PHÍ TIỆN LỢI: Định nghĩa và Cách Tránh nó trên Thẻ Tín dụng

Nhiều thẻ tín dụng cung cấp các lợi ích và phần thưởng, nhưng giá trị của những lợi ích đó có thể không đủ để bù đắp cho phí tiện lợi mà một số nhà bán lẻ tính. Khách hàng thường xuyên bị các thương gia tính phí tiện lợi để ngăn họ thanh toán bằng thẻ tín dụng của họ. Tuy nhiên, đó không phải là trường hợp duy nhất mà bạn có thể bị tính thêm giá. Trong các trường hợp khác, giá này là một khoản phụ phí chứ không phải là một khoản phí tiện lợi. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét cách tránh một khoản phí tiện lợi và cách sử dụng từ ngữ thẻ tín dụng. Điều quan trọng là phải hiểu phí tiện lợi và phụ phí là gì và cách tránh chúng nếu bạn muốn tối đa hóa lợi ích thẻ tín dụng của mình.

Phí tiện ích là gì?

Khi khách hàng sử dụng phương thức hoặc kênh thanh toán không chuẩn, một số người bán sẽ tính phí tiện lợi. Phí tiện lợi là chi phí do doanh nghiệp tính cho các khoản thanh toán bằng kênh không dùng tiền mặt, không qua séc hoặc không phải ACH. Thông thường, phí là một số tiền đã định hoặc một tỷ lệ phần trăm của việc bán hàng.

Các doanh nghiệp tính phí tiện lợi để trang trải chi phí của các công ty xử lý thanh toán khi khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng. Phí tiện lợi không giống như phụ phí, là phí chỉ khi sử dụng thẻ tín dụng. Ở một số tiểu bang, phụ phí bị cấm. Khi nói đến phí tiện lợi và phụ phí, tất cả các doanh nghiệp phải tuân thủ các chính sách của nhà cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán cũng như các quy định của chính phủ.

Ví dụ, khi bạn mua vé trực tuyến thay vì tại phòng vé, các rạp chiếu phim thường tính phí tiện lợi. Nếu bạn thanh toán một số hóa đơn qua điện thoại thay vì trực tuyến, bạn có thể bị tính phí. Chi phí dựa trên phương thức thanh toán, vì vậy cho dù bạn sử dụng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ, bạn sẽ bị tính phí. Những khách hàng muốn thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể bị các doanh nghiệp khác tính một khoản phí tiện lợi. Ví dụ: Học phí, Thuế, Tiện ích

Phí tiện lợi cho thẻ tín dụng

Thanh toán bằng thẻ tín dụng thường mang lại nhiều lợi ích, vậy tại sao không sử dụng nó cho mọi thứ và nhận được những phần thưởng đáng kể? Bởi vì phí tiện lợi của thẻ tín dụng có thể là một trở ngại. Các giao dịch mua bằng thẻ tín dụng, cả lớn và nhỏ, có thể phải trả thêm phí dưới dạng phí tiện lợi. Do đó, một số chi phí quan trọng nhất mà bạn có thể phải chịu trên thẻ tín dụng - chẳng hạn như thuế, tiền thuê nhà và học phí - có thể không phải là vấn đề tài chính mà bạn mong đợi.

Nếu người bán muốn chấp nhận các giao dịch thẻ trên mạng của họ, họ phải tuân theo các quy tắc do mạng thẻ thiết lập. Các quy định do mạng thẻ áp dụng bao gồm:

• Khách hàng phải được thông báo về phí tiện lợi.
  
• Phí phải như nhau đối với tất cả các hình thức thanh toán được chấp nhận qua kênh đó (qua điện thoại, trực tuyến hoặc qua bưu điện).
• Chi phí được áp dụng cho các khoản thanh toán trực tiếp, thanh toán định kỳ và trả góp (chẳng hạn như đăng ký, hóa đơn điện nước, phí bảo hiểm).
  
• Phí tiện lợi không thể cao hơn phí thanh toán bằng thẻ khác.

Làm thế nào tôi có thể tránh trả phí thuận tiện?

Chuyển sang một phương thức thanh toán thay thế, chẳng hạn như tiền mặt hoặc séc, thường là lựa chọn tốt nhất nếu có sẵn. Hãy nhớ rằng tỷ lệ của bạn có thể cao hơn nếu bạn mua bằng tiền mặt hoặc séc, ngay cả khi nhà bán lẻ không tuyên bố rằng họ áp dụng phí giao dịch.

Phí thuận tiện có hợp pháp không?

Tất cả 50 tiểu bang đều cho phép tính phí thuận tiện, nhưng chúng phải được làm rõ tại điểm bán hàng. Ngoài ra, một khoản phí tiện lợi chỉ có thể được tính nếu có một cách thanh toán khác được ưu tiên hơn.

Ghi Phí Tiện Lợi Thẻ Tín Dụng

Bạn có thể tính phí tiện lợi cho thẻ tín dụng với tư cách là người bán nếu các điều kiện sau được đáp ứng:

• Chi phí thể hiện sự tiện lợi thực tế, chẳng hạn như thanh toán qua web hoặc điện thoại và phải được tính cho tất cả các loại thanh toán được thực hiện qua kênh đó. Điều này có nghĩa là nếu đại lý của bạn sử dụng cả thẻ tín dụng và thanh toán ACH, bạn phải tính phí cho tất cả các khoản thanh toán qua web và điện thoại, cho dù được thực hiện bằng thẻ tín dụng hay ACH.
• Những người thanh toán trực tiếp sẽ không bị tính phí.
• Phí được chuyển cho chủ thẻ một cách đơn giản như một khoản phí để mang lại sự thuận tiện cho họ.
• Số tiền đang được thu bởi một doanh nghiệp KHÔNG ở trong môi trường không có thẻ.
• Phí là một khoản cố định chứ không phải là một tỷ lệ của số tiền phải trả.
• Người tiêu dùng phải được thông báo rằng họ sẽ bị tính một khoản phí tiện lợi trước khi thanh toán. Họ cũng phải được cung cấp tùy chọn để hủy thanh toán và thanh toán theo cách khác nếu họ muốn.
• Phí tiện lợi là bất hợp pháp ở các tiểu bang sau: Colorado, Connecticut, Kansas, Maine, Massachusetts, Oklahoma và Texas. Chúng cũng bị cấm ở Puerto Rico. Bạn không thể áp dụng một khoản phí nếu bạn đang thu một khoản thanh toán ở bất kỳ tiểu bang nào trong số này.
• Thanh toán định kỳ có thể không bị tính phí tiện lợi thẻ tín dụng.

Phí tiện lợi có thể là một khoản tiền cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm của số tiền giao dịch (thường là 2 đến 3 phần trăm) và phải được thông báo trước cho khách hàng.

Các phương thức tính phí thẻ tín dụng cho khách hàng của bạn bao gồm:

Thêm mục hàng phụ phí thẻ tín dụng vào hóa đơn và số tiền tiêu chuẩn vào mỗi hóa đơn.

Tính số tiền cần thiết để bù đắp khoản phí 2.9 phần trăm + 0.30 đô la cho mỗi hóa đơn.

Làm thế nào để bạn xác định một khoản phí tiện lợi?

Nếu bạn muốn kiếm 100 đô la từ thanh toán bằng thẻ tín dụng, hãy bắt đầu với số tiền đó, là z:

(z +.3)/.971 = y

(100 + 3) /,971 = y

y = 103.2

Bạn phải thêm một khoản phí tiện lợi là $ 3.30 để nhận được $ 100.00 từ việc thanh toán bằng thẻ tín dụng này. Trong một số trường hợp, bạn sẽ cần kiểm tra lại tổng số để đảm bảo không thiếu lỗi làm tròn 0.01 đô la. Có các máy tính trực tuyến khác có sẵn để hỗ trợ bạn tính phí tiện lợi cho thẻ tín dụng.

Làm thế nào để bạn tránh phí tiện lợi?

Dưới đây là cách để tránh một khoản phí tiện lợi cho thẻ tín dụng:

• Để chọn cho các giao dịch ACH (công ty thanh toán bù trừ tự động), hãy liên kết tài khoản ngân hàng của bạn bằng số tài khoản và số định tuyến. Không có chi phí vì đây là khoản thanh toán được thực hiện trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn; không có thanh toán thẻ tín dụng được xử lý.
• Nếu khả thi, hãy thanh toán trực tiếp.
• Tránh các thương gia và doanh nghiệp tính phí xử lý thẻ.

Hãy nhớ rằng phụ phí và phí tiện lợi thẻ tín dụng không giống nhau. Hầu hết các tổ chức phát hành hoặc chính quyền tiểu bang không cho phép phụ phí, tuy nhiên, chi phí xử lý là như vậy. Nếu bạn đã bị tính một khoản phụ phí, hãy liên hệ với công ty thẻ của bạn và cung cấp tên và vị trí của người bán.

Khi nói đến phí tiện lợi, về cơ bản chỉ có hai lựa chọn để tránh chúng: thanh toán chi phí hoặc sử dụng một phương thức thanh toán khác, chẳng hạn như tiền mặt. Nhiều cơ sở, chẳng hạn như trạm xăng, giảm giá khi khách hàng thanh toán bằng tiền mặt. Luôn luôn đáng hỏi nếu một công ty cung cấp chiết khấu tiền tệ. Phí tiện lợi phải được tiết lộ tại điểm bán hàng, vì vậy nếu bạn phát hiện ra mình đã bị tính phí sau khi thực tế, bạn nên tranh chấp với nhà cung cấp thẻ tín dụng của mình.

Kết luận

Mặc dù chi phí xử lý cho các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng trực tuyến đang phổ biến, nhưng bạn có thể tránh chúng bằng cách liên kết trực tiếp tài khoản ngân hàng của mình với các khoản thanh toán bù trừ tự động (ACH) hoặc thanh toán qua thư. Mặt khác, phụ phí khi sử dụng thẻ tín dụng tại quầy đăng ký cho dù đi ăn uống hay mua sắm, ở nhiều tiểu bang là bất hợp pháp và không được tính vào giao dịch cuối cùng của bạn.

Những câu hỏi thường gặp

Bài viết liên quan

1. TIỀN ĐIỆN TỬ: Cách thức hoạt động, Ưu điểm và Nhược điểm
2. Hệ thống xử lý giao dịch: Cách thức hoạt động với các ví dụ (Hướng dẫn chi tiết)
3. Làm thế nào để xây dựng tín dụng mà không cần thẻ tín dụng: 7 lựa chọn cho vay & không cho vay
4. Quản lý đầu tư tùy ý: Tổng quan, Thuận lợi và Rủi ro
5. HỆ THỐNG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN: 13 Hệ thống & Phần mềm Thanh toán Trực tuyến hàng đầu ở Vương quốc Anh