Bạn đang cố gắng biết khi nào là thời điểm tốt nhất để thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng hoặc để tránh phải trả lãi và để tăng điểm tín dụng của mình? Bài viết này là dành cho bạn.
Khi nào tôi nên thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình?
Tối thiểu, bạn nên thanh toán tài khoản thẻ tín dụng của mình đúng hạn mỗi tháng. Nếu bạn giống như phần lớn người dùng thẻ tín dụng, bạn vẫn tốt miễn là bạn tuân theo các nguyên tắc này. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, bạn có thể được hưởng lợi bằng cách thanh toán sớm vào tài khoản của mình. Điều này là do khoản nợ được báo cáo cho các đơn vị tín dụng có ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn.
Để đánh giá đầy đủ lợi ích của việc thanh toán sớm, cần phải hiểu cách thức hoạt động của chu kỳ thanh toán thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng được lập hóa đơn hàng tháng và có ba ngày quan trọng cần nhớ:
# 1. Ngày sao kê
Công ty phát hành thẻ của bạn thu thập tất cả hoạt động trên tài khoản thẻ của bạn và tạo bảng sao kê hàng tháng cho bạn mỗi tháng một lần. Điều này xảy ra vào ngày sao kê, còn được gọi là ngày kết thúc. Bất kỳ điều gì xảy ra sau ngày này, bao gồm cả hoạt động xảy ra trong khoảng thời gian giữa thời điểm bảng sao kê của bạn được tạo và thời điểm bảng sao kê được gửi cho bạn sẽ được đưa vào bảng sao kê tiếp theo của bạn.
Khi bảng sao kê của bạn được tạo, nó sẽ bao gồm một số dư. Điều này được tính bằng cách lấy số dư khi bắt đầu chu kỳ thanh toán, thêm các khoản phí hoàn toàn mới và xóa bất kỳ khoản thanh toán nào được thực hiện trong suốt chu kỳ.
# 2. Ngày đáo hạn
Đây là thời hạn để thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu đến hạn. Ngày đáo hạn thường là khoảng ba tuần sau ngày lập bảng sao kê. Việc không thanh toán tối thiểu trước ngày đáo hạn sẽ dẫn đến một khoản phí trễ hạn.
# 3. Ngày nộp
Đây là ngày công ty phát hành thẻ của bạn gửi số dư của bạn cho văn phòng tín dụng. Không giống như ngày kết thúc và ngày đáo hạn, hóa đơn của bạn không bao gồm ngày báo cáo. Nó có thể xảy ra vào bất kỳ thời điểm nào trong tháng, nhưng bạn nên cẩn thận dự đoán rằng nó sẽ xảy ra gần cuối bản sao kê của bạn.
Thanh toán hóa đơn đúng hạn có thể mang lại lợi ích cho điểm tín dụng của bạn
Tỷ lệ sử dụng tín dụng là một khía cạnh quan trọng trong việc xác định điểm tín dụng của bạn. Đây là số dư nợ theo tỷ lệ tín dụng hiện có của bạn. Nói chung, tỷ lệ sử dụng của bạn càng thấp thì càng tốt và tỷ lệ sử dụng lớn hơn 30% có thể gây bất lợi cho xếp hạng tín dụng của bạn. Đây là nơi bạn có thể thay đổi thanh toán thẻ tín dụng của mình.
Điểm tín dụng được tính bằng cách sử dụng thông tin được cung cấp cho các đơn vị tín dụng về tài khoản của bạn. Thông tin này chứa số dư và hạn mức tín dụng, được sử dụng để tính toán tỷ lệ sử dụng của bạn trong thuật toán tính điểm. Tuy nhiên, dữ liệu này không được cập nhật liên tục. Nó chỉ được báo cáo mỗi tháng một lần, vào ngày báo cáo cụ thể.
Tại sao Ngày Đến hạn lại quan trọng?
Bất kể khi nào bạn thanh toán, hãy đảm bảo rằng bạn thanh toán số tiền tối thiểu cần thiết đúng hạn. Nếu không thì:
- Nhà phát hành của bạn có thể tính phí trả chậm cho bạn. Gần đây, tiền phạt trả chậm có thể dao động từ 10 đô la đến 40 đô la, tùy thuộc vào chính sách của nhà phát hành và liệu đây có phải là khoản thanh toán trễ đầu tiên của bạn hay không.
- Kết quả là điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng. Các khoản thanh toán trễ hơn 30 ngày sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, nơi chúng có thể có tác động tiêu cực. Lịch sử thanh toán của bạn là thành phần quan trọng nhất trong việc xác định điểm tín dụng của bạn. Hơn nữa, khoản thanh toán chậm có thể vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm.
Đề xuất bổ sung để quản lý hóa đơn của bạn
Ngoài việc theo dõi việc sử dụng tín dụng của bạn và thực hiện thanh toán khi nó trở nên quá mức, đây là một số mẹo bổ sung để kiểm soát hóa đơn thẻ tín dụng của bạn:
- Duy trì ngân sách và theo dõi chi tiêu của bạn. Bằng cách này, bạn sẽ tránh chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có thể trả lại trong một tháng.
- Đăng ký thông báo qua SMS hoặc email của nhà phát hành để được cập nhật về số dư và ngày đến hạn thanh toán của bạn.
- Liên hệ với nhà phát hành của bạn để thay đổi ngày đến hạn của hóa đơn nếu ngày đó không phù hợp với kế hoạch thanh toán của bạn.
- Mỗi tháng, hãy xem xét cẩn thận bản sao kê của bạn. Điều này sẽ giúp bạn xác định và sửa chữa mọi khoản phí bất hợp pháp có thể xảy ra.
- Sắp xếp cho các khoản thanh toán tự động. Điều này có thể giúp bạn tránh bị lỡ ngày đến hạn thanh toán ngoài ý muốn.
Tiếp theo trong bài viết này là biết khi nào nên thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng để tăng điểm.
Khi nào tôi nên thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng để tăng Điểm tín dụng
Người dùng thẻ tín dụng có thể nhận thức rõ rằng việc vượt quá 30% hạn mức tín dụng hàng tháng có thể gây hại cho điểm tín dụng. Tuy nhiên, một phương pháp ít được biết đến hơn để ảnh hưởng đến tỷ lệ phần trăm đó được gọi là “sử dụng tín dụng”. Điều này cung cấp một loại giá trị khác vượt qua số đô la đã chi tiêu hoặc số đô la tiết kiệm được.
Các nhà cung cấp thẻ tín dụng báo cáo số dư của chủ thẻ cho các văn phòng tín dụng hàng tháng; tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng tương ứng với sự kết thúc của một chu kỳ thanh toán. Hãy nhớ rằng nếu chủ thẻ thanh toán toàn bộ một số tiền, tỷ lệ sử dụng tín dụng sẽ giảm xuống 0%. Do đó, bất kể họ chi tiêu bao nhiêu trong một tháng, nếu chủ thẻ thanh toán hóa đơn ngay trước khi số dư được ghi nhận; việc sử dụng tín dụng của tài khoản dường như tương đối thấp. Trong tình huống đó, phần điểm tín dụng của họ bị ảnh hưởng bởi "số tiền còn nợ" mà một danh mục quan trọng trên báo cáo sẽ được tính theo hướng có lợi cho họ. Điều này có thể tăng điểm tín dụng một cách đáng kể.
Tuy nhiên, không hiểu khi số dư của bạn được báo cáo lên báo cáo tín dụng, bạn có những lựa chọn nào? Một phương pháp điển hình cho những người đang cố gắng cải thiện điểm tín dụng của họ là chỉ cần thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của họ ngay lập tức với hy vọng rằng điều này sẽ ngăn việc báo cáo sớm hơn nếu khoản thanh toán bị đình trệ.
Hơn nữa, Thanh toán trễ mang lại cho chủ thẻ sự linh hoạt tài chính nhất và có thể là lựa chọn duy nhất nếu tiền mặt bị hạn chế. Hầu hết các công ty thẻ tín dụng cho phép khách hàng điều chỉnh ngày thanh toán của họ để hóa đơn đến hạn ngay sau ngày lĩnh lương. Ngay cả khi sống bằng tiền lương, điều này mang lại cho một số người nhiều tự do hơn và tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp. Theo nhà phát hành thẻ, việc thay đổi ngày chu kỳ thanh toán có thể dễ dàng như nhập vào tài khoản trực tuyến hoặc gọi cho dịch vụ khách hàng.
Dưới đây là danh sách những việc cần làm để tăng điểm tín dụng của bạn
# 1. Theo dõi lịch sử thanh toán của bạn
Lịch sử thanh toán của bạn chiếm phần lớn điểm tín dụng của bạn. Để nâng cao lịch sử thanh toán của bạn, hãy thực hiện các bước sau:
- Luôn thanh toán đúng hạn
- Thực hiện một khoản thanh toán tối thiểu nếu bạn không thể trả toàn bộ số tiền bạn nợ.
- Nếu bạn tin rằng bạn sẽ gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn, hãy gọi ngay cho người cho vay.
- Thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn, ngay cả khi một hóa đơn bị tranh chấp.
# 2. Sử dụng tín dụng một cách thận trọng
Tránh vượt quá hạn mức tín dụng của bạn. Nếu bạn có thẻ tín dụng với hạn mức $ 5,000, hãy cố gắng không vượt quá nó. Việc vay nhiều hơn hạn mức được chấp thuận của thẻ tín dụng có thể làm hỏng điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, hãy cố gắng sử dụng ít hơn 35% tín dụng hiện có của bạn. Nên có hạn mức tín dụng lớn hơn và sử dụng hạn mức này ít thường xuyên hơn.
# 3. Kéo dài thời hạn lịch sử tín dụng của bạn
Bạn giữ thẻ tín dụng mở và hoạt động càng lâu thì điểm tín dụng của bạn càng tốt. Điểm tín dụng của bạn có thể kém hơn nếu gần đây bạn đã mở tài khoản tín dụng.
Khi bạn chuyển tín dụng từ tài khoản cũ sang tài khoản mới, tài khoản mới được coi là tín dụng mới. Cân nhắc duy trì một tài khoản trước đó ngay cả khi bạn không còn yêu cầu. Sử dụng nó thường xuyên để duy trì nó hoạt động. Chắc chắn rằng không có giá nào cho việc giữ tài khoản mở nhưng không sử dụng nó. Tham khảo hợp đồng tín dụng của bạn để xác định xem một khoản phí có được áp dụng hay không.
#4. Giảm Số Đơn Xin Tín Dụng hoặc Séc Tín Dụng Bạn Gửi.
Đó là điều tự nhiên và được kỳ vọng là bạn sẽ thỉnh thoảng tìm được tín dụng. Khi những người cho vay và những người khác yêu cầu báo cáo tín dụng của bạn từ một văn phòng tín dụng, điều này được gọi là một cuộc điều tra. Yêu cầu tín dụng thường được gọi là kiểm tra tín dụng. Nếu báo cáo tín dụng của bạn có quá nhiều lần kiểm tra tín dụng, người cho vay có thể kết luận rằng bạn:
- Tìm kiếm tín dụng khẩn cấp
- Cố gắng sống trên khả năng của bạn
Làm thế nào để giới hạn số lần kiểm tra tín dụng được thực hiện
Để giới hạn số lần kiểm tra tín dụng trên báo cáo của bạn, hãy làm theo các bước sau:
- Hạn chế số lượng đơn đăng ký tín dụng bạn thực hiện
- Khi tìm kiếm một chiếc xe hơi hoặc một khoản thế chấp, hãy lấy báo giá từ nhiều người cho vay trong vòng hai tuần. Các truy vấn của bạn sẽ được tổng hợp và được coi là một câu hỏi duy nhất để tính điểm tín dụng của bạn
- Chỉ xin tín dụng khi thực sự cần.
Thông qua thời điểm thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng để tăng điểm tín dụng, tiếp theo là thời điểm thanh toán để không bị tính lãi
Khi nào tôi nên thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình để tránh lãi suất
Nếu bạn có thẻ tín dụng không có số dư, bạn sẽ không bị tính lãi suất cho các giao dịch mua cho đến ngày đến hạn thanh toán và sau đó chỉ tính trên số dư còn lại trên thẻ của bạn. Thanh toán đầy đủ số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng sẽ loại bỏ phí lãi suất.
Làm thế nào để thanh toán thời gian ân hạn của bạn để tránh lãi khi thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng
Không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ có một thời gian gia hạn. Thanh toán đầy đủ và đúng hạn số dư trên bảng sao kê của bạn hàng tháng để giữ thời gian ân hạn và tránh phát sinh lãi suất. Nó không chỉ là bạn sẽ phải trả lãi cho số dư của mình nếu bạn giữ nó ở trạng thái mở; bạn cũng sẽ bắt đầu tích lũy lãi suất cho các giao dịch mua mới ngay khi bạn thực hiện chúng.
Việc lấy lại thời gian gia hạn cũng có thể mất một khoảng thời gian. Sau khi hết thời gian gia hạn, có thể mất đến hai chu kỳ thanh toán để lấy lại. Dưới đây là cách thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng để không bị lãi suất.
# 1. Tránh xa các khoản Ứng trước tiền mặt và Chuyển khoản Số dư
Vào ngày ứng tiền được thực hiện, tiền lãi sẽ bắt đầu được cộng dồn. Ứng trước tiền mặt bằng thẻ và séc tiện lợi không có thời gian gia hạn. Việc sử dụng thẻ tín dụng để ứng trước tiền mặt có thể khiến bạn bị tính lãi nhiều hơn mức bạn phải trả. Bởi vì bạn sẽ mang theo số dư ngay lập tức nếu bạn nhận được một khoản ứng trước tiền mặt, bạn có nguy cơ bỏ lỡ thời gian gia hạn của mình.
# 2. Chỉ trả những gì bạn có thể chi trả để kinh doanh
Thật dễ dàng tính phí nhiều hơn mức bạn có thể chi trả khi sử dụng thẻ tín dụng vì kỹ thuật trả chậm. Số tiền đến hạn có thể tăng nhanh chóng, ngay cả khi bạn quản lý chi tiêu của mình. Các chi phí phát sinh ngoài dự kiến có thể khiến việc thanh toán cũng như hóa đơn trở nên khó khăn hơn.
Theo dõi chi tiêu của bạn và chỉ tính phí những gì bạn có thể chi trả khi hóa đơn đến. Chuẩn bị trước trong trường hợp khẩn cấp. Cách duy nhất để đảm bảo rằng bạn sẽ có thể trả tất cả các khoản nợ của mình là để dành tiền cho những trường hợp khẩn cấp bất ngờ.
# 3. Đăng ký AutoPay
Xem xét thiết lập thanh toán tự động trên tài khoản thẻ tín dụng của bạn nếu bạn muốn trả hết số dư của mình mỗi tháng. Do đó, bạn sẽ không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán nào nữa. Trong trường hợp thanh toán chậm không chủ ý, bạn có thể tránh bị mất thời gian gia hạn.
#4. Tìm hiểu bạn đang trả bao nhiêu tiền lãi
APR khó hiểu hoặc Tỷ lệ phần trăm hàng năm. Nếu bạn có số dư trong thẻ, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu rõ mình sẽ bị tính bao nhiêu lãi suất. Với thông tin này, bạn có thể đề ra một chiến lược để trả hết nợ của mình. Theo dõi số tiền lãi bạn sẽ bị tính nếu bạn không phù hợp với ngân sách của mình có thể thúc đẩy bạn làm như vậy ngay cả khi tài khoản của bạn bằng không.
Sử dụng thẻ tín dụng và nhận các lợi ích mà không cần trả tiền
# 1. Chống gian lận và bảo mật giỏ hàng
Tiền mặt kém an toàn hơn đáng kể so với thẻ tín dụng. Có thể thay thế thẻ của bạn nếu ví của bạn bị đánh cắp hoặc thất lạc, do đó, giảm rủi ro tài chính của bạn trong trường hợp lừa đảo. Hầu hết các thẻ tín dụng không có trách nhiệm pháp lý đối với các giao dịch mua được thực hiện bằng thông tin của bạn mà không có sự cho phép của bạn.
Như một phần thưởng, việc mua hàng bằng thẻ tín dụng thường đi kèm với các biện pháp bảo vệ khi mua hàng. Một số thẻ tín dụng có thể chi trả cho việc trộm cắp hoặc thiệt hại đối với các giao dịch mua. Nếu bạn mua thứ gì đó mới bằng thẻ tín dụng, bạn có tùy chọn gia hạn bảo hành của nhà sản xuất. Nếu bạn đã đặt hàng trực tuyến một cái gì đó và nó không bao giờ đến, bạn có thể thông báo cho công ty phát hành thẻ tín dụng của mình và yêu cầu họ hoàn lại khoản thanh toán.
# 2. Có thể kiếm được điểm thưởng bằng thẻ tín dụng
Nếu bạn trả lãi bằng thẻ tín dụng, giá trị phần thưởng của bạn sẽ giảm đi đáng kể. Thanh toán thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng giúp loại bỏ lãi suất và cho phép bạn gặt hái tất cả các lợi thế mà không phải trả thêm phí.
Đảm bảo rằng bạn đang sử dụng thẻ phần thưởng tốt nhất cho thói quen mua sắm của mình. 'Với thẻ tín dụng thích hợp, bạn có thể tiết kiệm tiền, nhận lại tiền mặt hoặc thậm chí kiếm được lợi ích khi đi du lịch.
# 3. Xây dựng tín dụng của bạn
Yếu tố quan trọng nhất để thiết lập tín dụng tốt là thanh toán đúng hạn hàng tháng cho các hóa đơn thẻ tín dụng của bạn. Tín dụng xây dựng không nhất thiết phải ghi số dư.
Một thành phần khác trong việc xác định điểm tín dụng của bạn là số nợ bạn có liên quan đến tín dụng hiện có của bạn. Giảm số dư trên thẻ của bạn sẽ cải thiện tỷ lệ dư nợ so với tín dụng khả dụng. Không có chi phí để xây dựng tín dụng.
Tôi Nên Thanh Toán Thẻ Tín Dụng Của Mình Trước Ngày Đến Hạn Bao Nhiêu Ngày?
Đây là thời hạn cuối cùng để thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu đến hạn. Ngày đến hạn thường khoảng ba tuần sau ngày của bản sao kê
Tôi có nên đợi hóa đơn thanh toán thẻ tín dụng của mình không?
Tối thiểu, bạn nên thanh toán tài khoản thẻ tín dụng của mình đúng hạn mỗi tháng. Nếu bạn giống như phần lớn người dùng thẻ tín dụng, bạn vẫn tốt miễn là bạn tuân theo các nguyên tắc này
Tôi có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình vào ngày trước ngày đáo hạn không?
Sau khi chu kỳ thanh toán của bạn kết thúc, bạn thường có thời gian gia hạn từ 21 ngày trở lên cho đến khi khoản thanh toán của bạn đến hạn, trong thời gian đó, bạn có thể thanh toán các giao dịch mua của mình mà không phải chịu lãi suất. Trong thời gian gia hạn, bạn hoàn toàn được phép sử dụng thẻ tín dụng của mình.
Ngày nào là tốt nhất để thanh toán thẻ tín dụng?
Một phương pháp điển hình cho những người đang cố gắng cải thiện điểm tín dụng của họ là chỉ cần thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của họ ngay lập tức với hy vọng rằng điều này sẽ ngăn việc báo cáo sớm hơn nếu khoản thanh toán bị đình trệ.
Điều gì xảy ra nếu tôi thanh toán trước ngày sao kê?
Thanh toán trước khi kết thúc bảng sao kê của bạn sẽ làm giảm tổng số dư mà công ty phát hành thẻ báo cáo cho các cơ quan tín dụng. Do đó, phần trăm sử dụng tín dụng được sử dụng để tính điểm tín dụng của bạn trong tháng đó sẽ giảm xuống.
Thanh toán thẻ tín dụng ngay lập tức có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?
Cho phép một vài chu kỳ thanh toán, từ một đến hai tháng, để doanh nghiệp thẻ tín dụng báo cáo thông tin cập nhật của bạn và để thuật toán chấm điểm tín dụng xác định rằng bạn không phát sinh khoản nợ mới ngay lập tức. Sau khi thông tin của bạn được sửa chữa và điểm mới được tính, điểm tín dụng của bạn có thể tăng lên.
Thanh toán hai lần một tháng có làm tăng điểm tín dụng không?
Thực hiện nhiều khoản thanh toán hàng tháng bằng thẻ tín dụng sẽ không cải thiện điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, kết quả của việc thực hiện nhiều khoản thanh toán có thể.
Bài viết liên quan
- CÂN BẰNG / CHUYỂN KHOẢN THẺ TÍN DỤNG là gì: Cách thức hoạt động, số dư dương và âm
- HÓA ĐƠN DOANH THU: Định nghĩa & Các phương pháp hay nhất ở Hoa Kỳ
- Điểm tín dụng 715: Có phải là điểm tín dụng tốt không
- CÔNG VIỆC TÀI CHÍNH: Công việc Tài chính Tốt nhất 2023 {Cập nhật}
- Làm thế nào để xây dựng tín dụng mà không cần thẻ tín dụng: 7 lựa chọn cho vay & không cho vay
