Thanh toán ký quỹ là một phương thức an toàn để thực hiện các giao dịch trong đó một bên thứ ba trung lập giữ tiền cho đến khi tất cả các điều khoản của hợp đồng được thực hiện.
Loại hệ thống thanh toán này thường được sử dụng trong các giao dịch có giá trị cao. Điều này giống như mua bất động sản, để đảm bảo rằng cả người mua và người bán đều được bảo vệ.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích cách hoạt động của các khoản thanh toán ký quỹ và những lợi ích mà chúng mang lại cho cả hai bên tham gia giao dịch.
Chúng ta cũng sẽ thảo luận về các loại dịch vụ ký quỹ khác nhau hiện có và thời điểm chúng thường được sử dụng.
Cho dù bạn đang mua hoặc bán nhà hay tham gia vào bất kỳ loại giao dịch có giá trị cao nào khác, việc hiểu quy trình ký quỹ là rất quan trọng để đảm bảo giao dịch suôn sẻ và thành công.
Thanh toán ký quỹ là gì?
Thanh toán ký quỹ là một thỏa thuận tài chính trong đó bên thứ ba nắm giữ và điều chỉnh việc thanh toán số tiền cần thiết cho hai bên tham gia vào một giao dịch nhất định.
Ví dụ, khi mua một căn nhà, người mua có thể đặt tiền trả trước và chi phí đóng vào một tài khoản ký quỹ.
Công ty ký quỹ sẽ giữ các khoản tiền này cho đến ngày kết thúc. Sau đó giao chúng cho người bán khi tất cả các tài liệu cần thiết đã được ký kết và quyền sở hữu đã được chuyển cho người mua.
Điều này đảm bảo rằng người bán chỉ nhận được tiền sau khi việc bán hàng đã hoàn tất và tất cả các trường hợp dự phòng đã được đáp ứng.
Nó cũng thường được sử dụng trong các giao dịch trực tuyến như một cách để bảo vệ cả người mua và người bán.
Khoản thanh toán của người mua được giữ trong tài khoản ký quỹ cho đến khi họ nhận và chấp nhận hàng hóa hoặc dịch vụ mà họ đã mua. Người bán có thể chắc chắn rằng họ sẽ được thanh toán sau khi họ đã hoàn thành phần cuối của thỏa thuận.
Thanh toán ký quỹ trên thế chấp là gì?
Khoản thanh toán ký quỹ cho khoản thế chấp là số tiền được dành ra mỗi tháng, cùng với khoản thanh toán thế chấp, để trả thuế bất động sản và bảo hiểm.
Người cho vay thu khoản thanh toán ký quỹ và giữ nó trong tài khoản ký quỹ.
Sau đó, người cho vay sử dụng số tiền trong tài khoản ký quỹ để thanh toán thuế tài sản và bảo hiểm thay cho người vay khi đến hạn.
Bằng cách này, người đi vay không cần phải có một số tiền lớn cùng một lúc để trả cho những chi phí này.
Mục đích của ký quỹ là gì?
Mục đích của ký quỹ là để bảo vệ lợi ích của cả hai bên và đảm bảo rằng các điều khoản của thỏa thuận được đáp ứng trước khi bất kỳ khoản tiền hoặc tài sản nào được trao đổi.
Dưới đây là một vài ví dụ về cách thức ký quỹ có thể được sử dụng và mục đích của nó.
#1. Trong giao dịch bất động sản
Ký quỹ được sử dụng để giữ tiền cho việc mua một tài sản, chẳng hạn như thanh toán trước và đóng chi phí.
#2. Trong giao dịch trực tuyến
Ký quỹ được sử dụng để giữ thanh toán từ người mua cho đến khi hàng hóa hoặc dịch vụ được nhận và chấp nhận.
#3. Trong tranh chấp pháp lý
Ký quỹ có thể được sử dụng để giữ tiền hoặc tài sản cho đến khi phán quyết được đưa ra.
Điều gì xảy ra khi bạn thanh toán tiền ký quỹ?
Khi bạn thanh toán hết tài khoản ký quỹ, điều đó có nghĩa là bạn đã thỏa mãn các điều khoản của thỏa thuận ký quỹ và đã hoàn thành nghĩa vụ thanh toán số tiền được giữ trong tài khoản ký quỹ.
Quy trình chính xác sẽ phụ thuộc vào loại tài khoản ký quỹ và các điều khoản cụ thể của thỏa thuận, nhưng nhìn chung sẽ diễn ra các bước sau:
- Người cho vay thế chấp của bạn sẽ xem xét tài khoản ký quỹ của bạn. Điều này là để đảm bảo rằng tất cả các khoản thanh toán đã được thực hiện và số dư bằng không.
- Người cho vay của bạn sau đó sẽ đưa ra một tuyên bố hoàn thành và hoàn lại bất kỳ khoản tiền thừa hoặc thặng dư nào.
- Sau đó, bạn sẽ được giải phóng khỏi nghĩa vụ tài khoản ký quỹ của mình và người cho vay sẽ không còn quyền kiểm soát đối với số tiền ký quỹ của bạn.
- Nếu bạn có tài khoản ký quỹ thế chấp, người cho vay của bạn có thể điều chỉnh các khoản thanh toán thế chấp của bạn. Điều này là để phản ánh sự vắng mặt của các khoản thanh toán ký quỹ.
- Người cho vay của bạn sẽ thông báo cho bạn về việc tài khoản ký quỹ đã bị đóng và bạn sẽ không còn phải thực hiện các khoản thanh toán ký quỹ nữa.
Thanh toán ký quỹ có an toàn không?
Thanh toán ký quỹ có thể là một cách an toàn để hoàn tất giao dịch, vì chúng cung cấp cho bên thứ ba trung lập để nắm giữ và điều chỉnh việc trao đổi tiền.
Dưới đây là một số cách mà các khoản thanh toán ký quỹ có thể tăng cường an toàn:
#1. Ký quỹ bảo vệ tiền của người mua
Khi mua một ngôi nhà hoặc các mặt hàng có giá trị cao khác, người mua có thể yên tâm rằng tiền của họ sẽ được bảo vệ. Và chỉ được phát hành thêm khi các điều khoản đã thỏa thuận đã được đáp ứng.
#2. Khế ước bảo vệ thanh toán của người bán
Khi bán hàng hóa hoặc dịch vụ, người bán có thể chắc chắn rằng họ sẽ được thanh toán sau khi hoàn thành thỏa thuận.
#3. Ký quỹ có thể được sử dụng để bảo vệ cả hai bên trong giao dịch
Trong các tình huống có mức độ tin cậy cao nhưng cần phải có một bên thứ ba trung lập để nắm giữ và phân phối tiền.
Ủy thác có thể cung cấp một cách an toàn và trung lập để điều chỉnh việc trao đổi tiền. Ngoài ra, tài liệu giúp giảm rủi ro gian lận hoặc không tuân thủ.
Điều quan trọng cần lưu ý là ký quỹ có thể cung cấp một mức độ bảo mật. Nó không phải là hoàn hảo, và điều quan trọng là bạn phải thực hiện sự chuyên cần của mình khi sử dụng các dịch vụ ký quỹ.
Để đảm bảo thanh toán của bạn được an toàn, bạn nên sử dụng một công ty ký quỹ có uy tín. Đảm bảo rằng bạn hiểu các điều khoản và điều kiện của thỏa thuận ký quỹ.
Ngoài ra, hãy nhớ kiểm tra danh tiếng, giấy phép và các quy định của công ty ký quỹ trước khi sử dụng dịch vụ của họ.
Ký quỹ có thể giữ tiền trong bao lâu?
Khoảng thời gian mà ký quỹ có thể giữ tiền có thể khác nhau tùy thuộc vào loại giao dịch và các điều khoản của thỏa thuận ký quỹ.
Nói chung, ký quỹ thường được sử dụng cho các giao dịch có ngày hoàn thành cụ thể hoặc một tập hợp các điều kiện phải được đáp ứng trước khi giải ngân.
Dưới đây là một vài ví dụ về thời gian ký quỹ có thể giữ tiền:
#1. Trong giao dịch bất động sản
Ký quỹ thường được sử dụng để giữ tiền cho việc mua một tài sản.
Khoảng thời gian mà tiền được giữ trong ký quỹ có thể khác nhau. Tuy nhiên, thường là từ thời điểm hợp đồng mua bán được ký kết cho đến ngày kết thúc khi quyền sở hữu được chuyển giao cho người mua.
Khoảng thời gian này có thể kéo dài từ vài ngày đến vài tuần, tùy thuộc vào các điều khoản bán hàng và thời điểm đóng cửa.
#2. Trong giao dịch trực tuyến
Ký quỹ được sử dụng để giữ thanh toán từ người mua cho đến khi hàng hóa hoặc dịch vụ được nhận và chấp nhận.
Quá trình này có thể mất vài ngày đến vài tuần, tùy thuộc vào thời gian vận chuyển và giao hàng.
#3. Trong tranh chấp pháp lý
Ký quỹ có thể được sử dụng để giữ tiền hoặc tài sản cho đến khi phán quyết được đưa ra. Khoảng thời gian mà các khoản tiền được giữ trong tài khoản ký quỹ có thể khác nhau tùy thuộc vào mức độ phức tạp của vụ việc và tốc độ mà tòa án có thể đưa ra phán quyết.
Ký quỹ có hoàn lại tiền không?
Có, tài khoản ký quỹ có thể hoàn lại tiền trong một số trường hợp nhất định. Quy trình chính xác để nhận khoản hoàn trả từ tài khoản ký quỹ sẽ phụ thuộc vào các điều khoản của thỏa thuận ký quỹ và loại tài khoản ký quỹ.
Dưới đây là một vài ví dụ về thời điểm ký quỹ có thể hoàn lại tiền:
#1. Nếu giao dịch không thành công
Nếu các điều khoản của thỏa thuận ký quỹ không được đáp ứng và giao dịch không được thực hiện. Công ty ký quỹ có thể hoàn lại tiền cho bên ký gửi.
Ví dụ: nếu việc bán bất động sản không thành công, công ty ký quỹ có thể hoàn lại tiền đặt cọc của người mua cho họ.
#2. Nếu có dư
Nếu số tiền được giữ trong tài khoản ký quỹ nhiều hơn số tiền cần thiết để hoàn thành giao dịch, công ty ký quỹ có thể hoàn trả phần thặng dư cho bên đã gửi tiền.
Ví dụ: nếu chi phí kết thúc cho một giao dịch bán bất động sản thấp hơn số tiền được ký quỹ, công ty ký quỹ có thể hoàn trả phần thặng dư cho người mua.
#3. Nếu tài khoản ký quỹ bị đóng
Ví dụ: nếu tài khoản ký quỹ bị đóng, nếu bạn đã thanh toán hết khoản thế chấp của mình, công ty ký quỹ có thể hoàn trả bất kỳ khoản tiền còn lại nào cho bên ký gửi chúng.
Thanh toán ký quỹ ban đầu khi đóng cửa
Khoản thanh toán ký quỹ ban đầu khi kết thúc là khoản đặt cọc của người đi vay đối với người cho vay tại thời điểm kết thúc khoản vay thế chấp.
Khoản tiền gửi này được sử dụng để thiết lập tài khoản ký quỹ cho thuế tài sản và bảo hiểm.
Khoản thanh toán ký quỹ ban đầu thường bao gồm hai tháng thuế tài sản và bảo hiểm, cũng như bất kỳ khoản phí liên quan đến ký quỹ bắt buộc nào khác.
Số tiền thanh toán ký quỹ ban đầu có thể khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và chương trình cho vay cụ thể. Tuy nhiên, nó thường được tính bằng tỷ lệ phần trăm của tổng số thuế và bảo hiểm tài sản ước tính hàng năm.
Làm thế nào để giảm thanh toán ký quỹ
Có một số cách để giảm khoản thanh toán ký quỹ của bạn đối với một khoản thế chấp:
#1. Mua sắm xung quanh để bảo hiểm thấp hơn và thuế suất tài sản
Nếu bạn có thể tìm thấy mức giá thấp hơn cho bảo hiểm chủ sở hữu nhà hoặc thuế tài sản, nó có thể làm giảm khoản thanh toán ký quỹ của bạn.
#2. Tăng khoản thanh toán xuống của bạn
Khoản thanh toán trước lớn hơn có thể làm giảm khoản thanh toán thế chấp của bạn, điều này có thể làm giảm khoản thanh toán ký quỹ của bạn.
#3. Yêu cầu phân tích ký quỹ
Yêu cầu người cho vay xem xét tài khoản ký quỹ của bạn. Điều này có thể dẫn đến việc giảm khoản thanh toán ký quỹ của bạn nếu người cho vay xác định rằng tài khoản bị thừa.
# 4. Tái cấp vốn thế chấp của bạn
Tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn có thể làm giảm khoản thanh toán ký quỹ của bạn nếu nó dẫn đến khoản thanh toán thế chấp thấp hơn.
#5. Xem xét một khoản vay được chính phủ bảo hiểm
Một số khoản vay được chính phủ bảo hiểm như khoản vay FHA và VA có yêu cầu ký quỹ thấp hơn, điều này có thể làm giảm khoản thanh toán ký quỹ.
Điều quan trọng cần nhớ là việc giảm khoản thanh toán ký quỹ của bạn cũng có thể có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho thuế tài sản và bảo hiểm khi chúng đến hạn.
Kết luận
Tóm lại, thanh toán ký quỹ là một phương thức thanh toán an toàn và đáng tin cậy khi bên thứ ba trung lập giữ tiền cho đến khi các điều kiện của giao dịch được đáp ứng.
Hệ thống này mang lại sự an tâm cho cả người mua và người bán. Điều này giúp đảm bảo rằng giao dịch được hoàn thành theo thỏa thuận.
Bằng cách hiểu cách hoạt động của thanh toán ký quỹ, các cá nhân có thể đảm bảo giao dịch an toàn và không gặp rắc rối trong nhiều tình huống. Điều này bao gồm mua bán hàng hóa trực tuyến đến giao dịch bất động sản.
Bài viết liên quan
- Lãi suất thế chấp 15 năm: So sánh
- ĐIỀU KIỆN ĐỂ ĐƯỢC THẾ CHẤP: Yêu cầu cơ bản vào năm 2023
- NGÀY THANH TOÁN: 2023 Cổ tức, kích thích SSI & Ngày kích thích SSA (Cập nhật)
- Cách Không Trả Thuế Hợp Pháp: Hướng Dẫn Chi Tiết
THAM KHẢO
