PayPal kiếm tiền chủ yếu thông qua việc xử lý các giao dịch của khách hàng trên Nền tảng thanh toán và thông qua các dịch vụ giá trị gia tăng bổ sung. Do đó, các luồng doanh thu được tách thành doanh thu giao dịch và tổng doanh thu thanh toán dựa trên khối lượng hoạt động. Ngoài ra, các dịch vụ giá trị gia tăng như lãi và phí thu từ các khoản vay và lãi phải thu cũng được cung cấp. PayPal đã xử lý 1.25 nghìn tỷ đô la trong tổng số giao dịch vào năm 2021, với doanh thu ròng là 25.4 tỷ đô la và thu nhập hoạt động là 4.3 tỷ đô la.
Ai sở hữu PayPal?
Trước khi đi sâu vào mô hình kinh doanh của PayPal, điều quan trọng cần lưu ý là, khi viết bài này, PayPal là công ty con của eBay, được mua với giá 1.5 tỷ USD vào năm 2002.
Đó là thỏa thuận đã biến những doanh nhân như Peter Thiel, Elon Musk và Reid Hoffman thành tỷ phú, những người đã thành lập các công ty như Founders Fund, Tesla và LinkedIn.
Thỏa thuận đạt được chỉ vài tháng sau khi PayPal lên sàn. Trên thực tế, vào thời điểm đó, khách hàng của eBay chiếm đại đa số người dùng của PayPal.
Theo cnet.com, “63% khối lượng đô la giao dịch trong 2001 tháng đầu năm XNUMX đến từ việc thanh toán các giao dịch mua đấu giá, đặc biệt là trên eBay.”
Thật đáng để đi sâu vào câu chuyện thành lập PayPal vì nó tiết lộ một số hiểu biết chiến lược quan trọng về sự phát triển ban đầu và thu hút người dùng của PayPal, cho đến khi hợp tác với eBay.
Lịch sử của PayPal
PayPal là một trong những công ty fintech nổi tiếng và có lợi nhuận cao nhất thế giới, được biết đến với việc giúp chuyển tiền từ mọi nơi trên thế giới qua internet trở nên đơn giản. Nhưng đó không phải là cách công ty bắt đầu.
Paypal được thành lập vào tháng 1998 năm 34 với tên gọi Confinity bởi Peter Thiel, Luke Nosek và Max Levchin dựa trên khái niệm rằng người tiêu dùng và các công ty cần một hệ thống thanh toán đơn giản và chi phí thấp để thay thế cho việc kiểm tra chậm chạp và bất tiện. Từ đó, họ hợp nhất và hợp nhất với eBay, mua lại một số công ty sáng tạo và hiện cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính cho 392 triệu thương nhân và 200 triệu người tiêu dùng trên XNUMX thị trường, từ thanh toán đến tín dụng đến mua/bán và HODLing tiền điện tử .
Internet nổi tiếng vào những năm 1990 với các giao dịch gian lận. Và mua sắm trực tuyến khiến bạn tiếp xúc với tin tặc, những kẻ sẽ đánh cắp danh tính tài chính của bạn hoặc những kẻ điều hành bay đêm, những kẻ sẽ cung cấp cho bạn cả thế giới chỉ để lừa đảo bạn sau này. Những ngày miền Tây hoang dã của Internet. PayPal đã nhìn thấy cơ hội trong vấn đề này và bắt đầu phát triển một hệ thống giúp bảo mật thanh toán đồng thời đảm bảo người bán giữ một nửa hợp đồng của họ.
Họ đã hoàn thành bước đầu tiên bằng cách mã hóa thông tin do khách hàng cung cấp cho họ, chỉ tiết lộ ID email của họ cho thế giới bên ngoài khi thực hiện thanh toán. Và điều này có thêm lợi ích là không yêu cầu người tiêu dùng nhập thông tin đăng nhập tài khoản hoặc số thẻ mỗi khi họ muốn thực hiện một khoản thanh toán khác, thay vào đó chọn nhập id email được liên kết với tài khoản PayPal của họ.
Đọc thêm: LOGO PAYPAL: Ý nghĩa, Phông chữ, Lịch sử & Sự phát triển
Để đảm bảo rằng các thương gia có hành vi xấu bị loại bỏ, Paypal sẽ ký kết một thỏa thuận rằng tiền sẽ chỉ được cung cấp cho các thương gia khi nhận được hàng hóa và dịch vụ của họ. Và, nếu có bất kỳ vấn đề nào với hàng hóa, PayPal sẽ giúp khách hàng lấy lại tiền một cách đơn giản. Bởi vì hầu hết các thương nhân đã quen với việc có một số khoản phải thu trong hoạt động kinh doanh của họ, nên những người chơi công bằng đã đồng ý với các điều khoản.
Tuy nhiên, những kẻ xấu trở nên khó chịu với sự sắp xếp như vậy và thay vào đó chọn không tham gia. Tăng độ tin cậy của hệ thống.
Từ đó, công ty chuyển sang mua một loạt ứng dụng dịch vụ tài chính, bao gồm Braintree và Venmo, củng cố danh tính của mình như một công ty kỹ thuật số vững chắc cung cấp dịch vụ tài chính (hãy nhớ rằng đây là trước khi thuật ngữ FinTech ra đời).
PayPal hoạt động như thế nào?
PayPal cho phép các cá nhân và tập đoàn tư nhân tạo tài khoản trên mạng của mình để gửi và nhận tiền. Công ty cung cấp nhiều dịch vụ dành cho người bán, chẳng hạn như kết nối thanh toán trực tiếp cho nền tảng Thương mại điện tử, tiết kiệm vận chuyển, giám sát và ngăn chặn gian lận, quản lý tranh chấp, cho vay và các dịch vụ khác.
PayPal có thể truy cập qua PC cũng như ứng dụng di động dành cho điện thoại thông minh Android và iOS. Tập đoàn hoạt động tại hơn 200 quốc gia và có gần 400 triệu người dùng đã đăng ký trên toàn thế giới. PayPal cũng có nhiều hoạt động kinh doanh liên quan đến thanh toán, bao gồm Venmo, iZettle và Xoom.
eBay đã mua PayPal vào năm 2002 và hai công ty đã duy trì mối quan hệ hợp tác kể từ đó. Tuy nhiên, eBay đã mất một phần đáng kể cổ phần vào năm 2015 và Vanguard hiện là cổ đông lớn nhất của PayPal, với 7.6%. Fidelity Management sở hữu 3.87% công ty, trong khi BlackRock sở hữu 4.46%.
Nếu PayPal miễn phí, nó kiếm tiền như thế nào?
Để trả lời câu hỏi này, hãy nhớ rằng PayPal không chỉ đơn thuần xử lý các khoản thanh toán và cung cấp một nền tảng để khách hàng gửi và nhận tiền. PayPal cung cấp nhiều loại dịch vụ tài chính và giao dịch, bao gồm cả dịch vụ miễn phí và trả phí.
Hầu hết các nhu cầu của khách hàng PayPal đều miễn phí, chẳng hạn như thực hiện thanh toán hoặc chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng được liên kết. Mặt khác, chuyển đổi tiền tệ, rút tiền ngoài mạng lưới và rút tiền ATM ở nước ngoài, cùng một loạt phí thương gia, thuộc danh mục trả phí.
Mô hình kinh doanh của PayPal
PayPal tạo ra tiền bằng cách tính phí giao dịch của người dùng đối với các khoản thanh toán được thực hiện qua mạng của mình. Nó cũng kiếm tiền bằng cách bán đầu đọc thẻ và cho vay kinh doanh.
Phí giới thiệu cho các ưu đãi hoàn lại tiền mặt và phí trao đổi cho thẻ ghi nợ của nó do công ty tính. PayPal cũng kiếm tiền bằng cách tính lãi cho các khoản vay tiền mặt được thực hiện cho các tổ chức tài chính như ngân hàng.
Nguồn doanh thu chính của PayPal
#1. Phí giao dịch
Nguồn doanh thu chính của PayPal là rất nhiều phí giao dịch. Chúng có thể có nhiều hình thức, chẳng hạn như tỷ lệ phần trăm mua hàng thương mại điện tử, chuyển tiền hoặc phí chuyển đổi ngoại tệ.
Khi người bán nhận tiền mặt từ khách hàng để mua hàng, họ phải trả phí giao dịch. Trong các trường hợp khác, chẳng hạn như chuyển ngoại tệ, người dùng cuối là người trực tiếp tạo ra doanh thu cho PayPal.
Ngoài phí giao dịch và các dịch vụ khác, PayPal không tiết lộ doanh thu theo danh mục sản phẩm. Tuy nhiên, ai cũng biết rằng hoạt động kinh doanh giao dịch của PayPal chủ yếu là một doanh nghiệp có khối lượng lớn, lợi nhuận thấp. Khách hàng hoặc người bán thường sẽ trả không quá vài phần trăm cho mỗi giao dịch. Do tính chất cạnh tranh cao của hoạt động kinh doanh giao dịch, nơi PayPal cạnh tranh với thẻ tín dụng, ngân hàng và các công ty FinTech khác, điều này rất quan trọng.
# 2. Tín dụng
PayPal cung cấp các giải pháp cho vay nhất định cho người bán của mình. Vì PayPal có khả năng hiển thị cao đối với luồng doanh thu của người bán, nên PayPal có thể khiến những người bán này tự tin vào khả năng trả nợ của họ. Các khoản vay này có thể hỗ trợ các nhà bán lẻ trong những thời điểm ế ẩm trong năm, trang trải vốn lưu động cần thiết cho hàng tồn kho trước kỳ nghỉ lễ và các yêu cầu tài chính ngắn hạn khác. PayPal cũng cung cấp các khoản vay doanh nghiệp nhỏ truyền thống bên cạnh các khoản vay hỗ trợ doanh số bán hàng này.
Không có nhiều thông tin công khai về các sản phẩm cho vay của PayPal, chẳng hạn như tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) điển hình. Tuy nhiên, dựa trên những gì đã biết, có vẻ như đây là một dịch vụ bổ sung dành cho người bán để giúp họ thành công và trung thành với nền tảng PayPal, chứ không phải là một phần đáng kể trong thu nhập của PayPal.
#3. Dịch vụ Ví kỹ thuật số của Venmo PayPal
Venmo tính phí theo ít nhất tám phương pháp khác nhau. Việc kiếm tiền của Venmo là một hành động cân bằng thú vị, vì PayPal cung cấp dịch vụ chuyển tiền cơ bản miễn phí nhưng tính phí cho một loạt các phần thưởng và tính năng bổ sung.
Ví dụ: Venmo cung cấp thẻ tín dụng được kết nối với APR ở dạng hai chữ số. Khách hàng phải trả phí để rút tiền từ tài khoản của họ. Venmo cũng cung cấp chuyển khoản ngay lập tức; tuy nhiên, người dùng phải trả phí để tránh phải chờ đợi. Dịch vụ ví này cũng cung cấp các chức năng khác như giao dịch bitcoin và thanh toán tiền mặt bằng séc lương, nhờ đó nó có thể kiếm được một số tiền kha khá.
#4. Phí hợp tác
PayPal kiếm tiền bằng cách hợp tác với các nhà bán lẻ và các trang web thương mại điện tử khác. Nó đã nỗ lực rất nhiều vào không gian này vào năm 2020 khi trả 4 tỷ đô la cho ứng dụng mua sắm và phần thưởng Honey.
Honey là một phần mềm web miễn phí cho phép người dùng xác định vị trí giảm giá và ưu đãi đặc biệt tại hơn 30,000 cửa hàng trực tuyến. Các nhà bán lẻ này thường xuyên đưa ra các ưu đãi cho PayPal's Honey và các bên thứ ba có thể so sánh khác để tăng lưu lượng truy cập vào trang web của họ.
Điều này chứng tỏ sức mạnh của nền tảng và hiệu ứng mạng của PayPal. Nó có thể khuyến khích khách hàng thanh toán và người dùng Venmo của mình sử dụng Honey, tiết kiệm tiền và tạo doanh thu giới thiệu đơn vị liên kết cho PayPal cùng một lúc. Trong tình huống này, cửa hàng trả tiền cho ưu đãi, do đó khách hàng không bị tính phí khi sử dụng dịch vụ này.
Những cách khác Paypal kiếm tiền
#5. Phí cho phần thưởng hoàn lại tiền
PayPal đã thông báo vào tháng 2017 năm XNUMX rằng họ sẽ phát hành thẻ tín dụng mang thương hiệu Mastercard cũng sẽ cung cấp các ưu đãi hoàn lại tiền. Họ nhận được phần trăm khối lượng giao dịch bằng cách thúc đẩy chi tiêu tại các đối tác được chọn.
# 6. Tỷ giá hối đoái
PayPal cung cấp thẻ ghi nợ chỉ dành cho người Mỹ. Đối với mỗi giao dịch được xử lý bởi chủ thẻ, nó sẽ tính phí trao đổi do MasterCard đặt ra.
#7. Phí giới thiệu hoàn lại tiền
Chủ thẻ ghi nợ PayPal nhận được phần thưởng khi họ mua hàng qua mạng lưới cửa hàng đối tác của PayPal. Để gửi nó đi kinh doanh, các đối tác của nó trả cho PayPal một khoản hoa hồng khi bán hàng.
#số 8. Hoa hồng từ các chi nhánh
Paypal đã mua Honey.com, một tiện ích và ứng dụng Chrome hoàn vốn mua sắm vào năm 2020 để tăng tỷ lệ giữ chân người dùng và thu tiền hoa hồng liên kết từ 30,000 đối tác thương mại của Honey.
PayPal tính lãi cho các khoản vay tiền mặt mà nó thực hiện cho các tổ chức tài chính như ngân hàng.
Sự hợp tác của PayPal với UPS cho phép họ cung cấp cho người tiêu dùng chi phí vận chuyển thấp hơn.
Mở rộng trong tương lai của Paypal
PayPal đã gợi ý rằng họ có thể cung cấp dịch vụ tiền điện tử, với kế hoạch thử nghiệm khái niệm này tại thị trường Mỹ vào năm 2020.
Công ty con, Mua lại và Thoát tại PayPal
Ngoài việc được eBay mua lại với giá 1.5 tỷ đô la, PayPal đã thực hiện một số vụ mua lại của riêng mình.
Cho đến nay, PayPal Holdings, Inc. đã thực hiện 22 vụ mua lại. Ngoài ra, PayPal có 16 khoản đầu tư, bốn khoản đầu tư dẫn đầu và bốn lần thoát thành công.
Doanh thu và lợi nhuận của PayPal
Doanh thu của PayPal năm 2020 là 21.45 tỷ USD.
Vì PayPal Holdings, Inc. là một doanh nghiệp giao dịch công khai, nên theo Đạo luật Giao dịch Chứng khoán năm 1934, họ phải nộp hồ sơ tài chính liên tục cho Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC). Hồ sơ tài chính có sẵn công khai của PayPal, bao gồm các báo cáo hàng năm, có thể được tìm thấy trên trang web của PayPal trong khu vực nhà đầu tư.
Mô hình kinh doanh và thu nhập của PayPal là gì?
PayPal tạo ra tiền bằng cách kết hợp một số phương thức doanh thu trong công ty của họ, như sau:
- Mô hình kinh doanh FFS (phí dịch vụ)
- Mô hình kinh doanh B2B2C (quan hệ đối tác)
- Mô hình doanh thu lãi
- Mô hình kinh doanh dựa trên đăng ký
Mô hình kinh doanh dựa trên hoạt động mua bán và sáp nhập (M&A).
Tài trợ PayPal, tài sản ròng và vốn hóa thị trường
PayPal đã huy động được 216 triệu đô la trong 5 vòng cấp vốn và có mức định giá thị trường là 323.75 tỷ đô la tính đến tháng 2021 năm XNUMX, theo hồ sơ Crunchbase.
eBay đã trả 1.5 tỷ đô la cho PayPal vào ngày 8 tháng 2002 năm XNUMX.
Đối thủ của Paypal
Các công ty sau đây nằm trong số những đối thủ cạnh tranh lớn nhất của PayPal trên thị trường thanh toán trực tuyến:
- Thẻ tín dụng
- Payoneer
- Đường sọc
- Authorize.net
- Apple Pay cho doanh nghiệp
- Skrill
Kết luận
PayPal đã thành lập một doanh nghiệp lớn trải rộng trên phần lớn thế giới. Mặc dù PayPal bắt đầu chủ yếu để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch thương mại điện tử, nhưng giờ đây PayPal đã mở rộng việc cung cấp sản phẩm của mình để tạo ra một nền tảng toàn diện và phức tạp hơn nhiều. Khi Venmo ngày càng phổ biến và PayPal bổ sung các dịch vụ bổ sung như Honey, nó sẽ có thể mở rộng hoạt động kinh doanh và tạo ra các nguồn doanh thu mới.
Bài viết liên quan
- LOGO PAYPAL: Ý nghĩa, Phông chữ, Lịch sử & Sự phát triển
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ BẠN SỬ DỤNG VENMO: Nó là gì và cách sử dụng nó
- Paypal hoạt động như thế nào? Ưu điểm, nhược điểm & tất cả những gì bạn cần !!!
- Cách thêm tiền vào Venmo: Hướng dẫn dễ dàng nhất (Cập nhật)
- Tài khoản Venmo bị đóng băng: Giải pháp giảm căng thẳng tốt nhất năm 2022 (Tại sao Venmo lại bị đóng băng?)
dự án
