Điểm tín dụng công bằng là gì? Nếu bạn có tín dụng công bằng, bạn có thể đang nghĩ liệu đây có phải là điều tốt hay không. Tin tốt là có tín dụng hợp lý hơn hẳn so với có tín dụng khủng về tiềm lực tài chính. Nếu bạn tập trung vào việc cải thiện điểm tín dụng công bằng của mình cho đến khi bạn có xếp hạng tín dụng tốt hoặc xuất sắc, bạn sẽ có thể nhận được thẻ tín dụng tốt hơn, lãi suất thấp hơn và các lợi ích khác.
Điểm tín dụng công bằng là gì?
Điểm FICO® từ 580 đến 669 được coi là điểm tín dụng công bằng. Fair Isaac Corporation đã phát triển Điểm FICO®, được nhiều người cho vay sử dụng khi đưa ra quyết định cho vay. Điểm FICO® thường thay đổi từ 300 đến 850, với phần lớn thuộc một trong năm loại: rất kém, khá, tốt, rất tốt và xuất sắc.
Có nhiều loại điểm tín dụng khác nhau và phần lớn chúng dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Điểm FICO® và điểm VantageScore là hai trong số các dạng phổ biến nhất, với phạm vi chính xác thay đổi từ điểm này sang điểm khác.
Tại sao tôi nên biết về điểm tín dụng của mình?
Bạn nên biết về điểm tín dụng của mình vì chúng thường được người cho vay và ngân hàng sử dụng để xác định xem có cấp tín dụng cho bạn hay không, chẳng hạn như thẻ tín dụng, thế chấp hoặc cho vay mua ô tô. Điểm tín dụng hợp lý có thể ảnh hưởng đến các thông số của phiếu mua hàng tín dụng, chẳng hạn như lãi suất thế chấp hoặc số tiền trả trước bắt buộc.
Điểm Tín Dụng Khá Có Được Coi Là Trung Bình Không?
Điểm tín dụng công bằng còn được gọi là “có tín dụng bình thường”. Tuy nhiên, điều này chỉ ngụ ý rằng những người có tín dụng công bằng, được định nghĩa là bất kỳ ai có điểm FICO từ 580 đến 669, đều ở giữa các phạm vi điểm tín dụng. Nó không có nghĩa là người Mỹ bình thường có điểm tín dụng khá.
Xếp hạng tín dụng của FICO hiện bắt đầu ở mức 300 điểm và có thể đạt tới 850 điểm. Năm 2021, điểm tín dụng FICO trung bình là 716, cho thấy người Mỹ trung bình có tín dụng tốt hơn là tín dụng công bằng.
Điểm tín dụng của bạn không tốt cũng không tiêu cực nếu bạn có tín dụng công bằng. Nó nằm ở đâu đó ở giữa, đó là lý do tại sao điểm tín dụng hợp lý thường được gọi là “trung bình”.
Điểm tín dụng của tôi có công bằng không?
Khi bạn đã xác định được Điểm FICO® của mình, hãy sử dụng biểu đồ dưới đây để xem điểm FICO® rơi vào đâu. Khoảng 17% người Mỹ có xếp hạng tín dụng công bằng và Điểm FICO® từ 580 đến 669 nằm trong phạm vi này. Điểm tín dụng dưới 580 được coi là rất kém. Có rất nhiều phiên bản điểm tín dụng có sẵn; tuy nhiên, chúng tôi sẽ tập trung vào hai cái nổi bật nhất: FICO và VantageScore. Bởi vì xếp hạng FICO được sử dụng bởi 90% người cho vay, hãy bắt đầu từ đó.
Mức điểm FICO®:
| Điểm tín dụng | Xêp hạng | % của người | Va chạm |
| 300-579 | rất kém | 16% | Người đăng ký tín dụng có thể được yêu cầu trả một khoản phí hoặc đặt cọc, và những người nộp đơn có xếp hạng này có thể không được chấp thuận tín dụng. |
| 580-669 | Khá | 17% | Những người nộp đơn có điểm trong phạm vi này được coi là những người đi vay dưới chuẩn, có nghĩa là mức tín dụng của họ thấp hơn mức bình thường mong muốn. |
| 670-739 | tốt | 21% | Chỉ 8% ứng viên trong phạm vi điểm này có khả năng trở thành người phạm pháp nghiêm trọng trong tương lai. |
| 740-799 | Rất tốt | 25% | Các ứng viên có điểm ở đây có khả năng nhận được mức lãi suất cao hơn mức trung bình từ các tổ chức cho vay. |
| 800-850 | Đặc biệt | 21% | Các ứng viên có số điểm trong phạm vi này đứng đầu danh sách để có tỷ lệ tốt nhất từ các tổ chức cho vay. |
Theo FICO, điểm tín dụng công bằng chỉ ra rằng người cho vay thấy bạn có nguy cơ vỡ nợ trung bình đến cao, có nghĩa là khoảng 28% người tiêu dùng có điểm tín dụng trung bình có khả năng bị quá hạn. Khi bạn có điểm tín dụng khá, bạn sẽ gặp khó khăn hơn trong việc nhận được tín dụng. Và ngay cả khi bạn được ủy quyền, lãi suất của bạn sẽ rất lớn.
Hãy ghi nhớ rằng khi bạn đến giữa những năm 660, bạn sắp bước vào lãnh thổ vàng (khoảng năm 670). Bạn vẫn sẽ không thể nhận được các giao dịch tương tự như người có tín dụng xuất sắc, nhưng bạn sẽ có nhiều khả năng được chấp thuận tín dụng hơn. Bạn cũng sẽ nhận được tỷ lệ tốt hơn so với mức thấp nhất của danh mục tín dụng hợp lý.
Điểm VantageScore Công bằng là gì?
VantageScore, giống như điểm FICO, chạy từ 300 đến 850. Phạm vi tín dụng VantageScore như sau:
- Thông minh: 781 - 850.
- Tốt: 661-780.
- Khá: 601–660.
- Kém: 500-600.
- Rất kém: 300 - 499.
Phạm vi điểm tín dụng hợp lý cho phiên bản điểm này là 601 đến 660. Phạm vi điểm tín dụng hợp lý cho điểm FICO là 580 đến 669. Có sự trùng lặp đáng kể, nhưng với VantageScore, điểm số 661 là đủ để vào vùng tín dụng tốt. Để có tín dụng tốt, bạn cần có điểm FICO là 670.
Lý do cho sự khác biệt là hai loại xếp hạng này cân nhắc các tiêu chí khác nhau, chẳng hạn như lịch sử tín dụng. Do đó, mặc dù họ có cùng dải điểm 300-850, nhưng không thể so sánh trực tiếp.
Điểm FICO của bạn được tính như thế nào?
Bạn sẽ có cơ hội lớn hơn để tận dụng điểm FICO làm lợi thế của mình khi bạn nắm được cách tính điểm của nó. Dưới đây là năm yếu tố được tính đến:
- Lịch sử thanh toán: 35%
- Số tiền còn nợ: 30%.
- Độ dài lịch sử tín dụng: 15%
- Tín dụng mới: 10% tín dụng mới.
- Kết hợp tín dụng: 10%
Điều quan trọng cần lưu ý là lịch sử thanh toán và số tiền đến hạn chiếm 65% điểm FICO của bạn. Điều quan trọng là phải đặc biệt chú ý đến hai yếu tố này. Bây giờ bạn đã hiểu những yếu tố nào góp phần vào điểm tín dụng của mình, bạn đã sẵn sàng để cải thiện điểm tín dụng hợp lý của mình.
Tôi Có Muốn Có Điểm Tín Dụng Công Bằng không?
Bạn muốn nhận được xếp hạng tín dụng tốt nhất hiện có để tiết kiệm tiền khi đăng ký một khoản vay hoặc tín dụng. Xếp hạng tín dụng công bằng cho thấy rằng bạn được người cho vay coi là dưới chuẩn, có nghĩa là bạn có thể sẽ nhận được các điều kiện ít thuận lợi hơn so với người có điểm tín dụng tốt hơn. Điều này có thể dẫn đến tăng lãi suất hoặc có thể bị từ chối hoàn toàn.
Việc cải thiện điểm tín dụng của bạn theo thời gian, từ khá đến tốt và hơn thế nữa, làm tăng cơ hội đủ điều kiện nhận tín dụng với các điều khoản tốt hơn. Có điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn cải thiện tình trạng tài chính của mình nói chung. Dưới đây là một số lý do tại sao bạn nên cố gắng cải thiện điểm tín dụng:
- Các khoản vay lãi suất thấp hơn cho các khoản vay mua nhà, vay mua ô tô, cho vay sinh viên và các khoản vay cá nhân có thể đạt được điểm tín dụng cao hơn.
- Xếp hạng tín dụng cao hơn có thể dẫn đến giảm khoản thanh toán khoản vay hàng tháng. Nếu bạn nhận được một mức lãi suất thấp hơn, các khoản thanh toán hàng tháng của bạn rất có thể sẽ rẻ hơn.
- Ưu đãi thẻ tín dụng sẽ mang lại nhiều lợi ích và chiết khấu hơn cho thẻ tín dụng, chẳng hạn như tùy chọn hoàn tiền theo tỷ lệ phần trăm lớn hơn, lãi suất 0% và tăng hạn mức tín dụng.
- Xếp hạng tín dụng cao hơn có thể làm cho việc được chấp thuận cho thuê nhà hoặc căn hộ dễ dàng hơn.
Yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi?
Các hành vi có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn khác nhau tùy thuộc vào phương pháp tính điểm tín dụng được sử dụng. Sau đây là những mục tiêu biểu nhất có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn:
- Thanh toán trễ: Điều này xảy ra khi các hóa đơn, chẳng hạn như các khoản vay và thẻ tín dụng, được thanh toán sau ngày đến hạn.
- Lịch sử thanh toán kém: Tổng số lần thanh toán trễ và khoảng thời gian họ bị trễ.
- Tỷ lệ sử dụng tín dụng cao: Số tiền bạn nợ so với số tiền tín dụng mà bạn có thể nhận được.
- Lịch sử tín dụng và hỗn hợp: Lượng thời gian bạn có tín dụng, cũng như các loại tài khoản tín dụng bạn có.
- Tổng Nợ: Tổng số nợ chưa thanh toán của bạn trên tất cả các tài khoản tín dụng của bạn.
- Phá sản và các bản án dân sự: Đây là những ví dụ về hồ sơ công cộng tiêu cực.
- Ứng dụng Tín dụng: Khi bạn đăng ký một khoản tín dụng lớn trong một khoảng thời gian ngắn.
Tôi Có Thể Đăng Ký Thẻ Tín Dụng Nào Nếu Tôi Có Tín Dụng Công Bằng?
Trong khi nhiều thẻ tín dụng có phần thưởng tốt nhất chỉ dành cho những người có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, vẫn có rất nhiều thẻ tín dụng đáng được xem xét nếu bạn có tín dụng hợp lý.
Ví dụ: Thẻ tín dụng Capital One QuicksilverOne Cash Rewards là thẻ tín dụng hoàn tiền cung cấp hoàn tiền 1.5% không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua. Thẻ này có khoản phí hàng năm là 39 đô la, nhưng nó đi kèm với hai lợi ích đáng kể: Bạn có thể sử dụng dịch vụ CreditWise® của Capital One để theo dõi và cải thiện điểm tín dụng của mình và nếu bạn sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm, bạn sẽ tự động đủ điều kiện nhận được nhiều hơn hạn mức tín dụng sau sáu tháng.
Hãy xem xét Thẻ Tín dụng Bảo đảm Discover it®, một thẻ thưởng hoàn tiền được phát triển rõ ràng để giúp bạn thiết lập lịch sử tín dụng và cải thiện điểm tín dụng của mình. Khi bạn đăng ký một thẻ tín dụng có bảo đảm, bạn phải trả một khoản đặt cọc bảo đảm có thể hoàn lại để đổi lại hạn mức tín dụng. Sau bảy tháng, tài khoản Thẻ Tín dụng Bảo đảm Discover it® của bạn sẽ được đánh giá để xem liệu bạn có đủ điều kiện để nhận lại khoản tiền đặt cọc và nâng cấp lên hạn mức tín dụng không có bảo đảm hay không.
Bạn sẽ được hoàn lại 2% tiền mặt tại các trạm xăng và nhà hàng khi mua hàng kết hợp lên đến 1,000 đô la mỗi quý (sau đó là 1%) và hoàn tiền 1% cho tất cả các giao dịch mua khác khi bạn sử dụng Thẻ Tín dụng Bảo đảm Discover it® của mình. Bạn cũng sẽ được tận dụng chương trình Cashback MatchTM của Discover, chương trình này phù hợp với tất cả số tiền hoàn lại kiếm được trong năm đầu tiên của bạn với tư cách là chủ thẻ. Khi đăng nhập vào tài khoản Discover hoặc sử dụng ứng dụng di động, bạn cũng có thể xem thẻ điểm tín dụng miễn phí với Điểm tín dụng FICO, cho phép bạn kiểm tra điểm của mình một cách thường xuyên và xem nó phát triển.
Làm thế nào để cải thiện tín dụng công bằng
Điểm tín dụng khá cho thấy bạn không bị tín dụng xấu mà còn cho thấy bạn có nhiều tiềm năng phát triển. Đây là những gì chúng tôi đề xuất nếu bạn muốn tăng điểm tín dụng của mình:
# 1. Thanh toán tất cả các hóa đơn thẻ tín dụng của bạn đúng hạn.
Lịch sử thanh toán của bạn có ảnh hưởng lớn nhất đến điểm tín dụng của bạn, chiếm 35% tổng số, vì vậy hãy tránh thanh toán trễ nếu có thể. Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán do nhầm lẫn, hãy cố gắng trả hết trước khi quá hạn 30 ngày. Sẽ tránh được tiền phạt chậm và tiền phạt APR, và khoản thanh toán trễ hạn của bạn sẽ không được báo cáo cho ba văn phòng tín dụng.
# 2. Duy trì số dư thấp nhất có thể.
Điểm tín dụng của bạn cũng bị ảnh hưởng nhiều bởi việc sử dụng tín dụng của bạn — số tín dụng bạn sử dụng so với số tín dụng có sẵn cho bạn — chiếm 30% điểm số của bạn. Nói chung, duy trì số tiền thấp hoặc trả hết sẽ làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn và tăng điểm tín dụng của bạn.
# 3. Tăng hạn mức tín dụng của bạn.
Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình bằng cách tăng hạn mức tín dụng hoặc đăng ký thẻ tín dụng mới. Nếu bạn có nhiều tín dụng hơn cho mình và tránh chuyển khoản tín dụng bổ sung đó thành khoản nợ mới, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ giảm và điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên.
#4. Kiểm tra các báo cáo tín dụng của bạn xem có bất kỳ sai sót nào không.
Theo một cuộc khảo sát của Ủy ban Thương mại Liên bang năm 2013, 5% người Mỹ có ít nhất một trong ba báo cáo tín dụng của họ không chính xác — và thông tin không chính xác có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn từ Experian, Equifax và TransUnion hàng tháng và kiểm tra bất kỳ lỗi nào bạn phát hiện ra.
Khi bạn tiếp tục sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm — bằng cách thanh toán hàng tháng đúng hạn và trả hết nợ càng sớm càng tốt — điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên theo thời gian. Tùy thuộc vào vị trí của bạn trong hành trình xây dựng tín dụng của mình, bạn có thể thấy tiến bộ đáng kể trong ít nhất một vài tháng. Cải thiện tín dụng của bạn sẽ cung cấp cho bạn quyền truy cập vào thẻ tín dụng tốt hơn và giảm lãi suất, và các lựa chọn thay thế tín dụng của bạn sẽ chỉ mở rộng khi điểm tín dụng của bạn tăng lên.
Điểm tín dụng công bằng tối thiểu là gì?
Điểm tín dụng dưới 669 được phân loại là “khá” hoặc “kém” theo thang điểm FICO, nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình bằng cách thực hiện một số hành động nhất định và bạn càng sớm giải quyết các biến nhất định , điểm số của bạn sẽ cải thiện càng nhanh.
700 có phải là Điểm tín dụng tốt không?
Điểm FICO® từ 700 trở lên được coi là Tốt; nhưng, nếu bạn có thể nâng điểm của mình lên mức Rất tốt, bạn có thể đủ điều kiện để được giảm lãi suất và cải thiện điều kiện vay. Bắt đầu báo cáo tín dụng miễn phí của bạn từ Experian và kiểm tra điểm tín dụng của bạn để tìm hiểu các khía cạnh cụ thể trong lịch sử tài chính có ảnh hưởng lớn nhất đến điểm số của bạn. Đây là một cách tuyệt vời để bắt đầu.
Điểm tín dụng tốt là gì?
Điểm tín dụng trong khoảng từ 580 đến 669 được coi là đạt yêu cầu; những người trong khoảng từ 670 đến 739 được coi là tốt; những người trong khoảng từ 740 đến 799 được coi là rất tốt; và những người có số điểm từ 800 trở lên được coi là xuất sắc.
Bạn có thể có Điểm tín dụng 900 không?
Điểm tín dụng 900 không phải là chưa từng có, mặc dù nó phụ thuộc vào loại thuật toán tính điểm được sử dụng. Các mô hình FICO Auto Score và FICO Bankcard Score có phạm vi từ 250 đến 900, trái ngược với các mô hình FICO và VantageScore phổ biến nhất, chỉ lên tới 850.
Mọi người bắt đầu với điểm tín dụng nào?
Phần lớn các thuật toán được sử dụng thường xuyên nhất để tính điểm tín dụng bắt đầu với số điểm cơ bản là 300. Chỉ khả thi là bắt đầu với số điểm xấp xỉ 300 nếu bạn không quản lý tốt tiền mặt của mình. Không cần sử dụng bất kỳ loại tín dụng nào, bạn có thể bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng hoặc cải thiện điểm số của mình.
Điểm tín dụng trung bình của chúng tôi là gì?
Điểm tín dụng là những con số có ba chữ số tiết lộ một khía cạnh thiết yếu của lịch sử tài chính trong quá khứ của một người. Người cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng của bạn khi quyết định có cấp tín dụng cho bạn hay không. Theo dữ liệu do VantageScore® cung cấp từ tháng 2021 năm 698, điểm tín dụng điển hình ở Hoa Kỳ hiện là XNUMX. Ý tưởng rằng bạn chỉ có một điểm tín dụng là một quan niệm sai lầm phổ biến.
Kết luận
Đừng lo lắng nếu điểm tín dụng của bạn hiện đang ở mức trung bình hoặc tồi tệ. Có những điều bạn có thể làm để giúp họ cải thiện. Để bắt đầu, hãy đảm bảo bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ hàng tháng, vì thanh toán trễ có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc nhớ thực hiện các khoản thanh toán của mình, hãy xem xét việc thiết lập thanh toán tự động.
Thứ hai, cố gắng giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn càng thấp càng tốt. Số nợ bạn nợ liên quan đến khoản tín dụng khả dụng của bạn là một khía cạnh quan trọng trong việc tính điểm tín dụng và việc giảm tỷ lệ của bạn có thể giúp ích cho khoản tín dụng của bạn. Cuối cùng, chỉ đăng ký tín dụng mới khi cần thiết và tránh mở quá nhiều tài khoản cùng một lúc.
Trong khi cố gắng nâng cao điểm tín dụng của mình, bạn nên kiểm tra lại xem mọi thứ trên báo cáo tín dụng của bạn có chính xác không. Bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính mỗi năm một lần bằng cách truy cập dailyreport.com. Nếu bạn phát hiện ra bất kỳ vấn đề nào, hãy cố gắng khắc phục chúng càng sớm càng tốt.
Câu hỏi thường gặp về Tín dụng Công bằng
Khoản vay của bạn có thể được chấp thuận với tín dụng hợp lý không?
FICO coi phạm vi điểm tín dụng từ 580 đến 669 (trên thang điểm 850) là công bằng, và trong khi điểm của bạn dưới mức trung bình, “nhiều người cho vay sẽ chấp thuận các khoản vay với số điểm này”.
Làm cách nào để nâng điểm tín dụng của tôi lên 800?
- Luôn thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn.
- Duy trì số dư thẻ tín dụng thấp.
- Theo dõi lịch sử tín dụng của bạn.
- Tăng cường kết hợp tín dụng của bạn.
- Kiểm tra Báo cáo Tín dụng của Bạn.
Các khoản vay dễ dàng nhất để được chấp thuận là gì?
Các khoản vay ngắn hạn, cho vay mua ô tô, cho vay ở tiệm cầm đồ và các khoản vay trả góp cá nhân có lẽ là những khoản vay dễ dàng nhất để có và được chấp nhận. Đây là tất cả các giải pháp tiền mặt ngắn hạn cho các cá nhân khó khăn với tín dụng yếu. Nhiều giải pháp trong số này nhằm hỗ trợ những con nợ cần tiền mặt nhanh chóng.
Bài viết liên quan
- Điểm tín dụng tối thiểu để mua nhà vào năm 2023
- Điểm tín dụng bạn cần để mua nhà: Các phương pháp hay nhất của Hoa Kỳ vào năm 2023
- TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP LÀ GÌ: Định nghĩa và Công dụng
- ĐIỂM TÍN DỤNG HÀNG KHÔNG THEO TUỔI: Những Điều Bạn Cần Biết Về Từng Độ Tuổi
- BẠN BẮT ĐẦU VỚI ĐIỂM TÍN DỤNG NÀO: Tất cả những gì bạn nên biết
dự án
