Khi hầu hết mọi người nghe đến thuật ngữ dịch vụ tài chính, họ nghĩ ngay đến sự hối hả và nhộn nhịp của Phố Wall. Tuy nhiên, ngành này không chỉ là dịch vụ đầu tư và giao dịch chứng khoán. Lĩnh vực dịch vụ tài chính bao gồm một loạt các công ty dịch vụ tài chính. Hơn nữa, các công ty dịch vụ tài chính được coi là một trong những bộ phận quan trọng nhất của nền kinh tế ở nhiều quốc gia.
Ngành dịch vụ tài chính hiện được đặc trưng bởi hai xu hướng đồng thời. Một ví dụ là chuyên môn hóa, trong đó các doanh nghiệp cung cấp cho khách hàng các dịch vụ cụ thể. Hai là toàn cầu hóa, hoặc mở rộng kinh doanh sang các nước đang phát triển và thị trường mới nổi.
Dịch vụ tài chính nghĩa là gì?
Dịch vụ tài chính bao gồm các hoạt động chuyên biệt như ngân hàng, đầu tư và bảo hiểm. Dịch vụ tài chính là hoạt động của các công ty dịch vụ tài chính và các chuyên gia của họ, trong khi các sản phẩm tài chính là hàng hóa, tài khoản hoặc đầu tư thực tế được cung cấp.
Ngành dịch vụ tài chính là gì?
Người dân và doanh nghiệp có thể nhận được các dịch vụ tài chính từ lĩnh vực dịch vụ tài chính. Khu vực kinh tế này bao gồm một loạt các tổ chức tài chính, bao gồm ngân hàng, doanh nghiệp đầu tư, người cho vay, công ty tài chính, đại lý bất động sản và tổ chức bảo hiểm.
Như đã nói trước đây, lĩnh vực dịch vụ tài chính có lẽ là lĩnh vực quan trọng nhất của nền kinh tế, thống trị thế giới về thu nhập và vốn hóa thị trường chứng khoán. Ngành công nghiệp này bị chi phối bởi các tập đoàn lớn, mặc dù nó cũng bao gồm một loạt các doanh nghiệp nhỏ hơn.
Dịch vụ tài chính, theo phần tài chính và phát triển của Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), là các phương thức mà người tiêu dùng hoặc doanh nghiệp có được hàng hóa tài chính.
Ví dụ: nhà cung cấp hệ thống thanh toán cung cấp dịch vụ tài chính bằng cách chấp nhận và chuyển tiền giữa người trả và người nhận. Điều này bao gồm các giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, séc và chuyển khoản tài chính điện tử.
Tiền được quản lý bởi các công ty trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ tài chính. Ví dụ, một cố vấn tài chính giám sát tài sản và đưa ra lời khuyên thay mặt cho khách hàng. Cố vấn không cung cấp các khoản đầu tư trực tiếp hoặc các sản phẩm khác; thay vào đó, họ sắp xếp chuyển tiền giữa người tiết kiệm và người phát hành chứng khoán và các công cụ khác. Dịch vụ này là một nhiệm vụ hơn là một mặt hàng thực sự.
Ngược lại, các sản phẩm tài chính không phải là việc vặt. Chúng tồn tại như những đối tượng. Một khoản vay thế chấp có vẻ như là một dịch vụ, nhưng nó là một sản phẩm tồn tại lâu hơn so với khoản thanh toán ban đầu. Hàng hóa tài chính bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, khoản vay, tài sản hàng hóa, bất động sản và chính sách bảo hiểm.
Tầm quan trọng của ngành dịch vụ tài chính
Ngành dịch vụ tài chính là động cơ chính của nền kinh tế của một quốc gia. Nó cho phép vốn và thanh khoản lưu thông tự do trên thị trường. Khi lĩnh vực này mạnh mẽ, nền kinh tế phát triển và các doanh nghiệp trong lĩnh vực này có khả năng quản lý rủi ro tốt hơn.
Sức mạnh của lĩnh vực dịch vụ tài chính của một quốc gia cũng rất quan trọng đối với sự thịnh vượng của người dân. Người tiêu dùng kiếm được nhiều tiền hơn khi ngành và nền kinh tế phát triển mạnh mẽ. Điều này làm tăng sự tin tưởng và sức mua của họ. Họ chuyển sang lĩnh vực dịch vụ tài chính để vay khi họ cần tài chính cho các giao dịch mua lớn.
Một ngành dịch vụ tài chính mạnh có thể thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, nhưng một hệ thống thất bại có thể kéo nền kinh tế của một quốc gia đi xuống.
Tuy nhiên, nếu lĩnh vực dịch vụ tài chính thất bại, nền kinh tế của một quốc gia có thể bị ảnh hưởng. Điều này có khả năng gây ra suy thoái. Khi hệ thống tài chính bắt đầu sụp đổ, nền kinh tế bị ảnh hưởng. Khi những người cho vay thắt chặt chính sách cho vay của họ, vốn bắt đầu cạn kiệt. Thất nghiệp gia tăng và thu nhập thậm chí có thể giảm, khiến người tiêu dùng cắt giảm chi tiêu.
Để bù đắp, các ngân hàng trung ương giảm lãi suất để kích thích tăng trưởng kinh tế. Đây chủ yếu là trường hợp trong cuộc khủng hoảng tài chính dẫn đến cuộc Đại suy thoái.
Các dịch vụ tài chính khác nhau là gì?
Ngành ngân hàng là xương sống của ngành dịch vụ tài chính. Nó tập trung vào tiết kiệm và cho vay trực tiếp, trong khi lĩnh vực dịch vụ tài chính bao gồm đầu tư, bảo hiểm, chuyển giao rủi ro và các hoạt động tài chính khác. Các ngân hàng thương mại lớn, ngân hàng cộng đồng, hiệp hội tín dụng và các tổ chức khác cung cấp dịch vụ ngân hàng.
Các ngân hàng kiếm tiền chủ yếu từ chênh lệch giữa lãi suất đánh vào tài khoản tín dụng và lãi suất trả cho người gửi tiền. Các dịch vụ tài chính này tạo ra tiền chủ yếu thông qua phí, hoa hồng và các cơ chế khác, chẳng hạn như chênh lệch lãi suất giữa các khoản vay và tiền gửi.
#1. lĩnh vực ngân hàng
Ngân hàng được chia thành ba loại: ngân hàng bán lẻ, ngân hàng thương mại và ngân hàng đầu tư. Ngân hàng bán lẻ, thường được gọi là ngân hàng tiêu dùng hoặc cá nhân, phục vụ cho các cá nhân hơn là các tập đoàn. Các ngân hàng này cung cấp các dịch vụ tài chính cá nhân như tài khoản tiết kiệm và séc, thế chấp, khoản vay và thẻ tín dụng, cũng như một số dịch vụ đầu tư.
Mặt khác, ngân hàng doanh nghiệp, thương mại hoặc doanh nghiệp liên quan đến cả các tập đoàn lớn và nhỏ. Nó, giống như ngân hàng bán lẻ, cung cấp các dịch vụ tài khoản và các sản phẩm tín dụng được tùy chỉnh theo nhu cầu của các doanh nghiệp.
Một ngân hàng đầu tư chủ yếu làm việc với các nhà giao dịch và các cá nhân có giá trị ròng cao (HNWIs), chứ không phải công chúng nói chung. Các ngân hàng này bảo lãnh các giao dịch, cung cấp khả năng tiếp cận thị trường vốn, hỗ trợ quản lý tài sản và thuế, tư vấn cho các doanh nghiệp về sáp nhập và mua lại (M&A), đồng thời cho phép mua và bán cổ phiếu và trái phiếu. Thị trường này cũng được phục vụ bởi các cố vấn tài chính và môi giới giá rẻ.
#2. Dịch vụ đầu tư
Các cá nhân có thể tiếp cận các thị trường tài chính như cổ phiếu và trái phiếu bằng cách sử dụng các dịch vụ đầu tư. Các nhà môi giới (có thể là dịch vụ internet do con người hoặc tự định hướng) cho phép mua và bán chứng khoán để đổi lấy hoa hồng. Cố vấn tài chính có thể tính phí hàng năm dựa trên tài sản được quản lý (AUM) và hướng dẫn nhiều giao dịch để xây dựng và quản lý danh mục đầu tư đa dạng.
Robo-advisors là sự phát triển gần đây nhất của tư vấn tài chính và quản lý danh mục đầu tư, với việc phân bổ danh mục đầu tư theo thuật toán hoàn toàn tự động và thực hiện giao dịch.
Các quỹ phòng hộ, quỹ tương hỗ và quan hệ đối tác đầu tư đầu tư tiền vào thị trường tài chính đồng thời thu phí quản lý. Cần có dịch vụ lưu ký để kinh doanh và phục vụ danh mục đầu tư, cũng như hỗ trợ pháp lý, tuân thủ và tiếp thị. Các nhà sản xuất phần mềm cũng phục vụ cho ngành quỹ đầu tư bằng cách cung cấp các chương trình phần mềm để quản lý danh mục đầu tư, báo cáo khách hàng và các dịch vụ hỗ trợ văn phòng khác.
Các quỹ đầu tư tư nhân, nhà đầu tư mạo hiểm và nhà đầu tư thiên thần cung cấp cho các tổ chức tiền đầu tư để đổi lấy quyền sở hữu hoặc tham gia lợi nhuận. Vào những năm 1990, tiền mạo hiểm rất quan trọng đối với các doanh nghiệp công nghệ. Nhóm này chịu trách nhiệm cho phần lớn những gì xảy ra đằng sau hậu trường trong việc phát triển các giao dịch quan trọng.
#3. Dịch vụ bảo hiểm
Một tiểu ngành quan trọng khác của kinh doanh dịch vụ tài chính là bảo hiểm. Các dịch vụ bảo hiểm có sẵn để bảo vệ trước cái chết hoặc thương tích (ví dụ: bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm thu nhập do thương tật, bảo hiểm sức khỏe), mất mát hoặc hư hỏng tài sản (ví dụ: bảo hiểm chủ sở hữu nhà, bảo hiểm xe hơi), hoặc trách nhiệm pháp lý hoặc kiện tụng.
Một đại lý bảo hiểm không giống như một nhà môi giới ở Hoa Kỳ. Cái trước đại diện cho công ty bảo hiểm, trong khi cái sau đại diện cho người được bảo hiểm và mua sắm các gói bảo hiểm. Đây cũng là lĩnh vực của người bảo lãnh phát hành, người kiểm tra rủi ro bảo hiểm cho khách hàng và đưa ra lời khuyên về rủi ro khoản vay cho các chủ ngân hàng đầu tư.
Các công ty tái bảo hiểm bán bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm để giúp họ tự bảo vệ mình khỏi những tổn thất thảm khốc.
#4. Dịch vụ kế toán và thuế
Dịch vụ kế toán và khai thuế, dịch vụ thu đổi ngoại tệ và chuyển khoản ngân hàng, dịch vụ máy thẻ tín dụng và mạng lưới cũng được bao gồm trong lĩnh vực này. Nó cũng bao gồm các dịch vụ thanh toán nợ và các nhà cung cấp thanh toán trên toàn thế giới như Visa và Mastercard, cũng như các sàn giao dịch chứng khoán, phái sinh và hàng hóa.
Kế toán đảm bảo rằng tất cả các hồ sơ và báo cáo tài chính, bao gồm bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập và lỗ, báo cáo lưu chuyển tiền tệ và khai thuế, tuân thủ luật pháp và quy định của liên bang cũng như các tiêu chuẩn kế toán được chấp nhận rộng rãi (GAAP). Kế toán cũng thu thập thông tin cần thiết để tạo các mục nhập vào tài khoản công ty như sổ cái chung và họ theo dõi các giao dịch tài chính của doanh nghiệp theo thời gian. Dữ liệu này được sử dụng để tạo báo cáo kết thúc và báo cáo kế toán chi phí hàng tuần, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.
Kế toán viên cũng phải giải quyết bất kỳ lỗi hoặc bất thường nào trong hồ sơ, báo cáo hoặc giao dịch được ghi lại mà họ phát hiện ra. Thông thường, họ tuân thủ các quy trình kiểm soát kế toán cụ thể thông qua hệ thống kế toán hoặc ứng dụng phần mềm.
Ngoài việc kiểm tra dữ liệu và báo cáo tài chính, kế toán thường xuyên được giao thêm các hoạt động liên quan đến tài chính. Giám sát hiệu quả của các phương pháp kiểm soát kế toán hoặc hệ thống phần mềm để đảm bảo chúng tuân thủ các yêu cầu của liên bang và tiểu bang là một trong những chức năng công việc phụ trợ. Kế toán cũng được ủy thác tư vấn cho các bộ phận khác nhau hoặc nhân viên C-suite về việc sử dụng hiệu quả nhất các nguồn lực và thủ tục của công ty. Những đề xuất này nhằm giải quyết những khó khăn hoặc thách thức tài chính có thể gây tốn kém của công ty.
Kế toán cũng có thể soạn thảo và phân tích hóa đơn cho khách hàng và nhà cung cấp để tạo điều kiện thanh toán kịp thời số dư chưa thanh toán. Đối chiếu bảng lương, xác minh hợp đồng và đơn đặt hàng, tạo ngân sách vững chắc và xây dựng các mô hình tài chính hoặc dự đoán là tất cả các trách nhiệm thường xuyên của một kế toán viên.
Kế toán cũng chuẩn bị và khai thuế cho các doanh nghiệp và cá nhân. Họ kiểm tra tài sản của công ty, thu nhập nhận được và thanh toán, chi phí và nợ phải trả dự kiến để xác định nghĩa vụ thuế tổng thể trong năm. Các kế toán viên được kỳ vọng sẽ đưa ra phân tích đầy đủ về tính hiệu quả hoặc không hiệu quả của thuế và đưa ra các khuyến nghị để giảm tổng số nợ thuế khi chuẩn bị và nộp tờ khai thuế của công ty và cá nhân.
Ví dụ về dịch vụ tài chính là gì?
Các công ty trong lĩnh vực dịch vụ tài chính trên toàn thế giới cung cấp nhiều loại dịch vụ tài chính. Trong số các dịch vụ được cung cấp có ngân hàng, môi giới, thế chấp, thẻ tín dụng, dịch vụ thanh toán, bất động sản, thuế, kế toán và quỹ đầu tư.
Ba dịch vụ tài chính là gì?
Các dịch vụ tài chính này được mô tả thêm dưới đây:
- Ngân hàng.
- Tư vấn chuyên nghiệp.
- Bảo hiểm và quỹ tương hỗ
Điều gì được coi là dịch vụ tài chính?
Lĩnh vực tài chính bao gồm nhiều giao dịch khác nhau, bao gồm bất động sản, tài chính tiêu dùng, ngân hàng và bảo hiểm. Nó cũng bao gồm các nguồn tài trợ đầu tư khác nhau, chẳng hạn như chứng khoán.
7 loại dịch vụ tài chính là gì?
Các dịch vụ tài chính này được mô tả thêm dưới đây:
- Ngân hàng.
- Cố vấn chuyên nghiệp.
- Quản lý tài sản.
- Quỹ tương hỗ.
- Bảo hiểm.
- Thị trường chứng khoán.
- Kho bạc / Công cụ Nợ.
5 nguồn tài chính chính là gì?
Năm nguồn tài trợ như sau:
- Sự trợ giúp của chính phủ.
- Cho vay và thấu chi từ các ngân hàng thương mại
- Tự túc tài chính.
- Tiếp quản.
- Đầu tư cá nhân hoặc tiết kiệm
Kết luận
Ngành dịch vụ tài chính rất quan trọng đối với sức khỏe của nền kinh tế của nhiều quốc gia. Nhiều công ty trong lĩnh vực này cung cấp các loại dịch vụ tài chính khác nhau cho cả người dân và doanh nghiệp. Các dịch vụ tài chính tạo điều kiện thuận lợi cho dòng vốn trên khắp thế giới, là một phần thiết yếu của cuộc sống hàng ngày trong thế giới hiện đại, kết nối với nhau của chúng ta.
Dịch vụ tài chính Câu Hỏi Thường Gặp
Vai trò của dịch vụ tài chính là gì?
Khu vực tài chính thực hiện các chức năng quan trọng như tạo điều kiện tiết kiệm và đầu tư, bảo vệ rủi ro và hỗ trợ tạo việc làm và doanh nghiệp mới. Ngành phải hoạt động đều đặn và bền vững để cung cấp các chức năng này cho xã hội.
Lợi ích của các dịch vụ tài chính là gì?
Sau đây là những đặc quyền hàng đầu khi làm việc trong ngành dịch vụ tài chính:
- Công nghiệp toàn cầu.
- Kiến thức và kỹ năng có thể chuyển giao.
- Cơ hội kết nối
- Thợ săn đầu người rất nhiều.
- đồng nghiệp dễ mến.
- Lương khá.
- lợi ích tuyệt vời.
Bài viết liên quan
- Lĩnh vực tài chính: Tất cả những gì bạn nên biết (+ Ví dụ chi tiết)
- DỊCH VỤ TÀI CHÍNH KINH DOANH: Lợi ích, Nguồn và Ví dụ
- CÁC NGÂN HÀNG KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO: Tất cả những gì bạn cần biết
- TÀI CHÍNH KINH DOANH NHANH CHÓNG: Lựa chọn cho vay kinh doanh nhanh hàng đầu để có tiền mặt nhanh chóng
- Kế toán doanh nghiệp: Mô tả công việc và mức lương
dự án
