Các tổng hợp chung đôi khi có thể gây nhầm lẫn, đặc biệt là khi nói đến các chính sách bảo hiểm hoặc quy định bảo hiểm cụ thể. Đó là lý do tại sao chúng tôi tạo ra hướng dẫn này để giúp bạn nắm bắt được ý chính đầy đủ về Giới hạn tổng hợp chung là gì và Bảo hiểm.
Giới hạn tổng hợp chung
Tổng hợp chung là số tiền cao nhất mà một hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm sẽ trả trong một thời hạn hợp đồng nhất định.
Tầm quan trọng của tổng thể chung là gì?
Không cần nghiên cứu quá sâu, tổng hợp chung rất quan trọng đối với doanh nghiệp của bạn. Nếu bạn có một yêu cầu bồi thường tình huống tồi tệ, bạn vẫn sẽ được bảo hiểm sau khi yêu cầu đó vì một yêu cầu duy nhất sẽ không làm mất hiệu lực toàn bộ hợp đồng bảo hiểm của bạn.
Hơn nữa, vì bạn và công ty bảo hiểm sẽ đồng ý về số tiền tối đa mà hợp đồng bảo hiểm sẽ chi trả. nó làm cho bảo hiểm rẻ hơn. Và bên cạnh đó, bạn luôn có thể tăng giới hạn của mình.
Hợp đồng bảo hiểm nào không có giới hạn tổng hợp?
Giới hạn tổng hợp không có trong mọi hợp đồng bảo hiểm. Nếu một chính sách là bắt buộc của chính phủ, thì không có khả năng có một giới hạn tổng thể.
Dưới đây là một số chính sách mà chúng tôi đang thảo luận:
Bảo hiểm ô tô
Không giống như chính sách trách nhiệm chung, bảo hiểm trách nhiệm ô tô không có giới hạn tổng hợp. Một giới hạn tổng hợp chung không có ý nghĩa gì. Bởi vì luật pháp quy định tất cả những ai lái xe phải mang theo bảo hiểm ô tô. Hơn nữa, sẽ có những người lái xe trên đường được bảo hiểm kỹ thuật nhưng đã sử dụng hết phạm vi bảo hiểm của họ!
Lương thưởng cho nhân viên
Nếu bạn là người sử dụng lao động, theo luật tiểu bang, nghĩa vụ của bạn là phải có bảo hiểm bồi thường cho người lao động để bảo hiểm cho những thương tích của nhân viên xảy ra trong công việc.
Ngoài ra, nhân viên có quyền có một nơi làm việc khá an toàn. Cũng như thanh toán phí y tế nếu họ bị thương trong công việc.
Người lao động không phải chịu trách nhiệm nếu năm đó người sử dụng lao động có nhiều yêu cầu bồi thường thiệt hại và chính sách bồi thường cho người lao động của họ đã hết. Theo luật, công ty vẫn phải trả cho người lao động những gì còn nợ họ.
Các vấn đề thường gặp với tổng hợp chung
Dưới đây là các vấn đề chúng tôi thấy trong giới hạn tổng hợp chung.
Ngày có hiệu lực không đồng thời
Nếu bạn mua giới hạn trách nhiệm bổ sung trên một hợp đồng bảo hiểm vượt quá. Và không phải tất cả các chính sách cơ bản đều có cùng ngày chính sách có hiệu lực, bạn có thể gặp vấn đề.
Có thể tổng hợp chung được khôi phục trên bảo hiểm trách nhiệm chính nhưng không phải trên hợp đồng bảo hiểm, hoặc ngược lại.
Tuy nhiên, ngày có hiệu lực không đồng thời không phải lúc nào cũng đáng lo ngại, tuy nhiên, hãy đảm bảo rằng bạn đã nói chuyện với nhà môi giới bảo hiểm của mình về điều đó.
Yêu cầu bảo hiểm
Chúng tôi đã quan sát thấy một số nhu cầu bảo hiểm đòi hỏi các giới hạn tổng hợp bất thường. tuy nhiên, phần lớn các kế hoạch bảo hiểm, ví dụ, là 1,000,000 đô la cho mỗi sự kiện và tổng thể chung là 2,000,000 đô la.
Một hợp đồng yêu cầu 2,000,000 đô la cho mỗi lần xuất hiện và tổng số 5,000,000 đô la nói chung là khó vì chính sách trách nhiệm pháp lý vượt quá 1 triệu đô la sẽ chỉ bao gồm yêu cầu xảy ra. nhưng chính sách trách nhiệm vượt quá 3 triệu đô la có thể tạo cảm giác như bạn đang mua quá nhiều bảo hiểm.
Nếu điều này mô tả bạn, đã đến lúc nói chuyện với nhà môi giới bảo hiểm của bạn! Trong một số trường hợp nhất định, người bảo lãnh phát hành có thể sáng tạo. Hơn nữa, họ có thể cung cấp một tổng hợp giới hạn về phạm vi trách nhiệm chính, cho phép bạn tránh mua toàn bộ số tiền vượt quá 3 triệu đô la.
Quá nhiều bảo hiểm bổ sung.
Các công ty nhanh chóng cấp trạng thái “được bảo hiểm bổ sung” trên các hợp đồng bảo hiểm của họ để có được việc làm và kinh doanh. Vấn đề là bạn bảo hiểm hiện đang bảo vệ thêm 200 công ty khác ngoài bạn. Vì vậy, điều này có thể dẫn đến sự cần thiết của các giới hạn lớn hơn đáng kể để bao gồm tất cả các bên mà công ty bảo hiểm của bạn đang bảo vệ.
Bảo hiểm tổng hợp chung
Trong bảo hiểm, tổng hợp chung là toàn bộ số tiền mà bạn có thể yêu cầu công ty bảo hiểm của mình trong thời hạn hợp đồng, thường là một năm. Hơn nữa, tổng số hỗ trợ công ty bảo hiểm trong việc tạo động lực cho các bên mua bảo hiểm tránh các vụ kiện. Tuy nhiên, nếu bạn có quá nhiều trong một năm, bạn sẽ đạt đến giới hạn tổng hợp của trách nhiệm. Không giống như các giới hạn cho mỗi lần xuất hiện, bạn có thể biết khi nào bạn đang đạt đến giới hạn bảo hiểm tổng hợp, vì vậy việc hiểu rõ nó ngay bây giờ thực sự có lợi.
Giới hạn tổng hợp được xác định như thế nào?
Vậy, chính xác thì tổng thể uẩn bao hàm điều gì? Giả sử chính sách của bạn có giới hạn tổng trách nhiệm chung là $ 10,000. Nếu bạn đã từng bị kiện với số tiền 4,000 đô la và 5,000 đô la trong năm nay và bây giờ đang bị kiện với số tiền 2,000 đô la. Sau đó, hãng bảo hiểm của bạn sẽ chỉ chi trả 1,000 đô la đầu tiên của yêu cầu cuối cùng. Hãy nhớ rằng giới hạn bảo hiểm tổng hợp chỉ áp dụng cho số tiền do công ty bảo hiểm thanh toán. Như vậy, nếu bạn có giới hạn 5,000 đô la cho mỗi lần xuất hiện và bị kiện đòi 7,000 đô la. Sau đó, công ty bảo hiểm của bạn rất có thể sẽ trả 5,000 đô la và bạn sẽ phải trả 2,000 đô la còn lại từ tiền túi. Vì vậy, khi tính toán mức độ bạn đạt đến giới hạn tổng hợp, chỉ cần tính 5,000 đô la từ xác nhận quyền sở hữu cụ thể đó.
Tôi Nên Biết Những Điều Gì Trước Khi Mua Một Hợp Đồng Bảo Hiểm?
Việc hiểu các giới hạn này là rất quan trọng khi lựa chọn một chính sách vì bạn muốn đảm bảo rằng chính sách đó sẽ hỗ trợ bạn khi bạn cần. Nếu bạn làm việc với các vật liệu đắt tiền và yêu cầu bồi thường thiệt hại trung bình là 1 triệu đô la thì giới hạn tổng cộng 1,000 đô la sẽ không đủ. Mặt khác, các Chính sách có giới hạn cao thường tốn kém hơn, vì vậy bạn không muốn trả tiền cho một chính sách có giới hạn 1 triệu đô la nếu các yêu cầu trong lĩnh vực của bạn hiếm khi nhiều hơn vài nghìn đô la.
Các loại tổng hợp
Bạn có thể đạt đến giới hạn tổng hợp của hợp đồng bảo hiểm của mình theo nhiều cách khác nhau. Các doanh nghiệp trong các ngành khác nhau có các yêu cầu bảo hiểm khác nhau. Tùy thuộc vào nhu cầu của tổ chức của bạn, chính sách bảo hiểm thương mại được điều chỉnh của bạn có thể sử dụng một số loại tổng hợp để bồi hoàn cho các yêu cầu. Đây là những loại cốt liệu phổ biến nhất.
Tổng hợp chính sách
Còn được gọi là tổng hợp chung, giới hạn tổng hợp chính sách của bạn chỉ định số lượng bảo hiểm tối đa có sẵn cho tất cả các yêu cầu được bảo hiểm trong thời hạn của chính sách.
# 1. Mỗi dự án tổng hợp
Các giới hạn tổng hợp chung áp dụng cho từng dự án mà bên mua bảo hiểm thực hiện. Hơn nữa, Tổng hợp chính sách sau đó sẽ phân phối nó giữa nhiều mục. Tổng hợp này được sử dụng trong lĩnh vực xây dựng khi một công ty thực hiện nhiều dự án.
# 2. Tổng hợp theo vị trí
Khi giới hạn bảo hiểm được phân chia trên nhiều trang web. Mỗi vị trí có một giới hạn tổng hợp áp dụng cho tất cả các vị trí của chủ hợp đồng. Tuy nhiên, loại tổng hợp này được sử dụng bởi các chủ sở hữu của các tòa nhà và cơ sở bán lẻ khác nhau.
# 3. Sản phẩm đã hoàn thành tổng hợp
Thường khác với tổng hợp chính sách của bạn, tổng số sản phẩm đã hoàn thành của bạn là số tiền tối đa mà chính sách của bạn sẽ thanh toán cho các yêu cầu được chấp thuận khi sản phẩm hoặc dịch vụ đã hoàn thành của bạn gây ra tổn hại về cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản.
Giới hạn tổng hợp so với Giới hạn xuất hiện
Bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn những chi phí do sự cố và tai nạn không lường trước được. Tuy nhiên, bảo hiểm của chúng tôi có thể có nhiều hơn một giới hạn để thực hiện điều này đúng cách. Giới hạn phát sinh là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả cho bạn cho một sự cố hoặc yêu cầu bồi thường được bảo hiểm. Mặc dù giới hạn tổng hợp là số tiền cao nhất mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả cho tất cả các khiếu nại được bảo hiểm trong suốt thời gian bảo hiểm của bạn. Tùy thuộc vào giới hạn chính sách của bạn, một xác nhận quyền sở hữu hoặc một loạt xác nhận quyền sở hữu có thể vượt quá mức tối đa tổng hợp của bạn.
Ô so với tổng hợp chung
Đánh vào giới hạn tổng hợp chung của bạn có thể là một thảm họa, tuy nhiên, vẫn có những cách để bảo vệ bạn. Bảo hiểm ô dù thương mại là một chính sách bổ sung cung cấp bảo hiểm khi đạt đến giới hạn hợp đồng chính của bạn. Khi giới hạn tổng hợp chung của bạn bị vượt quá, bảo hiểm ô tô kinh doanh sẽ hoạt động như một lớp bảo hiểm trách nhiệm bổ sung. Qua đó bảo vệ bạn khỏi các khoản nợ phải trả mà nếu không sẽ phải tự bỏ tiền túi ra trả.
Sử dụng giới hạn tổng hợp của bạn
Tìm hiểu cách giới hạn tổng hợp của bạn hoạt động khi nộp đơn khiếu nại là một phần của việc hiểu giới hạn đó. Nếu bạn có giới hạn tổng hợp trách nhiệm pháp lý chung là 20,000 đô la và bạn đã bị kiện đòi 5,000 đô la hai lần, 4,000 đô la một lần và 3,000 đô la một lần, bạn chỉ còn 3,000 đô la nữa là vượt quá giới hạn tổng hợp của mình. Hơn nữa, nếu một sự kiện được đài thọ có chi phí 5,000 đô la, bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán 2,000 đô la chi phí tự túc. Cuối cùng, nếu có bất kỳ khiếu nại bổ sung nào được nộp trong suốt thời hạn hợp đồng của bạn, bạn sẽ chịu trách nhiệm tự thanh toán chi phí. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải thiết lập một mức độ phù hợp với những rủi ro mà bạn gặp phải trong tổ chức cụ thể của mình.
Giới hạn nào không phải là một phần của giới hạn tổng thể?
Chỉ những thiệt hại do tổn hại về thể chất hoặc thiệt hại về tài sản do sự nguy hiểm của quá trình vận hành sản phẩm đã hoàn thành mới được miễn trừ khỏi giới hạn tổng hợp chung.
Sự khác biệt giữa Giới hạn Toàn cầu và Tổng thể là gì?
Công ty bảo hiểm của bạn sẽ ngừng thanh toán các yêu cầu bồi thường khi bạn đã đạt đến giới hạn tổng hợp của mình trong suốt thời gian của chính sách. Giới hạn tổng hợp chung của chính sách bảo hiểm thương mại của bạn đề cập đến số tiền cao nhất mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả cho các yêu cầu bồi thường trách nhiệm được bảo hiểm trong thời hạn của chính sách của bạn.
Tổng giới hạn tổng hợp nghĩa là gì?
Giới hạn tổng hợp của bạn là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ cung cấp cho bất kỳ khiếu nại nào mà bạn gửi trong thời hạn hợp đồng, thường là một năm. Trái ngược với giới hạn mỗi lần xuất hiện (hoặc mỗi yêu cầu), giới hạn tổng hợp là khác nhau. Những điều này nói về số tiền bảo hiểm cao nhất sẽ chi trả cho một lần xảy ra hoặc yêu cầu bồi thường.
Từ “Tổng hợp” có nghĩa là “Trung bình” hay “Tổng cộng” không?
Một quy trình được gọi là tổng hợp liên quan đến việc thu thập dữ liệu để phân tích thống kê và biểu thị dữ liệu dưới dạng một số. Điều này có thể được thể hiện dưới dạng tổng hoặc trung bình.
Kết luận
Tổng hợp chung là số tiền cao nhất mà một hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm sẽ trả trong một thời hạn hợp đồng nhất định.
Câu hỏi thường gặp về Tổng hợp chung
Giới hạn tổng hợp chung có nghĩa là gì trong bảo hiểm?
Đối với các loại bảo hiểm khác nhau, giới hạn tổng hợp là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ trả cho tất cả các tổn thất được bảo hiểm của bạn trong suốt thời gian bảo hiểm, thường là một năm.
Giới hạn nào không được bao gồm trong giới hạn tổng hợp chung?
Theo chính sách trách nhiệm chung thương mại (CGL) tiêu chuẩn, giới hạn tổng hợp chung áp dụng cho tất cả các thương tật được bảo hiểm trên cơ thể (BI) và thiệt hại về tài sản (PD) (ngoại trừ thương tích hoặc thiệt hại phát sinh từ nguy cơ do sản phẩm đã hoàn thành) và tất cả các cá nhân được bảo hiểm và quảng cáo chấn thương.
Sự khác biệt giữa mỗi lần xuất hiện và tổng hợp chung là gì?
Cả hai giới hạn cho mỗi lần xuất hiện và giới hạn tổng hợp đều xác định các khoản thanh toán tối đa, nhưng chúng làm như vậy trong các cài đặt khác nhau. Giới hạn mỗi lần xảy ra xác định số tiền chính sách sẽ trả cho bất kỳ sự cố hoặc khiếu nại nào. Giới hạn tổng hợp xác định số tiền mà một chính sách sẽ trả trong thời hạn của chính sách.
- Chính sách tài khóa tùy ý: Hướng dẫn cuối cùng năm 2022 (+ Ví dụ chi tiết)
- Giới hạn thu nhập từ tài trợ Pell: Các phương pháp hay nhất năm 2022 & Tất cả những gì bạn cần
- Kế hoạch cân bằng tiền mặt khi nghỉ hưu: Giới hạn đóng góp vào năm 2022 (Đã cập nhật!)
- Kế hoạch cân bằng tiền mặt khi nghỉ hưu: Giới hạn đóng góp vào năm 2022 (Đã cập nhật!)
- Chính sách Bảo hiểm Trách nhiệm Chung: Dành cho Doanh nghiệp
- BẢO HIỂM DOANH NGHIỆP: Định nghĩa, Loại, Ví dụ, Chi phí & Cách thức hoạt động
