Toà án phá sản liên bang chịu trách nhiệm về thủ tục phá sản. Nó nhằm mục đích hỗ trợ mọi người và các tổ chức thanh toán một phần hoặc toàn bộ khoản nợ của họ hoặc giúp họ trả lại một số khoản họ nợ. Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu về cách phá sản hoạt động ở Canada, Ontario, Úc và Alberta, cũng như cách phá sản hoạt động đối với các công ty.
Bạn có thể tìm cách xóa nợ thông qua phá sản, nhưng bạn nên biết rằng điều này sẽ có tác động tiêu cực, lâu dài đến tín dụng của bạn. Trong bảy đến mười năm sau khi nộp đơn xin phá sản, nó sẽ vẫn hiển thị trong hồ sơ tín dụng của bạn, khiến bạn khó mở tài khoản thẻ tín dụng mới và khó được chấp nhận cho vay lãi suất thấp.
Phá sản hoạt động như thế nào
Một người hoặc doanh nghiệp có thể nộp đơn xin phá sản nếu họ không thể thanh toán các khoản nợ hoặc các cam kết khác. Đối với những người đang vật lộn để kiếm sống qua ngày, nó mang đến một khởi đầu mới.
Một cơ hội để bắt đầu lại được cung cấp thông qua phá sản bằng cách xóa các khoản nợ không thể quản lý được. Trong thời gian chờ đợi, các chủ nợ có thể nhận được một số khoản thanh toán dựa trên tài sản thanh lý của người đó hoặc công ty.
Cơ hội tuyên bố phá sản sẽ giúp ích cho toàn bộ nền kinh tế bằng cách mang lại cho mọi người và doanh nghiệp một cơ hội khác để tiếp cận tài chính. Nó cũng có thể hỗ trợ các chủ nợ trong việc thu hồi một số khoản hoàn trả khoản vay.
Tòa án liên bang xử lý tất cả các vấn đề phá sản ở Hoa Kỳ. Một thẩm phán phá sản đưa ra các phán quyết, chẳng hạn như xác định xem một con nợ có đủ điều kiện để nộp đơn xin phá sản hay không và liệu các khoản nợ của họ có nên được giải phóng hay không.
Một viên chức do Chương trình Người được ủy thác của Bộ Tư pháp Hoa Kỳ cung cấp để quản lý các vụ phá sản thay mặt cho tài sản của con nợ được gọi là người được ủy thác. Trừ khi chủ nợ phản đối, con nợ và thẩm phán thường không thảo luận về vấn đề này. Con nợ được giải phóng khỏi trách nhiệm nợ của họ sau khi quá trình phá sản kết thúc.
Phá sản hoạt động như thế nào ở Canada
Chúng tôi đã tập hợp một hướng dẫn dựa trên các câu hỏi thường gặp nếu bạn tò mò về cách hoạt động của các vụ phá sản ở Canada. Giải thích một cách đơn giản, tuyên bố phá sản là một thủ tục pháp lý giúp bạn không cần phải thanh toán cho các chủ nợ không có bảo đảm của mình. Thông thường, điều này dành cho những người không có khả năng trả hết nợ. Các luật và quy trình về cách hoạt động của các vụ phá sản ở Canada nhằm mục đích “giải thoát cho những con nợ trung thực nhưng không may mắn khỏi các khoản nợ của họ.”
Lợi ích rõ ràng nhất của việc nộp đơn xin phá sản là nó giải phóng phần lớn khoản nợ của bạn, bao gồm nợ thẻ tín dụng, nợ ngân hàng, nghĩa vụ của công ty, nợ thuế thu nhập, nợ ngắn hạn và nợ tiêu dùng.
Có thể khó quyết định có nộp đơn xin phá sản hay không, nhưng có một vài dấu hiệu cho thấy bạn nên bắt đầu tìm kiếm Người được ủy thác. Nếu bạn đã bị từ chối gia hạn tín dụng hơn một lần và bạn đang sử dụng một thẻ tín dụng để thanh toán cho một thẻ tín dụng khác, Bạn thường sử dụng các khoản vay ngắn hạn để có được mỗi tháng. Nếu bạn không thanh toán, tài khoản của bạn sẽ bị truy thu. Đã đến lúc tiến hành gặp Người được ủy thác nếu điều này mô tả về bạn.
Nhà cửa, xe cộ và các khoản đầu tư của bạn thường là của bạn để giữ lại. Tất cả các thủ tục pháp lý, tiền lương và bản án sẽ kết thúc sau khi bạn đã nộp đơn. Mặc dù phá sản không miễn phí, nhưng đối với một số người, nó rẻ hơn khoản nợ hiện tại của họ. Phí nộp hồ sơ được kiểm soát ở cấp liên bang và dựa trên thu nhập hộ gia đình, số người phụ thuộc và giá trị tài sản của bạn.
Đơn giản là không có phương pháp nào khác giúp loại bỏ nợ một cách hiệu quả khi bạn không có khả năng thanh toán như phá sản, mặc dù đó thường là giải pháp thay thế cuối cùng. Chúng tôi muốn cung cấp cho bạn kiến thức bạn cần để đưa ra quyết định sáng suốt với tư cách là Người được ủy thác về khả năng thanh toán được cấp phép.
Phá sản hoạt động như thế nào ở Ontario
Có một số khác biệt trong khu vực trong thủ tục phá sản. Sau đây là các giai đoạn bạn có thể lường trước khi tuyên bố phá sản ở Ontario:
#1. giai đoạn tư vấn
Gặp gỡ với Người được ủy thác về khả năng thanh toán được cấp phép (LIT) ở Ontario để được tư vấn ban đầu là giai đoạn đầu tiên trong thủ tục phá sản.
Mục tiêu của hội nghị này là để bạn chia sẻ càng nhiều thông tin càng tốt về tình trạng tài chính của mình và một số chiến lược giảm nợ mà bạn đã thử trước khi nghĩ đến việc nộp đơn xin phá sản.
Người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép của bạn sẽ cho bạn biết về các lựa chọn thay thế của bạn và đề xuất những gì họ tin rằng nên là hướng hành động tiếp theo của bạn sau khi họ hài lòng rằng họ có tất cả thông tin họ yêu cầu.
#2. Chuẩn bị tài liệu
Người được ủy thác phá sản được cấp phép của bạn sẽ tạo tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết để bạn chính thức nộp đơn xin phá sản nếu bạn quyết định làm như vậy.
Giấy tờ sẽ được nộp cho Văn phòng Tổng Giám đốc Phá sản (OSB) sau khi bạn đã ký tên.
#3. Lời cảnh báo cho các chủ nợ
Các chủ nợ không có bảo đảm của bạn sẽ được thông báo sau khi giấy tờ đã được nộp cho Văn phòng Giám đốc Phá sản (OSB), và tất cả các thư từ và hành động pháp lý, chẳng hạn như trừ lương, sẽ bị tạm dừng, ngăn cấm bạn tiếp tục hành động. Một thời gian lưu trú chính thức của thủ tục tố tụng là những gì đây là.
Thông báo cho Người được ủy thác về khả năng thanh toán nợ được cấp phép của bạn càng sớm càng tốt nếu bạn tiếp tục nhận được các cuộc gọi hoặc các hình thức quấy rối khác từ các chủ nợ hoặc cơ quan thu nợ để họ có thể thực hiện hành động cần thiết nhằm chấm dứt hành vi quấy rối.
# 4. Tài sản
Tài sản của bạn được bảo vệ khỏi các chủ nợ theo luật phá sản của Ontario. Một số mặt hàng cũng được cho là được miễn khỏi tài sản phá sản của bạn.
Nếu bạn có bất kỳ tài sản nào không được miễn trừ, bạn có thể lập một kế hoạch với người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép của bạn để bồi thường tài sản của bạn cho họ.
Khi bạn gặp Người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép lần đầu tiên, họ sẽ giải thích tài sản của bạn bị ảnh hưởng như thế nào khi phá sản.
#5. Phóng điện
Tùy thuộc vào việc bạn đã nộp đơn xin phá sản trước đó hay chưa và thu nhập của bạn có vượt quá một số tiền cụ thể hay không, bạn sẽ chính thức được giải phóng và thoát khỏi các khoản nợ của mình sau 9, 21, 24 hoặc 36 tháng nếu bạn đã hoàn thành trách nhiệm của mình khi thời hạn phá sản của bạn kết thúc.
Phá sản hoạt động như thế nào đối với các công ty
Nếu một công ty mà bạn đã đầu tư tuyên bố phá sản, nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm các chi tiết cụ thể của vụ phá sản và loại hình đầu tư mà bạn sở hữu, sẽ quyết định xem bạn có lấy lại được tiền hay không.
Khi một công ty có lãi và phát triển, không ai nghĩ đến việc tuyên bố phá sản. Khả năng phá sản hầu như luôn xảy ra do các vấn đề với công ty của bạn. Bạn có thể đang ở giai đoạn suy tàn, giai đoạn cuối cùng của vòng đời kinh doanh, nơi bạn đã đánh mất lợi thế cạnh tranh và chuẩn bị rời bỏ thị trường. Một khả năng khác là bạn đã mắc sai lầm khi công ty của bạn mới thành lập và không thể tìm ra cách kiếm tiền hoặc tập hợp một đội ngũ nhân viên hùng hậu.
Nếu công ty của bạn thất bại hoặc bạn không thể trả nợ, việc phá sản công ty được thiết kế để bảo vệ tài sản của bạn. Về cơ bản, việc tuyên bố phá sản cho tổ chức của bạn cho phép bạn vượt qua những sai lầm của mình và tập trung vào việc cải thiện. Bạn phải coi phá sản là một khởi đầu mới, bất kể quá trình đó là thành lập một công ty khác, cải tạo lại công ty bạn đã có, hay từ bỏ hoàn toàn tinh thần kinh doanh để tìm một công việc mà bạn có thể làm những gì mình yêu thích.
Bây giờ bạn đã biết về nhiều loại phá sản doanh nghiệp và các tình huống trong đó việc nộp đơn xin phá sản là một lựa chọn, chúng ta hãy xem xét kỹ hơn về thủ tục. Chương trình Người được ủy thác của Hoa Kỳ, do liên bang quy định, chịu trách nhiệm về hồ sơ phá sản thương mại. Để đảm bảo kết quả công bằng trong bất kỳ vụ phá sản nào, người được ủy thác sẽ chỉ định một ủy ban đại diện cho các nhà đầu tư và chủ nợ của công ty. Ngay cả khi nó có vẻ không giống như vậy vào thời điểm đó, thì mục tiêu chính của việc phá sản công ty là giúp bạn lấy lại sự ổn định tài chính.
Phá sản hoạt động như thế nào ở Úc
Nhiều người coi phá sản là sự thừa nhận thất bại, tạo cho nó một hình ảnh xấu. Tuy nhiên, nộp đơn xin phá sản đôi khi có thể là lựa chọn tốt nhất để cải thiện tình hình tài chính và lấy lại quyền kiểm soát cuộc sống của bạn. Nếu bạn có thắc mắc về cách phá sản hoạt động ở Úc, MyBudget đã hỗ trợ hơn 130,000 người—một số người trong số họ đã nộp đơn xin phá sản hoặc sắp sửa phá sản—để có cuộc sống không bị căng thẳng tài chính. Để kiểm tra cách hoạt động của các vụ phá sản ở Úc và trả lời một số vấn đề thường được hỏi, chúng tôi đã nói chuyện với nhóm phá sản tuyệt vời và lành nghề tại MyBudget.
Một thủ tục pháp lý được gọi là phá sản cá nhân cho phép mọi người tuyên bố rằng họ sẽ không thể trả các khoản nợ khi đến hạn. Tại Úc, Cơ quan An ninh Tài chính Úc (AFSA) chịu trách nhiệm xử lý rất nhiều vụ phá sản cá nhân; trong các trường hợp khác, một người được ủy thác tư nhân chịu trách nhiệm xử lý vụ phá sản.
Nếu một người không thể trả nợ khi đến hạn (vỡ nợ), nộp đơn xin phá sản là một giải pháp thay thế có thể được tính đến theo luật phá sản của Úc.
Người được ủy thác thông báo cho tất cả các chủ nợ sau khi tuyên bố phá sản. Phần lớn các chủ nợ không có bảo đảm không có khả năng thu hồi khoản vay. Khoản thanh toán cổ tức từ người được ủy thác có thể được thực hiện cho các chủ nợ trong nhiều trường hợp khác nhau khi phá sản có tài sản vượt quá số tiền được lập chỉ mục cụ thể.
Mặc dù nộp đơn xin phá sản có thể giúp bạn nhẹ nhõm, nhưng nó có những hậu quả lớn có thể ảnh hưởng đến tương lai của bạn. Biết được những hậu quả này có thể giúp bạn quyết định xem đây có phải là hướng hành động phù hợp với bạn hay không và cho phép bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt.
Phá sản kéo dài bao lâu ở Úc?
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, điều quan trọng cần nhớ là phá sản chỉ kéo dài trong ba năm và một ngày sau khi nó được chấp nhận. Nó sẽ nằm trong báo cáo tín dụng của bạn thêm hai năm nữa và được liệt kê vĩnh viễn trong Chỉ số Mất khả năng Thanh toán Cá nhân Quốc gia (NPII).
Phá sản hoạt động như thế nào ở Alberta
Nhiều người dân Alberta trải qua thủ tục pháp lý đơn giản để tuyên bố phá sản hàng năm. Tuyên bố phá sản thường là cách hành động khôn ngoan nhất đối với những người không có cách nào thực tế để trả nợ và lãi suất.
Ngược lại với một sự cố hoặc hành động đơn lẻ, các trường hợp cụ thể làm phát sinh những khó khăn tài chính này thường là sản phẩm của các biến gộp theo thời gian. Không phải là một lựa chọn dễ dàng để bắt đầu thủ tục phá sản. Bất kể tình huống nào, bất kỳ ai bắt đầu quá trình này đều xứng đáng được khen ngợi vì sự dũng cảm của họ trong việc đưa ra quyết định đúng đắn.
Có năm bước để phá sản hoạt động như thế nào ở Alberta.
#Bước 1: Xác định vị trí và chọn một người được ủy thác phá sản được Alberta cấp phép.
Tìm một chuyên gia về khả năng thanh toán nợ để đánh giá tình trạng tài chính của bạn và đưa ra hướng dẫn có thẩm quyền về cách giải quyết khoản nợ của bạn là giai đoạn đầu tiên trong thủ tục phá sản. Một cá nhân có giấy phép từ Văn phòng giám sát phá sản của chính phủ liên bang được gọi là Người được ủy thác về khả năng thanh toán được cấp phép của Alberta. Tìm kiếm danh mục những người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép của Chính phủ Liên bang là cách nhanh nhất để tìm một người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép ở gần bạn. BDO Canada, Deloitte, MNP Ltd., Grant Thornton và Allan Marshall & Associates Inc. là năm doanh nghiệp có nhân viên được ủy thác về khả năng thanh toán được cấp phép.
#Bước 2. Thu thập và soạn thảo hồ sơ phá sản
Một người không thể tự nộp đơn xin phá sản; thay vào đó, họ phải tham gia với Người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép để xử lý thủ tục. Người được ủy thác mất khả năng thanh toán được chứng nhận xác định tổng giá trị của tất cả tài sản, bao gồm nhà, xe hơi, kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP), lương hưu của chủ lao động và tiền mặt.
Ngoài ra, họ sẽ cộng tất cả các khoản nợ, được bảo đảm và không được bảo đảm, bao gồm các khoản thế chấp, thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng và các bản án trước đây của tòa án. Người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép sử dụng thông tin này, cùng với thông tin bổ sung xác định tất cả các nguồn thu nhập và chi phí, để biên soạn hồ sơ phá sản cần thiết. Người được ủy thác soạn thảo giấy tờ phá sản phù hợp để tòa án chấp nhận.
#Bước 3. Người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép nộp hồ sơ phá sản
Người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép ở Alberta cung cấp các tài liệu về phá sản mà con nợ ký tên và sau đó nộp chúng cho chính phủ liên bang. Sau khi nộp đơn, Người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép thông báo cho tòa án và tất cả các chủ nợ rằng việc tạm dừng thủ tục tố tụng có hiệu lực và xác nhận việc bắt đầu phá sản.
#Bước 4. Nộp đơn xin phá sản
Một người bị phá sản trong một khoảng thời gian nhất định sau khi Người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép nộp tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết cho chính phủ. Đối với trường hợp phá sản lần đầu, thời gian này kéo dài 9 tháng và nếu trường hợp phá sản có thu nhập vượt mức thì kéo dài 21 tháng.
Ngoài những gì mà Người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép tin rằng người bị phá sản cần duy trì mức sống có thể chấp nhận được, thu nhập có được trong thời gian phá sản được gọi là thu nhập thặng dư. Thời hạn tiêu chuẩn phá sản tăng lên 24 tháng nếu đây là lần phá sản thứ hai và lên 36 tháng nếu có thu nhập thặng dư.
Bạn có bao giờ có thể phục hồi từ phá sản?
Báo cáo tín dụng của bạn thường sẽ hiển thị phá sản theo Chương 7 trong 10 năm. Bạn có thể sử dụng khoảng thời gian đó để sửa chữa tín dụng của mình bằng cách nhận thẻ tín dụng được bảo đảm, thường xuyên thanh toán hóa đơn tiện ích đúng hạn và sử dụng Experian Boost để đảm bảo rằng các khoản thanh toán này được báo cáo cho văn phòng tín dụng.
Tín dụng của bạn có xấu sau khi phá sản không?
Việc nộp đơn xin phá sản theo Chương 7 sẽ có tác động tiêu cực trong 10 năm đối với điểm FICO của bạn là một trong những nhược điểm. Bởi vì việc nộp đơn theo Chương 13 liên quan đến việc hoàn trả một phần, nó sẽ được lưu trong hồ sơ của bạn trong bảy năm sau khi bị sa thải hoặc sa thải theo Chương 13.
Bạn có mất tất cả sau khi phá sản?
Trong khi phần lớn những người nộp đơn xin phá sản theo Chương 7 không bị mất bất kỳ tài sản nào của họ, thì khi làm như vậy vẫn có thể xảy ra. Một tài sản mà người được ủy thác có thể bán để trả cho các chủ nợ được gọi là tài sản không được miễn thuế.
Tôi có thể tự xóa nợ không?
Mặc dù bạn không thể thoát khỏi nợ ngay lập tức, nhưng bạn có thể giảm lãi suất và phí, điều này sẽ giúp các khoản thanh toán của bạn hiệu quả hơn. Như đã chỉ ra trước đây, kêu gọi các công ty phát hành thẻ mặc cả để giảm lãi suất là một thành phần quan trọng của phương pháp quản lý nợ tự làm.
Tổng kết
Mặc dù tuyên bố phá sản có thể giúp bạn bắt đầu lại về mặt tài chính bằng cách xóa sạch khoản nợ không thể quản lý, nhưng vẫn có những hạn chế. Nếu bạn có một vụ phá sản trong lịch sử tín dụng của mình, bạn có thể khó nhận được các khoản vay hơn trong tương lai và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Xem xét tất cả các lựa chọn giảm nợ của bạn, chẳng hạn như chương trình hợp nhất nợ và thương lượng lại các điều khoản với người cho vay trước khi tuyên bố phá sản. Tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính có trình độ, người có thể phân tích tất cả các lựa chọn của bạn và giải thích cách chúng có thể áp dụng cho hoàn cảnh tài chính của bạn.
Bài viết liên quan
- CÁCH PHÁ SẢN HOẠT ĐỘNG (Tất cả những gì bạn nên biết)
- CÁCH NỘP HỒ SƠ PHÁ SẢN: Ai Đủ Điều Kiện, Những Điều Bạn Cần Biết & Hướng Dẫn
- TÍN DỤNG THƯƠNG MẠI: Định nghĩa & Hướng dẫn Bảo hiểm Tín dụng Thương mại ở Vương quốc Anh
- Bằng chứng Khiếu nại: Cách nộp bằng chứng Khiếu nại trong Phá sản
- Các loại phá sản: Dành cho doanh nghiệp và cá nhân
dự án
