Phí chuyển số dư là gì? Làm thế nào nó hoạt động

Bởi vì lãi suất thẻ tín dụng có thể lên tới 30%, thẻ tín dụng chuyển khoản theo số dư là một lựa chọn tuyệt vời để tái cấp vốn cho khoản nợ thẻ tín dụng hiện tại. Bạn có thể ngay lập tức tránh lãi suất đang tăng và cung cấp cho mình sự linh hoạt trong việc trả nợ bằng cách chuyển số dư của mình sang thẻ có APR giới thiệu 0%.
Tuy nhiên, thông thường sẽ có một khoản phí để hoàn tất chuyển khoản số dư cho thẻ tín dụng, thường là 3%. Nhưng nó có đáng để trả không? Tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm.

Phí chuyển số dư trên thẻ tín dụng là gì?

Phí chuyển số dư là phí chuyển nợ từ thẻ tín dụng này sang thẻ tín dụng khác. Các khoản phí này thường từ 3% đến 5% số dư ghi sổ: Ví dụ: phí 3% sẽ chuyển thành 150 đô la khi chuyển số dư 5,000 đô la. Chúng được áp đặt bởi tổ chức ngân hàng đã phát hành thẻ mà số dư đang được chuyển đến.

Bạn nên tính toán để đảm bảo rằng số tiền bạn tiết kiệm được với lãi suất lớn hơn phí chuyển số dư.

Phí chuyển số dư hoạt động như thế nào?

Phí chuyển số dư là một khoản phí mà một số thẻ tín dụng tính khi bạn chuyển khoản nợ của mình từ thẻ này sang thẻ khác để tổng hợp nợ và thanh toán hết thẻ của bạn nhanh hơn.

Thời gian có thể có tác động đáng kể đến số tiền bạn chi tiêu để chuyển số dư. Thẻ chuyển nợ của bạn có thể bị tính phí chuyển số dư. Tuy nhiên, một số thẻ tín dụng chuyển số dư miễn phí chuyển số dư miễn là quá trình chuyển được hoàn tất trong một thời hạn cụ thể.

Một phương pháp tuyệt vời để tiết kiệm tiền khi chuyển số dư là thẻ cho;

• Khi chuyển số dư, có APR giới thiệu 0%.
• Không có phí chuyển số dư ban đầu.
• Không có phí hàng năm (có thể được cân nhắc về tài chính nếu bạn lấy thẻ chỉ để chuyển số dư).

Trừ khi bạn nhận được một thẻ kiểm tra tất cả các hộp này, bạn sẽ cần phải thực hiện một số phép toán để đảm bảo rằng việc chuyển số dư này thực sự có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.

Phí chuyển số dư là bao nhiêu?

Phí chuyển số dư thường là 3% hoặc 5% trên toàn bộ số dư được chuyển vào thẻ mới của bạn. Vì vậy, cứ mỗi 10,000 đô la nợ được chuyển vào thẻ tín dụng chuyển số dư, bạn sẽ nợ 300 đô la hoặc 500 đô la. Phí được xác định bởi thẻ bạn chọn.

Hầu hết phí chuyển số dư bao gồm một khoản phí tối thiểu, thường là $ 5 hoặc $ 10. Với những mức tối thiểu này, bạn có thể phải trả hơn 3% hoặc 5% phí chuyển số dư nếu bạn chỉ chuyển một ít nợ, chẳng hạn như $ 50 hoặc $ 100.

Có Thể Tránh Phí Chuyển Số Dư Không?

Cách tiếp cận chắc chắn duy nhất để tránh phí chuyển số dư là tìm kiếm các thẻ chuyển số dư đã miễn hoàn toàn phí. Bạn cũng có thể tìm thấy các thẻ có giao dịch chuyển số dư miễn phí. Hãy nhớ rằng phí chuyển khoản $ 0 có thể chỉ áp dụng trong một khoảng thời gian giới hạn, vì vậy hãy đọc kỹ để xác định thời điểm bạn phải yêu cầu chuyển số dư để ưu đãi có hiệu lực. Khoảng thời gian này thường là trong vài tháng đầu tiên sau khi bạn nhận được thẻ.

Phí Chuyển Khoản Có Giá Trị Không?

Phí chuyển số dư có thể là một cách khác để các ngân hàng và người cho vay lấy thêm tiền từ bạn, nhưng nếu bạn có một khoản nợ thẻ tín dụng đáng kể với lãi suất cao, nó có thể đáng giá.

Ví dụ: nếu bạn sở hữu thẻ tín dụng có APR 15% và số dư là 4,500 đô la, phí chuyển khoản 3% sẽ khiến bạn mất 135 đô la. Tuy nhiên, nếu bạn giữ số dư của mình và thanh toán 101 đô la hàng tháng, bạn sẽ chi hơn 2,000 đô la tiền lãi và sẽ mất 65 tháng để trả hết.

Tuy nhiên, bạn có thể trả hết và chỉ phải trả 135 đô la tiền lãi. Điều này có thể tưởng tượng được, nhưng bạn phải trả 784 đô la mỗi tháng trong sáu tháng để trang trải 140 đô la tiền lãi. Chuyển số dư của bạn sang một thẻ có lãi suất thấp hơn sẽ giảm thiểu số tiền lãi tổng thể mà bạn phải trả. Ví dụ, một thẻ lãi suất 12% sẽ mất 59 tháng để trả hết. Bạn sẽ phải trả hơn 1,400 đô la tiền lãi, một khoản tiết kiệm 600 đô la. Ngay cả sau khi bao thanh toán phí chuyển khoản $ 135 (tổng cộng $ 1,535), bạn vẫn phải trả lãi suất thấp hơn trên thẻ với lãi suất 15%.

Sẽ rất đáng giá nếu bạn có thể tìm thấy và đủ điều kiện nhận thẻ mà không mất phí chuyển số dư vì bạn sẽ trả ít hơn nữa.

Một số thẻ tín dụng cung cấp APR 0% khi chuyển số dư trong một thời gian giới hạn. Bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền nếu chuyển số dư của mình sang thẻ có APR 0% trong một năm và tỷ lệ thấp hơn trước đây.

Thẻ tín dụng không có phí chuyển số dư

Nhiều thẻ tín dụng cho phép bạn chuyển số dư mà không phải trả bất kỳ khoản phí hoặc lãi suất nào trong tối đa 21 tháng. Một số yêu cầu APR miễn phí khi chuyển khoản trong một thời gian giới hạn, tuy nhiên, nhiều người tính phí chuyển khoản số dư 3%. Các thẻ khác có thời hạn chuyển số dư mà không phải chịu phí. Dưới đây là một số thẻ không có phí chuyển nhượng, 0% APR và một thẻ có phí chuyển khoản sau khi giai đoạn giới thiệu kết thúc.

Phí chuyển số dư: Cách Tránh hoặc Giảm Chúng

Bởi vì có rất nhiều thẻ tín dụng và giao dịch để lựa chọn, mua sắm xung quanh là phương pháp tốt nhất để giảm hoặc tránh trả phí chuyển khoản. Có hàng ngàn công đoàn tín dụng và ngân hàng ở Hoa Kỳ, mỗi công ty có thẻ tín dụng và chính sách riêng, vì vậy có rất nhiều khả năng.

Để bắt đầu, hãy xem các thẻ tín dụng có phí chuyển số dư rẻ. Một số thẻ tính phí chuyển khoản hơn 5%, tuy nhiên, nhiều thẻ phổ biến chỉ tính phí 3%. Thứ hai, sau khi thời gian giới thiệu đã hết, hãy kiểm tra APR của thẻ. Nhiều thẻ tín dụng cung cấp APR 0% trong 12 đến 15 tháng và sau đó tính phí APR từ 15% đến 22% sau đó. Bạn muốn một cái có APR khả thi thấp nhất. Ví dụ: Wings Visa Platinum có mức phí thay đổi từ 9.54% đến 18.00% — tín dụng của bạn càng tốt, mức phí của bạn càng rẻ.

Bạn có thể thương lượng mức phí thấp hơn với công ty phát hành thẻ tín dụng của mình, vì vậy hãy điện thoại trước để xem họ có sẵn sàng thảo luận hay không. Đảm bảo hoàn thành việc này trước khi chuyển số dư của bạn. Ngoài ra, bạn nên có sẵn thông tin về các thẻ khác để sử dụng làm con bài mặc cả.

Ví dụ về phí chuyển số dư

Nếu bạn đang suy nghĩ về việc chuyển số dư, hãy tính toàn bộ chi phí trả nợ hiện tại của bạn theo thời gian, cả khi có và không chấp nhận đề nghị chuyển khoản. Lãi suất và phí tương đối, cũng như khoảng thời gian cần thiết để trả toàn bộ khoản nợ, là tất cả các yếu tố.

Ví dụ: số dư thẻ tín dụng 10,000 đô la với lãi suất 20%, dẫn đến chi phí lãi vay hàng năm là 2,000 đô la — khoảng 167 đô la mỗi tháng. Giả sử một công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp cho bạn lãi suất khuyến mại 2% cho kỳ hạn giới thiệu 12 tháng, với phí chuyển số dư là 1%. Nếu bạn chấp nhận lời đề nghị đó, tổng chi phí chuyển toàn bộ 10,000 đô la là 300 đô la (phí chuyển 100 đô la cộng với 200 đô la thanh toán lãi suất). Bằng cách thay đổi số dư của mình, bạn sẽ tiết kiệm được 1,700 đô la trong năm đó.

Cách mặc cả phí chuyển số dư

Bạn luôn có thể thử thương lượng phí chuyển số dư của mình qua điện thoại với nhân viên dịch vụ khách hàng. Không có gì đảm bảo thành công, nhưng bạn luôn có thể gọi cho công ty thẻ và giải thích tình huống của mình. Tùy thuộc vào các trường hợp, họ có thể thương lượng phí chuyển số dư đối với một đề nghị hiện có, nhưng bạn nên mô tả vị trí của mình càng kỹ càng tốt.

Đọc thêm: Kiểm tra Số dư Thẻ: Cách Kiểm tra Số dư Thẻ (+ Hướng dẫn Nhanh).

Dưới đây là một số điều bạn có thể làm để cố gắng thương lượng phí chuyển số dư.

1. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Trước khi đăng ký thẻ chuyển số dư, hãy kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Nếu điểm FICO của bạn thuộc loại “rất tốt” trở lên, bạn sẽ có nhiều cơ hội thương lượng các điều khoản hơn với nhà cung cấp thẻ.
2. Kiểm tra các giao dịch chuyển số dư. Tiếp theo, hãy kiểm tra các thẻ chuyển số dư tốt nhất trên thị trường về thời hạn và ưu đãi APR khuyến mại của chúng, cũng như các khía cạnh khác như phần thưởng và phí hàng năm. Khi bạn đã thu hẹp phạm vi tìm kiếm của mình, hãy xem các thẻ bạn đang nghĩ đến để xem phí chuyển số dư được quảng cáo của chúng là bao nhiêu, thường là 3 phần trăm hoặc 5 phần trăm số dư của bạn. Bằng cách so sánh các ưu đãi, bạn sẽ hiểu rõ hơn về các khả năng có sẵn và thẻ nào đáp ứng tốt nhất nhu cầu tài chính của bạn.
3. Thực hiện các phép tính. Khi bạn đã quyết định được chiếc thẻ tốt nhất cho mình, hãy tính toán số tiền bạn phải chi với yêu cầu phí chuyển số dư hiện tại và số tiền bạn có thể tiết kiệm được nếu thương lượng xuống.
4. Gọi cho công ty thẻ và giải thích tình huống của bạn. Bạn đã quyết định đăng ký thẻ chuyển số dư nào và mức phí hiện tại sẽ là bao nhiêu. Gọi cho công ty phát hành và yêu cầu nói chuyện với đại diện dịch vụ khách hàng. Giải thích rằng bạn muốn tránh phải trả phí chuyển số dư. Họ có thể thương lượng mức phí đối với một đề nghị hiện có, tùy thuộc vào hoàn cảnh. Có khả năng là một đề nghị chuyển số dư mới đang được thực hiện và người đại diện mà bạn đang trò chuyện có thể cho bạn biết về điều đó. Bạn có thể yêu cầu người giám sát nếu đại diện hỗ trợ khách hàng không có thẩm quyền chia sẻ bất kỳ điều gì trong số này với bạn. Tận dụng tối đa nghiên cứu của bạn!

3% có phải là phí chuyển số dư hợp lý không?

Phí chuyển số dư tốt nhất là 0%, nhưng nếu bạn không thể tìm thấy thẻ có mức phí thấp đó hoặc không đủ điều kiện cho nó, thì 3% là một khoản phí chuyển khoản phù hợp.

Có Thể Tránh Phí Chuyển Số Dư Không?

Bạn có thể tránh phí chuyển số dư bằng cách tìm thẻ tín dụng không tính phí hoặc thời gian giới thiệu miễn phí. Nếu bạn chuyển số dư của mình trong thời gian giới thiệu, bạn sẽ không bị tính phí chuyển khoản.

Có Cần Thanh Toán Phí Để Chuyển Số Dư Thẻ Tín Dụng không?

Một số thẻ tín dụng tính phí chuyển số dư, trong khi những thẻ khác thì không. Bạn nên duyệt qua một chiếc thẻ sẽ không tính phí chuyển số dư của mình.

Kết luận

Nhiều người đang phải gánh nặng nợ nần. May mắn thay, có các giải pháp khác có sẵn, bao gồm thẻ tín dụng chuyển số dư và hợp nhất nợ. Dành một chút thời gian để điều tra tất cả các lựa chọn thay thế của bạn để xác định lựa chọn nào phù hợp nhất với bạn. Trả phí chuyển số dư để sử dụng một trong những thẻ tín dụng chuyển số dư tốt nhất có thể là một lựa chọn phù hợp, nhưng bạn cần phải thực hiện phép toán để chắc chắn.

Câu hỏi thường gặp về Phí chuyển số dư

Bài viết liên quan

• PHÍ TÀI CHÍNH: Các khoản phí tài chính chính xác là gì? Tại sao chúng lại quan trọng?
• CHUYỂN KHOẢN SỐ CÂN BẰNG BAO LÂU
• PHÍ TÀI CHÍNH LÀ GÌ? Tổng quan, cách thức hoạt động và cách tính toán
• Phí giao dịch Paypal: Giao dịch là gì và Cách tránh Phí không cần thiết
• Hướng dẫn thanh toán chuyển khoản với các ví dụ

dự án

• tín dụngKarma
• Investopedia
• Tỷ giá ngân hàng
• Nerdwallet