Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp bán lẻ vào năm 2023, thì rất có thể bạn sẽ chấp nhận thanh toán không dùng tiền mặt theo một cách nào đó. Trên thực tế, 34% những người dưới 30 tuổi không thực hiện bất kỳ giao dịch tiền mặt nào trong một tuần thông thường, theo Trung tâm Nghiên cứu Pew. Chủ doanh nghiệp phải hiểu và có được bộ xử lý thanh toán để theo kịp. Do đó, trong phần này, chúng tôi sẽ liệt kê một số công ty xử lý thanh toán lớn nhất.
Người xử lý thanh toán
Một công ty xử lý các chi tiết chấp nhận thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ dưới dạng thanh toán được gọi là bộ xử lý thanh toán. Bộ xử lý thanh toán chuyển dữ liệu thẻ giữa nhiều tổ chức tài chính liên quan đến giao dịch và đầu đọc thẻ, trang web thanh toán hoặc thậm chí phần cứng chuyên dụng được gắn vào điện thoại thông minh nơi khách hàng nhập thông tin thẻ tín dụng của họ.
Bộ xử lý thanh toán rất cần thiết cho sự an toàn của thanh toán trực tuyến. Ngoài việc đảm bảo rằng thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng của khách hàng có đủ tín dụng, họ cũng đảm bảo rằng thông tin tài chính cá nhân của người tiêu dùng được bảo vệ khỏi sự truy cập trái phép của bên thứ ba.
Bộ xử lý thanh toán hoạt động như thế nào?
Khi một công ty nhận thẻ tín dụng, bộ xử lý thanh toán là bên vô hình hoàn thành giao dịch bằng cách nhanh chóng chuyển tiền từ tài khoản của khách hàng sang tài khoản của người bán. Đây là cách hoạt động của thủ tục đó:
#1. Người mua cung cấp chi tiết thẻ
Một khách hàng cung cấp chi tiết thẻ của họ cho nhà bán lẻ. Đầu đọc thẻ trong cửa hàng thực tế, trang thanh toán trên trang web, phần cứng di động hoặc phương thức thanh toán khác đều có thể được sử dụng để thực hiện việc này.
#2. Yêu cầu được xử lý bởi cơ sở hạ tầng thanh toán
Bộ xử lý thanh toán nhận thông tin thẻ của khách hàng sau khi nó được truyền qua cổng thanh toán. Sau đó, bộ xử lý chính thức bắt đầu giao dịch bằng cách gửi dữ liệu đến mạng ngân hàng (đối với giao dịch ghi nợ) hoặc mạng thẻ (đối với giao dịch tín dụng), chẳng hạn như Mastercard, Visa hoặc American Express, để được ủy quyền.
#3. Dòng tiền
Ngân hàng hoặc công ty thẻ tín dụng đã phát hành thẻ của khách hàng được bộ xử lý thanh toán thông báo rằng họ phải chuyển tiền cho ngân hàng của người bán sau khi giao dịch đã được ủy quyền và hoàn tất. Theo nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và loại tài khoản ngân hàng mua, tiền có thể được gửi đến tài khoản của người bán ngay lập tức hoặc trong vòng vài ngày làm việc. Sau đó, người bán có thể tự do chuyển số tiền mặt đó vào tài khoản ngân hàng được liên kết với công ty của họ.
Những điều cần lưu ý khi chọn bên xử lý thanh toán
Cấu trúc giá và nếu bạn cần xử lý các khoản thanh toán bằng ngoại tệ là những yếu tố chính bạn nên tính đến khi so sánh các bộ xử lý thanh toán. Khi kiểm tra bộ xử lý thanh toán, hãy tính đến những điều sau:
- Có một khoản phí bắt đầu hoặc bắt đầu? Một khoản phí mỗi năm sau đó?
- Với tư cách thành viên hàng tháng, có phải trả phí giao dịch không?
- Bạn sẽ phải mua hoặc thuê thiết bị đầu cuối tại cửa hàng hoặc thiết bị khác để xử lý thẻ tín dụng?
- Có tính phí để kết nối với tài khoản người bán của bạn thông qua một cổng không?
- Nếu khoản bồi hoàn thẻ tín dụng xảy ra, bạn có chịu trách nhiệm thanh toán các khoản phí không?
- Sẽ có tính phí để kiểm tra mã ZIP thanh toán hoặc địa chỉ khách hàng không?
- Nếu bạn quyết định ngừng sử dụng bộ xử lý, bạn có phải trả phí chấm dứt không?
- Bạn sẽ phải chấp nhận thanh toán nước ngoài?
Ví dụ về bộ xử lý thanh toán
Ví dụ về bộ xử lý thanh toán bao gồm:
- PayPal
- Đường sọc
- Square
- Braintree
- trả của Apple
- Google Pay
- Authorize.net
- 2Checkout
- Chúng tôi vượt qua
- Skrill
Công ty xử lý thanh toán
Dưới đây là danh sách các công ty xử lý thanh toán và cổng thanh toán hàng đầu mà bạn có thể chọn. Bạn sẽ thấy rằng một số công ty xử lý thanh toán này có thể nắm giữ chìa khóa để giải quyết các vấn đề khác. Chúng như sau:
# 1. Melio
Ngay cả đối với những nhà cung cấp chỉ chấp nhận séc, Melio là một tùy chọn miễn phí mà bạn có thể sử dụng trên PC hoặc điện thoại thông minh của mình để thanh toán hóa đơn bằng chuyển khoản ngân hàng. Điều này rất thiết thực đối với các chủ doanh nghiệp và chuyên gia có thời gian eo hẹp, những người cần thanh toán hóa đơn và xử lý dòng tiền khi đang di chuyển mà không phải chi nhiều tiền cho phần mềm tài khoản phải trả. Để tích hợp thông tin nhà cung cấp và hóa đơn, Melio cho phép bạn tải lên tệp hoặc chụp ảnh hóa đơn. Để đồng bộ dữ liệu tài khoản phải trả, bạn có thể nhập thông tin theo cách thủ công hoặc liên kết nền tảng với QuickBooks trực tuyến.
#số 2. Vạch sọc
Nền tảng thanh toán dựa trên đám mây Stripe giám sát các giao dịch trực tuyến. Bởi vì nó có thể xử lý thanh toán trực tuyến, nên nó lý tưởng cho các doanh nghiệp thương mại điện tử hoặc dựa trên web. Công cụ thanh toán phức hợp cho phép dòng tiền trong công ty của bạn và kết nối với các công cụ để quản lý doanh thu, ngăn chặn gian lận và tăng tốc mở rộng kinh doanh trên toàn thế giới tạo nên cốt lõi của nó. Bao gồm các giao diện khách hàng, tùy chọn thanh toán, gian lận và tranh chấp, tối ưu hóa doanh thu và quy trình của công ty.
#3. Thanh toán PayPal chuyên nghiệp
Hệ thống xử lý thanh toán dựa trên công nghệ của PayPal được gọi là PayPal Payments Pro. Nó cho phép các thương nhân và công ty trực tuyến chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng cả trực tuyến và ngoại tuyến. Ngoài ra, người dùng có thể tạo và lưu trữ trang web thanh toán của riêng họ. Người dùng PayPal Payments Pro có thể chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng qua điện thoại, fax, thư và trực tuyến. Nó cho phép thanh toán bằng thẻ tín dụng mà không yêu cầu tài khoản PayPal từ khách hàng. Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ khách hàng thân thiết và tín dụng PayPal đều được tùy chọn xử lý thanh toán này chấp nhận.
# 4. 2 Kiểm tra
Với các tùy chọn thanh toán được bản địa hóa và một số tính năng bổ sung, 2Checkout là một nền tảng thanh toán quốc tế quan trọng cho phép các doanh nghiệp chấp nhận thanh toán trực tuyến và di động từ khách hàng trên toàn cầu. Thị trường toàn cầu và nhiều phương thức thanh toán được thực hiện bởi nền tảng này. Ngoài PayPal, 2Checkout hiện chấp nhận thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Bằng cách cung cấp các tùy chọn phù hợp, nó cho phép các nhà bán lẻ thay đổi nền tảng để họ có thể bán bằng ngôn ngữ và tiền của người mua. Cuối cùng, họ có thể cung cấp các lựa chọn thanh toán theo khu vực.
# 5. Thanh toán trên Amazon
Một cổng dành cho khách hàng và doanh nghiệp của Amazon được gọi là Amazon Payments. Nó cung cấp các giải pháp thanh toán đáng tin cậy, nhanh chóng và thuận tiện cho người mua và người bán trên Amazon. Amazon cung cấp hai tùy chọn thanh toán: Đăng nhập và thanh toán (Người mua hàng) và Thanh toán bằng Amazon (Người bán). Đối với các thương nhân và người bán hàng trực tuyến muốn cung cấp trải nghiệm mua sắm tích cực, có Thanh toán bằng Amazon. Gói cung cấp các tính năng và phương pháp để thu hút khách hàng mới và khiến họ trở thành khách hàng trung thành.
#6. BlueSnap
Đối với các doanh nghiệp, Nền tảng thanh toán tất cả trong một của BlueSnap hợp lý hóa các thủ tục thanh toán đầy thách thức. Khả năng chấp nhận cả thanh toán trong và ngoài nước của nền tảng cho phép các công ty phát triển và thịnh vượng. Tính năng chống gian lận trong chương trình cắt giảm 80% các khoản thanh toán gian lận. Các doanh nghiệp có thể truy cập hơn 30 ngân hàng mua lại bằng BlueSnap. Tính năng này tăng tỷ lệ chuyển đổi thanh toán, giúp tăng doanh thu và giảm phí xuyên biên giới. Nền tảng này cung cấp một công cụ thanh toán đăng ký tiên tiến có thể tạo ra các hóa đơn chính xác và tiếp cận khách hàng ở bất kỳ đâu trên thế giới.
Bộ xử lý thanh toán lớn nhất
Hãy xem 7 bộ xử lý thẻ tín dụng hàng đầu trên toàn cầu.
#1. Ngân hàng JP Morgan Chase
Bộ xử lý thẻ tín dụng lớn nhất thế giới là JP Morgan Chase. Nó đã duy trì một vị trí cao trong số các bộ xử lý thẻ tín dụng hàng đầu thế giới. Nó có một thành tích lâu dài và tiếp tục là công ty chế biến lớn nhất trên thế giới. Ngoài ra, đây là doanh nghiệp chế biến lớn nhất trên thế giới chỉ dựa trên khối lượng xử lý hàng năm là 32 tỷ USD.
Công ty quản lý hơn 2 nghìn tỷ đô la tài sản và cung cấp dịch vụ cho hơn 200 triệu khách hàng trên toàn thế giới. Ngoài việc là một ngân hàng chấp nhận thẻ tín dụng, JP Morgan Chase còn cung cấp nhiều dịch vụ hơn. Nó cũng cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư cho các tổ chức và chính phủ trên toàn thế giới. Tập đoàn đã tạo ra doanh thu đáng kinh ngạc là 127 tỷ đô la vào năm 2021, tương đương với mức giảm 2% so với thu nhập năm 2020 của họ.
# 2. Wells Fargo
Một công ty dịch vụ tài chính quốc tế có trụ sở chính tại Hoa Kỳ có tên là Wells Fargo. Mặc dù nổi tiếng nhưng công ty xử lý ít đơn đặt hàng hơn nhiều doanh nghiệp khác trong danh sách của chúng tôi. Mỗi năm quản lý 9.3 tỷ USD. Hơn 100 triệu tài khoản người tiêu dùng với tổng tài sản trị giá 1 nghìn tỷ đô la được xử lý bởi họ. Thu nhập của Wells Fargo bắt nguồn từ các hoạt động ngân hàng khác bao gồm cho vay và phí tài khoản.
#3. Thanh toán toàn cầu
Một trong nhiều dịch vụ mà Global Payments cung cấp cho khách hàng trên toàn thế giới là xử lý thẻ tín dụng. Công ty hiện có hơn 4,000 nhân viên trên toàn thế giới và có doanh thu hàng năm là 4 tỷ đô la kể từ khi thành lập vào năm 1997. Với các hoạt động ở 32 quốc gia khác nhau, Global Payments là một công ty thuộc S&P 500. Atlanta là nơi công ty đặt trụ sở. Nó quản lý các giao dịch trị giá hơn một tỷ đô la cho hơn 650 nhà bán lẻ khác nhau chỉ ở Hoa Kỳ. Mục tiêu chính của nó là cung cấp các dịch vụ công nghệ thanh toán, không chỉ ở Hoa Kỳ mà còn ở các quốc gia khác ở Bắc Mỹ, Châu Âu, Châu Á-Thái Bình Dương và Châu Mỹ Latinh.
#4. đầu bếp
Trụ sở chính của Fiserv, được thành lập năm 1984, ở Brookfield, một thành phố thuộc bang Wisconsin. Trên lục địa Bắc Mỹ và Châu Âu, tập đoàn điều hành khoảng 100,000 cửa hàng bán lẻ. Fiserv là doanh nghiệp cung cấp nhiều tùy chọn xử lý thanh toán, bao gồm phát triển phần mềm tùy chỉnh và dịch vụ ATM. Công ty hoàn thành các giao dịch trị giá 27.2 tỷ USD cho khoảng 2 triệu tổ chức mỗi năm.
Ngoài ra, First Data do Allen Taylor và Thomas McGovern thành lập năm 1971 đã được Fiserv mua lại vào năm 2019. Trước khi được một công ty khác mua lại, đây là một trong những công ty xử lý thẻ tín dụng lớn nhất thế giới.
#5. Elavon
Elavon bắt đầu kinh doanh từ năm 1991 và có các hoạt động trên khắp thế giới. Giống như Global Payments, Elavon có trụ sở công ty tại Atlanta, Georgia. Công ty có hơn một triệu tài khoản người bán trải rộng trên mạng lưới đối tác toàn cầu. Các dịch vụ như điểm bán hàng di động (mPOS), tích hợp thương mại điện tử và các dịch vụ giá trị gia tăng khác (EDCP) được cung cấp bởi Nền tảng thương mại kỹ thuật số Elavon. Họ phục vụ cả doanh nghiệp nhỏ và lớn, như Staples và Target. Với hơn 2 triệu khách hàng tại hơn 36 quốc gia, đây là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất tại Hoa Kỳ. Doanh thu hàng năm của công ty được cho là 1.6 tỷ USD.
#6. Ngân hàng Mỹ
Một trong những tổ chức tài chính lớn nhất và nổi tiếng nhất trên thế giới là Bank of America. Tổng tài sản của nó hơn 2,160 nghìn tỷ đô la và nó vận hành hơn 5,000 chi nhánh và 15,000 máy ATM trên khắp 25 quốc gia. Hơn 200 triệu khách hàng cũng có thể tận dụng các dịch vụ tài chính và ngân hàng của mình. Công ty chỉ quản lý khoảng 8.5 tỷ đô la hàng năm, bất chấp quy mô của nó. Thay vào đó, dịch vụ ngân hàng tiêu dùng tạo ra doanh thu cho Bank of America. Ngân hàng cũng đã trở nên vi tính hóa hơn về tổng thể, bao gồm cả việc đưa vào các máy ATM không tiếp xúc.
Bộ xử lý trong thanh toán là gì?
Bộ xử lý thanh toán là một doanh nghiệp cho phép liên lạc giữa ngân hàng của người bán và ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của người mua.
Bộ xử lý thanh toán có giống với Hệ thống POS không?
Mặc dù hệ thống POS không phải là bộ xử lý thanh toán, nhưng nó thường đi kèm với quá trình xử lý thanh toán như một phần của sản phẩm.
PayPal có phải là bên xử lý thanh toán không?
Với cái gọi là công cụ tổng hợp thanh toán, PayPal có cổng thanh toán riêng gọi là Payflow.
Visa có phải là bên xử lý thanh toán không?
Hai mạng xử lý thanh toán lớn nhất thế giới là Visa và Mastercard.
Ngân hàng có thể trở thành bên xử lý thanh toán không?
Trên thực tế, chỉ có một số ít ngân hàng thực sự cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán và thậm chí sau đó, họ chỉ đơn thuần bán lại dịch vụ của nhà cung cấp dịch vụ thương mại với mức tăng giá. Hãy nhớ rằng ngay cả khi ngân hàng của bạn xử lý các giao dịch của bạn, bạn không bị ép buộc hoặc bắt buộc phải sử dụng chúng cho các dịch vụ của người bán.
Làm cách nào tôi có thể tạo bộ xử lý thanh toán?
Các quy trình chính xác để xây dựng một cổng thanh toán sẽ tùy thuộc vào yêu cầu của tổ chức của bạn, nhưng hầu hết các công ty sẽ sử dụng một quy trình tương tự như quy trình được mô tả bên dưới.
- Tạo cơ sở hạ tầng cho cổng thanh toán của bạn.
- Quyết định về một bộ xử lý thanh toán.
- Thiết lập hệ thống quản lý quan hệ khách hàng (CRM).
- Đặt các biện pháp an ninh tại chỗ
Có bao nhiêu bộ xử lý thanh toán?
Gần 1300 tổ chức bán hàng độc lập đã đăng ký với Visa dự kiến sẽ bán quy trình xử lý thẻ tín dụng cho người bán và chủ sở hữu công ty kể từ năm 2022.
bài viết liên quan
- 10+ CÔNG TY GIA CÔNG THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT Theo đánh giá
- 10+ QUY TRÌNH XỬ LÝ THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT CHO DOANH NGHIỆP NHỎ KHÔNG THU PHÍ HÀNG THÁNG
- INTEL GENERATION: Những điều bạn nên biết & danh sách đầy đủ
- 15+ QUY TRÌNH LÀM THẺ TÍN DỤNG TRỰC TUYẾN TỐT NHẤT CHO DOANH NGHIỆP NHỎ; Nhận xét
dự án
