Đánh giá BlueVine: Tổng quan
BlueVine, một dịch vụ cho vay trực tuyến, được ra mắt vào năm 2013 khi cha của người sáng lập, một nhà trị liệu vật lý, phải vật lộn với sự không nhất quán trong dòng tiền do các khoản thanh toán chậm trễ trong các công ty bảo hiểm. Do đó, không có gì ngạc nhiên khi BlueVine cung cấp các dịch vụ để hỗ trợ các doanh nghiệp về các vấn đề về dòng tiền dẫn đến nhu cầu đánh giá.
Đối với người mới bắt đầu, BlueVine chuyên bao thanh toán hóa đơn, là một loại hình tài trợ kinh doanh cho B2B (doanh nghiệp với doanh nghiệp) các công ty liên quan đến việc bán các hóa đơn chưa thanh toán với mức chiết khấu. BlueVine cũng cung cấp hạn mức tín dụng tiêu chuẩn nếu bạn không xử lý hóa đơn.
Nhưng vì một số công ty bao thanh toán tính phí quá cao, có các hợp đồng hạn chế và có các điều khoản chấm dứt khó chịu, nên bao thanh toán hóa đơn có tiếng xấu. Mặt khác, các nhà tài trợ như BlueVine đã sắp xếp hợp lý và đơn giản hóa quy trình. Các tùy chọn tài chính hóa đơn mới này dễ thích ứng hơn nhiều so với các đối tác cũ của chúng. Bạn sẽ linh hoạt hơn trong việc tài trợ cho những hóa đơn nào và bạn sẽ không phải ký bất kỳ hợp đồng dài hạn nào hoặc trả thêm nhiều khoản phí khác.
Các khoản phí của BlueVine có thể tăng lên nhanh chóng, tuy nhiên, bất chấp rủi ro phát sinh quá nhiều chi phí, BlueVine cung cấp các dịch vụ tuyệt vời và minh bạch, đơn giản để đủ điều kiện, thuận tiện và có giá trị cho những người bán đang gặp vấn đề về dòng tiền.
Dịch vụ BlueVine
Các dịch vụ sau được cung cấp bởi blueVine:
- Bao thanh toán hóa đơn: Dịch vụ bao thanh toán hóa đơn của BlueVine mua các hóa đơn chưa thanh toán của bạn và thanh toán cho bạn một khoản tiền mặt, cung cấp cho bạn tiền mặt để làm việc thay vì chờ đợi thanh toán hóa đơn. Điểm tín dụng của một công ty xác định tỷ lệ và điều khoản.
- Dòng tín dụng: Hạn mức tín dụng tương tự như thẻ tín dụng ở chỗ bạn có một số tiền tín dụng cụ thể mà bạn có thể sử dụng và bạn chỉ bắt đầu trả lãi cho số tiền đã vay khi bạn rút từ hạn mức tín dụng để lấy tiền mặt. BlueVine cung cấp hạn mức tín dụng quay vòng, có nghĩa là sau khi bạn thanh toán, tín dụng của bạn sẽ được bổ sung. Các hạn mức tín dụng có sẵn với kế hoạch hoàn trả sáu tháng hoặc 12 tháng.
Đánh giá của BlueVine: Yêu cầu của Bên vay
Các yêu cầu đối với người vay BlueVine khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm. Lưu ý rằng các tiêu chí của những người đi vay này không đầy đủ; khi bạn gửi đơn đăng ký với BlueVine, người cho vay sẽ tính đến thông tin được liệt kê bên dưới khi xác định xem bạn có đủ điều kiện để được cấp vốn hay không. Nhưng sau đó, bạn có cơ hội đủ điều kiện nếu bạn phù hợp với các tiêu chuẩn được liệt kê dưới đây.
Bao thanh toán hóa đơn
Các công ty B2B (doanh nghiệp với doanh nghiệp) và B2G (doanh nghiệp với chính phủ) có thể hưởng lợi từ bao thanh toán hóa đơn. Để đủ điều kiện, bạn phải có các hóa đơn chưa thanh toán đủ điều kiện và đáp ứng các tiêu chí sau:
| Thời gian trong kinh doanh | 3 tháng |
| Điểm tín dụng | 530 |
| Doanh thu kinh doanh | $ 10,000 một tháng |
Bạn cũng phải có trụ sở tại Hoa Kỳ. Bao thanh toán cho hóa đơn có thể truy cập ở tất cả 50 tiểu bang.
Hạn mức tín dụng
Các hạn mức tín dụng do BlueVine cung cấp có thời hạn trả nợ là 6 hoặc 12 tháng. Để đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng, công ty của bạn phải đáp ứng các tiêu chí sau:
| Thời gian trong kinh doanh | 6 tháng |
| Điểm tín dụng | 600 |
| Doanh thu kinh doanh | $ 120,000 một năm |
North Dakota và South Dakota hiện không cung cấp hạn mức tín dụng BlueVine. Ngoài ra, ngoại trừ các dịch vụ và tổ chức tài chính, sản phẩm này được cung cấp cho hầu hết các ngành.
Đánh giá BlueVine: Lãi suất & Phí
Giống như chúng tôi đã đề cập trước đó, bao thanh toán hóa đơn và hạn mức tín dụng tiêu chuẩn đều có sẵn thông qua BlueVine.
Bao thanh toán hóa đơn
Sau đây là một số thống kê về dịch vụ bao thanh toán hóa đơn của BlueVine:
| Quy mô cơ sở tín dụng | $ 20,000- 5 triệu $ |
| Tỷ lệ ứng trước | 85% -90% |
| Tỷ lệ chiết khấu | 0.25% -1.7% mỗi tuần |
| Tài khoản quá hạn tối đa | 13 tuần (91 ngày) |
| Phí bổ sung | Phí chuyển khoản $ 15 (không tính phí chuyển khoản ACH) |
| Thời hạn hợp đồng | N/A |
| Mức tối thiểu hàng tháng | Không |
| Yếu tố Tất cả các hóa đơn | Không |
| Truy đòi hoặc không truy đòi | Truy đòi |
| Thông báo hoặc không thông báo | Cả hai |
BlueVine cung cấp cơ sở tín dụng bao thanh toán hóa đơn lên đến 5 triệu đô la, mặc dù số tiền công ty của bạn đủ điều kiện sẽ được xác định bởi một số yếu tố.
Tính năng Bao thanh toán Hóa đơn của BlueVine hoạt động như thế nào?
Khi bạn được chấp thuận hợp tác kinh doanh với BlueVine, công ty sẽ mở một tài khoản ngân hàng lockbox đứng tên bạn mà chỉ công ty mới có quyền truy cập. Bạn sẽ hướng dẫn khách hàng của mình về thông tin thanh toán mới để khi họ gửi tiền, BlueVine có thể thực hiện cắt giảm trước khi gửi phần còn lại cho bạn. Nếu bạn không yêu cầu tạm ứng trên một hóa đơn cụ thể, BlueVine sẽ chỉ gửi cho bạn toàn bộ số tiền khi khách hàng thanh toán.
Phần lớn, khách hàng sẽ không biết về khoản tiền đã ứng trước cho bạn vì tài khoản ngân hàng đứng tên bạn. Mặt khác, BlueVine có thể cung cấp cho bạn hạn mức tín dụng cao hơn nếu bạn đồng ý thông báo cho khách hàng của mình về thỏa thuận này. Quá trình này được gọi là bao thanh toán thông báo.
Tuy nhiên, một số thương nhân lo lắng rằng nếu khách hàng của họ phát hiện ra họ đang sử dụng dịch vụ bao thanh toán hóa đơn, điều đó sẽ phản ánh bất lợi cho hoạt động kinh doanh của họ. Bao thanh toán đã quá cũ và phổ biến đến nỗi hầu hết các khách hàng, đặc biệt là những khách hàng lớn hơn, đã quen với nó. Dù trường hợp có thể là gì, tùy chọn là của bạn.
Đọc thêm: Tài trợ hóa đơn: Định nghĩa, Các loại, Ưu điểm & Nhược điểm
Trong khi đó, để đổi hóa đơn thành tiền mặt, hóa đơn đó phải đáp ứng các yêu cầu sau (như đã nêu trong Câu hỏi thường gặp):
- Khách hàng của bạn đã chấp nhận dịch vụ hoặc sản phẩm khi nó được hoàn thành, giao hàng và chấp nhận.
- Khách hàng đến từ Hoa Kỳ hoặc Canada.
- Khách hàng là một công ty (không phải người tiêu dùng)
- Mệnh giá của hóa đơn vượt quá $ 500.
- Thời gian thanh toán không quá 13 tuần (91 ngày)
- Còn ít nhất một tuần nữa là đến hạn chót.
Khi bạn yêu cầu chuyển tiền, BlueVine sẽ tạm ứng cho bạn tới 85% -90% số tiền trên hóa đơn. Khi khách hàng của bạn thanh toán hóa đơn, bạn sẽ thu 10% -15% còn lại, trừ đi bất kỳ khoản phí nào đã tích lũy, như một khoản dự phòng.
Hãy xem xét tình huống sau:
Bạn trả một hóa đơn 1,000 đô la. BlueVine tạm ứng cho bạn $ 850. Có một khoản phí $ 40 nếu người tiêu dùng của bạn thanh toán cho bạn trong bốn tuần. Bạn sẽ nhận được 110 đô la từ khoản dự trữ khi kết thúc thủ tục.
Đối với việc bao thanh toán hóa đơn, BlueVine không tính phí đăng ký, phí duy trì, phí khởi tạo hoặc phí hộp khóa. BlueVine không có hợp đồng dài hạn hoặc phí hủy hợp đồng.
Chỉ có hai loại phí bổ sung có thể phát sinh: phí chuyển khoản ngân hàng và phí trả chậm. Chi phí chuyển khoản ngân hàng là 15 đô la, mặc dù có thể sử dụng chuyển khoản ACH miễn phí để thay thế. Sau thời gian gia hạn hai tuần, phí trả chậm sẽ được tính. Nếu bạn hoặc khách hàng của bạn không thanh toán vào thời điểm đó, bạn sẽ bị tính phí từ 2% đến 3% trên số dư chưa thanh toán, cộng với phí định kỳ hàng ngày từ 0.2% đến 0.3% cho đến khi khoản nợ được xóa.
Hạn mức tín dụng
BlueVine cung cấp hai hạn mức tín dụng: một hạn mức có kỳ hạn 12 tháng và hạn mức còn lại có kỳ hạn rút tiền 12 tháng. Hầu hết các doanh nghiệp sẽ không đủ điều kiện để được cấp hạn mức tín dụng với thời hạn thanh toán là XNUMX tháng vì thời hạn dài hơn khiến họ gặp nhiều rủi ro hơn. Để biết bạn có thể đủ điều kiện cho sản phẩm nào, hãy xem qua các tiêu chuẩn của người vay được liệt kê ở trên.
Đối với cả hai mặt hàng, sau đây là tỷ lệ và phí:
| Quy mô cơ sở tín dụng | $ 5,000- $ 250,000 |
| Thời hạn | 6 hoặc 12 tháng |
| Lãi suất | 0.3% -1.5% mỗi tuần (kỳ hạn 6 tháng) 1.5% -6.5% mỗi tháng (kỳ hạn 12 tháng) |
| Phí rút thăm | 1.6% -2.5% mỗi lần rút |
| Phạm vi APR | 15% -78% |
| Bảo lãnh Cá nhân: | Có |
Các hạn mức tín dụng của BlueVine hiện được giới hạn ở mức 250,000 đô la, tuy nhiên số tiền bạn có thể vay sẽ được xác định bởi sức mạnh của công ty bạn.
Bạn có thể rút tiền lên đến hạn mức tín dụng khả dụng của mình bất kỳ lúc nào khi bạn đã được chấp thuận. Hơn nữa, khi bạn yêu cầu tiền từ hạn mức tín dụng của mình, hãy lưu ý rằng có chi phí rút tiền bắt đầu từ 1.6 phần trăm. BlueVine không áp dụng bất kỳ khoản phí bổ sung nào.
Nếu kỳ hạn 6 tháng, bạn sẽ trả góp trong 26 tuần; nếu bạn có kỳ hạn 12 tháng, bạn sẽ trả góp trong 12 tháng. Bất kể, bạn có tùy chọn thanh toán khoản vay sớm bất kỳ lúc nào. Bạn sẽ chỉ phải trả lại tiền lãi đã thu cho đến thời điểm đó nếu bạn làm như vậy. BlueVine không phạt nếu thanh toán sớm.
Đánh giá BlueVine: Thủ tục gửi đơn đăng ký
Các dịch vụ của BlueVine rất dễ áp dụng: tạo một tài khoản trên trang web và trả lời một số câu hỏi cơ bản về bản thân và công ty của bạn. Bạn cũng sẽ cần cung cấp bảng sao kê ngân hàng trị giá ba tháng gần nhất hoặc cấp quyền truy cập chỉ đọc vào tài khoản của mình.
Bạn có thể kết nối phần mềm kế toán hoặc lập hóa đơn nếu muốn, nhưng không cần thiết. Bạn sẽ có thể lập hóa đơn ngay trong giao diện của BlueVine nếu bạn quan tâm đến việc bao thanh toán hóa đơn nhưng không sử dụng phần mềm tương thích với BlueVine. Hiện tại, công ty hợp tác với:
- QuickBooks
- Xero
- Sách tươi
Sau khi bạn cung cấp số điện thoại của mình, đại diện BlueVine sẽ gọi cho bạn để hỗ trợ bạn trong suốt quá trình và trả lời bất kỳ câu hỏi nào bạn có thể có.
Tuy nhiên, việc phê duyệt còn phụ thuộc vào một số điều kiện. BlueVine xem xét điểm tín dụng của bạn, nhưng nó cũng xem xét những thứ như sự hiện diện trên mạng xã hội, lịch sử kinh doanh, khối lượng giao dịch và mức độ tín nhiệm của người tiêu dùng.
Theo trang web BlueVine, việc phê duyệt ban đầu của bạn đối với khoản vay, hạn mức tín dụng hoặc hóa đơn tài chính sẽ mất khoảng 24 giờ. Bạn sẽ nhận được khoản vay của mình trong vài giờ nếu được ủy quyền hoặc bạn có thể bắt đầu vẽ hạn mức tín dụng hoặc bán hóa đơn ngay lập tức. Thời gian chuyển tiền trung bình từ một đến ba ngày làm việc. Hãy đợi 24 giờ nếu bạn đang bán hóa đơn từ một khách hàng không quen thuộc với BlueVine vì BlueVine cần đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng của bạn.
Với các khoản vay có kỳ hạn của BlueVine, bạn có thể nhận được tiền của mình chỉ sau vài giờ bằng cách chuyển khoản ngân hàng. Có một chi phí $ 15 cho tùy chọn này. Nếu không, chuyển khoản ACH sẽ được thực hiện và thanh toán của bạn sẽ có trong tài khoản ngân hàng của bạn trong vòng một đến ba ngày làm việc
Đánh giá của BlueViine: Tính minh bạch trong Bán hàng và Quảng cáo
BlueVine có một mức độ minh bạch tốt. Mặc dù thiết kế lại web gần đây nhất của họ đã khiến việc tìm kiếm thông tin về các mặt hàng của họ trở nên khó khăn hơn một chút, nhưng chúng vẫn là một sự lựa chọn tuyệt vời.
Tương tự, dịch vụ khách hàng cởi mở và sẵn sàng trả lời các câu hỏi.
Hỗ trợ kỹ thuật & Dịch vụ khách hàng
Từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, 8 giờ sáng đến 8 giờ tối theo giờ ET, hỗ trợ khách hàng có sẵn qua điện thoại. Bạn cũng có thể sử dụng trang liên hệ để gửi email đến BlueVine. Công ty có tài khoản Twitter và Facebook để giao tiếp ít chính thức hơn.
Ấn tượng chung (được hỗ trợ bởi kinh nghiệm của riêng tôi) là đại diện BlueVine cực kỳ chu đáo, bất kể bạn liên hệ với họ như thế nào. Nếu bạn không muốn nói chuyện với ai đó, BlueVine bao gồm Câu hỏi thường gặp về các câu hỏi chung trước khi đăng ký, cũng như Câu hỏi thường gặp dành cho người tiêu dùng đã sử dụng dịch vụ của người cho vay.
Khiếu nại, Đánh giá và Chứng thực BlueVine
Dưới đây bao gồm các đánh giá, khiếu nại và lời chứng thực trên nền tảng BlueVine.
Khiếu nại và đánh giá tiêu cực
Theo các nguồn trực tuyến, BlueVine có xếp hạng A + từ Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn và đã giải quyết 83 khiếu nại trong ba năm qua. Các khiếu nại của trang web hầu hết là từ năm 2019 và đầu năm 2020, không có thông tin về bất kỳ khiếu nại nào gần đây. BlueVine cũng có thể được tìm thấy trên cửa hàng ứng dụng Intuit QuickBooks và Trustpilot, trong số những nơi khác.
Nhưng sau đó, theo các đánh giá, BlueVine đáng chú ý vì đặc biệt tích cực trong việc phản hồi các báo cáo xấu và giải quyết khiếu nại khi có thể, mặc dù họ có vẻ đã gặp vấn đề khi giải quyết một số báo cáo gần đây nhất được gửi cho BBB. Xếp hạng của khách hàng trên trang web vẫn ở mức cao ngất ngưởng, BlueVine nhận được 3.53 trên 5 sao dựa trên 131 bài đánh giá. Thật không may, đây là sự sụt giảm so với điểm trung bình 3.95 / 5 mà chúng tôi đã phát hiện ra cách đây vài tháng khi chúng tôi cập nhật lần cuối.
Khi xem xét vòng đánh giá tiêu cực gần đây nhất của BlueVine, chúng tôi phát hiện ra rằng một số đánh giá trong số đó là về các đề nghị cho vay PPP của công ty hơn là các sản phẩm cho vay kinh doanh chính của công ty. Ngay từ đầu, chương trình PPP đã vướng phải nhiều vấn đề và gần như mọi bên cho vay PPP tham gia đều nhận được một số lượng lớn các khiếu nại từ các bên vay PPP. Các khiếu nại liên quan đến PPP rất có thể được đổ lỗi cho việc BlueVine gần đây đã giảm xếp hạng khách hàng trung bình trên trang web BBB.
Các khiếu nại và phê bình khác bao gồm:
# 1. Từ chối:
Một số người đánh giá đã thất vọng khi thấy rằng họ đã bị từ chối cấp vốn mặc dù đáp ứng tất cả các điều kiện của BlueVine. Một số người thậm chí còn khó chịu hơn vì họ tin rằng BlueVine đã không cung cấp cho họ lý do rõ ràng cho việc từ chối của họ.
# 2. Phí đắt:
Một số khách hàng có thể thấy phí quá cao.
# 3. Trận hòa bị Từ chối:
Một số người tiêu dùng đã thất vọng khi phát hiện ra rằng yêu cầu hạn mức tín dụng của họ đã bị từ chối. BlueVine theo dõi thu nhập và các khoản nợ của bạn và sẽ không cho bạn vay nếu có vẻ như bạn không thể trả nợ dựa trên thông tin mà nó có. Thật không may, đối với một số công ty, điều này có thể xảy ra vào những thời điểm không thuận tiện.
#4. Bao thanh toán thông báo:
Một số người đánh giá đã không hài lòng khi biết rằng nếu không có dịch vụ thông báo, họ sẽ không đủ điều kiện để được cấp một khoản tín dụng đủ lớn (có nghĩa là BlueVine đã cảnh báo khách hàng của mình về thỏa thuận bao thanh toán).
# 5. Vấn đề giao tiếp:
Một trong những khiếu nại khó giải quyết hơn là sự thiếu rõ ràng về đầu mối liên hệ đối với các mặt hàng BlueVine được phân phối thông qua quan hệ đối tác của họ.
Lời chứng thực và khuyến nghị tích cực
Danh tiếng của BlueVine vẫn ở mức cao Trustpilot, với hơn 6,500 đánh giá và trung bình 4.5 sao trên 5.
BlueVine đã được bao phủ bởi nhiều trang tin tức như TechCrunch, Forbes, HuffPost, PYMNTS.com, Crowdfund Insider, American Banker và những người khác, ngoài một số lượng lớn đánh giá của người dùng.
Các dịch vụ của BlueVine được các thương gia ưa chuộng để giải quyết các vấn đề về dòng tiền. Chờ đợi khách hàng thanh toán có thể gây khó khăn cho dòng tiền của bạn và kết quả là doanh nghiệp của bạn. Mặc dù tốn một ít tiền, nhưng có tùy chọn nhận trước trên hóa đơn của bạn sẽ mang lại sự hỗ trợ và an tâm to lớn. Tương tự, hạn mức tín dụng của nhà tài trợ có thể được sử dụng bất cứ khi nào bạn cần thêm tiền mặt, vì bất kỳ lý do gì.
Khách hàng cũng được hưởng những điều sau đây:
- Dịch vụ khách hàng đáp ứng
- Quảng cáo công khai và minh bạch
- Thủ tục đơn giản
- Quay vòng vốn nhanh
Tóm tắt về Kabbage so với BlueVine
Chúng tôi đã so sánh Kabbage và BlueVine để xem chúng xếp chồng lên nhau như thế nào. Nói chung, chúng tôi đề xuất Kabbage cho các chủ doanh nghiệp đang tìm kiếm một hạn mức tín dụng truyền thống hơn hoặc những người có tín dụng kém. Mặt khác, BlueVine rất phù hợp cho các doanh nghiệp mới hơn hoặc những người đang cố gắng xóa các hóa đơn quá hạn.
Các tiêu chí đủ điều kiện và các gói vay do Kabbage và BlueVine cung cấp được tóm tắt trong bảng dưới đây. Chúng tôi đã phân tích các yêu cầu về tín dụng và công ty của từng người cho vay, cũng như hàng hóa mà họ cung cấp, chẳng hạn như lãi suất, điều khoản và các lựa chọn trả nợ.
| Bắp cải | BlueVine | |
|---|---|---|
| Tốt hơn cho | Hạn mức tín dụng dài hạn, Điểm tín dụng dưới 600, các doanh nghiệp có doanh thu thấp hơn | Giải phóng tiền mặt từ các hóa đơn chưa thanh toán (Doanh nghiệp mới hơn) |
| Tuổi tối thiểu của doanh nghiệp | 12 tháng | Hạn mức tín dụng sáu tháng: 2 năm tháng Bao thanh toán hóa đơn: 3 tháng |
| Doanh thu hàng năm tối thiểu | $ 50,000 doanh thu hàng năm | $ 300,000 doanh thu hàng năm |
| Điểm tín dụng tối thiểu | Không áp dụng | 650 |
| Bảo lãnh cá nhân | Không | Có |
| Những yêu cầu khác | Không áp dụng | Số dư tài khoản ngân hàng trung bình hàng tháng (chỉ hạn mức tín dụng): 1,000 đô la |
| Sản phẩm được cung cấp | Hạn mức tín dụng | Hạn mức tín dụng Bao thanh toán hóa đơn |
| Phạm vi số tiền cho vay | $ 2,000 - $ 250,000 | Hạn mức tín dụng sáu tháng: $ 5,000 - $ 250,000 Bao thanh toán hóa đơn: $ 20,000 - $ 5 triệu |
| Phạm vi APR | 20.00% - 80.00% | Hạn mức tín dụng sáu tháng: 0.048 Bao thanh toán hóa đơn: 15.00% - 68.00% |
| Điều khoản cho vay | 6, 12 hoặc 18 tháng | Hạn mức tín dụng sáu tháng: 6 hoặc 12 tháng Bao thanh toán hóa đơn: Lên đến 90 ngày |
| Tùy chọn hoàn trả | Hàng tháng | Hạn mức tín dụng sáu tháng: Hàng tuần Bao thanh toán hóa đơn: Hàng tuần |
| Tiền phạt trả trước | Không | Không |
| Thời gian cấp vốn | Nhanh như chớp trong ngày | Nhanh như một ngày làm việc |
Đọc thêm: Phần mềm hóa đơn miễn phí: 15 ứng dụng lập hóa đơn tốt nhất vào năm 2023
Kabbage cung cấp thời hạn 6 và 12 tháng nếu bạn cần hạn mức tín dụng dài hạn hơn. Mặt khác, BlueVine chỉ cung cấp các kỳ hạn 6 tháng đối với hạn mức tín dụng của mình.
Hạn mức tín dụng của BlueVine cũng cần hoàn vốn hàng tuần, điều này một số người đi vay có thể cảm thấy bất tiện cho dòng tiền của họ. Hãy xem xét Kabbage trong trường hợp này, vì người cho vay yêu cầu hoàn vốn hàng tháng thay vì hàng tuần.
Ngoài ra, mặc dù người cho vay không tính phí trả trước, nhưng chúng tôi tính toán rằng việc trả trước số dư khoản vay của bạn bằng Kabbage sẽ giúp bạn tiết kiệm ít tiền hơn. Điều này là do Kabbage tính mức phí hàng tháng (thay vì lãi suất thông thường) trên hạn mức tín dụng của nó, cao hơn trong vài tháng đầu tiên.
Kabbage có các tiêu chuẩn tín dụng linh hoạt hơn BlueVine cho các dòng lên đến 100,000 đô la, làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt hơn cho những người đi vay có tín dụng xấu. BlueVine, ví dụ, yêu cầu người vay phải có điểm tín dụng tối thiểu là 600 hoặc 650 để đủ điều kiện cho hạn mức tín dụng của mình, nhưng Kabbage không có giới hạn như vậy. Và bởi vì các tiêu chuẩn tín dụng của BlueVine khắt khe hơn nếu công ty của bạn có thu nhập hàng năm thấp hơn, Kabbage có thể là một lựa chọn tốt hơn cho các chủ doanh nghiệp có doanh thu thấp hơn.
Về cơ bản. nếu thu nhập hàng năm của công ty từ 60,000 đến 200,000 đô la, BlueVine yêu cầu chủ sở hữu phải có điểm tín dụng ít nhất là 650. BlueVine chỉ yêu cầu điểm tín dụng 600 cho thu nhập hàng năm vượt quá 200,000 đô la. Mặt khác, Kabbage chỉ yêu cầu 50,000 đô la thu nhập hàng năm để đủ điều kiện cho hạn mức tín dụng lên đến 100,000 đô la - và tất nhiên, không có điểm tín dụng tối thiểu.
Khi nào bạn nên sử dụng BlueVine thay vì Kabbage?
Bluevine là một sự thay thế lành mạnh hơn cho Kabbage, nếu bạn đang tìm kiếm;
- một cách để giải phóng tiền mặt từ các hóa đơn chưa thanh toán.
- công ty của bạn chưa đầy một năm tuổi, nhưng nó đã tạo ra doanh thu.
Hóa đơn chưa thanh toán
Về cơ bản, BlueVine có thể là lựa chọn tốt hơn cho các công ty đang cố gắng thu hẹp khoảng cách dòng tiền do hóa đơn chưa thanh toán gây ra. Điều này là do nó có chương trình bao thanh toán hóa đơn cho phép các công ty nhận ứng trước tiền mặt trên các hóa đơn trị giá lên đến 2 triệu đô la.
Nếu bạn đăng ký với BlueVine, bạn sẽ có thể gửi các hóa đơn cụ thể trước thời hạn và thu 85% đến 90% khoản thanh toán trả trước. Bạn sẽ nhận được khoản phí ít hơn 10% đến 15% còn lại khi khách hàng của bạn thanh toán hóa đơn của họ.
Ví dụ: nếu bạn gửi cho BlueVine một hóa đơn 10,000 đô la, bạn có thể nhận được 85 phần trăm số tiền đó, hoặc 8,500 đô la, trả trước.
Giả sử người tiêu dùng của bạn thanh toán hóa đơn sau năm tuần và BlueVine tính phí hàng tuần cho bạn là 1%. Phí sẽ là 500 đô la (10,000 đô la x 1% = 100 đô la và 100 đô la x 5 = 500 đô la) trải dài trong năm tuần và khi khách hàng của bạn thanh toán, bạn sẽ nhận được 15% hóa đơn còn lại trừ đi chi phí 500 đô la. Điều này bằng 1,000 đô la (1,500 đô la trừ 500 đô la).
Trên hóa đơn 10,000 đô la mà bạn đã chuyển qua BlueVine, bạn sẽ nhận được tổng cộng 9,500 đô la (8,500 đô la + 1,000 đô la).
Các công ty chưa đầy một năm tuổi
Đối với các doanh nghiệp dưới một năm tuổi, BlueVine là một giải pháp tuyệt vời. Để đăng ký bao thanh toán hóa đơn tại BlueVine, bạn phải kinh doanh ít nhất ba tháng và đối với hạn mức tín dụng, bạn phải kinh doanh ít nhất sáu tháng.
Mặt khác, để đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng của Kabbage, bạn phải kinh doanh ít nhất một năm.
Một nhược điểm của BlueVine là nó có yêu cầu doanh thu cao hơn: để đủ điều kiện cho bao thanh toán hóa đơn, công ty của bạn phải tạo ra ít nhất 10,000 đô la doanh thu hàng tháng và để đủ điều kiện cho hạn mức tín dụng, công ty của bạn phải tạo ra ít nhất 5,000 đô la doanh thu hàng tháng.
Cách chọn giữa Kabbage và BlueVine
Khi so sánh hai bên cho vay này, chúng tôi khuyên bạn nên đầu tiên xác định xem bạn có đáp ứng các yêu cầu cơ bản về tính đủ điều kiện của mỗi bên cho vay hay không. Ví dụ: Kabbage yêu cầu một doanh nghiệp một năm tuổi với 50,000 đô la doanh thu hàng năm để đủ điều kiện cho hạn mức tín dụng 100,000 đô la. Công ty của bạn phải có ít nhất ba tháng tuổi và tạo ra doanh thu hàng tháng 10,000 đô la để đủ điều kiện cho bao thanh toán hóa đơn BlueVine. Bạn cũng cần có điểm tín dụng từ 530 trở lên để đủ điều kiện.
Các điều kiện cho hạn mức tín dụng của BlueVine nghiêm ngặt hơn: bạn phải hoạt động kinh doanh ít nhất sáu tháng và đã tạo ra doanh thu hàng tháng 5,000 đô la trong ba tháng trước đó. Bạn cũng sẽ cần điểm tín dụng tối thiểu là 600 hoặc 650, tùy thuộc vào quy mô thu nhập của công ty bạn. Hơn nữa, số dư tài khoản ngân hàng hàng tháng của bạn phải ít nhất là 1,000 đô la. Bảo lãnh cá nhân là bắt buộc đối với cả hai sản phẩm BlueVine, nhưng không phải đối với hạn mức tín dụng Kabbage.
Nhưng sau đó, nếu cả hai bên cho vay chấp thuận bạn, hãy cân nhắc xem bạn cần bao nhiêu tiền, bạn sẽ sử dụng số tiền đó vào việc gì và bạn sẽ trả lại số tiền đó như thế nào. Cả hai bên cho vay đều có thể tài trợ cho đề nghị cho vay của bạn trong vòng vài ngày, do đó, tốc độ cấp vốn không phải là yếu tố khác biệt. Mặt khác, mục đích sử dụng tiền của bạn sẽ giúp bạn chọn người cho vay nào phù hợp nhất với bạn. BlueVine có lẽ là tùy chọn thích hợp hơn nếu bạn cần xóa hóa đơn chẳng hạn. Mặt khác, Kabbage cung cấp một giải pháp hạn mức tín dụng tiêu chuẩn hơn.
Cũng nên xem xét thời gian hoàn vốn: lịch trả nợ hàng tháng hoặc hàng tuần có phù hợp hơn cho công ty của bạn không? Một số chủ doanh nghiệp muốn trả một tổng hợp đáng kể mỗi tháng, nhưng những người khác có thể thấy rằng điều này gây căng thẳng cho tài chính của họ.
Đọc thêm: Thanh toán một lần & Hướng dẫn dứt điểm đầu tư (Đã cập nhật !!!)
Ngoài ra, thẻ cào nếu bạn được ủy quyền cho một khoản vay, hãy nhớ đọc kỹ hợp đồng cho vay. Trước khi ký, hãy đọc hợp đồng để đảm bảo rằng bạn biết bản thân mình đang làm gì. Bạn nên biết số tiền sẽ được giải ngân cho bạn, cách bạn sẽ hoàn trả, số tiền mỗi lần hoàn trả và tổng số tiền bạn sẽ hoàn trả. Bạn cũng nên được thông báo về bất kỳ hình phạt hoặc phí bổ sung nào có thể áp dụng nếu bạn vi phạm các điều kiện của hợp đồng hoặc thanh toán chậm. Trên thực tế, nhờ một luật sư hoặc cố vấn pháp lý đánh giá hợp đồng xem có bất kỳ dấu hiệu đỏ nào hoặc các điều khoản không rõ ràng hay không có thể là một ý kiến hay.
Bluevine có hợp pháp không?
Vâng, nói một cách ngắn gọn, nó là hợp pháp. BlueVine là một công ty cho vay internet chuyên về các khoản vay của các công ty nhỏ. Ngân hàng Bancorp cũng cung cấp tài khoản séc cho doanh nghiệp nhỏ.
Ai sở hữu Bluevine?
Chủ sở hữu của BlueVine là Eyal Lifshitz. Những người sáng lập khác bao gồm Moti Shatner và Nir Klar.
Mất bao lâu để được phê duyệt cho Bluevine?
Theo trang web BlueVine, việc phê duyệt ban đầu của bạn đối với khoản vay, hạn mức tín dụng hoặc hóa đơn tài chính sẽ mất khoảng 24 giờ. Bạn sẽ nhận được khoản vay của mình trong vài giờ nếu được ủy quyền hoặc bạn có thể bắt đầu vẽ hạn mức tín dụng hoặc bán hóa đơn ngay lập tức.
Bluevine có cho phép chuyển khoản không?
Bạn có thể sử dụng chuyển khoản điện tử ACH hoặc chuyển khoản ngân hàng với Bluevine. Chuyển khoản ACH miễn phí và tiền thường xuất hiện vào ngày làm việc tiếp theo (nhưng có thể mất tối đa ba ngày). Mỗi chuyển khoản ngân hàng có giá 15 đô la và tiền thường có trong tài khoản của bạn trong cùng ngày.
Bluevine có chấp nhận thanh toán quốc tế không?
Với các doanh nghiệp nhỏ, công ty khởi nghiệp fintech đã giúp các doanh nghiệp nhỏ gửi và nhận thanh toán quốc tế dễ dàng và rẻ hơn.
Bài viết liên quan
- Quản lý khách hàng: 11 lời khuyên cho những người trong ngành kinh doanh sửa chữa
- Công ty bao thanh toán: Định nghĩa và hướng dẫn cho các công ty tốt nhất
- Tài trợ hóa đơn so với Bao thanh toán: Tổng quan, Sự khác biệt và Điểm giống nhau
- Mở tài khoản séc kinh doanh miễn phí trực tuyến mà không cần đặt cọc, đã cập nhật !!!
