Bạn sẽ đồng ý với tôi rằng có lịch sử điểm tín dụng tốt sẽ làm cho cuộc sống dễ dàng hơn. Về cơ bản, việc vay mua xe và thế chấp lãi suất thấp trở nên dễ dàng hơn. Nhưng những lợi thế không dừng lại ở đó.
Lịch sử tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến giá bảo hiểm ô tô, các lựa chọn cho thuê và thậm chí cả triển vọng công việc của bạn.
Đa số người dân cải thiện tín dụng của họ bằng cách thiết lập một lịch sử lâu dài về việc hoàn trả các khoản vay đúng hạn. Tất cả chỉ nhằm chứng minh rằng bạn “xứng đáng” với số tiền bạn vay, cho dù đó là khoản thế chấp, khoản vay đi học hay thẻ tín dụng.
Chỉ có một vấn đề: vay tiền thường xuyên đòi hỏi điểm tín dụng cao. Tiếp cận ngay cả những khoản vay và thẻ tín dụng cơ bản nhất cũng có thể khó khăn nếu bạn đã làm tổn hại đến tín dụng của mình hoặc đang bắt đầu lại từ đầu.
May mắn thay, vấn đề gà và trứng này có thể được giải quyết. Mặc dù, đó là Nếu bạn chuẩn bị nỗ lực. Bạn có thể xây dựng (hoặc sửa chữa) điểm tín dụng của mình từ đầu. Nhưng điều đó nằm ngoài phạm vi của bài đăng này. Với bài đăng của chúng tôi trên làm thế nào để xây dựng một tín dụng kinh doanh đã có sẵn, bài đăng này sẽ hướng dẫn bạn cách xây dựng tín dụng mà không cần thẻ tín dụng. Chúng tôi cũng sẽ đề cập đến một số tùy chọn không cho vay để xem xét khi xây dựng điểm tín dụng của bạn.
Làm thế nào để xây dựng điểm tín dụng của bạn mà không cần sử dụng thẻ tín dụng
Hầu hết mọi người nghĩ về thẻ tín dụng như một cách tuyệt vời để thiết lập tín dụng, nhưng chúng không phải là lựa chọn duy nhất để thiết lập tín dụng và lịch sử thanh toán.
Không phải tất cả mọi người đều có thể sử dụng thẻ tín dụng và có thể khó đủ điều kiện để được cấp thẻ nếu bạn mới bắt đầu phát triển hồ sơ tín dụng của mình hoặc đã gặp một vài khó khăn về tài chính trong quá khứ.
Thẻ tín dụng chỉ phát triển lịch sử tín dụng quay vòng của bạn; tuy nhiên, một tổ hợp tín dụng lành mạnh, bao gồm tài khoản cho vay trả góp, là cần thiết để xây dựng hồ sơ tín dụng vững chắc và đạt được điểm tín dụng cao. Mười phần trăm điểm tín dụng FICO® của bạn dựa trên kết hợp tín dụng của bạn.
Nói cách khác, bạn không cần chỉ dựa vào thẻ tín dụng để xây dựng điểm tín dụng của mình. Mặc dù các văn phòng báo cáo tín dụng thường sử dụng các giao dịch và thanh toán bằng thẻ tín dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn, nhưng phương pháp này không giới hạn đối với thẻ.
Bạn có thể tích lũy đủ tín dụng để đủ điều kiện nhận thẻ bạn muốn nếu bạn thanh toán đúng hạn và duy trì tỷ lệ nợ trên tín dụng của mình ở mức thấp (lý tưởng là dưới 30%).
Vì vậy, nếu bạn đang tự hỏi "làm thế nào để xây dựng điểm tín dụng mà không cần thẻ tín dụng", thì dưới đây là một số tùy chọn phù hợp với hồ sơ theo dõi đã được kiểm chứng.
# 1. Nhận tài khoản người tạo tín dụng / Khoản vay dành cho người tạo tín dụng
Nếu bạn muốn tạo tín dụng nhanh chóng mà không cần sử dụng thẻ tín dụng, thì tài khoản người tạo tín dụng là một cách đáng tin cậy để thực hiện việc này; cộng với việc bạn không phải mua một món hàng đắt tiền với lãi suất cao từ cửa hàng tài trợ hoặc chi tiêu hàng tháng bằng thẻ tín dụng.
Khi bạn đăng ký một khoản vay xây dựng tín dụng, toàn bộ số tiền - thường từ $ 300 đến $ 1,000 - được gửi vào một tài khoản an toàn. Bạn không thể nhận được tiền ngay lập tức, không giống như một khoản vay thông thường. Thay vào đó, bạn thực hiện thanh toán đều đặn hàng tháng cho đến khi khoản vay được trả hết và sau đó bạn nhận lại toàn bộ số tiền.
Nó giống như bạn đang thanh toán thường xuyên nhưng không chi tiêu thêm. Để hỗ trợ bạn cải thiện điểm tín dụng của mình, tất cả các khoản thanh toán đều được ghi lại cho các văn phòng tín dụng lớn.
# 2. Đăng ký Khoản vay Cá nhân
Đăng ký một khoản vay cá nhân là một con đường khác mà bạn có thể thực hiện để xây dựng tín dụng mà không cần thẻ tín dụng. Đúng, đó là một khoản nợ, nhưng nếu bạn sử dụng nguồn vốn vay một cách khôn ngoan, bạn có thể cải thiện tín dụng của mình đồng thời nhận được thứ gì đó hữu ích.
Thực tế, một khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho bất kỳ lý do nào, bao gồm cả việc sửa sang nhà cửa, đi nghỉ và hợp nhất nợ.
Nếu bạn không đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân không có thế chấp, các khoản vay có bảo đảm sẽ có sẵn từ các nhà cho vay. Điều đó có nghĩa là bạn phải đưa ra một số loại bảo mật để đảm bảo cho khoản vay. Nó có thể là ô tô của bạn, ngôi nhà của bạn, hoặc một cái gì đó khác có giá trị quan trọng.
Trước khi vay bất kỳ khoản vay cá nhân nào, bạn nên đánh giá kỹ tình trạng tài chính cá nhân của mình. Điều này là để đảm bảo rằng bạn sẽ có thể trả lại nó. Mặt khác, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu bạn đi vay và sau đó không trả lại đúng hạn. Bạn cũng nên xem xét các điều khoản cho vay tốt nhất, vì lãi suất và chi phí có thể thay đổi đáng kể giữa các bên cho vay.
# 3. Đăng ký Khoản vay Sinh viên
Nếu bạn là sinh viên hoặc đã cân nhắc trở lại trường học, việc vay một khoản vay sinh viên tư nhân hoặc chính phủ sẽ thêm một tài khoản trả góp vào lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn hiện có các khoản vay dành cho sinh viên, hãy chắc chắn rằng bạn thanh toán chúng đúng tiến độ, vì các khoản thanh toán trễ hoặc bị bỏ lỡ có thể ảnh hưởng đáng kể đến điểm tín dụng của bạn.
#4. Cân nhắc vay mua ô tô
Khi bạn trả khoản vay mua xe đúng hạn, nó sẽ giúp bạn tạo dựng được tín dụng. Nếu bạn trả tiền mặt, bạn sẽ không nhận được lợi ích này, vì vậy nếu bạn cần một chiếc xe hơi và muốn phát triển tín dụng, hãy tìm kiếm một APR từ thấp đến trung bình với các khoản thanh toán hàng tháng có thể chi trả được.
# 5. Hoàn trả Khoản vay Hiện tại
Nếu bạn thanh toán đúng hạn và không bị vỡ nợ đối với các khoản vay hiện có, chẳng hạn như các khoản vay cho trường học, bạn có thể tăng xếp hạng tín dụng của mình.
# 6. Báo cáo các khoản thanh toán thay thế
Theo nhiều chủ nợ, các khoản nợ dành cho sinh viên, khoản vay mua xe và khoản vay cá nhân chỉ là phần nổi của tảng băng tín dụng. Do đó, họ thường chuẩn bị để tính đến thông tin thanh toán thay thế để giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình.
Làm thế nào để xây dựng điểm tín dụng của bạn mà không cần sử dụng khoản vay
Các phương pháp sau đây sẽ giúp bạn xây dựng điểm số của mình mà không cần đi vay như các phương pháp trên.
# 1. Sử dụng Experian Boost
Các khoản thanh toán tiện ích cũng có thể được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, điều này có thể giúp bạn phát triển tín dụng mà không mắc nợ. Về cơ bản, Experian Boost sẽ theo dõi lịch sử thanh toán của bạn cho một số hóa đơn hiện có, chẳng hạn như điện thoại, tiện ích và dịch vụ phát trực tuyến của bạn. Experian, một trong ba văn phòng tín dụng tiêu dùng lớn, quản lý nó.
Tuy nhiên, bạn nên biết rằng có một khoản chi phí liên quan đến việc sử dụng Experian Boost. Hơn nữa, Experian sẽ yêu cầu quyền truy cập vào thông tin đăng nhập ngân hàng của bạn. Nó cũng sẽ quét lịch sử tài khoản ngân hàng của bạn để tìm các khoản thanh toán tiện ích định kỳ để thêm vào báo cáo tín dụng của bạn khi bạn chia sẻ thông tin đăng nhập của mình.
# 2. Trở thành người dùng được ủy quyền
Bạn có thể được thêm làm người dùng được ủy quyền vào tài khoản tín dụng của thành viên gia đình hoặc người quan trọng của người khác. Điều này có nghĩa là tài khoản thuộc về người thân yêu của bạn, nhưng bạn có thẻ tín dụng của chính mình và sử dụng nó để mua hàng; xây dựng tín dụng của bạn trong quá trình này.
Hoạt động thẻ tín dụng của bạn gần như chắc chắn sẽ được báo cáo cho văn phòng tín dụng, dẫn đến việc tạo tài khoản tín dụng mang tên bạn. Để phát triển lịch sử tín dụng vững chắc, điều quan trọng là cả hai người dùng xử lý hoạt động tín dụng của họ đúng cách và hoàn thành tất cả các khoản thanh toán đúng hạn.
Nhưng sau đó, tín dụng của cả hai cá nhân có thể bị tổn hại nếu một trong số họ bỏ lỡ một khoản thanh toán.
# 3. Có được thẻ tín dụng được bảo vệ
Mặc dù về mặt kỹ thuật đây là một thẻ tín dụng, nhưng nó có thể là một công cụ hữu ích để nhanh chóng xây dựng tín dụng. Ngay cả khi bạn không đủ điều kiện để có thẻ tín dụng không bảo đảm, trên thực tế, tất cả mọi người có điểm tín dụng tốt, xấu hoặc không có bảo đảm đều có thể nhận được thẻ tín dụng có bảo đảm.
Thẻ tín dụng có bảo đảm hoạt động như thế này: bạn gửi tiền mặt đóng vai trò là tài sản thế chấp của thẻ. Hạn mức tín dụng của bạn bằng với số tiền bạn gửi. Bạn có thể tính phí lên đến số tiền đó, sau đó trả hết khoản vay. Các văn phòng tín dụng được thông báo về các khoản thanh toán này.
Nếu bạn trả nợ đầy đủ thường xuyên, bạn có thể đủ điều kiện để có tài khoản thẻ tín dụng không có bảo đảm và được hoàn trả khoản tiền gửi ban đầu.
Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng có bảo đảm thường tính phí hàng năm rất cao và có lãi suất cao hơn so với thẻ tín dụng không có bảo đảm, vì vậy hãy ghi nhớ điều đó. Hơn nữa, để tránh chi phí lãi suất cao và nợ thẻ tín dụng tăng cao, điều quan trọng là phải thanh toán đầy đủ số dư của bạn mỗi tháng.
Ngoài ra, hãy đảm bảo số dư thẻ tín dụng của bạn được giữ ở mức thấp, lý tưởng là bằng hoặc dưới 10% hạn mức tín dụng của bạn. Duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 10% sẽ giúp bạn nâng cao hoặc tối ưu hóa điểm tín dụng của mình.
Nhận các khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn được báo cáo cho văn phòng tín dụng
Mặc dù các khoản thanh toán tiền thuê nhà thường không được ghi lại cho các cơ quan tín dụng, nhưng có những dịch vụ mà bạn có thể sử dụng hoặc yêu cầu từ chủ nhà. Khi bạn trả tiền thuê nhà đúng hạn, dịch vụ sẽ thêm nó vào báo cáo tín dụng của bạn như một bổ sung tích cực, giúp bạn cải thiện điểm tín dụng và phát triển lịch sử tín dụng tích cực theo thời gian.
Nếu bạn là người thuê nhà không muốn mắc nợ để cải thiện tín dụng của mình, đây có thể là một lựa chọn phù hợp. Có rất nhiều dịch vụ báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà cho các văn phòng tín dụng trực tuyến. Nhưng bởi vì tất cả các chương trình này luôn phát triển, bạn nên tiến hành nghiên cứu toàn diện trước khi đăng ký một chương trình để đảm bảo rằng nó phù hợp nhất với bạn.
Các yếu tố khác cần xem xét
Cũng cần nhắc lại rằng sự thành công của bạn trong việc xây dựng tín dụng, cho dù thông qua khoản vay cá nhân, thẻ bảo đảm hay trở thành người dùng được ủy quyền, phụ thuộc vào ba yếu tố thiết yếu:
Thanh toán đúng hạn
Phương pháp tốt nhất để cải thiện và xây dựng tín dụng của bạn là đảm bảo các khoản thanh toán của bạn luôn được thực hiện đúng hạn. Bạn không chỉ tránh bị phạt tiền và APR tăng mà còn chứng minh được tính toàn vẹn tài chính mà các cơ quan tín dụng tìm kiếm.
Duy trì tỷ lệ nợ trên tín dụng lành mạnh
Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn càng cao, thì khả năng tạo dựng tín dụng càng chậm. Các đại lý tìm kiếm tỷ lệ phần trăm từ 30 phần trăm trở xuống khi so sánh số dư tín dụng hiện tại của bạn với các hóa đơn chưa thanh toán. Về cơ bản, tỷ lệ nợ trên tín dụng của bạn là 30% nếu bạn có thẻ bảo đảm với hạn mức 1,000 đô la và số dư 300 đô la, chẳng hạn. Tuy nhiên, điểm tín dụng dưới 10% là tối ưu, và hơn 50% khiến việc tạo điểm tín dụng tốt khó hơn.
Tận dụng tối đa lịch sử tín dụng của bạn
Bạn thanh toán đúng hạn và kiểm soát nợ càng lâu thì điểm tín dụng của bạn càng cao. Tuy nhiên, nếu bạn mới bắt đầu xây dựng tín dụng hoặc gần đây đã gặp rắc rối về tài chính, lịch sử tín dụng của bạn có thể bị hạn chế. Vì vậy, hãy báo cáo càng nhiều thông tin càng tốt để giúp tăng điểm tín dụng của bạn, từ các khoản thanh toán tiền thuê nhà và tiền vay học cho đến các chi tiết về khoản vay mua ô tô và cá nhân.
Xây dựng thói quen tín dụng tốt
Điều quan trọng là phải thiết lập thói quen tín dụng vững chắc, cho dù bạn đang bắt đầu từ con số XNUMX hay đang cố gắng cải thiện điểm tín dụng hiện có.
Những kỹ thuật này, ngoài việc thanh toán đúng hạn, có thể giúp bạn tăng điểm tín dụng của mình.
Lập kế hoạch tài chính: Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, việc tạo ra một ngân sách để so sánh thu nhập với chi phí của bạn là một bước quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Biết tiền của bạn đi đâu mỗi tháng có thể giúp bạn dành tiền để thanh toán các khoản vay hoặc thẻ tín dụng trước khi bắt đầu chi tiêu.
Nhận bản sao báo cáo tín dụng của bạn: AnnualCreditReport.com cho phép bạn yêu cầu một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi trong ba cơ quan tín dụng lớn mỗi năm một lần theo luật liên bang. Bất kỳ điểm nào không chính xác trong báo cáo tín dụng của bạn có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Cân nhắc lựa chọn một thẻ tín dụng
Bạn có một giải pháp thay thế khác nếu bạn chưa sẵn sàng hoặc không được ủy quyền cho một thẻ tín dụng thông thường.
Đăng ký thẻ tín dụng có bảo đảm là một lựa chọn khác để phát triển tín dụng mà không cần có thẻ tín dụng thông thường. Họ cần một khoản tiền đặt cọc, nhưng chúng có thể là một phương pháp tốt để cải thiện tín dụng nếu được sử dụng một cách có trách nhiệm.
Một số nhà phát hành có thể không báo cáo trạng thái thẻ an toàn. Nếu bạn muốn cải thiện tín dụng của mình, hãy tìm một thẻ bảo đảm để báo cáo cho một trong ba cơ quan tín dụng lớn.
Bạn vẫn có thể tạo thói quen lành mạnh và cải thiện điểm tín dụng của mình ngay cả khi bạn không có thẻ tín dụng.
Tỷ lệ Nợ trên Tín dụng / Thu nhập
Chúng tôi hy vọng bài viết này về cách xây dựng tín dụng mà không cần thẻ tín dụng đã giải đáp được thắc mắc của bạn. Bạn cũng nên biết rằng việc mở tài khoản tín dụng hoặc sử dụng thẻ tín dụng có bảo đảm để thiết lập lịch sử thanh toán không phải là cách duy nhất để nâng cao tín dụng của bạn.
Nếu bạn hiện có thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng, việc thanh toán hết số dư hiện tại có thể giúp bạn tăng điểm tín dụng bằng cách giảm tỷ lệ nợ trên tín dụng. Tỷ lệ nợ trên tín dụng của bạn là số nợ bạn mắc phải so với khoản tín dụng bạn hiện có. Tỷ lệ nợ trên tín dụng còn được gọi là 'tỷ lệ sử dụng tín dụng.'
Tỷ lệ nợ trên tín dụng (sử dụng tín dụng) của bạn là 20% (1,000 đô la / 5,000 đô la) nếu bạn có hạn mức tín dụng tổng hợp là 5,000 đô la trên tất cả các thẻ tín dụng và tài khoản và khoản nợ là 1,000 đô la. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn càng nhỏ càng tốt. Vì vậy, nên duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 10%.
Điểm tín dụng của bạn cũng bị ảnh hưởng bởi độ dài lịch sử tín dụng của bạn. Điều này có nghĩa là ngay cả khi bạn không sử dụng thẻ tín dụng của mình, bạn nên giữ nó vì bạn có mỗi tài khoản tín dụng càng lâu, thì 'tuổi tín dụng trung bình' càng cao, điều này sẽ thúc đẩy hồ sơ tín dụng của bạn.
Nhưng sau đó, số lượng câu hỏi trên báo cáo tín dụng của bạn cũng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, đó là lý do tại sao tốt nhất bạn không nên đăng ký nhiều thẻ tín dụng hoặc khoản vay trong một khoảng thời gian ngắn. Chỉ mở thẻ hoặc tài khoản khi bạn thực sự cần hoặc nếu bạn có mục tiêu xây dựng tín dụng cụ thể.
Theo dõi chặt chẽ báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo không có sự mâu thuẫn (thông tin không chính xác). Nếu bạn biết mình đã trả xong một khoản nợ nhưng nó vẫn hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn nhiều tháng sau đó, hãy liên hệ với phòng tín dụng để xóa nợ.
Theo dõi điểm tín dụng của bạn
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn và theo dõi tiến độ của bạn một cách thường xuyên để đảm bảo rằng công việc khó khăn của bạn đang được đền đáp. Sẽ dễ dàng hơn để được ủy quyền đối với thẻ tín dụng, khoản vay và các khoản tài chính khác khi báo cáo tín dụng của bạn tăng lên và điểm số của bạn tăng lên. Nó cũng sẽ hỗ trợ bạn trong những trường hợp tín dụng của bạn sẽ được xem xét, chẳng hạn như khi bạn đăng ký các tiện ích mới, xin việc, hoặc thuê nhà hoặc căn hộ.
Tầm quan trọng của Điểm tín dụng
Điểm tín dụng được người cho vay sử dụng để xác định mức độ đáng tin cậy của bạn khi trả khoản vay hoặc các cam kết tài chính khác. Điểm này được tính bằng cách sử dụng thông tin từ lịch sử tài chính của bạn trong 7-10 năm qua, chẳng hạn như lịch sử thanh toán, tổng nợ, loại tài khoản tín dụng và nợ thẻ tín dụng so với số dư khả dụng.
Có một số phương pháp chấm điểm tín dụng, nhưng điểm FICO được sử dụng rộng rãi nhất. Ngoài ra, FICO có nhiều mô hình tính điểm, bao gồm:
- Điểm tự động FICO
- Điểm thẻ ngân hàng FICO
- (Đối với thế chấp) FICO Điểm 4
- Điểm FICO 8
- Điểm FICO 9
Tính đến tháng 2020 năm 8, biến thể FICO Score XNUMX vẫn là loại phổ biến nhất.
Điểm FICO nằm trong khoảng từ 300 đến 850 đối với các mô hình cơ bản (Điểm FICO 8 và 9), và 250 đến 900 cho các mô hình cụ thể trong ngành.
Vì vậy, về cơ bản, điểm tín dụng rất quan trọng vì nó không chỉ xác định liệu người cho vay có chấp thuận cho bạn vay hoặc thẻ tín dụng hay không, mà còn hỗ trợ người cho vay xác định các điều khoản của khoản vay hoặc thẻ tín dụng, chẳng hạn như lãi suất và phí.
Ví dụ: nếu điểm tín dụng của bạn ở mức 650, bạn có thể được chấp thuận cho một khoản vay hoặc thẻ tín dụng, nhưng nếu điểm tín dụng của bạn là 800 hoặc cao hơn, bạn có thể đủ điều kiện nhận lãi suất và phí thấp hơn.
Tại sao bạn cần thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng có thể là một công cụ có giá trị để thiết lập độ tin cậy và đạt được điểm tín dụng cao. Ngoài ra, chủ thẻ có thể được hưởng nhiều ưu đãi khác nhau, bao gồm:
- Sự tiện lợi của việc quẹt thẻ tín dụng hơn là mang theo tiền mặt.
- Khả năng hoàn thành các giao dịch trên internet một cách dễ dàng.
- Khả năng tranh luận những lời buộc tội thay vì đuổi theo ai đó vì tiền.
- Có sẵn các bảo hành sản phẩm mở rộng, bảo vệ chống gian lận, bảo hiểm xe cho thuê và các lợi ích cụ thể khác.
- Đủ điều kiện để nhận lại tiền mặt, số dặm đi lại, chiết khấu tại cửa hàng và các lợi ích khác.
- Đủ điều kiện nhận các lợi ích khác như chiết khấu dành cho thương gia trọn gói, giảm giá khách sạn, phí hành lý được trợ cấp, v.v.
- Sự tiện lợi của việc tự động ghi lại lịch sử mua hàng của bạn trong khi theo dõi chi tiêu của bạn.
- Tiết kiệm lãi suất từ chuyển khoản trong thời gian khuyến mại với lãi suất phần trăm hàng năm là 0%.
Khi nào bạn nên tránh sử dụng thẻ tín dụng?
Điều quan trọng là phải tự đánh giá trung thực trước khi đăng ký thẻ tín dụng. Guina giải thích: “Lý do quan trọng nhất để tránh lấy thẻ tín dụng là bạn không tin tưởng vào việc xử lý nó một cách có trách nhiệm.
Trên thực tế, nếu bạn có thể đánh dấu vào bất kỳ ô nào sau đây, bạn thường nên tránh sử dụng thẻ tín dụng:
- Bạn không nghĩ rằng mình sẽ có thể thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng đúng hạn.
- Bạn có ý định sử dụng thẻ để thanh toán cho những khoản chi tiêu xa xỉ mà bạn không thể mua được.
- Thay vì lập quỹ khẩn cấp, bạn dự định sử dụng thẻ tín dụng của mình cho những trường hợp khẩn cấp.
- Bạn đang đăng ký tín dụng vì bạn đang gặp khó khăn về tài chính.
- Bạn chỉ nhận được một cho các lợi ích hoặc khuyến khích đăng ký.
- Bạn không nắm được các điều khoản và điều kiện của thẻ.
- Các lựa chọn thay thế của bạn bị hạn chế đối với thẻ có lãi suất cắt cổ và phí hàng năm.
- Bạn chỉ đủ điều kiện cho một thẻ có hạn mức tín dụng nhỏ, bạn sẽ nhanh chóng cạn kiệt.
- Bạn tin rằng có được thẻ tín dụng là phương pháp duy nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Tôi có thể xây dựng điểm tín dụng của mình mà không cần thẻ tín dụng không?
Có, nếu không có thẻ tín dụng, bạn có thể tạo tín dụng và xây dựng điểm tín dụng. Experian®, TransUnion® và Equifax®, ba văn phòng tín dụng báo cáo về điểm tín dụng của bạn, không phải là những người duy nhất báo cáo lịch sử thanh toán và sử dụng của bạn.
Mất bao lâu để xây dựng tín dụng mà không cần thẻ tín dụng?
Phải mất ít nhất sáu tháng để xây dựng điểm tín dụng nếu bạn chưa bao giờ sử dụng tín dụng trước đây và thậm chí lâu hơn để đạt được điểm khá hoặc xuất sắc mà không cần thẻ tín dụng.
Bạn có thể thuê một căn hộ mà không cần tín dụng?
Đa số các khu dân cư và tổ chức quản lý đều yêu cầu kiểm tra tín dụng. Mặt khác, một số chủ nhà tư nhân sẽ cho bạn thuê ngay cả khi bạn không có lịch sử tín dụng. Trong hầu hết các trường hợp, những chủ nhà này vẫn muốn có bằng chứng về sự ổn định thu nhập.
Cách dễ nhất và nhanh nhất để xây dựng tín dụng là gì?
Cách tốt nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn là thanh toán hóa đơn đúng hạn và thanh toán số dư thẻ tín dụng của bạn. Cứ sau 30 ngày, các tổ chức phát hành sẽ thông báo cho các văn phòng tín dụng về cách bạn thanh toán các hóa đơn của mình, vì vậy thực hiện các bước tốt có thể giúp tín dụng của bạn nhanh chóng.
Làm thế nào tôi có thể xây dựng tín dụng của mình bằng tiền của chính mình?
Cố gắng thanh toán đúng hạn và nếu có thể, hãy trả ít nhất là mức tối thiểu. Điều quan trọng nhất bạn có thể làm để giúp xây dựng điểm tín dụng của mình là thanh toán thẻ tín dụng hoặc khoản vay đúng hạn, mọi lúc. Nó cũng có lợi cho điểm tín dụng của bạn nếu bạn có thể trả nhiều hơn mức tối thiểu.
Kết luận
Xây dựng tín dụng là một quá trình lâu dài đòi hỏi sự quan tâm của bạn. Ở một mức độ lớn, điều này sẽ đảm bảo rằng hồ sơ tín dụng tốt của bạn tăng lên theo thời gian trong khi điểm tín dụng của bạn được cải thiện.
Bài viết liên quan
- DÒNG TÍN DỤNG: Thực tiễn tốt nhất ở Vương quốc Anh và những điều bạn nên biết
- DÒNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN (PLOC): Định nghĩa, Ưu điểm, Nhược điểm & Lựa chọn Tốt nhất
- ĐIỂM TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Doanh nghiệp của bạn
- ĐIỂM TÍN DỤNG MIỄN PHÍ: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Miễn phí của Tôi (+ Các Nguồn Điểm Tín dụng Miễn phí Tốt nhất)
