NHÀ LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH: Làm thế nào để trở thành một Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận

Theo Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ, hơn 78 triệu người trên 65 tuổi có thể sống ở Hoa Kỳ vào năm 2035. Nhiều người trong số những cư dân này có thể tìm kiếm sự hỗ trợ của các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận để tận dụng tối đa quỹ hưu trí của họ. Những người lao động trẻ tuổi cũng có thể tìm kiếm cố vấn chuyên môn để giúp họ đạt được các mục tiêu của mình, chẳng hạn như trả nợ, trang trải việc học của con cái hoặc tài trợ cho quỹ hưu trí của họ.
Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ (BLS) dự đoán việc làm cho các cố vấn tài chính cá nhân sẽ tăng 15% cho đến năm 2028, với hơn 40,400 vị trí mới có sẵn. Hỗ trợ khách hàng lập kế hoạch tài chính cần được đào tạo chuyên ngành. Tiếp tục đọc để tìm hiểu về các cơ hội đào tạo, phát triển kỹ năng và chứng nhận người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận.

Người lập kế hoạch tài chính là ai?

Người lập kế hoạch tài chính là một chuyên gia đầu tư được cấp phép, người hỗ trợ các cá nhân và doanh nghiệp đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của họ. Các nhà hoạch định tài chính làm việc với khách hàng để xem xét các mục tiêu, khả năng chấp nhận rủi ro và các giai đoạn của cuộc đời hoặc công ty trước khi đề xuất một loại đầu tư thích hợp. Sau đó, họ có thể xây dựng một chương trình để hỗ trợ khách hàng đạt được các mục tiêu đó bằng cách phân bổ các khoản tiết kiệm hiện có của họ trong số các khoản đầu tư đa dạng nhằm tăng trưởng hoặc tạo ra thu nhập, như mong muốn.

Lập kế hoạch thuế, phân bổ tài sản, quản lý rủi ro và lập kế hoạch hưu trí và / hoặc di sản là tất cả các lĩnh vực mà các nhà lập kế hoạch tài chính có thể chuyên môn hóa.

Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) là gì?

Chỉ định Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) là sự thừa nhận chính thức về kỹ năng lập kế hoạch tài chính, thuế, bảo hiểm, lập kế hoạch di sản và hưu trí (chẳng hạn như với 401 (k) s).

Việc chỉ định được sở hữu và trao bởi Hội đồng Tiêu chuẩn Lập kế hoạch Tài chính được Chứng nhận, Inc.

Hiểu vai trò của một người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP)

Các cá nhân có thể sử dụng CFP để giúp họ quản lý tài chính của mình. Điều này có thể bao gồm một loạt các yêu cầu như lập kế hoạch tài chính, lập kế hoạch hưu trí, bảo hiểm và giáo dục, trong số những yêu cầu khác. Phần quan trọng nhất của CFP là họ hoạt động như một người ủy thác cho tài sản của bạn, có nghĩa là họ đưa ra quyết định vì lợi ích tốt nhất của bạn.

CFP rất toàn diện, đặc biệt là khi so sánh với các cố vấn đầu tư. CFP thường bắt đầu quy trình bằng cách đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn. Điều này bao gồm bất kỳ tiền mặt, tài sản, đầu tư hoặc tài sản nào để xác định giá trị ròng của bạn. Họ cũng xem xét các khoản nợ của bạn, chẳng hạn như các khoản thế chấp và nợ sinh viên.

Sau đó, họ sẽ làm việc với bạn và nhu cầu của bạn để phát triển một chiến lược tài chính. Ví dụ, nếu bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu, họ sẽ lập một kế hoạch tài chính để giúp bạn vượt qua những năm nghỉ hưu. Ngoài ra, nếu bạn có con sẽ học đại học, họ có thể hỗ trợ bạn xây dựng kế hoạch tài chính để trang trải chi phí.

CFP là một loại cố vấn tài chính có bằng cấp được chứng nhận cho thấy kiến ​​thức sâu rộng về lập kế hoạch tài chính. Coi CFP là một cố vấn tài chính cấp cao hơn. Trên thực tế, các tiêu chuẩn để trở thành CFP thuộc hàng khó và nghiêm ngặt nhất trong ngành.

Bạn có cần Dịch vụ của Người lập kế hoạch tài chính không?

Nói chung, tình hình tài chính của bạn càng phức tạp, bạn càng có nhiều khả năng thu được lợi nhuận từ các dịch vụ của một nhà hoạch định tài chính.

Nếu tài chính của bạn ở mức cơ bản, bạn có thể tự làm được. Tuy nhiên, các nhà lập kế hoạch tài chính có thể đưa ra quan điểm và kinh nghiệm khách quan khi quyết định đầu tư tiền của bạn như thế nào, ưu tiên tài chính của bạn là gì, loại bảo hiểm nào và các biện pháp bảo vệ khác mà bạn yêu cầu. Khi đối mặt với một sự thay đổi trong cuộc sống, chẳng hạn như kết hôn, ly hôn hoặc thừa kế, một kế hoạch tài chính có thể rất hữu ích.

Các loại công cụ lập kế hoạch tài chính khác nhau

Cần lưu ý rằng cụm từ “người lập kế hoạch tài chính” là một từ ô nhiễm không được kiểm soát. Bất kỳ ai có chức danh “người lập kế hoạch tài chính” và khả năng cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính đều có thể tự gọi mình như vậy. Một số có thể chuyên về các lĩnh vực lập kế hoạch cụ thể, chẳng hạn như hưu trí hoặc quản lý thuế, trong khi những người khác có cách tiếp cận toàn diện hơn. Một số thậm chí có thể không quan tâm đến lợi ích tốt nhất của bạn và nên tránh.

# 1. Người lập kế hoạch tài chính ủy thác

Người lập kế hoạch tài chính được ủy thác có nghĩa vụ hoạt động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng của họ. Từ nghĩa vụ ủy thác đề cập đến nghĩa vụ của người lập kế hoạch là đặt lợi ích tài chính của khách hàng lên trước lợi ích của họ. Trên thực tế, người lập kế hoạch tài chính được ủy thác phải cung cấp cho khách hàng của họ các giải pháp hiện có tốt nhất với chi phí thấp nhất có thể, bất kể phí hoặc hoa hồng, người lập kế hoạch nhận được từ khách hàng hoặc các nguồn khác.

Một số nhà hoạch định tài chính chỉ đơn thuần tuân theo một tiêu chuẩn về sự phù hợp. Đề xuất của nhà lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn phải phù hợp với nhu cầu của bạn theo tiêu chí phù hợp. Tuy nhiên, họ được phép giới thiệu các sản phẩm hoặc dịch vụ tính phí cao hơn cho bạn hoặc kiếm cho họ hoa hồng cao hơn so với các mặt hàng tương đương.

Khi lựa chọn một nhà lập kế hoạch tài chính, chiến lược tốt nhất là đi với một người được ủy thác để bạn có thể tin tưởng rằng hàng hóa và dịch vụ mà họ cung cấp là tốt nhất cho bạn chứ không phải họ.

# 2. Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận

Chứng nhận Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) là một chứng nhận trong ngành với các tiêu chí giáo dục và đạo đức nghiêm ngặt cho phép chứng chỉ cung cấp đầy đủ các dịch vụ lập kế hoạch tài chính hoàn chỉnh.

Đáng chú ý, tất cả các CFP được yêu cầu hoạt động như các công ty con và phần lớn hoạt động trên cơ sở chỉ thu phí, có nghĩa là họ chỉ được bạn bồi thường chứ không phải các sản phẩm mà họ giới thiệu. CFP là nền tảng của cộng đồng lập kế hoạch tài chính do được đào tạo sâu rộng và tiêu chuẩn ủy thác — và là nơi nhiều khách hàng chọn để bắt đầu hành trình lập kế hoạch tài chính của họ.

# 3. Tư vấn đầu tư

Cố vấn đầu tư — đánh vần bằng chữ “e” vì đó là cách luật quản lý các nhà hoạch định tài chính này định nghĩa — là những cá nhân hoặc doanh nghiệp giúp khách hàng mua và bán tài sản và có thể cung cấp lời khuyên tài chính. Có hai loại cơ bản, được phân biệt chủ yếu bằng cách chúng tuân thủ sự phù hợp hoặc tiêu chuẩn ủy thác:

• Đại diện đã đăng ký: Các đại diện đã đăng ký mua và bán chứng khoán thay mặt cho khách hàng của họ và thường được cấp phép bởi các công ty môi giới nơi họ làm việc. Với một số lượng lớn người đại diện đã đăng ký, bạn đưa ra quyết định và người đại diện chỉ thực hiện chúng. Mặt khác, một số tự cho mình là nhà tư vấn tài chính hoặc nhà hoạch định. Nếu bạn quyết định giao dịch với một đại diện đã đăng ký cung cấp lời khuyên tài chính, hãy nhớ rằng họ chỉ tuân theo một tiêu chuẩn phù hợp. Điều này có thể ảnh hưởng đến các sản phẩm và dịch vụ mà họ giới thiệu cho bạn.

• Đại diện Cố vấn Đầu tư: Đại diện cố vấn đầu tư (IAR) làm việc cho các công ty được gọi là Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA). Họ cung cấp các dịch vụ tư vấn và lập kế hoạch tài chính. IAR, trái ngược với các đại diện đã đăng ký, được tuân theo một tiêu chuẩn ủy thác. Nhiều người có thể có thêm bằng chứng xác thực, chẳng hạn như CFP, để củng cố kỹ năng lập kế hoạch tài chính của họ.

# 4. Robo-Advisor

Cố vấn rô-bốt quản lý các khoản đầu tư theo cách thức tự động. Hầu hết sẽ đưa bạn vào danh mục đầu tư được xây dựng trước tùy thuộc vào mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, sau đó họ sẽ quản lý và duy trì cho bạn theo thời gian.

Cố vấn robot là RIA về mặt kỹ thuật, có nghĩa là họ cũng phải tuân theo tiêu chuẩn ủy thác. Ngày càng có nhiều người trong số họ đang bổ sung các sản phẩm tự động của mình với việc lập kế hoạch tài chính hoàn chỉnh hơn do các nhà lập kế hoạch con người và CFP đưa ra. Nếu bạn là một nhà đầu tư mới thỉnh thoảng chỉ cần các dịch vụ của một nhà hoạch định tài chính, thì phương pháp kết hợp này có thể phù hợp.

# 5. Quản lý tài sản

Trên thực tế, các nhà quản lý tài sản là những nhà hoạch định tài chính cho những khách hàng có giá trị ròng cao. Bởi vì khách hàng của họ, họ thường chuyên về các phần của kế hoạch tài chính ảnh hưởng đến những người giàu có, chẳng hạn như lập kế hoạch bất động sản, lập kế hoạch pháp lý và quản lý rủi ro để bảo toàn tài sản.

Người quản lý tài sản, giống như một nhà lập kế hoạch tài chính, không được quy định, có nghĩa là bất kỳ ai, bất kể bằng cấp nào, đều có thể tự gọi mình là người quản lý tài sản. Điều này có nghĩa là một số, nhưng không phải tất cả, các nhà quản lý tài sản là công ty con.

Cách chọn người lập kế hoạch tài chính

Nếu bạn quyết định rằng làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính là lựa chọn tốt nhất cho bạn, có một số điều bạn nên tìm kiếm:

# 1. Thông tin xác thực

Bởi vì bất kỳ ai cũng có thể tự gọi mình là một nhà hoạch định tài chính, bạn nên kiểm tra các thông tin đăng nhập được đánh giá cao, chẳng hạn như:

• CFP: CFP được trang bị tốt để hỗ trợ bạn lập kế hoạch cho mọi yếu tố trong cuộc sống tài chính của bạn. Nếu bạn đang tìm kiếm lời khuyên tài chính chung, CFP là một nơi tốt để bắt đầu. Điều này là do tất cả họ phải đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt và hoạt động như một công ty con cho khách hàng của họ.
• CPA: Một kế toán công chứng nhận (CPA) chuyên về lập kế hoạch thuế và được cấp phép ở tiểu bang của họ. Nếu bạn cần hỗ trợ quản lý thu nhập chịu thuế hoặc giảm nghĩa vụ thuế, bạn nên tham khảo ý kiến ​​của CPA.
• CFA: Một nhà phân tích tài chính được điều hành (CFA) có thể hoạt động như một nhà hoạch định tài chính. Howeer, hầu hết thích giúp các doanh nghiệp quản lý tài chính của họ hơn là các khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, nếu bạn bắt gặp một CFA cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính, hãy yên tâm rằng họ đã hoàn thành một số kỳ thi chuyên môn khó và có nhiều năm kinh nghiệm làm việc để đủ điều kiện cho chức danh đó.

# 2. Nghĩa vụ ủy thác

Nếu bạn không phải là một chuyên gia tài chính, bạn thường không quen với sự phức tạp của hầu hết các sản phẩm tài chính và các mã số thuế chi phối chúng. Đó là lý do tại sao có một chuyên gia hỗ trợ bạn trong quá trình thủ tục, người chỉ quan tâm đến tình trạng tài chính của bạn là rất quan trọng.

Đáng tiếc, không phải tất cả các nhà hoạch định tài chính đều là công ty con. Một số chỉ đưa ra lời khuyên về hàng hóa mà họ bán, chẳng hạn như các khoản đầu tư hoặc tài khoản bảo hiểm cụ thể. Vì vậy, họ có thể hướng bạn đến những thứ sẽ kiếm được nhiều lợi nhuận hơn cho họ. Hỏi bất kỳ nhà hoạch định tài chính tiềm năng nào nếu họ là người được ủy thác. Nó sẽ giúp bạn biết liệu họ đang tìm kiếm lợi nhuận cuối cùng của bạn hay của họ.

Người lập kế hoạch tài chính Mức lương trung bình

Các nhà hoạch định tài chính có thể được đền bù theo nhiều cách khác nhau. Một số dựa vào hoa hồng sản phẩm, trong khi những người khác tính phần trăm tài sản mà họ quản lý cho bạn. Những người khác tính phí theo giờ, cũng như người giữ hàng tháng hoặc hàng năm. Trước khi bạn hợp tác với một nhà hoạch định tài chính, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu cách họ sẽ bị tính phí cho các dịch vụ của họ.

Phần lớn các nhà hoạch định tài chính làm việc toàn thời gian. Những người khác làm việc cho các doanh nghiệp đầu tư hoặc ngân hàng, trong khi những người khác làm việc cho chính họ. Mức lương của nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận thường được xác định theo vị trí địa lý, số năm kinh nghiệm, trình độ học vấn và bất kỳ chứng nhận nào có liên quan.

Mức lương trung bình hàng năm của một nhà hoạch định tài chính ở Hoa Kỳ là $ 66,575 USD.

Mức lương của một nhà hoạch định tài chính dao động từ 14,000 đến 150,000 đô la mỗi năm trong một số trường hợp.

Bảng sau đây cho thấy mức lương trung bình của nhà lập kế hoạch tài chính, được chia nhỏ theo loại phí:

Hồ sơ khách hàng

Ngay cả các CFP chung chung cũng có thể chuyên về một số loại khách hàng nhất định, chẳng hạn như bác sĩ, luật sư hoặc những người có khoản nợ vay sinh viên đáng kể. Hỏi các nhà hoạch định tài chính tiềm năng về kiểu người mà họ thường làm việc cùng và các dịch vụ mà họ thường cung cấp. Theo cách này, bạn có thể đảm bảo rằng bạn chọn một chuyên gia có kinh nghiệm đáng kể đối phó với các loại thách thức tài chính mà bạn đang đối mặt.

Khiếu nại chính thức

Thật không may, không phải mọi nhà lập kế hoạch tài chính đều là một nhà biểu diễn tài năng. Kiểm tra thông tin đăng nhập và lịch sử kỷ luật của họ trên Kiểm tra môi giới trước khi hợp tác với một nhà hoạch định tài chính, người sẽ có quyền truy cập vào thông tin tài chính bí mật. Nếu họ nhận được bất kỳ lời phàn nàn nào, đó có thể là một chỉ báo màu đỏ.

Yêu cầu đối với người lập kế hoạch tài chính

Để có được việc làm và tư vấn hiệu quả cho khách hàng, các nhà hoạch định tài chính thường yêu cầu kết hợp các trình độ chuyên môn sau:

#1. Giáo dục

Cần có bằng cử nhân về tài chính, kế toán, kinh doanh hoặc kinh tế cho vị trí kế hoạch tài chính. Các chương trình cấp bằng hoặc khóa học về lập kế hoạch tài chính cá nhân có sẵn tại một số trường học và tổ chức. Nhiều chuyên gia tài chính trong số này tìm cách lấy bằng Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh (MBA) hoặc một bằng thạc sĩ thích hợp khác để nâng cao sự nghiệp của họ, chuyên về các loại kế hoạch tài chính, hoặc tăng tiềm năng thu nhập của họ.

#2. Tập huấn

Khi họ tham gia vào một doanh nghiệp, hầu hết các nhà hoạch định tài chính đều được đào tạo tại chỗ. Họ được dạy về các thủ tục và chính sách của công ty và có thể được giám sát bởi một nhà hoạch định tài chính cấp cao.

Những người muốn được chứng nhận là nhà lập kế hoạch tài chính trước tiên phải tích lũy kinh nghiệm và đào tạo về lập kế hoạch tài chính trước khi tham gia kỳ thi lấy chứng chỉ. Một phương pháp là hoàn thành khóa học việc kéo dài hai năm với một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận hoặc các chuyên gia tài chính liên quan khác. Những kinh nghiệm này bao gồm kiến ​​thức thực hành và quan sát về quản lý tiền, lập kế hoạch tiết kiệm và tư vấn đầu tư, cũng như hiểu các kỹ thuật hiệu quả nhất để hỗ trợ khách hàng một cách hiệu quả.

# 3. Chứng nhận người lập kế hoạch tài chính

Để bán chứng khoán, cổ phiếu, trái phiếu, quyền chọn, hợp đồng tương lai và các sản phẩm tài chính được quản lý khác, một số tiểu bang yêu cầu cố vấn tài chính phải được cấp phép. Series 6, 7, 63 và 65 nằm trong số các giấy phép có sẵn. Các chuyên gia này có thể nghiên cứu các yêu cầu của tiểu bang họ để xin các loại giấy phép này, thường có được bằng cách hoàn thành các bài kiểm tra kiến ​​thức do Hiệp hội Quản trị viên Chứng khoán Bắc Mỹ tổ chức.

Các nhà hoạch định tài chính có thể chọn được chứng nhận để cung cấp các sản phẩm đầu tư cụ thể, điều này sẽ cho phép họ trau dồi kỹ năng và kiến ​​thức và làm cho chúng trở nên hấp dẫn hơn đối với các nhà tuyển dụng và khách hàng trong tương lai. Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận là một trong những bằng cấp do Hội đồng tiêu chuẩn lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, Inc. (Ban CFP) cấp. Giáo dục, kinh nghiệm, kiểm tra và mô-đun đạo đức đều là một phần của quy trình chứng nhận người lập kế hoạch tài chính. Để đăng ký trở thành CFP, ứng viên phải có bằng cử nhân với chương trình giảng dạy kế hoạch tài chính. CFP cũng phải có ba năm kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính trước khi họ có thể được chỉ định.

# 4. Kỹ năng

Các nhà hoạch định tài chính phải sở hữu một loạt các khả năng cứng và mềm, có thể đạt được thông qua học vấn và kinh nghiệm. Hãy có những khả năng sau để trở thành một ứng viên thành công trong công việc kế hoạch tài chính:

• Toán học

Các nhà hoạch định tài chính phát triển ngân sách, đầu tư vốn và đưa ra các quyết định tài chính khác, do đó họ phải cảm thấy thoải mái khi làm việc với những khoản tiền khổng lồ. Cần phải làm quen với các phép toán, tiền, và các sổ sách kế toán cơ bản.

• Kiểm tra dữ liệu

Nghề lập kế hoạch tài chính cũng đòi hỏi nghiên cứu sâu rộng. Họ theo dõi các số liệu thống kê, chuyển động và xu hướng gần đây nhất trên thị trường tài chính và phân tích dữ liệu đó để đưa ra các khuyến nghị đầy đủ thông tin có tác động tích cực đến mục tiêu tài chính của khách hàng.

• Cơ quan

Các nhà lập kế hoạch tài chính thường xuyên làm việc với nhiều loại khách hàng khác nhau, tất cả đều giao phó cho nhà lập kế hoạch về sự ổn định tài chính của họ. Các nhà hoạch định tài chính đã nỗ lực rất nhiều để sắp xếp lịch của họ và xây dựng các tệp khách hàng chi tiết bao gồm thông tin tài chính nhạy cảm. Một số nhà hoạch định tài chính làm việc với khách hàng từ nhiều nơi khác nhau, những người có nhiều nhu cầu về tài chính. Mỗi tệp khách hàng phải được các chuyên gia này giữ riêng biệt và bảo mật.

• Chăm sóc khách hàng

Để quản lý một doanh nghiệp lập kế hoạch tài chính thành công hoặc có được việc làm với một công ty, các nhà hoạch định tài chính phải có khả năng đạt được và duy trì lòng tin của khách hàng. Các cố vấn tài chính sử dụng các khả năng phục vụ khách hàng như lắng nghe tích cực, đồng cảm và tử tế để giành được sự tin tưởng và xây dựng các mối quan hệ. Họ cũng cập nhật cho khách hàng về bất kỳ khó khăn, thay đổi hoặc cơ hội tiềm ẩn nào về tài chính.

• Trình bày

Các nhà hoạch định tài chính chịu trách nhiệm phát triển các chiến lược, danh mục đầu tư và ngân sách, sau đó trình bày chúng cho khách hàng đánh giá. Trình bày càng hấp dẫn, càng có nhiều khả năng khách hàng sẽ vui vẻ chấp nhận các đề xuất của nhà hoạch định tài chính của họ. Để giới thiệu cho khách hàng những lựa chọn hấp dẫn nhất, các chuyên gia này sử dụng các chiến lược bán hàng, khả năng thuyết phục tốt và thuyết phục trước công chúng.

Làm thế nào để trở thành một Nhà hoạch định tài chính?

Nếu bạn muốn trở thành nhà hoạch định tài chính, hãy thực hiện các bước sau:

• Tiếp tục con đường học vấn của bạn: Kiếm được bằng cử nhân về kế toán, kinh doanh hoặc tài chính sau khi hoàn thành bằng tốt nghiệp trung học hoặc GED để có được thông tin cốt lõi thường xuyên cần thiết để trở thành một nhà hoạch định tài chính.
• Tích lũy kinh nghiệm: Bạn nên có kinh nghiệm làm người lập kế hoạch tài chính trước khi đủ tiêu chuẩn. Tìm kiếm một công việc học việc, thực tập hoặc đầu vào với một công ty hoặc ngân hàng.
• Lấy giấy phép của bạn: Một số tiểu bang cần cố vấn tài chính để có được giấy phép để bán một số chứng khoán và tài sản. Kiểm tra các tiêu chuẩn của tiểu bang của bạn và xem xét các giấy phép bạn sẽ cần để bán các sản phẩm tài chính mà bạn quan tâm một cách chuyên nghiệp.
• Lấy chứng chỉ: Bạn cũng có thể khám phá việc trở thành người lập kế hoạch tài chính (CFP) được chứng nhận và tham gia kỳ thi. Là một CFP, bạn sẽ có thể cung cấp các sản phẩm đầu tư cụ thể và chứng minh kiến ​​thức lập kế hoạch tài chính của mình cho các công ty và khách hàng tiềm năng.
• Tạo sơ yếu lý lịch: Bao gồm mọi thông tin xác thực về giáo dục, giấy phép, chứng chỉ và kinh nghiệm mà bạn có thể có trong sơ yếu lý lịch của mình. Bạn có thể sử dụng từ ngữ mô tả công việc để điều chỉnh tốt hơn trình độ chuyên môn của mình với kỳ vọng của nhà tuyển dụng.

Cần gì để trở thành người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP)?

Để đạt được chứng chỉ Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận đòi hỏi phải hoàn thành bốn yêu cầu: giáo dục chính quy, kết quả kỳ thi CFP, kinh nghiệm làm việc có liên quan và đạo đức nghề nghiệp đã được thiết lập.

Có hai thành phần chính đối với các yêu cầu đi học. Ứng viên phải chứng minh rằng họ có bằng cử nhân hoặc cao hơn từ một trường đại học hoặc cao đẳng được công nhận bởi Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Thứ hai, họ phải hoàn thành danh sách các khóa học lập kế hoạch tài chính cụ thể do Ban CFP quy định.

Phần lớn các tiêu chí thứ hai thường bị loại bỏ nếu ứng viên sở hữu một số chứng chỉ tài chính được công nhận, chẳng hạn như nhà phân tích tài chính được điều hành (CFA) hoặc kế toán công được chứng nhận (CPA) hoặc nếu ứng viên có bằng cấp cao hơn về kinh doanh, chẳng hạn như thạc sĩ quản trị kinh doanh (MBA).

Ứng viên phải có ít nhất ba năm (hoặc 6,000 giờ) kinh nghiệm chuyên môn toàn thời gian trong ngành, hoặc hai năm (4,000 giờ) trong khả năng học việc, sau đó sẽ phải tuân theo các yêu cầu cụ thể khác.

Cuối cùng, các ứng cử viên và người nắm giữ CFP phải tuân theo các quy tắc ứng xử nghề nghiệp của Ban CFP. Họ cũng phải cung cấp thông tin liên quan đến sự tham gia của họ trong nhiều lĩnh vực, chẳng hạn như hành vi phạm tội, truy vấn của cơ quan chính phủ, phá sản, khiếu nại của khách hàng hoặc bị chủ lao động chấm dứt hợp đồng một cách thường xuyên. Trước khi cấp chứng chỉ, Hội đồng lập kế hoạch tài chính được chứng nhận cũng tiến hành kiểm tra lý lịch kỹ lưỡng đối với tất cả các ứng viên.

Ngay cả khi hoàn thành các giai đoạn trước đó cũng không đảm bảo việc đạt được chỉ định CFP. Hội đồng CFP có tiếng nói cuối cùng về việc có nên trao quyền chỉ định cho một cá nhân hay không.

Kỳ thi dành cho Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP)

Bài kiểm tra CFP bao gồm 170 câu hỏi trắc nghiệm bao gồm hơn 100 chủ đề kế hoạch tài chính. Hành vi và quy định chuyên nghiệp, các khái niệm lập kế hoạch tài chính, lập kế hoạch giáo dục, quản lý rủi ro, bảo hiểm, đầu tư, lập kế hoạch thuế, lập kế hoạch hưu trí và lập kế hoạch bất động sản đều là một phần của phạm vi này.

Các danh mục vấn đề khác nhau được tính theo tỷ lệ và tỷ trọng gần đây nhất có thể được xem trên trang web của Hội đồng quản trị CFP. Các câu hỏi khác đánh giá khả năng của ứng viên trong việc thiết lập kết nối khách hàng-người lập kế hoạch và thu thập thông tin liên quan, cũng như đánh giá, xây dựng, thảo luận, thực hiện và giám sát các khuyến nghị mà họ đưa ra cho khách hàng của mình.

Dưới đây là một số thông tin khác về việc quản lý, chi phí và cho điểm của kỳ thi CFP.

• thời gian: Các thí sinh thi hai buổi ba tiếng trong cùng một ngày, cách nhau 40 phút giải lao. Các kỳ thi thường được đưa ra trong ba thời điểm kéo dài một tuần: Tháng Ba, Tháng Bảy và Tháng Mười Một.

• Phí Tổn: $ 825 cho một kỳ thi được tổ chức tại một địa điểm kiểm tra ở Hoa Kỳ. Có chiết khấu cho những người nộp đơn sớm và một khoản phí cho những trường hợp nộp hồ sơ muộn.

• Điểm vượt qua: Điều này được tham chiếu theo tiêu chí, có nghĩa là hiệu suất được đánh giá dựa trên mức năng lực cần thiết được xác định trước chứ không phải dựa trên kết quả của những người khác đã tham gia cùng kỳ thi. Điều này giúp loại bỏ bất kỳ lợi ích hoặc bất lợi nào có thể xảy ra khi các kỳ thi trước đó có độ phức tạp thấp hơn hoặc cao hơn.

• Làm lại bài kiểm tra: Nếu bạn thất bại, bạn có thể thi lại đến bốn lần trong đời.

Nơi làm việc của Người lập kế hoạch tài chính

Các nhà hoạch định tài chính thường được tuyển dụng trong môi trường văn phòng. Họ làm việc cho các ngân hàng, công đoàn tín dụng, tổ chức chính phủ và tập đoàn, cũng như cho các cá nhân và gia đình. Bất chấp thực tế là họ làm việc ở các thành phố trên khắp thế giới, có một số điều mà thực tế bất kỳ nhà hoạch định tài chính nào cũng có thể mong đợi từ nơi làm việc của họ:
Ngồi vào bàn làm việc hoặc bàn tại văn phòng

• Giao tiếp lâu dài với một nhóm khách hàng nhất định
• Làm việc với điện thoại và máy tính, thường xuyên soạn thảo báo cáo, thực hiện nghiên cứu, theo dõi thông tin tài chính và giữ liên lạc với khách hàng.
• Làm việc toàn thời gian từ thứ Hai đến thứ Sáu, với một số công việc yêu cầu giờ làm việc vào cuối tuần và ngày lễ, cũng như tính khả dụng của thiết bị di động.
• Đi du lịch để gặp gỡ khách hàng, đặc biệt nếu người lập kế hoạch là một người làm việc tự do

Ví dụ về Mô tả công việc của Người lập kế hoạch tài chính

Một cố vấn tài chính địa phương công ty đang tìm kiếm một nhà lập kế hoạch tài chính có kinh nghiệm và đủ điều kiện để gia nhập văn phòng trung tâm thành phố của chúng tôi và tiếp nhận các khách hàng mới. Chuyên gia này phải có ít nhất năm năm kinh nghiệm tư vấn tài chính cho mọi người và gia đình từ nhiều nguồn gốc khác nhau. Công ty chúng tôi tập trung vào quản lý nợ, đầu tư và ngân sách cá nhân. Giấy phép A Series 65 là bắt buộc đối với ứng viên lý tưởng. Nhóm tập trung vào khách hàng của chúng tôi đang tìm kiếm một cố vấn tài chính với sự linh hoạt toàn thời gian. Vai trò này có khả năng thăng tiến nghề nghiệp cho ứng viên phù hợp.

Chứng nhận Người lập kế hoạch tài chính ® được chứng nhận

Chứng nhận chuyên nghiệp phổ biến nhất là của một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®), được sở hữu và cấp bởi Hội đồng Tiêu chuẩn về Nhà lập kế hoạch Tài chính được Chứng nhận, Inc. Đây là một tổ chức chứng nhận và thiết lập tiêu chuẩn phi lợi nhuận quản lý bài kiểm tra CFP. Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận là một chỉ định được công nhận chỉ ra kinh nghiệm trong việc lập kế hoạch tài chính, thuế, bảo hiểm, lập kế hoạch di sản và hưu trí. Những cá nhân hoàn thành tốt các bài kiểm tra đầu tiên được chứng nhận của Ban lập kế hoạch tài chính CFP® và sau đó tham gia vào các chương trình giáo dục hàng năm liên tục để duy trì các kỹ năng của họ và chứng nhận sẽ được trao chỉ định.

CFP® có thể giúp khách hàng nhiều hơn là chỉ tư vấn cho họ về các tài sản có sẵn. "Tài chính" không chỉ có nghĩa là một điều đối với hầu hết mọi người. Cho dù đó là lập ngân sách, lập kế hoạch hưu trí, tiết kiệm giáo dục, bảo hiểm hay thậm chí là chiến lược tối ưu hóa thuế — và “lập kế hoạch tài chính” bao gồm nhiều thứ hơn là chỉ đầu tư.

Chọn công cụ lập kế hoạch tài chính tốt nhất

Bạn nên phỏng vấn ít nhất ba nhà hoạch định tài chính trước khi quyết định người tốt nhất cho mình. Đảm bảo nhận được câu trả lời cho các câu hỏi sau:

• Bạn có bằng cấp gì?
• Bạn có thể cho tôi bất kỳ tài liệu tham khảo?
• Bao nhiêu bạn có tính phí?
• Lĩnh vực chuyên môn của bạn là gì?
• Bạn sẽ là người ủy thác của tôi?
• Tôi có thể mong đợi những loại dịch vụ nào?
• Chúng ta sẽ giải quyết những bất đồng như thế nào?

Truy cập trang web của Hội đồng Tiêu chuẩn CFP để kiểm tra trạng thái của CFP® và để được tư vấn về việc chọn cố vấn tốt nhất để giải quyết.

Sự khác biệt giữa Người lập kế hoạch tài chính và Nhà tư vấn tài chính là gì?

Cố vấn tài chính (hoặc nhà tư vấn tài chính) là một cụm từ rộng dùng để chỉ nhiều chuyên gia hỗ trợ mọi người về tài chính của họ.

Người lập kế hoạch tài chính là một loại cố vấn tài chính, người cung cấp lời khuyên tài chính tổng thể ngoài các dịch vụ như quản lý đầu tư. Ví dụ, cố vấn tài chính có thể hỗ trợ bạn trả lời các vấn đề như "Làm cách nào để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu và quỹ học đại học của con tôi cùng một lúc?"

Kế hoạch tài chính toàn diện là gì?

Một kế hoạch tài chính toàn diện là một phân tích toàn diện về tình hình tài chính hiện tại của một cá nhân hoặc tổ chức, các mục tiêu trong tương lai và các bước cần thiết để đạt được những mục tiêu đó. Nó bao gồm các chiến lược đầu tư, nghỉ hưu, lập kế hoạch thuế, lập kế hoạch bất động sản và các vấn đề tài chính khác.

Ủy thác là gì?

Người được ủy thác là một chuyên gia được pháp luật yêu cầu hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng của họ. Các nhà hoạch định tài chính là người được ủy thác phải ưu tiên lợi ích của khách hàng trước lợi ích của chính họ.

Tôi nên xem lại kế hoạch tài chính của mình bao lâu một lần?

Bạn nên xem lại kế hoạch tài chính của mình hàng năm hoặc bất cứ khi nào có những thay đổi quan trọng trong cuộc sống, chẳng hạn như kết hôn, sinh con hoặc thay đổi công việc.

Phân bổ tài sản là gì?

Phân bổ tài sản là quá trình phân chia danh mục đầu tư giữa các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, để cân bằng rủi ro và lợi nhuận.

Đa dạng hóa là gì?

Đa dạng hóa là chiến lược dàn trải các khoản đầu tư trên các loại tài sản và phân khúc thị trường khác nhau để giảm rủi ro thua lỗ.

Kế hoạch nghỉ hưu là gì?

Lập kế hoạch hưu trí là quá trình lập kế hoạch thu nhập và chi phí trong thời gian nghỉ hưu, bao gồm ước tính chi phí trong tương lai, dự đoán nguồn thu nhập và xác định tuổi nghỉ hưu phù hợp và chiến lược tiết kiệm.

Câu hỏi thường gặp về kế hoạch tài chính

Bài viết liên quan

• Hoạch định nhu cầu: Tổng quan, So sánh, Lương & Công việc
• Lập kế hoạch tài chính: Định nghĩa, Chứng chỉ tầm quan trọng
• Phần mềm lập kế hoạch dự án: Hơn 60 phần mềm tốt nhất vào năm 2023 (Tùy chọn miễn phí & trả phí)
• Công cụ lập kế hoạch ngân sách: 15 ứng dụng lập ngân sách tốt nhất vào năm 2023