Là chủ doanh nghiệp mới bắt đầu, bạn có thể có rất nhiều câu hỏi liên quan đến cách thiết lập tín dụng. Chúng tôi đã bảo vệ bạn, cho dù bạn đang tìm kiếm thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp mà không cần kiểm tra tín dụng hay chỉ muốn cải thiện xếp hạng tín dụng của công ty mình.
Làm cách nào để thiết lập tín dụng kinh doanh mà không cần tín dụng?
Thiết lập tín dụng kinh doanh khác với thiết lập tín dụng cá nhân. Tín dụng cá nhân là khả năng sử dụng tài sản của bạn (chẳng hạn như nhà) làm tài sản thế chấp cho khoản vay hoặc giao dịch tài chính khác. Các doanh nghiệp cần thể hiện rằng họ là chủ sở hữu có trách nhiệm và có thể thực hiện tốt các nghĩa vụ của mình. Điều này có nghĩa là hiển thị lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn của bạn, điều này sẽ giúp ngân hàng và những người cho vay khác tin tưởng rằng bạn sẽ không trả nợ sai hạn trong tương lai.
Để thiết lập loại danh tiếng này với các nhà đầu tư hoặc người cho vay tiềm năng, bạn phải duy trì hồ sơ xuất sắc và theo dõi tất cả các khoản chi một cách hiệu quả để không có thắc mắc về việc tiền đã được chi vào đâu hoặc số tiền kiếm được mỗi tháng—và những con số đó phải nhất quán theo thời gian! Nó cũng hữu ích nếu doanh nghiệp đã hoạt động được vài năm mà không có bất kỳ vấn đề lớn nào xảy ra trong giai đoạn này.”
Thẻ tín dụng doanh nghiệp khởi nghiệp không có kiểm tra tín dụng
Bạn có thể không có thẻ tín dụng hoặc tài khoản séc, nhưng đừng lo — vẫn có nhiều cách để được chấp thuận cho một tài khoản. Nếu bạn đang bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình và cần kiếm tiền, chúng tôi có sáu tùy chọn thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp không yêu cầu kiểm tra tín dụng:
#1. Thẻ tín dụng bảo đảm First Progress Platinum Prestige Mastercard®
Thẻ Tín dụng Bảo đảm First Progress Platinum Prestige Mastercard® là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn có tín dụng kém hoặc không có. Nó cung cấp lãi suất thấp, không có phí hàng năm và không cần tiền đặt cọc. Bạn có thể nhận được hạn mức tín dụng lên tới 15,000 đô la bằng thẻ này và APR của thẻ sẽ nằm trong khoảng từ 13% đến 25%, tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn.
#2. Thẻ tín dụng doanh nghiệp Visa bảo đảm BBVA Compass
Thẻ kinh doanh Visa bảo đảm bằng la bàn BBVA do Bank of America cung cấp và có thể được sử dụng để mua hàng tại bất kỳ thương gia nào chấp nhận Visa, bao gồm trạm xăng, nhà hàng và cửa hàng bán lẻ. Thẻ đi kèm với APR ban đầu là 11.99% – 17.99% (có thể thay đổi), sẽ giảm xuống còn 5.99% – 16.74% (có thể thay đổi) sau khi bạn thực hiện 15 khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn theo trang điều khoản và điều kiện của họ: https:// www1.bankofamericaonline/bofa/business_card_terms_and_conditions/.
Phí & Tỷ lệ:
Các khoản phí mà thẻ tín dụng này tính sẽ khác nhau tùy thuộc vào việc bạn có muốn sử dụng nó như một tài khoản liên tục hay không; nếu vậy thì sẽ không có phí hàng năm mà thay vào đó là phí bảo trì hàng tháng từ 4 đô la đến 7 đô la mỗi tháng cho mỗi thiết bị được liên kết với tài khoản (bao gồm cả điện thoại thông minh) cộng với phí rút tiền ATM cho mỗi loại giao dịch, chẳng hạn như rút tiền mặt từ máy ATM bên ngoài Hoa Kỳ, v.v.
#3. Thẻ Tín Dụng Bảo Đảm Doanh Nghiệp Wells Fargo
Thẻ Tín dụng Bảo đảm dành cho Doanh nghiệp của Wells Fargo là một lựa chọn tuyệt vời khác dành cho những người muốn được chấp thuận cấp thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp mà không phải trải qua những rắc rối khi xin thẻ cá nhân. Nó không có phí hàng năm và APR là 24.99% APR có thể thay đổi khi mua hàng, ứng trước tiền mặt và chuyển khoản số dư.
Thẻ Tín dụng Bảo đảm dành cho Doanh nghiệp của Wells Fargo cho phép bạn tự do thanh toán toàn bộ số dư của mình hàng tháng mà không phải trả lãi suất! Điều này lý tưởng nếu bạn đang tìm kiếm thứ gì đó có chi phí thấp nhưng cũng muốn yên tâm rằng các khoản nợ của bạn sẽ không tích lũy lãi theo thời gian (và do đó sẽ tiếp tục tăng).
#4. OpenSky® Thẻ tín dụng Visa® được bảo đảm
Thẻ tín dụng OpenSky® Secured Visa® là thẻ hoàn hảo dành cho thẻ tín dụng doanh nghiệp khởi nghiệp không cần kiểm tra tín dụng và cũng dành cho những người có tín dụng xấu hoặc không có tín dụng. Đây cũng là một lựa chọn tốt cho những ai muốn xây dựng điểm tín dụng của mình vì nó không tính phí hàng năm và không cần đặt cọc.
Thẻ tín dụng OpenSky® Secured Visa® hiện có hai phiên bản: một phiên bản có APR ban đầu là 0 đô la khi mua hàng và chuyển khoản số dư, và một phiên bản khác có APR 0% khi mua hàng trong 12 tháng sau khi mở tài khoản—sau đó là 11%–14%.
Nếu bạn có điểm FICO trung bình (650-669) thì đây có thể là một lựa chọn tốt cho bạn.
#5. Thẻ American Express Blue Business Cash™
Thẻ American Express Blue Business CashTM hoàn lại 3% tiền mặt cho 50,000 đô la mua hàng đầu tiên và 1% sau đó. Nó cũng không tính phí hàng năm và có thể được sử dụng bởi vô số người bán trên toàn thế giới thông qua Visa Checkout hoặc Dịch vụ thanh toán trực tuyến American Express.
#6. Chase Ink Business Unlimited®
- Không có phí hàng năm.
- Không có phí giao dịch nước ngoài.
- Nhân 5 điểm cho 50,000 đô la đầu tiên chi tiêu cho việc đi lại, mua hàng vận chuyển, dịch vụ Internet, cáp và điện thoại cũng như mua hàng quảng cáo được thực hiện với các trang mạng xã hội và công cụ tìm kiếm mỗi năm kỷ niệm tài khoản (tối đa 250 đô la mỗi ngày). Khi bạn mua thẻ quà tặng bán lẻ cho doanh nghiệp của mình, bạn sẽ kiếm được gấp 5 điểm.
Tôi có thể nhận thẻ tín dụng cho doanh nghiệp của mình nếu tín dụng của tôi xấu không?
Nếu bạn có tín dụng xấu, không phải là không thể lấy thẻ tín dụng doanh nghiệp. Một số công ty thậm chí sẽ cung cấp cho bạn một cái nếu họ biết bạn đang tìm kiếm một cái. Nhưng nếu bạn không có bất kỳ lịch sử tín dụng nào thì sao?
Có một số cách để nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp mà không có tín dụng hoặc tín dụng xấu:
Nhận một hạn mức tín dụng cá nhân và đặt số tiền đó vào số dư trên hạn mức tín dụng kinh doanh của bạn (bạn vẫn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán toàn bộ số tiền). Sau đó, sử dụng hạn mức tín dụng cá nhân mới đó làm tài sản thế chấp cho tài khoản kinh doanh mới của bạn! Bạn có thể nhận một khoản vay cá nhân không có bảo đảm từ một ngân hàng khác nếu họ không kiểm tra quá trình làm việc của bạn (hoặc thiếu chúng).
Bằng cách này, khi đến lúc phải trả lại các khoản vay đó từ cả hai tài khoản cùng nhau (và tùy thuộc vào loại điều khoản nào đã được thỏa thuận), thì rõ ràng mọi thứ sẽ diễn ra tốt đẹp vì sẽ không có bất kỳ số dư chưa thanh toán nào còn sót lại từ cả hai tài khoản nữa không."
Tôi có thể nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp mà không có doanh thu không?
Có, bạn có thể nhận được thẻ tín dụng kinh doanh mà không có doanh thu. Chỉ là người cho vay sẽ muốn xem ít nhất một số bằng chứng rằng bạn có đủ kinh nghiệm và vốn đằng sau ý tưởng khởi nghiệp của mình trước khi họ cấp cho bạn một tài khoản.
Để chứng minh khả năng trả nợ đúng hạn của bạn, họ có thể yêu cầu bạn cung cấp kế hoạch kinh doanh hoặc một số loại tài liệu tài chính khác.
Làm cách nào để xây dựng tín dụng bằng EIN?
Thiết lập tín dụng bằng EIN là một ý tưởng hay, nhưng cần có thời gian. Bạn có thể thiết lập tín dụng bằng EIN, nhưng sẽ mất một chút thời gian và công sức. Nếu bạn đang bắt đầu từ đầu và chưa bao giờ thiết lập tín dụng trước đó, thì đây có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Thành lập doanh nghiệp của riêng bạn không có nghĩa là bạn cần phải được chấp thuận cho mọi khoản vay đi kèm; thay vào đó, thành lập công ty của riêng bạn sẽ cho phép họ thấy một số công việc cần thiết để điều hành một doanh nghiệp thành công. Bằng cách này, khi họ xem xét những thứ khác chẳng hạn như lịch sử việc làm (hoặc thiếu nó) hoặc hồ sơ phá sản trước đó, v.v.…
Thẻ tín dụng doanh nghiệp khởi nghiệp tốt nhất không có tín dụng
Thế giới của thẻ tín dụng kinh doanh có thể gây nhầm lẫn, đặc biệt là đối với những người không có tín dụng. Nhưng đừng lo! Nếu bạn là một công ty khởi nghiệp đang tìm kiếm danh thiếp nhưng chưa có bất kỳ khoản tín dụng nào được thiết lập, chúng tôi sẵn sàng trợ giúp! Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ đề cập đến mọi thứ, từ cách để chúng được chấp thuận cho đến những tính năng khiến mỗi tính năng trở nên độc đáo để bạn có thể quyết định cái nào phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách của mình.
#1. Thẻ tín dụng có bảo đảm Discover it®
Thẻ tín dụng có bảo đảm Discover it® là lựa chọn tuyệt vời cho những người có tín dụng xấu hoặc không có tín dụng. Nó đi kèm với một khoản phí hàng năm thấp và bạn có thể sử dụng nó ở bất cứ nơi nào Visa được chấp nhận. Thẻ này có lãi suất 16.99% APR, thấp hơn nhiều loại thẻ khác trên thị trường. Nó cũng có một chương trình phần thưởng, trong đó bạn kiếm được tiền hoàn lại bằng 1% số dư của mình mỗi tháng.
Và nếu điều đó vẫn chưa đủ: có các video hướng dẫn về cách đăng ký thẻ này trực tuyến tại trang web của Discover để ngay cả khi bạn không biết gì về đăng ký thẻ tín dụng (như tôi), họ sẽ hướng dẫn quy trình từng bước một cách dễ hiểu.
#2. Capital One® Spark® Classic dành cho doanh nghiệp
Capital One® Spark® Classic dành cho doanh nghiệp cung cấp APR giới thiệu 0% khi mua hàng và chuyển khoản số dư trong 12 tháng. Sau đó, lãi suất là 15.24%, 18.24% hoặc 23.24%* tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn, không tính phí phạt nếu bạn thanh toán trễ hoặc thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu đến hạn mỗi tháng.
Thẻ cũng đi kèm với 1.5 lần điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho tất cả các giao dịch mua ngoài du lịch và nhà hàng (tối đa 25 nghìn đô la mỗi năm). Và không có lệ phí hàng năm.
#3. Thẻ tín dụng Ink Business Preferred®
Thẻ Ink Business Preferred® của Chase là thẻ miễn phí, dễ sử dụng có thể giúp bạn kiếm được phần thưởng. Với thẻ này, bạn được hoàn lại 5% tiền mặt trên 25,000 đô la đầu tiên được chi tiêu mỗi năm khi mua hàng kết hợp tại các cửa hàng đồ dùng văn phòng và trên các dịch vụ điện thoại di động, điện thoại cố định và internet; 3% ở mọi nơi khác (gấp 2 lần tại cửa hàng tạp hóa; 1x ở mọi nơi khác).
Không có phí thường niên hoặc phí giao dịch nước ngoài.
#4. Capital One Spark Miles cho doanh nghiệp
Capital One Spark Miles for Business là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn có thẻ miễn phí với phần thưởng đăng ký tốt, chương trình phần thưởng và không có phí giao dịch nước ngoài. Nó có phí hàng năm là 0 đô la và hoàn lại 2% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua (1% cho doanh nghiệp).
Bạn cũng sẽ kiếm được 1 điểm không giới hạn cho mỗi đô la chi tiêu tại các khách sạn và dịch vụ cho thuê ô tô tham gia thông qua cổng thông tin du lịch. Bạn có thể đổi điểm lấy tín dụng sao kê hoặc thẻ quà tặng tại các cửa hàng cà phê Amazon.com, iTunes hoặc Starbucks.
#5. Thẻ American Express Blue Business Cash™
Thẻ American Express Blue Business CashTM không có phí thường niên hoặc hoàn lại tiền mặt. Thẻ hoàn lại cho bạn 3% tiền mặt khi mua xăng và tiện ích ở Hoa Kỳ, hoàn lại 2% tiền mặt khi mua hàng tại các nhà hàng ở Hoa Kỳ và mạng không dây ở Hoa Kỳ, và 1% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua khác—và đó là tất cả những gì có trong thẻ! (Bạn nhận được thêm 5% khi đổi phần thưởng của mình.)
Bạn cũng sẽ được tiết kiệm 1% tiền vé máy bay khi sử dụng cổng thông tin du lịch AmEx hoặc đặt vé trực tiếp với các hãng hàng không thông qua các đối tác của chương trình AmEx Travel ServicesSM mà không phải trả thêm phí (nhưng chỉ khi họ là thành viên của chương trình này).
Theo như số tiền mà thẻ này kiếm được mỗi năm: 0%. Tuy nhiên, nó cung cấp phần thưởng đăng ký trị giá 300 đô la sau khi chi 1,000 đô la trong vòng 90 ngày kể từ ngày mở tài khoản; tuy nhiên, nếu bạn không đáp ứng yêu cầu này trong vòng 90 ngày đó thì sẽ không có bất kỳ phần thưởng nào cả.
EIN có Điểm tín dụng không?
EIN không phải là điểm tín dụng và không phải là số nhận dạng (PIN) của bạn. Nó cũng không phải là một thẻ tín dụng kinh doanh.
EIN là mã số thuế mà các doanh nghiệp sử dụng để xác định chính họ với IRS. Vì điều này, nhiều người cho rằng EIN sẽ có một số tác động đến tình hình tài chính của họ—nhưng không phải vậy! Điều duy nhất mà một cá nhân có thể làm với số EIN là đăng ký trực tuyến thông qua TurboTax hoặc H&R Block nếu họ muốn một số vì tài chính của mình; nếu không, không có lý do gì mà bất cứ ai lại cần một thứ khác ngoài việc nộp thuế hàng năm.
Làm cách nào để xây dựng tín dụng kinh doanh của tôi càng sớm càng tốt?
Điều đầu tiên bạn cần làm là lấy thẻ tín dụng doanh nghiệp. Hầu hết các ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một khi họ thấy rằng công ty của bạn đã hoạt động được một thời gian và đang kiếm tiền, nhưng đôi khi sẽ dễ dàng hơn nếu chỉ cần truy cập thẳng vào nguồn: ngân hàng cộng đồng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng của bạn. Nếu không có sẵn trong khu vực của bạn, hãy thử gọi xung quanh cho đến khi ai đó cung cấp. Nhiều người tin rằng có được EIN sẽ cải thiện tình hình tài chính của họ, tuy nhiên, thực tế không phải vậy.
Tiếp theo là lấy EIN (Số nhận dạng nhà tuyển dụng). Con số này xác định bạn là chủ sở hữu doanh nghiệp độc lập—nó giống như biển số xe ô tô của bạn có ghi “Tôi là doanh nhân!”
Nó hiển thị trên các biểu mẫu thuế và cho phép những người đang tìm việc tại các doanh nghiệp nhỏ như doanh nghiệp của bạn xem loại giấy phép/chứng chỉ/v.v. nào có thể được yêu cầu trước khi thuê họ dựa trên kết quả kiểm tra lý lịch của họ từ LinkedIn hoặc các nguồn trực tuyến khác, chẳng hạn như như Cửa kính; điều này làm cho việc tuyển dụng trở nên dễ dàng hơn vì các ứng viên sẽ không phải lo lắng về việc liệu họ có đủ tiêu chuẩn hay không trước khi gặp mặt trực tiếp các nhà tuyển dụng tiềm năng.
Để kết luận
Nếu bạn đang tìm cách cải thiện điểm tín dụng của mình, hãy cân nhắc dành thời gian để xây dựng lịch sử tín dụng doanh nghiệp. Bằng cách nhận khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ không có tài sản thế chấp, bạn có thể thiết lập tín dụng và bắt đầu xây dựng danh tiếng cho doanh nghiệp của mình trong thời gian ngắn. Điều này có thể đặc biệt quan trọng nếu bạn đang khởi động một dự án kinh doanh mới hoặc cần tiếp cận nhanh chóng với nguồn tài trợ cho trường hợp khẩn cấp.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp khởi nghiệp tốt nhất không có câu hỏi thường gặp về tín dụng
Bạn có thể nhận được thẻ tín dụng kinh doanh khi khởi nghiệp không?
Có, Nó có sẵn cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô, bao gồm các công ty mới thành lập, dịch giả tự do và chủ sở hữu duy nhất.
Các tùy chọn thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp không yêu cầu kiểm tra tín dụng là gì?
Các tùy chọn thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp không yêu cầu kiểm tra tín dụng bao gồm:
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp Visa bảo đảm BBVA Compass
- Thẻ tín dụng bảo đảm dành cho doanh nghiệp Wells Fargo
- Thẻ tín dụng Visa® bảo đảm OpenSky®
- Chase Ink Business Unlimited®, v.v.
dự án
Bài viết liên quan
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2022
- CÁCH XÂY DỰNG TÍN DỤNG Ở 18 tuổi: Hướng dẫn chi tiết
- PHÍ TÀI CHÍNH: Các khoản phí tài chính chính xác là gì? Tại sao chúng lại quan trọng?
- CÁCH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG ĐỂ XÂY DỰNG TÍN DỤNG: Hướng dẫn chi tiết
- Ý tưởng KINH DOANH THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ NHỎ Tốt nhất năm 2022 (+ Cách bắt đầu)
