Kế hoạch 401(k) là một tài khoản hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ, cho phép nhân viên đóng góp một tỷ lệ phần trăm tiền lương của họ trước khi khấu trừ thuế thu nhập liên bang. Các công ty thường khớp tỷ lệ phần trăm đóng góp của nhân viên và gửi vào tài khoản 401(k). Nếu một nhân viên rút tiền từ tài khoản 401(k) trước 59½ tuổi, IRS sẽ áp dụng hình phạt. Sau 59½ tuổi, IRS cho phép rút tiền miễn phí từ khoản tiết kiệm hưu trí, được gọi là phân phối đủ điều kiện. Nếu bạn nghỉ hưu sau 59 tuổi rưỡi, bạn có thể bắt đầu rút tiền mà không bị phạt vì làm như vậy. Nếu bạn không cần khoản tiết kiệm của mình ngay bây giờ, bạn có thể để chúng một mình, nhưng bạn sẽ không thể đóng góp cho chúng. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét khi nào bạn có thể rút tiền từ 401k cả miễn phí và miễn thuế.
Khi nào bạn có thể rút tiền từ 401k?
Mất việc làm bất ngờ, bệnh tật hoặc các thảm họa khác có thể tàn phá tài chính của một gia đình, vì vậy thật hợp lý khi mọi người có thể cân nhắc rút khỏi 401(k) của họ. Hãy thận trọng, vì quyết định này có thể có ý nghĩa lâu dài đối với mục tiêu nghỉ hưu hạnh phúc của bạn. Rút tiền từ 401(k) truyền thống của bạn nên là lựa chọn thay thế cuối cùng của bạn, vì bất kỳ khoản rút tiền nào được thực hiện trước 59½ tuổi, sẽ bị IRS đánh thuế là thu nhập, cộng với 10% tiền phạt rút tiền sớm. Hình phạt này được áp dụng để ngăn chặn mọi người rút tiền từ tài khoản hưu trí của họ quá sớm.
Nếu bạn chưa đáp ứng giới hạn 401 năm nêu trên, bạn có thể rút tiền từ Roth 59(k) của mình trước 10½ tuổi. Bởi vì việc rút tiền của bạn phải bao gồm cả khoản đóng góp cá nhân và thu nhập từ những khoản đóng góp đó, nên nó phải được chia theo tỷ lệ phần trăm mà mỗi khoản đại diện trong danh mục đầu tư của bạn. Vì vậy, mặc dù bất kỳ khoản đóng góp nào bạn đã thực hiện đều được miễn thuế khi rút tiền, nhưng lợi nhuận thu được từ những khoản đóng góp đó bị đánh thuế là thu nhập thông thường và phải chịu mức phạt thuế XNUMX%.
Khi một người có thể sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí của mình mà không phải trả tiền phạt rút tiền sớm, các quy tắc đối với 401(k) sẽ khác nhau. Những người tham gia trẻ tuổi có ít khả năng rút tiền từ quỹ 401(k) hơn so với những người lớn tuổi hơn, những người đã nghỉ hưu hoặc sắp đến tuổi nghỉ hưu. Số tiền trong quỹ 401(k) được dùng để tài trợ cho việc nghỉ hưu và chính phủ có các thủ tục khác nhau để ngăn cản việc rút tiền sớm.
Khi nào bạn có thể rút tiền từ 401(k) mà không bị phạt?
Việc đóng góp vào quỹ 401(k) khá đơn giản, nhưng việc rút tiền có thể khó khăn nếu bạn chưa đạt đến độ tuổi 59½. Nếu bạn đang thiếu tiền mặt hoặc lo lắng về thị trường, việc rút tiền sớm khỏi kế hoạch nghỉ hưu của bạn có vẻ hấp dẫn, nhưng tác động có thể nhiều hơn bạn tưởng tượng. Bạn có thể rút tiền từ 401(k) của mình mà không phải chịu hình phạt thuế phân phối sớm 10% trong một số trường hợp nhất định. Để rút tiền từ 401k không bị phạt, bạn cần làm như sau.
Nói chung, IRS sẽ miễn tiền phạt thuế phân phối sớm nếu đáp ứng các điều kiện sau:
1. Bạn chọn các khoản thanh toán “định kỳ gần như bằng nhau”. Về bản chất, bạn đồng ý rút một số khoản thanh toán bằng nhau (ít nhất một lần mỗi năm) từ tài khoản của mình. Chúng bắt đầu khi bạn nghỉ làm, kéo dài suốt đời (của bạn hoặc của người thụ hưởng của bạn), và thường phải không đổi trong ít nhất năm năm hoặc cho đến khi bạn 59 tuổi rưỡi (tùy theo điều kiện nào đến trước). Có một số quy tắc áp dụng cho sự lựa chọn này, vì vậy hãy tham khảo trước với một cố vấn tài chính lành nghề.
2. Bạn nghỉ việc. Điều này chỉ áp dụng nếu nó xảy ra vào năm bạn 55 tuổi trở lên (50 nếu bạn làm việc trong cơ quan thực thi pháp luật liên bang, cứu hỏa liên bang, hải quan, bảo vệ biên giới hoặc kiểm soát không lưu).
3. Khi ly hôn, bạn phải chia 401(k). Nếu lệnh quan hệ gia đình đủ điều kiện của tòa án trong vụ ly hôn của bạn buộc bạn phải rút tiền mặt 401 (k) để chia tay với người yêu cũ, việc rút tiền có thể không bị phạt.
4. Bạn trở thành hoặc tàn tật.
5. Sau khi bạn qua đời, các khoản thanh toán đã được trao cho người thụ hưởng hoặc di sản của bạn.
6. Trong năm, bạn đã sinh hoặc nhận nuôi một đứa trẻ (tối đa $5,000 cho mỗi tài khoản).
7. Số tiền này đã được sử dụng để chi trả cho khoản thuế IRS.
Khi nào bạn có thể rút tiền miễn thuế từ 401k?
Bởi vì bạn không đóng thuế cho khoản đóng góp của mình, số tiền rút ra khi nghỉ hưu của bạn sẽ bị đánh thuế theo mức thu nhập thông thường của bạn. Nếu bạn rút tiền từ quỹ 401(k) trước 59½ tuổi, bạn sẽ phải nộp thuế cũng như bị phạt 10%. (Nếu bạn có Roth 401(k), bạn sẽ không phải đóng thuế khi rút tiền hưu trí vì số tiền bạn đưa vào trước đó đã bị đánh thuế; tuy nhiên, bạn vẫn có thể bị tính thuế và phạt nếu rút tiền trước tuổi của 59½). Việc rút tiền từ các kế hoạch 401 (k) thường phải chịu các hình phạt nặng nề và các loại thuế bổ sung. Cân nhắc các quy định và lựa chọn sau đây trước khi rút tiền.
Do đó, một số người có thể thắc mắc một cách dễ hiểu, “Làm cách nào tôi có thể tránh phải trả thuế khi rút tiền 401(k) của mình?” Câu trả lời ngắn gọn là không có cách nào để tránh phải trả các khoản thuế mà bạn chắc chắn sẽ nợ. Tuy nhiên, có một số trường hợp đặc biệt mà bạn có thể truy cập vào quỹ 401(k) của mình với các hậu quả về thuế tối thiểu, ngay cả khi chỉ trong thời gian ngắn.
Nhận khoản vay 401(k). Nếu nơi làm việc của bạn cho phép, bạn có thể được phép vay dựa vào quỹ 401(k) của mình và số tiền vay sẽ không bị đánh thuế. Tuy nhiên, nếu bạn không hoàn trả khoản vay đúng hạn hoặc không trả được nợ, bạn sẽ phải nộp thuế và có thể bị phạt nếu rút tiền sớm.
Nhận phân phối hưu trí trong một năm mà thu nhập của bạn (bao gồm cả phân phối) giảm. Ngoài những trường hợp ngoại lệ đó, nếu bạn muốn rút tiền 401 (k) thường xuyên khi nghỉ hưu, bạn sẽ phải trả thuế. Tuy nhiên, có những kỹ thuật giúp bạn quản lý nghĩa vụ thuế của mình khi bạn bắt đầu sử dụng khoản tiết kiệm 401(k) của mình.
Làm cách nào để tôi nhận được tiền từ 401k của mình?
Ở tuổi 59.5 (và trong một số trường hợp nhất định là 55 tuổi), bạn sẽ có thể bắt đầu rút tiền từ 401(k) của mình mà không phải trả thuế phạt. Chỉ cần liên hệ với quản trị viên kế hoạch của bạn hoặc đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của bạn và yêu cầu rút tiền.
Tôi có thể lấy tất cả Hết tiền trong số 401k của tôi Khi tôi về hưu?
Sau khi nghỉ hưu, bạn có thể rút toàn bộ hoặc một phần tài khoản 401(k) của mình. Hãy nhớ rằng việc rút tiền từ các khoản đóng góp 401(k) truyền thống (trước thuế) là thu nhập chịu thuế.
Tôi có thể chuyển đổi 401k của mình thành tiền mặt không?
Nếu bạn nghỉ việc, bạn có tùy chọn chuyển kế hoạch 401(k) của mình sang IRA, rút tiền ra, giữ nguyên kế hoạch hoặc hợp nhất nó với một 401(k) mới. Tài khoản IRA cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn thay thế đầu tư hơn, nhưng bạn phải xác định xem bạn muốn IRA tiêu chuẩn hay Roth IRA dựa trên thời điểm bạn muốn nộp thuế.
Tôi có thể rút 401k về tài khoản ngân hàng của mình không?
Bạn có thể chuyển thu nhập từ quỹ 401(k) vào tài khoản ngân hàng của mình mà không phải trả khoản phạt 10% khi bạn đến tuổi 59 ½. Tuy nhiên, bạn vẫn phải nộp thuế thu nhập đối với số tiền rút ra. Nếu bạn đã nghỉ hưu, bạn có thể chọn nhận chuyển khoản hàng tháng hoặc định kỳ vào tài khoản ngân hàng của mình để hỗ trợ chi phí sinh hoạt.
Tôi có thể vay từ 401k của mình để mua nhà không?
Bởi vì đó là tiền của bạn, câu trả lời nhanh chóng là có. Mặc dù không có giới hạn nào về cách bạn có thể sử dụng tiền mặt trong tài khoản của mình, nhưng việc rút tiền khỏi 401(k) trước 59½ tuổi sẽ dẫn đến hình phạt rút tiền sớm 10% cũng như thuế.
Tôi phải làm gì với số tiền 401k của mình khi nghỉ việc?
Khi nói đến việc nghỉ việc, bạn có nhiều lựa chọn khác nhau: Giữ nguyên tài khoản. Trước thuế hoặc sau thuế, chuyển nó sang 401(k) của chủ nhân mới của bạn. Ngoài kế hoạch của chủ nhân mới của bạn, hãy chuyển nó thành một IRA thông thường hoặc Roth.
Điều gì đủ điều kiện để rút tiền từ 401 (k)?
Đủ điều kiện để rút tiền trong khó khăn
- Một số chi phí y tế.
- Chi phí liên quan đến việc mua một nơi cư trú chính.
- Học phí và lệ phí lên đến 12 tháng.
- Các chi phí phát sinh để tránh bị tịch thu tài sản thế chấp hoặc trục xuất.
- Chi phí tang lễ hoặc mai táng.
Bao nhiêu là trong 401k của tôi?
Đăng nhập vào trang web kế hoạch 401(k) của bạn để tìm số dư 401(k) của bạn và xem 401(k) của bạn đang tiến triển như thế nào. Nếu bạn không thể truy cập tài khoản của mình trực tuyến, hãy liên hệ với bộ phận nhân sự của bạn và đảm bảo rằng các báo cáo hàng quý của bạn đang được gửi đến đúng địa chỉ.
Tôi sẽ mất bao nhiêu tiền nếu rút 401k của mình?
Nếu bạn rút tiền ra khỏi tài khoản 401(k) của mình trước 59 tuổi rưỡi, bạn phải trả 1% tiền phạt rút tiền sớm so với thuế thu nhập khi phân phối. Khoản rút 2 đô la sớm 10(k) sẽ tiêu tốn 5,000 đô la tiền thuế và tiền phạt đối với người nào đó trong khung thuế 401%.
Bạn có thể sử dụng tiền 401k cho bất cứ thứ gì không?
IRS tuyên bố rằng bạn chỉ có thể rút tiền mặt từ tài khoản 401(k) của mình mà không bị phạt sau khi đến tuổi 591/2, mất khả năng lao động vĩnh viễn hoặc không thể làm việc.
Tôi có thể rút 100% số tiền 401k của mình không?
Đúng. Khi nghỉ hưu, bạn chỉ có thể rút những gì bạn cần để sống và để phần còn lại đầu tư.
Kết luận
Nói chung, những người về hưu với 401(k)s có ba lựa chọn: để lại tiền của họ trong kế hoạch cho đến khi họ đạt đến tuổi phân bổ tối thiểu (RMD) bắt buộc, chuyển tài khoản thành tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc bắt đầu rút tiền mặt thông qua một phân phối một lần, thanh toán trả góp hoặc mua một niên kim thông qua một công ty bảo hiểm được đề xuất.
Bài viết được đề xuất
- Cách rút tiền từ 401k mà không bị phạt ( Hướng dẫn chi tiết)
- THUẾ KHI RÚT TIỀN 410K: Mọi thứ bạn nên biết!!
- 401K LÀ GÌ: Cách thức hoạt động, Lợi ích & Rút tiền
- CÁCH KIỂM TRA SỐ CÂN 401K: Hướng dẫn đơn giản
dự án
