Việc chỉ định Cố vấn Lập kế hoạch Hưu trí được Công nhận (CRPC) phân biệt các cố vấn tài chính và các chuyên gia hưu trí khác với tư cách là các chuyên gia hưu trí. Các cá nhân phải đáp ứng nhiều điều kiện tiên quyết, hoàn thành số giờ đào tạo và vượt qua bài kiểm tra để trở thành CRPC. Sau khi được chứng nhận, CRPC phải hoàn thành các yêu cầu giáo dục thường xuyên để duy trì kiến thức của họ được cập nhật.
Tư vấn viên Lập kế hoạch Hưu trí được Điều lệ CRPC là gì?
Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính (CFFP) cung cấp chứng chỉ tài chính chuyên nghiệp Tư vấn viên Lập kế hoạch Hưu trí Chartered (CRPC). Các chuyên gia tài chính phải đáp ứng một số yêu cầu và vượt qua bài kiểm tra trình độ để đủ điều kiện nhận chứng chỉ.
“Những cá nhân được chỉ định CRPC đã hoàn thành một khóa học bao gồm các nhu cầu trước và sau khi nghỉ hưu, quản lý tài sản, lập kế hoạch di sản và toàn bộ quy trình lập kế hoạch nghỉ hưu bằng cách sử dụng các mô hình và phương pháp luận từ hoàn cảnh thực tế của khách hàng,” theo trang web của CFFP.
Một cố vấn được CRPC chứng nhận một cách hiệu quả có một chuyên gia đáng tin cậy nói với bạn rằng họ là một chuyên gia về hưu trí mọi thứ. CRPC đã chứng minh chuyên môn trong nhiều lĩnh vực lập kế hoạch hưu trí, chẳng hạn như quản lý An sinh xã hội, đầu tư cho hưu trí, xử lý thuế, tài khoản hưu trí, lập kế hoạch di sản và thậm chí cả các khía cạnh cảm xúc khi chuyển sang cuộc sống sau sự nghiệp.
Tìm hiểu về Chỉ định Cố vấn Lập kế hoạch Hưu trí được Điều hành (CRPC)
CRPC không giống với Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP). Sau đó, cung cấp kế hoạch tài chính cho tất cả các yếu tố của cuộc sống của một người. CRPC chuyên về lập kế hoạch nghỉ hưu. Chương trình giảng dạy CRPC được thiết kế với mục tiêu lấy khách hàng làm trung tâm giải quyết vấn đề. Các ứng viên phát triển sự hiểu biết thấu đáo về các yêu cầu của cá nhân cả trước và sau khi nghỉ hưu. Theo Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính, chương trình giảng dạy hỗ trợ các nhà lập kế hoạch tài chính và cố vấn xác định và tạo “lộ trình nghỉ hưu” cho khách hàng của họ. Chương trình đào tạo CRPC bao gồm toàn bộ quy trình lập kế hoạch hưu trí, bao gồm nhiều mục tiêu tài chính, nguồn thu nhập hưu trí, tiết kiệm cá nhân, kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ, thuế thu nhập, dòng tiền hưu trí, quản lý tài sản, lập kế hoạch bất động sản, v.v.
Theo trường đại học, những cá nhân đạt được chỉ định CRPC nhận được 9% thu nhập. Sinh viên tốt nghiệp có thể sử dụng nó để kiểm tra hai trong số sáu khóa học được cung cấp bởi Chương trình Giáo dục Chuyên nghiệp Được Chứng nhận CFP của trường. Hoàn thành khóa học cũng có thể đủ điều kiện cho bạn để nhận các tín chỉ giáo dục thường xuyên lên đến 45 giờ.
Cần Làm Gì Để Nhận Được Chỉ Định CRPC của Cố Vấn Lập Kế Hoạch Hưu Trí Được Điều Lệ?
Bạn phải hoàn thành các tài liệu khóa học bắt buộc thông qua Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính để nhận được chỉ định CRPC. Khóa học bao gồm các chủ đề sau:
- Tăng sự hài lòng của khách hàng trong quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu
- Các nguyên tắc và kỹ thuật đầu tư khi nghỉ hưu
- Tận dụng tối đa các Quyền lợi Hưu trí An sinh Xã hội của Bạn
- Thu hẹp khoảng cách thu nhập và tìm thêm các nguồn thu nhập hưu trí
- Điều hướng các tùy chọn chăm sóc sức khỏe hưu trí
- Chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu, cả về tình cảm và tài chính
- Tạo ra các dòng thu nhập hưu trí tốt nhất
- Đạt được các mục tiêu về thuế và lập kế hoạch di sản khi nghỉ hưu
- Các nghĩa vụ ủy thác, đạo đức và quy định của cố vấn
Sau khi nắm vững các tài liệu của khóa học, các thí sinh phải vượt qua kỳ thi có sự giám sát bằng cách trả lời đúng ít nhất 70% các câu hỏi. Sau khi đạt điểm, các cá nhân có thể yêu cầu ủy quyền chính thức để sử dụng chỉ định. Điều này bao gồm việc đồng ý với các Tiêu chuẩn về Hành vi Nghề nghiệp, tuân theo các điều khoản và điều kiện của CFFP và tiết lộ mọi thắc mắc về hành vi nghề nghiệp của bạn.
Khi bạn đã có quyền sử dụng chỉ định CRPC, bạn phải gia hạn nó hai năm một lần. Điều này có thể được thực hiện bằng cách ghi lại 16 giờ học liên tục và khẳng định lại sự tuân thủ của bạn với các hành động được liệt kê ở trên.
Thông tin chi tiết về Chương trình chỉ định CRPC của cố vấn lập kế hoạch hưu trí được điều lệ
Khóa đào tạo CRPC có giá 1,300 đô la vào năm 2022, trong khi những người hiện đang làm việc trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ tài chính có thể đủ điều kiện để được giảm giá. Các cá nhân có thể đăng ký và bắt đầu đào tạo bất cứ lúc nào vì đó là tuyển sinh mở. Có các lớp học trực tuyến trực tuyến và theo yêu cầu. Các ứng viên phải vượt qua kỳ thi cuối cùng của chương trình trong vòng một năm kể từ khi nhập học và thực hiện trong vòng sáu tháng sau khi nhập học. Các lần thử kiểm tra bổ sung, nếu không thành công, sẽ có giá 100 đô la mỗi lần. Xem trang thông tin CRPC của College for Financial Planning để biết thêm chi tiết. Theo dõi cái này Link để ghi danh.
Các khóa học trong Giáo trình Chỉ định CRPC bao gồm:
- Nâng cao trải nghiệm của khách hàng trong suốt quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu
- Nguyên tắc và chiến lược đầu tư khi nghỉ hưu
- Tận dụng tối đa các Quyền lợi Hưu trí An sinh Xã hội của Bạn
- Xác định các nguồn thu nhập hưu trí khác để lấp đầy khoảng cách thu nhập
- Điều hướng các tùy chọn chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu
- Chuyển sang nghỉ hưu về mặt tình cảm và tài chính
- Tạo ra các dòng thu nhập hưu trí tốt nhất
- Đạt được các Mục tiêu Lập kế hoạch Thuế và Bất động sản khi Nghỉ hưu
- Các vấn đề về Ủy thác, Đạo đức và Quy định của Cố vấn
Các ứng cử viên cho sự chỉ định CRPC sẽ có quyền truy cập vào trang web sinh viên trực tuyến của trường đại học sau khi đăng ký, nơi họ sẽ khám phá các tài liệu nghiên cứu dạng văn bản, phát trực tuyến các bài giảng video, câu đố tương tác và quyền truy cập vào các lớp học trực tiếp (khi đang học).
Tư vấn viên lập kế hoạch hưu trí được cấp giấy chứng nhận CRPC Chỉ định, đào tạo và chứng nhận
Bạn phải hoàn thành các tài liệu khóa học bắt buộc thông qua Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính để nhận được chỉ định CRPC. Sau khi nắm vững các tài liệu của khóa học, các thí sinh phải vượt qua kỳ thi có sự giám sát bằng cách trả lời đúng ít nhất 70% các câu hỏi. Sau khi đạt điểm, các cá nhân có thể yêu cầu ủy quyền chính thức để sử dụng chỉ định. Điều này bao gồm việc đồng ý với các Tiêu chuẩn về Hành vi Nghề nghiệp, tuân theo các điều khoản và điều kiện của CFFP và tiết lộ mọi thắc mắc về hành vi nghề nghiệp của bạn.
Sau khi giành được quyền sử dụng chỉ định CRPC, bạn phải gia hạn nó hai năm một lần. Điều này có thể được thực hiện bằng cách ghi lại 16 giờ học liên tục và khẳng định lại sự tuân thủ của bạn với các hành động được liệt kê ở trên.
Bạn có nên sử dụng CRPC?
Nếu bạn yêu cầu hướng dẫn cụ thể về kế hoạch nghỉ hưu, bạn nên cân nhắc thuê CRPC. Các cá nhân và cặp vợ chồng ở độ tuổi 50 thường bắt đầu lên kế hoạch nghỉ hưu một cách nghiêm túc. Trong khi nhiều người bắt đầu tiết kiệm và đầu tư để nghỉ hưu sớm trong sự nghiệp của họ, khi sắp nghỉ hưu, cần phải có kế hoạch chiến lược và sâu rộng hơn. CRPC hỗ trợ khách hàng trong việc điều chỉnh kế hoạch và đảm bảo rằng các mục tiêu được thực hiện và rủi ro được quản lý hiệu quả khi nghỉ hưu. Chỉ định CRPC có thể được sử dụng cùng với chỉ định Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP).
Theo Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính, chỉ định CRPC của Cố vấn Kế hoạch Hưu trí được cấp phép là tiêu chuẩn ngành cho các thông tin xác thực về kế hoạch hưu trí và được tài trợ bởi các công ty tài chính nổi tiếng. Bởi vì Trường quản lý nhiều chương trình chỉ định chuyên môn khác, một cố vấn với dấu CRPC có sự hỗ trợ của một tổ chức nổi tiếng.
Các cá nhân và các cặp vợ chồng nên tìm kiếm lời khuyên của CRPC về các vấn đề như:
# 1. Lập kế hoạch An sinh Xã hội và Medicare:
Một số khía cạnh của kế hoạch hưu trí khó điều hướng hơn An sinh xã hội và Medicare. Một sai lầm duy nhất có thể dẫn đến hàng ngàn đô la (hoặc hơn) thu nhập bị mất hoặc tăng chi phí. CRPC thường xuyên giải quyết các chương trình này của chính phủ có thể mang lại những lợi ích to lớn.
# 2. Chuẩn bị về hưu:
Nhiều cá nhân và cặp vợ chồng đánh giá thấp tầm quan trọng của việc đưa ra quyết định đúng đắn trong những năm trước khi nghỉ hưu. Thu hẹp khoảng cách giữa những năm cuối sự nghiệp và những năm nghỉ hưu sớm giúp tạo cơ sở cho một thời gian nghỉ hưu lâu dài và ổn định.
# 3. Giảm rủi ro tài chính:
Tạo ra các dòng thu nhập mới trong thời gian nghỉ hưu giúp giảm thiểu rủi ro tuổi thọ cũng như rủi ro thị trường. Điều quan trọng là phải nghiên cứu và mua bảo hiểm phù hợp để giảm rủi ro tài chính. CRPC có thể hỗ trợ trong những tình huống này.
#4. Lập kế hoạch Thuế và Bất động sản:
Đối với nhiều người về hưu, việc để lại di sản là vô cùng quan trọng. CRPC có thể hỗ trợ khách hàng phát triển chiến lược và kỹ thuật quyên góp từ thiện thành công nhất để để lại nhiều tiền nhất cho những người thừa kế.
Nghỉ hưu có nhiều khía cạnh. Nó không đơn giản như từ bỏ công việc 9-5 của bạn và thư giãn trên một bãi biển. Lập kế hoạch và chiến lược là điều cần thiết. Một chuyên gia lập kế hoạch tài chính có chỉ định CRPC có thể hỗ trợ thiết kế và quản lý kế hoạch hưu trí tốt nhất.
CRPC so với CFP (CFP)
Trong khi cả CRPC và CFP đều là chứng chỉ chuyên nghiệp dành cho các chuyên gia tài chính, có một số khác biệt giữa chúng. Điều đáng chú ý nhất trong số này là mỗi người đều thể hiện kiến thức trong các lĩnh vực khác nhau của kế hoạch tài chính. Trong khi kế hoạch tài chính bao gồm kế hoạch nghỉ hưu, nó cũng bao gồm nhiều lĩnh vực khác.
Lập kế hoạch tài chính rộng hơn nhiều và có thể bao gồm các chủ đề như lập kế hoạch thuế, phân tích dòng tiền, lập ngân sách, v.v. Mặt khác, lập kế hoạch nghỉ hưu chỉ quan tâm đến việc quản lý việc chuẩn bị và chuyển sang chế độ hưu trí.
Hơn nữa, hai bằng cấp được cấp bởi các tổ chức khác nhau. Hội đồng Tiêu chuẩn Lập kế hoạch Tài chính được Chứng nhận quản lý và trao danh hiệu CFP, trong khi Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính duy trì danh hiệu CRPC.
Các yêu cầu đối với hai chỉ định cũng hơi khác nhau. Ứng viên cho cả hai phải vượt qua một kỳ thi. Để trở thành CFP, bạn phải có bằng cử nhân và một số trình độ cao đẳng về lập kế hoạch tài chính. CFP cũng phải có 6,000 giờ kinh nghiệm trong ngành lập kế hoạch tài chính hoặc 4,000 giờ thông qua chương trình học việc.
Kết luận
Chuẩn bị cho việc nghỉ hưu có thể là một nỗ lực khó khăn khi bạn phải tự mình làm. Nếu bạn cần hỗ trợ, một cố vấn tài chính có chứng chỉ CRPC có thể là một nguồn lực tuyệt vời. Những người được cấp chứng chỉ đã có kiến thức vững chắc trong nhiều lĩnh vực lập kế hoạch hưu trí, từ đầu tư cho việc nghỉ hưu đến chuyển đổi khỏi những năm làm việc của bạn. Bạn có thể tự tin bước vào quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu nếu bạn làm việc với CRPC. Điều này sẽ cho phép bạn dành thời gian và nỗ lực của mình để tận hưởng những năm làm việc của mình trước khi kết thúc.
- Lập kế hoạch tài chính: Định nghĩa, Chứng chỉ tầm quan trọng
- NHÀ LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH: Làm thế nào để trở thành một Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận
- Kế toán và tài chính: Sự khác biệt, việc làm, khóa học, nghề nghiệp (+ lựa chọn trường đại học hàng đầu)
- Tài khoản thuê bao: Hướng dẫn dễ dàng nhất để bắt đầu (+ khóa học miễn phí)
- Điều gì xảy ra với 401k khi bạn bỏ thuốc: Các phương pháp hay nhất năm 2023 (Đã cập nhật)
