Cố vấn tài chính cung cấp cho khách hàng lời khuyên về hưu trí, bảo hiểm, thế chấp, tài khoản tiết kiệm đại học, thuế, đầu tư và lập kế hoạch bất động sản. Họ cũng được gọi là cố vấn đầu tư, nhà lập kế hoạch tài chính, cố vấn tài chính và cố vấn tài chính cá nhân. Bài đăng này sẽ giải thích chi tiết về phạm vi lương cho cố vấn tài chính, cố vấn hưu trí tốt nhất để tìm kiếm và cố vấn ủy thác.
Cố vấn tài chính
Để thanh toán, một cố vấn tài chính cung cấp cho khách hàng hỗ trợ tài chính hoặc khuyến nghị. Cố vấn tài chính, đôi khi được đánh vần là cố vấn, cung cấp nhiều loại dịch vụ, bao gồm lập kế hoạch bất động sản, chuẩn bị thuế và quản lý đầu tư. Các cố vấn tài chính đang ngày càng đóng vai trò là “cửa hàng một cửa” bằng cách cung cấp mọi thứ, từ các sản phẩm bảo hiểm đến quản lý danh mục đầu tư. Để giao dịch kinh doanh với công chúng, các cố vấn đã đăng ký phải có giấy phép Series 65. Nhiều giấy phép và chứng chỉ khác có thể cần thiết tùy thuộc vào các dịch vụ mà một cố vấn tài chính cụ thể cung cấp.
Làm thế nào để bạn trở thành một cố vấn tài chính?
Bằng cử nhân là yêu cầu ban đầu để trở thành cố vấn tài chính. Mặc dù không bắt buộc, bằng cấp về tài chính hoặc kinh tế là có lợi. Từ đó, bạn sẽ tìm kiếm việc làm tại một tổ chức tài chính, thường là bằng cách thực tập. Bạn nên làm việc cho một công ty sẽ tài trợ cho bạn các giấy phép chuyên môn mà bạn cần để có được trước khi bạn có thể hoạt động với tư cách là cố vấn tài chính. Mặc dù bạn có thể tự làm những việc này, nhưng làm việc với một công ty sẽ đơn giản hơn. Bạn có thể tìm hiểu thêm về lĩnh vực này và trình độ chuyên môn cho công việc bằng cách tham gia thực tập hoặc làm việc ở vị trí mới bắt đầu. Bạn có thể được yêu cầu hoàn thành các giấy phép Sê-ri 7, Sê-ri 63, Sê-ri 65 và Sê-ri 6. Ngoài ra, bạn có thể bắt đầu làm cố vấn tài chính sau khi có các giấy phép cần thiết.
Cố vấn Tài chính Làm gì?
Tất cả các khía cạnh của cuộc sống tài chính của bạn, bao gồm lập kế hoạch nghỉ hưu, lập kế hoạch bất động sản, tiết kiệm và đầu tư, đều được quản lý bởi các cố vấn tài chính. Họ chịu trách nhiệm nhiều hơn là chỉ giới thiệu các khoản đầu tư hoặc bán hàng hóa tài chính. Họ lập một kế hoạch tài chính tùy chỉnh để giúp bạn đạt được các mục tiêu của mình sau khi đánh giá tình hình tài chính và tìm hiểu về các mục tiêu tài chính của bạn. Cố vấn tài chính có thể hỗ trợ giảm nộp thuế và tăng lợi nhuận trên bất kỳ tài sản tài chính nào mà bạn sở hữu.
Các kỹ năng cần thiết để trở thành cố vấn tài chính
Một số khả năng cần thiết để làm cố vấn tài chính bao gồm những khả năng được liệt kê dưới đây.
Khả năng truyền đạt thông tin khó một cách rõ ràng và dễ dàng:
- Khả năng phân tích và nghiên cứu
- Kỹ năng giao tiếp, giao tiếp và lắng nghe tuyệt vời
- Khả năng tương tác với khách hàng và mạng
- quản lý thời gian
- Kỹ năng thuyết phục và thương lượng
- Kỹ năng làm việc nhóm và tinh thần hướng đến mục tiêu
Chi phí cho một cố vấn tài chính là bao nhiêu?
Các dịch vụ mà bạn sử dụng một cố vấn tài chính sẽ xác định số tiền họ tính phí. Cố vấn tài chính thường tính phí 1% tài sản họ quản lý (AUM); tuy nhiên, nhiều hoạt động trên thang trượt, vì vậy bạn càng thu hút được nhiều doanh nghiệp, chi phí này sẽ càng rẻ. Một cố vấn tài chính sẽ tính các mức giá khác nhau cho các dịch vụ khác nhau mà họ cung cấp. Chi phí cố định hàng năm chung cho các cố vấn tài chính là từ 2,000 đến 7,500 đô la. Họ cũng thường tính phí từ 1,000 đến 3,000 đô la cho việc phát triển một kế hoạch tài chính tùy chỉnh và tùy thuộc vào các điều khoản của thỏa thuận, hoa hồng tài khoản từ 3% đến 6%.
Mức lương cho Cố vấn tài chính
Lương của cố vấn tài chính bị ảnh hưởng bởi một số yếu tố, bao gồm chuyên môn, lĩnh vực họ làm việc, loại khách hàng họ phục vụ, sản phẩm họ bán và loại tư vấn tài chính mà họ đưa ra. Cục Thống kê Lao động báo cáo rằng mức lương trung bình hàng năm cho cố vấn tài chính vào năm 2020 là 89,330 đô la, tương đương 42.95 đô la mỗi giờ.
Hầu hết các cố vấn tài chính nhận được các ưu đãi như một phần của khoản bồi thường nếu họ đạt được các mục tiêu hiệu suất nhất định. Nếu một cố vấn đầu tư tiền của khách hàng vào một quỹ được quản lý cụ thể, họ cũng có thể nhận được khoản thanh toán hoa hồng. Kinh nghiệm liên quan được khen thưởng, giống như trong nhiều ngành nghề liên quan đến tài chính khác. Do đó, các nhà quản lý có kinh nghiệm lâu năm trong ngành kiếm được nhiều tiền nhất.
Chứng chỉ CFA hoặc MBA có thể thúc đẩy sự thăng tiến nghề nghiệp của một người. Điểm xuất sắc là bắt buộc vì nhiều tổ chức tài chính có yêu cầu tối thiểu về điểm trung bình đối với sinh viên mới tốt nghiệp.
Cố vấn tài chính ủy thác
Các chuyên gia được yêu cầu về mặt pháp lý để hoạt động vì lợi ích cao nhất của khách hàng của họ là cố vấn tài chính ủy thác. Điều này đòi hỏi họ phải luôn ưu tiên nhu cầu của khách hàng hơn nhu cầu của chính họ. Những chuyên gia ủy thác này bao gồm các đại lý bất động sản, cố vấn tài chính, luật sư và người điều hành bất động sản.
Vì họ hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng và được yêu cầu tiết lộ bất kỳ xung đột lợi ích nào, chẳng hạn như thu lợi từ chi phí của khách hàng, nên người được ủy thác chỉ có thể cung cấp các giải pháp tài chính hoàn toàn có lợi cho tình hình kinh tế của khách hàng. Hai trách nhiệm chính của cố vấn tài chính ủy thác là nghĩa vụ chăm sóc và nghĩa vụ trung thành. Để thực hiện nghĩa vụ chăm sóc của mình, họ phải nghiên cứu kỹ lưỡng tình trạng tài chính của khách hàng trước khi đưa ra bất kỳ khuyến nghị hoặc kế hoạch nào theo điều khoản này.
Cố vấn ủy thác tài chính bị cấm theo nghĩa vụ trung thành sử dụng vị trí của mình để phục vụ lợi ích cá nhân của họ, chẳng hạn như bằng cách đề xuất các mặt hàng tài chính mà họ có thể nhận được một khoản phí nhưng có thể không phải lúc nào cũng mang lại lợi ích tốt nhất cho khách hàng.
Nghĩa vụ ủy thác là gì?
Nghĩa vụ pháp lý đặt lợi ích của người khác lên trước lợi ích của bạn được gọi là nghĩa vụ ủy thác. Ai đó chỉ được hành động vì lợi ích tài chính tốt nhất của bạn nếu họ có nghĩa vụ ủy thác đối với bạn. Ví dụ, một người được ủy thác không thể đưa ra lời khuyên về một quá trình hành động có lợi nhất cho bạn nhưng lại mang lại một khoản lại quả. Bạn có thể so sánh nó với mối quan hệ giữa bác sĩ và bệnh nhân, trong đó một bên nợ bên kia nghĩa vụ chăm sóc tốt nhất có thể.
Nghĩa vụ ủy thác là rất quan trọng để định hướng hành vi của các chuyên gia xử lý tiền của khách hàng. Ngoài ra, nó rất quan trọng vì nó cung cấp một con đường cho hành động pháp lý khi bị vi phạm. Bạn không có tư cách pháp lý giống như nếu cố vấn tài chính là người được ủy thác nếu họ bán cho bạn các khoản đầu tư hoạt động kém hiệu quả và cố tình tính phí cao.
Điều gì xảy ra khi nghĩa vụ ủy thác bị vi phạm?
Khi một người được ủy thác vi phạm nghĩa vụ của họ, nó được gọi là vi phạm nghĩa vụ ủy thác. Đối với bất kỳ quyết định nào họ đưa ra không mang lại lợi ích tốt nhất cho họ, họ có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý và tài chính. Nếu một người được ủy thác nhận được tiền bồi thường cho việc đưa ra khuyến nghị, không đưa ra lời khuyên đúng đắn cho bạn hoặc hành động chống lại lợi ích tốt nhất của bạn, thì đó là một sự vi phạm.
Có phải tất cả các cố vấn tài chính đều có nghĩa vụ ủy thác?
Một chuyên gia không nhất thiết phải duy trì nghĩa vụ ủy thác chỉ vì họ quản lý tiền của khách hàng. Một số chuyên gia làm việc cho các công ty môi giới chỉ được yêu cầu duy trì tiêu chuẩn phù hợp; họ không bắt buộc phải hành động độc quyền vì lợi ích tốt nhất của khách hàng.
Bạn nên tìm một cố vấn tài chính được tuyển dụng bởi một doanh nghiệp đã đăng ký là RIA với SEC. Thông tin đăng nhập mà một cố vấn sở hữu là một dấu hiệu khác cho thấy họ phải tuân theo nghĩa vụ ủy thác. Mặc dù nhiều công ty sẽ có thông tin đăng nhập như chứng chỉ Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), bạn phải luôn xác nhận rằng công ty là cố vấn đã đăng ký trước khi kinh doanh với họ.
Làm thế nào để tìm một cố vấn tài chính ủy thác
Tất cả các cố vấn đầu tư đã đăng ký với SEC hoặc cơ quan quản lý chứng khoán nhà nước tại Hoa Kỳ đều phải hành động với tư cách ủy thác. Mặt khác, các đại lý môi giới, môi giới chứng khoán và đại lý bảo hiểm chỉ đơn giản được yêu cầu duy trì trách nhiệm phù hợp. Nói cách khác, họ không bắt buộc phải đặt lợi ích của khách hàng lên trên lợi ích của mình, mặc dù họ phải đưa ra những gợi ý phù hợp với họ.
Cố vấn tài chính tốt nhất cho hưu trí
Kế hoạch nghỉ hưu không phải lúc nào cũng đơn giản và liên quan đến việc tính đến một số khía cạnh quan trọng. Làm việc với một công ty lập kế hoạch hoặc cố vấn có thể mang đến cho bạn cơ hội để đảm bảo rằng kế hoạch của bạn vững chắc và cho bạn cơ hội đạt được các mục tiêu tài chính của mình thành công hơn mức bạn có thể tự mình làm được.
# 1. Trung thực
Do hiệu suất ổn định, trang web thân thiện với người dùng và mức độ hài lòng của khách hàng cao, Fidelity là lựa chọn cố vấn tài chính tốt nhất cho người nghỉ hưu. Khi tiết kiệm để nghỉ hưu và đầu tư, lợi nhuận là rất quan trọng và Fidelity là một trong những sản phẩm tốt nhất trong ngành. Các dịch vụ hưu trí của Fidelity rất đặc biệt nhờ tính cởi mở và cách sử dụng đơn giản, bên cạnh thành tích hoạt động đã được chứng minh của họ. Fidelity cung cấp những cách dễ dàng để bắt đầu và những cá nhân đang tìm kiếm cả dịch vụ và thông tin có thể thấy hữu ích khi sử dụng giao diện thân thiện với người dùng của trang web. Doanh nghiệp cũng cung cấp Điểm Hưu trí Trung thực, một công cụ hữu ích để xác định mức độ sẵn sàng nghỉ hưu của bạn.
# 2. Charles Schwab
Ngoài các chiến lược và dịch vụ quản lý tài sản có thể được điều chỉnh theo hướng đầu tư và tiết kiệm để nghỉ hưu, Charles Schwab còn cung cấp nhiều dịch vụ hưu trí cạnh tranh với các dịch vụ của các đối thủ, chẳng hạn như kế hoạch 401(k) và IRA. Tuy nhiên, mức độ hài lòng của khách hàng đặc biệt tại Charles Schwab khiến nó trở nên nổi bật. Charles Schwab cung cấp các công cụ và thông tin hưu trí toàn diện bên cạnh các lựa chọn kế hoạch hưu trí và quản lý danh mục đầu tư. Do đó, lộ trình tiết kiệm để nghỉ hưu cũng được cung cấp, cùng với các công cụ và nguồn lực.
# 3. Cải thiện
Trong số các cố vấn rô-bốt được sử dụng để nghỉ hưu, Betterment nổi bật phần lớn nhờ trang web rõ ràng và thiết kế thân thiện với người dùng. Sự cải thiện có thể phù hợp với những người tìm kiếm sự đơn giản đang đầu tư để nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu. Doanh nghiệp cung cấp một loạt các dịch vụ và thông tin có thể truy cập thuận tiện được thiết kế đặc biệt cho người cao niên. Những người muốn tiết kiệm tiền để nghỉ hưu nhưng không muốn thuê cố vấn tài chính toàn thời gian hoặc muốn chi ít tiền hơn cho khoản tiết kiệm hưu trí có thể thấy việc sử dụng cố vấn rô-bốt là hấp dẫn.
Dịch vụ bình thường của Betterment có chi phí hợp lý là 4 đô la hàng tháng hoặc 0.25% phí hàng năm nếu tài khoản của bạn vượt quá 20,000 đô la đối với hầu hết người dùng. Có yêu cầu số dư tài khoản tối thiểu 100,000 đô la để sử dụng dịch vụ cao cấp của công ty.
# 4. Vanguard
Vanguard có thể là một lựa chọn hợp lý khi tìm kiếm các giải pháp thay thế rẻ tiền nhưng vẫn cần hỗ trợ thủ công hơn so với cố vấn người máy như Betterment. Chi phí cho các dịch vụ cố vấn cá nhân của công ty, có thể hỗ trợ bạn lập kế hoạch nghỉ hưu và tiết kiệm tiền, chỉ bằng 0.30 phần trăm tài sản đã đăng ký của bạn. Vanguard cung cấp nhiều thông tin hưu trí hữu ích bên cạnh mức giá rẻ. Cố vấn người máy của công ty có thể phù hợp với những người mới bắt đầu tiết kiệm, trong khi các dịch vụ toàn diện hơn được khuyên dùng cho những người sắp nghỉ hưu. Tài nguyên và sản phẩm cũng được phân loại theo các loại tuổi. Ngoài ra, Vanguard cung cấp các công cụ và tài nguyên để hỗ trợ những người đã nghỉ hưu quản lý tài chính của họ.
Có đáng để trả tiền cho một cố vấn tài chính?
Bạn sẽ tốt hơn theo nhiều cách nếu bạn có mối quan hệ làm việc vững chắc với cố vấn tài chính của mình.
5 cố vấn tài chính hàng đầu là ai?
Theo tài sản được quản lý (AUM), năm công ty tư vấn tài chính lớn nhất ở Mỹ là BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors và JP Morgan Asset Management.
Bạn nên có bao nhiêu tiền trước khi sử dụng cố vấn tài chính?
Nói chung, bạn nên bắt đầu cân nhắc thuê một cố vấn tài chính khi bạn có sẵn từ 50,000 đến 500,000 đô la tài sản lưu động để đầu tư.
Sự khác biệt giữa Người lập kế hoạch tài chính và Cố vấn tài chính là gì?
Người lập kế hoạch tài chính tập trung vào bạn và các mục tiêu của bạn, trong khi cố vấn tài chính tập trung vào tiền và các khoản đầu tư của bạn. Đây là sự khác biệt chính giữa một nhà lập kế hoạch tài chính và một cố vấn tài chính.
Nhược điểm của việc có một cố vấn tài chính là gì?
Làm việc với một cố vấn tài chính được cho là tốn kém hơn.
Điều gì tốt hơn một cố vấn tài chính?
Tuy nhiên, làm việc với một người lập kế hoạch tài chính có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu bạn muốn được hỗ trợ lập một kế hoạch dài hạn toàn diện cho tài chính của mình.
Các triệu phú có sử dụng cố vấn tài chính không?
Khi nói đến việc nhận được hướng dẫn lập kế hoạch tài chính, các tỷ phú ở trong một giải đấu của riêng họ. Không chỉ những triệu phú có thêm ba số không.
bài viết liên quan
- NHIỆM VỤ ủy thác: Ý nghĩa, Tầm quan trọng và Ví dụ
- CỐ VẤN TÀI CHÍNH ủy thác: Lựa chọn tốt nhất năm 2023 & Cách tìm một
- VI PHẠM TRÁCH NHIỆM ĐƯỢC ủy thác: Định nghĩa, Ví dụ và Thời hiệu
- CÁC NHÀ TƯ VẤN TÀI CHÍNH KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO? Một Cố Vấn Tài Chính Làm Gì Để Kiếm Tiền.
dự án
