Mọi Tom, Dick và Harry đều sẽ nghỉ hưu vào một thời điểm nào đó, miễn là còn sống. Vì lý do này, bạn nên lên kế hoạch trước và tiết kiệm tiền để có thể sống và tận hưởng giai đoạn đó của cuộc đời mình. Để làm tốt những điều này, bạn cần lập kế hoạch khi nghỉ hưu. Hôm nay, tôi sẽ cung cấp cho bạn sự thật về các chiến lược nghỉ hưu sớm tốt nhất.
Hiểu Về Hưu Trí
Quyết định chấm dứt công việc tích cực của một người tại một thời điểm nhất định được gọi là nghỉ hưu. Tuổi nghỉ hưu điển hình ở Hoa Kỳ và các quốc gia công nghiệp hóa khác là 65 tuổi và nhiều quốc gia trong số này có các kế hoạch lương hưu hoặc phúc lợi để giúp người về hưu về tài chính.
Một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất trong việc phát triển chiến lược tiết kiệm là xác định số tiền bạn cần khi nghỉ hưu. Khoản thanh toán thế chấp hoặc tiền thuê nhà là một ví dụ về chi tiêu phải được tính đến. Hầu hết mọi người cần 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu để duy trì mức sống hiện tại.
Lập kế hoạch nghỉ hưu là rất quan trọng nếu bạn muốn duy trì hoặc tăng mức sống hiện tại sau khi nghỉ hưu. Hãy xem kế hoạch nghỉ hưu và những gì nó yêu cầu.
Kế hoạch nghỉ hưu
Đặt mục tiêu về số tiền bạn muốn có khi nghỉ hưu và tìm hiểu làm thế nào để đạt được mục tiêu đó là những gì kế hoạch nghỉ hưu đòi hỏi. Một phần của kế hoạch nghỉ hưu là tìm việc làm, tính xem bạn cần bao nhiêu tiền, bắt đầu kế hoạch tiết kiệm và quản lý tài sản cũng như rủi ro của mình. Để biết liệu có thể đạt được thu nhập hưu trí mà bạn mong muốn hay không, bạn cần dự kiến các dòng tiền trong tương lai.
Tiết kiệm cho hưu trí cần cam kết vì ngay cả một số tiền nhỏ được tiết kiệm mỗi tháng cũng có thể nhanh chóng tăng lên.
chiến lược nghỉ hưu
Dưới đây là danh sách các chiến lược nghỉ hưu sớm để thực hiện:
#1. Ngân sách hưu trí dài hạn:
Theo nghiên cứu, một nửa số người nghỉ hưu ở tuổi 65 sẽ phải thực hiện những thay đổi lớn về lối sống, trong khi chỉ 15% những người nghỉ hưu ở tuổi 70 sẽ phải làm điều tương tự. Đó là sức mạnh của việc nghỉ hưu dài hạn và nhận các khoản thanh toán An sinh xã hội trong một khoảng thời gian dài hơn.
#2. Chọn kế hoạch nghỉ hưu phù hợp nhất cho bạn
Ngay cả khi không có kế hoạch hưu trí “hoàn hảo”, chắc chắn bạn vẫn có thể chọn một tài khoản hưu trí hoặc kết hợp các tài khoản phù hợp nhất với mình. Các chương trình tốt nhất hầu như luôn bao gồm các ưu đãi về thuế và, nếu có thể, một khoản đóng góp phù hợp hoặc một số biện pháp khác để thúc đẩy tiết kiệm. Thông thường, kế hoạch 401(k) phù hợp với công việc là nơi tốt nhất để bắt đầu.
# 3. Tạo IRA
Nếu bạn không có kế hoạch tại nơi làm việc (hoặc nếu kế hoạch mà công ty bạn cung cấp không bao gồm đối sánh), hoặc nếu bạn đã có 401(k) và muốn tối đa hóa khoản đóng góp của mình, hãy mở Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA). ) là một phương pháp tuyệt vời để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.
#4. Dành tiền cho các chi phí lớn
Cắt giảm chi tiêu hiện tại để tiết kiệm cho hưu trí là một bước tiến lớn hướng tới một tương lai thoải mái.
Bạn có thể đã nghe nói rằng từ bỏ ly cà phê cappuccino buổi sáng sẽ giúp bạn trở thành triệu phú. Về lâu dài, mỗi đồng đô la đều có giá trị, nhưng ba phần chính trong ngân sách của người Mỹ bình thường (nhà ở, phương tiện đi lại và thực phẩm) mới là những phần thực sự quan trọng.
#5. Duy trì các kế hoạch bất động sản cập nhật
Một kế hoạch hưu trí toàn diện nên bao gồm cả chiến lược tài chính toàn diện và kế hoạch bất động sản tỉ mỉ. Điều này đòi hỏi sự hỗ trợ của các chuyên gia trong nhiều ngành nghề khác nhau, chẳng hạn như luật sư và kế toán.
Mua bảo hiểm nhân thọ là một thành phần quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu và tài sản của bạn. Bạn cần một kế hoạch bất động sản hợp lý và đủ bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo rằng gia đình bạn được an toàn về mặt tài chính khi bạn qua đời. Một chiến lược được cân nhắc kỹ lưỡng cũng cho phép bạn tránh được quá trình chứng thực di chúc tốn thời gian và tốn kém.
Đầu tư vào chiến lược hưu trí
Có sẵn các “loại” hoặc “loại tài sản” đầu tư khác nhau. Nó có thể được phân loại thành ba loại tài sản chính: cổ phiếu, trái phiếu và tiền, và các tài sản thanh khoản khác.
Đưa họ lần lượt
- CỔ PHIẾU : Đầu tư một phần lớn tiền tiết kiệm của bạn vào cổ phiếu là rủi ro vì giá cổ phiếu dao động thường xuyên hơn lợi suất trái phiếu. Tuy nhiên, vẫn có khả năng thị trường chứng khoán có thể tăng cao hơn nữa và các nhà đầu tư trẻ tuổi sẽ có nhiều thời gian hơn để phục hồi sau các khoản lỗ.
- Trái phiếu: Trái phiếu là một loại bảo đảm nợ có thể được phát hành bởi cả các công ty tư nhân và các cơ quan chính phủ. Người mua trái phiếu phải bỏ ra một số tiền ban đầu, được gọi là tiền gốc. Vào ngày đáo hạn của trái phiếu, cũng là ngày hết hạn, các nhà đầu tư sẽ nhận lại số tiền họ đã bỏ vào trái phiếu. Đổi lại, tổ chức phát hành trái phiếu thường trả lãi cho người nắm giữ trái phiếu theo các khoảng thời gian đều đặn với tỷ lệ quy định.
Chiến lược nghỉ hưu của chủ doanh nghiệp nhỏ
Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn nên cân nhắc Kế hoạch che giấu an toàn 401(k),
Safe Harbor 401(k) có thể là lựa chọn tốt nhất cho các chủ doanh nghiệp nhỏ khi đề cập đến các kế hoạch nghỉ hưu. Kế hoạch này có thể so sánh với 401(k), ngoại trừ việc công ty phải đóng góp cho nó và nhân viên phải kiếm được khoản đóng góp của họ. Bạn có thể tránh tiến hành kiểm tra không phân biệt đối xử hàng năm với tư cách là người quản lý kế hoạch nếu bạn cung cấp ít nhất số tiền cần thiết.
Ngoài ra, Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) cơ bản là một trong những cách đơn giản nhất để chủ doanh nghiệp tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Bạn có thể phân bổ các khoản đóng góp của mình cho nhiều khoản đầu tư, bao gồm cổ phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ ETF, trái phiếu, đĩa CD và quỹ thị trường tiền tệ.
Chiến lược nghỉ hưu tốt nhất
- Lương hưu thông thường: Lương hưu điển hình là một loại kế hoạch phúc lợi xác định (DB) dễ quản lý cho nhân viên. Lương hưu là một khoản thanh toán hưu trí được chi trả thường xuyên, bắt đầu khi nhân viên nghỉ hưu. Lương hưu được tài trợ hoàn toàn bởi người sử dụng lao động. Tuy nhiên, các kế hoạch DB ngày càng trở nên khan hiếm và chúng đang trên bờ vực tuyệt chủng.
- Tài khoản IRA: Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRAs) là một kế hoạch hưu trí phổ biến ở Hoa Kỳ (IRA). IRA truyền thống, Roth IRA, IRA vợ chồng, tái đầu tư IRA, SEP IRAvà IRA ĐƠN GIẢN là một số loại IRA.
Chiến lược nghỉ hưu sớm
#1. Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu
Nhiều người (sai lầm) bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu bằng cách tính toán một con số. Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, bước đầu tiên là tính toán số tiền bạn cần chi tiêu mỗi tháng.
Giai đoạn đầu tiên là tính toán chi phí nhà ở, thực phẩm, quần áo, tiện ích, vận chuyển, bảo hiểm và chăm sóc y tế.
Để có đủ tiền cho phần còn lại của cuộc đời, bạn nên tiết kiệm ít nhất 25-30 lần chi phí hàng năm của mình.
#2. Tận dụng tối đa tài khoản hưu trí của bạn
Bất kể khi nào bạn dự định nghỉ hưu, bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm và tiết kiệm càng thường xuyên thì càng tốt. Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRAs) và 401(k)s là hai tài khoản hưu trí tuyệt vời cho mục đích này.
Trong khi bạn vẫn đang làm việc, hãy tiết kiệm càng nhiều càng tốt để nghỉ hưu. Các khoản đóng góp cho IRA truyền thống được khấu trừ thuế trong năm thực hiện và lợi nhuận tăng lên được miễn thuế khi nghỉ hưu. Mặt khác, việc rút tiền phải chịu thuế thu nhập trong năm chúng được thực hiện.
#3. Tăng cường và đa dạng hóa nguồn thu nhập của bạn
Sau khi đã tiết kiệm được nhiều chi phí nhất có thể, bạn nên tập trung vào việc tăng thu nhập của mình. Bạn có thể tiết kiệm và kiếm được nhiều tiền hơn khi có nhiều tiền hơn chảy vào. Trước hết, bạn nên cố gắng cải thiện vị trí hiện tại của mình. Thứ hai, bạn nên khởi động một sự hối hả thứ cấp.
#4. Bạn nên có kế hoạch tiết kiệm tiền hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng và hàng năm
Bạn có thể chia tất cả các mục tiêu tài chính của mình thành các mục tiêu hàng ngày và sử dụng Vốn cá nhân để theo dõi giá trị ròng của mình và thực hiện chuyển khoản hàng ngày vào tài khoản đầu tư của mình. Tâm trí của chúng tôi được thiết kế để cho phép chúng tôi sống trong hiện tại; chúng tôi yêu cầu điều này để theo dõi thời gian và được kiểm tra.
#5 Tìm kiếm lời khuyên của chuyên gia tài chính
Làm việc với một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn tăng cơ hội đạt được các mục tiêu hưu trí thông qua đầu tư khôn ngoan. Họ cũng có thể chỉ định khoản đóng góp hàng tháng cần thiết để đạt được mục tiêu trong một khoảng thời gian cụ thể.
Cố vấn của bạn có thể giúp bạn xử lý một số nguồn thu nhập để đảm bảo rằng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn kéo dài càng lâu càng tốt. Cổ tức, phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD), An sinh xã hội, kế hoạch lợi ích xác định và đầu tư bất động sản đều là những nguồn thu nhập tiềm năng.
Đó là chi phí lớn nhất cho hầu hết người về hưu?
Nhà ở vẫn là thứ đắt đỏ nhất đối với hầu hết những người về hưu. Danh mục chi phí này bao gồm các mục sau:
- Di chuyển
- Chăm sóc sức khỏe
- sửa chữa
- Bảo hiểm
- Các hóa đơn tiện ích.
Người về hưu trung bình sống bằng gì mỗi tháng?
Chi phí hưu trí trung bình hàng tháng là $4,074, hơn $3,800 hàng tháng một chút. Chúng tôi rút ra con số từ thực tế là một người Mỹ trung bình từ 65 đến 74 tuổi chi tiêu 48,885 đô la mỗi năm.
Làm sao bạn biết đã đến lúc nghỉ hưu?
- Bạn hiện đang có sức khỏe kém: Nếu bạn nhận thấy sức khỏe thể chất hoặc tinh thần của mình suy giảm, bạn nên nghỉ hưu.
- Nếu bạn ổn định về tài chính: Bạn có thể có đủ tiền để nghỉ hưu thoải mái nhưng sợ phải nghỉ việc. Tuy nhiên, nếu bạn có đủ tiền trong ngân hàng để sống thoải mái khi nghỉ hưu, thì việc tiếp tục ở lại có thể không hợp lý. Bạn không muốn tiền của bạn tồn tại lâu hơn bạn làm.
- Khi bạn mất hứng thú: Khi bạn không còn bất kỳ mối liên hệ nào với công việc của mình, đó là một dấu hiệu lớn cho thấy đã đến lúc nghỉ hưu. Tuy nhiên, việc nhận ra điều này có thể khó khăn đối với những người đã nỗ lực vươn lên trong công ty và coi trọng việc được công nhận cho những nỗ lực của họ.
Khoản tiết kiệm trung bình cho một người 60 tuổi là bao nhiêu?
Cục Dự trữ Liên bang cho rằng những người trong độ tuổi từ 55 đến 64 sẽ cần hơn 408,000 đô la một chút.
Nhưng theo một cuộc khảo sát của Vanguard, những người trong độ tuổi từ 55 đến 64 thường có một khoản tiền là 256,000 đô la. Tuy nhiên, điều này cũng áp dụng cho những người giàu có. Giả sử phạm vi thu nhập từ 0 đô la đến 100,000 đô la, mức trung bình là khoảng 9,000 đô la.
Theo SSA, khoản trợ cấp trung bình hàng tháng là $1,550.48 kể từ tháng 2022 năm XNUMX. Tuy nhiên, số tiền này rất khác nhau tùy thuộc vào loại người nhận. Trên thực tế, những người về hưu thường kiếm được nhiều tiền hơn so với dân số nói chung.
Quy tắc 4 cho Nghỉ hưu là gì?
Vào những năm 1990, nhà lập kế hoạch tài chính Bill Bengen đã nghĩ ra “quy tắc 4%” như một cách tiếp cận đơn giản để đảm bảo rằng quỹ hưu trí của một người sẽ đủ để trả chi phí sinh hoạt cho phần đời còn lại của họ.
Moreso, Quy tắc 4% ước tính số tiền mà người về hưu nên rút từ các khoản đầu tư của họ mỗi năm. Quy tắc này được ban hành để đảm bảo dòng tiền ổn định và đệm tài chính lành mạnh trong những năm tới.
Ngoài ra, quy tắc 4% khi nghỉ hưu cho phép bạn rút 4% số tiền tiết kiệm của mình mà không sợ hết tiền trong năm đầu tiên nghỉ hưu. Số tiền này sẽ cần phải được tăng lên trong tương lai để cho phép lạm phát.
5 giai đoạn nghỉ hưu là gì?
#1. 5 đến 15 năm trước khi nghỉ hưu:
Những người trong giai đoạn này bắt đầu lập kế hoạch và chuẩn bị cho việc nghỉ hưu khi tuổi nghỉ hưu của họ đến gần. Ngay cả khi 44% số người được hỏi cho rằng họ đang “đi đúng hướng” về kế hoạch nghỉ hưu tổng thể, thì nhiều người vẫn cảm thấy bị tụt lại phía sau.
#2. Giai đoạn Cực lạc hạnh phúc:
Sự căng thẳng trong ngày sẽ tan biến khi công việc của bạn kết thúc và bạn có thể thư giãn. Tại thời điểm nghỉ hưu này, không có gì tuyệt vời hơn cảm giác hồi hộp khi tìm thấy điều gì đó mới mẻ. Tình trạng này có thể kéo dài từ vài tuần đến vài năm.
Cuối cùng thì bạn cũng có thể bắt đầu sống cuộc sống của mình và những cơ hội mới thậm chí có thể khiến bạn cảm thấy như mình đang đi nghỉ trong một thời gian. Một cơ hội để thư giãn, trẻ hóa và làm bất cứ điều gì bạn muốn mà không cần phải trả lời bất cứ ai.
#3. Giai đoạn vỡ mộng:
Ở giai đoạn này, bạn có thể cảm thấy như mình chỉ đang xem qua các chuyển động. Ngay cả khi bạn có rất nhiều thứ trên đĩa của mình, bạn vẫn có thể cảm thấy buồn chán, bồn chồn và không hài lòng.
Nhiều người trong chúng ta mong được nghỉ hưu và dành nhiều thời gian để tưởng tượng về việc nó sẽ tuyệt vời như thế nào. Tuy nhiên, đến đó, chúng ta có thể phát hiện ra rằng nó không thú vị như chúng ta mong đợi. Nhiều người có thể cảm thấy bị cô lập, buồn chán và không có mục đích sống.
#4. Trở lại trên đôi chân của bạn và khám phá lại chính mình:
Một cơ hội để khám phá bạn thực sự là ai và bạn muốn gì trong cuộc sống. Công việc của mọi người thường là một phần quan trọng trong cách họ nhìn nhận bản thân, vì vậy khi nghỉ hưu, họ có thể cảm thấy như mình đã đánh mất một phần con người của mình.
Bạn có thể kiểm tra cuộc sống của mình và thực hiện các thay đổi như một phần của quá trình định hướng lại. Bạn phải tự vấn bản thân rất nhiều để tìm ra điều bạn thực sự muốn trong cuộc sống. Trở lại trên đôi chân của bạn có thể là một thời điểm tuyệt vời để suy ngẫm về bản thân.
#5. Ổn định và Hòa giải:
Giai đoạn cuối cùng này có thể không bắt đầu trong tối đa 15 năm sau khi bắt đầu nghỉ hưu.
Tại thời điểm này, những người về hưu đã ổn định với một lối sống viên mãn bao gồm nhiều hoạt động thú vị khác nhau. Họ cố gắng giữ mọi thứ cơ bản và đơn giản. Cuối cùng thì bạn cũng đã quen với cuộc sống mới và hài lòng với nó trong giai đoạn cuối cùng của quá trình nghỉ hưu. Nếu gần đây bạn đã khám phá ra ý thức mới về mục đích và bản sắc, thì có thể bạn đã thiết lập được lối sống mới của mình.
Chiến lược 3 nhóm để nghỉ hưu là gì?
- Quỹ dành riêng cho các chi phí không lường trước được và các tài sản lưu động khác
- trung hạn và
- nhu cầu dài hạn
Quy tắc Hưu trí 5% là gì?
Quy tắc 5% bao gồm những điều sau đây:
#1. Giữ tiền tiết kiệm hưu trí của bạn trong kiểm tra
Quỹ hưu trí của hầu hết mọi người sẽ là số tiền lớn nhất mà họ từng có. Số tiền này sẽ giúp bạn sử dụng trong một thời gian dài, nếu không muốn nói là cả đời.
Kế hoạch này yêu cầu rút tiền ban đầu nhỏ hơn, tăng lên mục tiêu 3.13 phần trăm mỗi năm ở tuổi 65. Con số này tăng dần, đạt 15.87% đối với những người từ 100 tuổi trở lên.
#2. Đừng quên thực hiện phân phối tối thiểu của bạn
Trừ khi bạn có Roth IRA, bạn phải bắt đầu nhận các khoản phân phối tối thiểu từ tài khoản hưu trí của mình.
Chia số dư tài khoản hưu trí của bạn cho khoảng thời gian phân phối được ghi bên cạnh tuổi của bạn trong bảng RMD để xác định số tiền cần rút.
#3. Lên kế hoạch chiến lược cho các phúc lợi an sinh xã hội của bạn
Nếu bạn muốn tận dụng tối đa An sinh xã hội, bạn nên bắt đầu nhận tiền khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu (FRA), tức là 66 hoặc 67 tuổi ngay bây giờ.
Nếu có thể, hãy cố gắng mở rộng khả năng đủ điều kiện An sinh xã hội của bạn ngoài FRA của bạn. Khi bạn 70 tuổi, bạn sẽ bắt đầu nhận được 124% lợi ích theo lịch trình nếu FRA của bạn là 67 và 132% nếu là 66.
#4. Xem xét việc tạo ra một chiến lược chăm sóc sức khỏe
Trước khi nghỉ hưu, bạn nên cân nhắc xem mình cần bao nhiêu tiền để chăm sóc sức khỏe. Chi phí chăm sóc sức khỏe rất khó dự trù, nhưng việc lập kế hoạch thông minh có thể hỗ trợ. Các vấn đề sức khỏe mãn tính và sự chăm sóc mà họ yêu cầu sẽ tốn kém hơn. Xem xét các vết thương do tai nạn là tốt.
#5. Ưu tiên sức khỏe và hạnh phúc của bạn
Đặt mục tiêu để giữ cho bạn tham gia và hoạt động khi bạn tận hưởng thời gian nghỉ hưu của mình. Tập thể dục thường xuyên là điều cần thiết cho xương và cơ bắp của bạn, nhưng giao tiếp xã hội cũng quan trọng không kém đối với sức khỏe tinh thần của bạn. Bạn làm gì trong thời gian rảnh rỗi hoàn toàn phụ thuộc vào bạn. Bạn có thể làm việc, tình nguyện, theo đuổi sở thích, v.v.
Đọc “KẾ HOẠCH HƯU TRÍ BẢO HIỂM NHÂN THỌ LIRP: Cách thức hoạt động" và tìm hiểu thêm
bottom Line
Giữ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn trong tầm kiểm soát. Khoản tiết kiệm hưu trí của hầu hết mọi người sẽ là khoản đầu tư quan trọng nhất của họ. Với số tiền này, bạn có thể sống thoải mái trong nhiều năm, nếu không muốn nói là cả đời. Thực hiện theo các chiến lược trên, hãy chắc chắn tối đa hóa việc nghỉ hưu sớm của bạn.
Câu hỏi thường gặp về Chiến lược Hưu trí
Quy tắc 4 cho nghỉ hưu là gì?
“Quy tắc 4%” là một cách tiếp cận đơn giản để đảm bảo rằng quỹ hưu trí của một người sẽ đủ để trả chi phí sinh hoạt cho phần còn lại của cuộc đời họ.
Các chiến lược nghỉ hưu tốt nhất là gì?
Các chiến lược nghỉ hưu tốt nhất, trong số những chiến lược khác, bao gồm:
- Lương hưu truyền thống và tài khoản IRA.
Bài viết liên quan
- 10 ĐỊA ĐIỂM TỐT NHẤT ĐỂ TRỞ LẠI TRÊN THẾ GIỚI NĂM 2022
- QUY TẮC 72: Ý nghĩa và Công thức
- TUỔI TRỞ LẠI TRONG TEXAS: Hướng dẫn & Quy tắc Dễ dàng Tốt nhất Năm 2023 (Đã cập nhật)
- IRA VÀNG: Các công ty IRA vàng tốt nhất cho năm 2022
- NGHIÊM TÚC Ở tuổi 62: Quyền lợi Hưu trí Bảo hiểm Y tế & An sinh Xã hội ở tuổi 62
