Khi bắt đầu và điều hành một doanh nghiệp nhỏ, doanh nhân phải đối mặt với hàng ngàn quyết định. Nếu bạn đã đưa ra quyết định quan trọng là chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ cần chọn một công ty xử lý thanh toán bằng thẻ tín dụng. Chi phí xử lý thẻ tín dụng, tỷ lệ phê duyệt và thiết bị chỉ là một số yếu tố cần được xem xét khi lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bằng thẻ tín dụng. Chúng tôi đã biên soạn danh sách 13 hệ thống thanh toán bằng thẻ tín dụng đáng tin cậy cung cấp nhiều tính năng và khả năng tùy chỉnh để giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ đưa ra quyết định sáng suốt khi chọn đối tác xử lý.
Bộ xử lý thẻ tín dụng là gì?
Dịch vụ xử lý thẻ tín dụng đóng vai trò trung gian giữa công ty của bạn và công ty phát hành thẻ tín dụng mà khách hàng của bạn sử dụng. Bộ xử lý thanh toán là một tên khác của dịch vụ này (không nên nhầm lẫn với cổng thanh toán). Nếu không có, bạn không thể thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Bộ xử lý nhận và xử lý dữ liệu giao dịch, truyền dữ liệu này đến ngân hàng phát hành và cuối cùng chấp thuận việc chuyển tiền giữa người mua và người bán.
Lựa chọn rẻ nhất của một công ty có thể là đắt nhất của công ty khác, vì mỗi lựa chọn hoạt động theo cấu trúc chi phí riêng của mình. Phương thức thanh toán hiệu quả nhất về chi phí sẽ là một chức năng của quy mô giao dịch thông thường, ngành và khối lượng bán hàng của doanh nghiệp bạn.
Những điều cần cân nhắc khi lựa chọn
Mỗi doanh nghiệp là duy nhất và khi doanh nghiệp của bạn phát triển, bạn có thể thấy cần thiết phải chuyển các nhà cung cấp dịch vụ. Trước khi đưa ra quyết định, hãy suy nghĩ về:
# 1. Phí hàng tháng
Các dịch vụ của một số doanh nghiệp nhất định có sẵn với một khoản phí hàng tháng. Các khoản phí hàng tháng cao, cùng với các khoản phí liên quan đến việc xử lý các khoản thanh toán, có thể sớm chồng chất.
# 2. Phí giao dịch
Mỗi bộ xử lý có cấu trúc phí giao dịch riêng. Phí này thường là một tỷ lệ phần trăm của tổng số. Bạn sẽ bị tính một khoản phí nhỏ cho mỗi giao dịch ngoài một tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền. Khi bạn hoàn thành một số tiền thanh toán trực tuyến hàng tháng, một số công ty cung cấp phí giao dịch thấp hơn.
Trao đổi cộng với giá cả rất linh hoạt nhưng luôn công bằng. Thẻ thay đổi có phí chuyển đổi khác nhau. Tỷ lệ trao đổi tăng tương ứng với giá trị cảm nhận của thẻ. Để bù đắp chi phí chuyển đổi, các nhà xử lý thẻ tín dụng thêm một khoản đánh dấu khiêm tốn cho mỗi giao dịch.
# 3. Khối lượng mỗi tháng
Doanh số bán thẻ tín dụng hàng tháng có thể là một yếu tố chính trong việc xác định giá cả. Ví dụ: mặc dù một số nhà cung cấp dịch vụ nhất định phù hợp hơn với các nhà bán lẻ số lượng lớn, những nhà cung cấp khác lại hoạt động tốt cho các nhà cung cấp mới hơn liên doanh thương mại điện tử. Có thể có những hạn chế về khối lượng xử lý thẻ tín dụng mà bạn có thể thực hiện và mức độ rủi ro liên quan dựa trên bản chất kinh doanh của bạn.
#4. Tính năng POS
Trái ngược với các doanh nghiệp truyền thống, các nhà bán lẻ chỉ trực tuyến không yêu cầu chức năng điểm bán hàng (POS) để chấp nhận thẻ tín dụng. Một xem xét khác là một số cổng thanh toán có thể không chấp nhận loại thẻ tín dụng ưa thích của bạn.
Trước khi đầu tư vào hệ thống điểm bán hàng (POS) để xử lý các giao dịch tiền mặt, hãy đảm bảo rằng nó có tất cả các tính năng bạn cần. Cuối cùng bạn có muốn chấp nhận các ví kỹ thuật số như Apple Pay, Google Pay và Amazon Pay? Bạn có cần một cách để duy trì các tab về lượng hàng trong kho ở cả địa điểm thực và trực tuyến của mình không? Tất cả những yếu tố này nên được xem xét khi bạn cân nhắc các lựa chọn của mình.
# 5. Hợp đồng
Mặc dù các hợp đồng có thể hạn chế, nhưng chúng không nhất thiết là tiêu cực. Chốt mình vào một hợp đồng có thể có nghĩa là phải trả nhiều hơn số tiền bạn cần để xử lý các khoản thanh toán nếu công ty của bạn đang trong giai đoạn phát triển khi các điều kiện liên tục thay đổi. Nếu bạn chọn hủy hợp đồng sớm để chuyển nhà cung cấp, bạn có thể bị phạt.
# 6. Dịch vụ chống gian lận
Một trong những mối đe dọa lớn nhất đối với lợi nhuận và uy tín của cửa hàng là thẻ tín dụng trộm cắp. Điều quan trọng là phải tìm một bộ xử lý có thể xác định các giao dịch có khả năng gian lận và từ chối chúng trước khi chúng thực hiện. Xác minh rằng chúng đáp ứng các yêu cầu PCI, bao gồm việc sử dụng mã hóa cả trong quá trình giao dịch và lưu trữ.
Điều gì đến trước trong quá trình lựa chọn thẻ tín dụng?
- Kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm số của bạn. Kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm số của bạn là bước đầu tiên.
- Chọn thẻ tín dụng đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn. Ba loại thẻ tín dụng chính là phần thưởng, 0% APR và thẻ xây dựng tín dụng.
- Tìm giao dịch thẻ tín dụng lớn nhất bằng cách so sánh giá cả.
Bạn nên tránh điều gì khi chọn thẻ tín dụng?
Lưu ý và tránh 7 sai lầm này khi quyết định chọn thẻ tín dụng;
- Lựa chọn phần thưởng không phù hợp với cách sống của bạn.
- Bỏ qua bản in đẹp trong thỏa thuận tiền thưởng.
- Ngỡ ngàng với phí chuyển nhượng.
- Bị mất cảnh giác bởi lãi suất làm hỏng ngân sách.
- Giả sử không có thay đổi đối với tỷ lệ giới thiệu.
- Đánh giá thấp sự cần thiết của hạn mức tín dụng.
Hệ thống thẻ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ
Trong phần này, chúng tôi sẽ xem xét các hệ thống thẻ tín dụng đáng chú ý cho các doanh nghiệp nhỏ.
# 1. Verifone
Verifone là một đối tác xử lý đáng tin cậy. Bởi vì chúng không phải là dịch vụ thương mại giống như người trung gian, bạn có thể tiết kiệm tiền cho phí xử lý bằng cách sử dụng chúng. Họ cũng cung cấp giao diện lập trình ứng dụng (API) để tích hợp với cơ sở hạ tầng của họ và xây dựng từ đó.
Lợi ích bổ sung từ việc sử dụng Verifone? Nếu bạn thuê họ, bạn sẽ có quyền tiếp cận với các chuyên gia cập nhật những phát triển mới nhất trong lĩnh vực thanh toán di động và các giải pháp công nghệ liên quan. Khi công nghệ phát triển, chiến lược này sẽ giúp bạn bắt kịp tốc độ.
# 2. Quảng trường
Square là một lựa chọn phổ biến vì nó có tỷ giá cố định thấp, phần mềm POS miễn phí, cửa hàng trực tuyến miễn phí và đầu đọc thẻ di động. Đây là một trong những phương pháp xử lý thẻ tín dụng rẻ nhất hiện có, làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt cho các công ty mới thành lập và các doanh nghiệp nhỏ. Có thể nhận thanh toán trực tiếp nếu bạn cần sử dụng phần mềm POS miễn phí. Có kế hoạch chuyên biệt cho các cửa hàng bán lẻ và cơ sở ăn uống.
#số 3. Vạch sọc
Stripe là một giải pháp thay thế cho Square đã trở nên phổ biến vì phí giao dịch thấp và cố định. Có những bộ xử lý thanh toán thay thế tính phí ít hơn. Nhưng nhiều doanh nghiệp nhỏ khó tìm được thứ gì đó tốt hơn vì nó không có phí ẩn, linh hoạt và có một số tùy chọn thanh toán khác nhau. Lập hóa đơn, thanh toán và thu thuế chỉ là một số dịch vụ được tích hợp trong Stripe.
Mua hàng trực tuyến bao gồm phụ phí 2.9% cộng thêm 30 xu. Phụ phí 1% cho tất cả các giao dịch quốc tế, cộng thêm 1% nữa cho việc chuyển đổi tiền tệ.
# 4. Helcim
Về giá cả và không có phí thành viên, Helcim là một lựa chọn tuyệt vời cho các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp nhỏ. Phí trao đổi cộng với đảm bảo một giải pháp thay thế có giá thấp, đặc biệt là đối với những người bán có khối lượng lớn. Tiết kiệm số lượng và chi tiết giá cả có thể dễ dàng truy cập trực tuyến. Những điều chỉnh này được thực hiện một cách máy móc để đáp ứng với sự gia tăng số lượng giao dịch bạn thực hiện.
Tương ứng với số lần mua thẻ tín dụng bạn thực hiện mỗi tháng, bạn sẽ được giảm giá đặc biệt. Phí giao dịch trực tuyến trung bình là 2.38 phần trăm + 25 xu được tính.
# 5. PayPal
Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp nhỏ với số lượng giao dịch thấp, PayPal, một trong những bộ xử lý thanh toán thân thiện và phổ biến nhất, là một lựa chọn tốt. Sử dụng ứng dụng PayPal Here, bạn có thể chấp nhận thanh toán từ tất cả các thẻ tín dụng chính (Visa, Mastercard, Discover và American Express) và thẻ ghi nợ. Bạn có thể chấp nhận thanh toán từ người tiêu dùng bằng thiết bị di động của họ bằng cách cung cấp cho họ một đầu đọc thẻ miễn phí hoặc bạn có thể tính phí 79.99 USD cho một đầu đọc thẻ phức tạp hơn hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc (nhấn để thanh toán).
# 6. Stax
Dịch vụ xử lý thẻ tín dụng này, trước đây gọi là Fattmerchant, tính phí cố định cho mỗi giao dịch ngoài phí thành viên. Các doanh nghiệp xử lý nhiều giao dịch mỗi tháng sẽ được hưởng lợi nhiều nhất từ mô hình định giá này vì tỷ lệ phần trăm tăng thêm và phí vốn có trong cấu trúc định giá trao đổi được nhiều đối thủ cạnh tranh của họ sử dụng sẽ tiêu tốn của họ hơn 99 đô la mỗi tháng.
Đối với các tổ chức xử lý lên đến 500,000 đô la mỗi năm, giá bắt đầu từ 99 đô la mỗi tháng cộng với phí trao đổi + 15 xu cho mỗi giao dịch.
#số 7. cỏ ba lá
Các dịch vụ xử lý thẻ tín dụng dựa trên đăng ký của Clover có giá từ 9.95 đô la đến 69.95 đô la mỗi tháng. Nó hoàn hảo cho các cơ sở không xử lý hơn 50,000 đô la doanh số thẻ tín dụng mỗi năm.
# 8. PaymentCloud
Đối với các doanh nghiệp trong các lĩnh vực rủi ro, PaymentCloud là một lựa chọn hàng đầu để xử lý thẻ tín dụng. Chúng xuất hiện từ năm 2015 và API của chúng tương thích với nhiều loại giỏ hàng.
# 9. Chế biến quốc gia
Trao đổi cộng với phí là cơ sở của các dịch vụ thương gia của National Processing. Để đủ điều kiện nhận giải thưởng tiền mặt, công ty của bạn phải xử lý thanh toán ít nhất 10,000 đô la mỗi tháng và Cơ quan Xử lý Quốc gia phải không thể giảm phí xử lý của bạn.
Các nhà hàng, cửa hàng, dịch vụ trực tuyến và doanh nghiệp đăng ký đều có thể tìm thấy một kế hoạch phù hợp trong số nhiều lựa chọn của National Processing. Phí xử lý thanh toán cho các giao dịch mua trực tuyến là 15 xu cho mỗi giao dịch và phí hàng tháng là 9.95 đô la. Giá chấp nhận thẻ tín dụng có thể khác nhau.
Gói đăng ký là 59 đô la mỗi tháng cộng với tỷ giá trao đổi và 9 xu cho mỗi giao dịch. Kế hoạch thanh toán có sẵn, nhưng tỷ lệ có thể thay đổi. Tôi bao gồm tỷ lệ trao đổi Plus và 5 xu cho mỗi giao dịch trong gói đăng ký Plus, có giá 199 đô la mỗi tháng. Phí có thể thay đổi bất cứ lúc nào.
# 10. Kho thanh toán
Cũng cung cấp cấu trúc định giá trao đổi Plus là Payment Depot, nơi cung cấp tài khoản người bán. Phí giao dịch được xác định bởi gói của bạn chứ không phải thiết bị đầu cuối bạn sử dụng, làm cho nó khác biệt với các loại khác trong danh sách của chúng tôi. Nếu bạn quyết định chấm dứt tài khoản Kho thanh toán của mình trong vòng 90 ngày đầu tiên, toàn bộ giá thành viên hàng năm sẽ được hoàn trả cho bạn.
Một thiết bị đầu cuối ảo miễn phí cho phép bạn nhập số thẻ tín dụng ngay cả khi không có thẻ được bao gồm trong tất cả các gói, dưới dạng lập trình miễn phí cho mọi thiết bị hiện tại mà bạn có thể có.
Chi phí thuê bao hàng tháng khác nhau giữa $79 và $199. Theo gói thanh toán của bạn, bạn có thể trả bất kỳ khoản phí giao dịch nào từ 7 xu đến 15 xu dựa trên tỷ giá cộng thêm trao đổi.
# 11. Dữ liệu dòng thanh toán
Giá trao đổi cộng có sẵn cho Dữ liệu dòng thanh toán tài khoản người bán. Có hai tùy chọn có sẵn, một được thiết kế cho các cửa hàng truyền thống và một cho các nhà cung cấp trực tuyến. Các doanh nghiệp có rủi ro cao, chẳng hạn như những doanh nghiệp kinh doanh thể thao giả tưởng, thuốc lá hoặc chơi game trên internet, có tùy chọn này.
Có một khoản phí 20 đô la hàng tháng ngoài 0.4% và 20 xu cho mỗi giao dịch đối với các gói dữ liệu payline. Phí xử lý thanh toán phải tổng cộng ít nhất là 25 đô la mỗi tháng.
# 12. MerchantOne
Khi so sánh với các bộ xử lý thẻ tín dụng dựa trên đăng ký khác, MerchantOne có mức giá hàng tháng phải chăng nhất. Phí xử lý sẽ khiến bạn dao động từ 0.29% đến 1.99% mỗi tháng và bạn chỉ mất 6.95 đô la một tháng.
Khi khách hàng đặt hàng trên trang web của bạn, bạn có thể chấp nhận khoản thanh toán của họ thông qua thẻ tín dụng hoặc séc điện tử thông qua thiết bị đầu cuối ảo của bạn. Truy cập hơn 175 nút tích hợp thẻ mua sắm mua ngay, lưu trữ dữ liệu thẻ tín dụng của khách hàng và cơ hội thêm hỗ trợ thẻ quà tặng.
# 13. Dịch vụ người bán hàng đầu
Với Flagship Merchant Services, bạn có thể chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng hàng tháng mà không lo bị khóa hợp đồng. Người bán trực tiếp có thể tìm thấy các tùy chọn phần cứng tương ứng từ Verifone và Clover. Nếu bạn ký hợp đồng ba năm, bạn có thể nhận được thiết bị miễn phí, nhưng nhiều chủ doanh nghiệp, đặc biệt là ngay từ đầu, không muốn bị ràng buộc quá lâu.
Bao nhiêu là một hệ thống máy thẻ tín dụng cho một doanh nghiệp nhỏ?
Có dây, tuân thủ EMV, chấp nhận giao dịch PIN / Ghi nợ và tích hợp thủ công với các thiết bị khác là tiêu chuẩn cho các thiết bị đầu cuối thông thường.
Một trong những mô hình dưới đây nên được xem xét nếu các giao dịch của bạn là đáng kể về khối lượng hoặc giá trị.
Máy thẻ tín dụng điển hình ít tốn kém hơn các hình thức thiết bị thanh toán khác vì chúng đáng tin cậy và có thể nhanh chóng được tích hợp bán phần vào hệ thống POS hiện tại của bạn (giúp bạn dễ dàng nâng cấp lên giải pháp EMV).
Phạm vi chi phí là biểu hiện của sự hiện diện hoặc không có các tính năng phụ trợ như wifi, màn hình cảm ứng, v.v.
- Dejavoo Z8 - $ 200- $ 300
- Dejavoo Z9 - $ 300- $ 400
- Dejavoo Z11 - $ 200- $ 350
- Verifone VX520 - $ 100- $ 200
- Ingenico iCT250 - $ 200- $ 300
- Verifone MX925 - $ 400- $ 850
- Verifone MX860 - $ 400- $ 600
Cách rẻ nhất để nhận thanh toán bằng thẻ là gì?
Dưới đây là các công ty xử lý thẻ tín dụng rẻ nhất vào năm 2023;
- Kho thanh toán.
- Sọc.
- Stax của Fattmerchant.
- Thanh toán PayPal.
- Xếp hạng cố vấn của Forbes.
- Chi phí xử lý thẻ tín dụng trung bình.
Cái nào tốt hơn, PayPal hay Stripe?
Mặc dù cả hai công ty đều tập trung vào xử lý thanh toán trực tuyến (thay vì giao dịch trực tiếp), Stripe phù hợp hơn cho các tổ chức lớn hơn vì nó cung cấp nhiều tùy chọn hơn để tùy chỉnh thanh toán trong khi PayPal phù hợp hơn cho các doanh nghiệp nhỏ hoặc mới bắt đầu.
Tôi có thể chuyển các hệ thống thẻ tín dụng cho các khoản phí dành cho doanh nghiệp nhỏ cho khách hàng không?
Đúng. Người bán chỉ có thể tính các khoản phí khác nhau cho các nhãn hiệu thẻ hoặc sản phẩm thẻ khác nhau. Ví dụ: một cửa hàng có thể tính thêm phí đối với các giao dịch mua bằng American Express hoặc có thể chỉ đối với thẻ Visa Signature hoặc có thể chỉ đối với một số sản phẩm nhất định.
Việc tính phí hệ thống khi sử dụng thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ có phải là bất hợp pháp không?
Nếu bạn đã thanh toán cho đơn đặt hàng của mình, bạn có thể bối rối không hiểu tại sao người bán vẫn tính phí cho bạn. Tất cả đều phụ thuộc vào bản chất của các giao dịch thẻ tín dụng, đó là lý do tại sao hầu hết các nhà bán lẻ phải thực hiện một số loại phụ phí.
Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng tại một cửa hàng, công ty thẻ sẽ cắt một khoản tiền mua hàng. Chi phí này liên quan đến việc chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng do nhà bán lẻ chịu trách nhiệm. Tuy nhiên, những khoản phí này có thể nhanh chóng chồng chất. Một khoản phụ phí được cộng vào tổng số tiền của khách hàng để bù đắp cho các doanh nghiệp chi phí xử lý các giao dịch thẻ tín dụng.
Máy thẻ tín dụng có giá bao nhiêu?
Tùy thuộc vào những tính năng bạn cần và nơi bạn mua chúng, máy thẻ tín dụng có thể có giá từ 200 đô la đến 1,000 đô la.
Bạn có thể mong đợi khả năng của dải từ, màn hình hiển thị, bàn phím và thẻ chip ở mức cơ bản nhất. Bạn không nên đầu tư nhiều hơn vài trăm đô la vào phần cứng thẻ tín dụng nếu bạn chỉ có ý định cung cấp các dịch vụ cơ bản.
Phần cứng bạn yêu cầu thường được xác định bởi số lượng và bản chất của các yêu cầu giao dịch của bạn.
Khi bạn bao gồm các tiện nghi như máy in tích hợp, khả năng không dây, v.v., giá sẽ tăng lên đáng kể. Nếu khách hàng của bạn đánh giá cao trải nghiệm thanh toán tiên tiến, thì bạn nên đánh giá thương hiệu của mình để tìm hiểu (điều này thường xảy ra!).
Máy thẻ mất bao nhiêu phần trăm?
Điều quan trọng là phải xác minh kỹ lưỡng vì những người bán khác nhau có chi phí giao dịch khác nhau. Chi phí giao dịch thường dao động trong khoảng từ 1.6% đến 1.75%. Một số nhà cung cấp tính phí giao dịch lên tới 2.75%, mặc dù các khoản phí này có thể bao gồm các chi phí bổ sung mà bạn phải thanh toán riêng.
Doanh nghiệp chấp nhận thẻ tín dụng có tốn tiền không?
Phần lớn các nhà bán lẻ áp dụng phí do bản chất của giao dịch thẻ tín dụng. Mỗi khi bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình, công ty phát hành thẻ sẽ tính phí thương gia cho bạn. Khoản phí xử lý thanh toán bằng thẻ tín dụng này là trách nhiệm của người bán. Nhưng những chi phí đó nhanh chóng chồng chất.
Câu Hỏi Thường Gặp
Square có đáng để kinh doanh nhỏ không?
Năm nay (2023), chúng tôi tin rằng Square sẽ là công ty xử lý thẻ tín dụng thuận lợi nhất cho các doanh nghiệp nhỏ. Nó có giá cả hợp lý, không có chi phí ẩn và sử dụng cấu trúc định giá cố định cho dịch vụ chế biến thô của mình.
Tôi có thể chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng qua PayPal không?
PayPal chấp nhận thẻ tín dụng từ tất cả các nhà cung cấp chính, bao gồm Visa, Mastercard, Discover và American Express.
PayPal có báo cáo cho IRS không?
Sở Thuế vụ (IRS) yêu cầu các công ty thanh toán P2P như PayPal, Venmo và Stripe báo cáo thông tin về khách hàng của họ, những người chấp nhận thanh toán cho việc bán hàng hóa và dịch vụ.
Bài viết liên quan
- 15+ QUY TRÌNH LÀM THẺ TÍN DỤNG TRỰC TUYẾN TỐT NHẤT CHO DOANH NGHIỆP NHỎ; Nhận xét
- PAY EQUITY: Tầm quan trọng của Chính sách Pay Equity
- Phí eBay ở Vương quốc Anh: Phí eBay ở Vương quốc Anh là bao nhiêu và Bạn giảm chúng bằng cách nào
Tài liệu tham khảo
