Dịch vụ PayPal có tên LoanBuilder cung cấp tài chính ngắn hạn cho các doanh nghiệp nhỏ. Nó có thể được sử dụng thay cho PayPal Business Loans một cách hiệu quả. Trái ngược với suy nghĩ của nhiều người, nó khác với PayPal Vốn lưu động, có chức năng tương tự như một khoản tạm ứng tiền mặt của người bán. Mặt khác, LoanBuilder hoạt động giống như một khoản vay có kỳ hạn thông thường của công ty. Một trong nhiều điểm khác biệt giữa hai sản phẩm là kế hoạch trả nợ. So với PayPal Vốn lưu động, các khoản vay LoanBuilder được tạo ra cho các loại hình kinh doanh và các vấn đề về dòng tiền khá khác nhau. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu thêm về một số nhà xây dựng khoản vay kinh doanh và người thân của họ như Paypal và khoản vay Nav với các yêu cầu của họ.
Người xây dựng khoản vay
Các doanh nghiệp nhỏ có thể nhận các khoản vay nhanh chóng từ LoanBuilder. Ban đầu nó thuộc sở hữu của Swift Financial, mà PayPal đã mua vào năm 2017. Do đó, WebBank là tổ chức tài chính cung cấp vốn và Swift Financial, hiện là chi nhánh của PayPal cung cấp khoản vay. Khoản vay có thời hạn kinh doanh là sản phẩm thông thường bắt chước Khoản vay kinh doanh của PayPal nhiều nhất. Sự khác biệt là người vay thanh toán tự động hàng tuần thay vì hàng tháng.
Trình tạo khoản vay hoạt động như thế nào?
LoanBuilder cung cấp các khoản vay kinh doanh với thời hạn từ 13 đến 52 tuần và số tiền từ 5,000 đến 500,000 đô la. Thủ tục đăng ký ngắn gọn và đơn giản, và trong một số trường hợp nhất định, tài trợ được cung cấp ngay trong ngày hôm sau. LoanBuilder của PayPal tính phí vay cố định nằm trong khoảng từ 2.9% đến 18.72% số tiền vay thay cho APR tiêu chuẩn. Do đó, nếu bạn vay 50,000 đô la với mức phí 15% chẳng hạn, tổng số tiền hoàn trả của bạn sẽ là 57,500 đô la. Trong suốt thời hạn của khoản vay, số tiền hoàn trả sau đó được chia thành các khoản thanh toán hàng tuần bằng nhau. Do đó, nếu thời hạn là 26 tuần, khoản thanh toán hàng tuần của bạn sẽ là 1,450 đô la.
Không có bất kỳ chi phí bổ sung nào, chẳng hạn như phí ban đầu hoặc bất kỳ khoản phí không công khai nào. Chỉ trong trường hợp thanh toán bị trả lại hoặc thanh toán trễ, bao gồm khoản phí $20, bạn mới phải trả thêm tiền. Đúng như tên gọi, một tính năng tuyệt vời của LoanBuilder là khả năng tùy chỉnh khoản vay của bạn. Khi yêu cầu một khoản vay, người đi vay chỉ định số tiền họ muốn vay cũng như thời hạn ưu tiên của khoản vay.
Bạn cần gì để đăng ký cho vay Builder?
Bạn phải bao gồm thông tin được hiển thị bên dưới để gửi đơn đăng ký Khoản vay kinh doanh PayPal:
- Tổng thu nhập hàng năm
- Bắt đầu kinh doanh
- Số an sinh xã hội của chủ sở hữu
- Mã số thuế tổ chức
- Báo cáo ngân hàng kinh doanh trong bốn tháng qua
Chỉ trong trường hợp PayPal không được sử dụng để xử lý thanh toán thì mới cần sao kê ngân hàng. Nếu bạn làm như vậy, hệ thống của PayPal sẽ bao gồm thông tin này. Bạn có thể được yêu cầu cung cấp thêm dữ liệu tài chính. Nếu không có thanh toán PayPal hoặc tài khoản doanh nghiệp PayPal, bạn có thể đăng ký khoản vay LoanBuilder. Một tài khoản kiểm tra công ty hợp pháp là bắt buộc.
Trình độ chuyên môn
Người vay tiềm năng phải đáp ứng các yêu cầu sau đây để đủ điều kiện:
- 9 tháng trở lên trong kinh doanh.
- 620 trên điểm tín dụng cá nhân.
- Thu nhập hàng năm tối thiểu $42,000.
Một trong những yêu cầu thấp nhất đối với loại khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ này là nhu cầu về doanh thu của Loan Builder. Khi so sánh với các ngân hàng truyền thống, nhiều công ty khởi nghiệp fintech cần thu nhập hàng năm từ 100,000 USD trở lên.
Ưu điểm của LoanBuilder là gì?
LoanBuilder được coi là tài trợ ngắn hạn vì các điều khoản của nó, có thể kéo dài tới 52 tuần. Hầu hết các nguồn tài trợ ngắn hạn thường chỉ đưa ra số tiền nhỏ hơn, tối đa là 250,000 đô la.
Mặt khác, LoanBuilder cung cấp tới 500,000 đô la. Do đó, LoanBuilder là lựa chọn tốt nhất cho các công ty đang khẩn cấp muốn có một khoản tiền mặt lớn, điều này thường xảy ra trong thế giới doanh nghiệp nhỏ.
Ngoài ra, LoanBuilder cho phép bạn điều chỉnh số tiền và điều khoản khoản vay của mình, không giống như các công ty cho vay ngắn hạn khác. Điều này sẽ giúp bạn có thể khớp chi phí và thời gian chính xác của khoản đầu tư mong muốn với khoản vay.
Nhược điểm của LoanBuilder là gì?
Mặc dù LoanBuilder cung cấp sự linh hoạt về thời hạn và số tiền vay, nhưng không có sự linh hoạt trong kế hoạch trả nợ. Mỗi người vay được yêu cầu thực hiện thanh toán hàng tuần.
Các khoản thanh toán này có thể gây căng thẳng đáng kể về tài chính của bạn khi kết hợp với lãi suất cao ngất ngưởng của LoanBuilder. Bạn có thể được cung cấp tùy chọn để chọn lịch trả nợ phù hợp nhất với dòng tiền của mình từ những người cho vay ngắn hạn khác.
Ngoài ra, không có động cơ tài chính nào để thanh toán khoản vay sớm mặc dù LoanBuilder không áp dụng hình phạt thanh toán trước hạn. Khi bạn đăng ký, một số người cho vay kinh doanh không tính toàn bộ phí của bạn. Do đó, thanh toán sớm dẫn đến tiền lãi và tiền phạt thấp hơn so với nếu bạn thanh toán theo kế hoạch.
Cách đăng ký với LoanBuilder
Áp dụng bằng cách làm theo các thủ tục này.
#1. Hoàn thành Khảo sát 5–10 phút
Do đó, một bảng câu hỏi trực tuyến rất hữu ích để đánh giá tính đủ điều kiện và được cho là mất từ 5 đến 10 phút để hoàn thành. Bạn cũng phải điền vào bảng câu hỏi với thông tin cá nhân và công ty cần thiết, bao gồm mục đích của khoản vay, doanh thu hàng năm, số lượng nhân viên toàn thời gian và ngành.
#2. Chọn Số tiền và Điều kiện cho vay.
Nếu quá trình sơ tuyển diễn ra suôn sẻ, bạn cũng sẽ được nhắc nhập số tiền và điều khoản của khoản vay mà bạn muốn vay. Các lựa chọn của bạn sẽ ảnh hưởng đến các khoản phí bạn phải trả và số tiền bạn phải trả mỗi tuần.
#3. Thực hiện hợp đồng cho vay của bạn
Sau khi tùy chỉnh khoản vay của mình, bạn sẽ nhận được email từ nhân viên PayPal sau khoảng năm phút. Email này sẽ yêu cầu tài liệu bổ sung, chẳng hạn như bảng sao kê ngân hàng hoặc nó sẽ bao gồm hợp đồng cho vay của bạn.
Phí tài trợ LoanBuilder
Chi phí vay một lần cho các khoản vay kinh doanh LoanBuilder dao động từ 2.9% đến 18.72% số tiền vay. Thay vì lãi suất thông thường hình thành trong suốt thời hạn cho vay, khoản phí này được sử dụng. Mặc dù các khoản vay LoanBuilder có thể được thanh toán sớm, nhưng không có khoản tiết kiệm nào và toàn bộ phí vẫn được tính. Không có phí xử lý, nguồn gốc, trả nợ trễ hoặc sớm. Nếu một khoản thanh toán bị trả lại, người vay có thể bị tính phí $20 cho món hàng bị trả lại.
Trình tạo khoản vay PayPal
Một loại người cho vay cụ thể đối với các khoản vay ngắn hạn là Trình tạo khoản vay Paypal. Paypal, nhà cung cấp công nghệ tài chính, đã tạo Paypal Loan Builder. Khi nói đến mùa câu hỏi 10 phút, Trình tạo khoản vay đôi khi có thể khá giống với khoản vay của Paypal Business.
Một số ưu và nhược điểm của Trình tạo khoản vay Paypal là gì?
Do những hạn chế của Paypal LoanBuilder là khoản vay kinh doanh, nó có một số ưu điểm và nhược điểm tương tự như các khoản vay khác. Hãy nhìn vào điều này,
Ưu điểm của Trình tạo khoản vay Paypal
Có tương đối ít bằng cấp cần thiết để đủ điều kiện tham gia Trình tạo khoản vay Paypal.
- Khoảng hơn 45 Bang ở Hợp chủng quốc Hoa Kỳ cung cấp quyền truy cập vào The LoanBuilder.
- Thời gian cấp vốn rất nhanh (khoản vay được giải ngân trong khoảng một ngày làm việc).
- Giá cả rõ ràng, cạnh tranh không phát sinh thêm bất kỳ phụ phí hay chi phí nào.
- Không có APR nào được sử dụng và phương thức hoàn trả duy nhất được chấp nhận là chi phí cố định một lần.
- Xếp hạng tín dụng cá nhân kém ít nhất là 600 là cần thiết.
- Các công ty nhỏ với các khoản đầu tư tài chính khẩn cấp cần có sự lựa chọn cho vay hợp lý và nhanh chóng.
Nhược điểm của Trình tạo khoản vay Paypal
- Phải có quyền cầm giữ chăn UCC-1.
- Nếu khoản vay được hoàn trả sớm, không có miễn trừ.
- Đây không phải là một lựa chọn tài chính kinh doanh dài hạn; đúng hơn, nó là một khoản vay trong một khoảng thời gian ngắn.
- Không phải tất cả các lĩnh vực đều được hỗ trợ bởi khoản vay này, hay nói cách khác, không phải tất cả các ngành đều đủ điều kiện cho Paypal LoanBuilder.
Đánh giá người xây dựng khoản vay
Swift Financial, tên công ty được liệt kê cho LoanBuilder, có xếp hạng 4.4 sao trên Trustpilot dựa trên 5,343 đánh giá. Đánh giá tiêu cực thường là kết quả của các ứng dụng không đầy đủ, thủ tục ứng dụng kéo dài và lãi suất cắt cổ. Các đại lý dịch vụ khách hàng không đủ được mô tả trong các bài đánh giá khác.
Nav là một doanh nghiệp cho vay và dịch vụ xây dựng khoản vay cho các doanh nghiệp Mỹ. Nó theo dõi lịch sử tín dụng của công ty bạn và tìm ra những lựa chọn tài chính tốt nhất cho hoạt động của bạn. Nav hỗ trợ các công ty xây dựng hồ sơ tín dụng và hỗ trợ chủ sở hữu công ty vay vốn kinh doanh, thẻ tín dụng và các dịch vụ khác. Nav, một doanh nghiệp công nghệ tài chính có trụ sở tại Nam Jordan, Utah, được thành lập vào năm 2012. Ngoài ra, Nav còn cung cấp thông tin chi tiết dựa trên dữ liệu, được cá nhân hóa để giúp các doanh nghiệp Mỹ đưa ra những lựa chọn sáng suốt mang lại doanh thu và thành công.
Các doanh nghiệp có thể tìm kiếm các khoản vay kinh doanh, được bảo vệ chống trộm danh tính và quản lý các báo cáo và điểm tín dụng của họ với trình tạo khoản vay Nav. Tùy chọn báo cáo giao dịch trong Nav Business Boost và Business Loan Builder báo cáo các khoản thanh toán Nav cho các văn phòng tín dụng lớn dưới dạng một giao dịch mới.
Bạn đăng ký tài khoản Nav và làm theo hướng dẫn để dịch vụ cho biết bạn cần vay loại gì và tình hình tài chính của công ty bạn. Bạn có thể chọn từ các lựa chọn sau sau khi đăng nhập:
- Xác minh doanh thu của bạn bằng cách kết nối tài khoản tiền gửi doanh nghiệp của bạn.
- Để có được bản tóm tắt điểm tín dụng của bạn, hãy xác nhận danh tính của công ty bạn.
- Duyệt thẻ tín dụng và các dịch vụ cho vay chung.
- Bắt đầu quy trình nhận ưu đãi tài chính tùy chỉnh bằng cách sử dụng dữ liệu công ty được đồng bộ hóa của bạn.
Thông tin của bạn được Nav khớp với người cho vay của họ, người sau đó sẽ hiển thị cho bạn các khoản vay và dịch vụ mà bạn có nhiều khả năng được chấp thuận nhất. Bạn có thể kiểm tra tính đủ điều kiện của mình và khám phá xem có bất kỳ người cho vay nào của Nav phù hợp với bạn hay không bằng cách sử dụng công cụ miễn phí.
Cấp miễn phí của Nav có thể bao gồm tất cả những gì bạn cần để kết nối với người cho vay, nhưng thị trường cũng cung cấp các cấp đăng ký giúp nâng cao dịch vụ kinh doanh và báo cáo tín dụng. Chọn thanh toán hàng quý để tiết kiệm 20% cho quý đầu tiên hoặc thanh toán hàng tháng để tiết kiệm 20%.
Yêu cầu của PayPal Loanbuilder
Có rất ít yêu cầu để đủ điều kiện nhận khoản vay Paypal LoanBuilder nếu bạn làm việc trong một số lĩnh vực cụ thể. Nếu công ty của bạn đáp ứng yêu cầu này, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay LoanBuilder, một giải pháp thay thế tài chính ngắn hạn của PayPal. Dưới đây là các yêu cầu đối với trình độ của người xây dựng khoản vay Paypal:
- Trước tiên, bạn phải có một công ty có trụ sở tại Hoa Kỳ.
- Điểm tín dụng cá nhân tốt ít nhất là 600 là bắt buộc.
- Doanh thu hàng năm của công ty bạn phải vượt quá 40,000 đô la.
- Không có trường hợp phá sản mở.
- Phải có một sự đảm bảo cho một khoản vay cá nhân.
- Doanh nghiệp của bạn phải được ít nhất chín tháng tuổi.
- Công ty của bạn phải thuộc một trong hơn 490 ngành mà PayPal LoanBuilder đã ủy quyền.
Loanbuilder có còn hoạt động không?
Có, công ty tài chính độc lập Swift Financial đã thành lập LoanBuilder vào năm 2006, trở thành công ty cho vay hợp pháp dành cho các doanh nghiệp nhỏ.
Mất bao lâu để nhận được khoản vay kinh doanh PayPal?
Các khoản vay vốn lưu động từ PayPal có thể có tiền trong tài khoản của bạn chỉ sau vài phút, trong khi các khoản vay kinh doanh được ủy quyền trước 5 giờ chiều theo giờ ET có thể có tiền ngay trong ngày làm việc tiếp theo.
Loanbuilder có kéo tín dụng không?
Đơn đăng ký của bạn sẽ được LoanBuilder chấp nhận hoặc từ chối sau khi phân tích lịch sử tín dụng cá nhân và tài chính kinh doanh của bạn.
Lãi suất cho Loanbuilder là gì?
LoanBuilder tính một khoản phí cố định từ 2.9% đến 18.72% thay cho lãi suất thông thường.
Ai sở hữu Loanbuilder?
Người cho vay của LoanBuilder là WebBank, trong khi Swift Financial, một chi nhánh của PayPal, xử lý dịch vụ cho vay.
bài viết liên quan
- NAV: Giải thích ý nghĩa và cách tính giá trị tài sản ròng
- Các khoản cho vay vốn lưu động dễ dàng Những điều bạn nên biết
- Giá trị tài sản ròng: Tính toán, Công thức, Máy tính và Hướng dẫn nhanh
- Paypal hoạt động như thế nào? Ưu điểm, nhược điểm & tất cả những gì bạn cần !!!
- TÀI KHOẢN DOANH NGHIỆP PAYPAL: Cách thức hoạt động và đánh giá năm 2023
- TỪ VỰNG BẤT ĐỘNG SẢN: Hơn 21 từ vựng bạn nên biết
- RELAY FINANCIAL: Chuyển tiếp Lập hồ sơ ngân hàng doanh nghiệp & Đánh giá năm 2023
dự án
