Mặc dù nhận được tài sản thừa kế có vẻ là một trải nghiệm tuyệt vời, nhưng các nghiên cứu cho thấy gần một phần ba người Mỹ được thừa kế tiền sẽ mất số tiền đó trong vòng hai năm. Bạn có thể tránh bi kịch tương tự bằng cách hợp tác với một chuyên gia tư vấn giàu có để phát triển một chiến lược mạnh mẽ. Để tối ưu hóa giá trị tài sản thừa kế cho tương lai của gia đình bạn, bạn sẽ cần xem xét một số mối quan tâm khó khăn, chẳng hạn như lợi ích về thuế và sự phân chia tài sản. Dưới đây là một vài điều cần suy nghĩ nếu bạn nhận được tài sản thừa kế
Phải làm gì với tài sản thừa kế: Trước khi bạn bắt đầu
Nhận tài sản thừa kế từ một thành viên trong gia đình nên được coi là tích cực. Nhưng, tất cả quá thường xuyên, nó biến thành một lời nguyền. Dưới đây là một số ý tưởng giúp bạn tối đa hóa tài sản thừa kế của mình.
#1. Chậm lại.
Dưới đây là cách hoạt động: Khi một người thân yêu qua đời, bạn không thể đưa ra quyết định tài chính đúng đắn. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, bạn không cần phải đưa ra những quyết định quan trọng ngay lập tức. Không có gì sai khi để tài sản thừa kế của bạn ngồi yên trong khi bạn than khóc.
Làm việc với một chuyên gia để xử lý sự hỗn loạn của thị trường, lạm phát và tương lai của bạn.
Nếu bạn nhận được một khoản tiền, bạn có thể giữ số tiền đó trong tài khoản thị trường tiền tệ trong vài tháng. Hít một hơi dài và sâu. Cho phép bản thân một chút thời gian để thương tiếc. Khi bạn đã sẵn sàng, bạn có thể tập trung và thiết lập một chiến lược cho tài sản thừa kế của mình.
#2. Ghi Di Sản Của Họ
Điều quan trọng là phải nhớ tài sản thừa kế của bạn đến từ đâu khi bạn chọn những gì bạn muốn làm với nó. Hãy xem xét tất cả những nỗ lực và hy sinh đã bỏ ra để biến di sản đó thành hiện thực. Chúng ta đang thảo luận về di sản của một người ở đây!
Hãy tự hỏi: “Liệu quyết định này có tôn vinh ký ức về người thân yêu của tôi không?” Ghi nhớ nó sẽ thấm nhuần ý thức về nghĩa vụ, trách nhiệm giải trình và mục đích trong hoàn cảnh, cho phép bạn tận dụng tối đa tài sản thừa kế của mình.
#2. Tạo một đội trong mơ
Nếu bạn nhận được một món quà bất ngờ về tài chính, chẳng hạn như tài sản thừa kế, đừng ngạc nhiên nếu đủ loại cá nhân đột nhiên xuất hiện và nói cho bạn biết bạn nên làm gì với số tiền đó.
Đó là lý do tại sao bạn nên thành lập “ban cố vấn” của riêng mình—một nhóm đáng mơ ước gồm những cá nhân giàu kinh nghiệm có thể hướng dẫn bạn trong quá trình thừa kế. Tùy thuộc vào loại tài sản thừa kế mà bạn nhận được, bạn có thể cần tìm lời khuyên từ một chuyên gia chẳng hạn như một
- Kế toán viên công chứng (CPA) hoặc chuyên gia thuế.
- Môi giới bảo hiểm
- đầu tư chuyên nghiệp
- Luật sư lập kế hoạch bất động sản
- Luật sư về thuế
- Môi giới bất động sản
Hãy nhớ rằng những cá nhân này không ở đó để cho bạn biết phải làm gì. Họ nên là những giáo viên sẽ ngồi lại với bạn, giải thích tất cả các lựa chọn thay thế của bạn và hướng dẫn bạn khi bạn đưa ra quyết định tốt nhất cho mình và gia đình.
Bạn có thể làm gì với tiền thừa kế?
Tình hình tài chính và hoàn cảnh cá nhân của bạn sẽ quyết định phải làm gì với số tiền thừa kế. Một người thụ hưởng đang mắc nợ có thể có được một chút khả năng tài chính. Một phụ huynh khác có thể tiết kiệm cho đại học. Khi nói đến việc thừa kế tiền, có nhiều lựa chọn khác nhau để xem xét. Biết các mục tiêu tài chính của bạn có thể giúp bạn quyết định "Tôi nên làm gì với tài sản thừa kế của mình?"
#1. Trả hết các khoản nợ của bạn
Người nhận có khoản nợ lãi suất cao, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, có thể cân nhắc việc trả nợ bằng tiền mặt thừa kế. Với lãi suất thẻ tín dụng trung bình hiện ở mức 20.2%, theo Bloomberg, điều này có thể mang lại khoản tiết kiệm lớn và việc xóa nợ có thể mang lại sự an tâm và giải phóng không gian ngân sách.
#2. Tăng quy mô tiết kiệm khẩn cấp của bạn.
Phần lớn các chuyên gia nghĩ rằng có đủ tiền trong tài khoản tiết kiệm để trang trải chi tiêu trong sáu tháng là một điểm khởi đầu tốt khi xây dựng quỹ khẩn cấp. Một khoản thừa kế bằng tiền có thể được sử dụng để bắt đầu hoặc đóng góp vào quỹ khẩn cấp.
#3. Đặt tiền sang một bên để nghỉ hưu.
Khoản thừa kế bằng tiền có thể giúp người thụ hưởng xây dựng một tổ ấm tốt đẹp để nghỉ hưu. Sử dụng tiền mặt để tối đa hóa các tài khoản hưu trí, chẳng hạn như Roth IRA hoặc 401(k), có thể giúp đặt nền móng cho một tương lai tài chính an toàn. Số tiền tối đa có thể quyên góp cho IRA là 6,000 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi và 7,000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Giới hạn đóng góp 401(k) là 20,500 đô la cho những người dưới 50 tuổi và 27,000 đô la cho những người trên 50 tuổi.
Nhận được một khoản thừa kế đáng kể có thể giải phóng tiền trong ngân sách của một người để đóng góp thêm tiền hưu trí nhằm tài trợ đầy đủ cho tài khoản của họ.
# 4. Đầu tư
Đầu tư tiền thừa kế mang lại cho người thụ hưởng cơ hội tiết kiệm cho tương lai. Cổ phiếu riêng lẻ, quỹ ETF hoặc quỹ chỉ số, quỹ tương hỗ, tiền điện tử và bất động sản đều là những khả năng đầu tư khả thi. Người thụ hưởng cũng có thể tìm kiếm sự hỗ trợ của một cố vấn đầu tư.
#5. Đặt tiền xuống cho tương lai của con bạn.
Cha mẹ nhận được tài sản thừa kế bằng tiền có thể chọn để dành tiền cho các chi phí trong tương lai của con mình, chẳng hạn như học phí đại học. Mở kế hoạch tiết kiệm đại học 529 cho phép phụ huynh tiết kiệm cho học phí và lệ phí trong tương lai, chi phí nhà ở, sách và vật dụng, kế hoạch ăn uống và các chi phí đủ điều kiện khác cho việc học đại học hoặc đào tạo nghề của con họ.
#6. nhà ở an toàn
Sử dụng tài sản thừa kế để thanh toán khoản thế chấp, tiết kiệm để trả trước hoặc mua nhà có thể giúp giảm chi phí nhà ở gia tăng. Có một nơi ở ổn định có thể cho phép bạn tự do theo đuổi những nguyện vọng và mục tiêu khác.
#7. Nhớ người thương.
Nhận được tài sản thừa kế có thể là một trải nghiệm buồn vui lẫn lộn. Sử dụng tiền để tôn vinh một người thân yêu có thể hỗ trợ quá trình chữa bệnh. Thực hiện một chuyến đi để vinh danh họ, chỉ định một học bổng để vinh danh họ, tham dự sự kiện thể thao yêu thích của họ hoặc trồng một cái cây để vinh danh họ.
Làm thế nào để đầu tư một tài sản thừa kế
Bạn có thể đang tìm kiếm các phương pháp để đầu tư số tiền bạn nhận được sau khi bạn đã sử dụng hết các giới hạn đóng góp cho các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế của mình, chẳng hạn như Roth IRA và 401(k).
Đây là hai phương pháp để làm như vậy:
#1. Quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt
Sử dụng tài khoản môi giới chịu thuế cá nhân hoặc chung, đầu tư vào các quỹ tương hỗ chứng khoán tăng trưởng vững chắc. Mặc dù các tài khoản này không cung cấp các lợi ích về thuế như các tài khoản hưu trí truyền thống, nhưng không có giới hạn đóng góp và bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào (không bị phạt), đây là một điều tích cực!
Nhưng hãy nhớ rằng bạn không bao giờ nên đầu tư vào thứ mà bạn không hiểu. Đó là lý do tại sao bạn phải luôn tham khảo ý kiến của một cố vấn đầu tư có uy tín, người có thể hướng dẫn bạn tất cả các lựa chọn thay thế.
#2. Tiền mặt mua bất động sản
Bạn có thể mua ngay một tài sản cho thuê tùy thuộc vào quy mô thừa kế của bạn. Nhưng hãy lắng nghe chúng tôi về điều này: nếu bạn không có đủ tiền để mua một tài sản cho thuê bằng tiền mặt, đừng mua nó. Vay tiền cho một tài sản cho thuê không bao giờ là một ý tưởng tốt. Nếu bạn có thêm một số tiền mặt, hãy nói chuyện với một chuyên gia bất động sản về việc tìm kiếm một thỏa thuận tuyệt vời với nhiều tiềm năng kiếm tiền.
Làm gì với tài sản thừa kế nhà ở?
Nếu bạn thừa kế một ngôi nhà, bạn có ba lựa chọn, giống như khi bạn thừa kế tiền: bán nó, cho thuê hoặc ở trong đó.
#1. Khi bạn thừa kế một ngôi nhà, hãy bán nó
Khi ai đó thừa kế một ngôi nhà, nó thường có giá trị cao hơn so với khi chủ sở hữu ban đầu mua nó. Nếu đúng như vậy, bạn sẽ nhận được một bước tăng cơ sở để giúp bạn tiết kiệm tiền thuế lãi vốn nếu bạn quyết định bán nhà.
Giả sử ngôi nhà của mẹ bạn trị giá 175,000 đô la vào thời điểm bà qua đời. Giá trị của ngôi nhà vào thời điểm cô ấy qua đời trở thành số tiền bạn “đã trả” cho nó vì mục đích tính thuế—đây là cơ sở tính thuế tăng dần.
Vì vậy, nếu bạn quyết định bán căn nhà ngay lập tức và nó được bán với giá 175,000 đô la, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế lãi vốn nào đối với nó. Tuy nhiên, nếu bạn bán nó một năm sau đó với giá 200,000 đô la, bạn sẽ chỉ phải trả thuế lãi vốn đối với khoản chênh lệch 25,000 đô la giữa giá bán và giá trị căn nhà khi bạn thừa kế nó (175,000 đô la).
Chúng tôi hiểu rằng có rất nhiều thứ để tiếp nhận! Nếu bạn cảm thấy bối rối hoặc choáng ngợp, chúng tôi khuyên bạn nên liên hệ với các chuyên gia RamseyTrusted của chúng tôi. Mạng lưới cố vấn thuế và chuyên gia bất động sản của chúng tôi có thể hỗ trợ bạn xác định những việc cần làm với căn nhà được thừa kế.
#2. Cho thuê ngôi nhà được thừa kế của bạn
Cho thuê nhà của bạn có thể là một nguồn thu nhập bổ sung cho bạn và gia đình bạn, cũng như một cơ hội tuyệt vời để tiết kiệm, trả nợ và đầu tư cho hưu trí. Tuy nhiên, có những hạn chế nhất định để thuê một ngôi nhà! Việc bảo trì và sửa chữa thường xuyên, cũng như các loại thuế phức tạp hơn, có thể khiến bạn đau đầu hơn so với giá trị của nó. Bạn cũng phải chọn liệu bạn sẽ tự bảo trì tài sản hay thuê người quản lý tài sản để làm như vậy.
Thảo luận về các lựa chọn thay thế của bạn với một chuyên gia bất động sản, người có thể tư vấn cho bạn về những gì tốt nhất cho tình huống của bạn. Trong mọi trường hợp, đừng quyết định hoàn toàn dựa trên cảm xúc.
#3. Sống trong một ngôi nhà thừa kế
Nếu bạn thừa kế một căn nhà đã trả tiền mua và chọn sống trong đó, bạn sẽ không phải trả khoản thế chấp. Điều đó có nghĩa là bạn có thể đạt được tiến bộ đáng kể đối với các mục tiêu tài chính của mình với số tiền kiếm thêm đó!
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc chuyển đến một ngôi nhà thừa kế đòi hỏi phải chịu trách nhiệm tài chính đi kèm với việc sở hữu. Bạn có trách nhiệm sửa điều hòa nếu nó bị hỏng vào giữa mùa hè! Chưa kể với tư cách là chủ sở hữu mới, bạn sẽ chịu trách nhiệm nộp thuế tài sản. Nếu bạn chưa có một quỹ khẩn cấp tốt, hãy tiết kiệm chi tiêu trong ba đến sáu tháng để đáp ứng bất kỳ hóa đơn bất ngờ nào.
Một mục khác để xem xét: Nếu bạn cư trú trong ngôi nhà ít nhất hai năm, bạn có thể bán nó và thu lợi nhuận lên tới $500,000 ($250,000 nếu bạn độc thân) mà không phải trả thuế lãi vốn.4
Tôi nên làm gì với chiếc xe được thừa kế, đồ cổ, đồ trang sức và những món đồ khác?
Việc thừa kế một khoản tiền lớn hoặc một ngôi nhà có thể đòi hỏi những quyết định quan trọng, nhưng quyết định phải làm gì với tất cả những thứ bổ sung, chẳng hạn như bộ sưu tập thẻ bóng chày của bố và đồ trang sức yêu thích của mẹ, có thể còn khó khăn hơn.
Quyết định những mặt hàng bạn muốn giữ lại và sau đó tìm cách bán phần còn lại trực tuyến hoặc tại một cuộc bán bất động sản. Các cơ quan thanh lý bất động sản có thể giảm bớt căng thẳng trong việc loại bỏ các đồ tạo tác không mong muốn bằng cách kiểm tra những gì bạn có, phát hành séc và chuyển mọi thứ đi trong vài ngày. Bạn cũng có thể đóng góp đồ đạc, quần áo và các nhu yếu phẩm khác cho những người có nhu cầu.
Điều gì về bất động sản, thừa kế và các loại thuế khác?
Được rồi, mọi thứ thực sự trở nên khó khăn khi nói đến thuế thừa kế, nhưng hãy đồng ý với chúng tôi ở đây.
Thuế bất động sản liên bang là thuế áp dụng đối với việc chuyển nhượng tài sản của một người sau khi chết. Vào năm 2022, thuế bất động sản liên bang chỉ đánh vào những bất động sản trị giá hơn 12.06 triệu đô la.5 Vào năm 2023, con số này tăng lên 12.92 triệu đô la.6
Bạn không phải chịu thuế bất động sản với tư cách là người thừa kế; tài sản của người thân của bạn là. Ngay cả khi di sản phải chịu thuế di sản, với tư cách là người thừa kế, bạn không phải lo lắng về chúng vì chúng được thu trước khi tài sản thừa kế được trao cho bạn.
Mặt khác, thuế thừa kế là một tình huống khác. Các loại thuế này được đánh khi bạn thừa kế tài sản của người thân. Mặc dù không có thuế thừa kế liên bang, sáu tiểu bang làm.
Tuy nhiên, ngay cả khi người thân của bạn sống ở một trong sáu tiểu bang đó, nhiều người thụ hưởng, chẳng hạn như chồng, vợ, con và cháu, không phải trả thuế thừa kế.7
Khi nói đến thuế, thật dễ dàng vượt quá tầm kiểm soát của bạn. Do đó, bạn nên đưa một chuyên gia thuế lành nghề vào nhóm trong mơ của mình. Kết nối với chuyên gia thuế trong khu vực của bạn nếu bạn muốn được trợ giúp đáng tin cậy.
Kết luận
Bạn nên phát triển một chiến lược về cách xử lý tài sản thừa kế của mình trước khi chi tiêu bất kỳ khoản nào trong số đó. Tạo một quỹ khẩn cấp, trả nợ lãi suất cao, tiết kiệm cho hưu trí, tiết kiệm cho giáo dục của con cái và mua những thứ xa xỉ cá nhân là một số lựa chọn. Mặc dù bạn sẽ không phải trả thuế cho tài sản thừa kế của mình, nhưng thu nhập từ tiền sẽ có. Do đó, các khoản đầu tư được ưu đãi về thuế, cũng như các biện pháp phòng ngừa lạm phát, có thể hấp dẫn những người thừa kế mới giàu có.
- THUẾ ĐỐI VỚI TÀI SẢN THỪA KẾ: Nó Là Gì & Nó Hoạt Động Như Thế Nào
- QUỸ TIỀN TỆ: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- 7 cách bạn có thể tránh thuế tử vong
- THUẾ HẠN CHẾ: Tổng quan & Giải thích về ngưỡng
- Tờ khai thuế bất động sản: Tìm hiểu các yêu cầu & thực tiễn tốt nhất
dự án
