Lừa đảo qua đường dây nghe có vẻ giống như trong phim Jason Bourne, nhưng nếu bạn đã từng nhận được email từ một hoàng tử Nigeria, thì bạn đã là nạn nhân của một kế hoạch lừa đảo qua đường dây.
Nhưng chính xác điều đó có nghĩa là gì? Dưới đây là một số cảnh báo nguy hiểm cần chú ý và các phương pháp hay nhất nên áp dụng để giữ cho doanh nghiệp nhỏ của bạn không trở thành nạn nhân của gian lận chuyển khoản. Chúng ta cũng sẽ xem xét một số ví dụ và hình phạt đối với hành vi gian lận chuyển khoản.
Lừa đảo qua đường dây là gì?
Lừa đảo qua đường dây là việc sử dụng phương tiện liên lạc điện tử xuyên bang, chẳng hạn như phương tiện truyền thông xã hội, điện thoại, email hoặc thậm chí fax, với mục đích lừa đảo và thu lợi.
Lừa đảo qua đường dây là một tội phạm liên bang có thể dẫn đến án tù tối đa 20 năm cũng như tiền phạt. Eric Young, giám đốc điều hành cấp cao của Guidepost Solutions, cho biết: “Các hình phạt có thể rất nghiêm trọng. Hình phạt sẽ tăng lên vì mỗi hành vi gian lận chuyển khoản — mỗi email hoặc cuộc gọi điện thoại riêng lẻ — được coi là một hành vi lừa đảo chuyển khoản riêng biệt.
Thời hiệu đối với gian lận chuyển khoản thường là năm năm trừ khi gian lận chuyển khoản liên quan đến một tổ chức tài chính, trong trường hợp đó, các công tố viên có mười năm để đưa ra hành động pháp lý chống lại bị cáo. Theo Young, các trường hợp liên quan đến các tổ chức tài chính có thời hiệu lâu hơn vì các cuộc điều tra này thường liên quan đến rửa tiền, khủng bố hoặc các tội phạm tài chính khác và mất nhiều thời gian hơn để hoàn thành.
Hơn nữa, các công tố viên có thể áp dụng các hình phạt đối với các tổ chức tài chính đó vì đã không thực hiện các biện pháp ngăn chặn gian lận như các tiêu chuẩn nhận biết khách hàng của bạn (KYC).
Âm mưu lừa đảo qua đường dây điện là gì?
Âm mưu thực hiện hành vi lừa đảo qua đường dây xảy ra khi hai hoặc nhiều người tham gia lực lượng với mục đích sử dụng thông tin liên lạc điện tử cho mục đích tội phạm. Để bị kết tội lừa đảo qua đường dây, không nhất thiết phải thực hiện hành vi lừa đảo qua đường dây; tất cả những gì một công tố viên yêu cầu là có ý định rõ ràng để thực hiện hành vi gian lận.
Các loại gian lận dây
Ngay cả khi không phải là một phần của các hoạt động lớn hơn, các nỗ lực gian lận chuyển khoản đối với các cá nhân có thể cực kỳ nguy hiểm. Theo một nghiên cứu của Ponemon 2021, các doanh nghiệp lớn của Hoa Kỳ sẽ thiệt hại tổng cộng 15 triệu đô la mỗi năm cho các cuộc tấn công lừa đảo vào năm 2021. Vào năm 2021, 92,000 người trên 60 tuổi đã báo cáo thiệt hại 1.7 tỷ đô la cho Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet.
Dưới đây là một số ví dụ về các trò gian lận chuyển khoản phổ biến cần tránh:
#1. Lừa đảo phí trả trước:
Đây còn được gọi là lừa đảo hoàng tử Nigeria vì rất nhiều email lừa đảo này đề cập đến hoàng gia Nigeria, lừa đảo trả phí trước thường ở dạng email với một số câu chuyện giả tưởng, chẳng hạn như một ông trùm giàu có bị đánh cắp hộ chiếu và điện thoại hoặc một hoàng tử Nigeria cố gắng chạy trốn khỏi đất nước.
Cốt truyện không liên quan. Điều quan trọng là họ cần sự giúp đỡ của bạn và sẵn sàng trả tiền cho bạn, miễn là trước tiên bạn chuyển cho họ một số tiền, một khoản phí ứng trước. Nó có thể là một khoản phí cao, nhưng kẻ lừa đảo ahem doanh nhân giàu có đảm bảo với bạn rằng nó chẳng là gì so với những gì họ sẽ trả cho bạn để hỗ trợ họ.
#2. Lừa đảo:
Thay vì trực tiếp ăn cắp tiền của bạn, các email lừa đảo lừa bạn cung cấp thông tin cá nhân cho những kẻ lừa đảo này. Điều này có thể ở dạng một email thông báo cho bạn rằng mật khẩu tài khoản ngân hàng trực tuyến của bạn đã hết hạn và cung cấp một liên kết để cập nhật nó. Chúng chứa liên kết đến một trang web được thiết kế thuyết phục yêu cầu tên người dùng và mật khẩu cũ của bạn. Bây giờ họ có mọi thứ họ cần để đăng nhập vào ngân hàng của bạn.
Có rất nhiều trò gian lận lừa đảo có thể trở nên rất tinh vi. Tốt nhất là không nhấp vào bất kỳ liên kết nào hoặc tải xuống bất kỳ phần mềm nào có trong các email này.
#3. Lừa đảo tuyển dụng:
Những trò gian lận con mồi trên người tìm việc. Những kẻ lừa đảo thường xuyên liên hệ với nạn nhân của chúng thông qua các nền tảng tuyển dụng như LinkedIn, cung cấp cho họ những vị trí được trả lương cao. Những trò gian lận này có thể cố lấy cắp thông tin cá nhân như ngày sinh nhật hoặc số an sinh xã hội của người nộp đơn. Những trường hợp khác, tương tự như lừa đảo trả trước phí, yêu cầu người nộp đơn gửi tiền cho các khoản phí xử lý mơ hồ.
Rút kinh nghiệm từ những trò gian lận phổ biến này, điều quan trọng là tránh tiết lộ bất kỳ thông tin cá nhân nào, chẳng hạn như số An sinh xã hội, số thẻ tín dụng hoặc ngày sinh của bạn. Hơn nữa, nếu ai đó mà bạn biết tiếp cận bạn để lấy thông tin, hãy kiểm tra kỹ xem người mà bạn nghĩ mình đang nói chuyện có thực sự ở đầu dây bên kia không. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn được yêu cầu chuyển tiền, vì rất khó để đảo ngược các giao dịch đó sau khi chúng đã được hoàn thành.
Ví dụ về gian lận chuyển khoản
Lừa đảo chuyển tiền trông như thế nào trong thực tế? Dưới đây là ba ví dụ điển hình.
#1. Lừa đảo trên Internet:
Bạn đã nghe nói về trò lừa đảo "hoàng tử Nigeria" cũ chưa? Họ vẫn còn rất nhiều trong các hộp thư đến email trên toàn quốc. Theo Văn phòng kinh doanh tốt hơn, trong kế hoạch này, một người nào đó đóng giả là quan chức chính phủ hoặc thành viên của gia đình hoàng gia gửi email yêu cầu hỗ trợ chuyển hàng triệu đô la ra khỏi Nigeria và đến kế toán ngân hàng của người nhận email. Việc này luôn “khẩn cấp và riêng tư” và người nhận sẽ được đền bù cho sự trợ giúp của họ. “Những người sẵn sàng hỗ trợ được yêu cầu cung cấp số tài khoản ngân hàng của họ (để bảo quản tiền) và số An sinh xã hội, ngày sinh hoặc thông tin cá nhân khác.”
BBB cảnh báo rằng các biến thể của kế hoạch này, chẳng hạn như email kêu gọi quyên góp hoặc tuyên bố là người thụ hưởng di chúc, cũng đang xuất hiện.
#2. Lừa đảo an sinh xã hội:
Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) cảnh báo về các trò lừa đảo qua điện thoại, trong đó một người gọi tự xưng là từ SSA và gọi để thông báo cho bạn rằng số An sinh Xã hội của bạn đã bị đình chỉ do nghi ngờ có hoạt động bất hợp pháp, sau đó đe dọa bạn sẽ bị bắt hoặc hành động pháp lý khác hoặc hứa hẹn lợi ích để đổi lấy thông tin.
#3. Email lừa đảo:
Những kẻ lừa đảo gửi email lừa đảo yêu cầu thông tin nhạy cảm như mật khẩu và số tài khoản. Mặc dù có nhiều kiểu tấn công lừa đảo khác nhau, nhưng những trò lừa đảo phổ biến bao gồm giả làm trang web Thương mại điện tử và yêu cầu thông tin đăng nhập của bạn hoặc tuyên bố rằng bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính và phải xác nhận thông tin cá nhân của bạn.
Sự khác biệt giữa Lừa đảo qua điện thoại và Lừa đảo qua thư là gì?
Lừa đảo qua đường dây có thể sử dụng các thủ đoạn lừa đảo tương tự như lừa đảo qua thư, nhưng điểm khác biệt là gian lận qua thư yêu cầu thủ phạm sử dụng USPS hoặc nhà cung cấp dịch vụ tư nhân, trong khi lừa đảo qua đường dây được thực hiện bằng kỹ thuật số, chẳng hạn như qua email hoặc điện thoại.
Làm thế nào để ngăn chặn gian lận chuyển khoản ngân hàng
Gian lận chuyển khoản ngân hàng là mối lo ngại đối với các doanh nghiệp nhỏ, những doanh nghiệp mà nhân viên của họ cũng dễ bị lừa đảo. Thực hiện theo các phương pháp hay nhất này để ngăn chặn gian lận chuyển khoản ngân hàng trong doanh nghiệp của bạn.
Tổ chức các buổi đào tạo thường xuyên để hướng dẫn nhân viên cách phát hiện các trò gian lận và bảo vệ dữ liệu của công ty bạn.
Luôn sử dụng quy trình xác minh hai bước khi thực hiện chuyển khoản ngân hàng. Điều này bao gồm việc không bao giờ chuyển tiền qua điện thoại cho người nào đó giả làm nhà cung cấp chẳng hạn. Theo FTC, “không những bạn sẽ không có được sự bảo vệ giống như khi bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng, mà việc một người tiếp thị qua điện thoại yêu cầu bạn thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng là bất hợp pháp.”
Chỉ sử dụng tài khoản email miền công cộng cho mục đích kinh doanh.
Sử dụng email được mã hóa để bảo vệ thông tin nhạy cảm khỏi bị những kẻ lừa đảo truy cập.
Các biện pháp bảo vệ pháp lý đối với các cáo buộc gian lận chuyển khoản liên bang là gì?
Nếu bạn bị buộc tội gian lận chuyển khoản, luật sư của bạn có thể chọn sử dụng một số biện pháp bảo vệ pháp lý cho trường hợp của bạn trong quá trình xét xử và/hoặc kháng cáo. Mặc dù các chiến lược mà luật sư của bạn sử dụng sẽ khác nhau tùy thuộc vào các trường hợp cụ thể trong trường hợp của bạn, nhưng sau đây là một số chiến lược phổ biến hơn được sử dụng để chống lại các cáo buộc gian lận chuyển khoản.
#1. không có ý định
Phải chứng minh được rằng bạn có ý định gian lận để bị kết tội gian lận chuyển khoản. Ý định có thể khó chứng minh vì không thể biết người khác đang nghĩ gì. Bạn không thể bị kết án nếu không có đủ bằng chứng để chứng minh ý định của bạn.
#2. Lỗi thực tế
Một trường hợp gian lận chuyển khoản thường được thành lập dựa trên việc truyền tải các tuyên bố sai lệch hoặc gây nhầm lẫn. Tuy nhiên, bạn không thể bị kết tội cố ý và cố ý truyền đạt thông tin sai lệch nhằm lừa đảo nếu bạn truyền đạt thông tin sai lệch mà bạn tin là đúng. Ví dụ: nếu bạn gửi email cho các nhà đầu tư tiềm năng tuyên bố rằng loại thuốc giảm cân mà bạn bán có tỷ lệ thành công là 90%, điều mà bạn tin là đúng dựa trên thông tin được cung cấp, nhưng hóa ra đó chỉ là thuốc giảm cân. có tỷ lệ thành công là 30%, bạn không cố ý truyền đạt thông tin sai lệch, mà đúng hơn là có sự thật không chính xác.
#3. bọng mắt
"Puffery" đề cập đến việc nhân viên bán hàng sử dụng các tuyên bố cường điệu hoặc cố chấp để chốt giao dịch bán hàng. Những tuyên bố như “thuốc giảm cân của chúng tôi là tốt nhất trên thị trường!” là những ví dụ về phồng. “Một nhân viên bán hàng đưa ra tuyên bố như vậy qua điện thoại, email, truyền hình hoặc các hình thức liên lạc hữu tuyến khác không có khả năng phạm tội lừa đảo qua đường dây bởi vì người tiêu dùng sẽ hiểu tuyên bố đó là tự phụ và không dựa vào thông tin đó để mua hàng có hiểu biết. ”
Các vi phạm khác liên quan đến gian lận chuyển khoản
#1. Gian lận mail
Đạo luật về gian lận chuyển khoản được Quốc hội ban hành vào năm 1952 để mở rộng luật gian lận qua thư bao gồm các hình thức gian lận được thực hiện thông qua các phương tiện khác ngoài thư. Mặc dù lừa đảo chuyển khoản và lừa đảo qua thư có nhiều điểm tương đồng, nhưng điểm khác biệt chính là việc sử dụng chuyển khoản và thư. Một bản án lừa đảo qua thư, giống như một bản án lừa đảo chuyển khoản, yêu cầu phải có bằng chứng rằng bị cáo đã tham gia vào một kế hoạch thực hiện hành vi lừa đảo và cố tình làm như vậy.
Vì thông tin liên lạc trong các âm mưu lừa đảo thường diễn ra qua nhiều kênh như điện thoại, email và thư nên gian lận qua thư thường bị tính cùng với gian lận chuyển khoản trong cùng một trường hợp.
Gian lận qua thư và gian lận qua điện thoại đều là tội phạm liên bang. Gian lận qua thư có thể bị phạt tới hai mươi (20) năm tù liên bang và/hoặc phạt tiền. Nếu gian lận liên quan đến một thảm họa hoặc trường hợp khẩn cấp đã được tổng thống tuyên bố hoặc một tổ chức tài chính liên bang, án tù có thể tăng lên đến ba mươi (30) năm.
#2. Gian lận chứng khoán
Gian lận chứng khoán là một thuật ngữ rộng chỉ nhiều hoạt động gian lận liên quan đến chứng khoán đầu tư, chẳng hạn như mua hoặc bán chứng khoán. Trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như việc sử dụng giao tiếp điện tử trong một kế hoạch liên quan đến chứng khoán đầu tư, hành vi phạm tội này có thể bị buộc tội cùng với gian lận điện tử.
Vì gian lận chứng khoán là hành vi phạm tội của liên bang và tiểu bang nên hình phạt có thể rất nặng. Đối với hành vi gian lận chứng khoán liên bang, các hình phạt bao gồm phạt tiền lên đến mười triệu (10,000,000) đô la và phạt tù lên đến năm (5) năm, với mức phạt tù tăng lên lên đến hai mươi (20) năm.
#3. Lừa đảo trên Internet
Gian lận được thực hiện qua email hoặc các nơi khác trên internet thường được gọi là "tội phạm mạng" và một số loại tội phạm mạng phổ biến bao gồm hack và lừa đảo nhằm lấy dữ liệu máy tính hoặc thông tin tài chính một cách bất hợp pháp. Việc sử dụng email trong một kế hoạch lừa đảo, chẳng hạn như lừa đảo tại nơi làm việc tại nhà hoặc các kế hoạch phổ biến khác, thường bị truy tố là lừa đảo qua đường dây. Tội phạm mạng không bị truy tố vì tội lừa đảo chuyển khoản có thể bị truy tố theo luật liên bang hoặc tiểu bang.
#4. Nỗ lực hoặc Đồng lõa trong Lừa đảo Chuyển tiền
Nếu bạn thử lừa đảo qua đường dây điện nhưng không thành công, bạn vẫn có thể bị buộc tội “cố ý lừa đảo qua đường dây” hoặc “âm mưu thực hiện hành vi lừa đảo qua đường dây”. Mặc dù có những cách gọi khác nhau, luật liên bang không phân biệt giữa những nỗ lực gian lận thành công và không thành công. Các hình phạt đối với hành vi cố gắng lừa đảo qua đường dây và âm mưu thực hiện hành vi lừa đảo qua đường dây cũng giống như đối với trường hợp thành công. Các hình phạt có thể xảy ra (chi tiết bên dưới) bao gồm phạt nặng và lên đến hai mươi (20) năm tù liên bang.
Hình phạt cho gian lận chuyển khoản
Gian lận chuyển khoản là một tội phạm liên bang có thể gây hậu quả nghiêm trọng. Phạm tội lừa đảo qua đường dây đối với đa số người và tổ chức, chẳng hạn như doanh nghiệp nhỏ, có thể bị kết án tối đa 20 năm tù và phạt tiền lên tới 250,000 đô la đối với cá nhân và 500,000 đô la đối với tổ chức.
Các trường hợp đặc biệt, chẳng hạn như tình trạng khẩn cấp hoặc nhắm mục tiêu vào các tổ chức tài chính, có thể dẫn đến án tù lên tới 30 năm và khoản tiền phạt 1 triệu đô la.
Điều quan trọng là phải hiểu rằng ai đó không nhất thiết phải thực hiện hành vi gian lận điện tử để bị kết án, miễn là có đủ bằng chứng để chứng minh ý định.
- CÁCH CHUYỂN TIỀN DÂY: Thủ tục Chuyển khoản Ngân hàng
- CÁCH ĐỂ DÂY TIỀN: Thủ tục Chuyển khoản Ngân hàng
- Các quỹ được chứng nhận: Tổng quan, Cách thức hoạt động, Ví dụ, Quyền lợi bất động sản
- KIỂM TRA NGÂN HÀNG ĐƯỢC CHỨNG NHẬN LÀ GÌ: Cách Nhận Một
- CÁCH THỰC HIỆN CHUYỂN DÂY: Hướng dẫn chi tiết
- 5 lý do bạn nên xem xét kệ lưu trữ dây cho gia đình hoặc doanh nghiệp của mình
dự án
