Lập ngân sách hiệu quả là một công cụ thiết yếu để quản lý tài chính của một người. Mọi người, bất kể mức thu nhập hay mục tiêu tài chính, đều có thể hưởng lợi từ ngân sách cá nhân có cấu trúc. Ngân sách cá nhân giúp theo dõi thu nhập, chi phí và khoản tiết kiệm của bạn. Điều này đảm bảo bạn sử dụng tiền của mình một cách khôn ngoan và đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Bạn có thể hỏi: làm thế nào tôi có thể làm điều đó? Hướng dẫn này bao gồm ngân sách cá nhân là gì, thảo luận về các chiến lược chính và cung cấp (các) ứng dụng phần mềm cũng như mẫu để tạo và duy trì ngân sách. Vì vậy, cho dù bạn muốn trả hết nợ, tiết kiệm cho một khoản mua sắm lớn hay muốn hiểu tình hình tài chính của mình, hướng dẫn này sẽ trang bị cho bạn kiến thức và công cụ cần thiết để đạt được các mục tiêu tài chính của mình thông qua việc lập ngân sách hiệu quả.
Ngân sách cá nhân là gì?
Ngân sách cá nhân là một kế hoạch tài chính giúp các cá nhân quản lý thu nhập và chi phí của họ một cách hiệu quả. Nó là một công cụ cho phép mọi người theo dõi thói quen chi tiêu của họ, sắp xếp thứ tự ưu tiên mục tiêu tài chínhvà thực hiện những điều chỉnh cần thiết để đạt được những mục tiêu đó. Mục tiêu chính của ngân sách cá nhân là đảm bảo các cá nhân sống trong khả năng của họ và đưa ra các quyết định tài chính thông minh.
Tạo ngân sách cá nhân liên quan đến việc theo dõi tất cả các nguồn thu nhập, chẳng hạn như tiền lương, công việc tự do hoặc thu nhập cho thuê và xác định tất cả các khoản chi tiêu. Điều này bao gồm các chi phí cố định như tiền thuê nhà và các tiện ích, cũng như các chi phí biến đổi như cửa hàng tạp hóa và giải trí. Bằng cách so sánh thu nhập và chi phí, bạn có thể xác định xem mình có thặng dư hay thâm hụt. Thông tin này rất quan trọng trong việc đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt, chẳng hạn như cắt giảm những khoản không cần thiết hoặc xác định những lĩnh vực mà bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn.
Cuối cùng, ngân sách cá nhân giúp các cá nhân giành quyền kiểm soát tình hình tài chính của họ, giảm nợ và hướng tới các mục tiêu tài chính trong tương lai. Đó là tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc mua nhà.
3 loại ngân sách là gì?
Ba loại ngân sách chính là ngân sách cân bằng, thặng dư và thâm hụt.
#1. Ngân sách cân bằng
Ngân sách cân bằng là một kế hoạch tài chính trong đó thu nhập hoặc doanh thu phù hợp với chi phí hoặc chi phí. Về cơ bản, nó có nghĩa là có sự cân bằng giữa số tiền kiếm được và số tiền chi tiêu.
Cách lập ngân sách này nhằm mục đích tạo ra sự vững chắc và đảm bảo chi tiêu của bạn không vượt quá thu nhập. Tuy nhiên, nó rất hữu ích trong thời kỳ kinh tế không chắc chắn, vì nó thúc đẩy quản lý tài chính và ngăn ngừa nợ nần chồng chất.
#2. thặng dư ngân sách
Ngân sách thặng dư xảy ra khi doanh thu hoặc thu nhập vượt quá chi tiêu. Điều này xảy ra khi bạn kiếm được nhiều hơn số tiền bạn chi tiêu trong một khoảng thời gian. Ngân sách thặng dư thường là kết quả của việc quản lý tài chính hiệu quả, tăng nguồn thu hoặc giảm chi phí.
Ngân sách thặng dư rất có lợi vì chúng giúp tiết kiệm, đầu tư hoặc trả nợ. Ngoài ra, bạn có thể thiết lập quỹ khẩn cấp, mở rộng hoạt động hoặc phân phối lợi nhuận giữa các bên liên quan.
#3. Thâm hụt ngân sách
Ngân sách thâm hụt là một kế hoạch tài chính trong đó chi tiêu vượt quá doanh thu hoặc thu nhập. Nó thường dẫn đến thâm hụt tài chính do chi phí vượt quá số tiền khả dụng. Ngoài ra, ngân sách thâm hụt thường phát sinh khi bạn phải chịu chi phí bất ngờ hoặc gặp khó khăn về kinh tế.
Bốn thành phần của ngân sách cá nhân là gì?
Ngân sách cá nhân là một ý tưởng có giá trị cho phép mọi người sử dụng một ứng dụng để quản lý tài chính một cách hiệu quả và đạt được các mục tiêu tài chính. Tuy nhiên, bốn thành phần thiết yếu là thu nhập, chi phí, tiết kiệm và nợ.
- Đầu tiên, thu nhập bao gồm tất cả các nguồn tiền mà bạn sở hữu, chẳng hạn như tiền lương, tiền công, tiền thưởng hoặc đầu tư. Điều quan trọng là phải tính toán và ghi lại chính xác tổng thu nhập để biết số tiền hiện có.
- Thứ hai, chi phí bao gồm tất cả số tiền chi cho các mặt hàng hoặc dịch vụ khác nhau. Trong khi đó, chi phí có thể là chi phí cố định, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, và chi phí biến đổi, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa hoặc giải trí. Ngoài ra, theo dõi chi phí giúp bạn xác định những lĩnh vực bạn có thể cắt giảm và tiết kiệm tiền.
- Thứ ba, tiết kiệm liên quan đến việc dành tiền cho các nhu cầu hoặc mục tiêu trong tương lai. Điều này có thể bao gồm tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp, nghỉ hưu hoặc giáo dục. Có một phần thu nhập cụ thể để tiết kiệm giúp xây dựng an ninh tài chính và đạt được các mục tiêu dài hạn.
- Và cuối cùng, nợ đề cập đến bất kỳ khoản tiền nào nợ các chủ nợ hoặc tổ chức tài chính. Luôn bao gồm các khoản thanh toán nợ trong ngân sách của bạn để đảm bảo trả nợ kịp thời và tránh các khoản lãi bổ sung.
Bạn có thể sử dụng ứng dụng phần mềm nào cho ngân sách cá nhân của mình?
Khi quản lý ngân sách cá nhân của bạn, một số ứng dụng phần mềm có thể giúp bạn luôn ngăn nắp và đi đúng hướng. Một số trong số họ là như sau:
# 1. cây bạc hà
Một ứng dụng phần mềm phổ biến cho ngân sách cá nhân là Mint. Đó là một nền tảng dựa trên web miễn phí cho phép người dùng liên kết an toàn tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và các tài khoản tài chính khác của họ. Mint tự động theo dõi chi phí, tạo ngân sách tùy chỉnh và cung cấp thông tin cập nhật theo thời gian thực về các mục tiêu tài chính.
Ngoài ra, người dùng có thể nhận được thông báo về số dư thấp, mô hình chi tiêu bất thường và các hóa đơn sắp tới. Với giao diện thân thiện với người dùng và các tính năng toàn diện, Mint là một ứng dụng ngân sách cá nhân tuyệt vời dành cho những người muốn có một cách thuận tiện để theo dõi và quản lý ngân sách của mình.
# 2. YNAB
Một ứng dụng phần mềm lập ngân sách cá nhân khác mà bạn có thể sử dụng là You Need a Budget (YNAB). YNAB là một ứng dụng dựa trên đăng ký cung cấp một cách tiếp cận mới để lập ngân sách bằng cách tập trung vào việc lập kế hoạch chủ động và chi tiêu dựa trên quy tắc. Ứng dụng giúp người dùng đặt mục tiêu tài chính, tạo ngân sách và cung cấp khả năng theo dõi chi phí và thu nhập theo thời gian thực.
Ngoài ra, YNAB cung cấp tài nguyên giáo dục và hỗ trợ cá nhân cho người dùng. Điều này giúp bạn phát triển thói quen kiếm tiền lành mạnh và đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Với sự nhấn mạnh vào việc lập kế hoạch và chi tiêu có chủ ý, YNAB là một ứng dụng mạnh mẽ để kiểm soát và cải thiện tình hình tài chính của bạn.
# 3. Goodbudget
Goodbudget là một ứng dụng phần mềm ngân sách cá nhân thân thiện với người dùng. Nó cho phép các cá nhân theo dõi thu nhập, chi phí và tiết kiệm của họ một cách có trật tự. Một trong những tính năng chính của Goodbudget là hệ thống lập ngân sách dựa trên phong bì.
Tuy nhiên, người dùng có thể tạo phong bì ảo cho các danh mục ngân sách khác nhau, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa, phương tiện đi lại và giải trí. Sau đó, họ có thể phân bổ một số tiền nhất định cho mỗi phong bì, giúp họ có cái nhìn trực quan về thói quen chi tiêu và số tiền hiện có.
Ứng dụng này cũng cung cấp cho người dùng các thông báo và cập nhật theo thời gian thực để giúp họ luôn kiểm soát được tình hình tài chính của mình. Với giao diện trực quan và các tính năng toàn diện, Goodbudget là một phần mềm đáng giá để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.
# 4. Làm nhanh
Quicken là một ứng dụng phần mềm ngân sách cá nhân phổ biến cung cấp nhiều tính năng để giúp người dùng quản lý tài chính của họ theo thứ tự. Nó cho phép các cá nhân theo dõi thu nhập, chi phí, đầu tư, khoản vay, v.v. của họ ở cùng một nơi.
Một trong những tính năng nổi bật của Quicken là khả năng tự động phân loại giao dịch, tiết kiệm thời gian và công sức cho người dùng. Nó cũng cung cấp các báo cáo và biểu đồ chi tiết để trực quan hóa các mô hình chi tiêu và xác định các lĩnh vực cần tiết kiệm tiền.
Mẫu ngân sách cá nhân có cần thiết không?
Có một mẫu ngân sách cá nhân có thể cực kỳ có giá trị trong việc quản lý tài chính của bạn một cách hiệu quả. Nó cung cấp một cách có cấu trúc để theo dõi và phân tích thu nhập và chi phí của bạn, giúp bạn luôn cập nhật các mục tiêu tài chính của mình. Mẫu ngân sách cho phép bạn lập kế hoạch và phân bổ tiền của mình một cách khôn ngoan. Điều đó đảm bảo chi tiêu của bạn phù hợp với các ưu tiên và kế hoạch tài chính tổng thể của bạn. Nó cung cấp một cái nhìn tổng quan rõ ràng về tình hình tài chính của bạn, các khoản chi tiêu cần giảm bớt và tiết kiệm nhiều hơn. Ngoài ra, mẫu ngân sách giúp bạn giữ kỷ luật và có trách nhiệm, vì bạn có thể dễ dàng theo dõi tiến trình của mình và thực hiện các điều chỉnh.
Hơn nữa, một mẫu ngân sách cá nhân cũng giúp giảm thiểu căng thẳng tài chính và mang lại sự an tâm. Ví dụ, quan sát thu nhập và chi phí của bạn có thể tránh nợ không cần thiết và giảm sự không chắc chắn về tài chính. Bạn sẽ xác định những trở ngại tiềm ẩn đối với các mục tiêu tài chính của mình và lên kế hoạch vượt qua chúng. Hơn nữa, một mẫu ngân sách cá nhân giúp đạt được các mục tiêu và cột mốc tài chính thực tế.
Nhìn chung, mẫu ngân sách cá nhân là điều cần thiết để mọi người đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt và hướng tới một tương lai tài chính an toàn hơn.
Bạn sẽ bao gồm những gì trong ngân sách cá nhân?
Khi tạo ngân sách cá nhân, hãy bao gồm nhiều danh mục khác nhau để quản lý tài chính của bạn một cách hiệu quả. Đầu tiên, thêm các chi phí cố định của bạn như tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, hóa đơn tiện ích, phí bảo hiểm và thanh toán khoản vay. Những chi phí này đều đặn mỗi tháng và bạn nên ưu tiên chúng để đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn.
Ngoài ra, hãy phân bổ một phần ngân sách của bạn cho các chi phí biến đổi. Những chi phí này có thể dao động từ tháng này sang tháng khác và bao gồm hàng tạp hóa, chi phí vận chuyển, giải trí và ăn uống bên ngoài. Hơn nữa, theo dõi các chi phí này cho phép bạn loại bỏ một số chi tiêu và tiết kiệm tiền.
5 điểm chính để lập ngân sách cá nhân là gì?
Dưới đây là năm điểm chính cần ghi nhớ.
- Đầu tiên, theo dõi chi phí của bạn. Điều này có nghĩa là ghi lại tất cả các khoản chi tiêu của bạn, cho dù nó nhỏ như một tách cà phê hay lớn như một khoản thanh toán xe hơi. Việc làm này sẽ giúp bạn chi tiêu một cách khôn ngoan và bớt đi một số thứ.
- Sau đó, đặt mục tiêu tài chính. Không có mục tiêu rõ ràng, thật khó để tạo ra một ngân sách hiệu quả. Cho dù mục tiêu của bạn là tiết kiệm để trả trước tiền mua nhà hay trả hết nợ, thì việc có các mục tiêu cụ thể sẽ cho phép bạn phân bổ thu nhập của mình cho phù hợp.
- Ngoài ra, hãy tạo một ngân sách thực tế. Hãy trung thực về thu nhập và chi phí của bạn, và đừng đánh giá quá cao hoặc đánh giá thấp. Điều này sẽ giúp bạn bám sát ngân sách và đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
- Sau đó, ưu tiên tiết kiệm. Nhiều chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất 10% thu nhập của mình. Bằng cách ưu tiên tiết kiệm, bạn xây dựng một mạng lưới an toàn cho các chi phí không lường trước được và hướng tới sự ổn định tài chính lâu dài.
- Cuối cùng, hãy xem xét và điều chỉnh ngân sách của bạn thường xuyên. Hoàn cảnh sống và chi phí thay đổi theo thời gian, vì vậy hãy luôn kiểm tra ngân sách của bạn.
Làm thế nào để bạn chuẩn bị một ngân sách cá nhân?
Chuẩn bị ngân sách cá nhân là một bước thiết yếu để thành công về tài chính.
- Để bắt đầu, thu thập tất cả các thông tin tài chính có liên quan. Điều này bao gồm các nguồn thu nhập như tiền lương, công việc phụ hoặc đầu tư. Nó cũng bao gồm các chi phí thường xuyên như tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, hóa đơn tiện ích, cửa hàng tạp hóa, chi phí vận chuyển và trả nợ.
- Sau khi bạn có tổng quan toàn diện về thu nhập và chi phí của mình, bạn có thể tạo các danh mục khác nhau và phân bổ số tiền cụ thể cho từng danh mục. Điều này giúp bạn sắp xếp thứ tự ưu tiên chi tiêu của mình và tránh phung phí không cần thiết. Trong khi đó, hãy dành một số tiền để tiết kiệm khẩn cấp hoặc cho các mục tiêu trong tương lai, chẳng hạn như nghỉ hưu hoặc đi nghỉ.
- Cuối cùng, hãy kiểm tra và điều chỉnh ngân sách của bạn để phù hợp với các mục tiêu và hoàn cảnh tài chính của bạn.
Mục đích của ngân sách cá nhân là gì?
Mục đích chính là để kiểm soát chi tiêu của bạn và đảm bảo khoản tiết kiệm của bạn đang đi đúng hướng cho tương lai.
LƯU Ý: Để theo dõi hiệu quả chi tiêu và quản lý ngân sách của mình, bạn nên sử dụng nhiều công cụ và kỹ thuật khác nhau. Phần mềm tài chính hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động có thể hỗ trợ theo dõi chi phí của bạn, phân loại chúng và cung cấp thông tin cập nhật theo thời gian thực. Ngoài ra, tạo bảng tính hoặc sử dụng mẫu lập ngân sách có thể giúp ghi lại và phân tích dữ liệu tài chính của bạn. Một khía cạnh quan trọng khác là theo dõi tiến trình của bạn và thực hiện các điều chỉnh khi cần thiết. Điều này liên quan đến việc xem xét thói quen chi tiêu của bạn, xác định các lĩnh vực cần cắt giảm và tìm cách tăng khoản tiết kiệm của bạn.
Kết luận:
Ngân sách cá nhân là một công cụ thiết yếu để lập ngân sách và quản lý tài chính hiệu quả. Nó giúp bạn theo dõi thu nhập và chi phí của bạn. Với các mẹo trên, bạn có thể ưu tiên chi tiêu, theo dõi chi tiêu và tiết kiệm cho tương lai.
Bài viết liên quan
dự án
