Sinh viên ngày càng tìm cách mở Tài khoản Ngân hàng Sinh viên để quản lý tài chính và tiết kiệm tiền khi chi phí giáo dục tiếp tục tăng. Mở tài khoản ngân hàng dành cho sinh viên, có thể mang lại những lợi ích và tính năng độc đáo được thiết kế dành riêng cho sinh viên đại học, là một trong những phương pháp tốt nhất để thực hiện việc này.
Tuy nhiên, có thể khó nắm bắt; a) những gì bạn đang được cung cấp và, b) những gì bạn thực sự muốn từ tài khoản ngân hàng, cho dù bạn là du học sinh đang học tập tại Hoa Kỳ hay một công dân Hoa Kỳ đang cố gắng điều hướng thế giới ngân hàng (đôi khi phức tạp) để tạo ra một tài khoản ngân hàng của sinh viên.
Chà, thật may mắn cho bạn, chúng tôi đã đề cập đến những ưu và nhược điểm của tài khoản ngân hàng dành cho sinh viên, cũng như số dư tối thiểu cần thiết để tạo một tài khoản. Chúng tôi cũng đã liệt kê những lợi ích và đặc điểm của các tài khoản ngân hàng hàng đầu dành cho sinh viên năm 2023.
Tài khoản ngân hàng sinh viên là gì?
Khoản tài trợ ngân hàng dành cho sinh viên là tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản tiết kiệm mà một ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc tổ chức tài chính khác cung cấp cho sinh viên. Nó có thể là một tài khoản kiểm tra hoặc tiết kiệm. Để đáp ứng nhu cầu tài chính của sinh viên, tài khoản sinh viên có thể bao gồm phí thấp hơn và các tính năng độc đáo.
Tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm có thể là một lựa chọn an toàn và thiết thực để tiết kiệm tiền, kể cả hỗ trợ tài chính mà bạn không định sử dụng ngay. Bạn có thể nhận được tiền lãi từ tiền gửi của mình bằng tài khoản tiết kiệm. Với tài khoản séc, bạn có thể viết séc, sử dụng thẻ ghi nợ để mua hàng và sử dụng máy ATM để gửi hoặc rút tiền mặt hoặc séc ký gửi.
Ngân hàng trực tuyến và ứng dụng điện thoại thông minh có sẵn cho phần lớn các tài khoản séc và tiết kiệm. Các chức năng này cho phép bạn theo dõi số dư tài khoản của mình, gửi séc từ xa, thanh toán và chuyển tiền cho các cá nhân khác bằng máy tính, máy tính xách tay hoặc thiết bị di động có kết nối internet.
Nếu bạn có tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm và tài khoản tiết kiệm, bạn có thể kết nối hai tài khoản qua ngân hàng của mình và gửi tiền điện tử từ tài khoản này sang tài khoản kia.
Một số ngân hàng có liên kết với các trường cao đẳng, đại học và các tổ chức giáo dục khác. Những kết nối này cung cấp cho các ngân hàng như vậy quyền truy cập độc quyền vào sinh viên của trường để quảng bá tài khoản sinh viên của họ và các hàng hóa tài chính khác.
TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG SINH VIÊN TỐT NHẤT 2023
#1. VỐN MỘT, NA
THÁNG 3.40: XNUMX%
tối thiểu APY: Số dư $0.00 để nhận
Capital One, NA là một tập đoàn tài chính với Capital One Bank là một trong những công ty con của nó. Đây là một trong những Tài khoản Ngân hàng Sinh viên Tốt nhất và là công ty thẻ tín dụng lớn nhất trên toàn quốc. Với hơn 39,000 máy ATM miễn phí trong mạng lưới của mình, Capital One Bank có các chi nhánh chủ yếu ở New York, Maryland, Louisiana, Texas, Virginia, New Jersey và District of Columbia. Ngân hàng cung cấp tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, thẻ tín dụng, cho vay mua xe và ngân hàng kinh doanh.
Ưu điểm
- Không có phí duy trì hoặc số dư tối thiểu.
- 70,000 máy ATM miễn phí từ các mạng Capital One, MoneyPass hoặc Allpoint.
- Khách hàng đánh giá cao ứng dụng dành cho thiết bị di động.
- Tùy chọn cho các khoản thấu chi miễn phí.
Nhược điểm
- Ít nhánh.
- Tài khoản thị trường tiền tệ không bao gồm séc hoặc thẻ ATM.
- Tiền lãi tiết kiệm được gộp hàng tuần.
APY:0.25%
tối thiểu APY: Số dư $5.00 để kiếm
Với 8.2 triệu thành viên và 97.02 tỷ đô la tài sản, Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân được thành lập vào năm 1933. Các thành viên đang phục vụ và đã nghỉ hưu của các dịch vụ quân sự, gia đình của họ và nhân viên Bộ Quốc phòng đều đủ điều kiện trở thành thành viên của Liên bang Hải quân.
Hơn 300 chi nhánh của Liên bang Hải quân trải rộng khắp cả nước và nhiều chi nhánh trong số đó nằm trong các cơ sở quân sự. Liên minh tín dụng cung cấp các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, Chứng chỉ cổ phiếu, Tài khoản thị trường tiền tệ, Tài khoản hưu trí cá nhân, Thẻ tín dụng, Cho vay mua ô tô, Thế chấp, Cho vay đại học, Cho vay cá nhân và Cho vay mua nhà.
Ưu điểm
- Hơn 30,000 máy ATM miễn phí.
- Hỗ trợ khách hàng qua điện thoại có sẵn suốt ngày đêm.
- Chia sẻ chứng chỉ với giá cạnh tranh.
- Tiết kiệm và phần lớn các tài khoản kiểm tra không có phí hàng tháng.
Nhược điểm
- Chỉ những người có liên kết với quân đội mới có thể tham gia.
- Hầu như không có nhiều chi nhánh.
#3. WELLS FARGO & CO.
APY:0.15%
tối thiểu APY: Số dư $0 để kiếm
Wells Fargo & Co. được thành lập vào năm 1852 và có trụ sở chính tại Sаn Francisco. Wеllѕ Fаrgо có khoảng 70 triệu tỷ khách hàng và 1.95 nghìn tỷ đô la tài sản. Với các chi nhánh ở 37 quốc gia và lãnh thổ, Wеllѕ Fаrgо có 7,950 địa điểm và 13,000 máy ATM.
Ngân hàng cung cấp tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, đĩa CD, thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, thế chấp, nhà cho vay tín dụng, khoản vay tự động, mua bа nkіng, kế hoạch tài chính và các sản phẩm quản lý khác như tài khoản hưu trí cá nhân và niên kim.
Ưu điểm
- Wells Fargo cung cấp nhiều loại hàng hóa và dịch vụ, chẳng hạn như các tài khoản ngân hàng khác nhau, khoản vay, thẻ tín dụng và cơ hội đầu tư.
- Bạn có thể dễ dàng tránh được khoản phí Kiểm tra Hàng ngày $10.
- Ứng dụng của Wells Fargo cung cấp quyền truy cập không cần thẻ vào các máy ATM thông qua điện thoại thông minh của bạn.
Nhược điểm
- Wells Fargo cung cấp mức tiết kiệm cạnh tranh.
- Bạn có thể bị tính phí thấu chi 35 đô la vào ba lần riêng biệt mỗi ngày.
- Wells Fargo đã dính líu đến các hành động đáng lo ngại và không trung thực trong vài năm qua.
#4. NGÂN HÀNG TD
APY:0.02%
tối thiểu Số dư APY: $300
Một ngân hàng toàn quốc có trụ sở chính tại Cherry Hill, New Jersey, TD Bank là một bộ phận của Toronto-Dominion Bank. Hơn 1,250 địa điểm trên khắp Đông Bắc, Trung Đại Tây Dương, Washington, DC, Bắc và Nam Carolina và Florida là nơi TD Bank, được thành lập hơn 150 năm trước, cung cấp dịch vụ.
Hơn 300 tỷ đô la tài sản thuộc về TD Bank. Ngân hàng cung cấp tài khoản séc, thẻ tín dụng, thế chấp, tài khoản tiết kiệm, thẻ trả trước, hạn mức tín dụng cho vốn chủ sở hữu nhà, khoản vay mua xe, khoản vay cá nhân, dịch vụ ngân hàng kinh doanh, lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản.
Ưu điểm
- Các địa điểm chi nhánh mở cửa lâu hơn các ngân hàng khác, kể cả vào Chủ nhật.
- Dịch vụ khách hàng quay số liên tục.
- Phần lớn các thẻ ghi nợ không tính phí giao dịch nước ngoài.
- Ba loại đĩa CD có sẵn.
- Khả năng kiểm tra tài khoản của người cao tuổi và sinh viên.
Nhược điểm
- Phí thấu chi $35 có thể được áp dụng tối đa ba lần mỗi ngày.
- Không có chi nhánh nào vượt ra ngoài Bờ biển phía Đông.
- Lãi suất tiết kiệm thấp.
- Sử dụng tiền gửi trực tiếp thường sẽ không giúp bạn tránh được chi phí hàng tháng, không giống như ở các ngân hàng khác.
#5. JPMorgan CHASE & CO.
APY:0.01%
tối thiểu Thu nhập: $0.01 trên số dư
JPMorgan Chase & Co., ngân hàng đầu tư đa quốc gia và nhà cung cấp dịch vụ tài chính có nguồn gốc từ năm 1799, có trụ sở chính tại New York. Với hơn 250,000 nhân viên và tài sản trị giá 2.6 nghìn tỷ USD, ngân hàng có mặt tại hơn 100 thị trường. Cổ phiếu của công ty là một phần của Chỉ số Trung bình Công nghiệp Dow Jones. Chase bao gồm một ứng dụng di động, 16,000 máy ATM và 5,200 chi nhánh ngân hàng. Ngân hàng cung cấp tài khoản séc, thẻ trả trước, thẻ tín dụng, thế chấp, tài khoản tiết kiệm, hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà, cho vay mua xe và ngân hàng kinh doanh.
Ưu điểm
- Thật đơn giản để tránh phí dịch vụ hàng tháng Kiểm tra hoàn thành.
- Một ứng dụng điện thoại thông minh được đánh giá cao.
- Dịch vụ khách hàng qua điện thoại 24 giờ.
- Truy cập vào các khoản thanh toán cá nhân của Zelle có sẵn thông qua ứng dụng Chase và nền tảng web Chase.
- Bảo vệ thấu chi là miễn phí.
Nhược điểm
- Lãi suất thấp đối với tài khoản tiết kiệm, đặc biệt đối với tài khoản quan hệ cao cấp hoặc tài khoản có số dư cao.
- CD với lãi suất thấp.
- Phí thấu chi quá cao, có thể lên tới 102 đô la mỗi ngày.
THÁNG 0.01: XNUMX%
tối thiểu APY: Số dư $0.01 để kiếm
Ngân hàng Quốc gia Huntington là công ty con chính của Huntington Bancshares Inc., một công ty cổ phần ngân hàng khu vực có trụ sở chính tại Columbus, Ohio. Ngân hàng có tài sản trị giá 109 tỷ đô la, 962 chi nhánh và 1,762 máy ATM trải khắp tám bang miền Trung Tây.
Ngân hàng Quốc gia Huntington, được thành lập vào năm 1866, cung cấp tài khoản séc, tài khoản thị trường tiền tệ, thẻ tín dụng, tài khoản tiết kiệm, thế chấp, hạn mức tín dụng và khoản vay vốn chủ sở hữu nhà ở, khoản vay mua ô tô, khoản vay cá nhân, dịch vụ quản lý tài sản, đầu tư và bảo hiểm.
Ưu điểm
- Thời gian gia hạn 24 giờ để ngăn chặn thấu chi.
- Không có phí dịch vụ hàng tháng.
- Chuyển khoản bảo vệ thấu chi là miễn phí.
Nhược điểm
- Chỉ 11 tiểu bang có chi nhánh.
- Tỷ lệ tiết kiệm và CD thấp.
#7. NGÂN HÀNG CÔNG TY MỸ
THÁNG 0.01: XNUMX%
tối thiểu APY $500 trong số dư để kiếm
Văn phòng chính của Bank of America Corp. được đặt tại Charlotte, Bắc Carolina và được thành lập vào năm 1784. Bank of America phục vụ các cá nhân và công ty, đồng thời cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, đầu tư, quản lý tài sản cũng như các sản phẩm và dịch vụ quản lý rủi ro và tài chính khác. 2.28 nghìn tỷ đô la tài sản được nắm giữ bởi Bank of America.
Tập đoàn điều hành khoảng 4,300 cơ sở tài chính bán lẻ, bao gồm khoảng 1,800 cửa hàng cho vay, 2,200 địa điểm đầu tư Merrill Edge và 1,500 trung tâm kinh doanh. Có khoảng 16,300 máy ATM tại Bank of America.
Ngân hàng hoạt động trên khắp Hoa Kỳ, Puerto Rico thuộc Hoa Kỳ, Quần đảo Virgin và hơn 35 quốc gia khác. Bank of America cung cấp tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thế chấp, thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà, cho vay mua xe và ngân hàng kinh doanh.
Ưu điểm
- Bank of America có 16,000 máy ATM và khoảng 4,100 chi nhánh trải rộng trên 37 tiểu bang và Washington, DC
- Nó cung cấp nhiều sản phẩm ngân hàng lớn, bao gồm tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, khoản vay, thế chấp, thẻ tín dụng và cơ hội đầu tư.
- Bạn có thể dễ dàng tránh được chi phí hàng tháng nếu sử dụng Advantage Plus làm tài khoản séc chính của mình.
- Ứng dụng di động của Bank of America hỗ trợ thanh toán Zelle giữa các cá nhân.
Nhược điểm
- Tỷ lệ tiết kiệm được cung cấp bởi Bank of America không đặc biệt cạnh tranh.
- Rất khó để tránh chi phí duy trì hàng tháng của tài khoản séc Advantage SafeBalance không dùng séc.
#số 8. NGÂN HÀNG CÔNG DÂN
THÁNG 0.01: XNUMX%
tối thiểu APY: Số dư $0 để kiếm
Văn phòng công ty của Citizens Financial Group Inc. được đặt tại Providence, Rhode Island. Trên khắp 11 tiểu bang ở các khu vực New England, Mid-Atlantic và Midwest, Citizens Bank có 1,100 chi nhánh và 2,900 máy ATM. Ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng, tài khoản séc, đĩa CD, thẻ ghi nợ trả trước, tài khoản tiết kiệm, thế chấp, khoản vay sinh viên, khoản vay mua xe, khoản vay cá nhân và lập kế hoạch tài chính.
Ưu điểm
- Việc tránh các khoản phí dịch vụ hàng tháng đối với tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm rất đơn giản.
- Hỗ trợ qua điện thoại cho khách hàng XNUMX/XNUMX.
- Nhận khoản thanh toán của bạn thông qua tiền gửi trực tiếp sớm hai ngày.
Nhược điểm
- 36 tiểu bang không có chi nhánh.
- Tiết kiệm và CD với lãi suất thấp.
- Lựa chọn CD hạn chế.
Những tài liệu nào được yêu cầu đối với tài khoản ngân hàng của sinh viên?
Bạn phải đáp ứng một số yêu cầu để tạo tài khoản kiểm tra sinh viên. Trước tiên, bạn phải là sinh viên và sở hữu thẻ nhận dạng trường hợp lệ, hiện hành. Ngoài ra, có những hạn chế về độ tuổi phải được đáp ứng; hãy chắc chắn để xác minh với tổ chức ngân hàng. Cuối cùng, tùy thuộc vào tổ chức, bạn có thể phải gửi tiền vào tài khoản để mở nó.
Làm thế nào để mở tài khoản ngân hàng kiểm tra sinh viên?
Không khó để mở tài khoản ngân hàng kiểm tra sinh viên. Mặc dù nhiều ngân hàng vẫn cần bạn đến một địa điểm thực, đôi khi bạn có thể tạo một tài khoản trực tuyến.
- Chọn tổ chức tài chính phù hợp nhất với nhu cầu của bạn và của gia đình bạn.
- Sắp xếp một cuộc họp với nhân viên ngân hàng hoặc đăng ký trực tuyến. Bạn có thể giảm thiểu việc xếp hàng chờ đợi và cải thiện kết nối với nhân viên ngân hàng của mình bằng cách lên lịch hẹn.
- Mang theo bằng chứng nhận dạng, chẳng hạn như hộ chiếu hoặc bằng lái xe và đảm bảo thẻ sinh viên của bạn vẫn còn hiệu lực.
- Nếu ngân hàng của bạn có yêu cầu tiền gửi tối thiểu, hãy mang theo số tiền mặt cần thiết (hoặc séc được trả cho bạn).
- Tất cả các tài liệu và thỏa thuận do tổ chức đệ trình phải được đọc và ký. Hãy chú ý đến các chi tiết.
Lợi ích của việc có tài khoản ngân hàng sinh viên
Ở Mỹ, các ngân hàng thường cố gắng thu hút sinh viên bằng nhiều khoản tiền thưởng và lợi ích. Sinh viên có thể hưởng lợi từ một số lợi ích đáng kể từ tài khoản ngân hàng. Chúng đơn giản hơn để tạo và quản lý vì chúng có ít yêu cầu tiền gửi tối thiểu hơn. Phần lớn tài khoản sinh viên cũng không tính phí bảo trì hàng tháng và nhiều tài khoản cũng không tính phí ATM hoặc phạt thấu chi. Những lợi ích này giúp các cá nhân trẻ tuổi phát triển khả năng quản lý tiền bạc mà không để những sai lầm nhỏ cản trở họ. Cuối cùng, nhiều ngân hàng đã nỗ lực hết mình để cung cấp các công cụ lập ngân sách, ứng dụng và tài liệu hướng dẫn cho chủ tài khoản sinh viên nhằm hỗ trợ sinh viên phát triển kiến thức tài chính.
Nhược điểm của tài khoản ngân hàng sinh viên là gì?
Nhược điểm chính của tài khoản séc dành cho sinh viên là chúng thường có ít tính năng hơn tài khoản séc thông thường và có mức lãi suất thấp hơn. Và có thể chỉ là những tài khoản tạm thời phải được thay thế khi bạn lấy bằng.
Giới hạn của tài khoản ngân hàng sinh viên là gì?
Tài khoản sinh viên chỉ có thể giữ $0.
Ngân hàng nào cung cấp tài khoản số dư bằng XNUMX lớn nhất cho sinh viên?
Capital One 360 là Ngân hàng Séc tốt nhất dành cho sinh viên và là Tài khoản Séc miễn phí tốt nhất.
Bạn có thể mở hai tài khoản ngân hàng sinh viên không?
Không có quy định cấm có hai tài khoản ngân hàng. Bạn có thể quản lý chi tiêu và tiết kiệm của mình bằng cách có nhiều tài khoản khác nhau với tư cách là sinh viên quốc tế. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn phải làm bài tập về nhà trước khi đăng ký tài khoản.
- ATM CRYPTO: Chúng có hợp pháp không & Chúng hoạt động như thế nào? (Hướng dẫn chi tiết)
- APY: Ý nghĩa, Cách thức hoạt động và Tính toán
- Lãi suất gửi tiết kiệm NGÂN HÀNG TỐT NHẤT 2023 (Cập nhật)
- Tài chính dành cho sinh viên: Hướng dẫn hoàn chỉnh về cách đăng ký
- KHẤU TRỪ THUẾ CHO VAY SINH VIÊN: Cách Nhận Khấu trừ Thuế Khoản vay Sinh viên
dự án
