Bạn sẽ đồng ý rằng một trong những quyết định tài chính lớn nhất của bạn sẽ là vay thế chấp, vì vậy điều quan trọng là bạn phải thực hiện đúng. Để bắt đầu, đây là lý do tại sao bạn cần một cố vấn thế chấp. Cố vấn thế chấp là một chuyên gia có thể thay mặt bạn tiến hành nghiên cứu thị trường và đề xuất ưu đãi tốt nhất, tùy theo tình huống của bạn. Vì vậy, trong bài viết này, tất cả thông tin của bạn về khuôn mẫu cho các cố vấn thế chấp sẽ được phác thảo và đưa ra chi tiết.
Cố vấn thế chấp là ai
Cố vấn thế chấp đóng vai trò là điểm liên lạc của khách hàng với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Để xác định những người cho vay thế chấp nào có thể cung cấp nguồn tài chính tốt nhất, họ thu thập dữ liệu tài chính từ người đi vay, xác minh tính chính xác của nó và cung cấp cho họ. Ngoài ra, họ thường làm việc với các nhà môi giới bất động sản để hỗ trợ khách hàng của họ mua nhà.
Vai trò của cố vấn thế chấp là gì
- Một cố vấn thế chấp sẽ kiểm tra khoản thế chấp có sẵn cho bạn dựa trên tình hình tài chính cụ thể của bạn và thay mặt bạn nộp đơn đăng ký.
- Họ có thể rút ngắn quy trình bằng cách xử lý một số thủ tục giấy tờ và tiết kiệm thời gian cho bạn bằng cách tư vấn cho bạn những người cho vay nào có nhiều khả năng chấp thuận bạn nhất cũng như cách củng cố đơn đăng ký của bạn.
- Sử dụng một cố vấn có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian và rắc rối vì họ sẽ thay mặt bạn xử lý tất cả các hoạt động tìm kiếm giao dịch, xử lý đơn đăng ký và liên lạc với người cho vay.
- Cố vấn thế chấp có thể đề xuất các giao dịch phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của bạn vì họ có kiến thức chuyên sâu về thị trường thế chấp.
- Họ phải có quyền truy cập vào các công cụ giúp họ có thể tìm kiếm các món hời thế chấp nhanh hơn và đầy đủ hơn đáng kể so với khả năng của bạn.
Làm thế nào để trở thành một cố vấn thế chấp
Khả năng giao tiếp tốt và khả năng toán học, cũng như kinh nghiệm trước đây trong lĩnh vực ngân hàng thế chấp, là những yêu cầu đối với vị trí này. Khả năng giao tiếp bằng văn bản và bằng lời nói mạnh mẽ là rất quan trọng, cũng như khả năng làm việc độc lập. Là một phần nhiệm vụ của bạn, xử lý rất nhiều thông tin tài chính và báo cáo tín dụng của người tiêu dùng, bạn phải có định hướng rất chi tiết. Một báo cáo tín dụng rõ ràng và vượt qua kiểm tra lý lịch là những yêu cầu bổ sung.
Dưới đây là những cách để trở thành cố vấn thế chấp:
#1. Tìm kiếm một cố vấn toàn thị trường
Khi chọn một cố vấn thế chấp, bạn nên tính đến một số yếu tố. Cho dù họ là toàn bộ thị trường là một trong những yếu tố quan trọng nhất.
Ngược lại, nếu bạn trò chuyện với một cố vấn làm việc cho ngân hàng hoặc xây dựng xã hội, họ sẽ chỉ thảo luận với bạn về dòng sản phẩm của riêng họ.
#2. Hỏi về thế chấp chỉ trực tiếp
Một số khoản thế chấp chỉ có thể tiếp cận được nếu bạn đăng ký trực tiếp mà không cần thông qua nhà môi giới, trong khi nhiều khoản thế chấp chỉ có sẵn thông qua các nhà môi giới.
Tuy nhiên, hãy hỏi cố vấn thế chấp của bạn xem họ có thể thông báo cho bạn về bất kỳ lựa chọn trực tiếp nào có thể ít tốn kém hơn hay không. Trong trường hợp cố vấn của bạn không thể hoặc không muốn thảo luận về các giao dịch chỉ trực tiếp, bạn có thể muốn tiến hành một số nghiên cứu độc lập.
#3. Chọn đúng loại cố vấn
Phần lớn các cố vấn thế chấp tương tác với khách hàng trực tiếp hoặc qua điện thoại, tuy nhiên, ngày càng có nhiều 'cố vấn thế chấp robot' là các doanh nghiệp dựa trên web cho phép bạn hoàn thành một phần hoặc toàn bộ quy trình đăng ký thế chấp trực tuyến.
Khi nào nên tham khảo ý kiến với một cố vấn thế chấp
Cho dù bạn đang nhận khoản thế chấp đầu tiên hay đang tìm cách tái cấp vốn, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến chuyên gia về thế chấp khi bắt đầu quy trình. Về lâu dài, nó sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian và công sức. Để tìm hiểu những gì có sẵn và để so sánh chi phí, bạn nên nói chuyện với một số công ty khác nhau.
Cố vấn thế chấp có hai loại chính
- Các chuyên gia thế chấp có kết nối trực tiếp với người cho vay thường chỉ xác nhận các khoản vay từ người cho vay cụ thể đó.
- Cố vấn thế chấp, đôi khi được gọi là cố vấn tài chính không liên kết, có khả năng kiểm tra nhiều loại thế chấp từ một số người cho vay. Một số thậm chí có thể tìm kiếm toàn bộ thị trường, cho phép bạn tiếp cận nhiều lựa chọn hàng hóa hơn.
Chứng nhận tư vấn thế chấp
Tiêu chuẩn vàng trong ngành thế chấp là tên gọi TƯ VẤN THẾ CHẤP ĐƯỢC CHỨNG NHẬN CMA. Các chuyên gia của CMA tận tâm giáo dục khách hàng để họ sẵn sàng cho một tương lai an toàn hơn và đáp ứng các tiêu chí nghiêm ngặt về giáo dục, đào tạo và đạo đức.
Cố vấn thế chấp được chứng nhận là ai
Cố vấn thế chấp được chứng nhận là một cố vấn chuyên gia giúp khách hàng hiểu cách sử dụng khoản nợ thế chấp để phát triển sự giàu có bền vững, lâu dài. Cố vấn thế chấp được chứng nhận là một thành viên của doanh nghiệp thế chấp đã được đào tạo kỹ lưỡng về tất cả các khía cạnh của chứng khoán, kho bạc và trái phiếu được đảm bảo bằng thế chấp.
Bằng cách tuyên thệ, Cố vấn thế chấp được chứng nhận đồng ý duy trì các tiêu chuẩn của chứng nhận CMA. Nhân viên cho vay của CMA hành động chỉ với một mục tiêu duy nhất: chuẩn bị cho khách hàng một tương lai tài chính tươi sáng. Trong một thế giới đầy thông tin sai lệch, nơi các robot cho vay qua internet được dạy để tiếp thị một sản phẩm thế chấp cụ thể.
Tiêu chuẩn thành thạo cho cố vấn thế chấp
Chứng chỉ tư vấn thế chấp cấp độ 3 đáp ứng các tiêu chuẩn của FCA về tư cách cố vấn thế chấp. Nó giúp các tư vấn viên có được kiến thức về ngành và quy trình thế chấp, cho phép họ đáp ứng nhu cầu của các khách hàng cụ thể.
Các thành viên CII/PFS đồng thời là thành viên của Hiệp hội Chuyên gia Thế chấp của CII có thể sử dụng chữ viết tắt Cert CII (MP) sau khi hoàn thành thành công Chứng chỉ. Yêu cầu để tiếp tục phát triển chuyên nghiệp được bao gồm.
Cố vấn thế chấp gần tôi
Tìm một cố vấn thế chấp trong 3 bước đơn giản.
#1. Khả năng vay của bạn là gì
Tùy theo số tiền bạn kiếm được so với số tiền bạn chi tiêu, thông thường bạn có thể vay từ 4 đến 4.5 lần số tiền bạn trả hàng năm.
.#2. Cấu trúc của các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ như thế nào
Họ có thể làm việc với bạn để xác định khoản trả nợ hàng tháng của bạn sau khi bạn có ý tưởng về số tiền bạn có thể vay, đảm bảo rằng bạn ở trong khả năng của mình.
#3. Nhận hướng dẫn chuyên biệt dựa trên nhu cầu của bạn
Yêu cầu gọi lại từ các cố vấn khi bạn có ý tưởng chung về loại thế chấp mà bạn có thể đủ điều kiện và họ sẽ hướng dẫn bạn các lựa chọn và các bước tiếp theo.
Ưu điểm hàng đầu khi làm việc với cố vấn thế chấp
Tìm hiểu những lợi ích của việc sử dụng một cố vấn thế chấp khi nộp đơn xin thế chấp.
Vì bạn có thể chỉ cần đến ngân hàng của mình và tự mình đăng ký một khoản vay, nên bạn có thể tự hỏi liệu có đáng để thuê một cố vấn thế chấp hay không nếu bạn đang tìm kiếm một khoản thế chấp mới. Tuy nhiên, vẫn còn một số vấn đề mà bạn có thể cảm thấy khó khăn khi tự mình giải quyết, chẳng hạn như nên chọn bên cho vay nào. Kế hoạch thế chấp nào sẽ là tốt nhất cho bạn? Bạn có thể nhận được bao nhiêu tín dụng?
Vì lý do này, việc thu hút các chuyên gia có trình độ là rất quan trọng để hiểu rõ hơn về mức độ phức tạp của thế chấp. Sau đây là năm ưu điểm hàng đầu của việc sử dụng cố vấn thế chấp:
#1. Mua sắm xung quanh để có ưu đãi tốt nhất
Một cố vấn thế chấp có thể thay mặt bạn mua sắm với tỷ lệ cao nhất trong khi tính đến các nhu cầu và hoàn cảnh riêng của bạn. Họ cung cấp khả năng tiếp cận nhiều người cho vay và sản phẩm khác nhau, cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn và khả năng thương lượng hơn là làm việc trực tiếp với ngân hàng hoặc hiệp hội xây dựng.
Ngoài ra, vì họ không liên kết với bất kỳ người cho vay nào nên họ có thể tự do đưa ra lời khuyên công bằng cho bạn vì họ không có động cơ nào để cung cấp cho bạn khoản thế chấp từ tổ chức đó.
#2. Tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp
Cố vấn thế chấp có thể đưa ra lời khuyên và trợ giúp được cá nhân hóa ở từng bước, cho dù bạn là người mua lần đầu, đang cố gắng tái tài trợ hay hy vọng mua một tài sản mua để cho thuê. Với mục đích đưa ra các đề xuất sản phẩm tốt nhất, họ sẽ dành thời gian để tìm hiểu bạn và hiểu các mục tiêu dài hạn của bạn. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hoặc thắc mắc nào về quy trình đăng ký thế chấp, cố vấn của bạn sẽ sẵn lòng trả lời, giải thích và giúp bạn giải quyết mọi vấn đề có thể xảy ra.
#3. Tránh bị từ chối
Người cho vay sẽ đánh giá cẩn thận tình trạng tài chính và quá trình làm việc của bạn để quyết định xem bạn có phù hợp với khoản vay hay không vì người cho vay thường yêu cầu bảo hiểm thế chấp. Do đó, đơn đăng ký của bạn có thể bị từ chối nếu bạn tự làm chủ, có lịch sử tín dụng xấu hoặc được coi là người vay có rủi ro cao.
Tuy nhiên, bạn có cơ hội tốt hơn để được thế chấp, nếu bạn có cố vấn về phía mình. Điều này là do khả năng họ đã có mối quan hệ làm việc tích cực với người cho vay và sẽ có thể thay mặt bạn thương lượng để đơn đăng ký của bạn được chấp thuận. Ngoài ra, cố vấn của bạn có thể biết về những người cho vay khác sẽ có xu hướng cung cấp cho bạn một khoản thế chấp nếu một người cho vay từ chối bạn.
Cố vấn thế chấp tiền lương
Một cố vấn thế chấp kiếm được mức lương trung bình là 107,604 đô la mỗi năm. Nếu bạn cần một công cụ ước tính tiền lương nhanh chóng, thì số tiền đó sẽ vào khoảng 51.73 đô la mỗi giờ. Số tiền này lên tới $8,967 mỗi tháng hoặc $2,069 mỗi tuần.
Các bài đăng công việc gần đây chỉ ra rằng có nhu cầu lớn đối với Cố vấn thế chấp ở Dallas, Texas, cũng như khu vực lân cận. Trong khu vực của bạn, mức lương trung bình hàng năm cho một cố vấn thế chấp là 106,182 đô la, thấp hơn 1,422 đô la (1%) so với mức trung bình toàn quốc là 107,604 đô la. Texas có mức lương cao thứ 25 cho các cố vấn thế chấp trong số 50 tiểu bang.
Một cố vấn thế chấp làm gì?
Họ sẽ kiểm tra tài chính của bạn để đảm bảo rằng bạn có khả năng đáp ứng các yêu cầu cho vay và khả năng chi trả của người cho vay cụ thể. Họ có thể có những thỏa thuận đặc biệt với những người cho vay mà không thể thực hiện được.
Cố vấn thế chấp có đáng không?
Cho dù bạn đang nhận khoản thế chấp đầu tiên hay đang tìm cách tái cấp vốn, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến chuyên gia về thế chấp khi bắt đầu quy trình. Về lâu dài, nó sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian và công sức.
Chi phí nói chuyện với cố vấn thế chấp là bao nhiêu?
Cho dù cố vấn thế chấp có phải là “toàn bộ thị trường” hay không, tư vấn ban đầu thường miễn phí. Họ sẽ có thể cho bạn biết trong cuộc trò chuyện đó liệu bạn có đủ điều kiện để thế chấp hay không và bạn có thể vay đại khái bao nhiêu.
Sự khác biệt giữa một cố vấn thế chấp và một nhà môi giới thế chấp là gì?
Các cố vấn thế chấp có kết nối trực tiếp với người cho vay thường chỉ xác nhận các khoản vay từ người cho vay cụ thể đó. Các nhà môi giới thế chấp, đôi khi được gọi là cố vấn tài chính không liên kết, có khả năng kiểm tra nhiều loại thế chấp từ một số người cho vay. Một số thậm chí có thể tìm kiếm toàn bộ thị trường, cho phép bạn tiếp cận nhiều lựa chọn hàng hóa hơn.
Có dễ dàng hơn để thông qua một nhà môi giới thế chấp?
Bạn có thể tiết kiệm thời gian, công sức và tiền bạc bằng cách làm việc với một nhà môi giới thế chấp. So với bạn, một nhà môi giới thế chấp có thể tiếp cận tốt hơn với những người cho vay. Nhưng mục tiêu của nhà môi giới có thể không trùng với mục tiêu của bạn. Giao dịch trực tiếp với người cho vay có thể dẫn đến việc bạn nhận được một thỏa thuận cho vay tốt hơn.
Cố vấn thế chấp có căng thẳng không?
Nếu bạn làm cố vấn thế chấp, bạn có thể làm việc trong nhiều giờ. cố vấn kiệt sức là do điều này gây ra cũng như mức độ căng thẳng cao trong công việc, điều này đang làm nổi bật những lo ngại liên quan đến sức khỏe và tinh thần.
Công việc của một cố vấn thế chấp có tốt không?
Nếu bạn đánh giá cao việc sử dụng tài năng của mình để hỗ trợ người khác hiện thực hóa giấc mơ sở hữu nhà của họ, thì trở thành người thế chấp là một nghề nghiệp bổ ích. Ngoài ra, nếu bạn thích làm việc với các con số và tài chính, nghề nghiệp này phù hợp với bạn. Năng khiếu toán học mạnh mẽ và khả năng lập luận phân tích sắc sảo là cần thiết cho quá trình khớp dữ liệu tài chính của khách hàng với nguồn vốn phù hợp nhất. Một cách tiếp cận tuyệt vời để bắt đầu sự nghiệp trong một lĩnh vực đang mở rộng và nơi mọi người mua và bán nhà hàng ngày là trở thành một cố vấn thế chấp.
Kết luận
Toàn bộ quá trình mua bất động sản có thể đáng sợ và bối rối. Tuy nhiên, bạn có thể giảm bớt căng thẳng và hưởng lợi từ kiến thức của họ trước khi đưa ra phán quyết bằng cách làm việc với một cố vấn thế chấp. Bạn sẽ không chỉ tiết kiệm thời gian và tiền bạc mà còn cảm thấy thoải mái hơn khi biết rằng mọi thứ đều nằm trong tầm kiểm soát tốt.
Mặc dù việc thuê một cố vấn đòi hỏi phải trả phí, nhưng những lợi ích mà họ mang lại thường vượt qua các khoản chi phí. Sử dụng một cố vấn thế chấp sẽ là lựa chọn tốt nhất của bạn nếu bạn muốn nhận được tỷ lệ thế chấp cao nhất và có ai đó giúp bạn trong suốt quá trình.
Bài viết liên quan
- CỐ VẤN THẾ CHẤP: Sự khác biệt giữa Cố vấn Thế chấp và Cố vấn Tài chính là gì?
- CÁC NHÀ TƯ VẤN TÀI CHÍNH KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO? Một Cố Vấn Tài Chính Làm Gì Để Kiếm Tiền.
- 2023 Việc làm được trả lương cao nhất trong lĩnh vực Dịch vụ tiêu dùng tài chính, Đã cập nhật!!!
- CỐ VẤN TÀI CHÍNH TỐT NHẤT: Định nghĩa, Cố vấn hàng đầu, Cố vấn lương & hưu trí
- CỐ VẤN TÀI CHÍNH: Mô tả, Công việc, Công ty, Nghề nghiệp, (+ Hướng dẫn dễ dàng để trở thành Cố vấn)
dự án
