Máy tính thế chấp là một trong những công cụ trực tuyến được sử dụng phổ biến nhất cho người mua hàng tại nhà. Bởi vì nó cung cấp cho bạn một ý tưởng về việc bạn có thể trả được khoản vay mua nhà hay không. Giá trị này khiến những người mua nhà sử dụng sản phẩm tốt nhất và chính xác nhất - Máy tính thế chấp Zillow.
Máy tính thế chấp Zillow được rất nhiều người tiêu dùng ưa thích vì nó bao gồm toàn bộ chi phí PITI và cung cấp cho bạn một ước tính rất sát với chi phí thế chấp thực tế hàng tháng của bạn.
Hơn nữa, nó rất kỹ lưỡng vì nó bao gồm tất cả các chi phí mà bạn có thể phải chịu với tư cách là chủ nhà, mặc dù vẫn có thể xảy ra sai sót nếu bạn sử dụng nó không đúng cách.
Tìm hiểu thêm về máy tính thế chấp Zillows và tính hiệu quả của nó trong việc giúp bạn có ý tưởng về tính khả thi của khoản vay mua nhà của bạn.
Hãy bắt đầu với một tổng quan chung.
Tổng quan về Máy tính Thế chấp Zillow
Zillow nổi tiếng là có một công cụ tính thế chấp dễ sử dụng. Điều quan trọng là phải hiểu cách thanh toán thế chấp sẽ phù hợp với ngân sách của bạn, do đó máy tính thế chấp này giúp bạn chia nhỏ toàn bộ khoản thanh toán của mình.
Ngay từ cái nhìn đầu tiên, bạn có thể thấy số tiền gốc, lãi, thuế và bảo hiểm mà nó bao gồm. Tuy nhiên, bạn có thể chọn xem bảng phân tích đầy đủ để có bảng khấu hao hoàn chỉnh và xem thuế bất động sản 1.2 phần trăm được bao gồm.
Hơn nữa, máy tính thế chấp Zillow theo mặc định đặt toàn bộ phạm vi chi phí PITI (Tiền gốc, Tiền đầu tư, Thuế, Bảo hiểm). Điều này có nghĩa là bởi vì nó bao gồm thuế và bảo hiểm, người tiêu dùng xem nó như một công cụ tính thế chấp đáng tin cậy và kỹ lưỡng.
ĐỌC CSONG: Thế chấp: Hướng dẫn 2023 đơn giản cho người mới bắt đầu và tất cả những gì bạn cần Cập nhật !!!
Máy tính thế chấp Zillow hoạt động như thế nào
Bạn có thể sử dụng công cụ tính thế chấp hoặc cho vay mua nhà Zillow để nhanh chóng ước tính tổng số tiền thanh toán thế chấp của mình bao gồm cả gốc và lãi, cộng với ước tính PMI, thuế tài sản, bảo hiểm nhà và phí HOA.
Nếu bạn có tài khoản ký quỹ, bạn phải trả một số tiền cụ thể cho những chi phí bổ sung này như một phần của khoản thanh toán thế chấp hàng tháng, cũng bao gồm tiền gốc và lãi của bạn.
Người cho vay thế chấp của bạn thường giữ tiền trong tài khoản ký quỹ của bạn cho đến khi các hóa đơn bảo hiểm và thuế của bạn đến hạn, sau đó thanh toán chúng thay cho bạn.
Nói chung, tất cả những gì bạn cần làm là nhập giá của một căn nhà và số tiền thanh toán trước để tính khoản thanh toán thế chấp ước tính của bạn với bảng phân tích và lịch trình được chia thành từng khoản. Bạn có thể điều chỉnh chi tiết khoản vay để phù hợp với kịch bản của mình một cách chính xác hơn.
ĐỌC CSONG: CÂN BẰNG TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG: 5 cách phát hiện ra số dư tài khoản giả một cách dễ dàng (+ Mẹo nhanh)
Các thông số liên quan khi sử dụng máy tính thế chấp Zillow.
Các thông số sau được thêm vào bởi máy tính thế chấp Zillow, để cung cấp cho bạn ước tính chính xác về khoản thanh toán thế chấp của bạn.
# 1. Giá nhà
Đây là số tiền bạn đã trả cho một ngôi nhà, hoặc số tiền bạn định trả cho một lần mua nhà trong tương lai.
# 2. Tiền đặt cọc
Hầu hết các khoản vay mua nhà yêu cầu khoản thanh toán trước ít nhất 3% cho căn nhà. Mặc dù một số khoản vay như khoản vay VA và một số khoản vay USDA cho phép trả trước bằng không, nhưng điều quan trọng vẫn là bạn phải biết rằng khoản trả trước của bạn càng cao thì khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ càng thấp.
# 3. PMI
Bảo hiểm Thế chấp Tư nhân (PMI) được tính toán dựa trên điểm tín dụng và số tiền trả trước của bạn.
Trong trường hợp số tiền vay của bạn lớn hơn 80% giá mua nhà, người cho vay yêu cầu bảo hiểm cho khoản đầu tư của họ. Đây là chi phí hàng tháng làm tăng khoản thanh toán thế chấp của bạn.
#4. Lãi suất
Lãi suất là số tiền bạn trả cho người cho vay hàng năm để vay tiền của họ, và được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm. Máy tính tự động điền lãi suất trung bình hiện tại.
# 5. Bảo hiểm nhà ở
Bảo hiểm của chủ nhà dựa trên giá nhà và được thể hiện dưới dạng phí bảo hiểm hàng năm. Máy tính chia tổng chi phí cho 12 tháng để nhận khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn.
Thông thường, phí bảo hiểm trung bình hàng năm có giá thấp hơn 1% giá nhà và bảo vệ trách nhiệm của bạn với tư cách là chủ sở hữu tài sản.
ĐỌC CSONG: NHÀ NGHÈO: Hướng dẫn dễ dàng nhất để mua nhà tín dụng nghèo (+ Mẹo miễn phí)
# 6. Thuế tài sản
Thuế bất động sản hàng năm ước tính của bạn dựa trên giá mua nhà. Tổng chi phí được chia cho 12 tháng và được cộng vào mỗi khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.
# 7. Phí HOA
Trong một số nhà phố hoặc căn hộ, một số chủ nhà trả phí Hiệp hội Chủ nhà (HOA) hàng tháng để trả chung cho các tiện nghi, bảo trì và một số bảo hiểm.
Khi sử dụng máy tính, hãy điền phí HOA nếu có. Và nếu không có, bạn có thể để trống trường.
#số 8. Chương trình cho vay
Chương trình cho vay của bạn có thể ảnh hưởng đến lãi suất và tổng số tiền phải trả hàng tháng. Chọn từ các tùy chọn khoản vay cố định 30 năm, cố định 15 năm và 5/1 ARM trong máy tính để xem các ví dụ về các điều khoản vay khác nhau dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng khác nhau như thế nào.
Phương trình Máy tính Thế chấp Zillow
Cách tính thanh toán thế chấp hàng tháng truyền thống theo Zillows bao gồm;
- Hiệu trưởng: Số tiền bạn đã vay.
- Quan tâm: Chi phí của khoản vay.
- Bảo hiểm thế chấp: Bảo hiểm bắt buộc để bảo vệ khoản đầu tư của người cho vay từ 80% giá trị căn nhà trở lên.
- Ký quỹ: Chi phí hàng tháng của thuế tài sản, lệ phí HOA, và bảo hiểm chủ sở hữu nhà.
- Thanh toán: Nhân số năm khoản vay của bạn với 12 tháng để tính tổng số lần thanh toán. Kỳ hạn 30 năm là 360 lần thanh toán (30 năm x 12 tháng = 360 lần thanh toán).
ĐỌC CSONG: Chuyên viên phân tích tín dụng: Mô tả công việc, Bằng cấp & Mức lương (Hoa Kỳ)
Máy tính thế chấp Zillow có chính xác không?
Bài đánh giá Máy tính thế chấp Zillow này sẽ không hoàn chỉnh nếu tôi không nói về độ chính xác của nó.
Sự thật là Máy tính thế chấp Zillow là một trong những máy tính thế chấp tốt nhất hiện có. Và nó không đến được vị trí này do không chính xác.
Như một cài đặt mặc định, nó bao gồm toàn bộ phạm vi chi phí PITI và thừa nhận bảo hiểm thế chấp tư nhân. Mặc dù nó có thể khác nhau tùy thuộc vào người cho vay của bạn và loại khoản vay mà bạn đăng ký.
Ngoài ra, nó bao gồm bảo hiểm thế chấp tư nhân với tỷ lệ 0.5 phần trăm. Nhưng chi phí bổ sung này là bắt buộc đối với những người vay mua nhà với khoản trả trước dưới hai mươi phần trăm.
Máy tính thế chấp Zillow nhận biết liệu bạn đã thanh toán đầy đủ hai mươi phần trăm hay chưa và tính toán khoản thế chấp của bạn cho phù hợp.
Nếu bạn định trả một khoản trả trước từ hai mươi phần trăm trở lên, máy tính Thế chấp Zillow sẽ xóa bảo hiểm thế chấp tư nhân khỏi khoản thanh toán ước tính của bạn.
Hầu hết, các chuyên gia nói rằng máy tính thế chấp Zillow khá chính xác. Nó cho phép người tiêu dùng nhập thông tin chi tiết của họ và nhận được ước tính gần với chi phí thực tế hàng tháng.
Các cách thay thế để sử dụng máy tính thế chấp Zillow
Nói chung, máy tính thế chấp được sử dụng để tính toán các khoản thanh toán thế chấp sẽ như thế nào. Nhưng có một số cách sử dụng khác của máy tính thế chấp mà tôi sẽ nêu dưới đây.
# 1. Biết loại khoản vay nào phù hợp
Hình thức cho vay mà bạn sử dụng để mua một ngôi nhà mới có ảnh hưởng lớn đến khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn.
Để xem số tiền bao nhiêu, hãy chọn loại khoản vay mong muốn của bạn từ menu thả xuống "Chương trình cho vay" trên máy tính thế chấp.
Khoản thanh toán sẽ tự động thay đổi để kết hợp lãi suất trung bình và thời hạn cho loại khoản vay đã chọn của bạn.
Việc xem xét tác động này đối với khoản thanh toán thế chấp hàng tháng có thể giúp bạn quyết định loại khoản vay nào phù hợp với mình.
Zillow Mortgage Calculator có ba loại hình cho vay; 30 năm cố định, 15 năm cố định và 5/1 ARM. Nếu bạn đang tìm khoản vay FHA hoặc VA, bạn có thể chọn bất kỳ loại khoản vay nào từ trình đơn thả xuống.
Bạn không cần bảo hiểm thế chấp cho các khoản vay mua nhà VA và trong hầu hết các trường hợp, bạn cũng không cần phải trả trước. Tuy nhiên, đối với các khoản vay FHA, bạn sẽ được yêu cầu giảm ít nhất 3.5% và bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng.
ĐỌC CSONG: Các công ty cho vay cầm cố tốt nhất: Cập nhật các lựa chọn năm 2023 (+ hướng dẫn chi tiết)
# 2. Biết tác động của một số lãi suất
Lãi suất bạn nhận được cho khoản vay mua nhà có thể ảnh hưởng đến số tiền thế chấp hàng tháng của bạn. Bạn có thể thấy điều này bằng cách nhập các mức lãi suất khác nhau vào máy tính thế chấp và xem kết quả.
Máy tính thế chấp Zillow bao gồm lãi suất trung bình của chương trình cho vay và cho phép bạn thấy sự khác biệt.
# 3. Xem khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn
Tổng số tiền thanh toán thế chấp hàng tháng bạn thực hiện không chỉ để trả lại số tiền gốc. Một số trong số đó hướng tới các chi phí khác nhau.
Máy tính thế chấp Zillow hiển thị cho bạn các lĩnh vực khác nhau mà nó hoạt động. Nhưng chỉ cần đảm bảo "bao gồm thuế / tiền."
Theo Zillows, đây là danh sách các mục bạn có thể thấy trong máy tính thế chấp của mình.
- SỐ PI: P&I đại diện cho phần thanh toán hàng tháng của bạn được tính vào gốc và lãi cho khoản vay mua nhà của bạn.
- Bảo hiểm: Bảo hiểm là chi phí ước tính của bảo hiểm chủ nhà phải trả hàng tháng. Bạn có thể điều chỉnh giá trị này trong các tùy chọn nâng cao của máy tính thế chấp.
- Thuế: Thuế cho biết mức thuế tài sản ước tính dựa trên giá trị và vị trí của ngôi nhà. Bạn có thể điều chỉnh giá trị này (hoặc chọn loại bỏ thuế và bảo hiểm) trong các tùy chọn nâng cao.
- PMI: PMI là bảo hiểm thế chấp tư nhân (hoặc “phí bảo hiểm thế chấp” cho các khoản vay FHA), thường được yêu cầu nếu khoản trả trước thấp hơn 20% giá mua căn nhà. Bạn có thể loại bỏ điều này trong các tùy chọn nâng cao của máy tính thế chấp của chúng tôi.
#4. Xem tổng số tiền lãi bạn sẽ phải trả
Máy tính thế chấp Zillow hiển thị cho bạn bảng phân tích hàng tháng về số tiền lãi bạn sẽ trả mỗi tháng. Nhưng bạn cũng có thể xem tổng số tiền lãi mà bạn sẽ trả trong suốt thời gian vay của mình.
Nhấp vào tab “Lịch biểu” phía trên kết quả máy tính thế chấp của bạn để xem biểu đồ tương tác hiển thị số tiền gốc và lãi đã trả (cũng như số dư còn lại) cho mỗi tháng.
ĐỌC CSONG: Người bảo lãnh thế chấp: Quy trình, Mức lương, Công việc & Cách trở thành Hướng dẫn viên MU.
# 5. Tìm ra những gì bạn có thể trả để có được một ngôi nhà mới
Một máy tính thế chấp có thể được sử dụng để biết những gì bạn có thể cung cấp cho một ngôi nhà mới. Bằng cách nhập các khoản vay khác nhau mà bạn đang cân nhắc, bạn có thể xem liệu khoản vay đó có nằm trong phạm vi ngân sách của bạn hay cao hơn số tiền đó hay không.
Hơn nữa, nếu bạn đang thêm một điều khoản leo thang, bạn có thể biết được khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của mình sẽ là bao nhiêu nếu điều khoản leo thang có hiệu lực.
Nếu bạn muốn sử dụng Máy tính thế chấp Zillows, hãy nhấp vào nút bên dưới.
Google có máy tính thế chấp không?
Trên điện thoại của bạn, hãy nhập “mortgage” vào Google và cuộn qua các quảng cáo để lấy các công cụ. Thuật ngữ thế chấp, tỷ lệ và máy tính đều có trong thông tin do Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng cung cấp.
Quy tắc 36 28 là gì?
Một số lượng quan trọng đối với người mua nhà. Bạn có thể sử dụng phương pháp 28/36 để xác định số tiền lương của bạn sẽ được dùng để thế chấp. Quy tắc này quy định rằng khoản thanh toán thế chấp của bạn không được lớn hơn 28% thu nhập hàng tháng trước thuế và 36% tổng số nợ của bạn. Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) là một tên gọi khác của điều này.
Chi phí kết thúc là bao nhiêu?
Bạn phải trả phí khi đăng ký khoản vay, được gọi là chi phí đóng hoặc chi phí giải quyết. Chi phí đóng cửa thường được thanh toán khi đóng cửa và nằm trong khoảng từ 3–5% số dư khoản vay của bạn.
Điều gì xảy ra nếu tôi trả thêm 2 khoản thế chấp mỗi năm?
Thời hạn thế chấp của bạn sẽ được rút ngắn và bạn sẽ có thể tích lũy vốn chủ sở hữu nhanh hơn nếu bạn thanh toán thêm tiền gốc. Bạn sẽ thực hiện tổng số thanh toán ít hơn do giảm số dư nhanh hơn, điều này sẽ dẫn đến tiết kiệm nhiều hơn.
Ứng dụng nào có giá trị nhà chính xác nhất?
Bởi vì ứng dụng này ước tính giá trị căn nhà từ nhiều biến số hơn bất kỳ ứng dụng nào khác, bao gồm đánh giá thành phố và quận, doanh số bán nhà tương tự gần đó và xu hướng lịch sử giá cả, Trulia là ứng dụng tốt nhất để định giá nhà.
Quy tắc 35-45 là gì?
Mô hình 35%/45% nói rằng toàn bộ khoản nợ hàng tháng của bạn, bao gồm khoản thanh toán thế chấp, không được nhiều hơn 35% thu nhập trước thuế hoặc 45% thu nhập sau thuế của bạn. Khám phá tổng thu nhập trước thuế của bạn và nhân nó với 35% để xác định số tiền bạn có thể chi trả khi sử dụng chiến lược này.
Ai thường trả chi phí kết thúc?
Các điều kiện của thỏa thuận mua bán giữa người mua và người bán chi phối cách thanh toán phí đóng. Phần lớn chi phí đóng cửa thường do người mua chi trả, tuy nhiên, đôi khi, người bán cũng có thể phải thanh toán một số hóa đơn.
bottom Line
Máy tính thế chấp Zillows là một công cụ tốt để sử dụng nếu bạn muốn biết thế chấp nhà của bạn có thể là bao nhiêu.
Tuy nhiên, tốt nhất là không chỉ ước tính. Lấy các con số thực tế từ nguồn của bạn và cân nhắc các tùy chọn của bạn để xem vị trí của bạn. Bởi vì những sai lầm nhỏ có thể thực hiện hoặc phá sản khoản vay của bạn.
Tất cả tốt nhất.
Câu Hỏi Thường Gặp
Bao nhiêu thu nhập của bạn nên đi thế chấp?
Quy tắc 28% quy định rằng bạn nên dành 28% hoặc ít hơn tổng thu nhập hàng tháng cho khoản thanh toán thế chấp của mình (ví dụ như tiền gốc, lãi, thuế và bảo hiểm). Để xác định số tiền bạn có thể chi trả bằng cách sử dụng quy tắc này, hãy nhân tổng thu nhập hàng tháng của bạn với 28%.
Các khoản vay mua nhà Zillow có phải là nhà môi giới thế chấp không?
Zillow Home Loans là công ty cho vay thế chấp trực tiếp liên kết với Zillow Group. Công ty cho vay kỹ thuật số cung cấp các khoản thế chấp ở hầu hết các tiểu bang nhưng thường không hoạt động từ các địa điểm chi nhánh. Để đăng ký một khoản vay hoặc tái cấp vốn, bạn có thể gọi điện hoặc điền vào biểu mẫu trên trang web của người cho vay.
Thế nào được coi là nhà nghèo?
Khi một người nào đó nhà nghèo, điều đó có nghĩa là một cá nhân đang chi một phần lớn trong tổng thu nhập hàng tháng của họ cho các chi phí sở hữu nhà như thanh toán thế chấp hàng tháng, thuế tài sản, bảo trì, điện nước và bảo hiểm.
- Các công cụ tài chính: Định nghĩa, Các loại và Ví dụ
- Nhà phân tích tài chính được chứng nhận: Định nghĩa, Yêu cầu, Phí, Mức lương (+ mẹo nhanh)
- LƯU CHUYỂN TIỀN TỆ TĂNG: Ý nghĩa, Tính toán, Tầm quan trọng và Hạn chế
- Tài chính vi mô: Định nghĩa, Tầm quan trọng, Lịch sử, Tổ chức (+ Chi tiết khoản vay và Mẹo)
- Những người cho vay tiền khó khăn là gì & Cách tìm kiếm họ ở Mỹ
