Thanh toán ACH đóng một vai trò quan trọng trong thế giới kinh doanh và ngân hàng. Thanh toán ACH là tất cả về chuyển tiền và thực hiện thanh toán mà không có sự tham gia của bất kỳ mạng thẻ nào.
ACH (Automated Clearing House) là hệ thống thanh toán lớn nhất và lâu đời nhất ở Hoa Kỳ. ACH không hẳn là một từ quen thuộc, nhưng nhiều người trong chúng ta đã phụ thuộc vào nó. Tin hay không thì tùy, mạng thanh toán ACH đã xử lý hơn mười tám nghìn tỷ đô la thanh toán trong quý trước.
Đối với bối cảnh, mạng ACH lớn hơn năm lần so với mạng VISA. Đó là cách tiền lương gửi trực tiếp đến tài khoản séc của nhân viên. ACH chỉ đơn giản là một cách ủy quyền cho công ty tiện ích thực hiện thanh toán hóa đơn tự động. Ví dụ: nếu bạn gửi thanh toán Venmo cho một người bạn mà không mất phí, thì đây có thể là ACH.
Thông qua các khoản thanh toán ACH, các tổ chức lưu ký, ngân hàng và thậm chí cả các hiệp hội tín dụng có thể nhanh chóng giải quyết các giao dịch khác nhau của họ với nhau.
Thanh toán ACH là gì?
Thanh toán ACH là mạng tài chính chính kết nối các ngân hàng của Hoa Kỳ với nhau, chủ yếu để chuyển tiền điện tử.
ACH là viết tắt của Nhà thanh toán bù trừ tự động. Nó chỉ đơn giản là giám sát việc chuyển tiền từ các ngân hàng khác nhau. Thanh toán ACH là một cách để chuyển tiền giữa các ngân hàng và tổ chức tài chính mà không cần tiền mặt, séc giấy hoặc thẻ tín dụng.
Thanh toán ACH thường mất từ ba đến năm ngày làm việc trong hầu hết các trường hợp. Điều này là do các ngân hàng liên quan phải giao tiếp điện tử để xác minh và xử lý các giao dịch giữa người gửi và tài khoản của người nhận. Các khoản thanh toán ACH thường có phí xử lý thấp hơn các giao dịch bằng thẻ tín dụng hoặc chuyển khoản ngân hàng. Điều này rất quan trọng đối với các doanh nghiệp và người tiêu dùng muốn tiết kiệm tiền trong quá trình chuyển khoản và thanh toán.
Các ví dụ về thanh toán ACH là gì?
Có một số ví dụ về thanh toán ACH, nhưng có hai loại thanh toán ACH chính, đó là;
- Thanh toán ACH tín dụng
- Thanh toán ACH ghi nợ
#1. Thanh toán ACH tín dụng
Thanh toán tín dụng ACH có thể được định nghĩa là một giao dịch theo đó tiền được chuyển vào tài khoản ngân hàng. Ví dụ, khi người sử dụng lao động trả lương cho nhân viên trong khi sử dụng tiền ký quỹ.
#2. Thanh toán ACH ghi nợ
Có thể dễ dàng giải thích thanh toán ghi nợ ACH là một giao dịch theo đó tiền được khấu trừ từ tài khoản ngân hàng. Ví dụ: khi một cá nhân thực hiện thanh toán trực tuyến.
Điều gì là cần thiết cho một khoản thanh toán ACH?
Do những lợi thế của thanh toán ACH, một số người thường hỏi những gì cần thiết để chuyển ACH và cách thức hoạt động của nó.
Trước tiên, bạn cần mở một tài khoản séc, tài khoản này sẽ giúp bạn cung cấp số tài khoản và định tuyến. Cho dù bạn là người gửi hay người nhận tiền được chuyển, bạn phải có khả năng cung cấp tất cả thông tin cá nhân và thông tin ngân hàng cần thiết.
Hai ngân hàng của người gửi và người nhận sau đó sẽ liên lạc điện tử để đảm bảo tiền có sẵn cho tài khoản ngân hàng của họ. Tiền được chuyển vào tài khoản của người nhận nếu có đủ tiền.
ACH có giống với Chuyển khoản ngân hàng không?
Thanh toán ACH tương tự như chuyển khoản ngân hàng, nhưng điểm khác biệt duy nhất là tỷ lệ tính phí. Các ngân hàng khác tính phí cao hơn khi thực hiện chuyển khoản ghi nợ và ghi có.
Thanh toán ACH thường an toàn và bảo mật hơn các dịch vụ chuyển tiền khác. Họ phải tuân thủ các quy tắc và quy định cụ thể đồng thời giữ bí mật số tài khoản.
Ngoài ra, phải cung cấp xác thực và xác minh phù hợp trước bất kỳ giao dịch nào. Ngoài ra, chỉ trong trường hợp gian lận hoặc hack xảy ra, các giao dịch sẽ bị đảo ngược hoặc hoàn lại tiền. Người tiêu dùng, chính phủ, doanh nghiệp và một số khoản thanh toán quốc tế thường sử dụng mạng ACH.
Có phải tất cả các ngân hàng đều cho phép chuyển ACH?
Tại Hoa Kỳ, tất cả các ngân hàng đều cho phép chuyển ACH. Bất kỳ ngân hàng nào cũng sử dụng ACH; bạn cần một tài khoản làm việc hợp lệ và số định tuyến.
Mất bao lâu để chuyển ACH?
Câu hỏi "chuyển ACH mất bao lâu?" Nó thường được hỏi bởi nhiều người. Những người chịu trách nhiệm chuyển ACH phải tuân theo một quy trình cụ thể bao gồm các quy tắc và quy định.
Trước khi thực hiện bất kỳ chuyển khoản nào, việc cung cấp tất cả thông tin cá nhân phải được thực hiện bởi cả người gửi và người nhận. Điều này bao gồm xác thực và xác minh thích hợp. Ngoài ra, hai ngân hàng liên quan sẽ phải liên lạc điện tử và kiểm tra xem số tiền họ muốn chuyển hiện có sẵn hay không. Do tất cả các thủ tục này, thanh toán ACH sẽ mất tối đa một hoặc thậm chí ba ngày làm việc.
ACH có phải là tiền gửi trực tiếp không?
Có, khoản thanh toán ACH là khoản tiền gửi trực tiếp. Khoản thanh toán ACH còn được gọi là khoản tiền gửi trực tiếp vì nó được coi là một loại tiền gửi được thực hiện thông qua mạng ACH.
Tại sao các ngân hàng sử dụng ACH?
ACH chỉ đơn giản là một phiên bản chuyển khoản cập nhật với mức phí thấp hơn, hoàn toàn phù hợp với khách hàng của ngân hàng.
Cơ quan thanh toán bù trừ tự động (ACH) đã cung cấp một quy trình theo đó nhu cầu đi và rút tiền mặt từ một ngân hàng cụ thể và sau đó đến một ngân hàng khác để gửi tiền sẽ không cần thiết. Mạng ACH được cập nhật và giúp nhiều doanh nghiệp, người tiêu dùng, chủ lao động và nhân viên thực hiện các giao dịch tín dụng và ghi nợ với mức phí thấp hơn và thủ tục nhanh hơn.
ACH là một khoản ghi nợ hay kiểm tra?
ACH (Nhà thanh toán bù trừ tự động) có thể được gọi là chuyển khoản ghi nợ hoặc tín dụng, không phải séc. Điều này là do séc là tiền giấy và trước khi một cá nhân có thể tiếp cận số tiền đó, người đó sẽ phải đến ngân hàng một cách riêng lẻ và thông qua các quy trình cụ thể. Mặt khác, ACH giúp mọi người, doanh nghiệp và nhiều công ty chuyển tiền mà không cần đến trực tiếp ngân hàng.
Thanh toán ACH có an toàn không?
Có, thanh toán ACH là an toàn. Đây là một trong những hình thức giao dịch (chuyển tiền) an toàn nhất, lớn nhất và được sử dụng nhiều nhất ở Hoa Kỳ.
Cách thực hiện thanh toán ACH
Có nhiều cách đơn giản để thực hiện thanh toán ACH nếu bạn làm theo các bước và hướng dẫn cần thiết. Dưới đây là một số mẹo về cách thực hiện thanh toán ACH;
- Đăng ký thanh toán hóa đơn trực tuyến. Bạn phải lưu ý rằng điều này phải được thực hiện với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn.
- Tìm kiếm tên của người, doanh nghiệp, công ty hoặc tổ chức mà bạn muốn thanh toán.
- Điền vào một ngày và thêm số tiền thanh toán.
Thời gian xử lý thanh toán ACH
Thời gian xử lý ACH thường diễn ra từ một đến ba ngày làm việc. Điều này đơn giản là vì quy trình ACH chứa đầy các quy tắc và quy định cụ thể mà họ sẽ phải tuân thủ.
Ngoài ra, việc chuyển đổi thẻ tín dụng chỉ phụ thuộc vào loại thẻ và thường mất hai đến ba ngày để hoàn tất quá trình giao dịch cuối cùng.
Hơn nữa, thời gian xử lý ACH hoàn chỉnh là từ ba đến năm ngày. Đây là khoảng thời gian cần thiết để hoàn tất thanh toán đầy đủ.
Xử lý thanh toán ACH
Xử lý thanh toán ACH là chuyển tiền điện tử giữa ngân hàng với ngân hàng được xử lý thông qua mạng Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH).
Các khoản thanh toán này cho phép các thực thể bảo mật, gửi và nhận các khoản thanh toán điện tử, ngay cả khi tất cả chúng là các ngân hàng khác nhau.
Đăng ký để gửi hoặc nhận thanh toán ACH yêu cầu cả hai bên kết nối ngân hàng của họ với mạng ACH. Ngoài ra, cho phép họ khấu trừ hoặc ghi có vào tài khoản của họ.
Vì lý do này, có rất nhiều doanh nghiệp nhỏ vẫn do dự trong việc áp dụng ACH như một hình thức thanh toán cho các nhà cung cấp khác nhau của họ.
Ngoài ra, séc và ACH sử dụng cùng một loại thông tin. Điều này thường xảy ra trong quá trình thực hiện thanh toán hoặc chuyển tiền. Thông tin như số tài khoản của người dùng và số định tuyến.
Phương thức thanh toán ACH
Có một số loại phương thức thanh toán ACH, nhưng hai loại phương thức thanh toán ACH chính là; phương thức ghi nợ và ghi có.
Tuy nhiên, khách hàng của ngân hàng thường sử dụng các loại phương thức thanh toán ACH khác. Một số phương thức thanh toán này bao gồm;
- Thanh toán giữa người với người, ví dụ, giống như Venmo
- Thanh toán hóa đơn kinh doanh
- Tiền gửi trực tiếp từ người sử dụng lao động cho người lao động
- Các chương trình phúc lợi của chính phủ.
Kết luận
Thông qua việc cung cấp và sẵn có các khoản thanh toán ACH cũng như các phương thức đã được thông qua đang được sử dụng, ngân hàng đã trở nên dễ tiếp cận hơn, tốt hơn và cũng nhanh hơn đối với nhiều cá nhân. Công nghệ cũng là một yếu tố góp phần to lớn vào việc này, vì các khoản thanh toán ACH, mạng và các phương thức thậm chí sẽ không tồn tại nếu không có nó.
Bài viết liên quan
- Tín dụng Ach: Tất cả những gì bạn cần biết chi tiết (+ mẹo miễn phí)
- PHÍ NSF LÀ GÌ? Tổng quan và Hướng dẫn Toàn diện
- TÀI KHOẢN DOANH NGHIỆP NHỎ: Cách Mở Tài Khoản Không Căng Thẳng !!! (+ Mẹo miễn phí)
- Tài khoản kiểm tra doanh nghiệp tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ khởi nghiệp & thực tế
- Cách điền đúng lệnh chuyển tiền: Hướng dẫn từng bước
dự án
