Đăng ký thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ phần thưởng hoàn lại tiền là một cách tuyệt vời để nhận lại tiền mặt khi mua hàng của bạn. Bạn có thể sử dụng một ứng dụng hoặc trang web hoàn lại tiền cho bạn để tìm các giao dịch về hàng hóa và nhận lại một số tiền của bạn. Bạn càng sử dụng nhiều chương trình phần thưởng hoàn lại tiền, bạn càng kiếm được nhiều tiền. Hãy cùng tìm hiểu thêm về hoàn tiền và thẻ tín dụng, cửa hàng, trang web và ứng dụng hoàn tiền tốt nhất năm 2023.
Hoàn tiền là gì?
Hoàn tiền, thường được gọi là “hoàn lại tiền”, đề cập đến hai hình thức giao dịch tài chính liên quan đến thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đã ngày càng phổ biến trong hai thập kỷ trước. Đây thường là một tính năng thẻ tín dụng hoàn trả cho chủ thẻ một tỷ lệ phần trăm nhỏ của số tiền đã chi cho mỗi lần mua hàng vượt quá ngưỡng đô la được chỉ định.
Hoàn tiền là một thuật ngữ khác cho giao dịch thẻ ghi nợ trong đó chủ thẻ nhận được tiền mặt khi họ mua hàng—thường là một số tiền nhỏ hơn giá trị món hàng.
Hoàn tiền hoạt động như thế nào?
Các chương trình hoàn lại tiền bắt đầu từ năm 1986 khi thẻ Discover được giới thiệu trên toàn quốc như một nhánh của chương trình phần thưởng chung của các tổ chức phát hành thẻ tín dụng. Kể từ đó, chúng đã trở nên phổ biến và hầu hết mọi công ty thẻ tín dụng lớn đều có ít nhất một sản phẩm có thể làm được điều đó. Đó là một lợi ích dành cho những khách hàng đã có thẻ để sử dụng thẻ thường xuyên và sớm, đồng thời đó cũng là một cách để thu hút khách hàng mới hoặc giành lấy họ từ tay đối thủ cạnh tranh.
Không giống như điểm thưởng truyền thống, chỉ có thể được sử dụng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ hoặc thẻ quà tặng do nhà phát hành thẻ cung cấp, phần thưởng hoàn lại tiền chính xác là: tiền mặt. Chúng thường được hiển thị trên bảng sao kê thẻ tín dụng hàng tháng của chủ thẻ.
Người tiêu dùng có thể nhận được ưu đãi hoàn lại tiền thông qua gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng được liên kết, dưới dạng tín dụng sao kê được áp dụng cho hóa đơn của tháng đó, dưới dạng thẻ quà tặng hoặc bằng séc qua thư.
Hoàn tiền có phải là một hình thức kiếm tiền miễn phí không?
Không hẳn. Khi một công ty thẻ tín dụng trao phần thưởng hoàn lại tiền mặt, họ đang đánh cược rằng chi tiêu gia tăng của chủ thẻ sẽ vượt quá số tiền chi cho phần thưởng tiền mặt. Chủ thẻ trả tiền hoàn lại bằng cách trả lãi suất cao hơn và phí thương gia.
Tôi có thể nhận được tiền thưởng khi ký hoàn tiền không?
Nếu bạn đăng ký thẻ hoàn lại tiền với phần thưởng ký kết bằng tiền mặt, nó có thể có giá trị lên tới 1,500 đô la nếu bạn đạt được các tiêu chí nhất định, chẳng hạn như chi tiêu một số tiền cụ thể trong một thời gian nhất định.
Thẻ tín dụng được hoàn tiền
Thẻ tín dụng hoàn lại tiền cung cấp cho bạn một tỷ lệ phần trăm số tiền mua hàng của bạn được hoàn lại bằng tiền mặt. Ví dụ: nếu thẻ tín dụng trả lại 1.5% tiền cho tất cả các giao dịch mua, bạn sẽ nhận được 1.5 xu phần thưởng tiền mặt cho mỗi đô la chi tiêu. Một số thẻ tín dụng cung cấp cho bạn một tỷ lệ phần trăm cố định đối với mọi thứ bạn mua, trong khi những thẻ khác cung cấp cho bạn tỷ lệ hoàn lại tiền mặt tốt hơn đối với những thứ như cửa hàng tạp hóa và gas.
Phần thưởng hoàn lại tiền có giá trị tiền mặt cố định, không giống như thẻ tín dụng du lịch, thường thưởng cho chủ thẻ điểm hoặc dặm bay khác nhau tùy thuộc vào cách chúng được đổi. Chủ thẻ có thể sử dụng phần thưởng hoàn lại tiền cho các khoản tín dụng sao kê, mua hàng trực tuyến, v.v.
Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn các loại thẻ hoàn tiền khác nhau và xem những điều bạn cần biết trước khi chọn thẻ tín dụng hoàn tiền.
Các loại thẻ tín dụng hoàn tiền
Các chương trình phần thưởng hoàn tiền khác nhau tùy thuộc vào thẻ tín dụng. Một số thẻ tín dụng cung cấp tỷ lệ phần trăm hoàn lại tiền giống nhau cho tất cả các giao dịch mua. Những người khác cung cấp tỷ lệ hoàn lại tiền mặt cao hơn cho các mặt hàng như du lịch, ăn uống, hàng tạp hóa hoặc xăng. Một số thẻ cho phép bạn chọn và thay đổi danh mục tiền thưởng hoặc xoay vòng các danh mục hoàn lại tiền có thu nhập cao nhất mỗi quý.
#1. Thẻ có tỷ lệ hoàn tiền cố định
Thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt với tỷ lệ cố định cung cấp cùng một tỷ lệ hoàn lại tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua đủ điều kiện. Không có gì khác biệt cho dù bạn mua thực phẩm tại Costco hay mua sắm trực tuyến tại Amazon—bạn sẽ nhận được tỷ lệ hoàn lại tiền như nhau cho mỗi đô la chi tiêu.
Ví dụ: Thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt Capital One Quicksilver cung cấp khoản hoàn lại 1.5% bằng tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua. Đó là tỷ lệ phần trăm hoàn lại tiền mặt khá phổ biến đối với thẻ tín dụng hoàn tiền theo tỷ lệ cố định, tương đương với 15 đô la tiền mặt cho mỗi 1,000 đô la chi tiêu.
#2. Thẻ tín dụng hoàn tiền thưởng
Một số thẻ tín dụng cung cấp tỷ lệ hoàn lại tiền mặt cao hơn cho các giao dịch mua cụ thể. Những thẻ này được gọi là thẻ hoàn tiền loại tiền thưởng. Bởi vì bạn nhận được tỷ lệ hoàn tiền đáng kể hơn, thường là 2-3%, đối với một số chi tiêu nhất định, chẳng hạn như đi lại hoặc mua đồ tạp hóa, nên Tất cả các giao dịch mua khác thường được hoàn lại 1%.
Ví dụ: Thẻ American Express Blue Cash Everyday® cho phép bạn kiếm lại 3% tiền mặt tại các siêu thị ở Hoa Kỳ, trạm xăng ở Hoa Kỳ và mua hàng bán lẻ trực tuyến ở Hoa Kỳ lên tới 6,000 đô la mỗi năm dương lịch (sau đó là 1%) và hoàn lại 1% tiền mặt cho tất cả các khoản chi khác.
Nếu bạn chi 6,000 đô la cho hàng tạp hóa ở Hoa Kỳ trong một năm (hoặc 500 đô la mỗi tháng), bạn có thể nhận được phần thưởng hoàn lại 180 đô la.
Và đó là trước khi bạn xem xét các phần thưởng mà bạn có thể nhận được từ một trạm xăng và các giao dịch bán lẻ trực tuyến của Hoa Kỳ, cũng như khoản tiền hoàn lại 1% mà bạn sẽ nhận được cho mọi thứ khác.
#3. Thẻ hoàn lại tiền với danh mục luân phiên
Thẻ hoàn lại tiền với các danh mục luân phiên phức tạp hơn một chút.
Các thẻ danh mục luân phiên, chẳng hạn như thẻ hoàn lại tiền cho danh mục tiền thưởng, giúp tăng tỷ lệ hoàn lại tiền mặt đối với các danh mục mua hàng cụ thể. Các hạng mục mua hàng này xoay vòng mỗi quý và chủ thẻ phải kích hoạt các hạng mục tiền thưởng luân phiên của họ trước khi kiếm được phần thưởng.
Thẻ Chase Freedom FlexSM và Discover it® Cash Back cung cấp phần thưởng hoàn lại tiền trong các danh mục luân phiên. Cả hai thẻ đều hoàn lại 5% tiền mặt cho các danh mục luân phiên mỗi quý (yêu cầu kích hoạt) cho các giao dịch mua lên tới 1,500 đô la mỗi quý (sau đó là 1 phần trăm). Đó là số tiền hoàn lại 75 đô la mỗi quý hoặc 300 đô la mỗi năm nếu bạn chi tiêu số tiền tối đa trong mỗi khu vực luân phiên.
Các danh mục hoàn lại tiền được tăng cường này bao gồm mọi thứ từ cửa hàng tạp hóa đến dịch vụ phát trực tuyến và thường bao gồm các nhà bán lẻ trực tuyến nổi tiếng như Amazon.com và Walmart.
#4. Thẻ hoàn lại tiền với tùy chọn chọn theo danh mục của riêng bạn
Cuối cùng, một số thẻ cho phép bạn chọn danh mục hoàn lại tiền thưởng. Bạn sẽ thường nhận được tỷ lệ cao hơn trong một số danh mục được chỉ định và hoàn lại 1 phần trăm tiền mặt cho các chi tiêu chung, giống như với thẻ hoàn lại tiền cho danh mục tiền thưởng thông thường. Thay vì có một danh mục tiền thưởng cố định hoặc theo dõi các danh mục tiền thưởng luân phiên, bạn có thể chọn danh mục tiền thưởng của mình từ danh sách các lựa chọn thay thế.
Ví dụ: thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt tùy chỉnh của Bank of America® cho phép bạn kiếm lại 3% tiền mặt khi mua xăng, mua sắm trực tuyến, ăn uống, du lịch, nhà thuốc hoặc mua đồ nội thất và cải thiện nhà cửa, cũng như 2% tại các cửa hàng tạp hóa và bán buôn câu lạc bộ (tối đa 2,500 đô la khi mua kết hợp danh mục 3 phần trăm và 2 phần trăm mỗi quý, sau đó là 1 phần trăm). Bạn có thể sửa đổi nó một lần mỗi tháng theo lịch.
Thẻ tín dụng nào mang lại tiền hoàn lại tốt nhất?
Ưu đãi thẻ tín dụng thay đổi thường xuyên, do đó, đáng để nghiên cứu các lần gửi gần đây nhất. Dưới đây là ba thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt hàng đầu vào năm 2023:
#1. Thẻ rút tiền hoạt động từ Wells Fargo
Thẻ Wells Fargo Active Cash® là thẻ có lãi suất cố định mang lại một trong những phần thưởng tốt nhất trên thị trường: hoàn lại 2% tiền mặt không giới hạn khi mua hàng. Active Cash đáng giá hơn 1.5/XNUMX so với XNUMX% tiền mặt trung bình mà nhiều đối thủ cạnh tranh cung cấp.
Ngoài ra, chủ thẻ mới chi tiêu 1,000 đô la khi mua hàng trong ba tháng đầu tiên sẽ nhận được phần thưởng tiền mặt bổ sung là 200 đô la.
#2. Thẻ ưu tiên American Express Blue Cash
Thẻ American Express Blue Cash Preferred® là một trong những loại thẻ hoàn lại tiền mặt có thu nhập cao nhất hiện có.
Chủ thẻ kiếm được 6% tiền mặt tại các siêu thị ở Hoa Kỳ (tối đa 6,000 đô la khi mua hàng mỗi năm, sau đó, 1%), 6% tiền mặt khi đăng ký phát trực tuyến nhất định ở Hoa Kỳ, 3% tiền mặt khi mua quá cảnh và trạm xăng ở Hoa Kỳ và 1% hoàn lại tiền cho tất cả các giao dịch khác.
Ngoài ra, thẻ mới có thể nhận được 250 đô la sau khi chi 3,000 đô la khi mua hàng trong sáu tháng đầu tiên với tư cách thành viên thẻ. Bạn sẽ nhận được tiền hoàn lại dưới dạng tín dụng sao kê.
Thẻ Blue Cash Preferred có phí hàng năm $95 ($0 phí hàng năm giới thiệu cho năm đầu tiên), nhưng chủ thẻ có thể bù đắp chi phí nhiều hơn bằng cách kiếm được ưu đãi chào mừng, vì vậy hãy ghi nhớ điều đó nếu bạn đang tranh luận về việc có nên trả một phí hàng năm là đáng giá.
Nếu bạn chi nhiều tiền cho cửa hàng tạp hóa và dịch vụ phát trực tuyến mỗi tháng, thẻ Blue Cash Preferred có thể giúp bạn kiếm được một số tỷ lệ hoàn lại tiền mặt cao nhất trên thị trường.
#3. Khám phá nó. Hoàn lại tiền
Thẻ Discover it® Cash Back cung cấp khoản tiền hoàn lại 5% cho các danh mục luân phiên mỗi quý (yêu cầu kích hoạt, tối đa $1,500 khi mua hàng mỗi quý, sau đó là 1%). Đối với tất cả các giao dịch mua khác, chủ thẻ được hoàn lại 1% tiền mặt.
Các danh mục thay đổi trong Lịch hoàn tiền năm 2023 của Discover như sau:
- Cửa hàng tạp hóa, câu lạc bộ sức khỏe và đăng ký phòng tập thể dục từ tháng XNUMX đến tháng XNUMX
- Từ tháng XNUMX đến tháng XNUMX, các trạm xăng và Target
- Nhà hàng và PayPal từ tháng XNUMX đến tháng XNUMX
- Mua hàng trên Amazon.com và ví kỹ thuật số từ tháng XNUMX đến tháng XNUMX
Trước tiên, chủ thẻ Discover phải kích hoạt các danh mục luân phiên hàng quý của họ để kiếm được số tiền hoàn lại tăng lên khi mua hàng, nhưng đây là một quy trình đơn giản. Chỉ cần theo dõi lời nhắc qua email hoặc đăng nhập vào tài khoản Khám phá trực tuyến của bạn, sau đó nhấp hoặc nhấn vào nút kích hoạt danh mục của bạn.
Discover không tặng tiền thưởng khi đăng ký, nhưng vào cuối năm đầu tiên của bạn với tư cách là chủ thẻ, Discover sẽ khớp với mọi khoản tiền hoàn lại mà bạn kiếm được—vì vậy hãy đảm bảo bạn kích hoạt các danh mục đó mỗi quý.
Ứng dụng và trang web cung cấp tiền hoàn lại
Các ứng dụng và trang web hoàn lại tiền cũng có thể hỗ trợ bạn kiếm tiền khi mua sắm bằng cách sử dụng tài nguyên của họ. Nhiều trang web hoàn lại tiền hợp tác với những người bán như Amazon và Target để cung cấp các chương trình khuyến mãi cụ thể cho những thứ như đồ chơi hoặc quần áo theo mùa.
Các trang web hoàn lại tiền thường hoạt động: Để bắt đầu, bạn phải tải xuống ứng dụng hoặc tiện ích mở rộng và đăng ký thành viên miễn phí. Sau đó, bạn đăng nhập vào trang web hoàn lại tiền, nhấp vào liên kết đến nhà bán lẻ mà bạn muốn mua sắm và bắt đầu mua sắm.
Trang web hoặc ứng dụng hoàn lại tiền theo dõi các giao dịch mua của bạn và bạn kiếm được tiền sau khi các giao dịch của mình được phê duyệt và hoàn tất. Tiền hoàn lại (một tỷ lệ phần trăm tài sản của bạn) thường được gửi đến PayPal hoặc tài khoản ngân hàng. Các ứng dụng hoàn lại tiền có thể giúp bạn xác định các món hời tiết kiệm tiền trong khi kiếm được tiền mặt trong nhiều danh mục khác nhau, chẳng hạn như nhà hàng và dịch vụ giao hàng.
Rakuten, Ibotta và Shopkick là ba chương trình hoàn tiền nổi bật, nhưng cũng có những chương trình khác.
# 1. Rakuten
Trong kiếp trước, trang web hoàn lại tiền này là Ebates. Trang web, được đổi tên thành Rakuten vào năm 2019, kiếm tiền bằng cách nhận tiền hoa hồng từ hơn 2,500 doanh nghiệp, bao gồm Lowe's, Kohl's, Walmart và Macy's, để hướng dẫn những người săn giao dịch trực tuyến. Khách hàng của Rakuten chia sẻ tiền hoa hồng, đó là cách bạn kiếm được tới 40% tiền hoàn lại. Nếu bạn có tài khoản PayPal, thu nhập của bạn sẽ được gửi đến đó. Nếu không, công ty sẽ gửi cho bạn một tấm séc.
Trên trang web của Cục kinh doanh tốt hơn (BBB), Rakuten đã nhận được xếp hạng B do những khó khăn về sản phẩm và dịch vụ, bao gồm cả những người tiêu dùng tuyên bố rằng họ chưa bao giờ nhận được phần thưởng hoàn lại tiền. Mặc dù vậy, xếp hạng trung bình của khách hàng là 4.25 trên 5 sao, dựa trên 330 đánh giá.
# 2. Ibotta
Ứng dụng hoàn lại tiền này có thể được sử dụng tại các cửa hàng và trực tuyến thông qua thiết bị di động của bạn. Nó chuyên về cửa hàng tạp hóa. Hàng trăm chợ và chuỗi cửa hàng lớn, bao gồm Trader Joe's, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi và Albertsons cũng như các cửa hàng tiện lợi như 7-Eleven, Wawa và Stewart's Shops, đã kích hoạt ứng dụng này.
lbotta hợp tác với hơn 1,500 cửa hàng và thương hiệu trong các ngành như y tế và chăm sóc sức khỏe, du lịch, nhà và xe hơi, trẻ em và trẻ sơ sinh, đồ dùng cho thú cưng, thể thao và hoạt động ngoài trời.
Ngoài ra, nó cung cấp tiền hoàn lại cho các đăng ký, nhà hàng và dịch vụ giao đồ ăn. Ibotta không chỉ định tỷ lệ phần trăm bạn sẽ kiếm được bằng cách sử dụng ứng dụng. Tuy nhiên, theo trang web của mình, lbotta đã trả hơn 980 triệu đô la cho hơn 35 triệu người dùng kể từ khi thành lập vào năm 2012. Công ty tuyên bố rằng khoản tiền chuộc sẽ xuất hiện trong tài khoản của bạn trong vòng 24 giờ hoặc ít hơn.
Ibotta, giống như Rakuten, được xếp hạng B từ Better Business Bureau và có cả lời khen và lời phàn nàn từ người dùng, một số cho rằng họ không nhận được tiền đúng hạn, trong khi những người khác tin rằng họ đang kiếm được tiền ngay lập tức. Ba trăm ba mươi hai đánh giá của khách hàng dẫn đến xếp hạng trung bình của khách hàng là 2.55 sao trên năm.
# 3. Shopkick
Ứng dụng dành cho điện thoại thông minh này cho phép người tiêu dùng kiếm được thẻ quà tặng thay vì tiền mặt, vì vậy, mặc dù đây không phải là công cụ hoàn lại tiền nhưng người dùng có thể kiếm được điểm thưởng, được gọi là “điểm thưởng” khi sử dụng ứng dụng Shopkick và quét các giao dịch mua ở những người bán tham gia. Bạn có thể đổi những điểm đó lấy thẻ quà tặng từ các cửa hàng như Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC, v.v.
Khi bạn tải xuống ứng dụng, ứng dụng sẽ hiển thị cho bạn những nhà bán lẻ và sản phẩm nào đang tham gia và có thể giúp bạn kiếm được tiền. Thông qua nhận dạng Bluetooth, bạn thậm chí có thể kiếm được phần thưởng khi vào cửa hàng mà không cần mua hàng. Ứng dụng cũng có thể cung cấp cho người dùng các ưu đãi và giảm giá độc quyền, cũng như điểm thưởng.
Shopkick có xếp hạng A+ từ Better Business Bureau; tuy nhiên, tính đến ngày 29 tháng 2021 năm 27, chỉ có 1.44 bài đánh giá của khách hàng, phần lớn là khiếu nại, với xếp hạng XNUMX trên XNUMX sao.
Hoàn tiền trong tay
Khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ và một số thẻ tín dụng có thể được hoàn tiền ngay tại siêu thị hoặc địa điểm khác. Khách hàng có thể yêu cầu người bán thêm số tiền vào giá mua và nhận thêm tiền mặt.
Các nhà cung cấp dịch vụ thường làm điều này để cho phép khách hàng để lại tiền boa. Tuy nhiên, không giống như quy trình hoàn lại tiền được mô tả ở trên, quy trình này không dẫn đến việc hoàn lại tiền; thay vào đó, khách hàng chỉ cần tính thêm tiền vào thẻ.
Ưu và nhược điểm hoàn lại tiền
Ưu điểm
- Các ứng dụng và trang web hoàn lại tiền có thể cung cấp giảm giá sản phẩm bên cạnh phần thưởng hoàn lại tiền.
- Một số thẻ tín dụng hoàn lại tiền bao gồm tiền thưởng đăng ký.
- Các ứng dụng và trang web hoàn lại tiền giúp việc kiếm phần thưởng bằng tiền mặt khi mua sắm trở nên đơn giản.
Nhược điểm
- Các ứng dụng và trang web hoàn lại tiền không phải lúc nào cũng trả lại tiền mặt của bạn.
- Thẻ tín dụng hoàn tiền có thể có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cao hơn so với thẻ không thưởng.
- Có thể có giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm lại.
Cách sử dụng tiền hoàn lại
Khi bạn kiếm được phần thưởng hoàn lại tiền, chúng sẽ được lưu vào tài khoản thẻ tín dụng của bạn cho đến khi bạn đổi lấy chúng. Có rất nhiều ứng dụng để hoàn lại tiền mặt. Tín dụng sao kê, mua sắm trực tuyến và thẻ quà tặng là một trong những phương thức đổi quà phổ biến nhất.
Một số thẻ cũng cho phép bạn gửi lại tiền mặt trực tiếp vào tài khoản ngân hàng hoặc quyên góp cho tổ chức từ thiện. Một số thẻ thậm chí còn cho phép bạn sử dụng tiền hoàn lại của mình để đặt chuyến đi qua trang web của nhà phát hành.
Một số công ty thẻ tín dụng cho phép bạn liên kết phần thưởng hoàn lại tiền của mình với PayPal hoặc Amazon.com, cho phép bạn sử dụng phần thưởng hoàn lại tiền để chi trả một phần hoặc toàn bộ giao dịch mua của mình.
Đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các cách mà thẻ tín dụng cho phép bạn đổi phần thưởng hoàn lại tiền—bằng cách đó, bạn có thể sử dụng hiệu quả từng đồng đô la tiền mặt.
Kết luận
Thẻ tín dụng hoàn lại tiền cung cấp cho chủ thẻ một tỷ lệ phần trăm số tiền mua hàng của họ được hoàn lại bằng tiền mặt. Một số thẻ hoàn lại tiền cung cấp% hoàn lại tiền cố định, nhưng những thẻ khác cung cấp phần thưởng hoàn lại tiền lớn hơn cho các giao dịch mua cụ thể. Phần thưởng hoàn lại tiền mặt có thể được đổi lấy tín dụng sao kê, chuyển đổi thành tín dụng mua sắm trực tuyến hoặc gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng—bạn có quyền quyết định làm gì với số tiền hoàn lại của mình sau khi kiếm được.
Bài viết liên quan
- Thẻ tín dụng công ty: Chính sách và thẻ tín dụng của công ty
- PHÍ THẺ TÍN DỤNG HÀNG NĂM: Giải thích về Phí hàng năm của Thẻ Tín dụng Du lịch Tốt nhất
- THẺ TÍN DỤNG ĐẦU TIÊN: Nó là gì và tất cả những gì bạn cần biết
- LỊCH CHUYỂN 12 GIỜ: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2022
dự án
