Có nhiều cơ hội gian lận hơn khi thông tin và công nghệ phát triển. Điều tra viên gian lận là người làm việc để phát hiện hoạt động gian lận và ngăn không cho nó tái diễn. Có thể hữu ích khi tìm hiểu các bước cần thiết để trở thành điều tra viên gian lận nếu bạn muốn làm như vậy.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét công việc của một nhà điều tra gian lận, làm thế nào để trở thành một nhà điều tra gian lận và những thắc mắc phổ biến nhất mà mọi người có về nghề này.
Điều tra viên gian lận là ai?
Điều tra viên gian lận là một chuyên gia xem xét các loại gian lận khác nhau, bao gồm gian lận tài chính, kinh doanh và bảo hiểm.
Ngoài ra, các nhà điều tra gian lận là những người đầu tiên thu thập thông tin về hành vi gian lận bị cáo buộc hoặc hành vi kinh doanh bất hợp pháp khác. Điều tra viên gian lận là chuyên gia điều tra gian lận bảo hiểm, gian lận tài chính, gian lận mua sắm, thu hồi tài sản, gian lận mạng, gian lận chăm sóc sức khỏe, gian lận bán lẻ và các lĩnh vực khác nhờ bộ kỹ năng và kiến thức sâu rộng về luật gian lận, thu thập bằng chứng, và các cuộc phỏng vấn.
Hơn nữa, điều tra viên gian lận có thể là một phần của nhóm hoặc trưởng nhóm, làm việc với các thành viên khác trong nhóm để xử lý hoạt động đáng ngờ. Phụ trách, họ báo cáo cho trưởng bộ phận, chẳng hạn như an ninh công ty, tuân thủ hoặc kiểm toán. Họ giám sát, điều tra và giải quyết hoạt động gian lận, thực hiện các chiến lược để ngăn chặn gian lận và tội phạm tài chính, đồng thời giảm thiểu rủi ro kinh doanh.
Vai trò của một nhà điều tra gian lận là gì?
Các nhà điều tra gian lận kiểm tra các khiếu nại về gian lận bảo hiểm và thẻ tín dụng để xem liệu mọi người hoặc tổ chức có cố gắng lừa dối người khác để thu lợi tài chính hay không. Tùy theo ngành, lĩnh vực mà có thể tiến hành các loại hình điều tra khác nhau.
Ngoài ra, các nhà điều tra gian lận đôi khi có thể làm việc cho các công ty như ngân hàng, nhà cung cấp bảo hiểm, cơ quan thám tử tư, hệ thống tư pháp hình sự và các doanh nghiệp khác. Các trách nhiệm cơ bản của điều tra viên gian lận bao gồm:
- Xây dựng và đưa vào sử dụng các hệ thống phòng ngừa nhằm giảm thiểu gian lận.
- Tương tác với các nhà cung cấp, cơ quan thực thi pháp luật và ngân hàng để phát hiện gian lận và xác nhận thông tin.
- Nhận biết các mối đe dọa kinh doanh tiềm ẩn, chẳng hạn như vi phạm, lỗ hổng bảo mật và sự cố gian lận.
- Tạo các mô hình phân tích gian lận để nâng cao hiệu quả của hệ thống trong doanh nghiệp.
- Ghi lại tất cả các quá trình điều tra.
- Tiến hành các cuộc điều tra kỹ lưỡng, riêng tư về các tuyên bố gian lận có thể xảy ra.
- Phỏng vấn các nguồn thông tin tiềm năng về các cáo buộc gian lận cụ thể.
- Tiến hành tìm kiếm tài sản, điều tra nhân viên và kiểm tra lý lịch đối với các nghi phạm.
- Kiểm tra bằng chứng để xem liệu gian lận có xảy ra hay không, chẳng hạn như hồ sơ tài chính và lời khai của nạn nhân.
- Soạn thảo các báo cáo kỹ lưỡng về những phát hiện của bạn và gửi chúng cho ban quản lý.
- Giao tiếp với các nạn nhân lừa đảo, cơ quan thực thi pháp luật và nhân viên tòa án khi một vụ án hình sự hoặc dân sự được bắt đầu.
- Đưa ra lời khai trong thủ tục tố tụng hình sự hoặc dân sự liên quan đến các vụ lừa đảo.
Mô tả công việc cho Điều tra viên gian lận là gì?
Các tổ chức tìm kiếm một Điều tra viên gian lận lành nghề, người sẽ chịu trách nhiệm xác định vị trí và xử lý các yêu cầu bảo hiểm đáng ngờ hoặc đáng ngờ đồng thời đưa ra lời khuyên và khuyến nghị chiến lược thông qua các báo cáo của chuyên gia.
Ngoài ra, ứng viên lý tưởng phải đam mê nghiên cứu và phân tích bằng chứng điều tra, ngoài việc có kỹ năng phân tích rõ ràng.
Mức lương tốt nhất cho một nhà điều tra gian lận là gì?
Các nhà điều tra gian lận là nhân viên toàn thời gian với các mức lương khác nhau tùy thuộc vào tình trạng việc làm, địa điểm và trình độ học vấn. Ở Mỹ, mức lương trung bình mỗi giờ là 19 đô la, với một số vị trí dao động từ 15 đô la đến 39 đô la.
Điều tra viên gian lận cần những kỹ năng gì?
- Bằng cử nhân trong một lĩnh vực liên quan, chẳng hạn như công tác xã hội, tội phạm học hoặc tài chính.
- Ít nhất hai năm kinh nghiệm chuyên môn với tư cách là điều tra viên gian lận cho các tổ chức tài chính hoặc tổ chức chính phủ.
- Kiến thức xuất sắc về các luật thích hợp, chẳng hạn như Đạo luật về Chứng cứ Hình sự và Cảnh sát.
- Thành thạo vững chắc với phần mềm viết báo cáo và hiểu biết về phân tích.
- Khả năng nghiên cứu vượt trội.
- Một mong muốn mạnh mẽ để thành công và tiến hành một cuộc điều tra chuyên sâu.
- Kỹ năng giao tiếp xuất sắc, cả bằng văn bản và nói.
- Khả năng đàm phán mạnh mẽ và khả năng xử lý các tình huống khó khăn.
Làm thế nào để trở thành một nhà điều tra gian lận
Dưới đây là các bước tốt nhất cần thực hiện khi bạn bắt tay vào sự nghiệp điều tra gian lận:
#1. Nhận chứng chỉ giáo dục:
Bằng cao đẳng hoặc cử nhân về kế toán, tư pháp hình sự, quản trị kinh doanh, quản lý gian lận hoặc tội phạm kinh tế có thể được yêu cầu bởi một số nhà tuyển dụng. Các nhà điều tra gian lận cấp đầu vào thường cần bằng tốt nghiệp trung học hoặc tương đương.
Ngoài ra, bạn có thể học kế toán điều tra, hỗ trợ kiện tụng, phân tích dữ liệu gian lận và các kỹ năng quan trọng khác bằng cách tham gia các khóa học về kế toán pháp y và tư pháp hình sự.
#2. Tích lũy kinh nghiệm và kiến thức trong lĩnh vực:
Cân nhắc thực tập hoặc tìm kiếm công việc bán thời gian trong ngành để có thêm kinh nghiệm làm điều tra viên gian lận. Do đó, cơ hội kiếm được một công việc toàn thời gian của bạn có thể được cải thiện bằng cách tích lũy kinh nghiệm thực tế khi tham gia các hoạt động học thuật hoặc sau khi tốt nghiệp. Trước khi tham dự kỳ thi chứng chỉ nâng cao, cần có từ một đến ba năm kinh nghiệm liên quan.
#3. Vượt qua các kỳ thi chứng chỉ nâng cao:
Mặc dù chứng nhận là tùy chọn, nhưng các doanh nghiệp có thể muốn thuê các nhà điều tra gian lận có thông tin đăng nhập. Người kiểm tra gian lận được chứng nhận (CFE) và Người điều tra gian lận bảo hiểm được chứng nhận (CIFI) là hai chương trình chứng nhận chính. Ngoài ra, những thông tin đăng nhập này làm nổi bật năng lực chuyên môn cao, tăng khả năng kiếm tiền, cải thiện khả năng tiếp thị và thăng tiến nghề nghiệp trong lĩnh vực chống gian lận.
#4. Nhận giấy phép:
Yêu cầu cấp phép khác nhau tùy theo tiểu bang, yêu cầu tuân thủ luật pháp để điều tra gian lận. Một số tiểu bang yêu cầu giáo dục và kiểm tra trước khi cấp phép, trong khi những tiểu bang khác yêu cầu người sử dụng lao động phải được cấp phép và cho phép làm việc cho một công ty được cấp phép mà không cần giấy phép cá nhân.
#5. Cập nhật sơ yếu lý lịch của bạn:
Cập nhật của bạn tiếp tục với các kỹ năng mới và kinh nghiệm áp dụng của bạn sau khi hoàn thành các yêu cầu về giáo dục, chứng chỉ và giấy phép cần thiết. Ví dụ: bạn có thể thử nghiên cứu các mô tả công việc cho các vị trí bạn đang ứng tuyển, ghi lại các bằng cấp cần thiết và thêm các kỹ năng đó—dựa trên kinh nghiệm liên quan của bạn—vào sơ yếu lý lịch của bạn. Lưu ý rằng một sơ yếu lý lịch chu đáo sẽ làm cho nó nổi bật so với các đối thủ cạnh tranh của bạn.
#6. Tiếp tục giáo dục của bạn:
Các nhà điều tra gian lận có thể cần được đào tạo liên tục để duy trì giấy phép và cập nhật kiến thức về các phương pháp gian lận. Điều này là do nhà tuyển dụng có thể yêu cầu đào tạo thông qua các khóa học trực tuyến hoặc trực tiếp, hội thảo hoặc hội thảo trên web.
Điều tra gian lận được thực hiện như thế nào?
#1. Tham vấn và thỏa thuận:
Đầu tiên, một điều tra viên tài chính tư vấn cho khách hàng để đánh giá tình hình của họ và xác định sự hỗ trợ cần thiết. Một thỏa thuận lưu giữ được chuẩn bị, phác thảo phạm vi điều tra, chi phí ước tính và thời gian. Sau khi khách hàng chấp thuận và thanh toán, quá trình điều tra được tiến hành.
#2. Bài kiểm tra:
Nhóm điều tra, dưới sự chỉ đạo của Người kiểm tra gian lận được chứng nhận, sẽ biên soạn và kiểm tra các hồ sơ thích hợp để xác nhận gian lận tài chính. Hơn nữa, họ sẽ xem xét các chi tiết cụ thể của chương trình và ghi lại bất kỳ tổn thất tài chính nào. Ngoài ra, nếu sự cố vẫn tiếp diễn, các biện pháp kiểm soát và phòng ngừa cụ thể có thể được đề xuất để bảo vệ khách hàng khỏi tác hại thêm.
#3. Nhận biết:
Sau khi phát hiện ra kế hoạch và xác định vị trí các mảnh ghép tài chính quan trọng, nhóm điều tra tìm cách xác định những người có trách nhiệm giải trình. Ngoài ra, các cuộc phỏng vấn được thực hiện với các nhân chứng và nghi phạm, đồng thời kiểm tra các tài khoản mâu thuẫn để tìm thông tin hỗ trợ.
Lưu ý rằng:
- Việc phỏng vấn lại có thể cần thiết đối với các cuộc điều tra phức tạp, chẳng hạn như những cuộc điều tra về tham nhũng và hối lộ của công ty. Một cuộc phỏng vấn tìm kiếm lời thú tội được tổ chức với nghi phạm chính.
- Để tránh bị phát hiện và bảo vệ danh tính, những kẻ lừa đảo trực tuyến và các băng nhóm quốc tế thường sử dụng nhiều lớp nhân cách giả, thay đổi bản ngã và danh tính bị đánh cắp.
#4. Lý lịch:
Điều quan trọng là phải xem xét nền tảng tài chính, nghề nghiệp và cá nhân của những người chịu trách nhiệm, bao gồm bất kỳ sự tham gia nào trước đó vào các kế hoạch lừa đảo. Kiểm tra lịch sử hình sự, vụ kiện dân sự và thực thi các quy định là tất cả các ví dụ về yêu cầu. Điều này là do các vụ phá sản, thế chấp tài sản, tịch thu nhà, trục xuất, nỗ lực thu nợ và nghĩa vụ thuế đều có thể gây căng thẳng tài chính cho một người.
Do đó, vị trí hiện tại và địa chỉ đã xác minh của những người phụ trách sẽ được xác nhận nếu kế hoạch yêu cầu kiện tụng dân sự hoặc truy tố hình sự.
#5. Khám phá tài sản:
Một cuộc điều tra kỹ lưỡng về tài sản sẽ xác định các khoản nắm giữ tài chính của các bên chịu trách nhiệm và quyền kiểm soát của họ, bao gồm tài khoản ngân hàng, khoản đầu tư, lợi ích kinh doanh và ủy thác cá nhân.
Do đó, chi phí và tài sản cá nhân vượt quá nguồn thu nhập hợp pháp được sử dụng để hỗ trợ kết quả giải quyết, bồi thường tài chính và truy thu sau phán quyết.
#6. Hành động pháp lý:
Nếu các bên có tội từ chối trả lại tiền của khách hàng, các phát hiện điều tra gian lận có thể được phối hợp với cố vấn pháp lý, cơ quan thực thi pháp luật và cơ quan quản lý. Ngoài ra, báo cáo của chuyên gia đóng vai trò như một lộ trình cho các kế hoạch phức tạp và cần thiết cho cả tố tụng dân sự và truy tố hình sự.
Kế toán pháp y là ai?
Kế toán pháp y là những kiểm toán viên, kế toán viên và điều tra viên có kỹ năng về hồ sơ pháp lý và tài chính được thuê để xem xét bất kỳ dấu hiệu gian lận tiềm tàng nào trong một công ty hoặc những người có thể đơn giản được một công ty tuyển dụng để ngăn chặn gian lận xảy ra.
Ngoài ra, họ cung cấp các dịch vụ khác nhau về kế toán, chống độc quyền, bồi thường thiệt hại, phân tích, định giá và tư vấn. Họ có kinh nghiệm trong các vụ ly hôn, phá sản, yêu cầu bảo hiểm, yêu cầu bồi thường thương tích cá nhân, yêu cầu gian lận, xây dựng, kiểm toán tiền bản quyền và theo dõi khủng bố. Cuối cùng, họ hợp tác với cơ quan thực thi pháp luật và luật sư và thường xuất hiện với tư cách là nhân chứng chuyên môn trong các phiên tòa.
Sự khác biệt giữa Điều tra viên gian lận và Kế toán pháp y là gì?
Cả kế toán pháp y và điều tra viên gian lận đều là những chuyên gia hỗ trợ điều tra tội phạm tài chính, nhưng họ chuyên về các lĩnh vực khác nhau và đóng các vai trò khác nhau. Sau đây là những điểm khác biệt chính giữa kế toán pháp y và điều tra viên gian lận:
Đầu tiên, một nhà điều tra gian lận sử dụng các kỹ thuật như giám sát, phỏng vấn và phân tích tài liệu để xem xét các tội phạm tài chính như tham ô, rửa tiền và đánh cắp danh tính. Trong khi đó, kế toán pháp y sử dụng các nguyên tắc và kỹ thuật kế toán để theo dõi các giao dịch, phát hiện những điểm bất thường và ước tính tổn thất khi họ phân tích hồ sơ và dữ liệu tài chính để phát hiện hoạt động gian lận.
Thứ hai, các nhà điều tra gian lận thu thập thông tin và phát triển các vụ án chống lại những người được cho là đã phạm tội tài chính cho các cơ quan thực thi pháp luật, cơ quan chính phủ hoặc doanh nghiệp tư nhân. Trong các vụ án tội phạm tài chính, kế toán pháp y đưa ra phân tích và lời khai của chuyên gia, hỗ trợ luật sư hiểu dữ liệu phức tạp và trình bày các phát hiện trước tòa.
Cuối cùng, trong khi kế toán pháp y đã có bằng cấp và chứng chỉ chuyên môn như Người kiểm tra gian lận được chứng nhận hoặc Kế toán pháp y được chứng nhận, thì các nhà điều tra gian lận có nền tảng về thực thi pháp luật, tư pháp hình sự và đào tạo chuyên ngành.
Nhìn chung, mặc dù kế toán pháp y và điều tra gian lận đều đóng vai trò quan trọng trong việc điều tra tội phạm tài chính, nhưng họ chuyên về các lĩnh vực khác nhau và đóng các vai trò khác nhau trong quá trình điều tra.
Các nhà điều tra gian lận kiếm được bao nhiêu tiền ở Mỹ?
Ở Mỹ, một chuyên gia lừa đảo kiếm được mức lương trung bình là 38,000 USD. Mức lương điển hình cho các chuyên gia gian lận là 25,000 đến 60,000 đô la mỗi năm.
Mức lương thấp nhất cho một điều tra viên hình sự là gì?
Các điều tra viên hình sự ở Hoa Kỳ kiếm được trung bình 87,000 đô la một năm, với 10% dưới cùng kiếm được ít hơn 45,000 đô la. Mức lương cũng bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như cơ quan, địa điểm và số năm kinh nghiệm. Các chuyên ngành như pháp y máy tính hoặc tội phạm tài chính cũng có thể dẫn đến mức lương cao hơn. Ngoài ra, các cơ quan Liên bang như FBI và DEA cũng đưa ra mức lương và phúc lợi cao hơn.
Điều tra viên gian lận bảo hiểm là ai?
Điều tra viên Gian lận Bảo hiểm sẽ xem xét các trường hợp gian lận bảo hiểm tiềm ẩn, thu thập bằng chứng để hỗ trợ cho các khiếu nại của họ, sau đó đề xuất hành động tiếp theo cho các nhân viên thực thi và tuân thủ có liên quan.
Nhiệm vụ/Trách nhiệm của Điều tra viên Gian lận Bảo hiểm:
- Các nhân chứng quan trọng được thẩm vấn để có ấn tượng đầu tiên về bất kỳ hành vi gian lận hoặc hành vi bất thường nào có thể xảy ra, cũng như các bằng chứng hỗ trợ khác.
- Xác định hướng hành động tốt nhất cho cuộc điều tra, có thể bao gồm tiến hành phỏng vấn, giám sát và nghiên cứu thực địa.
- Thu thập thông tin và bằng chứng, quyết định xem bằng chứng sơ bộ có đủ để hỗ trợ cho yêu cầu bồi thường hay không và phát triển vụ việc.
- Thiết lập trạng thái trường hợp thông thường, báo cáo tiến độ cho người giám sát và đưa ra các khuyến nghị liên quan đến việc theo đuổi yêu cầu bổ sung hoặc giải quyết trường hợp.
- Giám sát vụ việc cho đến khi nó kết thúc.
- Giữ các hồ sơ và giấy tờ cần thiết.
- Xây dựng và hỗ trợ các trường hợp đang phát triển bằng cách làm việc với các cơ quan dân sự, các mối quan hệ tại văn phòng thông tin bảo hiểm và các điều tra viên khác khi cần thiết.
- Tạo và cung cấp các chương trình giáo dục và đào tạo phát hiện gian lận hoặc trợ giúp thực hiện các nhiệm vụ này.
- Các công việc tương ứng khác theo yêu cầu.
Làm thế nào để có được chứng nhận điều tra viên gian lận
Trong khi nhiều tổ chức cấp chứng nhận cho các nhà điều tra gian lận, Hiệp hội những người kiểm tra gian lận được chứng nhận là một trong những tổ chức nổi tiếng nhất (ACFE). Bằng cách thực hiện những điều sau đây, ứng viên có thể trở thành người kiểm tra gian lận được ACFE chứng nhận (CFE):
#1. Trở thành thành viên của ACFE:
Kỳ thi CFE và thông tin xác thực liên quan chỉ dành cho các thành viên liên kết của ACFE. Bạn có thể đăng ký trên trang web của ACFE và nhận một số lợi ích để hỗ trợ bạn theo đuổi trạng thái CFE. Ngoài ra, hội thảo trên web miễn phí, giảm giá tài liệu đào tạo, bảng công việc riêng tư và cơ hội kết nối quốc tế đều có sẵn cho các thành viên.
#2. Nhận bằng cử nhân:
Phần lớn các CFE đều có bằng cử nhân, giúp họ vượt qua các yêu cầu tối thiểu của kỳ thi. Miễn là nó được kiếm được từ một tổ chức giáo dục đại học được công nhận, bằng cử nhân của bạn có thể ở bất kỳ lĩnh vực nào.
Do đó, bạn có thể xem xét chuyên ngành kế toán, tài chính, kinh tế, luật hoặc an ninh mạng nếu bạn vẫn đang chọn chuyên ngành của mình. Bạn có thể sử dụng những chủ đề này để sẵn sàng cho kỳ thi CFE và sự nghiệp sắp tới của bạn với tư cách là một nhà điều tra gian lận.
#3. Có được hai năm kinh nghiệm liên quan:
ACFE yêu cầu các ứng viên CFE phải có ít nhất hai năm kinh nghiệm trong việc phát hiện hoặc ngăn chặn gian lận. Kinh nghiệm làm việc đủ tiêu chuẩn bao gồm kế toán và kiểm toán, tội phạm học và xã hội học, ngăn ngừa tổn thất, luật và điều tra gian lận. Ngoài ra, thí sinh có thể sử dụng kinh nghiệm của mình với tư cách là giám đốc bảo mật, chuyên gia tư vấn bảo mật hoặc chuyên gia luật để chuẩn bị cho kỳ thi.
#4. Xem lại hệ thống điểm vòng loại:
ACFE xác định ai đủ điều kiện bằng cách sử dụng hệ thống điểm. Bạn có thể đăng ký thi CFE nếu đạt ít nhất 40 điểm. Để được chứng nhận là CFE, bạn phải có ít nhất 50 điểm và hai năm kinh nghiệm làm việc có liên quan.
Chẳng hạn, ngay cả khi bạn không có bằng cử nhân, bạn vẫn có thể đủ tiêu chuẩn với ít nhất hai năm kinh nghiệm liên quan đến gian lận và các chứng chỉ chuyên môn khác.
#5. Học cho kỳ thi CFE:
Kỳ thi CFE bao gồm các giao dịch tài chính, âm mưu gian lận, điều tra pháp luật, ngăn ngừa và ngăn chặn gian lận. ACFE khuyên bạn nên đăng ký Khóa học luyện thi CFE, bao gồm hơn 1,000 câu hỏi học tập và bài kiểm tra thực hành. Do đó, thí sinh hãy chuẩn bị cho kỳ thi sau khi hoàn thành các câu hỏi và đạt 85% hoặc cao hơn trong mỗi bài thi thực hành.
#6. Đăng ký tham dự kỳ thi CFE:
Đăng ký thi CFE thông qua tài khoản ACFE của bạn, xem xét và gửi các tài liệu hỗ trợ. Lưu ý rằng ACFE xử lý các đơn đăng ký trong vòng năm đến bảy ngày làm việc, với hai năm để luyện thi.
#7. Làm bài kiểm tra CFE:
Kỳ thi CFE có bốn phần, mỗi phần kéo dài hai giờ và được ACFE tổ chức quanh năm. Không có trường hợp ngoại lệ nào dựa trên kinh nghiệm làm việc và ứng viên phải hoàn thành cả bốn phần trong vòng dưới 60 ngày. Lưu ý rằng các ứng viên có ba cơ hội để vượt qua và phải nhận được 75% số điểm.
#số 8. Nhận chứng chỉ CFE của bạn:
Việc vượt qua kỳ thi CFE yêu cầu Ủy ban Chứng chỉ ACFE xem xét điểm số, đơn đăng ký và các tài liệu hỗ trợ. Các ứng viên đủ điều kiện nhận được thông báo và phải tuân thủ Quy tắc đạo đức nghề nghiệp. Lưu ý rằng bạn phải trả phí thành viên và hoàn thành 20 giờ giáo dục thường xuyên hàng năm.
Bài viết liên quan:
TRUNG TÂM ĐIỀU HÀNH AN NINH: Định nghĩa, Loại, Nhà phân tích, Mức lương & Khung
TRUNG TÂM ĐIỀU HÀNH AN NINH: Định nghĩa, Loại, Nhà phân tích, Mức lương & Khung
MỨC LƯƠNG CỦA NHÂN VIÊN CIA: Nhân viên CIA kiếm được bao nhiêu vào năm 2023?
Tài liệu tham khảo:
