FCRA (Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng) đảm bảo rằng bạn được đối xử công bằng khi liên quan đến tín dụng.
Theo nghĩa đen, luật này cho phép bạn truy cập vào hồ sơ tín dụng của mình, giới hạn những người khác có quyền truy cập vào nó và cho phép bạn kiểm tra thông tin không chính xác hoặc lỗi thời. Tuy nhiên, có một số yêu cầu FCRA nhất định mà bạn cần phải đáp ứng để điều này xảy ra. Chúng tôi sẽ đi qua tất cả những gì bạn nên biết khi bắt đầu.
Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA), được thông qua vào năm 1970 và đã được sửa đổi một vài lần kể từ đó. Họ cũng thực hiện các biện pháp quan trọng để đảm bảo rằng bất kỳ người Mỹ nào cũng có thể đọc các báo cáo tín dụng của họ và bác bỏ các chi tiết không chính xác. Mặc dù các quy định của FCRA khá khó khăn đối với người cho vay, nhưng lợi ích của người tiêu dùng là rõ ràng.
Nhưng sau đó, tại sao chúng thực sự quan trọng?
Tại sao Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) lại quan trọng?
Trước khi có Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng, ba công ty báo cáo tín dụng chính - Equifax, Experian, và TransUnion - có toàn quyền kiểm soát các báo cáo và xếp hạng tín dụng. Khi luật mới này có hiệu lực, khách hàng có được các quyền và năng lực mới liên quan đến tín dụng.
Hơn nữa, trước FCRA, bạn có thể hoàn toàn không lấy được bản sao báo cáo tín dụng của mình, cho phép các ngân hàng và những người cho vay khác đưa ra quyết định dựa trên những sự kiện mà bạn không biết.
Chà, bây giờ, câu chuyện đã hoàn toàn khác. Những lợi thế với FCRA là vô tận.
Các biện pháp bảo vệ quan trọng nhất của FCRA
Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) không chỉ cấp cho bạn quyền truy cập vào các báo cáo tín dụng của mình và khả năng kiểm tra các chi tiết không chính xác. FCRA cũng cung cấp cho bạn một số biện pháp bảo vệ thiết yếu khác.
Thông báo khi thông tin tín dụng được sử dụng để chống lại bạn
FCRA yêu cầu người cho vay và người sử dụng lao động liên hệ với bạn nếu thông tin từ hồ sơ tín dụng của bạn được sử dụng để từ chối cho bạn một khoản vay hoặc một công việc.
Bạn có quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của mình
Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng Equifax và TransUnion miễn phí bất kỳ lúc nào, nhưng bạn phải yêu cầu thêm một bản sao từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính ít nhất 12 tháng một lần.
Tiếp cận điểm tín dụng (có tính phí)
Bạn có thể nhận được điểm tín dụng VantageScore® 3.0 của mình từ TransUnion và Equifax. Tuy nhiên, ba văn phòng chính được yêu cầu bởi FCRA để cung cấp cho bạn quyền truy cập vào điểm số của bạn với một mức giá.
Quyền thách thức kiến thức không đầy đủ hoặc không chính xác
Nếu bạn đang xem xét các báo cáo tín dụng của mình và phát hiện ra điều gì đó không chính xác, phản ứng đầu tiên của bạn có thể là tức giận. Bạn có thể đệ đơn kiện hãng thông tấn đã đăng báo sau khi bình tĩnh. Trong hầu hết các trường hợp, họ có 30 ngày để sửa lỗi không chính xác.
Quyền xóa thông tin tiêu cực cũ
Nó không nên được giữ vô thời hạn đối với bạn nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc nộp đơn phá sản. Theo FCRA, hầu hết các chi tiết tín dụng tiêu cực phải được loại bỏ sau bảy năm. Ví dụ, các vụ phá sản phải được xóa bỏ sau bảy đến mười năm, tùy thuộc vào loại hình phá sản.
Hạn chế về việc ai có thể truy cập báo cáo của bạn
Bạn có thể bị cám dỗ để đưa ra một báo cáo tín dụng vào ngày trực tuyến tiếp theo của bạn trước khi gặp mặt uống cà phê. Làm như vậy mà không có sự cho phép của ngày của bạn là bất hợp pháp. Chỉ những người có nhu cầu kinh doanh hợp pháp, chẳng hạn như ngân hàng, người cho vay phi ngân hàng, người thuê nhà, người sử dụng lao động và những người khác, mới có quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn. Tuy nhiên, cũng trong những trường hợp như vậy - chẳng hạn như với nhà tuyển dụng - trước tiên bạn phải cấp phép. Điều này cũng hỗ trợ trong việc ngăn chặn gian lận danh tính.
FCRA không kết thúc ở đó, nhưng đây là một số tính năng quan trọng và hữu ích nhất của quy chế quan trọng này. Một luật khác cho phép bạn chọn không tham gia các giao dịch được sàng lọc trước dựa trên tín dụng. Nạn nhân gian lận danh tính và quân nhân tại ngũ có các đặc quyền và bảo mật theo FCRA.
Biết các quyền của bạn để bảo vệ tài chính của bạn
Bạn có quyền phản hồi nếu bạn là nạn nhân của gian lận danh tính hoặc nhận thấy bất kỳ điều gì sai trái với các báo cáo tín dụng của bạn. Về cơ bản, bạn sẽ biết phải đi đâu nếu có vấn đề gì xảy ra với tín dụng của mình nếu bạn biết những điều cơ bản về FCRA.
Nộp đơn khiếu nại
Theo một nghiên cứu được thực hiện bởi Ủy ban Thương mại Liên bang vào năm 2012, 5% khách hàng mắc lỗi báo cáo tín dụng trên một trong ba báo cáo tín dụng chính của họ. Điều này có thể dẫn đến việc họ phải trả nhiều hơn cho các khoản tài chính như khoản vay hoặc bảo hiểm. Trong cuộc khảo sát, cứ bốn khách hàng thì có một khách hàng phát hiện ra ít nhất một sai sót trên báo cáo tín dụng của họ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ.
Truy cập trang web của cơ quan giám sát có dữ liệu không chính xác để gửi đơn khiếu nại
Bạn có thể nộp đơn khiếu nại trực tuyến hoặc biết thêm chi tiết để nộp đơn kiện bằng các phương tiện khác ngoài việc truy cập trang web của cơ quan.
Đánh bại những tên trộm danh tính
Đánh bại những kẻ trộm danh tính Nếu bạn là nạn nhân của gian lận danh tính hoặc nghi ngờ bạn có thể là nạn nhân, FCRA cho bạn quyền đóng băng bảo mật đối với các báo cáo tín dụng của bạn để không ai có thể truy cập chúng.
Khóa hồ sơ tín dụng, thường là một tính năng của các sản phẩm được bán bởi ba cơ quan tín dụng tiêu dùng lớn, là một lựa chọn khác (trái ngược với sự đảm bảo của luật pháp). Bất kỳ ai cố gắng mở một tài khoản dưới tên của bạn sẽ phải đối mặt với một thách thức đáng kể nếu hồ sơ tín dụng của họ bị khóa hoặc bị đóng băng.
Yêu cầu FCRA là gì?
Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) quy định rằng các cơ quan báo cáo tín dụng và người cho vay phải xem xét các tranh chấp từ người đi vay một cách nghiêm túc. Mặt khác, luật giả định rằng người cho vay sẽ báo cáo thông tin chính xác, vì vậy khách hàng phải chứng minh điều ngược lại.
FCRA áp dụng cho ai?
FCRA áp dụng cho bất kỳ công ty nào lấy thông tin về bạn và bán thông tin đó cho người khác. FCRA nói rằng những loại hình kinh doanh này, được gọi là “cơ quan báo cáo người tiêu dùng,” phải tuân theo các quy tắc của nó. Equifax, TransUnion và Experian là ba cơ quan báo cáo người tiêu dùng nổi tiếng nhất ở Hoa Kỳ
FCRA trong ngân hàng là gì?
Vào ngày 25 tháng 1971 năm 15, Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) (1681 USC XNUMX) trở thành luật. FCRA nhằm điều chỉnh ngành báo cáo người tiêu dùng, khiến người sử dụng báo cáo người tiêu dùng tiết lộ thông tin và đảm bảo rằng thông tin tín dụng được báo cáo công bằng, kịp thời và chính xác.
Mục đích chính của FCRA là gì?
Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA), 15 USC 1681 và các phần tiếp theo, quy định quyền truy cập vào hồ sơ báo cáo tín dụng của người tiêu dùng và thúc đẩy tính chính xác, công bằng và bảo mật của dữ liệu cá nhân do Cơ quan Báo cáo Tín dụng (CRA) biên soạn
Trong kết luận
Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng đã tăng cường báo cáo tín dụng và cung cấp cho khách hàng các quyền và công cụ để bác bỏ dữ liệu không chính xác. Sử dụng các quyền nhất định để đảm bảo rằng bạn nhận được lãi suất tốt nhất và các sản phẩm tài chính hiện có. FCRA là tất cả về việc bảo vệ sự riêng tư, công bằng và chính xác của thông tin tín dụng của bạn.
