Mỗi nghề nghiệp đều có những bộ kỹ năng và yêu cầu riêng biệt để phân biệt với những nghề khác. Khi những điều này được duy trì, bạn chắc chắn sẽ nổi bật và đặc biệt trong lĩnh vực đó. Các đại diện tài chính bán các sản phẩm và dịch vụ tài chính kinh doanh cho các khách hàng quan tâm. Mặc dù họ nhận được hoa hồng ngoài tiền lương của mình, nhưng họ phải đáp ứng một số tiêu chí nhất định để xuất sắc trong trò chơi của họ. Nếu bạn chỉ chuẩn bị bắt đầu sự nghiệp của mình với tư cách là một đại diện tài chính, bạn có thể đăng ký thực tập. Mức lương của một thực tập sinh đại diện tài chính tại Northwest Mutual, Fidelity hoặc bất kỳ công ty nào khác sẽ không bằng một đại diện tài chính có kinh nghiệm, nhưng đó là một nền tảng để xây dựng sự nghiệp của bạn. Dưới đây là mọi thứ bạn cần biết về việc bắt đầu sự nghiệp với tư cách là một đại diện tài chính.
Đại diện tài chính là ai?
Nếu bạn muốn mua một hợp đồng bảo hiểm hoặc đầu tư vào quỹ tương hỗ, rất có thể bạn sẽ gặp các đại diện tài chính. Một đại diện tài chính bán sản phẩm hoặc dịch vụ của công ty tương ứng mà họ đại diện cho khách hàng. Các sản phẩm đa dạng từ quỹ tương hỗ, trái phiếu, bảo hiểm, v.v. Họ tiếp cận với khách hàng và tùy thuộc vào mục tiêu tài chính cá nhân của họ, đưa ra các lựa chọn đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Đại diện Tài chính làm gì?
Nếu bạn có một sản phẩm và muốn tăng doanh số bán hàng, một trong những chiến thuật bạn sẽ áp dụng là nhờ nhân viên bán hàng hoặc nhà tiếp thị. Đôi khi, bạn sẽ giao cho họ một mục tiêu và giới hạn nó bằng một khoản hoa hồng khác với mức lương đã thỏa thuận. Những người này sẽ làm mọi thứ có thể để đạt được mục tiêu bằng cách sử dụng nhiều chiến thuật khác nhau bởi vì họ biết những gì đang bị đe dọa. Đó chính xác là những gì các đại diện tài chính làm theo những cách sâu sắc.
Một đại diện tài chính, như tên của nó, đại diện cho một tổ chức tài chính. Nó có thể là một ngân hàng hoặc cơ quan tài chính khác. Nhiệm vụ của họ về cơ bản là kiếm được khách hàng mới và cung cấp dịch vụ cho khách hàng hiện tại.
Nhiệm vụ bao gồm
Đại diện tài chính có được khách hàng thông qua mạng lưới, theo dõi khách hàng tiềm năng, giới thiệu, quảng cáo, gọi điện lạnh lùng, v.v. Ngoài việc có được khách hàng mới và ghi nhận doanh số bán hàng, nhiệm vụ của họ bao gồm những việc sau đây;
- Hiểu rõ từng sản phẩm và dịch vụ tài chính.
- Theo dõi các khách hàng mới để đảm bảo họ hài lòng với dịch vụ của họ.
- Hiểu danh mục đầu tư của khách hàng
- Đưa ra lời khuyên về việc sửa đổi danh mục đầu tư
- Tổ chức một cuộc họp với khách hàng để thảo luận về danh mục đầu tư và các mục tiêu tài chính
- Đưa ra lời khuyên tài chính về các sản phẩm như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, hoặc chứng khoán khác.
- Làm nổi bật rủi ro cũng như cơ hội liên quan đến từng sản phẩm và dịch vụ tài chính.
- Xây dựng và duy trì mối quan hệ với khách hàng.
- Theo dõi xu hướng thị trường, xác định và theo đuổi khách hàng tiềm năng, đồng thời đáp ứng các mục tiêu bán hàng.
- Thảo luận về các mối quan tâm, câu hỏi và nhu cầu về tài chính của khách hàng.
Kỹ năng đại diện tài chính
Để trở thành một đại diện tài chính xuất sắc, bạn phải có các kỹ năng sau;
- Có kỹ năng tổ chức và giải quyết vấn đề mạnh mẽ.
- Kỹ năng dịch vụ khách hàng đặc biệt
- Kỹ năng bán hàng thuyết phục
- Kỹ năng giao tiếp
- Kỹ năng phân tích mạnh mẽ
- Quản lý thời gian
- Kỹ năng giao tiếp tốt. Các đại diện tài chính là những người phát ngôn xuất sắc.
- Kỹ năng tin học. Thành thạo tất cả các gói Microsoft Office
Yêu cầu về đại diện tài chính
Mặc dù đúng là đại diện tài chính phải có bằng cấp về tài chính hoặc chuyên ngành liên quan, nhưng có những yêu cầu khác mà bạn có thể chưa biết cũng có liên quan. Bất kỳ ai muốn trở thành đại diện tài chính phải đáp ứng các yêu cầu sau.
- Nhận giấy phép FINRA Series 6 và giấy phép Series 7.
- Có bằng cử nhân về tài chính, kinh tế, kế toán hoặc một chuyên ngành liên quan.
- Thành thạo toán học
- Hiểu biết đầy đủ về sản phẩm
- Phải hiểu luật tài chính.
- Thành thạo tất cả các ứng dụng Microsoft Office.
Làm thế nào để trở thành một đại diện tài chính
Nếu muốn theo đuổi sự nghiệp đại diện tài chính, đây là các bước đơn giản sẽ giúp bạn.
# 1. Nhận bằng cử nhân
Mặc dù yêu cầu tối thiểu là bằng tốt nghiệp trung học, nhưng việc có bằng cử nhân tài chính hoặc bất kỳ chuyên ngành nào liên quan sẽ tăng cơ hội hiện thực hóa ước mơ của bạn.
# 2. Đăng ký thực tập
Một trong những cách tốt nhất để bắt đầu sự nghiệp là đăng ký thực tập. Đăng ký thực tập tại một tổ chức tài chính như Northwest Mutual Funds, Fidelity Investments, Ameritrade, v.v. sẽ giúp bạn tìm hiểu những kiến thức cơ bản về việc bán các sản phẩm tài chính. Hơn nữa, bạn cũng sẽ tích lũy được kinh nghiệm cần thiết để thúc đẩy sự nghiệp của mình.
# 3. Nhận giấy phép Series 6 & 7 của bạn
Đại diện tài chính có thể giao dịch với tất cả các loại sản phẩm và dịch vụ tài chính nếu chúng có loạt 6 và 7. Mặc dù bạn có thể bắt đầu với giấy phép loạt, nhưng việc có cả hai sẽ cho phép bạn làm việc không có giới hạn.
#4. Xây dựng sự nghiệp của bạn với nhiều chứng chỉ hơn
Nếu bạn muốn nằm trong số rất ít đại diện tài chính kiếm được nhiều tiền hơn những người khác, bạn phải có chứng chỉ phù hợp. Tham gia các khóa học bổ sung liên quan đến lĩnh vực này, đăng ký tham gia các tổ chức đã đăng ký, viết các bài kiểm tra nếu cần và nhận thêm chứng chỉ.
# 5. Ứng tuyển các công việc đại diện tài chính hiện có
Hầu hết các công ty công khai vị trí tuyển dụng đều cần những người đã có kinh nghiệm. Bạn cần đăng ký thực tập và nhận thêm các chứng chỉ. Tuy nhiên, bạn có thể xem các trang web trực tuyến khác nhau để tìm lời mời làm việc, vẽ một bản CV hấp dẫn và nộp đơn xin việc.
Mức lương của đại diện tài chính: Họ kiếm được bao nhiêu?
Mức lương trung bình của một đại diện tài chính ở Hoa Kỳ là $ 76,330. Điều này không bao gồm hoa hồng mà người đại diện nhận được cho việc bán các sản phẩm và dịch vụ. Hoa hồng có thể cao tới 10,000 đô la mỗi năm. Bạn có thể tăng thu nhập của mình bằng cách trở thành một phần của các công ty lớn hơn trong ngành. Nhưng sau đó, bạn có thể học các chương trình cấp bằng nâng cao trong khi cải thiện hồ sơ của mình.
Đại diện tài chính Mức lương trung thực
Ban đầu được thành lập với tên gọi Fidelity Management & Research, hay FMR, Fidelity Investments Inc. là một doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tài chính quốc tế ở Mỹ, điều hành một nhóm quỹ tương hỗ rộng lớn và cung cấp dịch vụ phân phối quỹ và tư vấn tài chính. Các dịch vụ của họ bao gồm dịch vụ hưu trí, quỹ chỉ số, quản lý tài sản, thực hiện và thanh toán chứng khoán, lưu ký tài sản và bảo hiểm nhân thọ. Công ty đầu tư Fidelity được thành lập vào năm 1964 và có một đại diện tài chính chuyên nghiệp bán các sản phẩm và dịch vụ của họ với mức lương hậu hĩnh.
Tùy thuộc vào bộ phận của bạn, các nhiệm vụ có thể bao gồm từ trả lời các câu hỏi của khách hàng một cách chuyên nghiệp, cung cấp lời khuyên tài chính vững chắc cho khách hàng và bán chéo các sản phẩm và dịch vụ của chúng tôi. Nó cũng bao gồm, khi có thể, tham dự các chương trình đào tạo khác nhau khi cần thiết. Đây là tất cả các nghĩa vụ của đại diện dịch vụ tài chính. Cuối cùng, bạn sẽ phải theo dõi khách hàng để xác minh rằng họ hài lòng với các mặt hàng hoặc dịch vụ mà họ đã mua.
Mức lương của Đại diện Tài chính tại Fidelity Investments là bao nhiêu?
Theo Indeed, mức lương hàng năm của Đại diện tài chính Fidelity Investments tại Hoa Kỳ là khoảng 48,284 USD.
Đại diện tài chính tương hỗ Tây Bắc
Northwestern Mutual là một tổ chức giải quyết tất cả các hình thức đầu tư, chẳng hạn như quỹ tương hỗ, bảo hiểm, v.v. Khi nói đến năng suất, công ty đầu tư này đảm bảo rằng nó đang ở mức đỉnh cao. Northwest Mutual coi trọng công nghệ và cung cấp mọi thứ cần thiết để đào tạo từng đại diện tài chính của mình. Có lẽ đó là lý do tại sao mỗi người trong số những người này đều cố gắng làm mọi thứ trong khả năng của họ để đạt được doanh thu xuất sắc vào cuối mỗi mùa giải. Northwest Mutual đào tạo mọi đại diện tài chính để phát triển mối quan hệ lâu dài với khách hàng và hỗ trợ họ đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Các sản phẩm và dịch vụ tương hỗ của Tây Bắc
Sau đây là một số sản phẩm và dịch vụ mà đại diện tài chính của Northwest Mutual cung cấp cho khách hàng;
- Bảo vệ sự giàu có và thu nhập tài sản,
- Lập kế hoạch giáo dục,
- Kế hoạch nghỉ hưu,
- Dịch vụ tư vấn đầu tư,
- Ủy thác kế hoạch tài chính
- Dịch vụ khách hàng tư nhân
- Lập kế hoạch bất động sản,
- Kế hoạch kinh doanh.
- Bảo hiểm nhân thọ,
- Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn,
- Bảo hiểm thu nhập người khuyết tật,
- Bảo hiểm chăm sóc dài hạn,
- Niên kim,
- Đầu tư
Đại diện tài chính Vs Cố vấn tài chính
Một đại diện tài chính có giống như một cố vấn tài chính? Không hẳn vậy. Có một sự khác biệt nhỏ giữa hai thuật ngữ này. Tuy nhiên, cả hai đều phục vụ các mục đích tương tự. Thông thường, các cố vấn tài chính bắt đầu hành trình sự nghiệp của họ với tư cách là người đại diện tài chính và sau đó chuyển sang người đại diện sau này.
Cố vấn Tài chính là ai?
Cố vấn tài chính là các chuyên gia tài chính đưa ra lời khuyên tài chính cho khách hàng. Các dịch vụ của họ bao gồm quản lý đầu tư, quản lý giao dịch và tái cân bằng danh mục đầu tư thay mặt bạn. Nói một cách dễ hiểu, cố vấn tài chính là một chuyên gia giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Để thực hiện các dịch vụ của mình, họ cần hiểu đầy đủ các hoạt động tài chính của khách hàng, chẳng hạn như số tiền họ kiếm được, số tiền họ chi tiêu hoặc tiết kiệm và mục tiêu đầu tư của họ là gì. Sau đó, họ sử dụng thông tin này để giúp khách hàng xây dựng danh mục đầu tư của họ.
Ngoài ra, trọng tâm chính của mọi cố vấn tài chính không phải là bán hàng mà là giúp khách hàng đạt được mục tiêu của họ. Mặt khác, một đại diện tài chính lại bị ám ảnh bởi việc bán hàng để kiếm tiền hoa hồng. Để trở thành cố vấn tài chính, bạn sẽ cần đến 6-7 chứng chỉ.
Ai có thể giúp tôi lập ngân sách tiền của mình?
Làm việc với cố vấn tài chính, huấn luyện viên hoặc thậm chí là nhà trị liệu tài chính nếu bạn cần hỗ trợ về các nguyên tắc lập ngân sách cơ bản hoặc gặp vấn đề về chi tiêu. Cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính nếu bạn muốn đầu tư dài hạn hoặc nếu bạn cần hỗ trợ với các mục tiêu như quyền sở hữu nhà, hưu trí hoặc tiết kiệm cho giáo dục.
Quy tắc 70 trong lập ngân sách là gì?
Bạn chia tiền lương mang về nhà hàng tháng của mình thành ba phần: 70%, 20% và 10%. Bạn chia số tiền theo cách này: 70% dành cho chi tiêu hàng tháng (bất cứ thứ gì bạn tiêu tiền vào). Trừ khi bạn có khoản nợ khẩn cấp, 20% sẽ được dùng để tiết kiệm.
Quy tắc 10-20 trong tài chính là gì?
Quy tắc 10/20 là một phương pháp lập ngân sách mà bất kỳ ai cũng có thể sử dụng, ngay cả khi đó chỉ là một hướng dẫn chung chứ không phải là một sắc lệnh ràng buộc. Mục tiêu là giữ cho tổng số nợ của bạn không quá 20% thu nhập hàng năm và các khoản thanh toán hàng tháng của bạn không quá 10% thu nhập ròng hàng tháng của bạn.
Quy tắc 80/20 trong tài chính là gì?
Quy tắc 80-20 nói rằng chỉ 20% trường hợp dẫn đến 80% kết quả. Quy tắc 80-20 ưu tiên cho 20% yếu tố dẫn đến kết quả tốt nhất. Tìm kiếm những tài sản tốt nhất của một tổ chức và sử dụng chúng một cách hiệu quả để tạo ra nhiều giá trị nhất là một trong những nguyên lý của quy tắc 80-20.
Quy tắc 80/20 cho việc nghỉ hưu là gì?
Vì các cố vấn tài chính thường khuyên nên dành ít nhất 10 đến 15% thu nhập của bạn để nghỉ hưu, nên lý tưởng nhất là phần lớn số tiền nên được chuyển vào tài sản hưu trí. 80% còn lại được chi cho những mong muốn và yêu cầu, chẳng hạn như thực phẩm, tiền thuê nhà và giải trí. Tuy nhiên, việc sử dụng số tiền mặt đó như thế nào là hoàn toàn phụ thuộc vào bạn.
Kết luận
Điều tuyệt vời khi trở thành một đại diện tài chính là bạn có thể dễ dàng chuyển đổi nghề nghiệp của mình sang làm giám đốc sản phẩm, nhà phân tích tài chính hoặc cố vấn. Còn nhiều thứ khác nữa, ngoài những thứ này. Tuy nhiên, bạn phải tập trung xây dựng sự nghiệp của mình trước rồi hãy xem điều gì đến sau đó. Ngoài khả năng chuyển đổi nghề nghiệp, việc xây dựng chuyên môn cũng sẽ đặt bạn lên hàng đầu. Điều này đơn giản có nghĩa là bạn sẽ có thể tăng số tiền bạn kiếm được ban đầu. Bạn cũng có thể thêm một hoạt động hối hả phụ vào đó để kiếm nhiều tiền hơn.
Câu hỏi thường gặp về đại diện tài chính
Làm thế nào để các đại diện tài chính có được khách hàng?
Thông qua mạng lưới, lượt theo dõi, giới thiệu, quảng cáo, gọi lạnh, Và như vậy.
Những công việc được trả lương cao nhất tại Fidelity là gì?
Công việc hoặc vị trí được trả lương cao nhất tại Fidelity là của giám đốc.
Fidelity được đào tạo trong bao lâu?
Các đại diện của Fidelity Financial được đào tạo trong khoảng 4-5 tháng.
