Bạn có thể gửi và nhận tiền ngay lập tức với sự hỗ trợ của một số hệ thống thanh toán ngang hàng và ứng dụng thanh toán di động. Hai trong số những ứng dụng được sử dụng rộng rãi nhất hiện nay là Venmo và PayPal, những ứng dụng mà bạn có thể quen thuộc nhất. Hiểu cách thức hoạt động của hai dịch vụ này cũng như những lợi ích và hạn chế của từng dịch vụ sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.
Venmo là gì?
Venmo là một hệ thống thanh toán kỹ thuật số giúp việc gửi và nhận tiền trở nên đơn giản và an toàn. Các tính năng xã hội của Venmo đã được nhiều người biết đến. Theo công ty, người dùng có thể thêm ghi chú và biểu tượng cảm xúc vào khoản thanh toán của họ để khiến “việc thanh toán có cảm giác như đang bắt kịp”.
Từ một phần mềm thanh toán xã hội, Venmo đã phát triển thành một cửa hàng tổng hợp nơi khách hàng và công ty có thể gửi và nhận tiền, thực hiện giao dịch và thậm chí mua tiền điện tử. Năm 2009 chứng kiến sự ra đời của Venmo, được PayPal mua lại vào năm 2013. Hiện có hơn 83 triệu người dùng Venmo.
Venmo hoạt động như thế nào?
Để chuyển hoặc nhận tiền, bạn có thể sử dụng Venmo để liên kết thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng bên ngoài của mình với ứng dụng. Bạn có thể sử dụng ứng dụng Venmo để phân chia chi phí bữa sáng muộn hoặc chuyển phần tiền thuê nhà của mình miễn phí.
Tương tự như tài khoản ngân hàng ảo, Venmo cho phép bạn tạo số dư mà bạn có thể sử dụng để giao dịch và mua hàng. Tiền lương có thể được gửi trực tiếp vào tài khoản Venmo của bạn, cho phép bạn nhận được tiền sớm tới hai ngày.
Chỉ khi bạn nạp tiền vào tài khoản Venmo của mình bằng tiền gửi trực tiếp, tiền gửi di động hoặc mua bitcoin thì số dư của bạn mới được bảo hiểm chuyển qua FDIC chi trả. Gửi và nhận tiền từ tài khoản ngân hàng được liên kết hoặc số dư tài khoản Venmo của bạn là miễn phí.
Hơn nữa, số tiền hàng tuần bạn có thể chi tiêu, gửi và rút từ Venmo bị giới hạn; số tiền này có thể được tăng lên bằng cách xác nhận tài khoản của bạn. Bạn có thể gửi và nhận tới 60,000 USD hàng tuần, chi tiêu lên tới 7,000 USD cho các sản phẩm và chuyển tới 19,999.99 USD (5,000 USD cho mỗi giao dịch) vào ngân hàng của mình bằng tài khoản cá nhân đã được xác minh.
Bạn có thể gửi tới 25,000 USD và chuyển tới 49,999.99 USD mỗi tuần vào tài khoản ngân hàng được liên kết với tài khoản doanh nghiệp đã được xác minh. Giới hạn trên mỗi giao dịch cũng có thể có liên quan. Venmo là một lựa chọn tuyệt vời cho khách hàng và doanh nghiệp nhỏ vì giới hạn chuyển khoản hàng tuần tương đối thấp.
Cách thiết lập tài khoản Venmo
Đây là hướng dẫn từng bước để thiết lập tài khoản Venmo.
Chỉ dành cho sử dụng cá nhân:
- Truy cập trang web Venmo hoặc tải xuống ứng dụng di động Venmo, tương thích với iOS và Android.
- Khởi chạy ứng dụng Venmo hoặc truy cập trang web Venmo và chọn “Nhận Venmo”.
- Khi đăng ký, vui lòng chấp nhận các điều khoản và điều kiện và cung cấp địa chỉ email hoặc tài khoản Facebook của bạn. (Người dùng thiết bị di động sẽ thấy bước này trước tiên; người dùng máy tính để bàn sẽ thấy các bước bên dưới để hoàn tất xác minh số điện thoại trước.)
- Nhập số điện thoại của bạn để nhận mã xác minh.
- Trên ứng dụng hoặc trang web, nhập mã xác nhận và nhấn gửi.
- Để bắt đầu gửi và nhận tiền, hãy thêm tài khoản ngân hàng của bạn.
Dùng cho doanh nghiệp:
- Mở ứng dụng di động Venmo sau khi tải xuống hoặc truy cập trang web Venmo và chọn “Nhận Venmo”.
- Để mở tài khoản Venmo cá nhân, chỉ cần làm theo hướng dẫn ở trên.
- Nhấp vào nút “Tạo hồ sơ doanh nghiệp” sau khi tạo tài khoản Venmo của riêng bạn.
- Chọn xem bạn là doanh nghiệp đã đăng ký (LLC, công ty hợp danh, công ty, v.v.) hay cá nhân (chủ sở hữu duy nhất).
- Thêm tên người dùng, tên doanh nghiệp và mô tả ngắn gọn về doanh nghiệp của bạn.
- Nhập thông tin liên hệ của bạn.
- Sau khi xem trước hồ sơ của bạn, nhấn xuất bản.
Ưu điểm
- Chuyển tiền đơn giản và nhanh chóng và mua sắm trực tuyến
- Rất ít phí trừ khi, với tư cách là chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn thực hiện các loại giao dịch cụ thể hoặc nhận tiền.
- Thu hút các yếu tố truyền thông xã hội và biểu tượng cảm xúc sống động
- Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là tùy chọn
Nhược điểm
- Độc quyền cho Hoa Kỳ.
- Giới hạn chi tiêu hàng tuần là 7,000 USD cho hàng hóa và dịch vụ, bao gồm các giao dịch ghi nợ Venmo Mastercard và thanh toán cho người bán
- Không được các công ty chấp nhận phổ biến như các phương thức thanh toán khác như tiền mặt, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ.
- Chi phí 1.75% (tối thiểu là 0.25 USD và tối đa là 25 USD) khi chuyển tiền ngay lập tức vào thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng bên ngoài của bạn
- Người dùng ứng dụng có thể gặp khó khăn khi duyệt cài đặt quyền riêng tư—các giao dịch có thể bị lộ công khai.
PayPal là gì?
Kể từ cuối những năm 1990, PayPal, một doanh nghiệp công nghệ tài chính, đã cung cấp một phương tiện gửi và nhận tiền trực tuyến đáng tin cậy. Ngày nay, PayPal là một công ty lớn trong ngành xử lý thanh toán, kiểm soát một số doanh nghiệp bao gồm Venmo, Honey, Xoom và Zettle. PayPal liên kết 429 triệu người dùng trên hơn 200 thị trường trên toàn cầu, nhưng Venmo chỉ độc quyền ở Hoa Kỳ.
PayPal là một cách nhanh chóng và an toàn để gửi và nhận tiền cũng như gửi tiền cho bạn bè và gia đình, giống như Venmo. Tuy nhiên, Venmo tập trung hơn vào các giao dịch cá nhân, trong khi PayPal hướng đến các giao dịch kinh doanh hoặc thanh toán hàng hóa và dịch vụ nhiều hơn.
Đối với người mua và người bán sử dụng nền tảng của mình, PayPal cung cấp khả năng ngăn chặn gian lận, giám sát tài khoản XNUMX/XNUMX và các biện pháp bảo mật bổ sung. Bạn đủ điều kiện được hoàn tiền nếu bạn sử dụng tài khoản PayPal của mình để mua một mặt hàng và mặt hàng đó bị hư hỏng. Tương tự như Venmo, PayPal cho phép khách hàng mua và bán tiền điện tử trực tiếp thông qua trang web.
PayPal hoạt động như thế nào?
PayPal cho phép bạn liên kết thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng bên ngoài. PayPal cho phép bạn lưu số dư và sử dụng số dư đó giống như tài khoản ngân hàng để gửi và nhận tiền.
Bạn vẫn có thể mua hàng ngay cả khi không có tài khoản PayPal, nhưng thanh toán một lần chỉ được phép tối đa 4,000 USD. Khách hàng PayPal đã được xác minh có thể gửi tối đa 60,000 USD, trong khi có thể có giới hạn giao dịch thấp hơn. Để tạo điều kiện thuận lợi cho việc chia sẻ tài khoản của bạn với bạn bè và gia đình, bạn có thể tạo liên kết PayPal.Me được cá nhân hóa.
Hơn nữa, PayPal cung cấp cho doanh nghiệp nhiều lợi ích, bao gồm các khoản vay, tùy chọn thanh toán và khả năng giao dịch bằng 25 loại tiền tệ khác nhau. Tương tự như Venmo, bạn có thể thực hiện thanh toán trực tiếp tại các nhà bán lẻ tham gia bằng ứng dụng PayPal. So với Venmo, PayPal cung cấp nhiều lựa chọn thay thế hơn nếu bạn cần nhận thanh toán từ khách hàng.
Cách thiết lập tài khoản PayPal
Để tạo tài khoản PayPal, chỉ cần làm theo các bước được liệt kê bên dưới.
Chỉ dành cho sử dụng cá nhân:
- Chọn “Đăng ký” sau khi truy cập trang web PayPal hoặc tải xuống ứng dụng PayPal.
- Đi đến Tài khoản cá nhân.
- Nhập mật khẩu và địa chỉ email của bạn.
- Nhập tên, số điện thoại và địa chỉ của bạn.
- Kết nối tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của bạn.
Dùng cho doanh nghiệp:
- Chọn “Đăng ký” sau khi truy cập PayPal.com hoặc tải xuống ứng dụng PayPal.
- Để mở một tài khoản doanh nghiệp, hãy chọn nó.
- Sau khi tạo mật khẩu, hãy nhập địa chỉ email của bạn.
- Nhập tên công ty và thông tin liên lạc của bạn.
- Sau khi đọc điều khoản dịch vụ, hãy nhấp vào “Tạo tài khoản”.
Ưu điểm
- Được chứng thực bởi hàng triệu nhà bán lẻ
- Được chấp nhận ở hơn 200 quốc gia, nó cho phép chuyển tiền quốc tế bằng 25 loại tiền tệ khác nhau.
- Các công cụ kinh doanh mạnh mẽ cung cấp các phương tiện thanh toán đáng tin cậy và tạo điều kiện thuận lợi cho việc thanh toán của khách hàng.
Nhược điểm
- So với Venmo, biểu phí của PayPal phức tạp hơn.
- Để chuyển tiền nhanh chóng sang ngân hàng bên ngoài hoặc thẻ ghi nợ, phí sẽ là 1.75%.
- Trải nghiệm người dùng Venmo đơn giản hơn trải nghiệm này.
Sự khác biệt giữa PayPal và Venmo
| Đặc tính | PayPal | Venmo |
| Nền tảng | Web, điện thoại thông minh, thanh toán mua sắm trực tuyến, thanh toán tại cửa hàng | Miễn phí từ tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ; 3% nếu thanh toán bằng thẻ tín dụng |
| Phương thức thanh toán | Tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, số dư PayPal | Tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, số dư Venmo |
| Phí thanh toán | Miễn phí từ tài khoản ngân hàng; 2.9% cộng với một khoản phí cố định nếu thanh toán bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng | Miễn phí từ tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ; 3% nếu thanh toán bằng thẻ tín dụng |
| Phí và tốc độ chuyển khoản ngân hàng | Miễn phí chuyển khoản từ 3 đến 5 ngày; 1.75% cho chuyển khoản tức thời (tối thiểu 25 xu, tối đa 25 USD) | Miễn phí chuyển khoản từ 1 đến 3 ngày; 1.75% cho chuyển khoản tức thời (tối thiểu 25 xu, tối đa 25 USD) |
| Giới hạn | Lên tới 60,000 USD, bao gồm 10,000 USD trong một giao dịch | $6,999.99 cho tất cả giao dịch trong 7 ngày qua* |
| Phạm vi tiếp cận địa lý | Có thể được sử dụng ở hơn 200 quốc gia, với 25 loại tiền tệ | Chỉ người dùng ở Hoa Kỳ |
| Tốt nhất cho | Người mua hàng trực tuyến, chủ doanh nghiệp nhỏ, những người bán/mua hàng quốc tế | Thực hiện thanh toán cho những người mà cá nhân bạn biết |
Venmo hay PayPal có an toàn không?
Các biện pháp bảo vệ tiêu chuẩn được Venmo và PayPal cung cấp để bảo vệ thông tin của bạn. Mã hóa, xác thực hai yếu tố cho tài khoản của bạn và dịch vụ chăm sóc khách hàng để trợ giúp bạn trong trường hợp xảy ra sự cố là tất cả các tính năng của dịch vụ nhằm bảo vệ mọi giao dịch.
Tại sao mọi người vẫn sử dụng PayPal?
Mọi người sử dụng PayPal vì nó cung cấp các biện pháp bảo vệ tiêu chuẩn để bảo vệ thông tin của bạn. Mã hóa, xác thực hai yếu tố cho tài khoản của bạn và dịch vụ chăm sóc khách hàng để trợ giúp bạn trong trường hợp xảy ra sự cố là tất cả các tính năng của dịch vụ nhằm bảo vệ mọi giao dịch.
Venmo và PayPal có phải là cùng một công ty không?
Ứng dụng thanh toán nổi tiếng Venmo, hiện là một phần của PayPal. Thông thường, người dùng Venmo gửi tiền cho bạn bè thông qua ứng dụng, giúp họ tránh khỏi những rắc rối khi đổi tiền mặt hoặc séc. Mặc dù PayPal hiện cung cấp nhiều dịch vụ liên quan đến thanh toán hơn nhưng Venmo chủ yếu vẫn là phần mềm thanh toán ngang hàng.
PayPal có hoàn lại tiền nếu tôi bị lừa không?
Hãy cho PayPal biết trong vòng 60 ngày nếu bạn bị tính phí cho một giao dịch mà bạn không thực hiện và chúng tôi sẽ giải quyết vấn đề này. Bảo vệ mua hàng bao gồm các khoản thanh toán được thực hiện thông qua trang web của chúng tôi và mọi giao dịch mua đủ điều kiện được thực hiện bằng PayPal.
Zelle so với PayPal và Venmo
| PayPal | Venmo | tế bào | |
| Mục đích | thanh toán kinh doanh | Thanh toán P2P xã hội | Thanh toán P2P được hỗ trợ bởi ngân hàng |
| Lệ Phí | 2.9% + 0.30 đô la | 0% | 0% |
| Giới hạn | Không giới hạn (có xác minh) | $2999/tuần(có xác minh) | $500/tuần (tùy theo ngân hàng) |
| Điện thoại di động App | Có | Có | Có |
Ai thắng?
Venmo là người chiến thắng!
- Nó được hỗ trợ bởi PayPal, đây là một yếu tố quan trọng mặc dù nó không được ngân hàng hỗ trợ.
- Ứng dụng này là một công cụ đã được thử nghiệm với giao diện tuyệt vời, thân thiện với người dùng.
- Thành phần xã hội của phần mềm đã mang lại cho việc quản lý tiền một ý nghĩa hoàn toàn mới, mặc dù việc tải xuống và định cấu hình nó là một vấn đề đau đầu.
- Thanh toán ngang hàng trở nên thú vị hơn một chút nhờ giao diện thú vị của chúng.
- Yêu cầu hoặc thực hiện thanh toán là một quá trình dễ dàng và nhanh chóng.
Venmo hoạt động như thế nào khi ai đó trả tiền cho bạn?
Người trả tiền sẽ sử dụng địa chỉ email, số điện thoại, mã QR hoặc tên người dùng Venmo của bạn để gửi tiền cho bạn. Trước khi tiền vào tài khoản Venmo của bạn, bạn phải chấp nhận khi tiền được giải phóng. Cho đến khi bạn chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của mình hoặc sử dụng số tiền còn lại để mua hàng trong tương lai, số tiền đó sẽ vẫn ở trong tài khoản Venmo của bạn.
Khi ai đó gửi tiền cho bạn trên Venmo, bạn có phải chấp nhận không?
Không, bạn không có nghĩa vụ phải nhận tiền gửi cho bạn qua Venmo. Sau ba ngày, tiền sẽ được trả lại cho người gửi nếu bạn không làm gì. Điều này cũng áp dụng nếu bạn cố gắng gửi tiền cho ai đó và họ từ chối.
Mọi người có thể thấy bạn gửi tiền cho ai trên Venmo không?
Tùy thuộc vào cài đặt quyền riêng tư của bạn, nghĩa là. Bạn có thể chọn đặt hoạt động giao dịch của mình trên Venmo ở chế độ riêng tư (chỉ bạn và người nhận mới có thể xem), chỉ bạn bè hoặc công khai (mọi người đều có thể xem). Lưu ý rằng công khai là tùy chọn mặc định.
Giải pháp thay thế PayPal: 11+ Giải pháp thay thế PayPal tốt nhất năm 2023
PAYPAL KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO: Mô hình & Lịch sử Kinh doanh
Cách xác minh tài khoản PayPal: Hướng dẫn từng bước
Tài liệu tham khảo:
