Khoản vay là việc một hoặc nhiều người, doanh nghiệp hoặc tổ chức khác cho người khác, doanh nghiệp hoặc tổ chức khác vay tiền. Người nhận nợ thường phải chịu trách nhiệm cho cả số tiền chính đã vay cũng như các khoản trả lãi cho khoản nợ cho đến khi nó được hoàn trả. Tuy nhiên, bài viết này nói về khoản vay cá nhân không thế chấp, khoản vay cá nhân không thế chấp có tín dụng xấu, lãi suất cho vay cá nhân không thế chấp, khoản vay cá nhân không thế chấp có được đảm bảo và khoản vay cá nhân không thế chấp với người cho vay trực tiếp với khoản tín dụng xấu.
Tuy nhiên, lá phiếu được sử dụng để chứng minh nghĩa vụ thường sẽ bao gồm các thông tin như số tiền gốc đã vay, lãi suất mà người cho vay đang tính và ngày đến hạn trả nợ. Mỗi nghĩa vụ và giới hạn này trong một khoản vay hợp pháp được thực thi bằng hợp đồng, điều này cũng có thể khiến người đi vay phải chịu những giới hạn bổ sung được gọi là giao ước cho vay. Khi một khoản vay được thực hiện, các tài sản của đối tượng được tạm thời phân bổ lại giữa người cho vay và người đi vay.
Hơn nữa, các khoản cho vay không có bảo đảm là các sản phẩm nợ không được đảm bảo bằng tài sản thế chấp và được cung cấp bởi các ngân hàng, công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến. Chúng bao gồm các hạn mức tín dụng như thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và khoản vay sinh viên. Có tín dụng vượt trội hoặc xuất sắc và nguồn thu nhập ổn định thường là những yêu cầu đối với các điều kiện cho vay tốt nhất.
Khoản Vay Cá Nhân Không Có Bảo Đảm là gì?
Khoản vay cá nhân không thế chấp là khoản vay cho phép bạn vay tiền mà không cần phải cầm cố những món đồ mà bạn sở hữu để làm tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, chúng còn được gọi là “khoản vay có chữ ký” vì chữ ký là tất cả những gì bạn cần để đáp ứng các yêu cầu vay của người cho vay.
Hơn nữa, người cho vay không có tài sản thế chấp để thu giữ số dư chưa thanh toán trong trường hợp người đi vay ngừng thanh toán và không thực hiện được khoản vay tín chấp.
Các hình thức vay tín chấp cá nhân:
Các khoản vay cá nhân không có bảo đảm có thể được tiếp thị bởi các bên cho vay vì nhiều lý do, chẳng hạn như các khoản vay bảo trì nhà hoặc cho vay đám cưới '
# 1. Các khoản cho vay giúp bạn quản lý các vấn đề tài chính của mình:
Tuy nhiên, việc thanh toán khoản nợ hiện có có thể ít tốn kém hơn khi được thực hiện bằng khoản vay hợp nhất nợ với lãi suất thấp. Các khoản vay để củng cố nợ và cải thiện nhà có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
# 2. Các khoản cho vay vượt ngân sách:
Trong trường hợp khẩn cấp, bạn có thể có các lựa chọn ít tốn kém hơn, chẳng hạn như kế hoạch thanh toán y tế hoặc một nguồn lực gần đó. Nếu bạn cần một khoản vay ngay bây giờ, hãy tìm một công ty cho vay cung cấp dịch vụ cho vay nhanh chóng, lãi suất phải chăng và chi phí thấp.
# 3. Các khoản cho vay cho các chi phí tùy chọn:
Nếu bạn cần tài trợ cho loại chi phí này, bạn có thể cần đảm bảo một khoản vay cá nhân với lãi suất thấp hơn. Tiết kiệm tiền cho các chi phí tùy ý như đi nghỉ nói chung là một ý kiến hay.
Ưu điểm và nhược điểm của vay tín chấp cá nhân
Khoản vay Cá nhân Không có Bảo đảm với Tín dụng Xấu
Mọi người đều gặp phải những hoàn cảnh mà mọi thứ đều chống lại họ. Trong những tình huống này, chúng tôi tìm cách thoát khỏi khó khăn hoặc kiểm soát vấn đề trong lúc này.
Tuy nhiên, những người có tín dụng xấu chọn vay tín chấp cá nhân có thể bị đổ lỗi cho các tình huống tương tự. Mặc dù có được một khoản vay cá nhân không phải là hoàn toàn không thể. Làm như vậy là một công việc khó khăn mà bạn phải nghiên cứu khả năng của mình trên thị trường tín dụng. Hơn nữa, điểm tín dụng xấu là kết quả của những sai lầm trong quá khứ của bạn trong việc quản lý tín dụng.
Nói rõ hơn, bạn bị tín dụng xấu vì những lý do được liệt kê dưới đây:
- Thanh toán muộn cho các khoản vay và thẻ tín dụng của bạn
- Nếu bạn bị tụt hậu trong các khoản vay và thanh toán bằng thẻ tín dụng.
- Phá sản
- Quá nhiều truy vấn khó
Tuy nhiên, bất kỳ tiếp theo Đơn xin vay sẽ bị từ chối vì những lý do nêu trên nếu bạn có lịch sử tín dụng khủng.
Hầu hết các ngân hàng sẽ từ chối đơn xin vay tín dụng cá nhân xấu của bạn vì họ chỉ xem xét mức độ tín nhiệm của bạn dựa trên điểm tín dụng và hồ sơ tín dụng của bạn. Vì vậy, khi nhận được một khoản vay với hạn mức tín dụng xấu, các ngân hàng sẽ kiểm tra lý lịch về lịch sử tín dụng và điểm số của bạn. Tuy nhiên, đối với những người có tín dụng kém, vay tín chấp cá nhân có thể là một thách thức, nhưng vẫn có thể thực hiện được với mức lãi suất cao hơn.
Thông báo cho người quản lý ngân hàng về tình trạng khó khăn, những sai lầm trong quá khứ và công việc hiện tại của bạn khi yêu cầu một khoản vay cá nhân không thế chấp lãi suất thấp. Dựa trên thu nhập và công việc của bạn, bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân không thế chấp với tín dụng xấu ngay cả khi lãi suất cao.
Hơn nữa, trước đây bạn có thể đã không trả được nợ hoặc nghĩa vụ thẻ tín dụng, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn thể hiện khả năng trả nợ đầy hứa hẹn trong suốt cuộc đàm phán, bạn có thể dễ dàng có được một khoản vay cá nhân.
Lãi suất cho vay cá nhân không có bảo đảm
Khi vay tiền cá nhân không có thế chấp, bạn phải lưu ý đến lãi suất cho vay. Tuy nhiên, khi nói đến lãi suất vay tín chấp cá nhân, bạn có hai sự lựa chọn.
# 1.Lãi suất cố định:
Điều này xảy ra khi lãi suất của khoản vay không đổi trong suốt thời hạn của nó. Tuy nhiên, bạn sẽ tiếp tục trả lãi suất như cũ bất kể ngân hàng nào điều chỉnh lãi suất.
# 2. Lãi suất thay đổi:
Điều này ngụ ý rằng bạn có thể phải trả nhiều hơn nếu bạn chọn lãi suất cố định và lãi suất giảm. Lãi suất bạn phải trả có thể dao động trong suốt thời gian vay, ngược lại với một tỷ lệ cố định. Mặt khác, bạn sẽ phải trả một khoản tiền tốt hơn nếu lãi suất tăng.
Tuy nhiên, mức vay tín chấp cá nhân không cần tài sản đảm bảo thường có mức lãi suất cao hơn so với các khoản vay có tài sản đảm bảo. Đó là bởi vì các khoản vay tín chấp đôi khi bị người cho vay coi là rủi ro. Nếu không có tài sản thế chấp, người cho vay có thể lo ngại rằng bạn sẽ không trả nợ đúng hạn. Tỷ lệ cao hơn đối với bạn thường dẫn đến rủi ro lớn hơn cho người cho vay của bạn.
Người cho vay trực tiếp cho vay cá nhân không có bảo đảm với Tín dụng xấu
Bạn có thể muốn gửi đơn đăng ký khoản vay thông qua nền tảng cho vay ngang hàng, công ty tổng hợp khoản vay hoặc người cho vay trực tiếp. Tuy nhiên, những người cho vay này có thể cung cấp các khoản vay cá nhân không có thế chấp hoặc các khoản vay mà không cần bất kỳ tài sản nào làm tài sản đảm bảo. Hơn nữa, mặc dù bạn vẫn có thể có được một khoản vay cá nhân không có bảo đảm từ người cho vay trực tiếp thông qua các nhà cung cấp này ngay cả khi bạn có khoản tín dụng kém hoàn hảo, bạn có thể không được đảm bảo các điều kiện cho vay tốt nhất.
Hơn nữa, bạn phải cân bằng ưu điểm và nhược điểm của từng nhà cung cấp khoản vay này và so sánh cẩn thận các ưu đãi để tìm ra giải pháp tốt nhất cho mình. Các công ty cho vay trực tiếp, công ty tổng hợp khoản vay và mạng lưới cho vay ngang hàng đều hoạt động khác nhau. Người cho vay trực tiếp cho vay cá nhân không có thế chấp với tín dụng xấu xem xét cá nhân.
Dưới đây là ba loại người cho vay mà bạn có thể cân nhắc khi đi vay cá nhân không có thế chấp:
# 1. Người cho vay trực tiếp:
Bạn có thể mua sắm xung quanh mà không làm tổn hại đến tín dụng của mình vì rất nhiều người cho vay trực tiếp cho phép bạn gửi thông tin của mình để nhận được ước tính lãi suất mà không cần thực hiện yêu cầu tín dụng khó. Tuy nhiên, một số người cho vay trực tiếp có thể miễn cưỡng cung cấp tiền cho những người nộp đơn có tín dụng xấu, bởi vì người cho vay có thể coi họ là những khách hàng rủi ro hơn. Hơn nữa, vẫn có những người cho vay trực tiếp cho vay đối với những người có tín dụng xấu; chỉ cần lưu ý rằng lãi suất của họ có thể cao hơn. Một số người cho vay trực tiếp là ngân hàng địa phương, quốc gia và ngân hàng internet, công đoàn tín dụng và thậm chí là chính phủ liên bang.
# 2. Mạng lưới cho vay ngang hàng:
Mạng lưới cho vay ngang hàng kết nối người đi vay với các nhà đầu tư hơn là các tổ chức tài chính, nhưng họ vẫn hoạt động như một người trung gian giữa người cho vay và người nộp đơn. Hơn nữa, mạng lưới cho vay ngang hàng, còn được gọi là cho vay P2P, liên kết những người đi vay tiềm năng với các nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận các mức độ rủi ro khác nhau. Điều này sẽ giúp những người đi vay có tín dụng xấu dễ dàng nhận được khoản vay từ người cho vay P2P thay vì người cho vay trực tiếp. Điều quan trọng là phải so sánh các khoản vay và hiểu đầy đủ các điều khoản của từng ưu đãi.
# 3. Tổng hợp các khoản cho vay:
Loại người cho vay này chấp nhận đơn xin vay của bạn và giúp bạn liên hệ với những người cho vay tiềm năng trong mạng lưới của họ, những người có thể chấp nhận yêu cầu vay của bạn sau khi xem xét. So sánh việc mua sắm với một công ty tổng hợp có thể nhanh hơn và dễ dàng hơn vì các công ty tổng hợp khoản vay thực hiện công việc xác định những người cho vay có thể cho bạn.
Khoản vay cá nhân không có bảo đảm với sự chấp thuận được đảm bảo
Một trong những lựa chọn thay thế khoản vay tốt nhất dành cho những người cần tiền là khoản vay cá nhân không thế chấp. Bạn có thể cân nhắc đăng ký các khoản vay không yêu cầu tài sản thế chấp để được chấp thuận. Bạn có thể sử dụng các khoản vay cá nhân không có thế chấp để:
- Trường hợp khẩn cấp
- Hợp nhất các khoản nợ
- Xóa nợ thẻ tín dụng
Tuy nhiên, đối với phần lớn các khoản vay này, bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân không có thế chấp với sự đảm bảo phê duyệt bất kể điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu. Miễn là bạn thanh toán hóa đơn hàng tháng đúng hạn, bạn sẽ có thể để lại lịch sử tín dụng tồi tệ trong quá khứ và bắt đầu tạo dựng tín dụng với họ một lần nữa. Hơn nữa, bạn cũng không muốn chỉ tin tưởng vào bất kỳ người cho vay nào với điều kiện tài chính của bạn. Điều quan trọng là phải chắc chắn rằng họ cung cấp tỷ lệ và điều khoản bạn đang tìm kiếm và thủ tục đơn giản và nhanh chóng. Nghe có vẻ khó tin khi cung cấp cho những người vay tín dụng xấu các khoản vay cá nhân với sự đảm bảo chấp nhận. Không một công ty cho vay internet nào có thể thực sự đảm bảo cho bạn khoản vay bất kể tín dụng của bạn tốt hay kém.
Nói cách khác, để có được một khoản vay cá nhân không thế chấp với sự chấp thuận đảm bảo, bạn thực sự cần phải có điểm tín dụng tốt.
Các loại Khoản vay Cá nhân Không có Bảo đảm với sự chấp thuận đảm bảo.
# 1. Khoản vay ngắn hạn:
Khoản vay tín dụng thấp chờ ngày lĩnh lương là một khoản vay cá nhân nhỏ, ngắn hạn lên đến 1,500 đô la được người cho vay đánh giá dựa trên lịch sử tín dụng và khả năng hoàn trả số tiền của bạn. Tuy nhiên, thời gian vay ngắn hạn lãi suất cao dài hơn không được khuyến khích trong hình thức cho vay này.
# 2. Cho vay trả góp:
Những cá nhân có tín dụng thấp vẫn có thể nhận được khoản vay cá nhân dài hạn lên đến 10,000 đô la thông qua khoản vay trả góp. Các khoản vay ngắn hạn thường có tỷ lệ cao hơn so với các khoản vay trả góp, được trả theo các khoản cố định hàng tháng.
Làm thế nào khó khăn để có được một khoản vay không có bảo đảm?
Khoản vay có bảo đảm dễ dàng hơn so với khoản vay không có bảo đảm. Tuy nhiên, không phải là không thể ngay cả khi bạn có vấn đề về tín dụng hoặc tài chính kém. Để được chấp nhận, bạn có thể phải vay ít tiền hơn hoặc trả lãi suất cao hơn. Trong những tình huống này, điều quan trọng là đảm bảo bạn có đủ khả năng thanh toán.
Khoản vay không có bảo đảm phổ biến nhất là gì?
Hai loại khoản vay không có bảo đảm phổ biến nhất là khoản vay cá nhân không có tài sản thế chấp và khoản vay sinh viên. Trái ngược với việc yêu cầu tài sản thế chấp mà người cho vay có thể thu giữ trong trường hợp vỡ nợ, các khoản vay này được cung cấp chỉ dựa trên lời hứa trả nợ của bạn. Mặc dù chúng được coi là tín dụng luân chuyển hơn là khoản vay trả góp cố định, nhưng thẻ tín dụng vẫn là một hình thức nợ không có bảo đảm.
Làm thế nào để tôi đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân không có bảo đảm?
Những người cho vay khác nhau có các tiêu chí khác nhau cho người đi vay. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ có thể đăng ký với điểm tín dụng khá (điểm từ 690 trở lên), tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp và lịch sử tín dụng ít nhất vài năm trở lại đây.
Bạn có thể có khả năng ngay cả với khoản tín dụng kém lý tưởng vì một số người cho vay thiết kế các khoản vay của họ đặc biệt dành cho những người vay có khoản tín dụng khủng và công bằng. Để tìm hiểu xem bạn có thể đủ điều kiện cho vay với lãi suất và điều khoản nào, bạn có thể đủ điều kiện trước.
Các khoản vay không có bảo đảm có ảnh hưởng đến tín dụng của bạn không?
Tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi một khoản vay không có bảo đảm theo hai cách khác nhau. Người cho vay sẽ tiến hành một cuộc điều tra khó khăn về tín dụng khi bạn chính thức đăng ký khoản vay (khác với điều kiện sơ bộ), điều này tạm thời làm giảm điểm tín dụng của bạn. Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn cũng sẽ được người cho vay báo cáo cho các cơ quan tín dụng, cơ quan này có thể giúp bạn thiết lập tín dụng bằng cách thanh toán đúng hạn.
Điều gì xảy ra nếu tôi vỡ nợ đối với khoản vay cá nhân không có bảo đảm?
Điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nặng nề nếu bạn không trả được khoản vay cá nhân không có bảo đảm. Trong nỗ lực thu hồi một số khoản nợ của bạn, người cho vay có thể bán khoản nợ đó cho cơ quan thu nợ bên thứ ba, báo cáo việc vỡ nợ cho văn phòng tín dụng hoặc thậm chí kiện bạn. Tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng do những hành vi này trong nhiều năm.
Tôi có thể tìm các khoản vay cá nhân không có bảo đảm với sự chấp thuận được đảm bảo không?
Một số người cho vay ngắn hạn hứa hẹn giải quyết các khoản vay không có bảo đảm trong quảng cáo của họ. Đây là một con đường nguy hiểm để áp dụng vì các khoản vay này có thời hạn hạn chế và thường có lãi suất cực cao. Tránh các khoản vay không có bảo đảm với sự chấp thuận chắc chắn hoặc không kiểm tra tín dụng càng nhiều càng tốt.
Khoản vay không có bảo đảm phổ biến nhất là gì?
Hai loại khoản vay không có bảo đảm phổ biến nhất là khoản vay cá nhân không có tài sản thế chấp và khoản vay sinh viên. Trái ngược với việc yêu cầu tài sản thế chấp mà người cho vay có thể thu giữ trong trường hợp vỡ nợ, các khoản vay này được cung cấp chỉ dựa trên lời hứa trả nợ của bạn. Mặc dù chúng được coi là tín dụng luân chuyển hơn là khoản vay trả góp cố định, nhưng thẻ tín dụng vẫn là một hình thức nợ không có bảo đảm.
Ngân hàng có cho vay không cần thế chấp không?
Có, hầu hết các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và người cho vay trực tuyến đều cung cấp các khoản vay không có bảo đảm. Nói cách khác, khoản vay không được đảm bảo. Khoản vay cá nhân không có bảo đảm và khoản vay sinh viên là những ví dụ điển hình của khoản vay không có bảo đảm.
Kết luận
Các khoản vay cá nhân không có thế chấp có xu hướng là một trong những phương thức cho vay tốt nhất dành cho những người có tín dụng kém. Tuy nhiên, chúng là một lựa chọn tốt nếu bạn cần tiền cho trường hợp khẩn cấp.
Câu hỏi thường gặp về Khoản vay Cá nhân Không có Bảo đảm
Những điều bạn không nên vay tín chấp cá nhân là gì?
- Lên kế hoạch cho một đám cưới
- Đi nghỉ
- Để mua các mặt hàng không cần thiết như TV màn hình lớn
Lợi ích của việc vay tín chấp cá nhân là gì?
- Một khoản vay cá nhân không có bảo đảm không có ràng buộc về cách nó có thể được sử dụng.
- Khoản vay cá nhân không thế chấp có lãi suất cố định.
Những điều cần lưu ý khi vay tín chấp cá nhân là gì?
- Lãi suất
- Hình phạt trả trước
- Phí gốc.
Bài viết liên quan
