Nếu bạn không thanh toán hóa đơn đúng hạn, cơ quan thu nợ hoặc người mua nợ sẽ theo dõi tài khoản của bạn. Nó theo dõi các khoản nợ mà bạn đã tích lũy và quá hạn trong một thời gian dài, mà người cho vay đã chuyển giao cho cơ quan thu nợ bên thứ ba. Việc bán hoặc chuyển nhượng tài khoản nhờ thu của bạn không giúp bạn giảm bớt nhu cầu trả các khoản nợ này. Các bộ sưu tập trên báo cáo tín dụng của bạn có thể làm giảm điểm số của bạn. Các bộ sưu tập, nợ và đại lý là tất cả các thuật ngữ được sử dụng trong bối cảnh này. Làm thế nào để bạn tranh chấp một tài khoản bộ sưu tập? Làm cách nào để trả hết nợ trong các bộ sưu tập trực tuyến? Bộ sưu tập ảnh hưởng gì đến báo cáo tín dụng của bạn? Đọc để tìm hiểu thêm.
Bộ sưu tập là gì?
Khi đề cập đến tiền mà khách hàng nợ công ty, công ty sử dụng cụm từ “thu nợ”. Khi khách hàng không thanh toán cho doanh nghiệp vào ngày đáo hạn, hóa đơn được coi là quá hạn và đôi khi được gửi đến cơ quan thu nợ.
Ngoài ra, khi một công ty bán sản phẩm hoặc dịch vụ cho khách hàng, khoản thanh toán sẽ được thanh toán ngay lập tức hoặc trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như 30 ngày. Đáng buồn thay, một số khách hàng không thanh toán cho công ty theo các điều kiện đã thỏa thuận và tài khoản hiện đang bị truy thu.
Khi nào tài khoản được gửi đến bộ sưu tập?
Nếu bạn không thanh toán hóa đơn, khoản nợ sẽ được chuyển cho cơ quan thu nợ. Khoảng thời gian trôi qua trước khi khoản nợ được giải phóng để thu nợ tùy thuộc vào loại khoản vay. Ví dụ, khoản nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán thường được chuyển cho cơ quan thu nợ nội bộ khi khoản nợ này chưa được thanh toán trong hơn 30 ngày. Theo Experian, điều này thường xảy ra “trong vòng vài tháng kể từ ngày quá hạn ban đầu”. Việc tịch thu tài sản thế chấp, xảy ra khi các khoản thế chấp không được thanh toán, có thể mất nhiều thời gian hơn và được điều chỉnh bởi luật pháp của tiểu bang nơi chúng được trao.
Đại lý thu nợ là gì
Cơ quan thu nợ là một công ty được người cho vay hoặc chủ nợ sử dụng để thu hồi các khoản tiền quá hạn hoặc từ các tài khoản bị vỡ nợ. Khi một chủ nợ đã cố gắng và không thể tự mình thu nợ, họ có thể thuê một cơ quan thu nợ. Người cho vay có thể ký hợp đồng thu nợ với bên thứ ba (cơ quan thu nợ), hoặc có thể có một bộ phận nội bộ hoặc công ty con thu nợ thực hiện nhiệm vụ này.
Cơ quan thu nợ hoạt động như thế nào
Khi người vay không trả được nợ hoặc không thanh toán khoản vay thường xuyên, chủ nợ sẽ báo cáo khoản nợ quá hạn cho văn phòng tín dụng. Lịch sử tín dụng của người đi vay sẽ bị hủy hoại và khoản nợ của họ sẽ được chuyển cho cơ quan thu nợ trong vòng ba đến sáu tháng sau khi vỡ nợ.
Khi người vay thanh toán
Nếu người đi vay trả nợ nhờ nỗ lực của cơ quan thu nợ, thì chủ nợ sẽ trả cho cơ quan thu nợ một tỷ lệ phần trăm của số tiền hoặc tài sản mà cơ quan thu hồi được. Dựa trên thỏa thuận ban đầu với chủ nợ, con nợ có thể phải trả toàn bộ khoản nợ cùng một lúc hoặc một phần của nó tại một thời điểm.
Khi người vay không trả được
Nếu người vay tiếp tục từ chối hoặc không thể thanh toán khoản nợ của họ, cơ quan thu nợ có thể cập nhật báo cáo tín dụng của người vay với trạng thái "thu nợ", dẫn đến điểm tín dụng của cá nhân đó bị giảm. Điểm tín dụng thấp có thể làm hỏng triển vọng vay vốn của một người trong thời gian dài vì tài khoản thu nợ có thể nằm trong hồ sơ tín dụng của họ trong bảy năm.
Các cơ quan thu nợ sử dụng nhiều cách khác nhau để cố gắng lấy lại tiền, bao gồm:
- Gọi điện thoại cá nhân và kinh doanh cho con nợ
- Gửi nhiều thông báo chậm trả cho bên nợ hoặc
- Liên hệ với gia đình, bạn bè và hàng xóm của con nợ để xác nhận thông tin liên lạc của con nợ
- Xuất hiện trước cửa nhà người đó
Bộ sưu tập nợ là gì
Thu nợ là khi cơ quan hoặc công ty thu nợ cố gắng yêu cầu người vay trả lại số tiền mà họ nợ. Nếu bạn chưa thanh toán khoản vay hoặc thanh toán thẻ tín dụng của mình và chúng quá hạn, bạn có thể nhận được cuộc gọi từ người đòi nợ.
Cơ quan thu nợ có thể đến sau khi bạn đòi tiền nếu bạn đồng ký tên vào khoản vay hoặc là người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác. Các hóa đơn quá hạn như vậy có thể bao gồm bất kỳ thứ gì, bao gồm:
- nợ y tế
- Nợ vay mua ô tô/ô tô
- Nợ vay cá nhân
- Nợ thẻ tín dụng
- Nợ vay sinh viên
- Hóa đơn tiện ích và điện thoại chưa thanh toán
Công ty đòi nợ là các công ty bên thứ ba thu nợ thay mặt cho một công ty khác. Nếu một công ty làm việc cho chủ nợ ban đầu, chủ nợ sẽ trả cho người thu nợ một tỷ lệ phần trăm của khoản nợ thu được. Đôi khi, các công ty đòi nợ sẽ mua lại khoản nợ ban đầu với giá từng xu trên đồng đô la sau khi bạn không trả được nợ cho chủ nợ ban đầu—và sau đó truy đuổi bạn.
Việc đòi nợ diễn ra như thế nào?
Tùy thuộc vào công ty đòi nợ, thủ tục đòi nợ có thể khác nhau. Một số tổ chức chỉ xử lý một loại nợ, chẳng hạn như nợ y tế hoặc nợ vay sinh viên. Những người khác có thể đang xử lý khoản nợ đã vài năm tuổi. Những người khác có thể không xử lý nợ nếu nó đã qua thời hiệu, điều này khác nhau tùy theo tiểu bang.
Các cơ quan thu nợ có thể theo đuổi khoản nợ cũ ngay khi nó quá hạn vài tháng và không ngừng sau đó. Nó phụ thuộc vào tổ chức thu nợ, số tiền bạn nợ và loại nợ bạn có.
Nếu bạn có khoản nợ quá hạn chưa thanh toán, bạn thường sẽ được thông báo bằng văn bản và gọi điện thoại từ chủ nợ ban đầu của bạn. Ví dụ: nếu bạn ngừng thanh toán khoản vay sinh viên cũ, người cho vay của bạn sẽ liên hệ với bạn để mang lại tài khoản hiện tại. Nó cuối cùng sẽ dừng lại nếu nó không thể khiến bạn trả những gì bạn nợ. Đó thường là khi người đòi nợ tiếp quản chủ nợ ban đầu.
Làm thế nào để xử lý một bộ sưu tập nợ
Cách tiếp cận từng bước này sẽ hỗ trợ bạn nếu khoản nợ của bạn được đưa vào bộ sưu tập.
# 1. Xác minh rằng khoản nợ là của bạn.
FDCPA yêu cầu các cơ quan thu hồi nợ gửi cho bạn thư xác nhận khoản nợ trước khi bạn thanh toán bất kỳ khoản nào. Đây là một bước quan trọng trong quy trình vì nó xác nhận xem khoản nợ đó có thuộc về bạn hay không. Thư xác nhận nợ cũng sẽ bao gồm số tiền nợ, loại nợ, thông tin về chủ nợ và các thông tin thích hợp khác. Bạn có 30 ngày để tranh luận về khoản nợ nếu có bất kỳ điều gì không chính xác.
#2. Khám phá các tùy chọn thanh toán của bạn.
Bạn thường có hai lựa chọn thay thế để trả hết nợ. Bạn có thể trả hết số dư của mình bằng một số tiền cố định hoặc thông qua một kế hoạch trả nợ. Ngân sách của bạn và số nợ bạn nợ sẽ quyết định cách hành động tốt nhất. Tính toán số tiền bạn có thể bỏ ra một cách hợp lý trước khi quyết định một kế hoạch. Bạn có thể thương lượng một kế hoạch trả nợ ít hơn số tiền bạn nợ hoặc bạn có thể tham gia với một cố vấn tín dụng hoặc đăng ký vào một chương trình quản lý nợ.
#3. Bắt đầu thanh toán.
Trước khi bạn bắt đầu thanh toán, hãy liên hệ với người thu nợ của bạn và yêu cầu một thỏa thuận bằng văn bản. Bạn có thể bắt đầu thanh toán sau khi nhận được thỏa thuận và kiểm tra kỹ lưỡng nội dung để đảm bảo độ chính xác. Khi bạn đã thực hiện khoản thanh toán ban đầu của mình, hãy liên hệ với người thu tiền để đảm bảo rằng khoản thanh toán đó đã được nhận và theo dõi mọi khoản thanh toán bạn thực hiện để tham khảo trong tương lai.
Bộ sưu tập trên báo cáo tín dụng là gì?
Bộ sưu tập trên hồ sơ tín dụng của bạn được thực hiện bởi một bên thứ ba không phải là người cho vay của bạn. Điều này là do một khoản nợ tồn đọng đã được bán cho một cơ quan thu nợ, cơ quan này sẽ nỗ lực để thu nợ. Bất kỳ loại nợ nào, bao gồm hóa đơn y tế, nợ thẻ đã tính và thậm chí cả chi phí gia đình quá hạn, đều có thể được bán cho cơ quan thu nợ. Bộ sưu tập có thể khó hiểu. Tuy nhiên, biết một số nguyên tắc cơ bản có thể giúp bạn duyệt các bộ sưu tập thành công.
Tài khoản nhờ thu có ý nghĩa gì trên báo cáo tín dụng?
Tài khoản thu nợ trên báo cáo tín dụng chỉ ra rằng người cho vay đã bán quyền thu nợ đối với khoản nợ chưa thanh toán cho bên thứ ba, đôi khi được gọi là cơ quan thu nợ. Bởi vì một bộ sưu tập là một sự thất bại trong việc thanh toán một khoản thanh toán, một bộ sưu tập gần đây có thể có ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của bạn.
Một khoản nợ trong bộ sưu tập ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào?
Điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng tiêu cực bởi một khoản nợ tồn đọng trong các bộ sưu tập. Nếu bạn có một tài khoản quá hạn, chủ nợ của bạn có thể thông báo cho văn phòng tín dụng về điều đó. Điều này sẽ khiến điểm tín dụng của bạn giảm xuống.
Các bộ sưu tập có thể nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm kể từ ngày quá hạn đầu tiên. Bộ sưu tập có thể vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn cho đến bảy năm. Các tác động của tài khoản này sẽ mờ dần theo thời gian. Tài khoản sẽ bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn sau bảy năm. Nếu không, bạn có thể gửi tranh chấp với cơ quan tín dụng có liên quan và yêu cầu xóa tranh chấp đó.
Tuy nhiên, có những trường hợp cụ thể trong đó việc thu nợ sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Ba văn phòng tín dụng của đất nước đã công bố những thay đổi đối với thủ tục báo cáo nợ y tế vào đầu năm nay.
Có hiệu lực từ ngày 1 tháng XNUMX, khoản nợ thu hồi y tế đã được trả hết sẽ không còn hiển thị trên hồ sơ tín dụng của bạn. Điều đó có nghĩa là nếu hóa đơn y tế được gửi đến cơ quan thu nợ và xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn, nó sẽ bị xóa.
Làm thế nào để trả hết nợ trong bộ sưu tập trực tuyến
Trước khi cam kết thanh toán khoản nợ trong các bộ sưu tập trực tuyến, hãy kiểm tra xem khoản nợ đó có phải là của bạn không và người thu nợ có hợp pháp không. Sử dụng dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến của ngân hàng của bạn là cách an toàn nhất để thanh toán các khoản nhờ thu trực tuyến. Nó an toàn hơn là cung cấp cho người thu thập thông tin của bạn thông qua chuyển khoản ACH hoặc séc cá nhân. Bạn cũng nên tránh các phương pháp như thanh toán bằng thẻ tín dụng, về cơ bản là chuyển khoản nợ của bạn sang một tài khoản mới.
Cách tốt nhất để thanh toán các bộ sưu tập
Sử dụng các phương pháp này để thanh toán một khoản nợ đang được thu nợ.
#1. Hãy chắc chắn rằng khoản nợ là của bạn.
Không thanh toán cho đến khi bạn xác nhận rằng khoản nợ là chính xác và bạn nợ nó. Xác minh rằng số tiền được đề cập là chính xác và người thu gom là hợp pháp. Bạn nên yêu cầu người thu tiền được đề cập cung cấp thông báo xác thực và sau đó kiểm tra thông báo đó với Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn hoặc văn phòng luật sư tiểu bang của bạn.
# 2. Tạo ngân sách
Nhìn vào ngân sách và tình hình tài chính hiện tại của bạn để tìm ra số tiền bạn có thể trả hết nợ. Xác định số tiền bạn có thể trả cho khoản nợ của mình bằng cách so sánh số tiền bạn phải trả với chi phí hàng tháng của mình. Nếu cần, hãy tìm cách tiết kiệm thêm một ít tiền mỗi tháng, chẳng hạn như cắt giảm những thứ tùy ý như đi ăn ngoài và dịch vụ phát trực tuyến.
#3. Hãy nỗ lực để có được một thỏa thuận về một khoản tiền.
Xem nếu nhà sưu tập của bạn sẽ thương lượng. Cung cấp một khoản tiền trọn gói ít hơn số tiền bạn nợ là chiến lược tốt nhất để thảo luận về việc thanh toán các khoản nợ. Ví dụ: nếu khoản nợ của bạn là 3,000 đô la, bạn có thể xem liệu họ có sẵn sàng thanh toán 2,000 đô la ngay bây giờ hay không. Nếu bạn có thể trả hết một phần lớn khoản nợ của mình ngay lập tức, khả năng người thu nợ chấp nhận đề nghị của bạn sẽ tăng lên.
#4. Xây dựng chiến lược trả nợ
Bạn cũng có thể hỏi người thu nợ xem bạn có thể trả dần số tiền bạn nợ hay không. Với kế hoạch thanh toán ngắn hạn, bạn sẽ trả nợ theo một lịch trình cụ thể với các khoản trả góp cố định. Bạn cũng có thể nghĩ về một kế hoạch quản lý nợ, cho phép bạn thiết lập các khoản thanh toán thường xuyên cho người thu nợ của mình.
#5. giữ vững kỷ luật
Luôn ghi lại tên, thông tin liên hệ và chi tiết cụ thể về những gì bạn đã thảo luận với người thu nợ. Nếu bạn đạt được thỏa thuận, hãy nhận một bản sao bằng văn bản. Bạn sẽ không có nhiều bằng chứng về những gì bạn đã thỏa thuận nếu không có tên hoặc hợp đồng.
# 6. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn
Nợ của bạn sẽ vẫn còn trong hồ sơ tín dụng của bạn, nhưng nó phải được cập nhật để phản ánh rằng nó đã được thanh toán đầy đủ. Điều này có thể mất vài tháng. Nếu bạn nhận thấy rằng việc này mất nhiều thời gian hơn thế, thì bạn có thể liên hệ với người thu tiền của mình hoặc ba văn phòng tín dụng chính (Experian, Equifax và TransUnion) để cập nhật thông tin.
Điều gì xảy ra nếu bạn được gửi đến các bộ sưu tập?
Các doanh nghiệp bên thứ ba được giao nhiệm vụ thu nợ quá hạn được gọi là cơ quan thu nợ. Họ sẽ gọi cho bạn, gửi thư cho bạn và cố gắng thuyết phục bạn trả nợ. Nếu họ thành công, họ sẽ nhận được một phần số tiền thu hồi được.
Bộ sưu tập trong kinh doanh là gì?
Khi đề cập đến tiền mà khách hàng nợ công ty, công ty sử dụng cụm từ “thu nợ”. Ngoài ra, khi khách hàng không thanh toán cho doanh nghiệp vào ngày đáo hạn, hóa đơn được coi là quá hạn và đôi khi được gửi đến cơ quan thu nợ.
Bộ sưu tập có thể lấy tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn không?
Nếu người thu nợ có lệnh của tòa án, họ có thể lấy tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc phiếu lương của bạn để trả nợ cho bạn. Một số khoản nợ của chính phủ có thể bị sai áp ngay cả khi không có phán quyết.
Điều gì xảy ra nếu tôi không thanh toán các bộ sưu tập?
Nếu bạn từ chối thanh toán cho cơ quan thu nợ, họ có thể khởi kiện bạn. Các vụ kiện chống lại người đòi nợ là công việc nghiêm túc. Bạn không thể bỏ qua chúng và hy vọng chúng biến mất.
Ba loại bộ sưu tập là gì?
Có ba loại bộ sưu tập: danh sách có thứ tự, từ điển/bản đồ và bộ.
Mục đích của bộ sưu tập là gì?
Phát triển bộ sưu tập liên quan đến việc định vị các bản sao của tài liệu. Đã có một xu hướng, ngày càng ít phổ biến hơn, chỉ sử dụng thuật ngữ này để nói về việc chọn mua thứ gì.
Vai trò của bộ sưu tập là gì?
Nói chung, các chuyên gia thu nợ chịu trách nhiệm xử lý và thu thập tất cả các khoản phải thu của khách hàng và khách hàng chưa thanh toán.
Kết luận
Đòi nợ quá hạn là một phương pháp hợp pháp để các chủ nợ và công ty đòi nợ thu hồi số tiền mà họ nợ họ. Nếu bạn trễ thanh toán hoặc chưa thực hiện bất kỳ khoản nào, bạn nợ các doanh nghiệp để hoàn trả số tiền đó. Nếu không, bạn có thể nhận được rất nhiều cuộc gọi và thư từ những người đòi nợ đang cố gắng đòi nợ.
Ngay cả khi bạn nợ tiền, bạn có quyền không bị lừa đảo hoặc đối xử tệ bạc khi cố gắng lấy lại số tiền đó. Bạn có thể hành động ngay lập tức nếu ai đó đang gây áp lực buộc bạn phải thu nợ. Gọi cho các cơ quan liên bang hoặc tổng chưởng lý tiểu bang của bạn để gửi khiếu nại.
Bài viết liên quan
- Cách thanh toán bộ sưu tập: Hướng dẫn từng bước
- GIẢI PHÁP TÀI SẢN TỐI ƯU: 2023 Đánh giá toàn diện & Tất cả những gì bạn cần
- ĐẠI LÝ THU: Mô tả công việc, vai trò và trách nhiệm
- Người thu tiền: Ý nghĩa, Nhiệm vụ & Mức lương
- NỢ KHÔNG ĐƯỢC ĐẢM BẢO: Định nghĩa, Các loại và Ví dụ
dự án
