Việc chỉ định người đại diện tài chính ngày càng trở nên phổ biến ở các công ty bảo hiểm nổi tiếng, đặc biệt là các công ty bảo hiểm nhân thọ. Mặc dù các chi tiết cụ thể khác nhau tùy thuộc vào tổ chức, nhưng chức danh này chủ yếu đề cập đến đại diện bán bảo hiểm, người cũng đóng vai trò là nhà môi giới đầu tư và/hoặc người lập kế hoạch tài chính. Hãy cùng tìm hiểu cách trở thành đại diện tài chính và mức lương thông thường của họ ở Hoa Kỳ là bao nhiêu.
Đại diện tài chính làm gì?
Đại diện tài chính, thường được gọi là cố vấn tài chính, tư vấn cho khách hàng về các quyết định tài chính thận trọng. Cố vấn tài chính chủ yếu hướng dẫn và lập kế hoạch cho các quyết định tài chính của khách hàng dựa trên mục tiêu, mục đích và yêu cầu của họ. Họ đưa ra khuyến nghị về hàng hóa và dịch vụ tài chính để giúp khách hàng quản lý danh mục đầu tư của họ. Trong số các trách nhiệm khác của họ là phân tích tài khoản vãng lai, giải thích dữ liệu và phát triển các chiến lược để cải thiện và quản lý tài sản cũng như danh mục đầu tư của họ. Họ cũng theo dõi xu hướng thị trường để tìm kiếm những khách hàng tiềm năng. Các chuyên gia tài chính phải có khả năng phân tích để kiểm tra, đánh giá và đưa ra quyết định dựa trên thông tin thực tế được cung cấp cho họ.
Các yêu cầu để trở thành Đại diện tài chính là gì?
Cần phải có bằng cử nhân về tài chính, kinh doanh, kinh tế hoặc lĩnh vực liên quan để trở thành đại diện tài chính. Để thể hiện sự cống hiến và chuyên môn của mình, bạn có thể trở thành Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP). Có kinh nghiệm bán hàng hoặc dịch vụ khách hàng là một lợi thế vì bạn có thể chịu trách nhiệm tìm kiếm khách hàng của mình. Bạn phải có kiến thức về chứng khoán, bảo hiểm và quỹ tương hỗ cũng như các xu hướng tài chính. Các yêu cầu khác bao gồm khả năng sử dụng Microsoft Office trôi chảy, kỹ năng lắng nghe tích cực, khả năng giao tiếp tốt và tư duy hướng đến mục tiêu.
Đặc điểm tính cách và kỹ năng đại diện tài chính
Theo tính toán của chúng tôi, 13% Đại diện Tài chính có kỹ năng về Dịch vụ Tài chính, Dịch vụ Khách hàng và Bảo hiểm Nhân thọ. Họ cũng được biết đến với những tài năng mềm như dịch vụ khách hàng, chú ý đến từng chi tiết và tính chủ động.
Dưới đây là bảng phân tích tỷ lệ Đại diện Tài chính có những tài năng này được nêu trong sơ yếu lý lịch của họ:
#1. 13% trong Dịch vụ tài chính
Quản lý tất cả các lĩnh vực hoạt động dịch vụ tài chính, bao gồm tạo khách hàng tiềm năng, tạo khuyến nghị, bảo lãnh phát hành và phân phối sản phẩm.
#2. 10% cho dịch vụ khách hàng
Trong khi thực hiện các nhiệm vụ của giao dịch viên cũng như phát triển và tạo mối quan hệ chuyên nghiệp với khách hàng, tôi đã cung cấp dịch vụ khách hàng tuyệt vời về số dư tài khoản.
#3. Bảo hiểm nhân thọ, 9%
Các khoản vay tiêu dùng bắt nguồn và đóng Các khoản vay thế chấp được tạo ra và đóng lại. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật đã được bán. Bộ sưu tập
#4. Quỹ tương hỗ, 9%
Cung cấp cho đại diện tài chính và cổ đông thông tin và dịch vụ về tài sản đầu tư như quỹ tương hỗ và tài khoản hưu trí cá nhân.
#5. FINRA, 8%
Tài sản và thương vong đạt được, sức khỏe cuộc sống và niên kim cũng như giấy phép chứng khoán (FINRA Series 6 và 63).
#6. Chứng khoán, 8%
Chứng tỏ năng lực liên tục tiếp thu và áp dụng kiến thức cũng như thực hiện các chi tiết quan trọng trong ngành quản lý rủi ro và chứng khoán.
Đọc thêm: Các phương pháp tiếp cận sáng tạo để quản lý rủi ro trong bối cảnh tài chính luôn thay đổi
Để thực hiện công việc của mình, hầu hết các đại diện tài chính đều sử dụng các kỹ năng “dịch vụ tài chính”, “dịch vụ khách hàng” và “bảo hiểm nhân thọ”.
- Kỹ năng phục vụ khách hàng. Dịch vụ khách hàng là một kỹ năng mềm quan trọng mà một đại diện tài chính cần phải có. Điều này liên quan đến công việc của các đại diện tài chính vì “các đại lý bán chứng khoán, hàng hóa và dịch vụ tài chính phải có sức thuyết phục và khiến khách hàng cảm thấy thoải mái với các khuyến nghị của đại lý”. Sơ yếu lý lịch của đại diện tài chính cũng cho thấy cách các chuyên gia tài chính áp dụng các kỹ năng dịch vụ khách hàng: “nhận được tới 150 cuộc gọi mỗi ngày để cung cấp hỗ trợ tài chính cho khách hàng của Verizon Wireless”.
- Định hướng chi tiết. Một kỹ năng mềm quan trọng khác để thực hiện công việc đại diện tài chính là chú ý đến từng chi tiết. Tài năng này được khen thưởng vì “các chủ ngân hàng đầu tư phải chú ý đến các chi tiết của đợt phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng cũng như các vụ mua bán và sáp nhập vì những thay đổi nhỏ có thể gây ra hậu quả lớn”. Đây là cách các đại diện tài chính có thể sử dụng tính năng tập trung vào chi tiết trong các nhiệm vụ chuyên môn của họ, theo sơ yếu lý lịch của đại diện tài chính: “hỗ trợ khách hàng thanh toán hóa đơn, sắp xếp thanh toán, các vấn đề về thanh toán và chi tiết kế hoạch cơ bản”.
- Sáng kiến. Đây là một khả năng quan trọng mà người đại diện tài chính phải có để thực hiện nhiệm vụ của mình. Hãy xem xét cách “các đại lý bán hàng chứng khoán, hàng hóa và dịch vụ tài chính phải tạo ra cơ sở khách hàng của họ bằng cách thực hiện các cuộc gọi bán hàng “lạnh lùng” tới những người mà họ chưa được giới thiệu và những người không mong đợi cuộc gọi” như một ví dụ về kỹ năng này. là quan trọng trong trách nhiệm đại diện tài chính. Ví dụ này từ sơ yếu lý lịch cho thấy tầm quan trọng của hoạt động và trách nhiệm hàng ngày của đại diện tài chính: “phối hợp các sáng kiến tiếp thị với các bên liên quan chính để nâng cao nhận thức về tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ”.
Đọc thêm: KỸ NĂNG NHÂN VIÊN: Tại sao chúng lại quan trọng?
- Kỹ năng phân tích. Nhiệm vụ đại diện tài chính thường xuyên đòi hỏi “kỹ năng phân tích”. Các nhiệm vụ dựa vào kỹ năng này được thể hiện bằng thực tế là “để đánh giá khả năng sinh lời của các giao dịch tiềm năng, các đại lý bán hàng chứng khoán, hàng hóa và dịch vụ tài chính phải có kỹ năng phân tích mạnh mẽ”. Vào một ngày thông thường, các chuyên gia tài chính sử dụng tài năng phân tích của mình để làm những việc sau: “phân tích các tài khoản quá hạn và hỗ trợ khách hàng đưa ra các thỏa thuận thanh toán hợp lý theo chính sách của công ty”.
- Kỹ năng toán học. Một khả năng thường xuyên được yêu cầu đối với trách nhiệm đại diện tài chính là “kỹ năng toán học”. Khả năng này thường gặp trong công việc của các đại diện tài chính, vì “các đại lý bán chứng khoán, hàng hóa và dịch vụ tài chính phải quen thuộc với các công cụ toán học, bao gồm cả các công thức đầu tư”. Một ví dụ từ sơ yếu lý lịch của một đại diện tài chính thực sự cho thấy tầm quan trọng của tài năng này đối với công việc của một đại diện tài chính: “đã phát triển các báo cáo phân tích nhu cầu tài chính dựa trên phân tích dữ liệu khách hàng định lượng và định tính”.
Kinh nghiệm đại diện dịch vụ tài chính bắt buộc
Đối với việc làm Đại diện Dịch vụ Tài chính, hầu hết các tổ chức tài chính đều sử dụng cách tiếp cận theo cấp bậc. Các nhà tuyển dụng thường ưu tiên có kinh nghiệm bán hàng và/hoặc dịch vụ khách hàng từ 1 năm trở lên cho vai trò Đại diện Dịch vụ Tài chính cấp I. Các vị trí Đại diện Dịch vụ Tài chính II và III thường yêu cầu đào tạo nhân viên mới cũng như các trách nhiệm bổ sung. Do đó, đối với những vị trí này, bạn có thể muốn ưu tiên những cá nhân có ba năm kinh nghiệm trở lên trong lĩnh vực ngân hàng hoặc lĩnh vực tương tự.
Yêu cầu về giáo dục và đào tạo đối với đại diện dịch vụ tài chính
Trong hầu hết các trường hợp, chứng chỉ trung học hoặc GED là tất cả những gì cần thiết để bắt đầu sự nghiệp với tư cách là Đại diện Dịch vụ Tài chính. Bạn có thể muốn ưu tiên những cá nhân có bằng cao đẳng hoặc bằng cử nhân về kinh doanh, tài chính hoặc chủ đề tương đương. Bảo hiểm và các khoản đầu tư như niên kim và quỹ tương hỗ được bán bởi một số Đại diện Dịch vụ Tài chính. Những người này phải có giấy phép do nhà nước cấp. Mỗi tiểu bang có yêu cầu cấp phép riêng. Những người xin giấy phép thường phải hoàn thành chương trình đào tạo và vượt qua bài kiểm tra viết.
Làm đại diện tài chính có khó không?
Làm việc với tư cách là Đại diện Tài chính có thể vừa khó khăn vừa bổ ích. Một mặt, nó đòi hỏi sự hiểu biết thấu đáo về các sản phẩm tài chính, thị trường và khung pháp lý, điều này đòi hỏi phải học hỏi liên tục và luôn cập nhật những thay đổi của ngành.
Xây dựng cơ sở khách hàng và giành được lòng tin của họ có thể khó khăn và sự bất ổn của thị trường có thể làm tăng thêm căng thẳng. Mặt khác, nghề này mang lại tiềm năng thu nhập đáng kể, triển vọng thăng tiến cá nhân và sự hài lòng khi hỗ trợ khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính của họ.
Sự khác biệt giữa Đại diện tài chính và Cố vấn là gì?
Đại diện tài chính là một chuyên gia làm việc cho một tổ chức hoặc công ty tài chính nhất định, chẳng hạn như ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm, để bán và quảng bá sản phẩm hoặc dịch vụ của mình. Họ có thể cung cấp thông tin về sản phẩm và dịch vụ của công ty cũng như hỗ trợ khách hàng trong các giao dịch. Mặt khác, Cố vấn tài chính là một thuật ngữ lớn hơn bao gồm các chuyên gia cung cấp tư vấn và tư vấn tài chính toàn diện cho khách hàng, thường ở vai trò độc lập hoặc tư vấn.
Đại diện tài chính kiếm được gì?
Mức lương trung bình hàng năm của Đại diện tài chính tại Hoa Kỳ là 71,627 USD tính đến ngày 18 tháng 2023 năm XNUMX.
Trong trường hợp bạn cần một công cụ tính lương nhanh, con số này sẽ tính ra khoảng 34.44 đô la mỗi giờ. Điều này tương đương với $ 1,377 mỗi tuần hoặc $ 5,968 mỗi tháng.
Trong khi ZipRecruiter báo cáo mức lương hàng năm lên tới 115,000 USD và thấp tới 31,500 USD, phần lớn mức lương của Đại diện Tài chính ở Hoa Kỳ hiện dao động từ 44,500 USD (phân vị thứ 25) đến 92,000 USD (phân vị thứ 75), với những người có thu nhập cao nhất (phân vị thứ 90) kiếm được 107,500 USD. Mức lương thông thường của Đại diện tài chính thay đổi đáng kể (lên tới 47,500 USD), ngụ ý rằng có thể có một số triển vọng tăng trưởng và thu nhập cao hơn tùy thuộc vào trình độ kỹ năng, vị trí và số năm kinh nghiệm.
Theo các bài đăng việc làm gần đây của ZipRecruiter, thị trường việc làm của Đại diện Tài chính ở Atlanta, GA và khu vực xung quanh khá sôi động. Đại diện tài chính trong khu vực của bạn kiếm được trung bình 71,627 USD mỗi năm, tương đương với mức lương trung bình hàng năm trên toàn quốc là 71,627 USD. Georgia đứng thứ 37 trong số 50 tiểu bang về mức lương của Đại diện Tài chính.
Các ngành được trả lương cao nhất
Bảo hiểm có tổng lương trung bình cao nhất là 91,425 USD, Công nghệ thông tin có tổng lương trung bình cao nhất là 87,864 USD, Dịch vụ tài chính có tổng lương trung bình cao nhất là 80,591 USD, Chăm sóc sức khỏe có tổng lương trung bình cao nhất là 79,875 USD và Vận tải & Hậu cần có mức trung bình thấp nhất tổng số tiền lương là 78,378 USD.
Mười thành phố hàng đầu có công việc đại diện tài chính được trả lương cao nhất là gì?
Chúng tôi đã xác định được mười thành phố có mức lương trung bình cho vị trí Đại diện tài chính cao hơn mức trung bình toàn quốc. San Francisco, CA đứng đầu danh sách, cùng với San Jose, CA và Oakland, CA xếp sau ở vị trí thứ hai và thứ ba. Oakland, CA vượt trội hơn mức trung bình toàn quốc $13,250 (18.5%), trong khi San Francisco, CA vượt trội hơn mức trung bình toàn quốc thêm $18,299 (25.5%).
Với thu nhập trung bình cao hơn mức trung bình quốc gia ở mười thành phố này, cơ hội phát triển kinh tế bằng cách chuyển đổi địa điểm làm Đại diện Tài chính dường như cực kỳ sinh lợi.
Cuối cùng, mức lương trung bình ở 10 địa điểm hàng đầu này chênh lệch rất ít, ở mức 7% giữa San Francisco, CA và New York, NY, củng cố cơ hội hạn chế để phát triển mức lương đáng kể. Khi so sánh vị trí và mức lương cho nghề Đại diện tài chính, khả năng chi phí sinh hoạt rẻ hơn có thể là yếu tố quan trọng nhất cần xem xét.
Mẫu Mô tả công việc của Đại diện tài chính
Bạn có thể biết rõ những gì doanh nghiệp đang tìm kiếm khi tuyển dụng cho vị trí này bằng cách xem lại mẫu mô tả công việc Đại diện tài chính này. Hãy nhớ rằng mỗi tổ chức là duy nhất và mỗi tổ chức sẽ yêu cầu những phẩm chất riêng biệt khi tuyển dụng cho vị trí Đại diện Tài chính.
Mô tả công việc
Chúng tôi đang tìm kiếm một Đại diện Tài chính để hỗ trợ khách hàng trong việc thiết lập và đạt được các mục tiêu tài chính của họ. Với vai trò này, bạn có thể hỗ trợ khách hàng lập kế hoạch nghỉ hưu, tiết kiệm để mua hàng đáng kể hoặc chỉ tăng tiền của họ. Bạn sẽ cung cấp các cơ hội đầu tư, hỗ trợ họ phát triển ngân sách và thời gian biểu thực tế, đồng thời đưa ra lời khuyên về thuế. Bạn cũng sẽ theo dõi tiền của họ và thay đổi chiến lược nếu cần. Ứng viên lý tưởng của chúng tôi có bằng cử nhân tài chính hoặc kế toán cũng như có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực cổ phần tư nhân, ghi sổ kế toán hoặc kế toán tổng hợp.
Trách nhiệm và nghĩa vụ
- Thiết lập các cuộc họp với khách hàng mới tiềm năng.
- Hỗ trợ họ biên soạn và phân tích các tài liệu tài chính của họ.
- Đưa ra những gợi ý đầu tư và tiết kiệm khôn ngoan.
- Lập kế hoạch tài chính dài hạn.
- Khi thị trường biến động, hãy điều chỉnh kế hoạch của bạn.
Yêu cầu và Chứng chỉ
- Cần có bằng cử nhân về tài chính hoặc kế toán.
- Số năm kinh nghiệm quản lý tài chính
- Khả năng nhập dữ liệu
- Kiến thức về phần mềm Quickbooks
- Khả năng giao tiếp tuyệt vời
Kết luận
Các đại lý tài chính hỗ trợ khách hàng của họ đạt được sự an toàn và độc lập về tài chính. Họ có thể hoạt động riêng lẻ hoặc là một phần của một công ty lớn hơn và họ thường theo đuổi các bằng cấp chuyên môn thể hiện chuyên môn của mình. Thu nhập của họ được xác định bởi nhiều hoàn cảnh khác nhau và mức lương khởi điểm trung bình cao hơn đáng kể so với mức trung bình toàn quốc.
- ĐẠI DIỆN BÁN HÀNG: Định nghĩa, nhiệm vụ, lương, kỹ năng & phát triển
- LƯƠNG ĐẠI DIỆN BÁN HÀNG: Đại diện bán hàng kiếm được bao nhiêu vào năm 2023?
- Bán bảo hiểm: Ý nghĩa, Đại lý, Lương, Nhân thọ & Bán bảo hiểm xe hơi
- VIỆC LÀM BÁN HÀNG TỐT NHẤT: Việc làm Bán hàng và Tiếp thị Tốt nhất 2023
- Lương Đại diện Dịch vụ Khách hàng năm 2023
dự án
