Các ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng các dịch vụ tài chính và nhân viên bán hàng để tiếp thị nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng. Họ lên lịch các cuộc gặp với khách hàng, đề xuất hàng hóa hoặc dịch vụ tài chính phù hợp tùy thuộc vào mục tiêu tài chính của họ và đảm bảo rằng khách hàng hài lòng với giao dịch mua hàng của họ. Tất cả những điều đó đạt được thông qua một đại diện hoặc cố vấn tài chính.
Đại diện tài chính
Một đại diện tài chính, thường được gọi là cố vấn tài chính, tư vấn cho khách hàng về các vấn đề tài chính. Trách nhiệm chính của bạn trong công việc này là tư vấn và hoạch định các quyết định tài chính dựa trên mục tiêu, mục tiêu và yêu cầu của khách hàng. Bạn cũng đề xuất hàng hóa và dịch vụ tài chính và cung cấp hướng dẫn về các chủ đề như bất động sản lập kế hoạch, tài khoản tiết kiệm đại học, thuế, thế chấp, đầu tư, hưu trí và bảo hiểm. Phân tích tài khoản hiện tại, giải thích tóm tắt, xây dựng chiến lược và thực hiện kế hoạch đã thống nhất để quản lý danh mục khách hàng đều là một phần trách nhiệm của bạn. Một đại diện tài chính cũng cung cấp các báo cáo tài khoản và trả lời các câu hỏi kinh tế.
Mô tả công việc của đại diện tài chính
Chúng tôi đang tìm kiếm các chuyên gia dịch vụ tài chính có kinh nghiệm và chú ý đến từng chi tiết, những người có thể thuyết phục khách hàng mua hàng hóa và dịch vụ tài chính của chúng tôi. Trả lời các câu hỏi của khách hàng một cách chuyên nghiệp, đưa ra lời khuyên tài chính vững chắc, bán chéo các sản phẩm và dịch vụ của chúng tôi nếu có thể và tham gia các chương trình đào tạo khác nhau theo yêu cầu là tất cả các nghĩa vụ của đại diện dịch vụ tài chính. Bạn cũng có thể theo dõi khách hàng để đảm bảo họ hài lòng với các mặt hàng hoặc dịch vụ mà họ đã mua.
Bạn phải có thể tạo mối quan hệ với khách hàng và luôn đáp ứng hoặc vượt bán hàng mục tiêu thành công với tư cách là đại diện dịch vụ tài chính. Cuối cùng, một đại diện dịch vụ tài chính hoạt động tốt nhất phải tuân thủ tốt các quy định tài chính và có khả năng giao tiếp, phân tích và dịch vụ khách hàng xuất sắc.
Lương đại diện tài chính
Cố vấn tài chính trong Canada được trả nhiều mức lương khác nhau, với mức khởi điểm thấp nhất là 30,000 đô la và lên đến hơn 100,000 đô la.
Phần lớn các cố vấn tài chính cũng được đền bù bằng tiền thưởng nếu các mục tiêu hiệu suất nhất định được đáp ứng. Nếu họ đầu tư tiền của khách hàng vào các quỹ được quản lý cụ thể, một số cố vấn được trả tiền hoa hồng. Kinh nghiệm liên quan là phần thưởng, giống như trong nhiều ngành nghề tài chính khác. Điều này có nghĩa rằng quản lý những người đã ở trong lĩnh vực này trong một thời gian dài có nhiều khả năng ở mức cao hơn trong thang lương.
Có được các chứng chỉ như chứng chỉ CFA hoặc bằng MBA có thể giúp một người thăng tiến nhanh hơn trên nấc thang sự nghiệp. Nhiều công ty tài chính cũng có yêu cầu về điểm trung bình tối thiểu đối với sinh viên mới tốt nghiệp, điều đó có nghĩa là điểm xuất sắc là bắt buộc.
Vai trò của một đại diện tài chính
Cố vấn tài chính là một đối tác trong việc lập kế hoạch tài chính của bạn. Giả sử bạn muốn nghỉ hưu sau 20 năm nữa hoặc gửi con bạn đến một trường đại học tư trong mười năm nữa. Để đạt được các mục tiêu của mình, bạn có thể cần sự hỗ trợ của một chuyên gia có năng lực với các giấy phép cần thiết; đây là nơi một cố vấn tài chính đến.
Bạn và cố vấn của bạn sẽ thảo luận về nhiều chủ đề khác nhau, bao gồm số tiền bạn nên tiết kiệm, các loại tài khoản bạn nên có, các loại bảo hiểm bạn nên có (chẳng hạn như chăm sóc dài hạn, cuộc sống lâu dài, khuyết tật, v.v.), và lập kế hoạch về bất động sản và thuế.
Ngoài vai trò cố vấn tài chính, anh còn là một giáo viên. Một phần công việc của cố vấn là giải thích điều gì trong việc đạt được các mục tiêu dài hạn của bạn. Các môn học về tài chính có thể được đào tạo chuyên sâu trong quá trình giáo dục. Lập ngân sách và tiết kiệm là hai chủ đề có thể xuất hiện sớm trong mối quan hệ của bạn. Khi chuyên môn của bạn phát triển, cố vấn sẽ giúp bạn hiểu các vấn đề phức tạp về đầu tư, bảo hiểm và thuế.
Hiểu được sức khỏe tài chính của bạn là bước đầu tiên trong quá trình tư vấn tài chính. Bạn không thể lập kế hoạch đầy đủ cho tương lai trừ khi bạn biết hiện tại bạn đang ở đâu. Thông thường, bạn sẽ điền vào một câu hỏi dài bằng văn bản. Câu trả lời của bạn giúp cố vấn hiểu được tình trạng của bạn và đảm bảo rằng bạn không bỏ qua bất kỳ thông tin quan trọng nào.
# 1. Bảng câu hỏi về sức khỏe tài chính
Một cố vấn tài chính sẽ làm việc với bạn để thu thập thông tin về tài sản, nợ phải trả, thu nhập và chi phí của bạn. Bạn cũng sẽ liệt kê các khoản lương hưu và nguồn thu nhập trong tương lai, dự đoán nhu cầu hưu trí và phác thảo mọi trách nhiệm tài chính dài hạn trên biểu mẫu. Tóm lại, bạn sẽ lập danh sách tất cả các khoản đầu tư, lương hưu, quà tặng và nguồn thu nhập hiện tại và tương lai.
Phần đầu tư của bảng câu hỏi đi sâu vào các vấn đề cá nhân hơn như khả năng chấp nhận rủi ro và rủi ro. Khi đến thời điểm quyết định phân bổ tài sản đầu tư của bạn, cố vấn biết rủi ro của bạn sẽ giúp ích cho bạn. Bạn cũng sẽ nói với cố vấn về các lựa chọn đầu tư của bạn tại thời điểm này.
Tài chính khác quản lý các vấn đề, chẳng hạn như vấn đề bảo hiểm và tình hình thuế của bạn, có thể được kiểm tra trong quá trình đánh giá ban đầu. Cố vấn của bạn, cũng như các thành viên khác trong nhóm lập kế hoạch của bạn, chẳng hạn như kế toán và luật sư, nên được thông báo về kế hoạch di sản hiện tại của bạn. Khi bạn và cố vấn của bạn đã hiểu rõ về tình hình tài chính hiện tại và những ước tính trong tương lai, bạn có thể bắt đầu lên chiến lược để đạt được các mục tiêu tài chính và cuộc sống của mình.
# 1. Lập kế hoạch tài chính
Tất cả các thông tin sơ bộ này được cố vấn tài chính kết hợp thành một kế hoạch tài chính hoàn chỉnh sẽ đóng vai trò như một bản đồ chỉ đường cho tương lai tài chính của bạn. Nó bắt đầu với một bản tóm tắt những phát hiện quan trọng nhất từ bảng câu hỏi ban đầu của bạn và sau đó xem xét tình trạng tài chính hiện tại của bạn, bao gồm giá trị ròng, tài sản, nghĩa vụ và vốn thanh khoản hoặc vốn lưu động của bạn. Kế hoạch tài chính cũng tóm tắt các mục tiêu mà bạn và cố vấn của bạn đã thảo luận.
Phần phân tích của tài liệu dài dòng này sẽ cung cấp các thông tin chi tiết cụ thể hơn về nhiều lĩnh vực khác nhau. Bao gồm khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, chi tiết kế hoạch di sản, tình trạng gia đình, rủi ro chăm sóc dài hạn và những khó khăn tài chính hiện tại và tương lai có liên quan khác.
Kế hoạch sẽ xây dựng mô phỏng của cả trường hợp nghỉ hưu tốt nhất và trường hợp xấu nhất dựa trên giá trị tài sản ròng ước tính của bạn và thu nhập trong tương lai khi nghỉ hưu, bao gồm cả khả năng tiêu xài hết tiền của bạn. Có thể thực hiện các bước trong trường hợp này để tránh hậu quả đó. Nó sẽ xem xét tỷ lệ rút tiền thực tế từ các khoản nắm giữ danh mục đầu tư của bạn khi nghỉ hưu. Nếu bạn đang ở trong một mối quan hệ lâu dài. Kế hoạch cũng sẽ tính đến các yếu tố như khả năng sống sót và khả năng tài chính cho đối tác sống sót.
Bạn đã sẵn sàng thực hiện sau khi xem xét chiến lược với cố vấn và thực hiện bất kỳ thay đổi bắt buộc nào.
# 3. Cố vấn lập kế hoạch các bước hành động
Một cố vấn tài chính không chỉ hỗ trợ các khoản đầu tư. Công việc của họ là hỗ trợ bạn trong tất cả các khía cạnh của cuộc sống tài chính của bạn. Bạn cũng có thể tham gia với một cố vấn tài chính mà không cần họ quản lý danh mục đầu tư của bạn hoặc đưa ra bất kỳ khuyến nghị đầu tư nào.
Mặt khác, hướng dẫn đầu tư là động cơ chính để nhiều người tiêu dùng tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính. Đây là những gì mong đợi nếu bạn đi trên con đường này.
Cố vấn sẽ phát triển một chiến lược phân bổ tài sản phù hợp với khả năng và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Việc phân bổ tài sản không gì khác hơn là một công thức để xác định tổng danh mục tài chính của bạn sẽ được phân chia như thế nào cho các loại tài sản khác nhau. Những người thận trọng với rủi ro hơn sẽ có mức độ tập trung cao hơn vào trái phiếu chính phủ, chứng chỉ tiền gửi (CD) và các khoản đầu tư trên thị trường tiền tệ, trong khi những người không thích rủi ro hơn sẽ có mức độ tập trung cao hơn vào cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp và thậm chí có thể đầu tư. địa ốc. Phân bổ tài sản của bạn sẽ được thay đổi dựa trên độ tuổi của bạn và lượng thời gian bạn có cho đến khi bạn nghỉ hưu. Khi mua và bán các tài sản tài chính. Mỗi công ty tư vấn tài chính phải đầu tư phù hợp với luật pháp và chính sách đầu tư của công ty mình.
#4. Cố vấn Tài chính và Đầu tư
Là một khách hàng, điều quan trọng là bạn phải hiểu những gì người lập kế hoạch của bạn đề xuất và lý do tại sao. Bạn không nên làm theo lời khuyên của cố vấn một cách mù quáng; đó là tiền của bạn, và bạn nên biết nó được sử dụng như thế nào. Theo dõi các chi phí bạn đang trả, cho cả cố vấn của bạn và cho bất kỳ khoản tiền nào bạn đã mua.
Hỏi cố vấn của bạn về lý do tại sao họ giới thiệu một số tài sản nhất định và liệu họ có được đền bù khi bán cho bạn các khoản đầu tư nhất định hay không. Theo dõi các xung đột lợi ích tiềm ẩn.
Hàng hóa tài chính được chọn để đáp ứng hồ sơ rủi ro của khách hàng, điều này phổ biến giữa các tổ chức. Hãy xem xét một cá nhân 50 tuổi đã thu thập đủ tài sản ròng để nghỉ hưu và chủ yếu quan tâm đến việc bảo toàn vốn. Họ có thể đầu tư 45% vào cổ phiếu (có thể bao gồm cổ phiếu riêng lẻ, quỹ tương hỗ và/hoặc quỹ hoán đổi danh mục (ETF)) và 55% vào tài sản có thu nhập cố định như trái phiếu. Một nhà đầu tư 40 tuổi có giá trị ròng thấp hơn và sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn để phát triển danh mục đầu tư tài chính của họ có thể chọn phân bổ tài sản gồm 70% tài sản chứng khoán, 25% tài sản có thu nhập cố định và 5% các khoản đầu tư thay thế. .
Danh mục đầu tư được điều chỉnh sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn đồng thời tính đến triết lý đầu tư của công ty. Nó phải được xác định bởi mức độ nhanh chóng mà bạn yêu cầu tiền, cơ hội đầu tư của bạn và các mục tiêu hiện tại và tương lai của bạn.
# 5. Giám sát tài chính thường xuyên
Khi chiến lược đầu tư của bạn đã có. Cố vấn của bạn sẽ gửi cho bạn các báo cáo định kỳ để giúp bạn cập nhật danh mục đầu tư của mình. Các cuộc họp thường xuyên với cố vấn sẽ để thảo luận về các mục tiêu và tiến độ của bạn. Cũng như để giải quyết bất kỳ câu hỏi nào khác mà bạn có thể có. Gặp gỡ từ xa thông qua điện thoại hoặc trò chuyện video có thể giúp bạn tạo ra nhiều kết nối hơn.
Ngoài các cuộc họp thường xuyên, liên tục. Bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính của mình bất cứ khi nào bạn dự đoán một thay đổi quan trọng trong cuộc sống có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn. Chẳng hạn như kết hôn hoặc ly hôn, thành lập gia đình, mua hoặc bán nhà, thay đổi công việc, hoặc được thăng chức.
Những dấu hiệu bạn có thể cần một cố vấn
Ở bất kỳ độ tuổi hoặc giai đoạn nào của cuộc đời, bất kỳ ai cũng có thể làm việc với một cố vấn tài chính. Bạn không cần nhiều tiền; tất cả những gì bạn cần là một cố vấn giỏi hiểu hoàn cảnh của bạn.
Quyết định tìm kiếm lời khuyên tài chính của chuyên gia là quyết định cá nhân. Nhưng mỗi khi bạn cảm thấy choáng ngợp, bối rối, lo lắng hoặc sợ hãi về tình trạng tài chính của mình, bạn nên tìm sự giúp đỡ. Nếu bạn không đủ khả năng chi trả, Hiệp hội Lập kế hoạch Tài chính có thể hỗ trợ bạn với sự hỗ trợ tình nguyện chuyên nghiệp.
Bạn cũng nên tìm kiếm lời khuyên của một cố vấn tài chính nếu bạn an toàn về tài chính nhưng muốn kiểm tra kỹ xem bạn có đang đi đúng hướng hay không. Một cố vấn có thể đưa ra các đề xuất về những thay đổi đối với chiến lược của bạn để giúp bạn đạt được các mục tiêu của mình hiệu quả hơn.
Cuối cùng, nếu bạn không có thời gian hoặc xu hướng để xử lý tài chính của mình. Thuê một cố vấn tài chính là một ý tưởng tuyệt vời.
Đây là một số lý do phổ biến nhất mà bạn có thể yêu cầu sự hỗ trợ của cố vấn chuyên nghiệp. Dưới đây là một số cụ thể hơn.
# 1. Không có khoản tiết kiệm nào của bạn được đầu tư hoặc bạn không biết cách đầu tư
Bởi vì chúng ta đang sống trong một thế giới lạm phát, bất kỳ khoản tiền nào được giữ bằng tiền mặt hoặc trong tài khoản lãi suất thấp đều mất giá trị năm này qua năm khác. Trừ khi bạn có thu nhập cao bất thường, đầu tư là lựa chọn duy nhất để khiến tiền của bạn tăng lên, và hầu hết các cá nhân sẽ không bao giờ có đủ tiền để nghỉ hưu.
# 2. Bạn có các khoản đầu tư, nhưng bạn vẫn liên tục mất tiền
Ngay cả những nhà đầu tư giỏi nhất cũng mất tiền khi thị trường đi xuống hoặc khi họ đưa ra phán đoán xấu. Tuy nhiên, đầu tư sẽ nâng cao đáng kể giá trị ròng của bạn. Nếu không, việc sử dụng dịch vụ của một cố vấn tài chính có thể giúp bạn tìm ra những gì bạn đang làm sai và thay đổi nó trước khi quá muộn.
# 3. Bạn không có kế hoạch bất động sản hiện tại
Cố vấn tài chính cũng có thể hỗ trợ bạn lập một kế hoạch bất động sản để đảm bảo rằng tài sản của bạn được phân chia theo mong muốn của bạn khi bạn qua đời. Cố vấn tài chính cũng có thể hỗ trợ bạn nếu bạn không được bảo hiểm đầy đủ (hoặc không chắc chắn về loại bảo hiểm mà bạn yêu cầu). Thật vậy, khác với bảo hiểm nhân viên bán hàng, một cố vấn tài chính chỉ thu phí có thể đưa ra đánh giá khách quan hơn.
Có đáng để có một cố vấn tài chính?
Làm việc với một cố vấn tài chính có thể xứng đáng với thời gian và công sức bạn bỏ ra nếu bạn cảm thấy khó khăn khi tự mình đưa ra quyết định liên quan đến tài chính hoặc nếu bạn không chắc chắn làm thế nào để bắt đầu hành trình kinh tế của mình. Mặt khác, nếu bạn đang trên đường đạt được các mục tiêu tài chính của mình, thì việc làm việc với một cố vấn tài chính có thể không hữu ích cho bạn lắm.
Tại sao tôi bỏ làm cố vấn tài chính?
Kiệt sức, thiếu thỏa mãn và khó thu hút khách hàng mới là ba yếu tố chính thường khiến cố vấn tài chính rời bỏ sự nghiệp của họ. Thực tế là hơn XNUMX% cố vấn tài chính không còn kinh doanh sau ba năm cho thấy tỷ lệ giữ chân các cố vấn tài chính là khá thấp. Một trong những kỹ năng quan trọng nhất đối với một cố vấn tài chính thành công là khả năng chốt giao dịch thành công.
Điều gì tạo nên một đại diện tài chính tốt?
Có ba ý tưởng chính cần thiết để trở thành một cố vấn tài chính thành công. Những ý tưởng này là: có thành tích tuyệt vời về dịch vụ và hiệu suất; có một hồ sơ đặc biệt của dịch vụ; và như thế. Giữ danh tiếng chuyên nghiệp để giữ khách hàng hiện tại và có được những khách hàng mới. Nâng cao hiểu biết kinh doanh của một người thông qua việc tiếp thu kiến thức và kinh nghiệm trong các tình huống tài chính và thị trường thông qua đào tạo và giáo dục.
Vị trí mới bắt đầu trong Tài chính là gì?
Các công việc trong ngành tài chính ở cấp độ mới bắt đầu là những công việc mà bạn có thể khám phá những triển vọng có ít hoặc không có kinh nghiệm trong lĩnh vực thích hợp. Phần lớn các vị trí được coi là cấp đầu vào yêu cầu ứng viên phải có ít nhất bằng cử nhân. Cộng tác viên thuế, kiểm toán viên, kế toán viên và nhà phân tích đều là những ví dụ về các nghề phổ biến ở cấp độ đầu vào trong ngành tài chính.
Cần gì để trở thành một đại diện tài chính?
Các công ty bảo hiểm hàng đầu, đặc biệt là các công ty bảo hiểm nhân thọ, đang ngày càng sử dụng thuật ngữ “đại diện tài chính” như một chức danh công việc. Chức danh chủ yếu biểu thị một đại lý bán bảo hiểm, người cũng hoạt động như một nhà môi giới đầu tư và / hoặc một nhà hoạch định tài chính. Tuy nhiên, các chi tiết cụ thể hơi khác nhau giữa các công ty.
Chức danh công việc này và các chức danh liên quan cũng có thể được tìm thấy trong các công ty dịch vụ tài chính bên ngoài ngành bảo hiểm, chẳng hạn như Fidelity Investments, một quỹ tương hỗ và một công ty môi giới chứng khoán giảm giá, chỉ là một ví dụ.
# 1. Giấy phép và Chứng chỉ
Các loại chứng khoán và sản phẩm đầu tư mà đại diện tài chính được phép bán được xác định theo giấy phép mà người đó có từ Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA).
Giấy phép FINRA Series 6 và Series 7 Tổng đại diện chứng khoán thường được cấp bởi hầu hết các công ty. Giấy phép Series 6 cho phép bạn bán các sản phẩm đầu tư đi kèm như niên kim có thể thay đổi và quỹ tương hỗ ngoài các hợp đồng bảo hiểm.
Giấy phép Series 7, yêu cầu cơ bản tương tự đối với cố vấn tài chính trong một công ty môi giới chứng khoán, là bán nhiều loại sản phẩm đầu tư hơn đáng kể, bao gồm cả cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ.
Cần lưu ý rằng một số đại diện tài chính đủ tiêu chuẩn Series-6 trong khi những người khác đủ tiêu chuẩn Series-7 trong cùng một công ty. Kết quả là, mặc dù có cùng một tiêu đề, các nhà sản xuất này có thể cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng của họ. Cũng như khác nhau rất nhiều về mức độ kiến thức và kỹ năng của họ.
Trong khi đó, những người cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính lý tưởng nên có chứng chỉ Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP). Nhưng một khách hàng tiềm năng không nên cho rằng điều này.
# 2. Sự phổ biến của Tiêu đề
Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate và Guardian Life là một trong những tập đoàn hàng đầu sử dụng việc chỉ định đại diện tài chính trong số các nhân viên kinh doanh của họ.
# 3. Đền bù
Các gói lương thưởng khác nhau ở mỗi công ty và có thể bao gồm sự kết hợp của tiền lương, tiền thưởng khuyến khích (tiền thưởng) và tiền hoa hồng. Các đại lý tài chính có thể phải chịu trách nhiệm về nhiều loại chi phí. Bao gồm không gian văn phòng, thiết bị, tài liệu tiếp thị và bán hàng, phản ánh xu hướng ngày càng tăng trong kinh doanh dịch vụ tài chính. Đây là một xu hướng đã được thiết lập rõ ràng trong việc bồi thường của các cố vấn tài chính. Mặt khác, các công ty có thể trang trải các chi phí đó và / hoặc đảm bảo một gói lương tối thiểu. Dành cho những nhân viên mới trong vài năm đầu tiên làm việc trong ngành để hỗ trợ họ xây dựng bản thân.
Khó khăn về phân loại gây khó khăn cho việc tìm kiếm thông tin lương trung bình đáng tin cậy. Ví dụ, Cục Thống kê Lao động liên bang không theo dõi các đại diện tài chính. Cố vấn tài chính và đại lý bán bảo hiểm, cũng như “Đại lý bán chứng khoán, hàng hóa và dịch vụ tài chính” là những danh mục nghề nghiệp gần gũi nhất. Tính đến tháng 2017 năm 63,780, mức lương trung bình cho người thứ hai là 90 đô la, với 33,060% công nhân kiếm được từ 208,200 đô la đến 187,200 đô la. Đây là mức tăng từ 2014 đô la vào năm XNUMX.
#4. Kết quả Tìm kiếm Trang web Việc làm
Thu nhập điển hình cho một "Đại diện Dịch vụ Tài chính" là khoảng 50,000 đô la, theo trang web “Indeed.com” và “Glassdoor.com.” Số liệu thống kê của Glassdoor dựa trên một số lượng nhỏ các bộ dữ liệu tự báo cáo từ người dùng và do đó, không thể được coi là toàn diện hoặc có thẩm quyền.
Tương tự, dữ liệu của Indeed chỉ dựa trên các bài đăng tuyển dụng hiện tại trong hệ thống của nó và không đầy đủ. Báo giá tiền lương trung bình của cả hai trang web có thể không thể đoán trước được, với những biến động lên xuống dựa trên danh sách hiện tại và phản hồi của người dùng.
Các công ty bảo hiểm hàng đầu, có thể dự đoán, làm nổi bật mức lương của các đại diện tài chính hàng đầu của họ (ví dụ: 10% hàng đầu, 1,000 người hàng đầu hoặc 100 người hàng đầu) trên các phần tuyển dụng trên trang web của họ trong khi vẫn im lặng về mức lương tổng thể trung bình hoặc thu nhập trung bình cho những người trong vài năm đầu tiên của họ.
Một người hướng nội có thể là một cố vấn tài chính tốt?
Câu trả lời rõ ràng và dứt khoát là có. Những người hướng nội hơn thường cảm thấy thoải mái hơn khi ở một mình yên tĩnh hơn là trong đám đông ồn ào. Để cung cấp lời khuyên đầu tư tuyệt vời cho khách hàng của họ, các cố vấn tài chính trước tiên phải hiểu được các mô hình ảnh hưởng đến thị trường tài chính. Họ dành cùng một lượng thời gian để tìm kiếm khách hàng và gặp gỡ khách hàng giống như họ dành để tiến hành nghiên cứu.
Các triệu phú có sử dụng cố vấn tài chính không?
Nếu bạn có tài sản cá nhân trị giá hàng triệu đô la và ít nhất một chiếc du thuyền, bạn có thể là ứng cử viên hoàn hảo để làm việc với một cố vấn tài sản. Khi những người giàu có cần hỗ trợ quản lý tài sản của họ, họ thường tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính được gọi là cố vấn tài sản. Cố vấn tài chính là những chuyên gia tài chính chuyên cung cấp lời khuyên tài chính.
Cố vấn tài chính nên mặc gì?
Jim Brinkley, cựu Chủ tịch của Legg Mason khu vực được đánh giá cao, đã đưa ra lời khuyên này cho người kế nhiệm ông: “Luôn luôn mặc com lê.” Dòng lý luận của anh ấy như sau: mọi nghề nghiệp đều cần có đồng phục. Trang phục tiêu chuẩn của Cố vấn tài chính là sự kết hợp giữa áo khoác và cà vạt. Khách hàng và nghề nghiệp của chúng ta xứng đáng được tôn trọng tối đa, và chúng ta phải luôn cố gắng để có vẻ ngoài, hành động và chuyên nghiệp nhất có thể.
Sự khác biệt giữa Cố vấn tài chính và Đại diện bán hàng là gì?
Họ làm việc cho ai tạo nên sự khác biệt chính giữa cố vấn tài chính chuyên nghiệp và nhân viên bán hàng trong ngành này. Cố vấn tài chính là người làm việc cho khách hàng. Một nhân viên bán hàng làm việc cho người khác. Một cố vấn tài chính được coi là một nhân viên bán hàng nếu phần lớn thu nhập của họ đến từ tiền hoa hồng, đây là khoản phí mà khách hàng phải trả mỗi khi họ thực hiện một giao dịch liên quan đến các khoản đầu tư của họ.
Kết luận
Khi công nghệ phát triển, ngày càng có nhiều công ty chuyển sang sử dụng "Robo-cố vấn". Robot cố vấn là các chương trình máy tính sử dụng các thuật toán phức tạp để đọc dữ liệu người dùng và thiết kế danh mục đầu tư cho các mục tiêu tài chính cá nhân của khách hàng.
Các hệ thống này tự động hóa quá trình thu thập và giải thích dữ liệu, cho phép họ hoàn thành công việc của một cố vấn tài chính trong một khoảng thời gian ngắn. Nếu công nghệ tiến bộ và thuật toán phát triển chính xác hơn, cố vấn Robo có thể đặt ra một thách thức nghiêm trọng đối với cố vấn tài chính.
Tuy nhiên, có nhiều lo lắng về độ tin cậy của cố vấn Robo. Nhiều người vẫn muốn biết rằng tiền của họ được quản lý bởi một người mà họ có thể nói chuyện và giao tiếp chứ không phải máy tính. Nó đang trở nên ít được quan tâm hơn trong một thế giới mà các nhà tư vấn tài chính và các nhà quản lý đầu tư hiếm khi vượt qua mức trung bình của thị trường.
Câu Hỏi Thường Gặp
Đại diện tài chính có phải là một công việc tốt?
Nghề cố vấn tài chính là một trong những công việc kinh doanh tốt nhất và công việc được trả lương cao nhất, theo bảng xếp hạng nghề nghiệp của US News. Michael Purpura, chủ tịch của Wealth Management tại DA Davidson & Co.
Bằng cấp tài chính có yêu cầu toán nhiều không?
Trong khi tất cả các chuyên ngành kinh doanh đều bắt buộc phải học toán tối thiểu, thì tài chính lại là một trong những lĩnh vực định lượng nhất. Để học các kỹ năng cần thiết như phân tích và đánh giá hiệu suất đầu tư và lập kế hoạch tài chính cho các mục tiêu tiết kiệm, bạn phải có được nền tảng vững chắc về toán học.
Các triệu phú có những công việc gì?
Năm nghề nghiệp hàng đầu dành cho các triệu phú bao gồm kỹ sư, kế toán, giáo viên, quản lý và luật sư.
Bài viết liên quan
