Cơ quan thu nợ là một doanh nghiệp giúp người cho vay hoặc chủ nợ nhận được tiền từ các tài khoản quá hạn hoặc không trả được nợ. Một chủ nợ thường thuê một công ty thu nợ sau nhiều lần thất bại trong việc thu hồi các khoản phải thu của mình. Ngoài ra, người cho vay có thể giao công việc thu nợ cho bên thứ ba (cơ quan thu nợ), bộ phận nội bộ hoặc công ty con thu hồi nợ. Tiếp tục đọc để hiểu đầy đủ về cách thức hoạt động của cơ quan thu nợ và cách tránh chúng
Cơ quan đòi nợ hoạt động như thế nào
Các loại nợ mà các cơ quan thu nợ thường thu thập là chuyên biệt. Chẳng hạn, một cơ quan thu nợ chỉ có thể theo đuổi các khoản nợ còn nợ ít nhất 300 đô la và chưa đầy hai năm.
Một công ty đáng kính cũng sẽ hạn chế các hoạt động của mình trong việc thu hồi nợ trong thời hiệu áp dụng của mỗi tiểu bang. Vì vậy khi khoản nợ chưa quá cũ, chủ nợ vẫn có thể truy cứu hợp pháp nếu vẫn còn trong thời hiệu. Một tỷ lệ phần trăm số tiền thu được, thường là từ 25% đến 50%, được chuyển cho chủ nợ dưới dạng thanh toán cho người thu tiền.
Hơn nữa, nợ thẻ tín dụng, nợ y tế, nợ ô tô, nợ cá nhân, nợ kinh doanh, nợ sinh viên và thậm chí cả hóa đơn điện và điện thoại di động chưa thanh toán đều được các cơ quan thu nợ thu hồi.
Một số công ty thu nợ cũng thỏa thuận dàn xếp với khách hàng với số tiền ít hơn tổng số tiền nợ đối với các khoản nợ khó thu. Người thu nợ cũng có thể đề xuất các trường hợp luật sư kiện những khách hàng từ chối thanh toán cho cơ quan thu nợ.
Cơ quan thu nợ làm gì?
- Những người vay quá hạn được những người đòi nợ liên hệ qua thư và điện thoại để thuyết phục họ trả nợ.
- Người thu nợ sử dụng phần mềm máy tính và điều tra viên tư nhân để tiến hành nghiên cứu bổ sung khi họ không thể liên lạc với con nợ bằng cách sử dụng thông tin do chủ nợ ban đầu cung cấp.
- Họ cũng có thể tiến hành tìm kiếm tài sản của con nợ, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng và môi giới, để đánh giá khả năng trả nợ của họ.
- Người thu nợ có thể thông báo cho văn phòng tín dụng về các khoản nợ chưa thanh toán để thuyết phục khách hàng thanh toán vì các khoản nợ chưa thanh toán có thể làm giảm đáng kể điểm tín dụng của khách hàng.
- Ngay cả khi số tài khoản được biết, người thu nợ phải dựa vào con nợ để trả nợ và không thể truy cập vào tài khoản ngân hàng mà không có phán quyết trước. Nói cách khác, tòa án yêu cầu con nợ trả cho một chủ nợ cụ thể một khoản tiền nhất định.
- Để thực hiện điều này, cơ quan thu nợ phải nộp đơn kiện con nợ trước khi hết thời hiệu và nhận được phán quyết chống lại họ.
Lưu ý rằng phán quyết này cho phép ngân hàng và người sử dụng lao động của người mắc nợ bắt đầu giữ lại tiền từ tiền lương và tài khoản ngân hàng của người mắc nợ, nhưng người sử dụng lao động và ngân hàng của người mắc nợ vẫn phải được thông báo.
- Những người đòi nợ sẽ liên lạc với những người đi vay không trả được nợ, những người đã có phán quyết đối với họ. Điều này là do ngay cả sau khi nhận được phán quyết, có thể khó lấy lại tiền.
- Ngoài việc đánh thuế tài khoản ngân hàng hoặc ô tô, người thu nợ cũng có thể cố gắng đặt tài sản thế chấp đối với bất động sản hoặc buộc bán tài sản.
Bạn có thể bỏ qua các cơ quan thu nợ?
Bạn có thể bỏ qua các cuộc gọi từ các cơ quan thu nợ nhưng không nên làm như vậy. Nó có thể làm cho tình hình của bạn tồi tệ hơn nhiều. Người đòi nợ có thể nộp đơn kiện vì mục đích đòi nợ, điều này có thể dẫn đến trang hoàng lương, tịch thu tài sản hoặc rút tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn.
Ngoài ra, họ có thể liên hệ với gia đình, chủ lao động của bạn hoặc những người khác mà bạn liệt kê là địa chỉ liên hệ khi bạn đăng ký tín dụng. Cuối cùng, điểm tín dụng của bạn vẫn có thể bị ảnh hưởng ngay cả khi người thu nợ ngừng gọi, điều này sẽ hạn chế các lựa chọn vay trong tương lai của bạn.
Điều gì xảy ra nếu bạn không thanh toán bộ sưu tập?
Có lẽ vì không có lợi ích trước mắt để trả hết nợ ngoài việc ngừng nhận các cuộc gọi thu nợ, nhiều người không muốn trả tiền cho các cơ quan thu nợ. Tuy nhiên, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những hậu quả sau đây của việc phớt lờ một khoản nợ đang trong quá trình thu nợ.
#1. Nó ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng của bạn
Người thu nợ báo cáo tài khoản cho văn phòng tín dụng, điều này có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn, nhưng việc thanh toán số tiền quá hạn có thể mang lại một số lợi ích. Bạn có thể ngăn chặn các cuộc gọi quấy rối từ những người thu nợ và việc thu nợ đã thanh toán xuất hiện tốt hơn trong báo cáo tín dụng của bạn khi đăng ký tín dụng mới.
Mặc dù điều quan trọng là phải kiểm tra định kỳ báo cáo tín dụng của bạn để biết bất kỳ bộ sưu tập tài khoản nào có thể không phải của bạn, nhưng nếu bộ sưu tập đó thực sự là của bạn, bạn nên giải quyết và tiếp tục.
#2. Bạn nhận được rất nhiều cuộc gọi đòi nợ
Trách nhiệm của người thu nợ là thuyết phục bạn trả nợ vì họ không thể kiếm được lợi nhuận trừ khi họ thành công trong việc đó. Người thu nợ sẽ liên tục liên lạc với bạn cho đến khi bạn trả tiền.
#3. Nó ảnh hưởng đến điểm báo cáo tín dụng của bạn.
Việc đòi nợ là một dấu hiệu của việc không trả được nợ, khiến bạn trở thành người đi vay rủi ro hơn và có nhiều khả năng bị từ chối cho khoản vay thế chấp.
Bất kể bạn có thanh toán bộ sưu tập hay không, nó vẫn nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng thời gian quy định đầy đủ. Sau đó, bộ sưu tập sẽ bị xóa khỏi tín dụng của bạn sau khi khoảng thời gian đó trôi qua.
#4. Nó gây ra lãi suất khó chịu
Đơn xin vay của bạn có thể được chấp nhận, nhưng để bù đắp cho nguy cơ không trả được nợ cao hơn, bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn.
# 5. Nạn thất nghiệp
Các khoản nợ trong báo cáo tín dụng của bạn có thể khiến bạn không được tuyển dụng, đặc biệt là đối với các vị trí quản lý cấp cao hoặc tài chính. Nhà tuyển dụng cần có sự đồng ý bằng văn bản của bạn trước khi họ có thể xem lịch sử tín dụng của bạn như một phần của quá trình kiểm tra lý lịch. Bạn có thể từ chối đồng ý, nhưng điều này không có khả năng cải thiện khả năng ứng cử của bạn hơn là lịch sử tín dụng xấu.
#6. Nó dẫn đến các vụ kiện.
Bạn có thể bị chủ nợ kiện vì bất kỳ khoản nợ nào. Đây là một lý do tại sao bạn nên luôn nói chuyện với một luật sư giỏi khi người thu nợ gọi cho bạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng mỗi tiểu bang có một bộ quy định riêng về việc thu hồi nợ.
Có đáng để trả tiền cho một cơ quan thu nợ không?
Bạn có thể cảm thấy đau lòng khi đưa tiền cho cơ quan thu nợ. Nhưng khi bạn nợ những gì cơ quan thu nợ đang yêu cầu, mọi thứ sẽ khác.
Dưới đây là một số lợi thế khi trả khoản nợ mà bạn mắc phải nếu bạn đang lưỡng lự về việc làm như vậy.
Để bắt đầu, nó đặt dấu chấm hết vĩnh viễn cho các cuộc gọi bộ sưu tập. Người thu nợ có thể tiếp tục liên lạc với bạn cho đến khi khoản nợ được xử lý xong. Thứ hai, mặc dù việc thanh toán bộ sưu tập sẽ không tự động xóa nó khỏi báo cáo tín dụng của bạn, nhưng số tiền chi ra để đưa số dư về XNUMX có thể rất xứng đáng nếu khoản nợ đó là thứ duy nhất khiến bạn không cần nhà hoặc xe hơi.
Hơn nữa, nó cải thiện điểm tín dụng của bạn. Thanh toán một khoản thu đã thanh toán sẽ tốt hơn cho điểm tín dụng của bạn so với khoản chưa thanh toán. Nó cũng loại bỏ nguy cơ bị kiện
Cuối cùng, việc thanh toán khoản nợ do cơ quan thu nợ nắm giữ sẽ có lợi cho tín dụng và tài chính của bạn, đặc biệt là khi bạn có đủ khả năng chi trả.
Khi nào khoản nợ của bạn đến cơ quan thu nợ?
Tài khoản của bạn rất có thể sẽ bị chuyển sang cơ quan thu nợ hoặc bán cho người mua nợ nếu bạn coi thường thư từ và cuộc gọi điện thoại của chủ nợ. Thuật ngữ “nợ được ấn định” đề cập đến tình huống chủ nợ vẫn sở hữu khoản nợ nhưng chuyển khoản nợ đó cho cơ quan thu nợ theo hợp đồng để thu nợ.
Thay vào đó, khoản nợ có thể là "nợ đã mua", đó là khi chủ nợ bán khoản nợ cho cơ quan thu nợ. Các khoản nợ thẻ tín dụng và điện thoại là những khoản nợ có nhiều khả năng được bán cho cơ quan thu nợ, tiếp theo là các khoản nợ tiện ích và y tế khác.
Điều gì xảy ra nếu bạn bị biến thành một cơ quan thu nợ?
Các doanh nghiệp bên thứ ba được giao nhiệm vụ thu nợ quá hạn được gọi là cơ quan thu nợ. Họ sẽ cố gắng thuyết phục bạn trả món nợ mà bạn nợ bằng cách gọi cho bạn và viết thư cho bạn. Nếu họ thành công, họ sẽ nhận được một phần số tiền thu hồi được.
Có khoản nợ đang được thu có nghĩa là một số điều. Trước hết, nó cho thấy bạn chậm thanh toán và có thể đã quá hạn ít nhất 120 ngày.
Ngoài ra, điều đó có nghĩa là chủ nợ của bạn, có thể là ngân hàng, người cho vay hoặc doanh nghiệp khác, đã liên hệ với cơ quan thu nợ về tài khoản của bạn.
Bạn có thể trả lời một cách lịch sự khi cơ quan thu nợ liên hệ với bạn sau khi bạn hiểu cách thức hoạt động của họ. Ví dụ: bạn có thể chọn thiết lập lịch thanh toán hoặc cố gắng thương lượng số tiền thanh toán nợ thấp hơn.
Tuy nhiên, hãy đảm bảo rằng bạn cân nhắc tất cả các lựa chọn của mình, kể cả tuyên bố phá sản, trước khi tham gia vào bất kỳ cuộc đàm phán nào. Bạn cũng có thể buộc người thu nợ ngừng liên lạc với bạn bằng cách sử dụng luật.
Tại sao bạn không bao giờ nên trả tiền cho một cơ quan thu nợ
Bản năng đầu tiên của bạn có thể là trả cho cơ quan thu nợ những gì họ yêu cầu khi bạn cảm thấy như họ đang quấy rối bạn. Tuy nhiên, việc thanh toán cho cơ quan thu nợ có thể ảnh hưởng đến thời gian nó xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn, vì vậy không phải lúc nào bạn cũng có lợi nhất khi làm như vậy.
Điều này là do báo cáo tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu bạn có một tài khoản nằm trong bộ sưu tập. Cho dù bạn có trả tiền cho cơ quan đòi nợ hay không, thì việc đòi nợ sẽ làm hỏng tín dụng của bạn và có ảnh hưởng lâu dài.
Sự khác biệt giữa Người đòi nợ và Cơ quan đòi nợ là gì?
Thu nợ là hoạt động theo đuổi khoản nợ “nội bộ”, và nó có thể ở dạng email, cuộc gọi điện thoại hoặc thư do chủ nợ gửi. Các doanh nghiệp lớn hơn có một bộ phận phụ trách thu nợ. Thông thường, bộ phận này tham gia sau 30 ngày kể từ ngày đến hạn thanh toán.
Nếu họ không thể đạt được thỏa thuận với con nợ, họ có thể chọn theo đuổi việc thu hồi nợ thông qua bên thứ ba hoặc đưa vụ việc ra tòa.
Cơ quan thu gom, mặt khác, là bên thứ ba thay mặt chủ nợ để thu khoản nợ chưa trả của con nợ.
- Những điều quan trọng cần biết trước khi tái cấp vốn cho các khoản nợ thẻ tín dụng (Refinansiering Av Kredittkort)
- Các khoản cho vay hợp nhất nợ: Các khoản cho vay hợp nhất nợ tốt nhất và các công ty được cập nhật !!!
- LUẬT SƯ THU NỢ: Công việc họ làm, tầm quan trọng của họ và cách thuê một người
- CÁCH BẮT ĐẦU TÍN DỤNG KINH DOANH: Hướng dẫn từng bước
Tài liệu tham khảo:
