Điểm tín dụng thấp nhất mà một cá nhân có được xác định khả năng đủ tiêu chuẩn để được vay thế chấp, vay cá nhân, vay mua nhà và vay mua ô tô mà không cần bất kỳ sự chứng thực nào. Khi mua nhà, điểm tín dụng của bạn là một yếu tố quan trọng cần xem xét vì nó cho thấy cách bạn xử lý các khoản nợ của mình trong quá khứ. Tuy nhiên, có một tín dụng mạnh mẽ làm cho toàn bộ quá trình dễ dàng hơn và tiết kiệm hơn. Đọc tiếp để biết điểm tín dụng thấp nhất mà bạn sẽ cần để mua một chiếc xe hơi, một ngôi nhà và cách vay tiền mua nhà.
Điểm tín dụng thấp nhất để vay mua ô tô là bao nhiêu?
Điểm tín dụng thấp nhất bạn cần để vay mua ô tô khác nhau tùy thuộc vào loại thế chấp bạn muốn có được. Điểm khác nhau tùy thuộc vào việc bạn đang tìm kiếm một khoản vay được Bảo hiểm bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang, thường được gọi là khoản vay FHA; khoản vay được bảo hiểm bởi Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ, còn được gọi là khoản vay VA; hoặc một khoản vay thế chấp nhà / thông thường từ một công ty cho vay tư nhân. Tuy nhiên, điểm tín dụng thấp nhất để vay mua ô tô sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng tổ chức cho vay. Không có hướng dẫn ngành nào quy định điểm tín dụng thấp nhất mà người cho vay nên sử dụng. Người cho vay có các chính sách riêng của họ để đánh giá tín dụng của bạn và các cân nhắc tài chính khác. Họ sẽ xem xét mức lương của bạn, các khoản nợ hiện có và liệu bạn có còn nợ các khoản vay trước đó theo đúng lịch trình hay không.
Điểm VantageScore và FICO thường thay đổi từ 300 đến 850, với Điểm tự động FICO. Nó nằm trong khoảng từ 250 đến 900. Theo bất kỳ cách nào, điểm cao hơn sẽ dẫn đến rủi ro thấp hơn cho người cho vay.
Hơn nữa, các chủ nợ kiểm tra các dấu hiệu để chứng minh cách bạn quản lý nợ trong quá khứ. Họ có thể sẽ trả món nợ mới này nhanh chóng và đầy đủ nếu không có dấu hiệu đỏ. Tuy nhiên, cờ đỏ trong điểm tín dụng của bạn thu hút một số truy vấn. Các khoản vay với lãi suất và thời hạn thấp nhất có thể khó đạt được hơn nếu bạn có những loại mục nhập xấu này trong lịch sử tín dụng của mình.
Làm thế nào để có được một khoản vay mua ô tô với điểm tín dụng kém
Nếu bạn có tín dụng kém, ngay cả khi bạn có điểm tín dụng thấp nhất và nghĩ rằng bạn có thể không được phép vay thế chấp. Đừng hoảng sợ vì bạn vẫn có thể nhận được khoản vay mua xe. Trên thực tế, một số người cho vay chuyên làm việc với những người có tín dụng kém. Sau khi bạn có điểm tín dụng với bạn. Những gì bạn làm là bắt đầu liên hệ với những người cho vay tiềm năng để xem những người cho vay nào có thể có lựa chọn thay thế cho người có điểm số của bạn.
Ngoài việc mua sắm xung quanh để có những ưu đãi tốt nhất, hãy đảm bảo sắp xếp phần còn lại của đơn đăng ký để bạn có thể bù đắp điểm số thấp hơn.
Dưới đây là một số điều cần làm để được vay mua ô tô nếu bạn có điểm tín dụng thấp:
# 1. Cân nhắc xem bạn có thể chi trả bao nhiêu
Biết được mình có thể mua được bao nhiêu xe sẽ giúp bạn thu hẹp phạm vi tìm kiếm của mình đối với những chiếc xe có khoản thanh toán hàng tháng có thể quản lý được. Kiểm tra lãi suất cho những người trong phạm vi tín dụng của bạn và tính toán khoản thanh toán hàng tháng bạn có thể trả. Điều này có thể đưa bạn vào cùng trang với những người cho vay tiềm năng, Điều này cũng có thể đẩy nhanh quá trình xác định các nguồn tài trợ tốt nhất cho bạn.
Người cho vay coi bạn là người nộp đơn có rủi ro cao hơn nếu bạn có điểm tín dụng kém. Bạn có thể vay mua ô tô, nhưng gần như chắc chắn bạn sẽ phải trả một mức lãi suất cao hơn nhiều so với người có tín dụng tốt hoặc xuất sắc. Vì vậy, hãy cân nhắc xem bạn có thể trả bao nhiêu
# 2. Cân nhắc khoản thanh toán trước.
Một khoản trả trước khá lớn có thể giúp bạn giảm các khoản thanh toán hàng tháng của mình. Để nhận được một mức lãi suất thấp hơn và rút ngắn thời hạn khoản vay của bạn. Tuy nhiên, khoản trả trước lớn hơn sẽ làm giảm số tiền bạn phải vay, điều này có thể khiến người cho vay xem khoản vay là ít rủi ro hơn. Điều này có thể có lợi nếu bạn có tín dụng kém.
# 3. Cân nhắc việc nhờ người bảo lãnh
Người bảo lãnh có tín dụng tốt có thể giúp bạn được chấp thuận cho vay mua xe và có thể chốt lãi suất thấp hơn. Người bảo lãnh là những cá nhân đồng ý đăng ký khoản vay mua ô tô với bạn. Họ hứa sẽ bảo hiểm cho bạn nếu bạn không thanh toán tiền xe. Nếu bạn có tín dụng kém, người bảo lãnh có thể giúp hạn chế rủi ro của người cho vay và khuyến khích họ chấp thuận cho bạn vay.
Điểm tín dụng thấp như thế nào là quá thấp?
Điểm tín dụng từ 600 trở xuống thường được coi là điểm kém. Và nếu bạn có tín dụng kém, bạn có thể đủ điều kiện để vay, nhưng các điều khoản và lãi suất có thể không thuận lợi. Điểm tín dụng từ 601 và 669 được coi là trung bình.
Điểm tín dụng thấp nhất để mua nhà là bao nhiêu?
Bạn không cần phải có tín dụng hoàn hảo để mua một ngôi nhà. Trong thực tế, bạn thậm chí có thể không yêu cầu tín dụng tốt. Điểm tín dụng thấp nhất mà bạn có thể nhận được để mua nhà là 580, được coi là “công bằng”. Bạn cũng có thể đăng ký hầu hết các chương trình cho vay mua nhà nếu điểm tín dụng của bạn là 620 hoặc cao hơn. Tuy nhiên, những người cho vay thế chấp sẽ xem xét nhiều hơn điểm tín dụng của bạn. Họ cũng sẽ kiểm tra báo cáo tín dụng, các khoản nợ và khoản thanh toán trước của bạn. Thành tích của bạn trong những lĩnh vực này càng tốt, bạn càng có nhiều khả năng đủ điều kiện với số điểm thấp hơn.
Yêu cầu về điểm tín dụng thấp nhất để vay mua nhà
Loại khoản vay mà một người muốn xác định phạm vi điểm tín dụng cần thiết để mua nhà, Dưới đây là năm lựa chọn cho vay mua nhà chính với các yêu cầu về điểm tín dụng thấp nhất trong khoảng từ 580 đến 680
- Khoản vay thông thường: 620 điểm FICO tối thiểu
- Khoản vay FHA: 580 điểm FICO tối thiểu
- Khoản vay VA: điểm tối thiểu 620 là điển hình (thay đổi theo bên cho vay)
- Khoản vay USDA: 640 điểm FICO tối thiểu
- Khoản vay Jumbo: 680 điểm FICO tối thiểu
Một rủi ro khi có tín dụng kém là bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, nhiều người mua có điểm tín dụng thấp nhất mua nhà ngay bây giờ và tái cấp vốn sang lãi suất thấp hơn sau đó, khi tín dụng của họ được cải thiện. Bạn cũng nên lưu ý rằng các khoản vay FHA có thể chấp nhận điểm tín dụng thấp tới 500. Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 580, bạn sẽ cần thanh toán trước 10% để đủ điều kiện. Những người vay có điểm tín dụng trên 580 chỉ cần trả trước 3.5%.
Điểm tín dụng tốt để mua nhà là gì?
Có thể mua nhà chỉ với tín dụng hợp lý, điểm tín dụng cao hơn sẽ dẫn đến tỷ lệ thế chấp thấp hơn và điều kiện vay tốt hơn. Những người cho vay cầm cố coi điểm FICO từ 670 trở lên là 'tốt'. Mặc dù những người vay có điểm tín dụng từ 720 trở lên thường nhận được mức lãi suất tốt nhất.
Dưới đây là phạm vi điểm tín dụng của FICO để xem xếp hạng điểm tín dụng của bạn. Mô hình tính điểm FICO được đa số các công ty cho vay cầm cố sử dụng.
- Điểm FICO thế chấp:
- Tín dụng xuất sắc: 800-850
- Tín dụng rất tốt: 740-799
- Tín dụng tốt: 670-739
- Tín dụng công bằng: 580-669
- Tín dụng kém: 300-579
Ưu điểm của việc có điểm tín dụng tốt
# 1. Lãi suất thấp hơn
Một trong những lợi thế chính của việc có tín dụng tốt là bạn có thể nhận được lãi suất thấp hơn cho các khoản vay của mình. Khi bạn đăng ký một khoản vay, chẳng hạn như thế chấp hoặc thẻ, điểm của bạn thường được sử dụng để xác định lãi suất của bạn. Tỷ lệ thấp nhất được dành cho các ứng viên có điểm cao nhất; người nộp đơn
2. Tăng Cơ hội Đủ điều kiện cho Khoản vay hoặc Tín dụng
Nhận một khoản vay hoặc một thẻ tín dụng có thể khiến bạn bực bội và căng thẳng. Có thể khó khăn nếu bạn bị từ chối cấp vốn cho những thứ bạn cần như thế chấp hoặc mua ô tô. Nó cũng có thể là một tai hại nếu bạn không được chấp thuận cho các khoản vay khác, chẳng hạn như các khoản vay sinh viên tư nhân, giúp nhiều người có đủ khả năng học đại học.
Mặt khác, điểm tín dụng cao hơn sẽ làm tăng cơ hội được chấp thuận. Tất nhiên, điểm tín dụng của bạn không phải là thứ duy nhất mà người cho vay nhìn vào, nhưng đó là một điểm lớn.
# 3. Phê duyệt cho các công việc cụ thể
Một số công việc, chẳng hạn như những công việc liên quan đến tiền hoặc yêu cầu giải phóng mặt bằng an ninh, yêu cầu kiểm tra tín dụng cá nhân. Điều này nhằm đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng tài chính hoặc bạn không dễ bị hối lộ do gặp khó khăn về tài chính. Một số vị trí có thể không đủ điều kiện nếu bạn có điểm thấp.
#4. Thẻ tín dụng và hạn mức cho vay cao hơn
Nếu bạn có điểm số tốt, bạn sẽ có thể nhận được các khoản vay lớn hơn, chẳng hạn như các khoản vay jumbo được thực hiện để thế chấp ở một số khu vực có chi phí sinh hoạt cao. Bạn cũng có thể đủ điều kiện cho các hạn mức thẻ tín dụng cao hơn.
# 5. Phần thưởng thẻ tín dụng cao hơn
Điểm tín dụng cao hơn sẽ mở ra cơ hội cho nhiều loại thẻ tín dụng hơn ngoài hạn mức tín dụng cao hơn. Để được chấp thuận, nhiều thẻ phần thưởng tốt nhất yêu cầu tín dụng xuất sắc. Điều này bao gồm thẻ phần thưởng du lịch, có thể được sử dụng để tài trợ đầy đủ cho kỳ nghỉ của bạn cũng như thẻ phần thưởng hoàn tiền để kiếm lại phần trăm chi tiêu của bạn.
Nhược điểm của Điểm tín dụng kém
Điểm tín dụng thấp có thể ảnh hưởng đến thế chấp của bạn theo một số cách, Chúng bao gồm:
# 1. Cơ hội bị Từ chối Khoản vay.
Với điểm tín dụng thấp, bạn khó có thể đáp ứng các yêu cầu về điểm số tối thiểu của người cho vay. Điều này có nghĩa là trừ khi bạn đăng ký với một người đồng ký, rất có thể bạn sẽ bị từ chối khoản vay.
# 2. Thanh toán Xuống cao và Yêu cầu Đặt cọc Bảo mật.
Nếu bạn không đáp ứng các yêu cầu về điểm tín dụng của người cho vay, bạn có thể bị tính một khoản trả trước cao hơn. Ví dụ: nếu điểm của bạn dưới 580, bạn sẽ cần giảm 10% thay vì 3% tiêu chuẩn cho khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA). Chủ nhà cũng có thể yêu cầu một khoản tiền đặt cọc lớn hơn khi bạn thuê một căn hộ.
# 3. Lãi suất cao hơn.
Lãi suất của bạn sẽ tăng lên nếu bạn được chấp thuận cho vay. Điều này là để bù đắp cho rủi ro cao hơn. Tuy nhiên, điều này có thể làm tăng đáng kể chi phí đi vay của bạn, làm giảm số tiền dành cho các mục tiêu tài chính khác.
#4. Phí cao hơn.
Ngoài lãi suất cao hơn, bạn có thể phải trả nhiều khoản phí hơn khi vay tiền, chẳng hạn như phí bắt đầu.
Bạn có thể sống mà không có điểm tín dụng?
Không, điều này có thể khiến việc mua bất cứ thứ gì trở nên khó khăn hơn và việc tái gia nhập một thế giới mà điểm tín dụng là vấn đề quan trọng nếu kế hoạch của bạn thay đổi, vì cần có thời gian để thiết lập một điểm số vững chắc. Một trong những trở ngại lớn nhất của cuộc sống không nợ nần là trả tiền mặt cho mọi thứ.
Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng của bạn để được vay mua nhà
Các bước dưới đây sẽ giúp bạn cải thiện điểm số của mình nếu bạn muốn tăng cơ hội đủ điều kiện cho các khoản vay và đảm bảo mức lãi suất thấp hơn.
# 1. Thiết lập lịch sử tín dụng
Nếu bạn không có lịch sử tín dụng, bạn có thể bắt đầu xây dựng nó bằng cách đăng ký một khoản vay xây dựng tín dụng hoặc một thẻ tín dụng an toàn và bảo mật. Cả hai lựa chọn đều yêu cầu một khoản đặt cọc bảo đảm, bạn sẽ nhận lại được sau khi hoàn trả khoản vay hoặc hủy thẻ tín dụng.
Bạn cũng có thể yêu cầu ai đó có tín dụng tốt và lịch sử tín dụng lâu dài thêm bạn làm người dùng được ủy quyền vào thẻ tín dụng của họ. Bởi vì độ dài lịch sử tín dụng của bạn chiếm 15% điểm tín dụng của bạn, nếu công ty phát hành thẻ tín dụng báo cáo thông tin trên báo cáo tín dụng của bạn, điểm của bạn có thể cải thiện.
# 2. Luôn thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn.
Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất, chiếm 35% điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn thanh toán chậm hoặc khoản nợ của bạn sẽ được lưu trữ. Thông tin tiêu cực trên báo cáo tín dụng của bạn có thể tồn tại đến bảy năm. Thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn có thể giúp bạn giữ nguyên số điểm của mình.
# 3. Thanh toán các khoản nợ
30 phần trăm điểm tín dụng của bạn là kết quả của số nợ bạn nợ. Trả bớt nợ có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng và cải thiện điểm tín dụng của bạn. Do đó, để thực hiện mục tiêu này, bạn có thể sử dụng các phương pháp trả nợ snowball hoặc trả nợ bằng tuyết lở.
Phương pháp quả cầu tuyết nợ yêu cầu hướng phần lớn tiền của bạn vào khoản nợ nhỏ nhất trước tiên trong khi thanh toán số dư tối thiểu cho khoản nợ còn lại của bạn. Phương pháp phá giá nợ hướng phần lớn tiền của bạn vào khoản nợ có lãi suất cao nhất trong khi trả mức tối thiểu tối thiểu cho khoản nợ còn lại của bạn.
#4. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn
Kiểm tra các báo cáo tín dụng của bạn để tìm lỗi ít nhất mỗi năm một lần. Bất kỳ thông tin tiêu cực không chính xác hoặc không chính xác có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Để sửa lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn, hãy đệ trình tranh chấp với từng văn phòng tín dụng liệt kê lỗi đó.
Kết luận
Nếu bạn muốn mua một căn nhà hoặc bạn muốn vay thế chấp, vay mua ô tô hoặc vay mua nhà và bạn nhận ra rằng điểm tín dụng thấp nhất của mình, dưới 300. Bạn có thể không nhận được lãi suất và phí cao hơn từ những người cho vay. Trong suốt cuộc đời của mình, rất có thể bạn sẽ phải trả nhiều hơn hàng nghìn đô la so với một người đi vay có tín dụng tốt. Xây dựng và duy trì hồ sơ tín dụng mạnh là điều cần thiết vì điểm tín dụng của bạn được sử dụng để đưa ra hầu hết các quyết định cho vay. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, hãy dành thời gian để cải thiện nó để sẵn sàng cho các đơn xin vay hoặc cho thuê trong tương lai.
Câu hỏi thường gặp về Điểm tín dụng thấp nhất là gì
Điểm tín dụng thấp nhất để mua xe là bao nhiêu?
Khi đăng ký một khoản vay mua ô tô, điểm tín dụng thấp nhất để mua xe số là 300. Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 300, vẫn còn một số lựa chọn và chiến lược để xem xét!
Bạn nên đặt bao nhiêu cho một chiếc ô tô trị giá 12000 đô la?
Một khoản trả trước điển hình dao động từ 10% đến 20% tổng giá mua. Đó sẽ là từ 1,200 đến 2,400 đô la cho khoản vay mua xe 12,000 đô la. Khi nói đến khoản trả trước, bạn càng đặt càng nhiều thì bạn càng có lợi về lâu dài vì nó làm giảm tổng số tiền bạn sẽ trả cho chiếc xe.
Bạn có nên bỏ tiền mặt xuống một chiếc xe hơi?
Có rất nhiều lợi ích khi bỏ tiền xuống một chiếc xe. Khoản trả trước của bạn càng lớn, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ càng thấp và bạn gần như chắc chắn sẽ nhận được mức lãi suất tốt hơn.
Tại sao bạn không bao giờ nên đặt tiền xuống một chiếc xe hơi?
Nếu số tiền vay của bạn vượt quá giá trị của chiếc xe của bạn, bạn đang ở trong tình trạng âm vốn chủ sở hữu, điều này có thể hạn chế khả năng sử dụng giá trị của chiếc xe của bạn trong tương lai.
Bài viết liên quan
- BẠN BẮT ĐẦU VỚI ĐIỂM TÍN DỤNG NÀO: Tất cả những gì bạn nên biết
- Điểm tín dụng 715: Có phải là điểm tín dụng tốt không
- Làm thế nào để xây dựng tín dụng mà không cần thẻ tín dụng: 7 lựa chọn cho vay & không cho vay
- NHÀ NGHÈO: Hướng dẫn dễ dàng nhất để mua nhà tín dụng nghèo (+ Mẹo miễn phí)
- Làm thế nào để đăng ký các khoản vay kinh doanh tốt nhất vào năm 2022 / Hướng dẫn từng bước
