Các tài khoản Roth IRA hàng đầu cho phép nhân viên tiết kiệm quỹ sau thuế để nghỉ hưu trong khi tránh các khoản phí đắt đỏ. Tuy nhiên, việc chọn một nhà cung cấp có thể khó khăn vì rất nhiều tổ chức cung cấp tài khoản Roth IRA với các lợi ích giống hệt nhau.
Chúng tôi đã kiểm tra các Roth IRA hàng đầu hiện có dựa trên các đặc điểm như lựa chọn thay thế đầu tư, tài nguyên giáo dục, phí và các yêu cầu về số dư/đầu tư tài khoản tối thiểu để giúp bạn hoàn thành mục tiêu hưu trí của mình.
Các nhà cung cấp Roth IRA mà chúng tôi giới thiệu dưới đây nổi bật giữa đám đông nhờ chi phí định kỳ rẻ, khả năng đầu tư đa dạng và sự thuận tiện khi bạn có thể bắt đầu một tài khoản.
Giới thiệu chung
Roth IRA là một cách mới và hữu ích để tiết kiệm tiền cho việc nghỉ hưu. Bởi vì bạn sẽ không phải trả thuế khi rút tiền từ loại IRA này, bạn sẽ có nhiều tự do hơn để lập kế hoạch nộp thuế khi nghỉ hưu.
Kể từ khi ra mắt vào năm 1998, Roth IRA là một cách tuyệt vời để những người về hưu phân bổ thu nhập chịu thuế của họ. Vì các khoản đóng góp cho Roth IRA được thực hiện bằng tiền đã bị đánh thuế (bạn không được giảm thuế), nên việc rút tiền khi nghỉ hưu cũng không bị đánh thuế.
Những thay đổi về luật thuế sẽ không ảnh hưởng đến số tiền bạn nhận được từ Roth IRA khi nghỉ hưu. Nếu bạn muốn ở trong khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu, việc rút tiền miễn thuế từ Roth IRA có thể là một cách tốt để bổ sung thu nhập hưu trí của bạn.
Bạn có thể làm cho kế hoạch nghỉ hưu của mình trở nên mạnh mẽ hơn bằng cách kết hợp các lợi ích về thuế của Roth IRA với cố vấn người máy hoặc nhà môi giới có các công cụ lập kế hoạch và tính năng báo cáo tốt hơn. Tôi đã nghiên cứu để tìm ra ngân hàng nào có tài khoản Roth IRA tốt nhất bằng cách so sánh phí, mức tối thiểu của tài khoản, công cụ đặt mục tiêu, máy tính hưu trí và cơ hội đầu tư.
Ví dụ, đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu có thể được thực hiện thông qua các nhà môi giới và cố vấn tự động. Theo thời gian, lợi tức của các khoản đầu tư này có thể cao hơn nhiều, nhưng chúng không được bảo vệ khỏi tổn thất. Ngược lại với đĩa CD, nơi mà lợi nhuận hàng năm của bạn được đảm bảo, lợi tức của các tài sản bên dưới có thể thay đổi và thường thay đổi rất nhiều.
Fidelity Investments
Fidelity Investments là người chiến thắng chung cuộc của chúng tôi vì nó cung cấp các lựa chọn Roth IRA tự định hướng và quản lý mà không tính phí tài khoản hàng năm, không cần số dư tối thiểu và nhiều tùy chọn đầu tư đa dạng.
Roth IRA bán lẻ từ Fidelity là tài khoản tự định hướng mà bạn có thể đưa ra quyết định đầu tư của riêng mình. Ngoài ra, bạn sẽ có quyền truy cập vào các công cụ lập kế hoạch, nghiên cứu và trợ giúp 24 giờ từ các chuyên gia của Fidelity. Mặc dù không có tài khoản hoặc phí tư vấn, một số tài sản có thể có các khoản phí cơ bản mà bạn nên biết trước khi đầu tư.
Ngược lại, Fidelity Go Roth IRA cung cấp khả năng quản lý đầu tư tùy ý dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro và kiến thức của bạn. Bạn có quyền truy cập vào các công cụ lập kế hoạch kỹ thuật số và dịch vụ chăm sóc khách hàng 24/7, cũng như các cuộc gọi trực tiếp không giới hạn với cố vấn riêng của Fidelity sau khi tài khoản của bạn đạt 25,000 đô la.
Đối với số dư tài khoản dưới 25,000 đô la, Go Roth IRA của Fidelity không phát sinh phí tư vấn. Đối với các tài khoản trị giá hơn 25,000 đô la, nó tính phí tư vấn 0.35% hàng năm.
Fidelity có các công cụ như Máy tính Đóng góp IRA và các tài nguyên giáo dục để hỗ trợ bạn lập kế hoạch nghỉ hưu. Bạn cũng sẽ nhận được giao diện trực tuyến thân thiện với người dùng của Fidelity, cho phép bạn dễ dàng điều tra và theo dõi tài sản của mình theo thời gian.
Ngoài các tài khoản hưu trí, Fidelity còn cung cấp các dịch vụ quản lý tài sản, bao gồm quyền tiếp cận các chuyên gia tư vấn tài chính cho các tài khoản trên 50,000 đô la, điều này có thể hấp dẫn những người đang tìm kiếm một cách tiếp cận thực tế hơn. Fidelity cũng cung cấp các tài khoản môi giới không có hoa hồng cho các giao dịch chứng khoán, ETF và quyền chọn trực tuyến tại Hoa Kỳ.
Charles Schwab
Charles Schwab là một doanh nghiệp môi giới đáng chú ý để bắt đầu Roth IRA do có nhiều sản phẩm và tài khoản đầu tư, cũng như hỗ trợ tài chính cá nhân.
Đây là một công ty môi giới nổi tiếng giúp việc bắt đầu Roth IRA trực tuyến trở nên đơn giản bằng cách không yêu cầu tiền gửi tài khoản tối thiểu và không tính phí duy trì tài khoản hàng năm.
Cổ phiếu, trái phiếu, quỹ ETF, đĩa CD, quỹ tương hỗ và một số loại tiền điện tử nhất định nằm trong số các lựa chọn đầu tư có sẵn thông qua Charles Schwab. Nó cũng cung cấp các cố vấn người máy, giải pháp thu nhập hưu trí tự động và quyền tiếp cận các chuyên gia tư vấn tài chính được đào tạo dưới dạng các tùy chọn quản lý danh mục đầu tư.
Là khách hàng, bạn cũng có quyền truy cập vào các công cụ, dịch vụ lập kế hoạch nghỉ hưu và hỗ trợ trực tiếp tại hơn 300 địa điểm của Charles Schwab trên toàn quốc.
Các lựa chọn thay thế cố vấn rô bốt của Schwab, được gọi là Danh mục đầu tư thông minh của Schwab, cung cấp dịch vụ đầu tư tự động với dịch vụ trực tiếp 24/7 và không tính phí hoặc lệ phí tư vấn, mặc dù yêu cầu cam kết tối thiểu 5,000 USD.
Phiên bản cao cấp cũng bao gồm các công cụ lập kế hoạch tương tác và lời khuyên từ cố vấn tài chính được cấp phép. Mặt khác, loại thứ hai yêu cầu tối thiểu 25,000 đô la và có chi phí lập kế hoạch một lần là 300 đô la cộng với 30 đô la phí tư vấn hàng tháng sau đó.
Cạnh Merrill
Merrill Edge khác biệt với các nhà môi giới khác bằng cách cung cấp cho chủ tài khoản mới phần thưởng tiền mặt cạnh tranh lên tới 600 đô la.
Họ có phí rẻ và tiền thưởng đăng ký khá lớn. Tuy nhiên, có một số điều kiện đối với ưu đãi này: bạn phải ký gửi đủ điều kiện ít nhất 20,000 đô la vào tài khoản mới của mình trong vòng 45 ngày kể từ ngày mở tài khoản và bạn phải giữ nguyên số tiền ký quỹ trong 90 ngày.
Khuyến khích tiền mặt được quyết định bởi số tiền bạn gửi và có thể nằm trong khoảng từ 100 đô la đến 600 đô la. Để nhận được phần thưởng tiền mặt cao nhất, cần phải đặt cọc 200,000 đô la trở lên.
Mặc dù không có phí tài khoản đối với các giao dịch ETF và chứng khoán trực tuyến, các giao dịch quyền chọn bao gồm 0.65 đô la cho mỗi khoản phí hợp đồng.
Nếu bạn có tài khoản Bank of America, việc tích hợp tài khoản môi giới Merrill Edge với tài khoản Bank of America của bạn sẽ là một quy trình liền mạch và bạn sẽ có thể xem hiệu suất của nó trên cùng một bảng điều khiển. Bạn cũng sẽ nhận được chuyển khoản nhanh khi chuyển tiền qua các tài khoản, quá trình này có thể mất vài ngày với các ngân hàng khác.
Hơn nữa, nếu bạn giữ 20,000 đô la trở lên trong tài khoản môi giới Merrill của mình, bạn có thể đủ điều kiện tham gia chương trình Phần thưởng ưu tiên của Bank of America, chương trình này cung cấp chiết khấu lãi suất cho các sản phẩm cho vay khác nhau cũng như tăng lãi suất cho phần thưởng thẻ tín dụng và tài khoản tiết kiệm.
ETHƯƠNG MẠI
ETRADE đã lọt vào danh sách các tài khoản Roth IRA tốt nhất của chúng tôi vì phí giao dịch rẻ, có thể thu hút các nhà đầu tư tích cực.
E*TRADE không tính phí hoa hồng đối với hầu hết các lựa chọn đầu tư, bao gồm cổ phiếu, quỹ ETF và trái phiếu được niêm yết trên Sở giao dịch chứng khoán New York. Nó cũng cung cấp quyền truy cập không tải và không tính phí giao dịch cho hơn 6,500 quỹ tương hỗ. Mặt khác, quyền chọn bắt đầu ở mức 0.50 đô la cho mỗi hợp đồng, trong khi hợp đồng tương lai là 1.50 đô la cho mỗi hợp đồng.
Tài khoản này cũng không có yêu cầu về số dư tài khoản tối thiểu và nền tảng giao dịch trực tuyến của E*TRADE giúp việc truy cập dữ liệu và phân tích thị trường trực tiếp trở nên đơn giản.
E*TRADE cũng có một thư viện thông tin và công cụ giáo dục khổng lồ, bao gồm khu vực “Kiến thức” bao gồm các nguyên tắc cơ bản về đầu tư cũng như hướng dẫn lập kế hoạch thuế và giao dịch nâng cao.
Ngoài các tài khoản tự định hướng, E*TRADE cung cấp Danh mục đầu tư cốt lõi, là danh mục đầu tư được quản lý tự động. Họ có số dư tài khoản tối thiểu là 500 đô la và phí cố định hàng năm là 0.30%.
E*TRADE, không giống như các giải pháp thay thế đầu tư tự động khác, cung cấp cho bạn quyền tiếp cận với nhóm chuyên gia cũng như danh mục đầu tư nhạy cảm về thuế.
Bạn cũng có thể chọn các khoản đầu tư có trách nhiệm với xã hội và điều chỉnh danh mục đầu tư của mình cho phù hợp với điều kiện tài chính, tham vọng và khả năng chịu rủi ro của mình.
Vanguard
Vanguard có thể là một tùy chọn Roth IRA nổi bật với hơn 200 quỹ ETF và quỹ tương hỗ miễn phí hoa hồng để lựa chọn, một cố vấn rô-bốt đơn giản và lịch sử từ XNUMX đến chi phí thấp.
Đây là một hệ thống tư vấn rô-bốt chi phí thấp cho phép bạn tạo các danh mục đầu tư chỉ dành cho ETF tùy thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro và khoản tiết kiệm hiện tại của bạn. Thuật toán của nó quản lý và điều chỉnh hỗn hợp đầu tư khi cần thiết để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Mặc dù Vanguard Digital Advisor yêu cầu ít nhất $3,000 để đăng ký, quỹ Vanguard có một trong những tỷ lệ chi phí thấp nhất trong doanh nghiệp, ở mức 0.20% mỗi năm. Để cung cấp cho bạn một ý tưởng, bạn sẽ trả 2 đô la cho mỗi 1,000 đô la. Nhưng so với các cố vấn rô-bốt khác, chẳng hạn như Betterment và Acorns, vốn có chi phí cố định hàng tháng, thì đây là số tiền phải trả tương đối rẻ; cuối cùng, điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả những khoản chi phí khổng lồ cắt giảm lợi nhuận của mình.
Nếu bạn muốn nhận tài liệu về tài khoản của mình dưới dạng điện tử, quỹ tương hỗ của Vanguard không tính phí bán hàng, hoa hồng bán hàng hoặc chi phí dịch vụ tài khoản. Hơn nữa, công ty không áp đặt hoa hồng đối với giao dịch chứng khoán và quỹ ETF.
Bạn cũng có thể chọn cách bạn muốn đầu tư với Vanguard: chọn các quỹ được nhắm mục tiêu với sự kết hợp đa dạng của các khoản đầu tư, chọn và chọn các quỹ khác nhau để tạo danh mục đầu tư được cá nhân hóa hoặc nhận lời khuyên chuyên môn từ một trong các đại lý của Vanguard.
Hơn nữa, Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard cung cấp hướng dẫn tài chính phù hợp từ các cố vấn con người. Để đủ điều kiện nhận dịch vụ này, bạn phải có ít nhất 50,000 đô la tài sản đủ điều kiện.
Tốt hơn
Betterment được chọn là cố vấn rô-bốt tốt nhất cho người mới bắt đầu vì nó có các tính năng tiết kiệm thuế và cho người dùng biết họ cần tiết kiệm bao nhiêu để hoàn thành các mục tiêu tài chính của mình.
Tạo Roth IRA với Betterment là một lựa chọn tuyệt vời cho những người mới bắt đầu xây dựng tài khoản hưu trí của riêng họ mà không có cam kết tối thiểu.
Sự cải tiến khác biệt vì thuật toán của nó giúp việc xác định và theo dõi các mục tiêu trở nên đơn giản. Giả sử một trong những mục tiêu của bạn là tiết kiệm 800,000 đô la để nghỉ hưu. Sau đó, ứng dụng sẽ cho bạn biết số tiền bạn cần gửi mỗi tháng để hoàn thành mục tiêu của mình trước thời hạn.
Bạn cũng sẽ được hưởng lợi từ việc tái cân bằng tự động, điều này sẽ tối đa hóa tiềm năng tăng trưởng của quỹ hưu trí của bạn. Thuật toán của Betterment cũng sẽ thực hiện các phương pháp tiết kiệm thuế, chẳng hạn như thu thuế, để hỗ trợ bạn giảm rủi ro về thuế bằng cách bù lỗ và lãi.
Chủ tài khoản Betterment Premium cũng có thể nhận được lời khuyên và hỗ trợ từ Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận. Mặt khác, tài khoản Premium có yêu cầu số dư tối thiểu 100,000 đô la cũng như chi phí bổ sung 0.15%.
Nhược điểm chính của Cải thiện là cơ cấu giá mới, làm tăng giá cho các nhà đầu tư nhỏ. Trước đây, công ty tính phí quản lý hàng năm cho tất cả người dùng là 0.25% hoặc 0.40%, tùy thuộc vào số dư tài khoản.
Betterment hiện tính phí hàng tháng là 4 đô la, có thể được chuyển đổi thành phí 0.25% hàng năm nếu tổng số dư của bạn trên tất cả các tài khoản Betterment vượt quá 20,000 đô la hoặc nếu bạn thiết lập khoản tiền gửi định kỳ hàng tháng từ 250 đô la trở lên.
Đầu tư đồng minh
Ally là một trong những ứng dụng tốt nhất để mở tài khoản IRA Roth vì các công cụ đầu tư đơn giản của nó.
Các nhà đầu tư có thể bắt đầu Roth IRA với Ally mà không bị hạn chế số dư tối thiểu và nhanh chóng nạp tiền vào tài khoản bằng cách liên kết với bất kỳ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng nào khác. Công ty cung cấp giao dịch miễn phí hoa hồng đối với các cổ phiếu riêng lẻ cũng như hàng nghìn quỹ ETF.
Ally, giống như nhiều nền tảng khác, tính phí hợp đồng (0.50 đô la cho mỗi giao dịch) đối với giao dịch quyền chọn. Ngoài ra còn có phí chuyển khoản và đóng tài khoản. Ví dụ: các khoản chuyển đi toàn bộ hoặc một phần từ tài khoản IRA của bạn sẽ phải chịu phí 50 đô la, với khoản phí đóng thêm 25 đô la nếu bạn lấy hết tiền mặt của mình.
Không có gì ngạc nhiên khi Ally Invest vượt trội về các công cụ trực tuyến và nội dung giáo dục vì nó được liên kết với một ngân hàng trực tuyến duy nhất. Nó cũng có giao diện dễ sử dụng và nhiều loại chứng khoán.
Nếu bạn muốn có trải nghiệm đầu tư thực tế, Danh mục đầu tư Robo của Ally là một lựa chọn thay thế tốt. Danh mục đầu tư của Ally, giống như hầu hết các nhà môi giới khác, bao gồm sự kết hợp của các quỹ ETF.
Tuy nhiên, tùy thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn, bạn có thể chọn một trong bốn kiểu danh mục đầu tư. Ví dụ: danh mục đầu tư được ưu đãi về thuế của nó là một lựa chọn tuyệt vời cho các tài khoản sau thuế như IRA Roth, vì nó có thể hỗ trợ bạn tối ưu hóa tài sản của mình thông qua việc sử dụng ETF được ưu đãi về thuế.
Xin lưu ý rằng Danh mục đầu tư Robo của Ally cần khoản ký gửi tối thiểu 100 đô la và có thể tính phí tư vấn 0.30% hàng năm (thanh toán hàng tháng) tùy thuộc vào loại tài khoản.
Các doanh nghiệp bổ sung mà chúng tôi đã xem xét:
Ngoài các công ty trong danh sách hàng đầu của chúng tôi, chúng tôi đã xem xét những điều sau đây. Tuy nhiên, một số đã không thực hiện cắt giảm cuối cùng của chúng tôi vì họ có phí quản lý cao hơn, mức tối thiểu tài khoản hoặc các tùy chọn đầu tư hạn chế hơn so với những gì chúng tôi đã chọn.
Wealthfront
Các khía cạnh tốt nhất của Wealthfront là phí quản lý thấp 0.25% và khả năng cố vấn tự động. Tuy nhiên, do khoản tiền gửi ban đầu $500 của Wealthfront và các yêu cầu tối thiểu về tài khoản, chúng tôi đã chọn Betterment làm cố vấn người máy hàng đầu. Hạn chế này có thể không phải là một công cụ giải quyết vấn đề đối với một số người, nhưng nó có thể là một trở ngại nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính.
TD Ameritrade Inc.
Ameritrade được coi là giải pháp thay thế tổng thể tốt nhất do mức phí hoa hồng tối thiểu không có tài khoản và $0 đối với cổ phiếu trực tuyến. Thật không may, nó đã mất vị trí này vào tay Fidelity Investment, công ty có khả năng tương tự cũng như vô số lựa chọn đầu tư chi phí thấp.
SoFi
SoFi cung cấp các khả năng tư vấn rô-bốt và dịch vụ khách hàng tuyệt vời, nhưng nó bị thiếu hụt do khoản phí chuyển khoản ra bên ngoài đầy đủ là 75 đô la và thiếu các lệnh cắt lỗ và thu lỗ thuế với tài khoản của họ.
tài chính M1
M1 Finance cung cấp các dịch vụ đầu tư tự động tuyệt vời, cũng như tùy chỉnh có thể tùy chỉnh phù hợp với yêu cầu đầu tư của bạn. Tuy nhiên, do giới hạn của nó, chúng tôi đã chọn không đưa nó vào một trong các lựa chọn Roth IRA của mình. Tài khoản yêu cầu khoản ký gửi ban đầu $500 và phí không hoạt động nếu bạn có ít hơn $20 trong tài khoản và/hoặc không giao dịch trong 90 ngày.
Tài trợ
Nếu bạn muốn tham gia đầu tư bất động sản, Fundrise là một nơi tốt để bắt đầu. Tuy nhiên, chúng tôi đã không chọn công ty này vì mức đầu tư tối thiểu của nó thuộc hàng cao nhất và nó tính phí hàng năm là 125 đô la cho việc đầu tư thông qua IRA. Gói cơ bản có giá 1,000 đô la, trong khi tài khoản trả phí có giá 100,000 đô la. Kế hoạch ban đầu của nó chỉ yêu cầu khoản tiền gửi ban đầu là 10 đô la, tuy nhiên, nó không cho phép đầu tư vào IRA. Hơn nữa, vì tổ chức chuyên về bất động sản nên có thể có một số khoản phí bổ sung, chẳng hạn như phí phát triển và thanh lý.
Đầu tư
Ellevest không được đưa vào bởi vì, mặc dù có ba gói — Essential, Plus và Executive — chỉ có hai gói sau có thể được sử dụng để mở IRA. Ngoài ra, tất cả các gói của họ đều yêu cầu bạn trả phí quản lý tài khoản hàng tháng, điều này có thể không phù hợp với tất cả mọi người. Cuối cùng, công ty không cung cấp thu hoạch lỗ thuế cho các chương trình của họ.
Roth IRA chính xác là gì?
Roth IRA là một tài khoản hưu trí cá nhân mà bạn có thể đóng góp sau thuế vào đó.
Mặc dù bạn phải trả thuế cho những gì bạn đầu tư bây giờ, các khoản đóng góp của bạn sẽ tăng lên miễn thuế cho đến khi bạn sẵn sàng nhận chúng, thường là sau 59 12 tuổi hoặc sau khi tài khoản đã được mở ít nhất XNUMX năm.
Hãy xem xét những điều sau đây khi xác định xem có mở tài khoản Roth IRA hay không:
- Phí quản lý và tỷ lệ chi phí thường là những yếu tố dự đoán quan trọng nhất về lợi nhuận đầu tư của bạn vì chúng ăn mòn thu nhập của bạn hàng năm.
- Các nhà cung cấp Roth IRA tốt nhất thường có sự hiện diện mạnh mẽ trên web và sẽ giúp việc bắt đầu một tài khoản trực tuyến trở nên đơn giản.
- Giới hạn thu nhập để đóng góp cho Roth IRA.
Lợi thế về thuế được cung cấp bởi cả Roth và IRA truyền thống.
Tuy nhiên, khi bạn được hưởng những lợi ích đó, mọi thứ sẽ thay đổi.
Trước khi xác định lựa chọn nào là tốt nhất cho bạn, hãy so sánh cả hai.
Roth IRA hoạt động như thế nào?
Roth IRA, giống như IRA tiêu chuẩn, là một tài khoản hưu trí cá nhân mà bạn có thể thiết lập để tăng số tiền của mình theo thời gian.
Mặt khác, Roth IRAs khác ở chỗ số tiền bạn đầu tư bị đánh thuế khi nó vào tài khoản của bạn chứ không phải khi bạn xóa nó đi.
Điều này có nghĩa là tiền trong tài khoản của bạn được miễn thuế và bạn có thể rút chúng bất cứ khi nào bạn chọn mà không phải chịu thêm bất kỳ hình phạt hoặc phí nào.
Khi nào bạn có thể rút tiền từ Roth IRA?
Về lý thuyết, bạn có thể rút các khoản đóng góp Roth IRA của mình bất cứ khi nào bạn muốn và vì bất kỳ lý do gì. Việc rút tiền quyên góp cũng được miễn thuế vì bạn phải trả thuế khi thực hiện chúng.
Roth IRA cũng được miễn yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD). Quy tắc này thường áp dụng cho IRA thông thường và yêu cầu chủ sở hữu tài khoản bắt đầu phân phối tiền ở tuổi 72. Tuy nhiên, với Roth IRA, bạn có thể chọn không nhận phân phối và thay vào đó để chúng cho người thụ hưởng của mình. Bạn cũng có thể tiếp tục đóng góp sau 72 tuổi.
Roth IRA có thời gian chờ 59 năm trước khi bạn có thể phân phối bất kỳ khoản thu nhập nào mà không phải trả thuế hoặc tiền phạt, bất kể tuổi tác của bạn. Nếu bạn loại bỏ thu nhập của mình trước 12 XNUMX tuổi, bạn sẽ phải chịu thuế và tiền phạt.
Lệ phí cho Roth IRA
Mặc dù việc bắt đầu tài khoản Roth IRA là miễn phí, nhưng các nhà cung cấp có thể tính phí quản lý tài khoản, hoa hồng và tỷ lệ chi phí của quỹ. Chi phí điển hình bao gồm:
- Phí duy trì tài khoản: Mặc dù hầu hết các ngân hàng và doanh nghiệp tài chính không còn tính phí duy trì tài khoản hàng năm hoặc hàng tháng, nhưng một số ngân hàng vẫn có thể tính phí tới 50 đô la. Các chi phí này thường được tiết lộ trên tài liệu tài khoản của các nhà cung cấp Roth IRA.
- Chi phí hoặc hoa hồng giao dịch: Khi mua và bán chứng khoán như cổ phiếu và quỹ ETF, bạn có thể phải trả phí hoặc lệ phí giao dịch. Các khoản phí này có thể dao động từ $5 đến $20 cho mỗi giao dịch, tùy thuộc vào loại giao dịch, số tiền đầu tư và số lượng chứng khoán.
- Tỷ lệ chi phí: Các quỹ tương hỗ đầu tư vào Roth IRA thường có phí hoạt động riêng mà bạn phải trả hàng năm theo tỷ lệ đầu tư của mình. Các chi phí này được quy định trong bản cáo bạch của quỹ và có thể dao động từ 0.20% đến 2%, tùy thuộc vào loại quỹ.
- Phí chuyển khoản hoặc tái đầu tư: Nếu bạn chuyển hoặc chuyển một phần hoặc toàn bộ Roth IRA của mình sang một tổ chức hoặc tài khoản hưu trí khác, bạn có thể bị tính phí.
Làm cách nào để mở Roth IRA?
Miễn là bạn đáp ứng các giới hạn đóng góp, hầu hết mọi người đều có thể bắt đầu tài khoản Roth IRA.
Bốn giai đoạn để mở một Roth IRA được vạch ra ở đây.
- Kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện không. Bước đầu tiên là xác định xem thu nhập của bạn có đủ điều kiện để bạn hình thành và duy trì Roth IRA hay không. Số tiền bạn có thể đóng góp vào Roth IRA mỗi năm có thể thay đổi do lạm phát và các lý do khác.
- Chọn một ngân hàng hoặc một công ty môi giới. Tìm kiếm các nhà cung cấp Roth IRA có thể trực tuyến. Có vài chục lựa chọn để xem xét; kiểm tra tiêu chí tài khoản, phí, số dư tối thiểu và các lựa chọn đầu tư. Để bắt đầu, hãy xem các đề xuất hàng đầu của chúng tôi.
- Hoàn thành các tài liệu. Bạn có thể được yêu cầu điền vào một số biểu mẫu và cung cấp thông tin cá nhân cũng như bằng chứng, chẳng hạn như số An sinh xã hội và chi tiết tài khoản ngân hàng của bạn, giống như khi mở các tài khoản tương đương. Bạn cũng sẽ cần thông tin liên hệ của người nhận.
- Quyết định cách đầu tư tiền. Bạn có thể tạo danh mục đầu tư của riêng mình, sử dụng danh mục do công ty đầu tư tạo hoặc thuê một nhà lập kế hoạch tài chính (CFP) được chứng nhận để hỗ trợ bạn chọn chiến lược tối ưu cho các mục tiêu tài chính của mình.
Lệ phí cho Roth IRA
Mặc dù việc bắt đầu tài khoản Roth IRA là miễn phí, nhưng các nhà cung cấp có thể tính phí quản lý tài khoản, hoa hồng và tỷ lệ chi phí của quỹ. Chi phí điển hình bao gồm:
- Phí duy trì tài khoản: Mặc dù hầu hết các ngân hàng và doanh nghiệp tài chính không còn tính phí duy trì tài khoản hàng năm hoặc hàng tháng, nhưng một số ngân hàng vẫn có thể tính phí tới 50 đô la. Các chi phí này thường được tiết lộ trên tài liệu tài khoản của các nhà cung cấp Roth IRA.
- Chi phí giao dịch hoặc hoa hồng: Khi mua và bán chứng khoán như cổ phiếu và quỹ ETF, bạn có thể phải trả phí hoặc lệ phí giao dịch. Các khoản phí này có thể dao động từ $5 đến $20 cho mỗi giao dịch, tùy thuộc vào loại giao dịch, số tiền đầu tư và số lượng chứng khoán.
- Tỷ lệ chi phí: Các quỹ tương hỗ đầu tư vào Roth IRA thường có phí hoạt động riêng mà bạn phải trả hàng năm theo tỷ lệ đầu tư của mình. Các chi phí này được quy định trong bản cáo bạch của quỹ và có thể dao động từ 0.20% đến 2%, tùy thuộc vào loại quỹ.
- Phí chuyển nhượng hoặc tái đầu tư: Nếu bạn chuyển hoặc chuyển một phần hoặc toàn bộ Roth IRA của mình sang một tổ chức hoặc tài khoản hưu trí khác, bạn có thể bị tính phí.
Xử lý thuế của Roth IRA là gì?
Đóng góp cho Roth IRA, không giống như IRA tiêu chuẩn, không được khấu trừ trên tờ khai thuế của bạn. Điều này là do bạn phải trả thuế trước khi tiền của bạn vào tài khoản.
Các khoản thanh toán đủ điều kiện, bao gồm thu nhập từ các khoản đóng góp, cũng được miễn thuế. Mặt khác, việc rút tiền được thực hiện trước thời gian chờ đợi năm năm có thể phải chịu phí từ nhà cung cấp IRA của bạn.
Quy định rút tiền Roth IRA
Thời gian chờ đợi năm năm được chỉ định trong các tài khoản Roth IRA để hạn chế việc bạn rút các khoản thu nhập được trợ cấp thuế Roth IRA. Mặc dù bạn có thể rút các khoản đóng góp vào tài khoản của mình miễn thuế vào bất kỳ lúc nào, nhưng bạn không thể rút thu nhập từ tài khoản của mình.
Nếu bạn rút tiền từ lợi nhuận của mình trước 59 tuổi và trước năm năm kể từ khi tài khoản của bạn được bắt đầu, những khoản tiền đó sẽ bị đánh thuế. Hơn nữa, ngay cả khi bạn 12 59 tuổi, quy tắc 12 năm vẫn được áp dụng: bạn phải đợi XNUMX năm sau khi tạo Roth IRA để rút tiền lãi miễn thuế.
Việc bạn mở Roth IRA ở đâu có quan trọng không?
Roth IRA có thể được mở tại một số ngân hàng, chẳng hạn như Bank of America, Wells Fargo và Chase. Nhưng khi nói đến Roth IRA của bạn, lựa chọn tốt nhất của bạn là một nhà môi giới trực tuyến. Cô đã viết về thuế và tài chính cá nhân cho Wall Street Journal và MarketWatch trong hơn 16 năm.
Mở Roth IRA bằng ngân hàng của bạn có thông minh không?
Tài khoản tiết kiệm Roth IRA là một cách tốt để tiết kiệm tiền vì chúng là những khoản đầu tư có rủi ro thấp và luôn mang lại tiền cho bạn. Mặc dù có khả năng mất tiền cao hơn với nhà môi giới Roth IRA, nhưng cũng có cơ hội kiếm tiền cao hơn. Khi tiết kiệm cho một mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu, bạn nên chấp nhận một số rủi ro có tính toán.
Cách dễ nhất để mở Roth IRA là gì?
Roth IRA có thể được mở mà không cần nhiều giấy tờ hoặc công việc. Để bắt đầu, chỉ cần mở một tài khoản ngân hàng hoặc nói chuyện với một nhà hoạch định tài chính. Nhiều ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cung cấp các ứng dụng Roth IRA trực tuyến. Một lựa chọn khác là mở tài khoản môi giới với ngân hàng (trực tuyến hoặc trực tiếp).
Có điều gì tốt hơn Roth IRA không?
Nếu bạn muốn có thu nhập lớn hơn trước khi nghỉ hưu và mức thuế suất thấp hơn sau khi nghỉ hưu, bạn nên chọn IRA truyền thống hoặc 401(k). Với IRA điển hình, bạn có thể tiết kiệm ít tiền lương hiện tại để nghỉ hưu hơn so với nếu bạn không có tài khoản.
Ai không nên mở Roth IRA?
Bất kỳ ai kiếm được tiền trong một năm tính thuế nhất định và kiếm được ít hơn một số tiền nhất định đều đủ điều kiện để mở tài khoản hưu trí cá nhân Roth (Roth IRA). Bạn không thể đóng góp Roth IRA nếu bạn kiếm được quá nhiều tiền.
Nhược điểm của Roth IRA là gì?
Đóng góp cho Roth IRA không được khấu trừ thuế, điều này khác với IRA truyền thống. Nhưng thực tế là việc phân phối nó không bị đánh thuế có thể bù đắp cho điều này, đặc biệt nếu thuế suất biên trong tương lai dự kiến sẽ cao hơn thuế suất biên hiện tại.
Tôi nên đặt bao nhiêu vào Roth IRA của mình mỗi tháng?
Vào năm 2023, bạn có thể đặt không quá 6,000 đô la vào Roth IRA. Khi so sánh với việc đưa 500 đô la vào Roth IRA mỗi năm một lần, thì việc đưa 500 đô la vào đó mỗi tháng có thể dẫn đến thu nhập thêm 40,000 đô la trong suốt cuộc đời của bạn vì số tiền này tăng lên miễn thuế.
Kết luận
Hãy coi Roth IRA giống như một “đóng gói”, bạn có thể đặt xung quanh các tài khoản khác nhau để tránh bị đánh thuế. Bạn có thể mở Roth IRA tại nhiều tổ chức tài chính khác nhau, từ ngân hàng đến công ty môi giới đến cố vấn tự động. Tất cả những điều này cho phép bạn tiếp cận với nhiều lựa chọn đầu tư. Tiềm năng thu nhập của Roth IRA phụ thuộc vào tài sản trong đó. Do chương trình bảo hiểm của FDIC, bạn có thể mua đĩa CD tại ngân hàng và không lo bị mất tiền (tối đa 250,000 USD cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng).
- ROTH IRA HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO? (Hướng dẫn đơn giản hóa)
- Quy tắc Roth IRA: Rút tiền, Chuyển đổi & Tất cả những gì bạn cần
- Các cách tốt nhất để đầu tư tiền: 7 + lựa chọn hàng đầu trong năm 2023 & Các phương pháp hay nhất
- ROTH 401 (K): Quy tắc rút tiền và so sánh
- THU HOẠCH MẤT THUẾ: Định nghĩa & Tất cả những gì bạn cần biết
dự án
