Veterans First là một công ty cho vay thế chấp ở Thành phố Salt Lake chuyên cho vay VA cho các thành viên nghĩa vụ quân sự đủ điều kiện và các cựu chiến binh. Công ty được thành lập vào năm 1985 với tên gọi Freedom Mortgage và đổi tên vào năm 2016. Wintrust Mortgage, có trụ sở chính tại Chicago, sở hữu Veterans First. Người cho vay được phép cho vay thế chấp ở tất cả 50 tiểu bang. Chúng tôi sẽ xem xét các yêu cầu và đánh giá về điểm tín dụng của Veterans First Mortgage trong bài đăng này.
Thế chấp đầu tiên của cựu chiến binh
Veterans First Mortgage đã cung cấp các giải pháp cho vay mua nhà với giá cả phải chăng cho những người đi vay quân sự trong hơn ba thập kỷ. Người cho vay này chuyên về các khoản vay VA, được hỗ trợ bởi Bộ Cựu chiến binh và không cung cấp tiền xuống và lãi suất thấp.
Veterans First cũng cung cấp các khoản vay mua nhà FHA và USDA bên cạnh các khoản vay VA. Lãi suất vay thế chấp khác nhau tùy thuộc vào khách hàng, nhưng nhìn chung, Veterans First là cạnh tranh. Kiểm tra với công ty để xem tỷ lệ bạn đủ điều kiện.
Sơ lược: Khoản vay thế chấp đầu tiên dành cho cựu chiến binh
- Không có khoản vay thông thường
- Các khoản vay của FHA có sẵn.
- Các khoản vay VA đều có sẵn.
- tái cấp vốn có sẵn.
- các khoản vay jumbo có sẵn.
- Tỷ giá không thể điều chỉnh.
- Có, có lãi suất cố định (30 năm, 15 năm)
Veterans First Mortgage được thành lập vào năm 1985 với tư cách là một bộ phận của Freedom Mortgage Corporation. Trọng tâm chính của Freedom Mortgage Corporation là các khoản vay FHA và VA. Cựu chiến binh First Mortgage đã giúp đỡ hơn 180,000 gia đình và tập trung vào các cựu chiến binh và gia đình của họ.
Các loại cho vay thế chấp đầu tiên của cựu chiến binh
Nguồn thu nhập chính của Veterans First Mortgage luôn là các khoản cho vay của Bộ Cựu chiến binh để mua hoặc tái cấp vốn cho các căn nhà. Theo bên cho vay, 90% nguồn vốn cho vay là các khoản vay VA, có các yêu cầu và quy trình phức tạp về tính đủ điều kiện.
Ngoài các khoản vay VA, Thế chấp đầu tiên của Cựu chiến binh hỗ trợ mọi người mua hoặc tái cấp vốn nhà bằng các khoản vay từ Hoa Kỳ. Bộ Nông nghiệp và Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang Điều này bao gồm khả năng thay đổi cả lãi suất và thời hạn cho vay, cũng như một lựa chọn đơn giản hơn cho khách hàng VA và FHA. Các kỳ hạn lãi suất cố định 15, 20, 25 và 30 năm có sẵn từ người cho vay.
Những người vay quan tâm đến một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh nên nói chuyện với nhân viên cho vay để xem liệu đó có phải là một lựa chọn hay không, vì tính khả dụng của nó có thể thay đổi.
Tỷ lệ thế chấp đầu tiên của cựu chiến binh
Vào năm 2021, lãi suất thế chấp trung bình của Cựu chiến binh đầu tiên đối với khoản vay VA 30 năm là 2.77%. (dữ liệu gần đây nhất có sẵn). Tỷ lệ thế chấp VA này thấp hơn một chút so với tỷ lệ được cung cấp bởi các tổ chức cho vay lớn như Wells Fargo (2.98%), Veterans United (2.85%) và USAA (2.84%).
Phí khởi tạo khoản vay trung bình cho Thế chấp đầu tiên của Cựu chiến binh vào năm 2021 tương đương với các đối thủ cạnh tranh lớn, nhưng những người đi vay thường trả ít hơn trong tổng chi phí đóng khoản vay. Những người cho vay VA khác đã tính phí trả trước cao hơn người cho vay đặc biệt này.
Người vay có thể giảm lãi suất thế chấp hơn nữa bằng cách mua điểm chiết khấu, đây là khoản phí được trả ngoài chi phí đóng. Tuy nhiên, điểm chiết khấu sẽ không phù hợp với tất cả người mua nhà.
Đánh giá thế chấp đầu tiên của cựu chiến binh
Như tên gọi của Cựu chiến binh Thế giới thứ nhất, hỗ trợ các thành viên của quân đội. Nó hoàn thành điều này bằng cách cung cấp các khoản vay mua VA và tái cấp vốn. Tuy nhiên, bạn không phải là một cựu chiến binh để vay từ Veterans First. Người cho vay cũng cung cấp các khoản vay mua nhà FHA và USDA. Nếu bạn muốn tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình, khoản vay FHA là một lựa chọn.
Đánh giá về lần mua thế chấp đầu tiên của cựu chiến binh
Lý tưởng cho:
- Quân nhân và vợ / chồng còn sống
- Quân nhân vay cần đóng gấp
- Những người đi vay tìm kiếm một khoản vay mua nhà không có hoặc trả trước rất ít
Cho dù bạn có kết nối quân sự hay không, thì Veterans First có thể giúp bạn vay tiền mua nhà với số tiền ít hoặc không mất tiền. Tuy nhiên, tổ chức cho vay tập trung vào việc hỗ trợ những người hiện đang hoặc đã từng phục vụ trong quân đội. Cho đến nay sản phẩm cho vay phổ biến nhất là khoản vay VA.
Các khoản vay mua nhà VA có một số ưu điểm hơn các khoản vay USDA và FHA. Ví dụ, VA áp đặt các giới hạn về phí, cấm người cho vay tính phí như hoa hồng bất động sản hoặc phí bảo lãnh và xử lý khoản vay.
Bạn cũng có thể trả sớm các khoản vay VA mà không bị phạt. Các khoản vay VA, giống như các khoản vay USDA, không yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI).
Cần phải có giấy chứng nhận đủ điều kiện (COE) để có được khoản vay VA. Gọi cho Cựu chiến binh Trước tiên, các thành viên phục vụ tại ngũ và những người có DD-214 có thể nhận được một trong vài phút. COE cũng có thể được yêu cầu trực tuyến hoặc qua đường bưu điện.
Đánh giá tái cấp vốn thế chấp đầu tiên cho cựu chiến binh
Lý tưởng cho:
- Chủ sở hữu nhà muốn rút ra một số vốn chủ sở hữu của họ
- Các cựu chiến binh muốn giảm lãi suất khoản vay VA của họ
- Chủ nhà không đủ điều kiện để tái cấp vốn thông thường
Khoản vay tái cấp vốn giảm lãi suất, hoặc IRRRL, là một lựa chọn hợp lý để VA tái cấp vốn cho các khoản vay được thiết kế đặc biệt để giảm lãi suất khoản vay VA hiện tại của bạn.
Một lựa chọn VA khác là tái cấp vốn bằng tiền mặt, cho phép bạn vay tới 100% giá trị căn nhà của mình. Ngay cả khi khoản thế chấp hiện tại của bạn không phải là khoản vay VA, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để được tái cấp vốn bằng tiền mặt VA. Khoản vay rút tiền mặt VA không yêu cầu bảo hiểm thế chấp và nếu bạn không đủ điều kiện để được miễn phí cấp vốn, khoản phí này có thể được chuyển vào khoản vay của bạn.
Các khoản vay tái cấp vốn của FHA có giới hạn vay chặt chẽ hơn, đặc biệt đối với các khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt. Mặc dù bạn có thể chuyển phí bảo hiểm thế chấp trả trước vào khoản tái cấp vốn FHA của mình, nhưng bạn phải trả phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng.
Đánh giá Dịch vụ Khách hàng Thế chấp Đầu tiên của Cựu chiến binh
Chọn một công ty cho vay có danh tiếng tốt có thể dẫn đến trải nghiệm thú vị hơn khi mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà.
Mặc dù Thế chấp đầu tiên của Cựu chiến binh không phải là dự báo của JD Power tại Hoa Kỳ cho năm 2021 Theo Nghiên cứu về sự hài lòng về nguồn gốc thế chấp, nhiều khách hàng của công ty đã hài lòng với mức độ dịch vụ mà họ nhận được từ người cho vay.
Veterans First Mortgage nhận được đánh giá 4.9 trên 5 sao từ 1,600 đánh giá của trang web Trustpilot. Một số khách hàng đánh giá cao rằng công ty đã thuê những nhân viên có kiến thức và tay nghề cao. Những người đánh giá khác khen ngợi giá thấp, quy trình đơn giản và dịch vụ nhanh chóng.
Yêu cầu về điểm tín dụng thế chấp đầu tiên dành cho cựu chiến binh
Để đủ điều kiện cho khoản vay mua nhà với Thế chấp Đầu tiên của Cựu chiến binh, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định về điểm tín dụng. Bạn phải là một trong những người sau đây để đủ điều kiện:
- Một cựu quân nhân Hoa Kỳ
- Một quân nhân tại ngũ
- Một người phối ngẫu còn sống
- Người dự bị hoặc người bảo vệ quốc gia
- Một thiếu sinh quân hoặc trung tá của học viện
- Một viên chức NOAA
- Một sĩ quan USPHS
Hơn nữa, để đủ điều kiện cho các chương trình cho vay mua nhà VA, bạn phải đáp ứng một số yêu cầu về tính đủ điều kiện do VA thiết lập.
Về chi tiết cụ thể, Veterans First Mortgage thích điểm tín dụng vào giữa những năm 600 với tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa là 41%. Mặc dù không cần trả trước đối với khoản vay VA, nhưng bạn sẽ cần đặt trước ít nhất 3.5% nếu bạn chọn khoản vay FHA.
Tài liệu
Các tài liệu bạn phải nộp cùng với đơn đăng ký của mình sẽ khác nhau tùy thuộc vào tình hình cá nhân và tài chính của bạn. Tuy nhiên, một số tài liệu phổ biến nhất như sau:
- Hoàn thành đơn đăng ký tín dụng
- Tài liệu thu nhập
- Tài sản
- Lợi tức về thuế
- Kinh nghiệm làm việc
- Báo cáo tài khoản
- Nghị định ly hôn, nếu có
- Giấy chứng nhận đủ điều kiện (COE) nếu đăng ký khoản vay VA
Ưu điểm và nhược điểm
Ưu điểm
- Tập trung vào các khoản vay VA
- Các tùy chọn cho các khoản thanh toán thấp có sẵn.
- Hướng dẫn các cựu chiến binh quy trình đăng ký khoản vay VA.
Nhược điểm
- Không có khoản vay thông thường nào khả dụng.
- Không có thông tin về tỷ lệ trên trang web.
- Khi yêu cầu công ty liên hệ với bạn, bạn phải đồng ý nhận cuộc gọi và có thể là tin nhắn.
5 sự thật về Thế chấp đầu tiên của Cựu chiến binh
# 1. Tùy chọn thanh toán thấp đã trở thành tiêu chuẩn.
Thế chấp đầu tiên của Cựu chiến binh chuyên về các khoản vay VA, FHA và USDA, do đó, các khoản thanh toán thấp hoặc không trả trước là tiêu chuẩn, giúp cho các cựu chiến binh và gia đình quân nhân dễ dàng tiếp cận quyền sở hữu nhà hơn.
Các cựu chiến binh đủ tiêu chuẩn có thể nhận khoản vay VA mà không phải trả thêm tiền, và các khoản vay FHA có khoản thanh toán thấp nhất là 3.5%. Các khoản vay USDA có sẵn thông qua Hoa Kỳ Bộ Nông nghiệp cũng có yêu cầu thanh toán thấp hoặc không trả trước đối với các tài sản ở nông thôn.
# 2. Quy trình cho vay được thực hiện với người mua nhà.
Thế chấp đầu tiên của Cựu chiến binh hướng dẫn người mua nhà thông qua toàn bộ quy trình cho vay VA, điều này có thể đặc biệt hữu ích cho những cựu chiến binh là người mua nhà lần đầu.
# 3. Các khoản vay thông thường không còn nữa.
Veterans First Mortgage là một công ty chuyên chỉ cung cấp các khoản vay VA, FHA và USDA — nó không cung cấp các khoản vay thông thường (mặc dù công ty mẹ của nó, Wintrust Mortgage, và Veterans First có thể hướng bạn đến Wintrust để khám phá tùy chọn đó). Nếu bạn là một cựu quân nhân có lịch sử tín dụng vững chắc, bạn nên mua sắm với những người cho vay cung cấp các khoản vay thông thường, vì vậy bạn có thể so sánh các sản phẩm cho vay trên bảng và xác định lựa chọn nào là tốt nhất cho tình huống của mình.
#4. Tỷ lệ không được tiết lộ.
Trang web của Veterans First Mortgage không hiển thị bất kỳ mức giá nào. Để có được thông tin đó, trước tiên bạn phải liên hệ với Cựu chiến binh Đầu tiên hoặc điền vào biểu mẫu trực tuyến.
Mặc dù không hiển thị tỷ lệ, trang web của Veterans First liệt kê các loại phí điển hình liên quan đến các khoản vay VA, chẳng hạn như phí khởi tạo lên đến 1%, phí cấp vốn VA, phí thẩm định VA, phí báo cáo tín dụng, phí ký quỹ trả trước, và các chi phí đóng điển hình như bảo hiểm quyền sở hữu và phí ghi âm. Trang web cũng đề cập đến khả năng mua điểm chiết khấu lãi suất. Veterans First cũng chỉ ra rằng các khoản vay VA có những lợi thế, chẳng hạn như việc cấm các khoản phí nhất định liên quan đến các khoản vay thông thường và không cần bảo hiểm thế chấp tư nhân, hoặc PMI.
# 5. Khi nộp đơn, bạn phải đồng ý nhắn tin và gọi điện.
Để làm việc với Thế chấp đầu tiên của Cựu chiến binh, bạn phải đồng ý nhận các cuộc gọi và có thể cả tin nhắn văn bản, cũng như sẵn sàng liên lạc với người cho vay của bạn qua điện thoại và internet. Vì vậy, trước khi nộp đơn, hãy đảm bảo rằng bạn cảm thấy thoải mái khi làm việc từ xa với người cho vay của mình. Thế chấp đầu tiên của Cựu chiến binh có lẽ không phù hợp nhất nếu bạn thích dịch vụ tận nơi.
Lợi ích của thế chấp VA là gì?
Sau đây là các trụ cột chính của lợi ích cho vay mua nhà VA:
- Không cần đặt cọc.
- Lãi suất thấp cạnh tranh.
- Chi phí đóng cửa có giới hạn.
- Không cần Bảo hiểm Thế chấp Tư nhân (PMI)
- Khoản vay mua nhà VA là một lợi ích trọn đời: bạn có thể sử dụng bảo lãnh nhiều lần tùy thích.
Ai có lãi suất vay thế chấp VA tốt nhất?
Lãi suất cho vay VA tốt nhất vào năm 2022:
- Cựu chiến binh United.
- Liên minh tín dụng PenFed.
- Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân.
- Hoa Kỳ.
- LendingTree.
Tỷ lệ cầm cố VA thấp nhất hiện nay là bao nhiêu?
Hôm nay, ngày 17 tháng 2022 năm 6.75, lãi suất thế chấp VA bắt đầu ở mức 6.973% (30% APR) cho khoản vay có lãi suất cố định XNUMX năm. Một cuộc khảo sát hàng ngày về mạng lưới người cho vay của chúng tôi mang lại tỷ lệ trung bình. Lãi suất khoản vay VA cá nhân của bạn rất có thể sẽ cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào các yếu tố như điểm tín dụng và khoản thanh toán trước của bạn.
Điểm tín dụng thấp nhất cho khoản vay mua nhà VA là bao nhiêu?
Điểm tín dụng tối thiểu cho các khoản cho vay VA:
Một khoản vay VA không có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu, nhưng hầu hết những người cho vay cầm cố thích có điểm tín dụng FICO ít nhất là 620. Điểm tín dụng thấp hơn được một số người cho vay chấp nhận, nhưng người vay có thể phải đối mặt với các yêu cầu và giám sát bổ sung.
Bạn có thể vay bao nhiêu khi vay VA?
Các khoản cho vay trên $ 144,000 không còn giới hạn đối với các cựu chiến binh đủ điều kiện, thành viên dịch vụ và những người sống sót với đầy đủ quyền lợi. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả trước và chúng tôi sẽ trả cho người cho vay của bạn tới 25% số tiền cho vay nếu bạn không trả được nợ cho khoản vay trị giá hơn 144,000 đô la.
Khoản vay kỳ cựu là gì?
Khoản vay VA là một khoản thế chấp được cung cấp bởi một cơ quan chính phủ tại Hoa Kỳ. Một chương trình do Bộ Cựu chiến binh điều hành. Các khoản vay VA dành cho các quân nhân tại ngũ và đã nghỉ hưu, cũng như vợ / chồng còn sống của họ. Chúng được hỗ trợ bởi chính phủ liên bang nhưng được phát hành bởi những người cho vay tư nhân.
Tôi có thể vay tiền từ VA không?
Yêu cầu một khoản vay tức thì sử dụng tài khoản Bảo hiểm trực tuyến của bạn, Mẫu VA 29-1546 đã điền đầy đủ thông tin, “Đơn đăng ký Giá trị chuyển tiền mặt hoặc Khoản vay Chính sách” HOẶC một yêu cầu bằng văn bản cho một khoản vay theo hợp đồng nêu rõ số tiền mong muốn đều là những cách được chấp nhận để áp dụng Cho một khoản vay.
Khoản vay mua nhà VA là bao nhiêu?
Liên quan đến các giới hạn cho vay VA
Giới hạn khoản vay VA tiêu chuẩn cho hầu hết các quận của Hoa Kỳ vào năm 2022 là $ 647,200, tăng từ $ 548,250 vào năm 2021. Giới hạn khoản vay VA tối đa cho một ngôi nhà cho một gia đình ở các quận có chi phí cao cũng đã được nâng lên $ 970,800.
Có ai có thể vay VA không?
Nếu bạn đã phục vụ ít nhất 90 ngày tại ngũ không qua đào tạo, bạn đã đáp ứng yêu cầu phục vụ tại ngũ tối thiểu. Ít nhất 90 ngày tại ngũ, bao gồm ít nhất 30 ngày liên tiếp (DD214 của bạn phải hiển thị 32 lần kích hoạt USC phần 316, 502, 503, 504 hoặc 505).
Kết luận
Veterans First Mortgage chuyên về các khoản vay VA, cho phép các cựu chiến binh và các thành viên tích cực dễ dàng tiếp cận các lợi ích tài chính của họ khi mua nhà. Khi tìm kiếm một khoản vay mua nhà, các nhân viên được đào tạo là cựu chiến binh hiểu nhu cầu và thách thức mà các cựu chiến binh và gia đình của họ phải đối mặt, và công ty đứng đằng sau sứ mệnh phục vụ các bác sĩ thú y thông qua hỗ trợ cộng đồng.
Những câu hỏi thường gặp
Nhược điểm của thế chấp VA là gì?
Mọi hình thức tài trợ, bao gồm cả các khoản vay VA, đều có tác dụng phụ: Phí cấp vốn - Trong khi khoản vay VA không yêu cầu bảo hiểm thế chấp, bạn sẽ bị tính phí tài trợ khi đóng (mặc dù khoản phí này có thể được tài trợ vào khoản vay của bạn, làm tăng tổng số tiền bạn nợ).
Khoản vay VA có thực sự đáng giá không?
Các khoản vay VA có thời hạn và lãi suất tốt hơn hầu hết các loại hình thế chấp khác. Tài trợ 100% - Khoản vay VA thường không yêu cầu trả trước miễn là giá mua không vượt quá giá trị thẩm định của căn nhà.
Tại sao Dave Ramsey không thích VA cho vay?
Dave giải thích rằng Các khoản vay VA đắt hơn, với các khoản phí và lãi suất khiến bạn phải trả nhiều hơn số tiền bạn nên có. Một lý do khác khiến mọi người thích các khoản vay là họ cho phép bạn mua nhà mà không phải trả thêm tiền.
Bài viết liên quan
- CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ DÀNH CHO NGƯỜI VAY 2022: Hướng dẫn và các Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ Tốt nhất 2022
- TỐT NGHIỆP CHO NGƯỜI VETER ĐỂ BẮT ĐẦU KINH DOANH VÀO NĂM 2022
- Các khoản tài trợ hàng đầu năm 2022 dành cho các cựu chiến binh khởi nghiệp
- VAY KINH DOANH CHO VETERANS: Hướng dẫn Best Easy 2022 và; Thực tiễn Hoa Kỳ
- CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ DÀNH CHO NGƯỜI VAY: Các Phương án Tốt nhất 2022 và; Tất cả những gì bạn cần
dự án
