Tái cấp vốn cho ô tô của bạn là một phương tiện để nhận một khoản vay khác với các điều khoản mới để trả khoản vay mua ô tô của bạn. Đây là một quá trình rất nhạy cảm, do đó bạn cần hiểu một số khái niệm trước khi mạo hiểm. Nếu bạn đã từng nghĩ đến việc tái cấp vốn cho ô tô của mình nhưng bạn không biết liệu đó có phải là một ý tưởng hay hay không, thì bài viết này là dành cho bạn. Đừng ngừng đọc vì bài viết này truyền đạt khi nào bạn nên tái cấp vốn cho ô tô của mình, cách tái cấp vốn cho ô tô của bạn, các công ty tái cấp vốn ô tô ở Hoa Kỳ và câu trả lời cho các câu hỏi như "Bạn có thể tái cấp vốn cho một khoản vay mua ô tô với các ngân hàng khác nhau không?" và “Việc tái cấp vốn cho một chiếc xe hơi có làm tổn hại đến tín dụng của bạn không.
Ý nghĩa của việc tái cấp vốn cho ô tô
Tái cấp vốn ô tô có nghĩa là thay thế khoản vay mua ô tô hiện tại của bạn bằng một khoản vay mới bằng cách tái cấp vốn cho chiếc xe của bạn. Khoản vay mới sẽ trả lại khoản nợ cũ của bạn, sau đó bạn bắt đầu trả khoản nợ đó hàng tháng. Tái cấp vốn ô tô, còn được gọi là tái cấp vốn ô tô, là một giải pháp để chủ sở hữu ô tô sửa đổi các nghĩa vụ nợ liên quan đến chiếc xe của họ. Thủ tục tái cấp vốn cho khoản vay mua xe có thể so sánh với thủ tục tái cấp vốn cho một khoản thế chấp vì cả thời hạn và lãi suất của nghĩa vụ nợ mới.
Nếu chủ sở hữu ô tô cần tiếp cận một số vốn tự có trong ô tô của họ, họ có thể tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình bằng cách sử dụng phương tiện rút tiền thay vì tùy chọn mua lại cho thuê. Trước khi tái cấp vốn, chủ phương tiện nên nhận thức được những nguy hiểm và hậu quả của việc gia hạn thời hạn. Chúng tôi có thể gửi đơn xin tái cấp vốn nhanh chóng và nhiều người cho vay có khả năng làm như vậy.
Khi nào bạn nên tái cấp vốn cho ô tô của mình?
# 1. 60 đến 90 ngày ban đầu của khoản vay mua ô tô
Việc chuyển quyền sở hữu chiếc xe của bạn từ nhà sản xuất hoặc chủ sở hữu cũ cho người cho vay hiện tại của bạn thường mất ít nhất hai đến ba tháng.
Nếu tiêu đề vẫn chưa được thay đổi, phần lớn các tổ chức cho vay thậm chí sẽ không xem xét đơn đăng ký tái cấp vốn. Tuy nhiên, việc chờ đợi có thể mang đến cơ hội để đủ điều kiện trước với nhiều người cho vay khác nhau và so sánh tỷ lệ. Họ có thể đã giảm điểm tín dụng của bạn do yêu cầu khó khăn được thực hiện khi bạn đăng ký khoản vay ban đầu.
Lãi suất khoản vay mới của bạn có thể tăng lên do sự sụt giảm này. Nếu điểm FICO của bạn không phải là ít nhất 690 và bạn chưa có tín dụng xuất sắc hoặc khá, bạn sẽ có lợi khi chờ đợi lâu hơn một chút.
# 2. Điểm tín dụng của bạn đã tăng
Mức độ tín nhiệm của người tiêu dùng được biểu thị bằng một số từ 300 đến 850, được gọi là điểm số tín dụng.
Người đi vay sẽ tỏ ra tốt hơn với những người cho vay tiềm năng nếu điểm của họ cao hơn. Vì các công ty cho vay mua ô tô phân loại các ứng dụng dựa trên mức tín dụng, điểm tín dụng của bạn là rất quan trọng khi đăng ký tài trợ mua xe.
Bậc tín dụng bạn đang có có tác động đáng kể đến cả APR bạn nhận được và nếu bạn thậm chí nhận được đề nghị. Bạn có thể đủ điều kiện nhận ưu đãi tài chính tốt hơn nếu tín dụng của bạn được cải thiện kể từ lần đầu tiên mua xe và bạn đã chuyển lên một bậc.
# 3. Bạn muốn Thay đổi Thời hạn Khoản vay
Việc tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của bạn cũng có ý nghĩa nếu bạn cũng cần một khoản thanh toán hàng tháng giảm. Để nhận được khoản thanh toán giảm, bạn có thể kéo dài thời hạn cho vay khi tái cấp vốn tự động của mình.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là kéo dài thời gian vay sẽ làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn, vì nó cũng dẫn đến chi phí lãi suất tổng thể cao hơn.
Điều ngược lại cũng đúng. Nếu bạn rút ngắn thời hạn, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ tăng lên trong khi tổng chi phí lãi vay của bạn sẽ giảm.
#4. Lãi suất đã giảm
Theo điều kiện thị trường và luật pháp của chính phủ, lãi suất thay đổi theo thời gian. Biết khi nào nên tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của bạn phụ thuộc vào việc chú ý đến các tỷ lệ này.
Tùy thuộc vào thời điểm bạn vay khoản vay hiện tại, bạn có thể tái cấp vốn với lãi suất ưu đãi hơn trong tương lai. Nếu đúng như vậy, việc tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền trong suốt thời gian vay.
Nếu tỷ lệ cho vay tiêu dùng trung bình của Hoa Kỳ đã giảm xuống kể từ khi bạn nhận khoản vay mua ô tô, bạn có thể nhận được một tỷ lệ tốt hơn.
# 5. Bạn đã tích lũy vốn chủ sở hữu
Nếu giá trị chiếc xe của bạn vượt quá số tiền nợ, bạn có thể tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn
Liên hệ với người cho vay hiện tại của bạn, tìm hiểu số tiền bạn nợ, sau đó chia nó cho giá trị ô tô của bạn để xác định tỷ lệ khoản vay trên giá trị của bạn.
# 6. Bạn coi thường người cho vay hiện tại của mình
Lý do chính mà nhiều người tiêu dùng quyết định tái cấp vốn là họ không thích cách người cho vay hiện tại của họ tiến hành kinh doanh.
Mối quan hệ của người cho vay có thể bị xấu đi nghiêm trọng bởi các đại diện dịch vụ khách hàng thô lỗ hoặc lưu trữ hồ sơ kém chất lượng. Tái cấp vốn với một người cho vay mới có thể giúp bạn giảm bớt một số khó khăn nếu bạn thực sự không thể chịu đựng được người cho vay hiện tại của mình.
Làm cách nào để tôi có thể tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình?
# 1. Kiểm tra xem bạn có thể hưởng lợi từ việc tự động tái cấp vốn hay không
Mặc dù có một số lợi thế khi tái cấp vốn, nhưng không có một cách tiếp cận nào phù hợp với tất cả. Dưới đây là một số câu hỏi bạn có thể tự hỏi mình trước khi đăng ký tài trợ lại ô tô.
- Có mất phí khi thanh toán trước hạn không ?: Sẽ không đáng để cố gắng tái cấp vốn nếu khoản vay hiện tại mà bạn có chứa khoản phạt trả trước. Các khoản phạt trả trước cho thấy họ sẽ tính phí nếu bạn trả nợ sớm.
- Bạn sẽ phải chịu những chi phí nào ?: Sau khi tái cấp vốn, có thể có các chi phí liên quan đến việc đăng ký lại xe và chuyển nhượng quyền sở hữu. Trước khi tái cấp vốn, điều khôn ngoan là nên nghiên cứu các khoản phí tại tiểu bang của bạn vì chúng khác nhau theo từng tiểu bang.
- Ô tô của bạn được sản xuất khi nào ?: Về việc liệu họ có tái cấp vốn cho một chiếc ô tô hay không, những người cho vay có thể có những hạn chế. Ví dụ, một số người cho vay cấm tái cấp vốn cho những phương tiện cũ hơn tám năm hoặc với hơn 100,000 dặm trên chúng.
- Tín dụng của bạn đã thay đổi?: Việc tái cấp vốn có thể dẫn đến lãi suất giảm nếu tín dụng của bạn được cải thiện, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi trong suốt thời gian vay.
Tuy nhiên, nếu tín dụng của bạn không được cải thiện, có thể là một thách thức để đảm bảo một mức lãi suất rẻ hơn trừ khi lãi suất đã giảm kể từ khi bạn thực hiện khoản vay hiện tại của mình.
# 2. Tập hợp một số tài liệu
Chuẩn bị trước thông tin cá nhân, bằng chứng thu nhập, bằng chứng bảo hiểm ô tô, thông tin chi tiết về khoản vay hiện tại và thông tin chi tiết về chiếc xe của bạn.
# 3. Kiểm tra việc nộp đơn đăng ký sơ tuyển
Dành một chút thời gian để so sánh giá cả và tìm kiếm các ưu đãi mà bạn có thể đủ điều kiện. Bạn có thể muốn bắt đầu bằng cách yêu cầu sơ tuyển.
Người cho vay kiểm tra các chi tiết như tín dụng và loại xe của bạn để xác định sơ tuyển. Chúng tôi thường coi việc sơ tuyển là một cuộc điều tra nhẹ nhàng, điều này sẽ không làm tổn hại đến tín dụng của bạn.
#4. Đăng ký một khoản vay để tái cấp vốn cho ô tô của bạn
Khi bạn đã hoàn thành nghiên cứu của mình, thu thập tất cả dữ liệu của mình, đưa ra lựa chọn và chuẩn bị áp dụng.
Bạn phải điền vào đơn đăng ký khoản vay với người cho vay mà bạn chọn. Đây là lúc các tài liệu hỗ trợ bạn thu được có thể hữu ích vì bạn có thể cần đưa chúng vào ứng dụng của mình. Họ sẽ ghi lại đơn đăng ký này như một "câu hỏi khó", điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn một chút.
# 5. Thanh toán khoản nợ trước đây của bạn và bắt đầu trả góp hàng tháng mới.
Tùy thuộc vào người cho vay của bạn, họ có thể xử lý một phần lớn khoản chuyển đổi từ khoản vay trước đó sang khoản vay mới của bạn. Ví dụ, người cho vay mới của bạn có thể trả khoản nợ trước đó của bạn. Nhưng trước khi bạn ngừng thanh toán khoản vay đó, hãy đảm bảo liên hệ với người cho vay trước đây của bạn để xác minh rằng ai đó đã hoàn trả đầy đủ khoản vay đó.
Bạn có thể tập trung vào việc thanh toán đúng hạn cho khoản vay mới của mình mỗi tháng sau khi họ trả hết khoản vay cũ của bạn, điều này có thể giúp cải thiện tín dụng của bạn.
Tái cấp vốn cho ô tô có bao giờ là một ý tưởng tốt?
Với số dư nợ cho vay mua ô tô ước tính khoảng 1.2 nghìn tỷ USD, lĩnh vực ô tô ở Mỹ đã đạt mức cao kỷ lục vào năm 2019. Khoản thanh toán trung bình hàng tháng cho khoản vay lần đầu tiên đã tăng lên 554 USD hiện nay, với 85% ô tô chở khách mới được tài trợ.
Hãy cũng xem xét ưu và nhược điểm của tái cấp vốn cho ô tô
Ưu điểm của khoản cho vay mua ô tô tái cấp vốn
Dưới đây là một số lợi ích của việc tái cấp vốn cho ô tô của bạn:
- Nó sẽ làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn
- Thời hạn khoản vay của bạn được rút ngắn hoặc kéo dài
- APR của bạn bị giảm xuống sẽ làm giảm tổng số tiền lãi bạn phải trả cho khoản vay.
- Việc mua lại một người cho vay với nhiều lựa chọn thanh toán thiết thực hơn.
Nhược điểm của tái cấp vốn cho ô tô
- Nhiều sở thích hơn.
- Đạt được kết luận dưới nước.
Bạn có thể tái cấp vốn cho ô tô của mình với các ngân hàng khác nhau không?
Không bắt buộc bạn phải tái cấp vốn cho chiếc xe của mình tại cùng một ngân hàng vì có rất nhiều lợi ích.
Bạn có thể tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình với các ngân hàng khác thay vì cùng một ngân hàng, vì nó sẽ cung cấp cho bạn cơ hội so sánh các ưu đãi và có thể tìm được mức giá tốt hơn. Bạn sẽ được trình bày với một số điều khoản vay từ người cho vay.
Vì lý do này, điều quan trọng là phải so sánh các ưu đãi để tái cấp vốn với chi phí thấp nhất có thể. Bạn phải phân tích kỹ lưỡng các điều khoản của khoản vay hiện tại trước khi tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô. Đối với việc hoàn trả khoản vay quá sớm, một số người cho vay tính phí người vay.
Hỏi người cho vay của bạn xem bạn có thể tái cấp vốn nếu họ sẽ phạt bạn hoặc cân nhắc hình phạt. so với số tiền, bạn sẽ tiết kiệm bằng cách vay một khoản vay với các điều kiện tốt hơn.
Các công ty tái cấp vốn cho ô tô ở Hoa Kỳ
Dưới đây là danh sách các công ty tái cấp vốn ô tô hàng đầu ở Mỹ Mỗi công ty này đều là công ty tốt nhất theo cách này hay cách khác, so sánh các đề nghị cho nhiều công ty cho vay, áp dụng trực tiếp cho người mua, v.v.
- máy bay phản lực
- LendingClub
- Đánh giáGenius
- Mới bắt đầu
- Thanh toán tự động
- Luồng ánh sáng
- tresl
- AllyClearlane
- Khoản vay tái cấp vốn của Ngân hàng Mỹ
- Myautoloan
- Đường Mở
- PenFed.
Trên đây là danh sách các công ty tái cấp vốn ô tô hàng đầu ở Mỹ
Tái cấp vốn cho ô tô có làm tổn hại đến tín dụng của bạn không?
Việc tái cấp vốn cho một chiếc xe hơi có thể làm ảnh hưởng đến tín dụng của bạn tạm thời. Điều này là do người cho vay của bạn sẽ chạy một cuộc điều tra tín dụng cứng sau khi bạn gửi đơn đăng ký vay và được chấp thuận trước.
Để xác định mức độ tín nhiệm của bạn và đặt lãi suất, các công ty sẽ kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn với sự đồng ý của bạn.
Thông thường, việc có một số yêu cầu tín dụng khó trong thời gian ngắn sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn vì nó cảnh báo các chủ nợ về khả năng bạn có thể đang gánh quá nhiều nợ và không thể thanh toán hàng tháng đều đặn.
Mặc dù bạn được phép có một số truy vấn tín dụng khó ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của bạn trong thời gian ngắn, ngoại lệ này không áp dụng cho các khoản vay mua xe. Chúng tôi cộng lại với nhau và tính tất cả các câu hỏi về tín dụng cứng trong suốt khoảng thời gian này chỉ là một.
Mặc dù bạn được phép có một số truy vấn tín dụng khó ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của bạn trong thời gian ngắn, ngoại lệ này không áp dụng cho các khoản vay mua xe. Họ cộng lại với nhau và đếm tất cả các yêu cầu tín dụng cứng trong suốt khoảng thời gian này chỉ là một.
Kết luận
Khi bạn tái cấp vốn cho chiếc xe của mình, bạn sẽ vay một khoản vay mới để thay thế cho chiếc xe cũ của mình. Bạn bắt đầu thanh toán hàng tháng cho khoản vay mới sau khi khoản vay đó trả hết khoản nợ cũ của bạn. Các ứng dụng tái cấp vốn nhanh chóng được hoàn thành, vì vậy bạn nên quyết định càng sớm càng tốt.
Tôi hy vọng bài viết này đã giúp trả lời câu hỏi của bạn về các công ty tái cấp vốn cho ô tô và liệu việc tái cấp vốn cho ô tô có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn hay không.
Khi nào bạn nên tái cấp vốn cho ô tô của mình? Câu hỏi thường gặp
Có, trong vòng một vài tuần sau khi mua xe, bạn có thể tái cấp vốn cho khoản vay của mình, nhưng điều này sẽ phụ thuộc vào nơi bạn mua xe và các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng thuê của bạn.
Một số công ty tái cấp vốn cho ô tô hàng đầu bao gồm Refijet, LendingClub, RateGenius, Upstart, Autopay, LightStream
Việc tái cấp vốn cho một chiếc xe hơi có thể làm ảnh hưởng đến tín dụng của bạn tạm thời. Điều này là do người cho vay của bạn sẽ chạy một cuộc điều tra tín dụng cứng sau khi bạn gửi đơn đăng ký vay và được chấp thuận trước.
- Tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô: Hướng dẫn dễ dàng tốt nhất vào năm 2022 & Tất cả những gì bạn nên biết
- Khoản vay mua nhà tái cấp vốn: Tỷ lệ, Chi phí và Tất cả những gì bạn cần
- CHI PHÍ ĐỂ HOÀN TRẢ MỘT KHOẢN THẾ CHẤP: Tất cả những gì bạn cần biết
- Khoản vay tái cấp vốn: Ý nghĩa và cách thức hoạt động (Hướng dẫn chi tiết)
