Các khoản vay vốn lưu động giúp thanh toán cho các hoạt động hàng ngày của một doanh nghiệp nhỏ cũng như các chi phí ngắn hạn như tiền thuê nhà, tiền lương và hàng tồn kho. Nếu doanh nghiệp của bạn có lỗ hổng trong dòng tiền, các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ này có thể giúp bạn tiếp tục hoạt động. Tuy nhiên, chúng không nhằm giúp đáp ứng các nhu cầu dài hạn như mua bất động sản. Tuy nhiên, các khoản vay vốn lưu động có thể được lấy từ các ngân hàng truyền thống và người cho vay trực tuyến. Vốn lưu động có thể đến từ một số nơi, chẳng hạn như khoản vay SBA 7(a) do chính phủ hỗ trợ, khoản vay có kỳ hạn và hạn mức tín dụng kinh doanh. Loại khoản vay đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn sẽ phụ thuộc vào trình độ của bạn và bạn cần tiền nhanh như thế nào.
Nhưng trước khi đi xa hơn với phần này, trước tiên chúng ta sẽ biết vốn lưu động là gì.
"Vốn lưu động" là gì?
Vốn lưu động là thước đo mức độ hoạt động tài chính của một doanh nghiệp hoặc một nhóm. Vốn lưu động cho thấy mức độ thanh khoản của một doanh nghiệp, hoạt động tốt như thế nào và hoạt động tài chính tốt như thế nào trong ngắn hạn. Đó là sự khác biệt giữa tài sản hiện tại của công ty (như tiền mặt, khoản phải thu, hóa đơn chưa thanh toán và hàng tồn kho) và nợ ngắn hạn (như tài khoản phải trả và nợ). Nó thường được viết là “vốn lưu động ròng” (NWC). Vốn lưu động có thể được ước tính bằng cách xem cách một công ty xử lý những thứ như hàng tồn kho và nợ, thu tiền và thanh toán cho các nhà cung cấp.
Hơn nữa, mặt khác, có được vốn lưu động có thể khó hơn so với việc chỉ có tài sản trong tay. Điều này là do một số tài sản, chẳng hạn như đất đai, không dễ bán như các tài sản khác, chẳng hạn như tài sản trí tuệ.
Các loại vốn lưu động là gì?
Tùy thuộc vào tần suất sử dụng và mục đích sử dụng, vốn lưu động có thể được phân loại như sau:
#1. Vốn lưu động ròng
Sự khác biệt giữa tài sản hiện tại của công ty và các khoản nợ hiện tại là yếu tố tạo nên “vốn lưu động ròng” của công ty. Bằng cách trừ tài sản ngắn hạn khỏi nợ ngắn hạn, chúng ta có được phương trình vốn lưu động. Tài sản lưu động bao gồm tiền mặt, các khoản phải thu, nguyên vật liệu và thành phẩm tồn kho. Tuy nhiên, các khoản phải trả là một phần của nợ ngắn hạn.
Vốn lưu động là thước đo mức độ thanh khoản, hiệu quả và lành mạnh về tài chính của một công ty trong ngắn hạn. Các doanh nghiệp có đủ tiền mặt sẽ ở vị thế tốt hơn để mở rộng thông qua đầu tư và mua lại.
Tuy nhiên, các doanh nghiệp thất bại có nhiều khả năng thiếu tiền mặt lưu động. Có điều, họ không thể đáp ứng các cam kết tài chính ngay lập tức, điều này làm cản trở sự phát triển của họ.
#2. Vốn lưu động vĩnh viễn
một phần quỹ khả dụng của công ty phải được giữ ở dạng thanh khoản hoặc tài sản “hiện tại” để các hoạt động thường xuyên có thể tiếp tục. Về cơ bản, mức tài sản lưu động tối thiểu cần thiết để điều hành một công ty một cách hiệu quả là điều chúng tôi muốn nói khi nói về vốn lưu động vĩnh viễn. Loại tài trợ này được gọi là “vốn hoạt động cố định” vì nó không thay đổi.
Lượng vốn lưu động cố định mà một công ty cần dựa trên quy mô và tốc độ tăng trưởng dự kiến của nó. Chẳng hạn, số tiền hoặc cổ phiếu tối thiểu mà một công ty cần để bắt đầu tiến hành các hoạt động hàng ngày của mình
#3. Vốn lưu động khả biến đặc biệt
Một công ty có thể cần thêm vốn lưu động để làm những việc một lần hoặc giải quyết những việc bất ngờ. Vốn lưu động biến đổi đặc biệt là tên của số tiền cần thiết trong một sự kiện như vậy. cần tiền cho các sáng kiến quảng cáo và các trường hợp dự phòng như lũ lụt, hỏa hoạn và các rủi ro khác.
#4. Ký quỹ dự trữ Vốn lưu động
Ngoài số tiền cần thiết cho các hoạt động hàng ngày, một doanh nghiệp có thể cần thêm tiền để trang trải các chi phí bất ngờ. Thuật ngữ “vốn lưu động ký quỹ dự trữ” dùng để chỉ lượng vốn được dành ra ngoài “vốn lưu động” truyền thống. Những khoản tiền này được giữ trong một tài khoản riêng để sẵn sàng cho những trường hợp như đình công, thiên tai và những thứ khác không thể lên kế hoạch.
Hai Khoản Gì Tạo Nên Vốn Lưu Động?
Vốn lưu động về cơ bản là sự khác biệt giữa tài sản ngắn hạn của công ty và nợ ngắn hạn. Tiền mặt và các tài sản lưu động khác, hàng tồn kho và các khoản phải thu thương mại đều là những ví dụ về tài sản ngắn hạn, trong khi các khoản phải trả thương mại là loại nợ ngắn hạn chính. Thành công của một doanh nghiệp phụ thuộc vào rất nhiều bộ phận chuyển động mà tất cả đều phải được quản lý tốt để kiếm tiền.
Bốn thành phần chính của vốn lưu động là gì?
Nhìn bề ngoài, có vẻ như chỉ cần hai biến số để xác định vốn lưu động, nhưng thực tế còn nhiều biến số hơn thế. Trên thực tế, bạn có thể biết doanh nghiệp của mình hoạt động tài chính tốt như thế nào bằng cách xem xét bốn điều khác nhau.
# 1. Những tài khoản có thể nhận được
Các khoản phải thu là một loại tài sản phải được tính vào phương trình vốn lưu động. Trong phần này, bạn có thể ghi lại séc chưa thanh toán hoặc tiền nợ doanh nghiệp của bạn. Số tiền bạn kiếm được từ việc bán hàng được coi là tiền mặt sau khi bạn gửi séc bạn đã nhận được.
Phần các khoản phải thu trong vốn lưu động của bạn có thể bao gồm những thứ như:
- Hóa đơn chưa thanh toán từ khách hàng
- Tiền lãi tích lũy trên hóa đơn khách hàng quá hạn
- cho các công ty khác vay tiền
# 2. Tài khoản phải trả
Tính toán các khoản phải trả trước tiên yêu cầu tính tổng tiền mặt, AR và hàng tồn kho. Tất cả các khoản nợ mà bạn dự đoán sẽ phát sinh trong năm dương lịch sắp tới đều được chuyển vào AP. Phân tích vốn hoạt động của bạn nên bao gồm chi phí nợ đến hạn hơn 12 tháng kể từ bây giờ. Một trong những phần quan trọng nhất của vốn lưu động của công ty là nợ phải trả, bao gồm:
- cổ tức của nhà đầu tư chưa được trả
- Nợ thẻ tín dụng cho các công ty
- Bồi thường do người lao động
- Chi phí liên quan đến việc điều hành một doanh nghiệp, như mua vật tư và thanh toán cho các tiện ích.
- Cho thuê bất động sản thương mại bao gồm văn phòng, nhà kho và không gian nhà kho
#3. Hàng tồn kho
Hàng tồn kho là một phần lớn của tài sản hiện tại, vì vậy việc theo dõi nó rất quan trọng đối với vốn lưu động. Nó chịu trách nhiệm duy trì hồ sơ chứng khoán chính xác từ nơi nhận nguyên liệu thô đến nơi bán thành phẩm.
Ngoài ra, mục tiêu chính của quản lý hàng tồn kho là duy trì dòng thành phẩm ra vào ổn định để doanh nghiệp có thể đáp ứng các nghĩa vụ của mình đúng hạn. Đồng thời, nó muốn tránh nắm giữ quá nhiều vốn lưu động trong hàng tồn kho, điều này có thể làm chậm chu kỳ chuyển đổi tiền mặt, tăng nguy cơ lỗi thời và tăng lượng vốn lưu động cần thiết—tất cả đều ảnh hưởng đến lợi nhuận.
#4. Số dư tiền mặt và ngân hàng
Thuật ngữ “tiền mặt” không chỉ đề cập đến tiền mặt mà còn là bất kỳ và tất cả các chứng khoán có thể được chuyển đổi thành tiền mặt một cách nhanh chóng và dễ dàng, phù hợp với câu ngạn ngữ “tiền mặt là vua” và chiếm một phần đáng kể trong tài sản lưu động. Thực tiễn quản lý tiền mặt giúp ích rất nhiều cho chu kỳ vốn lưu động và khả năng xử lý của doanh nghiệp.
Một chỉ số khác về hiệu quả của một công ty là dòng tiền tự do cho công ty (FCFF). Chu kỳ chuyển đổi tiền mặt là một cách quan trọng để đo lường chu kỳ vốn lưu động của công ty và nó có thể được cải thiện bằng cách sử dụng tiền mặt một cách khôn ngoan.
Khoản vay vốn lưu động là gì?
Khoản vay vốn lưu động là một hình thức cho vay ngắn hạn có thể được ngân hàng hoặc một loại người cho vay thay thế khác cung cấp cho một doanh nghiệp để hỗ trợ các hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp đó. Để cung cấp vốn lưu động cho các chi phí vốn ngắn hạn như tiền lương, tiền thuê nhà và thanh toán nợ hoặc để tài trợ cho các hoạt động như bán hàng và tiếp thị hoặc nghiên cứu và phát triển là mục tiêu của các khoản vay vốn lưu động. Các khoản vay vốn lưu động có thể được sử dụng cho cả hai mục đích.
Hơn nữa, các khoản vay cho vốn lưu động thường được rút ra cùng một lúc. Loại khoản vay này được gọi là “khoản vay theo yêu cầu” vì người cho vay có thể “yêu cầu” thanh toán bất kỳ lúc nào.
Hầu hết các khoản vay vốn lưu động đều được đảm bảo (thanh toán được đảm bảo bằng tài sản của công ty). Khả năng thanh toán nợ của người đi vay và sự an toàn của khoản vay sẽ quyết định phần lớn các điều khoản của khoản vay (lãi suất, kỳ hạn và thời gian trả dần). Sự an toàn của tài sản thế chấp, thường là đất đai hoặc bất động sản, giúp xác định lãi suất của khoản vay và thời gian hoàn trả.
Các loại cho vay vốn lưu động là gì?
Có thể không có đủ tiền mặt cho các hoạt động kinh doanh thông thường. Tiền thuê, tiền lãi và tiền lương là tất cả các ví dụ về chi phí đó. Cả hai lựa chọn cho vay có bảo đảm và không có bảo đảm đều có sẵn. Dưới đây là một số loại khoản vay vốn lưu động mà bạn có thể nhận được cho doanh nghiệp của mình.
#1. Hạn mức tín dụng hoặc Cơ sở thấu chi ngân hàng
Khoản vay vốn lưu động là lựa chọn thích ứng nhất. Số tiền mà người đi vay có thể sử dụng đã được người cho vay định trước. Người vay nên cẩn thận để không chi tiêu nhiều hơn số tiền họ đã được đưa ra. Ngoài ra, tiền lãi chỉ được tính trên số tiền thực sự được rút ra khỏi khoản vay, chứ không phải trên toàn bộ số tiền đã được đưa ra. Vì vậy, người vay có lý do để trả lại số tiền họ đã trả cả lãi và gốc.
#2. Tài trợ bằng vốn riêng của nhà đầu tư hoặc chủ sở hữu
Khi nói đến các khoản vay với số tiền lớn, đây là lựa chọn tốt nhất. Gia đình và bạn bè, cũng như các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, là những nguồn thường xuyên. Các khoản vay này là lựa chọn tốt nhất cho các doanh nghiệp có lịch sử tín dụng ít hoặc hạn chế, chẳng hạn như các công ty mới thành lập.
#3. bảo lãnh ngân hàng
Khoản vay này đóng vai trò là tiền mặt lưu động và không bị ràng buộc với bất kỳ quỹ cụ thể nào. Người mua hoặc người bán có thể nhận được bảo lãnh ngân hàng để giảm rủi ro rằng bên kia sẽ không giữ nguyên thỏa thuận. Bất cứ điều gì từ tiền bạc đến sự đảm bảo cho công việc trong tương lai đều có thể xảy ra. Khi bên kia không thực hiện được phần cuối của thỏa thuận, chỉ khi đó chủ sở hữu mới có thể hủy bỏ nó. Một số loại tài sản thế chấp hoặc phí dịch vụ được yêu cầu bởi ngân hàng.
#4. Bao thanh toán hóa đơn
Khi một công ty đồng ý cung cấp một số hoặc tất cả các khoản phải trả của mình cho một công ty khác, điều này được gọi là bán các khoản phải trả. Điều này xảy ra với mức chiết khấu từ giá trị ban đầu của tài khoản. Thuật ngữ “dịch vụ bao thanh toán” được sử dụng để mô tả bên ngoài. Thông qua việc mua các hóa đơn và thu nợ sau đó từ các con nợ, nó cung cấp nguồn vốn.
Các khoản vay vốn lưu động có phải là một ý tưởng tốt?
Có, bởi vì các trường hợp khẩn cấp về tài chính có thể được giải quyết với sự trợ giúp của các khoản vay vốn lưu động. Hãy sử dụng công cụ này nếu bạn đang ở trong tình thế khó khăn và có thể sử dụng một chút trợ giúp để đưa tài chính của bạn trở lại đúng hướng. Khoản vay có thể giúp bạn trang trải cho đến khi bạn có thể hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình.
Làm thế nào để bạn nhận được tài trợ cho vốn lưu động?
Nếu không có tiền, nguồn lực và sự giúp đỡ phù hợp, việc bắt đầu và phát triển doanh nghiệp là một nhiệm vụ rất khó khăn. Điều này đặc biệt đúng khi cố gắng gây quỹ cho một công ty khởi nghiệp hoặc đảm bảo vốn lưu động. Phần lớn các chủ doanh nghiệp muốn biết điều tương tự như bạn. Đối với các doanh nghiệp chưa nổi tiếng, có hồ sơ rủi ro cao hoặc làm việc trong một ngành có nhiều quy tắc, có thể khó vay được khoản vay từ người cho vay truyền thống với điều kiện tốt. Điều này có nghĩa là họ có thể phải thả lưới ở những vùng nước ít mặn hơn.
Có nhiều cách để có được số tiền bạn cần để bắt đầu kinh doanh và duy trì hoạt động kinh doanh. Mỗi cái đều có ưu và nhược điểm riêng. Dưới đây là những cách để có được tài trợ cho vốn lưu động.
# 1. Huy động vốn từ cộng đồng
Huy động vốn cộng đồng ngày càng trở nên phổ biến trong những năm gần đây nhờ mạng xã hội; đó là một cách tuyệt vời để bắt đầu hoặc mở rộng nguồn tài chính của doanh nghiệp mà không cần dùng đến các phương án tài chính truyền thống như khoản vay. Nó bao gồm thu hút hỗ trợ tài chính và tiền hoạt động từ các cá nhân thông qua các diễn đàn trực tuyến. Bạn có thể nhận được sự ủng hộ của một số lượng lớn người bằng cách cho họ cổ phần để đổi lấy các khoản đầu tư hoặc cho họ lý do để đầu tư.
Crowdsourcing thu hút các nhà đầu tư cung cấp cho doanh nghiệp của bạn một số tiền nhỏ, điều này sẽ bổ sung vào nguồn vốn tổng thể của bạn. Số tiền bạn có thể huy động bằng phương pháp này phụ thuộc vào mức độ nổi tiếng của chiến dịch và mức độ hào phóng của những người ủng hộ bạn. Vì vậy, để chạy một chiến dịch huy động vốn cộng đồng thành công, bạn phải linh hoạt và đặt ra các mục tiêu tài chính thực tế để đáp ứng nhu cầu tài chính và vốn lưu động của mình.
Nó liên quan đến việc đưa mô tả về doanh nghiệp, sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn, cũng như mục tiêu, kế hoạch kiếm tiền và chi phí khởi động, trên nền tảng huy động vốn từ cộng đồng. Các nhà đầu tư có thể tìm hiểu về doanh nghiệp của bạn và nếu họ thích những gì họ thấy, họ có thể tài trợ cho sự phát triển của doanh nghiệp cũng như các nhu cầu tài chính và hoạt động khác. Họ làm điều này bằng cách đặt hàng trước cho hàng hóa hoặc đóng góp tài chính.
#2. tiết kiệm
Nếu bạn muốn thành công với tư cách là một doanh nhân, bạn cần phải cam kết với công việc kinh doanh lâu dài của mình và sẵn sàng chấp nhận những rủi ro đã được tính toán trước, chẳng hạn như sử dụng tiền của chính bạn để khởi động hoặc mở rộng kinh doanh hoặc bán tài sản để huy động vốn. Một trong những cách tốt nhất để tài trợ cho doanh nghiệp là sử dụng tiền đã có sẵn trong tài khoản ngân hàng để trang trải chi phí cố định và chi phí hoạt động. Lợi ích là bạn sẽ không nợ tiền bất kỳ ai và sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào, vì vậy bạn sẽ tiết kiệm được rất nhiều tiền mặt theo thời gian mà vẫn có thể đáp ứng nhu cầu tài chính và vốn lưu động của mình.
Đặt tiền của riêng bạn cũng thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư tiềm năng. Khi bạn đầu tư tiền tiết kiệm của mình vào một công ty mới hoặc đã thành lập, bạn không phải lo lắng về lãi suất hoặc chia tay với vốn chủ sở hữu. Nhưng bạn phải có một kế hoạch bằng văn bản về cách bạn sẽ sử dụng tiền cho các chi phí cố định và chi phí hoạt động của mình. Nhờ đó, tình hình tài chính của bạn sẽ được cải thiện.
#3. Nhà đầu tư (Thiên thần)
Thay vì đi vay, thay vào đó, bạn có thể huy động tiền và nhận vốn hoạt động cho công ty của mình bằng cách thu hút các nhà đầu tư. Một trong những lựa chọn của bạn ở đây là tìm kiếm các nhà đầu tư thiên thần. Nhóm các cá nhân và tập đoàn giàu có này đang tìm cách sử dụng tốt tiền mặt và vốn lưu động của họ bằng cách đầu tư vào việc mở rộng các công ty. Tuy nhiên, các nhà đầu tư thiên thần thường bỏ vốn ít hơn các loại nhà đầu tư khác, chẳng hạn như các nhà đầu tư mạo hiểm.
Và trong khi chúng tôi đang nói về chủ đề VC, hãy xem xét chúng cho các yêu cầu về kinh phí và hoạt động kinh doanh của bạn. Tuy nhiên, họ có nhiều khả năng bỏ tiền vào các công ty khởi nghiệp đầy triển vọng với kỳ vọng thu lại lợi nhuận nhanh chóng. Do đó, bạn nên suy nghĩ xem đây có phải là lựa chọn tốt nhất cho các yêu cầu về tài chính và vốn lưu động của công ty bạn hay không.
Các nhà đầu tư cũng có thể tận dụng các chương trình ưu đãi thuế của chính phủ để giúp đáp ứng các yêu cầu về tài chính và vốn lưu động của họ. Kế hoạch đầu tư doanh nghiệp và kế hoạch đầu tư doanh nghiệp hạt giống là hai ví dụ nổi tiếng phù hợp với mô tả này và có thể giúp bạn có được tiền và nguồn lực cần thiết để hoạt động. Ngoài ra, đọc Định nghĩa nguồn vốn: Tại sao nó là chìa khóa cho tất cả các doanh nghiệp.
# 4. Trợ cấp
Bạn có thể đăng ký và nhận trợ cấp từ các tổ chức như chính phủ, quỹ và doanh nghiệp để giúp doanh nghiệp của bạn phát triển cũng như đáp ứng nhu cầu tài chính và vốn lưu động. Không giống như các hình thức tài trợ khác, bạn sẽ không phải trả lại bất kỳ vốn chủ sở hữu nào hoặc từ bỏ nó. Có thể có hàng ngàn khoản tài trợ hàng năm mà các doanh nghiệp nhỏ có thể cạnh tranh. Tuy nhiên, trọng tâm chính của những giải thưởng này là:
- Nghiên cứu
- Tăng trưởng của một ngành kinh tế
- Hỗ trợ doanh nhân nữ
- Xác định và khen thưởng nhiều đổi mới
Vì vậy, điều quan trọng là phải xem xét nhiều nguồn lực có thể giúp bạn đáp ứng nhu cầu tài chính và vốn lưu động của doanh nghiệp.
#5. Cho vay ngang hàng 2 người
Cho vay P2P, còn được gọi là “cho vay cộng đồng” hoặc “cho vay xã hội”, là một cách tương đối mới để kiếm tiền. Nó kết nối các nhà đầu tư muốn kiếm nhiều tiền hơn từ các khoản đầu tư của họ với những người đi vay đã được kiểm tra cẩn thận và cần các khoản vay cá nhân không có bảo đảm cho những việc như bắt đầu kinh doanh hoặc thanh toán các chi phí liên tục. Với hình thức cho vay ngang hàng (P2P), người đi vay có thể nhận khoản vay trực tiếp từ những người đi vay khác mà không cần ngân hàng đóng vai trò trung gian. Trang web cho vay P2P đã bao gồm một danh sách những người đi vay đã được xem xét kỹ lưỡng, vì vậy các nhà đầu tư có thể tra cứu và đưa ra quyết định sáng suốt trước khi giao tiền cho họ.
Các nhà đầu tư có thể phân tán rủi ro trong danh mục đầu tư của họ bằng cách cho nhiều người vay khác nhau vay những khoản tiền nhỏ. Cho vay ngang hàng là một cách thay thế để nhận tiền đã xuất hiện được một thời gian. Nó có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính và vốn lưu động. ở Ấn Độa, cho vay ngang hàng (P2P) đang trở nên phổ biến hơn như là một cách để đầu tư và tiếp cận với cả vốn tài chính và vốn hoạt động. Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đã nhận ra tầm quan trọng của sự thay đổi này và đã đưa ra các quy tắc mới để quản lý ngành.
Ai đủ điều kiện vay vốn lưu động?
Doanh nghiệp của bạn không thể hoạt động hàng ngày nếu không có dòng tiền ổn định. Tuy nhiên, có thể có những khoảng thời gian khi doanh thu nhỏ hơn dòng tiền. Nếu điều đó xảy ra, bạn luôn có thể chuyển sang một kế hoạch dự phòng như khoản vay vốn lưu động. Trước khi bắt đầu quy trình đăng ký khoản vay, bạn nên xem xét kỹ các yêu cầu đối với khoản vay vốn lưu động. Sau đây là quy trình đủ điều kiện vay vốn lưu động.
- Tuổi của người nộp đơn: Người vay phải ít nhất 21 tuổi và không quá 65 tuổi vào thời điểm khoản vay đến hạn.
- Kinh nghiệm kinh doanh: Quá trình làm việc của bạn với tư cách là một doanh nhân là một chỉ số định lượng về việc bạn có thể vay được tiền hay không. Mở tài khoản séc doanh nghiệp thường yêu cầu hai năm hoạt động tại cùng một địa điểm.
- Bản chất kinh doanh: Loại hình kinh doanh xác định liệu một công ty có thể nhận được tài trợ vốn lưu động hay không. Hạn mức tín dụng có thể hữu ích cho các doanh nghiệp dịch vụ, sản xuất và thương mại cần dòng tiền ổn định. Điều này bao gồm chủ sở hữu duy nhất, công ty hợp danh, công ty tư nhân và công cộng, nhà bán lẻ và thương nhân.
- Nguồn thu nhập: Dòng doanh thu của doanh nghiệp của bạn là một lựa chọn tài trợ tiềm năng khác cho vốn lưu động. Vì lý do thuế, thu nhập có thể đến từ hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động đầu tư.
- Độ tin cậy: Tài trợ vốn lưu động phụ thuộc vào độ tin cậy của công ty và người sáng lập. Người đi vay không nên lo lắng về việc lặp lại tỷ lệ vỡ nợ trong quá khứ.
Những lợi ích và hạn chế của các khoản vay vốn lưu động là gì?
Các khoản vay vốn lưu động, giống như các loại khoản vay khác, cho phép bạn khắc phục các vấn đề về dòng tiền của công ty. Tuy nhiên, những ưu và nhược điểm không phải là không có sự cân bằng. Bạn cần làm quen với quy trình trước khi điền đơn xin vay tiền. Dưới đây, chúng ta sẽ điểm qua một số ưu điểm và nhược điểm của việc vay vốn để sử dụng làm vốn lưu động.
Các lợi ích như sau:
#1. Các vấn đề về dòng tiền của bạn có thể được giải quyết ngay lập tức
Việc không có khả năng trả nợ có thể khiến bất kỳ công ty nào đứng trước nguy cơ phá sản. Trong thời kỳ tăng trưởng nhanh, việc đầu tư vào hàng hóa, con người hoặc thiết bị mới có thể đặc biệt rủi ro vì khách hàng mới thường mất nhiều thời gian hơn để thanh toán.
#2. Yêu cầu tài sản thế chấp đối với các khoản vay vốn lưu động là tối thiểu
Các khoản vay truyền thống như thế chấp, khoản vay kinh doanh và khoản vay cá nhân yêu cầu tài sản thế chấp từ các chủ doanh nghiệp. Nếu công ty không thể trả nợ, IT sẽ phải ký chuyển nhượng cho người cho vay. Đây là sự sụp đổ của nhiều doanh nghiệp đầy triển vọng và đối với một số người, mối nguy hiểm là quá lớn.
Tuy nhiên, các khoản vay vốn lưu động nổi tiếng là không cần bảo đảm. Những khoản vay này không đặt công ty của bạn vào tình thế nguy hiểm.
#3. Tùy chọn thanh toán sớm
Do thời hạn cho vay vốn lưu động ngắn nên chúng thường được trả trước. Bạn có thể trả hết khoản vay sớm hơn thời hạn đã thỏa thuận nếu bạn có sẵn tiền. Trên thực tế, làm như vậy có lợi cho doanh nghiệp và xếp hạng tín dụng của bạn.
#4. Bạn có thể giữ quyền sở hữu doanh nghiệp của mình
Có thể truyền một lượng lớn tiền mặt thông qua tài trợ của nhà đầu tư vốn cổ phần, nhưng nó phải trả giá: giảm quyền kiểm soát và pha loãng cổ phần của chính bạn. Nếu bạn vay một khoản từ ngân hàng hoặc tổ chức cho vay khác, tất cả những gì bạn phải làm là trả lại đúng hạn và bạn có thể tự do điều hành công việc kinh doanh của mình theo bất kỳ cách nào bạn muốn.
Những hạn chế như sau:
#1. Lãi suất có thể khá cao
Đặc biệt, nếu bạn có thể vay tiền mà không cần phải đặt bất kỳ tài sản thế chấp nào, Điều này có thể khiến việc trả nợ về lâu dài trở nên đắt đỏ hơn nhiều, đặc biệt khi so sánh với khoản vay có bảo đảm. Hãy nhìn tốt xung quanh bạn.
#2. Hoàn toàn không có sự sắp xếp để hoàn trả một phần
Các khoản vay vốn lưu động có thể an toàn hơn các hình thức tài trợ khác, nhưng điều đó không có nghĩa là chúng không có rủi ro. Cho vay tiền với tư cách là chủ doanh nghiệp vẫn tiềm ẩn rủi ro lớn và bạn nên biết điều này trước khi cam kết.
Hầu hết các khoản vay vốn lưu động phải được trả lại đầy đủ ngay lập tức, ngay cả khi người vay nộp đơn xin bảo hộ phá sản theo Chương 11.
#3. Nó sẽ có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn
Báo cáo tín dụng của bạn sẽ phản ánh điều này mỗi khi bạn nộp đơn xin vay. Số tiền bạn vay càng lớn, bạn sẽ phải trả lãi suất càng lớn để bù đắp cho rủi ro gia tăng của người cho vay. Do thanh toán trễ, điểm tín dụng của bạn có thể giảm xuống, điều này có thể gây tổn hại cho doanh nghiệp của bạn về lâu dài.
#4. Có khả năng bạn sẽ cần thanh toán ngay lập tức
Vì một khoản vay vốn lưu động có nghĩa là giúp bạn vượt qua khó khăn cho đến khi dòng tiền của bạn ổn định, nên việc trả nợ dự kiến sẽ diễn ra khá nhanh chóng. Để đạt được các mục tiêu kinh doanh dài hạn của mình, bạn sẽ cần nhiều tiền mặt hơn và thời hạn trả nợ dài hơn so với hình thức vay này có thể mang lại.
Như bạn có thể thấy, các khoản vay vốn lưu động có thể rủi ro, nhưng có những trường hợp gần như mọi công ty đều yêu cầu tiếp cận với loại hình tài trợ này. Đưa ra những lựa chọn sáng suốt có lợi cho cả bạn và doanh nghiệp của bạn với sự trợ giúp của hướng dẫn này.
Kết luận
Nảy ra một ý tưởng kinh doanh tuyệt vời là một chuyện, nhưng thực sự gọi vốn để biến ý tưởng đó thành hành động lại là một chuyện khác. Tuy nhiên, bất chấp những gì hầu hết mọi người nghĩ, việc bắt đầu và điều hành một doanh nghiệp kiếm tiền dễ dàng hơn nhiều so với hầu hết mọi người nghĩ. Việc tìm kiếm thông tin bạn cần đòi hỏi bạn phải biết tìm ở đâu.
Ngoài ra, biết tất cả những điều cần biết về vốn lưu động có thể giúp bạn đăng ký thành công khoản vay vốn lưu động để tài trợ cho các hoạt động hàng ngày của công ty bạn. Tóm lại, các khoản vay vốn lưu động cho phép các công ty vượt qua những đợt sụt giảm doanh thu bất ngờ, dự trữ phòng khi mưa, chấp nhận các đơn đặt hàng lớn và tận dụng triển vọng xuất khẩu.
Làm thế nào để bạn kiểm soát vốn lưu động?
Các doanh nghiệp có thể quản lý hàng tồn kho, thanh toán cho nhà cung cấp và nghĩa vụ đúng hạn, cải thiện các khoản phải thu và khám phá nguồn tài chính để duy trì vốn lưu động.
Bạn muốn vốn lưu động cao hay thấp?
Duy trì đủ vốn lưu động là một mục tiêu quan trọng đối với bất kỳ doanh nghiệp nào. Ví dụ, vốn lưu động của công ty có thể tăng và giảm theo mùa.
Hồ sơ vay vốn lưu động gồm những giấy tờ gì?
Việc một doanh nghiệp được điều hành với tư cách là công ty tư nhân, công ty hợp danh, công ty trách nhiệm hữu hạn hay công ty đại chúng sẽ ảnh hưởng đến câu trả lời.
- Bằng chứng thường trú hợp pháp của người vay: Tùy thuộc vào quốc gia, hóa đơn tiện ích có thể là hóa đơn năng lượng hoặc điện thoại hoặc bản sao hộ chiếu.
- Bản sao thẻ Aadhaar, hoặc sao kê ngân hàng.
- Bằng chứng về thu nhập: Hồ sơ ngân hàng có giá trị trong hai năm hoặc sổ tiết kiệm
bài viết tương tự
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ MUA MỘT DOANH NGHIỆP KHÔNG CÓ TIỀN VÀ TÍN DỤNG XẤU: Hướng dẫn
- Bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân để bắt đầu kinh doanh không? Bạn nên làm gì
- VAY $ 2000: Những Điều Cần Biết Về Nhận Khoản Vay $ 2000 Không Cần Kiểm Tra Tín Dụng
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
Tài liệu tham khảo
