Thẻ tín dụng gần như đã trở nên phổ biến trong cuộc sống hiện đại. Khi mọi người nói về thẻ tín dụng, họ thường có nghĩa là thẻ tín dụng không có bảo đảm, không yêu cầu bất kỳ tài sản đảm bảo nào, chẳng hạn như tiền đặt cọc, để được chấp thuận. Các loại thẻ tín dụng phổ biến nhất là thẻ tín dụng không thế chấp. Những cá nhân có lịch sử tín dụng kém, hoặc không có gì cả, có thể gặp khó khăn khi đủ điều kiện cho một lịch sử tín dụng. Thẻ tín dụng không có bảo đảm, không giống như thẻ tín dụng có bảo đảm, không yêu cầu đặt cọc làm tài sản thế chấp, vì vậy hạn mức tín dụng chỉ được xác định bởi tín dụng của chủ thẻ. Chúng ta hãy xem xét cách thức hoạt động của thẻ tín dụng không có bảo đảm, sự khác biệt giữa thẻ tín dụng có bảo đảm và không có bảo đảm, và danh sách các thẻ tín dụng không có bảo đảm tốt nhất cho tín dụng xấu.
Thẻ tín dụng không đảm bảo là gì?
Phần lớn thẻ tín dụng trên thị trường là thẻ tín dụng không thế chấp. Thẻ tín dụng không có bảo đảm cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng mà bạn có thể rút ra và sau đó trả dần mỗi tháng. Tính đủ điều kiện và hạn mức tín dụng của bạn đối với thẻ tín dụng không có bảo đảm được xác định bởi đánh giá của nhà phát hành về khả năng thanh toán kịp thời của bạn đối với bất kỳ số dư nào bạn có trong thẻ của mình.
Khi bạn đăng ký một thẻ tín dụng không có bảo đảm, công ty thẻ tín dụng sẽ xem xét thông tin cá nhân của bạn, chẳng hạn như thu nhập hàng năm, cũng như điểm tín dụng của bạn, để xác định tính đủ điều kiện của bạn. Bởi vì thẻ tín dụng không có bảo đảm không được bảo đảm bằng một khoản tiền gửi, công ty phát hành thẻ của bạn sẽ không có quyền truy cập vào tiền để xử lý bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào trong tài khoản của bạn. Đây là lý do tại sao, trước khi phê duyệt đơn đăng ký, các tổ chức phát hành xem xét một số yếu tố để xác định khả năng bạn có thể thanh toán các khoản phí bạn đặt trên thẻ của mình.
Thẻ tín dụng không có bảo đảm dành cho những người có nhiều điểm tín dụng khác nhau
Nhiều yếu tố quyết định xem bạn có đủ điều kiện để sử dụng thẻ tín dụng không có bảo đảm hay không.
Trong số các yếu tố này là báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn. Điều này là do các báo cáo và điểm tín dụng của bạn cung cấp cho người cho vay thông tin về lịch sử tín dụng và tình hình tín dụng hiện tại của bạn. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, “điểm tín dụng dự đoán khả năng bạn trả một khoản vay đúng hạn.”
# 1. Điểm tín dụng Tốt và Xuất sắc
Người tiêu dùng có điểm tín dụng cao hơn có thể có nhiều lựa chọn thẻ tín dụng hơn những người có điểm tín dụng thấp hơn. Điểm tín dụng tốt thường là kết quả của hành vi có trách nhiệm, chẳng hạn như thanh toán đúng hạn và không đăng ký tín dụng nhiều hơn mức bạn cần.
Một số thẻ tín chấp chỉ dành cho những người có tín dụng tốt, theo FICO, số thẻ này nằm trong khoảng từ 670 đến 739. Điểm VantageScore® từ 661 đến 780 được coi là tốt. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng quyết định cho vay cuối cùng được đưa ra bởi các công ty phát hành thẻ tín dụng, không phải các công ty chấm điểm tín dụng.
# 2. Điểm tín dụng công bằng
Nếu bạn có tín dụng kém hoàn hảo, bạn có thể tự hỏi mình có những lựa chọn nào cho thẻ tín dụng không có thế chấp.
Thẻ không đảm bảo có thể được cung cấp cho những người được coi là tín dụng hợp lý. Điểm tín dụng công bằng có thể khác nhau tùy thuộc vào các mô hình chấm điểm tín dụng và các công ty tính toán chúng.
Điểm FICO nằm trong khoảng từ 580 đến 669 được coi là công bằng. Phạm vi chấp nhận được của VantageScore thường là từ 601 đến 660. Điểm tín dụng có thể được cải thiện bằng cách sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm, chẳng hạn như thanh toán các khoản nợ và tránh thanh toán chậm.
# 3. Điểm tín dụng kém
Đừng lo lắng nếu tín dụng của bạn bị coi là kém — vẫn có thể có thẻ tín dụng cho bạn. Bạn cũng có thể sử dụng chúng để xây dựng tín dụng của mình nếu bạn sử dụng chúng một cách có trách nhiệm. Chỉ cần lưu ý rằng các tùy chọn của bạn có thể bị hạn chế.
Thẻ tín dụng không có bảo đảm cho tín dụng xấu
Phần này liệt kê những thẻ tín dụng không có bảo đảm tốt nhất dành cho những người có tín dụng xấu. Chúng tôi chọn những thẻ tín dụng không đảm bảo này vì chúng nhắm đến những người tiêu dùng có tín dụng kém, được định nghĩa là điểm FICO từ 580 trở xuống.
Phần lớn các thẻ này có APR tương đối cao, hạn mức tín dụng thấp, phần thưởng ít ỏi và phí cao — các đặc điểm điển hình mà các công ty thẻ tín dụng áp đặt để đổi lấy rủi ro mà chủ thẻ sẽ không trả được nợ thẻ tín dụng của họ.
Thẻ tín dụng không đảm bảo tốt nhất
Phần lớn các thẻ này cho phép bạn kiểm tra các vùng nước với quy trình sơ tuyển không có rủi ro. Bất kể tín dụng của bạn tệ đến mức nào, ít nhất một trong những thẻ tín chấp tốt nhất này có thể chấp nhận bạn làm thành viên thẻ, cho phép bạn mua sắm mà không cần tiền mặt, sổ séc hoặc thẻ ghi nợ.
# 1. Surge Mastercard®
Surge Mastercard® không có trách nhiệm pháp lý về gian lận và các lợi ích Mastercard tiêu chuẩn khác. Mặc dù hạn mức tín dụng ban đầu của thẻ thấp, bạn có thể tăng hạn mức này bằng cách thanh toán đúng hạn trong sáu tháng liên tiếp. Bạn có thể quản lý thẻ trực tuyến và thông qua ứng dụng dành cho thiết bị di động, trong số những thứ khác, để xem số dư và thanh toán kịp thời. Thẻ có thể giúp bạn xây dựng tín dụng và theo dõi điểm tín dụng của bạn miễn phí.
# 2. Reflex Mastercard®
Reflex Mastercard® cho phép bạn sơ tuyển trong vòng chưa đầy một phút mà vẫn duy trì được điểm tín dụng thấp của mình. Thẻ tín chấp này có phạm vi giới hạn tín dụng lớn hơn so với một số đối thủ cạnh tranh. Nó có một khoản phí hàng năm, nhưng nó không có trách nhiệm gian lận.
Nếu bạn trả ít nhất khoản thanh toán tối thiểu đến hạn mỗi tháng trong sáu tháng, bạn có thể đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng cao hơn trên Reflex Mastercard® của mình. Bạn có thể tránh được phí duy trì hàng tháng tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn (trong mọi trường hợp luôn được miễn trong năm đầu tiên). Phí giao dịch nước ngoài cũng được tính, cũng như phí cho thẻ bổ sung, ứng tiền mặt, thanh toán trễ và trả lại.
# 3. Thẻ Revvi
Thẻ duy nhất trong bài đánh giá này cung cấp phần thưởng hoàn tiền là Thẻ Revvi. Nó cũng bao gồm trách nhiệm pháp lý gian lận $ 0, một ứng dụng di động thân thiện với người dùng và báo cáo hàng tháng của văn phòng tín dụng giúp bạn xây dựng tín dụng. APR khi mua hàng cao và có các khoản phí ứng trước tiền mặt, giao dịch nước ngoài, thanh toán chậm và trả lại, cũng như phí hàng năm và phí chương trình.
#4. FIT Mastercard®
Bởi vì nó báo cáo các giao dịch cho cả ba văn phòng tín dụng, FIT Mastercard® có thể giúp bạn cải thiện tín dụng của mình. Thẻ xử lý một lần, phí thường niên và phí ứng trước tiền mặt, giao dịch nước ngoài, thanh toán chậm hoặc trả lại, và các loại thẻ bổ sung đều do thẻ tính. Miễn phí duy trì hàng tháng trong 12 tháng đầu tiên sau khi mở tài khoản.
Sau sáu tháng thanh toán đúng hạn, chủ thẻ không phải chịu trách nhiệm pháp lý về gian lận và tự động đánh giá hạn mức tín dụng cao hơn. Bảo vệ tín dụng tùy chọn chống lại cái chết, mất việc làm, tàn tật hoặc nhập viện có sẵn. Thẻ này do Ngân hàng Missouri phát hành.
# 5. Tổng thẻ Visa®
Thẻ Total Visa® có quy trình đăng ký nhanh chóng và quyết định ngay lập tức. APR cao hơn so với một số thẻ khác trong bài đánh giá này và thời gian gia hạn là một trong những thời gian ngắn nhất là 21 ngày. Thẻ có phí chương trình một lần, phí thường niên và phí dịch vụ hàng tháng được miễn trong năm đầu tiên, cũng như phí ứng tiền mặt.
Phí chương trình được đánh giá bởi thẻ và được khấu trừ vào hạn mức tín dụng ban đầu của bạn. Thanh toán trễ và trả lại đều dẫn đến phí. Vì hạn mức tín dụng ban đầu thấp, yêu cầu thanh toán hàng tháng của bạn sẽ có thể quản lý được.
# 6. Indigo® Mastercard® không bảo mật
Indigo® Unsecured Mastercard® - Trước Phá sản là được rồi là một loại thẻ có khả năng chấp nhận tín dụng kém hoàn hảo đến mức nó có thể chấp thuận đơn đăng ký của bạn ngay cả khi trước đó bạn đã nộp đơn xin phá sản. Bạn có thể chuẩn bị trước cho thẻ mà không gây nguy hiểm cho điểm tín dụng thấp của mình, và sau đó sử dụng thẻ để xây dựng lại tín dụng của bạn khi mỗi văn phòng tín dụng lớn nhận được chi tiết giao dịch của bạn mỗi tháng.
# 7. Milestone® Mastercard®
Milestone® Mastercard® Bất chấp khoản tín dụng kém hoàn hảo của bạn, Ngân hàng Missouri sẽ xem xét đơn đăng ký của bạn. Bạn có thể sơ tuyển thẻ này trong một vài bước và nếu nhà phát hành không thể đối chiếu bạn với một trong các thẻ của họ, họ có thể sơ tuyển thẻ của ngân hàng khác cho bạn.
Thẻ có phí thường niên và phí giao dịch nước ngoài, nhưng không có phí duy trì hàng tháng. Các khoản ứng trước tiền mặt, các giao dịch vượt hạn mức và các khoản thanh toán trễ hạn hoặc bị trả lại đều phải chịu phí. Với ứng dụng đi kèm, bạn có thể tận hưởng quyền truy cập trên thiết bị di động và thẻ sẽ tự động bảo vệ bạn nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp.
#số 8. Tín dụng tiến độ
Bất chấp lịch sử tín dụng không hoàn hảo của bạn, Progress Credit làm việc với hai công ty phát hành để cung cấp cho bạn cả thẻ tín dụng Visa không bảo đảm và thẻ MasterCard có bảo đảm. Thật vậy, thẻ không an toàn là một trong những thẻ đơn giản nhất để có được. Thẻ Visa tín chấp của Ngân hàng Missouri cung cấp các tính năng bảo mật cũng như chấp nhận trên toàn quốc.
Cả hai thẻ đều giúp bạn xây dựng tín dụng vì chúng báo cáo hoạt động giao dịch của bạn cho từng văn phòng tín dụng chính một cách riêng biệt. Nếu đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, thẻ không bảo đảm sẽ tính phí chương trình một lần. Không thể sử dụng thẻ này tại các trạm xăng, để đánh bạc hoặc với các thương gia nước ngoài.
Sự khác biệt giữa Tín dụng Có Bảo đảm và Không Có Bảo đảm là gì?
Khoản tiền gửi là sự khác biệt đáng kể nhất giữa thẻ tín dụng có bảo đảm và không có bảo đảm. Khi mở thẻ tín dụng có bảo đảm, bạn phải đặt cọc để đảm bảo hạn mức tín dụng của mình. Điều này tương tự như một khoản vay có bảo đảm trong đó tài sản thế chấp là bắt buộc. Trong hầu hết các trường hợp, số tiền bạn gửi vào thẻ tín dụng có bảo đảm sẽ bằng với hạn mức tín dụng của bạn.
Nhiều thẻ bảo đảm cho phép bạn gửi thêm tiền theo thời gian để tăng hạn mức tín dụng của mình. Ngoài ra, nếu bạn muốn đóng tài khoản thẻ của mình ở trạng thái tốt hoặc đủ điều kiện cho một thẻ không đảm bảo, bạn sẽ nhận lại đầy đủ tiền gửi của mình.
Thẻ tín dụng không có bảo đảm không yêu cầu trả trước làm tài sản thế chấp. Nếu bạn được chấp thuận cho một thẻ tín dụng không có bảo đảm nhưng tín dụng kém, bạn có thể được chỉ định một hạn mức tín dụng thấp. Điểm tín dụng thấp hoặc thiếu lịch sử tín dụng có thể là một chỉ báo rủi ro đối với tổ chức phát hành; bạn càng có nhiều bằng chứng về việc sử dụng tín dụng và trả nợ theo thời gian, thì càng có nhiều khả năng công ty phát hành sẽ tin tưởng bạn với hạn mức tín dụng lớn hơn.
Cả thẻ tín dụng có bảo đảm và không có bảo đảm đều có thể là công cụ hữu ích để xây dựng tín dụng, miễn là công ty phát hành của bạn báo cáo các chuyển động tín dụng của bạn, bao gồm cả các khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn, cho ba văn phòng tín dụng thường xuyên.
Cách chúng tôi chọn thẻ tín dụng không đảm bảo tốt nhất cho người có tín dụng xấu
Chúng tôi đã tìm kiếm các công ty phát hành thẻ cho biết họ sẽ xem xét những người nộp đơn có lịch sử tín dụng trung bình, bị hư hỏng hoặc hạn chế khi chọn thẻ tín dụng không được bảo đảm tốt nhất cho tín dụng xấu.
Chúng tôi cũng tìm kiếm các loại thẻ có phí thấp. Có thể bạn đang tìm kiếm thẻ tín dụng không đảm bảo cho tín dụng xấu để tránh phải trả các khoản tiền gửi mà thẻ bảo đảm yêu cầu. Tuy nhiên, nếu một thẻ không đảm bảo có mức phí hàng năm cao, thì toàn bộ mục đích sẽ bị đánh bại.
Sau một số lần thanh toán đúng hạn nhất định, một số thẻ bảo đảm sẽ hoàn lại tiền đặt cọc mà bạn đã thanh toán. Vì vậy, cuối cùng bạn sẽ nhận lại được tiền của mình. Tuy nhiên, đây không phải là trường hợp của phí hàng năm.
Cuối cùng, chúng tôi đã tìm ra những thẻ tín dụng không đảm bảo dành cho những người có tín dụng xấu có cung cấp phần thưởng. Chúng tôi tin rằng trong khi bạn đang làm việc để xây dựng tín dụng của mình, bạn không nên bị bỏ rơi khi nói đến việc kiếm lại tiền mặt hoặc điểm. May mắn thay, phần lớn các công ty phát hành thẻ trong danh sách này đồng ý.
Sự khác biệt giữa tín dụng có bảo đảm và không có bảo đảm là gì?
Ví dụ, hầu hết các loại thế chấp tiêu chuẩn và các khoản vay mua ô tô được coi là tín dụng có bảo đảm vì người cho vay có thể đòi lại nhà hoặc ô tô của bạn nếu bạn không thanh toán đúng hạn. Mặt khác, một khoản vay không có bảo đảm hoặc hạn mức tín dụng không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào.
Thẻ tín dụng không thế chấp có tốt không?
Thẻ tín dụng không có bảo đảm có thể có lãi suất và phí thấp hơn so với thẻ tín dụng có bảo đảm. Hơn nữa, bạn có thể được chấp thuận cho một hạn mức tín dụng cao hơn, điều này sẽ giúp bạn cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình. Như một phần thưởng, nhiều thẻ tín dụng không bảo đảm cho phép bạn kiếm phần thưởng.
Làm thế nào để bạn sử dụng tín dụng không có bảo đảm?
Thẻ tín dụng không có bảo đảm, không giống như thẻ tín dụng có bảo đảm, không yêu cầu bạn đưa ra bất kỳ tài sản thế chấp nào. Dựa trên thông tin nhận được, tổ chức phát hành sẽ chấp thuận hoặc từ chối đơn đăng ký của bạn. Nó cũng có thể sử dụng thông tin này để giúp xác định hạn mức tín dụng và lãi suất trên thẻ của bạn.
Hạn mức tín chấp là gì?
Bởi vì thẻ tín dụng không có thế chấp không yêu cầu tài sản thế chấp, các điều khoản của khoản nợ được xác định bởi điểm tín dụng của người vay, khả năng thanh toán, thông tin ứng dụng và các yếu tố khác.
Điểm tín dụng hoàn hảo là gì?
Bạn có điểm tín dụng cao nhất có thể trong cả hai hệ thống tính điểm tín dụng FICO và VantageScore nếu điểm tín dụng của bạn là 850. Mặt khác, hệ thống tính điểm tín dụng FICO coi tất cả các điểm tín dụng trên 800 là đặc biệt.
Điểm tín dụng cần thiết cho một thẻ tín dụng không đảm bảo?
Hầu hết các thẻ tín dụng không có bảo đảm đều yêu cầu tín dụng từ tốt đến xuất sắc (670-850). Phạm vi này là nơi bạn sẽ đủ điều kiện nhận nhiều loại thẻ thưởng. Bạn cũng có thể tìm thấy một số thẻ sẽ chấp nhận điểm từ khá đến tốt (580-669)
Kết luận
Thẻ tín dụng không đảm bảo dành cho những người có tín dụng xấu có một số nhược điểm khiến chúng không hấp dẫn đối với người tiêu dùng bình thường. Nhưng, trong trường hợp đó, không yêu thì sao? Họ không yêu cầu đặt cọc bảo đảm và các sản phẩm trên thị trường hiện nay cung cấp nhiều lợi ích và phần thưởng sẽ thu hút hầu hết mọi người. Sẽ không phải là ngày tận thế nếu bạn chưa quen với trò chơi thẻ tín dụng và chưa đủ điều kiện. Một thẻ tín dụng bảo đảm có thể giúp bạn xây dựng tín dụng trong khi bạn tìm ra mục tiêu tài chính dài hạn của mình là gì. Ai biết được, có thể bạn sẽ tốt nghiệp loại thẻ không an toàn trước thời hạn chỉ bằng cách phát triển và tuân thủ những thói quen mạnh mẽ.
Câu hỏi thường gặp về tín dụng không có bảo đảm
Những loại tín dụng không có thế chấp?
Các khoản vay cá nhân, khoản vay sinh viên và hầu hết các thẻ tín dụng là những ví dụ về khoản vay không có bảo đảm, có thể là khoản vay quay vòng hoặc có kỳ hạn. Khoản vay quay vòng là khoản vay có hạn mức tín dụng có thể được sử dụng, hoàn trả và sử dụng lại. Thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng cá nhân là những ví dụ về các khoản vay tín chấp quay vòng
Điều gì xảy ra nếu tôi không trả khoản vay tín chấp của mình?
Người cho vay thường phải trả phí trả chậm trong trường hợp cho vay không có thế chấp. Ngay cả khi khoản vay không có thế chấp, người cho vay sẽ yêu cầu bảo lãnh cá nhân hoặc thế chấp tài sản doanh nghiệp của bạn. Do đó, nếu công ty của bạn lại thất bại, người cho vay có thể khởi kiện bạn.
Ba ví dụ về tín dụng có bảo đảm là gì?
Một số ví dụ phổ biến về tín dụng có bảo đảm bao gồm các khoản vay mua nhà, thế chấp theo hạn mức tín dụng và thẻ tín dụng có bảo đảm.
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp có bảo đảm: 5 thẻ tốt nhất trong năm 2022 (+ Mẹo miễn phí)
- VAY CÁ NHÂN KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO: Khoản vay không có tài sản đảm bảo
- NỢ KHÔNG ĐẢM BẢO: Định nghĩa, Các loại và Ví dụ
- THẺ TÍN DỤNG ĐƯỢC BẢO MẬT VS KHÔNG ĐƯỢC ĐẢM BẢO: So sánh sự khác biệt
- TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP LÀ GÌ: Định nghĩa và Công dụng
