Cắt séc cá nhân không phải lúc nào cũng đủ khi bạn cần thực hiện một giao dịch lớn. Trong một số trường hợp nhất định, bạn và cá nhân hoặc tổ chức khác có liên quan đến giao dịch của bạn có thể cần một cấp độ bảo vệ bổ sung khi nhận thanh toán. Đây là khi séc được ngân hàng chứng nhận có thể được yêu cầu để thanh toán vì nó làm giảm khả năng trở thành con mồi của những trò gian lận.
Séc được chứng nhận thường giúp giảm thiểu rủi ro và làm cho các giao dịch thuận tiện hơn cho tất cả các bên. Chúng cũng có thể là một lựa chọn phù hợp để mua hàng trong một số trường hợp mà tiền mặt hoặc séc thông thường không đủ an toàn.
Séc được chứng nhận là gì và chúng hoạt động như thế nào?
Trong một số trường hợp, séc được chứng nhận giống với séc cá nhân thông thường từ sổ séc. Tuy nhiên, có một điểm khác biệt chính: séc chứng nhận được bảo đảm bởi ngân hàng séc. Việc viết séc được chứng nhận xác nhận rằng tài khoản séc có đủ tiền để trang trải giá trị của séc.
Bởi vì nó giúp đảm bảo có tiền cho giao dịch, séc được chứng nhận bổ sung thêm một lớp bảo mật để séc hợp pháp và sẽ không bị trả lại. Nó cũng đảm bảo với cả người mua và người bán rằng họ có thể nhận được những gì họ muốn từ giao dịch.
Đối với hầu hết các phần, séc được chứng nhận thường không được yêu cầu cho các giao dịch hàng ngày. Chúng thường cần thiết cho các giao dịch lớn hơn, như:
- Mua xe từ người bán tư nhân
- Đặt cọc mua nhà
- Mua du thuyền hoặc phương tiện giải trí khác
- Mua đất
- Mua hàng đã qua sử dụng từ một người bạn đã gặp qua thị trường trực tuyến
Đọc thêm: Các quỹ được chứng nhận: Tổng quan, Cách thức hoạt động, Ví dụ, Quyền lợi bất động sản
Séc được chứng nhận cũng có thể phù hợp hoàn hảo cho bất kỳ giao dịch lớn nào mà người mua và người bán không quen biết nhau. Nó cũng có ích khi không có quyền truy cập thuận tiện vào chuyển khoản trực tuyến hoặc các giải pháp thanh toán ngân hàng khác như ACH hoặc chuyển khoản ngân hàng.
Cả người mua và người bán đều có lợi khi sử dụng séc được chứng nhận. Về cơ bản, người mua có được sự thuận tiện khi thanh toán bằng séc trong khi vẫn thể hiện thiện chí rằng họ có tiền trong ngân hàng như đã thỏa thuận. Mặt khác, người bán được đảm bảo rằng họ sẽ được thanh toán.
So sánh với các lựa chọn thay thế séc khác
Mặc dù séc được chứng nhận có chức năng tương tự như séc cá nhân thông thường, nhưng vẫn có một ngoại lệ. Và đó là — sau khi một cá nhân viết séc được chứng nhận, ngân hàng xác nhận và đóng dấu vào séc đó để chứng minh rằng séc hợp lệ và có đủ tiền trong tài khoản. Tùy thuộc vào ngân hàng của bạn và các điều khoản trong thỏa thuận tài khoản của bạn, ngân hàng có thể tính một khoản phí nhỏ cho séc. Tuy nhiên, có thể có một trở ngại đối với một số ngân hàng vì không phải tất cả các ngân hàng đều cung cấp séc được chứng nhận. Tuy nhiên, có những lựa chọn thay thế khác. Nhưng trước tiên bạn cần kiểm tra với chi nhánh địa phương của bạn để xem liệu họ có thể cung cấp dịch vụ này hay không. Nếu không kiểm tra các tùy chọn khác, chẳng hạn như séc của nhân viên thu ngân. Bạn cần phải cẩn thận.
Một số ngân hàng thấy thuận tiện khi sử dụng thay thế cho nhau các thuật ngữ “séc chứng nhận”, “séc thu ngân” và “séc chính thức”. Trong thực tế, chúng là các thuật ngữ hoàn toàn khác nhau. Không thể phủ nhận cả séc được chứng nhận và séc của thủ quỹ đều là séc chính thức, các bên ký kết chúng khác nhau, như được giải thích bên dưới. Bạn có thể yêu cầu "séc được chứng nhận", nhưng thay vào đó hãy nhận séc của thủ quỹ. Đảm bảo rằng bạn hiểu các điều khoản và nhận thức được các lựa chọn của mình để bạn có thể bao gồm phương thức thanh toán mà khách hàng của bạn thích.
Kiểm tra được chứng nhận so với Kiểm tra của thủ quỹ
Một số ngân hàng có thể chỉ chấp nhận séc của thủ quỹ như một phương án thanh toán an toàn thay vì séc được chứng nhận. Kết quả là giống nhau: ngân hàng xác minh rằng séc có đủ tiền để trang trải số tiền được yêu cầu. Mặt khác, séc có xác nhận được viết và thanh toán bởi bạn (người / chủ tài khoản / người mua), trong khi séc của thủ quỹ được viết và thanh toán bởi ngân hàng.
Đối với séc thu ngân, ngân hàng chuyển số tiền được yêu cầu từ tài khoản của khách hàng sang tài khoản của ngân hàng với sự cho phép của khách hàng, sau đó thay mặt khách hàng viết séc.
Một số người bán chọn nhận séc của thủ quỹ vì nó cung cấp cho họ sự đảm bảo bổ sung rằng họ sẽ được thanh toán: họ đang nhận séc từ ngân hàng, không chỉ từ một cá nhân. Hơn nữa, séc của thủ quỹ rất khó làm giả, khả năng bị lừa đảo bằng cách sử dụng phương thức thanh toán này sẽ thấp hơn.
Làm cách nào để tôi có được một cái?
Bước đầu tiên để nhận séc được chứng nhận là kiểm tra với ngân hàng của bạn để xem họ có cung cấp dịch vụ này hay không. Bạn sẽ cần đến chi nhánh ngân hàng gần nhất vì quy trình thực tế yêu cầu bạn viết séc cá nhân và sau đó được ngân hàng xác nhận.
Thông thường ngân hàng sẽ tính phí cho mỗi séc được chứng nhận, nhưng số tiền sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và mối quan hệ ngân hàng tổng thể của bạn. (Đối với các ngân hàng bán séc thu ngân thay vào đó, các ngân hàng lớn như đuổi theo, Bank of America, và Wells Fargo tính phí dao động từ $ 8 đến $ 15 cho mỗi séc, với phí vận chuyển bổ sung cho các đơn đặt hàng trực tuyến.) Một số ngân hàng sẽ miễn phí như một phần của ưu đãi ngân hàng tổng thể của bạn.
Cách sử dụng séc được chứng nhận để tránh lừa đảo
Séc được chứng nhận phổ biến vì nhiều lý do, bao gồm đảm bảo an ninh, ngăn chặn lừa đảo và tránh bị trả lại cho các giao dịch lớn. Tuy nhiên, có một số điều cần chú ý khi sử dụng séc được chứng nhận để tránh bị lừa đảo.
Khi bạn là người nhận séc được chứng nhận, hãy liên hệ với ngân hàng càng sớm càng tốt. Sử dụng bất kỳ số điện thoại nào của ngân hàng được ghi trên séc. Nếu séc là hàng giả, thì số điện thoại cũng vậy. Ngoài ra, bạn có thể tra cứu ngân hàng trên internet.
Yêu cầu ngân hàng kiểm tra tên chủ tài khoản và số séc.
Những kẻ làm hàng giả ngày càng giỏi hơn trong việc in logo ngân hàng trông giống chính thức và làm séc chống giả có tính thuyết phục trực quan. Mặc dù séc được chứng nhận thường an toàn hơn séc cá nhân thông thường, nhưng bạn nên thực hiện các biện pháp phòng ngừa bổ sung để đảm bảo rằng séc hợp lệ trước khi xuất xưởng các sản phẩm đã mua.
Tại sao séc được chứng nhận lại quan trọng?
Hàng tấn cá nhân đã từ bỏ việc sử dụng séc cá nhân truyền thống vì giờ đây có rất nhiều lựa chọn thanh toán trực tuyến khác nhau. Ví dụ: nếu bạn đang bán một chiếc ô tô đã qua sử dụng với số tiền lớn — hoặc nếu bạn đang giao dịch với một người mà bạn chỉ gặp trực tuyến — bạn sẽ chọn được tính phí qua ứng dụng thanh toán trực tuyến để có thể nhận được tiền của mình ngay lập tức.
Tuy nhiên, có một hạn chế với việc sử dụng các phương thức thanh toán trực tuyến. Nó liên quan đến số tiền bạn có thể giao dịch một ngày.
Mặt khác, séc được chứng nhận có thể là một lựa chọn tốt để bao gồm cả hai mặt của giao dịch nếu giao dịch đạt đến giới hạn hàng ngày của một ứng dụng thanh toán trực tuyến. Bạn cũng có thể tránh những nguy cơ mang theo tiền mặt hoặc trả phí giao dịch thẻ tín dụng.
Làm cách nào để nhận được séc được chứng nhận?
Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng là nơi tốt để mua séc được chứng nhận. Bất kỳ ngân hàng nào cũng có thể cung cấp cho bạn séc được chứng nhận, nhưng có thể sẽ dễ dàng hơn nếu bạn đến ngân hàng mà bạn đã có tài khoản. Để nhận được séc được chứng nhận, bạn phải đến một chi nhánh thực.
Chi phí bao nhiêu cho một tấm séc được chứng nhận?
Chi phí của một tấm séc được chứng nhận. Séc được chứng nhận đắt hơn các lựa chọn thanh toán thay thế. Sẽ phải trả từ $15 đến $20. Séc được chứng nhận không chỉ đắt hơn mà còn khó tìm thấy ở ngân hàng.
Sự khác biệt giữa Séc được chứng nhận và Séc ngân hàng là gì?
Séc ngân hàng, giống như séc cá nhân, được rút từ tài khoản séc của người ký. Tuy nhiên, với séc được chứng nhận, trước tiên ngân hàng xác nhận rằng chủ tài khoản có đủ tiền trong tài khoản của họ để thanh toán séc.
Bất cứ ai cũng có thể rút tiền bằng séc được chứng nhận?
Séc không thể được đổi thành tiền mặt bởi bất kỳ ai khác ngoài người được trả tiền được chỉ định và việc thanh toán thường nhanh hơn so với séc cá nhân.
