Nhân viên cho vay hoạt động trong các ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc các tổ chức tài chính khác, hỗ trợ khách hàng đăng ký khoản vay và phân tích mức độ tín nhiệm của họ thông qua một quy trình được gọi là bảo lãnh phát hành, trong đó họ đồng ý chấp nhận rủi ro tài chính để đổi lấy một khoản phí. Họ đánh giá loại và số lượng khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu của người tiêu dùng. Khám phá mức lương của Nhân viên cho vay ở các thành phố khác nhau cũng như mức lương của Nhân viên cho vay thế chấp.
Cán bộ cho vay là gì?
Nhân viên cho vay là một ngân hàng, hiệp hội tín dụng, hoặc một quan chức tổ chức tài chính khác, người hỗ trợ người vay trong quá trình đăng ký. Bởi vì khoản vay thế chấp là loại hình cho vay phức tạp và tốn kém nhất mà hầu hết người tiêu dùng phải đối mặt, nhân viên cho vay thường được gọi là nhân viên cho vay thế chấp. Mặt khác, hầu hết các nhân viên cho vay đều giúp người tiêu dùng và chủ doanh nghiệp nhỏ với nhiều khoản vay có bảo đảm và không có thế chấp.
Cán bộ cho vay phải thông thạo các sản phẩm cho vay, các chỉ tiêu và quy định của ngành ngân hàng và các tài liệu cần thiết để có được khoản vay.
Cán bộ cho vay làm gì
Hầu hết những người đi vay tìm kiếm một khoản vay từ một tổ chức tài chính sẽ có tương tác trực tiếp với nhân viên cho vay. Toàn bộ thủ tục có thể được hoàn thành trực tuyến, nhưng hầu hết khách hàng có thể sẽ thích nói chuyện với một người hiểu biết về vấn đề cuối cùng là một giao dịch tốn kém và khó khăn. Trên thực tế, một trong những lý do khiến các ngân hàng tiếp tục hoạt động nhiều địa điểm chi nhánh là họ cần bố trí các nhân viên cho vay trước những khách hàng tiềm năng vay vốn.
NHỮNG LỜI NÓI CHUYỆN QUAN TRỌNG
- Nhân viên cho vay hỗ trợ các cá nhân và doanh nghiệp trong việc lựa chọn và đăng ký các sản phẩm cho vay.
- Người này là đầu mối liên hệ chính với tổ chức tài chính trong quá trình tất toán khoản vay.
- Hầu hết các khoản vay đều yêu cầu hàng núi thủ tục giấy tờ, trong đó các khoản thế chấp là đối tượng vi phạm nghiêm trọng nhất.
Cán bộ cho vay thường tập trung vào một trong ba loại cho vay: thương mại, tiêu dùng hoặc thế chấp. Việc gia hạn các khoản vay cho các công ty được gọi là cho vay thương mại. Các khoản vay cá nhân, cho vay sinh viên, cho vay mua nhà và cho vay mua ô tô đều là những ví dụ về cho vay tiêu dùng. Các khoản cho vay để mua bất động sản của các cá nhân (một doanh nghiệp thường được nhân viên cho vay thương mại xử lý, ngay cả khi mua bất động sản) hoặc tái cấp vốn cho các khoản thế chấp hiện có là những ví dụ về cho vay thế chấp.
Mức lương trung bình cho một nhân viên cho vay là bao nhiêu?
Mức lương trung bình hàng năm cho Nhân viên cho vay ở Hoa Kỳ là 68,937 đô la mỗi năm tính đến ngày 22 tháng 2021 năm XNUMX.
Trong trường hợp bạn cần một công cụ tính lương nhanh, con số này sẽ tính ra khoảng 33.14 đô la mỗi giờ. Điều này tương đương với $ 1,326 mỗi tuần hoặc $ 5,745 mỗi tháng.
Trong khi ZipRecruiter báo cáo thu nhập hàng năm cao tới 149,500 đô la và thấp nhất là 17,500 đô la, phần lớn mức lương của Nhân viên cho vay hiện dao động từ 35,000 đô la (phân vị thứ 25) đến 100,000 đô la (phân vị thứ 75), với những người có thu nhập cao nhất (phân vị thứ 90) kiếm được 112,000 đô la mỗi năm trên khắp Hoa Kỳ Những trạng thái. Mức lương trung bình cho một Nhân viên cho vay thay đổi đáng kể (lên đến $ 65,000), ngụ ý rằng có thể có một số triển vọng để phát triển và được trả lương cao hơn dựa trên trình độ kỹ năng, vị trí và số năm kinh nghiệm. Mức lương của Nhân viên cho vay ở California là cao nhất ở Hoa Kỳ, đứng đầu trong số 50 tiểu bang.
ZipRecruiter thường xuyên kiểm tra cơ sở dữ liệu của hàng triệu công việc đang hoạt động được quảng cáo tại địa phương trên khắp nước Mỹ để tạo ra mức lương hàng năm chính xác nhất cho các công việc Nhân viên cho vay.
Ưu điểm của Nhân viên cho vay
Phần lớn các nhân viên cho vay toàn thời gian nhận được các quyền lợi cơ bản như bảo hiểm y tế, thời gian nghỉ phép và quyền truy cập vào tài khoản hưu trí. Bởi vì phần lớn các nhân viên cho vay làm việc cho một ngân hàng hoặc một doanh nghiệp tư nhân, các đặc quyền của họ khác nhau tùy thuộc vào người sử dụng lao động của họ.
Các thành phố trả lương cao nhất cho công việc nhân viên cho vay
Chúng tôi đã xác định được mười thành phố nơi mức lương điển hình cho công việc Nhân viên cho vay cao hơn mức trung bình trên toàn quốc. San Jose, CA đứng đầu danh sách, tiếp theo là Oakland, CA và Tanaina, AK lần lượt ở vị trí thứ hai và thứ ba. Tanaina, AK cao hơn mức trung bình quốc gia $ 13,397 (19.4 phần trăm), trong khi San Jose, CA cao hơn mức trung bình quốc gia $ 14,688 (21.3 phần trăm).
Quan trọng là, thị trường việc làm Nhân viên cho vay ở San Jose, CA tương đối sôi động, với chỉ một số tổ chức hiện đang tuyển dụng cho vị trí này.
Với mức lương trung bình cao hơn mức trung bình của cả nước ở mười thành phố này, cơ hội cho sự phát triển kinh tế bằng cách thay đổi địa phương với tư cách là Nhân viên cho vay dường như rất sinh lời.
Cuối cùng, một vấn đề khác cần xem xét là mức lương trung bình ở mười địa điểm hàng đầu này chỉ chênh lệch 4% giữa San Jose, CA và Concord, CA, nhấn mạnh cơ hội tăng lương bị hạn chế. Khi xem xét vị trí và mức lương cho nghề Nhân viên cho vay, khả năng có chi phí sinh hoạt rẻ hơn có thể là yếu tố quan trọng nhất cần xem xét.
| City | Mức lương hàng năm | Thanh toán hàng tháng | Tiền lương mỗi tuần | Lương theo giờ |
| San Jose, CA | $83,625 | $6,969 | $1,608 | $40.20 |
| Oakland, CA | $82,674 | $6,889 | $1,590 | $39.75 |
| Tanaina, AK | $82,335 | $6,861 | $1,583 | $39.58 |
| Wasilla, AK | $82,334 | $6,861 | $1,583 | $39.58 |
| Hayward, CA | $80,942 | $6,745 | $1,557 | $38.91 |
| Jackson, WY | $80,855 | $6,738 | $1,555 | $38.87 |
| Norwalk, CT | $80,643 | $6,720 | $1,551 | $38.77 |
| Seattle, WA | $80,385 | $6,699 | $1,546 | $38.65 |
| Thung lũng, CA | $80,365 | $6,697 | $1,545 | $38.64 |
| Concord, CA | $80,195 | $6,683 | $1,542 | $38.56 |
Liên quan: Trợ lý hành chính: Mô tả công việc, kỹ năng và mức lương (Đã cập nhật!)
Top 5 công việc nhân viên cho vay được trả lương cao nhất ở Hoa Kỳ
Chúng tôi đã phát hiện ra ít nhất năm vị trí trong hạng mục công việc Nhân viên cho vay trả nhiều hơn mức lương Trung bình của Nhân viên cho vay mỗi năm. Cán bộ cho vay thương mại cấp cao, Cán bộ cho vay cấp cao và Cán bộ cho vay thế chấp Locum Tenens là một vài ví dụ về các vị trí này với mức lương cao hơn.
Quan trọng hơn, tất cả những nghề này đều trả cao hơn từ 25,457 đô la (36.9%) đến 59,063 đô la (85.7%) so với mức lương Nhân viên cho vay trung bình trên toàn quốc là 68,937 đô la. Nếu bạn đủ tiêu chuẩn, việc được tuyển dụng vào một trong những vị trí Nhân viên cho vay có liên quan như nhân viên cho vay cầm cố có thể giúp bạn kiếm được nhiều lương hơn so với vị trí Nhân viên cho vay trung bình.
| Nghề nghiệp | Mức lương hàng năm | Thanh toán hàng tháng | Tiền lương mỗi tuần | Lương theo giờ |
| Cán bộ cho vay thương mại cấp cao | $128,000 | $10,667 | $2,462 | $61.54 |
| Cán bộ cho vay cấp cao | $108,945 | $9,079 | $2,095 | $52.38 |
| Cán bộ cho vay thế chấp Locum Tenens | $98,418 | $8,202 | $1,893 | $47.32 |
| Nhân viên cho vay tiền khó làm việc tại nhà | $95,738 | $7,978 | $1,841 | $46.03 |
| Cán bộ cho vay thương mại | $94,394 | $7,866 | $1,815 | $45.38 |
Nhân viên cho vay thế chấp Mức lương
Mức lương trung bình của một nhân viên cho vay thế chấp là khoảng 73,756 đô la.
Cán bộ cho vay nông nghiệp Lương
Mức lương trung bình của một nhân viên cho vay nông nghiệp là khoảng 68,633.7 đô la.
Mức lương trung bình cho một Trợ lý Cán bộ Khoản vay
Không có mức lương trung bình cho một trợ lý nhân viên cho vay vì nó thay đổi trên quá nhiều khía cạnh, chẳng hạn như công ty nơi trợ lý làm việc, họ làm việc theo giờ hay theo mức lương hàng năm và kinh nghiệm. Theo BLS, các nhân viên tài chính làm trợ lý cho nhân viên cho vay có mức lương trung bình là 41,520.8 USD mỗi năm.
So sánh các vị trí tương tự về mức lương với tư cách là Cán bộ cho vay
Nếu bạn muốn trở thành nhân viên cho vay, hãy xem các công việc sau cùng với mức lương trung bình hàng năm của họ:
Công việc của nhân viên cho vay tương tự như công việc của người xử lý khoản vay, người khởi tạo khoản vay thế chấp và người bảo lãnh.
# 1. Người xử lý khoản vay
Người xử lý khoản vay kiếm được mức lương cơ bản là $ 53,934 mỗi năm cộng với các khoản phúc lợi. Người xử lý khoản vay, như nhân viên cho vay, làm việc cho các ngân hàng, người cho vay cầm cố và các tổ chức cho vay khác.
# 2. Người khởi tạo khoản vay thế chấp
Mức lương cho công việc này cao hơn một chút so với nhân viên xử lý cho vay. Mức lương trung bình trên toàn quốc là khoảng 75,000 đô la mỗi năm. Người khởi tạo khoản vay thế chấp làm việc trong lĩnh vực bất động sản và có thể nhận được hoa hồng tùy thuộc vào một số tiêu chí, chẳng hạn như công ty nơi họ làm việc.
#số 3. Người bảo hiểm
Theo BLS, mức lương trung bình cho một người bảo lãnh vào tháng 2020 năm 71,790 là 129,550 đô la, với những người bảo lãnh phát hành bảo hiểm có kinh nghiệm kiếm được lên đến XNUMX đô la.
Các vị trí tương tự khác bao gồm:
- Chuyên gia phân tích tài chính: $80,180
- Cố vấn Tài chính Cá nhân: $88,890
- Giám đốc tài chính: 127,990 đô la
- Đại diện bán bảo hiểm: $ 50,660
Cục thống kê lao động tại Hoa Kỳ là nguồn của thông tin này.
Triển vọng việc làm ở
Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, việc làm của các nhân viên cho vay được dự đoán sẽ tăng 11% cho đến năm 2026, nhanh hơn mức trung bình cho tất cả các ngành nghề. Mặc dù nhu cầu về nhân viên cho vay sẽ tăng lên khi nền kinh tế mở rộng, nhưng việc mất các chi nhánh ngân hàng có thể hạn chế phát triển việc làm.
Môi trường nơi làm việc
Một nhân viên cho vay tiêu dùng rất có thể sẽ làm việc tại một địa điểm cố định, chẳng hạn như chi nhánh ngân hàng hoặc văn phòng, trong những giờ nhất định. Một nhân viên cho vay thế chấp hoặc thương mại thường được yêu cầu làm việc theo giờ linh hoạt để gặp gỡ khách hàng tại nơi làm việc hoặc nơi ở của họ, do đó, họ phải dành nhiều thời gian vắng mặt tại văn phòng và trên đường.
Lịch làm việc
Phần lớn những người làm công việc cho vay đều làm việc 40 giờ một tuần. Khoản vay thương mại hoặc thế chấp Mặt khác, giờ làm việc của nhân viên thay đổi vì họ có thể cần phải đi đến các địa điểm của khách hàng, điều này có thể đòi hỏi phải làm việc vào những giờ bất thường.
Làm thế nào để có được một công việc với tư cách là một nhân viên cho vay
# 1. Ứng dụng
Kiểm tra các bảng việc làm nổi tiếng như iHireBanking, Glassdoor và ZipRecruiter. Ngoài ra, hãy kiểm tra các trang web của các tổ chức tài chính địa phương để tìm hiểu về các lựa chọn nghề nghiệp của họ.
# 2. Mạng
Tham gia một hiệp hội như Hiệp hội các nhà môi giới thế chấp quốc gia (NAMB) hoặc Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ (ABA) để kết nối với các chuyên gia trong ngành và luôn cập nhật các xu hướng trong ngành. Tư cách thành viên trong các tổ chức này cũng có thể dẫn đến triển vọng việc làm.
Nhiệm vụ và Trách nhiệm của Cán bộ cho vay
Công việc này thường đòi hỏi khả năng thực hiện các nhiệm vụ sau:
- Gặp người đăng ký khoản vay để thu thập thông tin cá nhân và trả lời các câu hỏi nhằm đánh giá mức độ rủi ro và hồ sơ vay vốn của họ.
- Giải thích cho người nộp đơn về nhiều loại và điều khoản của từng khoản vay để họ có thể chọn khoản vay phù hợp nhất với hoàn cảnh cụ thể của mình.
- Theo dõi và lưu giữ thông tin cho vay và tín dụng.
- Liên hệ với các công ty và cá nhân để tìm khách hàng mới.
- Làm việc với các khách hàng hiện tại để làm sâu sắc thêm mối quan hệ, đưa ra các đề xuất và nâng cao danh tiếng của bạn trong số những người tìm khoản vay khác.
- Làm việc với những con nợ chậm thanh toán khoản vay của họ.
- Để đưa ra gợi ý cho khách hàng, hãy sử dụng phần mềm bảo lãnh khoản vay.
Phần lớn các nghiệp vụ của nhân viên cho vay kết hợp giữa nhiệm vụ bán hàng và phân tích, với mục tiêu bán các khoản vay trong khi lựa chọn khách hàng và điều khoản phù hợp. Một số ngành nghề chủ yếu quan tâm đến phân tích, với thành phần bán hàng tối thiểu và ít tiếp xúc với khách hàng. Người bảo lãnh cho vay là một thuật ngữ dùng để chỉ những người hoạt động trong lĩnh vực này.
Các vị trí khác tập trung vào việc hỗ trợ những khách hàng gặp khó khăn trong việc thanh toán. Ví dụ, một nhân viên thu nợ có thể cố gắng đạt được các thỏa thuận với những người đi vay đang gặp khó khăn bằng cách thay đổi các điều khoản trả nợ.
Cán bộ cho vay đánh giá mức độ tín nhiệm của người xin vay bằng cách xem xét sự phù hợp của họ với tư cách là người đi vay cũng như các điều khoản cụ thể của khoản vay, chẳng hạn như lãi suất và lịch trình trả nợ, mà tín dụng có thể được cấp. Một nhân viên cho vay có thể phải chủ động tìm kiếm khách hàng, thay vì thụ động chờ đợi các ứng viên tiếp cận doanh nghiệp của họ để cấp tín dụng, tùy thuộc vào vị trí của họ.
Giáo dục, Đào tạo và Chứng nhận
Nghề nghiệp này yêu cầu các bằng cấp, kinh nghiệm và giấy phép sau:
Học viện:
Nói chung, bằng cử nhân trong một lĩnh vực như kinh doanh hoặc tài chính là bắt buộc. Tài chính, kế toán và kinh tế có thể được đề cập trong lớp. Tùy thuộc vào tổ chức, bằng thạc sĩ có thể khiến bạn trở thành một cơ hội việc làm hấp dẫn hơn. Ngoài ra, với tư cách là một nhân viên cho vay thương mại, bạn sẽ cần phải đánh giá tài chính của các doanh nghiệp đang tìm kiếm nguồn tài chính. Do đó, chức năng này đòi hỏi sự hiểu biết thấu đáo về kế toán kinh doanh thông thường, bao gồm khả năng đọc các tài khoản tài chính.
Chứng nhận
Hầu hết các vai trò nhân viên cho vay không yêu cầu bất kỳ chứng nhận hoặc cấp phép chính thức nào. Mặt khác, cho vay thế chấp là một ngoại lệ nổi bật. Hầu hết các bang điều chỉnh ngành này, đặc biệt là các vị trí trong ngân hàng cho vay thế chấp hoặc công ty môi giới thế chấp trái ngược với các ngân hàng truyền thống hoặc công đoàn tín dụng. Người nộp đơn phải hoàn thành ít nhất 20 giờ đào tạo, vượt qua bài kiểm tra và nộp hồ sơ kiểm tra lý lịch và tín dụng để có được giấy phép người khởi tạo khoản vay thế chấp (MLO).
Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ và Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp, cũng như nhiều trường khác nhau, cung cấp cho các nhân viên cho vay các khóa học, chương trình đào tạo và chứng chỉ. Mặc dù không cần thiết, nhưng chứng chỉ thể hiện sự tận tâm và kỹ năng và có thể cải thiện cơ hội tìm được việc làm của ứng viên.
Hội thảo
Cán bộ cho vay thường trải qua một số khóa đào tạo tại chỗ. Điều này có thể bao gồm cả đào tạo chính thức, do công ty tài trợ và đào tạo không chính thức trong vài tháng đầu tiên về công việc.
Năng lực và Kỹ năng của Cán bộ Cho vay
Vị trí này thường yêu cầu các kỹ năng sau:
- Hiểu các dữ kiện định lượng và số, điều này cần thiết khi làm việc với các con số để xác định khoản vay.
- Một thẩm phán tốt về tư cách có khả năng đưa ra những đánh giá đúng đắn về con người, đặc biệt là sự đáng tin cậy và đáng tin cậy của họ khi quyết định cho vay.
- Việc vun đắp và làm sâu sắc thêm các mối quan hệ khách hàng hiện tại, cũng như bán các khoản vay cho người tiêu dùng mới, đòi hỏi các kỹ năng giao tiếp giữa các cá nhân với nhau.
- Giao tiếp bằng lời nói và văn bản: Giải thích các khoản vay cho người tiêu dùng để họ hiểu đầy đủ các điều khoản.
- Làm việc một mình nếu bạn có khả năng tự chủ nghề nghiệp cao
- Khả năng ra quyết định bao gồm đánh giá đơn xin vay của khách hàng và quyết định có cho họ vay hay không.
- Về mặt tinh thần: Từ chối những người xin vay không phù hợp với tiêu chí cho vay của tổ chức hoặc giao dịch với những khách hàng không có khả năng trả nợ theo thỏa thuận.
Chức năng của Cán bộ cho vay
Trong khi tất cả các nhân viên cho vay phải được chứng nhận, một phần của sự hấp dẫn của công việc này là nó trả tiền rất tốt mà không yêu cầu bằng cấp chuyên môn. Tuy nhiên, đó không phải là công việc dành cho tất cả mọi người.
# 1. Nhiệm vụ của Cán bộ cho vay
Nhiệm vụ của nhân viên cho vay bao gồm thăm hỏi những người xin vay và hoàn thành một lượng lớn tài liệu, đặc biệt là đối với các khoản thế chấp. Cán bộ cho vay cũng phải có chuyên môn sâu rộng trong ngành và kỹ năng dịch vụ khách hàng tuyệt vời. Nhân viên cho vay được cấp phép bởi các cơ quan liên bang và tiểu bang thích hợp và tuân theo các quy định của quy trình cho vay. Khi làm việc với bạn, nhân viên cho vay sẽ đưa kiến thức của họ lên bàn.
Nhân viên cho vay rất thông thạo về các loại khoản vay khác nhau mà người cho vay có thể cung cấp, và họ có thể tư vấn cho bạn về lựa chọn tốt nhất cho bạn và hoàn cảnh của bạn.
Tham khảo ý kiến với nhân viên cho vay của bạn về các yêu cầu của bạn. Họ có thể chỉ cho bạn hướng loại khoản vay thích hợp cho trường hợp của bạn, cho dù đó là khoản vay thông thường hay khoản vay jumbo. Họ cũng có thể hỗ trợ các khoản thế chấp ngược lại và tài trợ xây dựng.
# 2. Vai trò của nhân viên cho vay trong quá trình sàng lọc
Khi bạn đăng ký một khoản vay, nhân viên cho vay của bạn sẽ là đầu mối liên hệ của bạn. Họ sẽ tiến hành nghiên cứu và phân tích lịch sử tài chính của bạn để xác định xem bạn có đủ điều kiện để vay thế chấp hay không. Bạn sẽ không phải liên hệ thường xuyên với tất cả những người có liên quan đến quy trình cho vay thế chấp, chẳng hạn như người bảo lãnh phát hành, đại lý bất động sản, luật sư dàn xếp và những người khác, bởi vì nhân viên cho vay của bạn sẽ là đầu mối liên hệ cho tất cả họ. Điều này sẽ giúp bạn giảm bớt căng thẳng khi cố gắng theo dõi tất cả các đại diện khác nhau và nhiệm vụ của họ.
Bởi vì quá trình giao dịch khoản vay có thể khó khăn và tốn kém, nhiều khách hàng chọn giao dịch với một người hơn là một máy tính. Đây là lý do tại sao các ngân hàng có thể có nhiều chi nhánh: họ muốn tiếp cận những người đi vay tiềm năng ở các khu vực khác nhau, những người muốn gặp trực tiếp nhân viên cho vay.
Gặp gỡ nhân viên cho vay là cơ hội để bạn chứng minh mức độ tín nhiệm của mình. Bạn có thể sử dụng cơ hội này để làm rõ bất kỳ điều gì có thể làm tổn hại đến uy tín tín dụng của bạn, chẳng hạn như:
- Một khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng không được thực hiện
- việc làm
- Điểm tín dụng giảm
Trách nhiệm của nhân viên cho vay cũng bao gồm giải quyết các câu hỏi của khách hàng vay tiềm năng, vì vậy hãy tận dụng cơ hội này để hỏi bạn.
Nhân viên cho vay sẽ sàng lọc bạn để xem bạn có đủ điều kiện để được bảo lãnh phát hành hay không. Họ sẽ xem xét mức lương hàng năm, điểm tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập và số nợ tổng thể của bạn, nhưng đây không phải là những điều duy nhất ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện vay thế chấp của bạn. Nếu bạn có thể xây dựng mối liên hệ với nhân viên cho vay và giải thích tình trạng khó khăn của bạn với mọi người, bạn có thể có cơ hội lớn hơn để đảm bảo khoản vay.
# 3. Vai trò của Nhân viên cho vay trong Quy trình Đăng ký Khoản vay
Quy trình đăng ký thế chấp có thể đáng sợ, đặc biệt là đối với những người mua nhà lần đầu. Tuy nhiên, khi bạn tham gia với nhân viên cho vay phù hợp, thủ tục thực sự khá đơn giản. Khi nói đến việc đăng ký thế chấp, quá trình này được chia thành sáu giai đoạn:
- Phê duyệt trước: Đây là giai đoạn bạn tìm nhân viên cho vay và được phê duyệt trước.
- Mua sắm cho một ngôi nhà: Đây là giai đoạn bạn đã mong đợi - tìm kiếm ngôi nhà mơ ước của bạn.
- Đơn thế chấp: Trong giai đoạn này, người cho vay sẽ xem xét đơn đăng ký của bạn và trình bày cho bạn ước tính khoản vay.
- Xử lý khoản vay: Cơ quan xử lý khoản vay sẽ xác minh mọi thứ trong đơn của bạn ở giai đoạn này.
- Đánh giá rủi ro: Người bảo lãnh phát hành xác định liệu bạn có phải là ứng cử viên cho vay tốt cho người cho vay trong giai đoạn này hay không.
- Đóng cửa: Trong giai đoạn này, bạn sẽ ký tất cả các tài liệu cuối cùng và thanh toán các khoản phí đóng.
Nhân viên cho vay của bạn có trách nhiệm gì trong các giai đoạn này? Nếu bạn được chấp thuận sau quá trình sàng lọc, nhân viên cho vay của bạn sẽ hỗ trợ bạn chuẩn bị hồ sơ. Trong giai đoạn xử lý khoản vay, nhân viên cho vay của bạn sẽ liên hệ với bạn nếu nhân viên xử lý khoản vay có bất kỳ thắc mắc nào liên quan đến đơn đăng ký của bạn. Tiếp theo, nhân viên cho vay của bạn sẽ chuyển đơn đăng ký của bạn đến người bảo lãnh phát hành, người sẽ đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn. Nếu khoản vay của bạn được người bảo lãnh phát hành chấp thuận, nhân viên cho vay của bạn sẽ tập hợp và chuẩn bị các tài liệu tất toán khoản vay cần thiết.
Mức độ nỗ lực mà nhân viên cho vay yêu cầu khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay mà bạn đang tìm kiếm. Một khoản vay có bảo đảm thường yêu cầu nhiều giấy tờ hơn một khoản vay không có thế chấp. Do các quy định về thế chấp khác nhau ở cấp liên bang, tiểu bang và địa phương, các khoản vay thế chấp nói riêng được công nhận là cần một lượng lớn tài liệu.
Một nhân viên cho vay giỏi có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc đảm bảo rằng đơn xin vay của bạn được tiến hành thành công.
Các đặc điểm của một nhân viên cho vay giỏi
Một nhân viên cho vay giỏi sẽ có những đặc điểm nhất định. Bạn có thể mong đợi gì từ một nhân viên cho vay giỏi? Họ sẽ làm gì cho bạn? Một số đặc điểm của một nhân viên cho vay giỏi như sau:
# 1. Tham gia chuyên môn vào quy trình cho vay của bạn
Chuyên môn trong ngành là một trong những kỹ năng của nhân viên cho vay. Nhân viên cho vay được cấp phép bởi các cơ quan liên bang và tiểu bang, và họ tuân theo các tiêu chuẩn cho vay. Vì các quy định nghiêm ngặt, nhân viên cho vay phải cực kỳ am hiểu về quy trình cho vay và nghiệp vụ ngân hàng.
Quy trình cho vay, đặc biệt là đối với các khoản thế chấp, đòi hỏi một lượng lớn thủ tục giấy tờ. Bạn nhất định có một số câu hỏi trong khi điền vào các thủ tục giấy tờ liên quan. Nhân viên cho vay có thể giải đáp thắc mắc của bạn và hỗ trợ bạn điền sai vào hồ sơ. Các vấn đề về thủ tục giấy tờ có thể gây ra sự chậm trễ trong quá trình đăng ký thế chấp, do đó, nhờ một người cho vay hướng dẫn bạn có thể giúp giảm sự chậm trễ.
Khi bạn làm việc với một chuyên gia có kiến thức chuyên sâu về công việc mà họ đang thực hiện cho bạn, bạn sẽ biết mình đang nắm trong tay xuất sắc và đưa ra quyết định cho vay sáng suốt.
# 2. Tùy chỉnh các khoản vay dựa trên tình hình cá nhân và tài chính của bạn
Bởi vì nhiều đơn xin vay dựa trên các con số, nhân viên cho vay có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa việc được chấp thuận hoặc bị từ chối trong suốt quá trình sàng lọc. Điểm tín dụng, mức lương hàng năm, tỷ lệ nợ trên thu nhập và tổng số nợ của bạn đều đóng vai trò trong quá trình phê duyệt, nhưng những số liệu này không cho biết toàn bộ câu chuyện về lịch sử tài chính của bạn và không thể dự báo tương lai tài chính của bạn.
Nhân viên cho vay có thể vượt lên trên những con số này để tùy chỉnh giải pháp thế chấp cho phù hợp với hoàn cảnh cá nhân và tài chính riêng của bạn. Thế chấp là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất mà một người có thể thực hiện và các điều kiện thế chấp có thể ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính và hạnh phúc của bạn trong nhiều năm tới.
# 3. Có kỹ năng dịch vụ khách hàng xuất sắc
Kỹ năng dịch vụ khách hàng vượt trội là một trong những thuộc tính quan trọng nhất đối với một nhân viên cho vay. Một nhân viên cho vay giỏi luôn cố gắng vượt qua sự mong đợi của khách hàng, đưa ra lời khuyên và đề xuất phù hợp với nhu cầu cá nhân của người đi vay, đồng thời có thể tiếp cận và đáp ứng nhu cầu của người đi vay cũng như mọi người khác tham gia vào quá trình này.
Một nhân viên cho vay giỏi luôn cố gắng hiểu nhu cầu của khách hàng để không chỉ đáp ứng mà còn vượt qua mong đợi của từng khách hàng. Nhân viên cho vay cũng phải dễ dàng tiếp cận và duy trì một đường dây liên lạc cởi mở với bạn. Điều này cho phép họ hỗ trợ bạn trong mọi giai đoạn của thủ tục đăng ký khoản vay.
#4. Đưa ra đề xuất để cải thiện trình độ
Mặc dù nhân viên cho vay không thể làm biến mất bất kỳ mối lo ngại nào trong lịch sử tín dụng của bạn, nhưng họ có thể tư vấn cho bạn về cách nâng cao tín dụng của bạn và các tiêu chuẩn chấp nhận khoản vay khác. Lời khuyên từ nhân viên cho vay có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa việc được chấp nhận hoặc bị từ chối cho một khoản vay.
Ngay cả khi bạn không được chấp thuận cho khoản vay mà bạn đã đăng ký, việc làm theo lời khuyên của nhân viên cho vay có thể làm tăng cơ hội được chấp thuận vào lần tiếp theo khi bạn đăng ký thế chấp. Nhân viên cho vay hiểu rõ nội dung và chi tiết của các khoản vay và nguyên nhân khiến người nộp đơn được chấp thuận hoặc bị từ chối, vì vậy hãy nghiêm túc xem xét lời khuyên của họ và đưa nó vào hành động để tăng cơ hội được chấp thuận cho khoản vay của bạn.
# 5. Giao tiếp hiệu quả với tất cả các bên tham gia
Mặc dù nhân viên cho vay sẽ tư vấn cho bạn, đưa ra các số liệu và giúp bạn làm hồ sơ, nhưng công việc của họ đòi hỏi nhiều thứ hơn là thủ tục giấy tờ. Một nhân viên cho vay giỏi cũng sẽ giao tiếp hiệu quả với các bên liên quan khác nhau, chẳng hạn như người bảo lãnh phát hành. Họ sẽ hoạt động với tư cách là đại lý của bạn và thay mặt bạn giao tiếp với những người có liên quan, vì vậy bạn không cần phải làm như vậy.
Do đó, bạn có thể muốn làm việc với một nhân viên cho vay hiểu và kết nối với bạn. Họ nên biết về nhu cầu và đặc điểm của bạn và gia đình bạn. Nếu nhân viên cho vay của bạn hiểu những gì bạn đang tìm kiếm, họ sẽ có thể hỗ trợ bạn tốt hơn trong việc xác định các lựa chọn cho vay lý tưởng.
Cán bộ cho vay thường là nhân viên hay nhà thầu độc lập?
Cán bộ cho vay có thể là nhân viên hoặc nhà thầu độc lập. Nhân viên cho vay nhân viên thường nhận được tiền lương và lợi ích, trong khi các nhà thầu độc lập được trả tiền trên cơ sở hoa hồng và chịu trách nhiệm về lợi ích và chi phí của chính họ.
Triển vọng công việc cho nhân viên tín dụng trong 5-10 năm tới là gì?
Triển vọng công việc cho các nhân viên cho vay là tích cực, với tốc độ tăng trưởng dự kiến là 3% trong thập kỷ tới. Nhu cầu đối với nhân viên cho vay dự kiến sẽ tăng lên khi thị trường nhà ở tiếp tục phục hồi và nhiều người tìm kiếm nguồn tài chính để mua nhà.
Cách tốt nhất để tích lũy kinh nghiệm với tư cách là nhân viên cho vay và tăng khả năng kiếm tiền là gì?
Để có kinh nghiệm với tư cách là nhân viên cho vay và tăng khả năng kiếm tiền, người ta có thể bắt đầu bằng cách tìm hiểu về quy trình cho vay, nghiên cứu thị trường bất động sản và kết nối với các đại lý bất động sản và môi giới thế chấp. Tham gia các khóa học liên quan và đạt được các chứng chỉ, chẳng hạn như giấy phép NMLS, cũng có thể hữu ích.
Bằng cách nào các chứng nhận có thể làm tăng tiềm năng thu nhập của nhân viên tín dụng?
Giấy chứng nhận của nhân viên cho vay, chẳng hạn như giấy phép NMLS, có thể tăng tiềm năng kiếm tiền của nhân viên cho vay bằng cách thể hiện kiến thức và chuyên môn của họ trong ngành cho vay. Có được các chứng nhận bổ sung về ngân hàng thế chấp hoặc lập kế hoạch tài chính cũng có thể thúc đẩy sự nghiệp của nhân viên cho vay.
Lương của nhân viên tín dụng có phụ thuộc vào khối lượng khoản vay mà họ thực hiện không?
Có, lương của nhân viên cho vay thường phụ thuộc vào khối lượng khoản vay mà họ thực hiện. Các nhân viên cho vay tạo ra nhiều khoản vay hơn thường kiếm được tiền lương hoặc hoa hồng cao hơn.
Triển vọng công việc cho nhân viên tín dụng là gì?
Triển vọng công việc cho các nhân viên cho vay là tích cực, với tốc độ tăng trưởng dự kiến là 3% trong thập kỷ tới. Nhu cầu đối với nhân viên cho vay dự kiến sẽ tăng lên khi thị trường nhà ở tiếp tục phục hồi và nhiều người tìm kiếm nguồn tài chính để mua nhà.
Có cơ hội thăng tiến cho cán bộ tín dụng không?
Có nhiều cơ hội thăng tiến cho nhân viên cho vay, chẳng hạn như trở thành nhân viên cho vay cấp cao, quản lý nhân viên cho vay hoặc môi giới thế chấp. Nhân viên cho vay cũng có thể chuyển sang các nghề nghiệp liên quan, chẳng hạn như bán bất động sản hoặc lập kế hoạch tài chính.
Kết luận
Nhân viên cho vay được tuyển dụng trong nhiều lĩnh vực và lĩnh vực khác nhau. Một số nhân viên cho vay làm việc trong lĩnh vực bất động sản, trong khi những người khác làm công việc bảo lãnh phát hành trong lĩnh vực ngân hàng hoặc bảo hiểm. Nhân viên cho vay thương mại chuyên về các khoản vay kinh doanh, trong khi nhân viên cho vay thế chấp, tùy thuộc vào chuyên môn của họ, có thể xử lý cả các khoản vay thế chấp nhà ở và thương mại.
Đa số cán bộ cho vay có bằng cử nhân tài chính hoặc kinh doanh. Một số nhân viên cho vay, chẳng hạn như nhân viên cho vay thế chấp, sẽ yêu cầu chỉ định hoặc chứng nhận đặc biệt, chẳng hạn như giấy phép người khởi tạo khoản vay thế chấp. Do đó, mức lương của nhân viên cho vay thay đổi tùy theo lĩnh vực, kinh nghiệm, trình độ và vị trí địa lý của họ.
Câu hỏi thường gặp về lương của Cán bộ cho vay
Nhân viên cho vay có kiếm tiền tốt không?
Vào năm 2019, mức lương trung bình cho Nhân viên cho vay là 63,270 đô la. Quý được trả cao nhất kiếm được 92,960 đô la trong năm đó, trong khi quý được trả thấp nhất kiếm được 44,840 đô la.
Làm nhân viên cho vay có căng thẳng không?
Bạn xử lý căng thẳng tốt. Công việc của một nhân viên cho vay, giống như bất kỳ công việc nào khác liên quan đến giao dịch với công chúng, đôi khi có thể căng thẳng. Nếu bạn có thể đối phó với căng thẳng một cách bình tĩnh, công việc của bạn với tư cách là một nhân viên cho vay có khả năng sẽ rất bổ ích.
Nhân viên cho vay tín chấp có nhu cầu không?
Nhân viên cho vay đang có nhu cầu cao nếu bạn đang tìm kiếm sự nghiệp trong ngành cho vay thế chấp.
- Tài chính ngân hàng: Tại sao nó là lựa chọn nghề nghiệp ưu tiên nhất? (+ hướng dẫn chi tiết)
- Cán bộ tài chính: Hướng dẫn đầy đủ (+ Mẹo miễn phí)
- Đầu tư tiền vào đâu: Những nơi tốt nhất để đầu tư và nhận lợi nhuận tốt
- Chứng chỉ đương nhiệm: Định nghĩa, mẫu, Biểu mẫu và Mẫu
- Tài khoản thuê bao: Hướng dẫn dễ dàng nhất để bắt đầu (+ khóa học miễn phí)
