Hợp nhất nhiều khoản vay sinh viên liên bang thành một khoản vay duy nhất được gọi là hợp nhất khoản vay sinh viên. Mặc dù hợp nhất nợ sẽ không cắt giảm lãi suất của bạn, nhưng nó sẽ cho phép bạn giảm bớt các khoản thanh toán hàng tháng hoặc tiếp cận các kế hoạch trả nợ khác. Tìm hiểu cách hợp nhất khoản vay sinh viên tư nhân và liên bang có thể giúp bạn như thế nào, cách hợp nhất tỷ lệ khoản vay sinh viên và cân nhắc những ưu và nhược điểm trước khi đưa ra quyết định.
Hợp nhất Khoản vay Sinh viên là gì?
Có thể kết hợp nhiều khoản vay liên bang thành một khoản vay hợp nhất trực tiếp duy nhất thông qua hợp nhất khoản vay sinh viên. Người vay có thể hợp lý hóa quy trình thanh toán hóa đơn, cắt giảm các khoản thanh toán hàng tháng và tìm một kế hoạch trả nợ đáp ứng nhu cầu của họ bằng cách nộp đơn qua văn phòng Hỗ trợ Sinh viên Liên bang của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Hợp nhất là một giải pháp thay thế cho việc khôi phục khoản vay đối với những người vay đã chậm trả một hoặc nhiều khoản vay sinh viên liên bang.
Các khoản vay sinh viên tư nhân không đủ điều kiện để hợp nhất, mặc dù phần lớn các khoản vay sinh viên liên bang là như vậy. Lãi suất cho khoản vay hợp nhất của bạn sẽ là mức trung bình có trọng số của lãi suất nợ hiện tại của bạn. Nộp đơn và hợp nhất nợ luôn miễn phí.
Tôi có nên hợp nhất các khoản vay sinh viên của mình không?
Nói chung, chỉ các khoản vay liên bang mới đủ điều kiện để hợp nhất khoản vay sinh viên. Tái cấp vốn là một lựa chọn cho cả con nợ liên bang và tư nhân. Hợp nhất có thể giúp giảm và đơn giản hóa các khoản thanh toán hàng tháng cho người vay với các khoản vay sinh viên liên bang. Đây cũng là một phương pháp tuyệt vời để có thêm các lựa chọn trả nợ và bảo vệ người vay, phục hồi khoản vay không trả được hoặc giảm bớt căng thẳng khi trả nợ.
Tái cấp vốn vs Hợp nhất
Người vay có thể hợp nhất nhiều khoản vay sinh viên liên bang thành một khoản vay sinh viên liên bang thông qua hợp nhất khoản vay sinh viên. Mặc dù hợp nhất làm giảm nhiều khoản vay thành một khoản thanh toán hợp lý, nhưng gần như chắc chắn sẽ tăng số tiền lãi bạn phải trả theo thời gian, ngụ ý rằng hợp nhất sẽ không giúp bạn tiết kiệm tiền. Thay vào đó, quá trình này kéo dài thời gian trả nợ của bạn, giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn trong khi tăng tổng số tiền lãi mà bạn phải trả.
Việc hợp nhất một số khoản vay sinh viên tư nhân và/hoặc liên bang thành một khoản vay tư nhân duy nhất được gọi là tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên. Tái cấp vốn, trái ngược với hợp nhất, cho phép người vay cắt giảm lãi suất, điều này có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể trong suốt thời hạn của khoản vay. Tuy nhiên, nếu bạn tái tài trợ các khoản vay sinh viên bằng một khoản vay tư nhân, bạn sẽ không đủ điều kiện để được bảo vệ khoản vay liên bang, các lựa chọn trả nợ hoặc các chương trình xóa nợ.
Ưu điểm của việc hợp nhất các khoản vay sinh viên của bạn
- Thời gian trả nợ dài hơn
- Đơn giản hóa thủ tục thanh toán
- Giảm thanh toán hàng tháng
- Khả năng chuyển đổi khoản vay có lãi suất thay đổi thành khoản vay có lãi suất cố định
- Các kế hoạch trả nợ khác, chẳng hạn như các kế hoạch được phân loại và IDR
Nhược điểm của việc hợp nhất các khoản vay sinh viên của bạn
- Thời gian trả nợ dài hơn có nghĩa là trả lãi nhiều hơn theo thời gian.
- Tiền gốc của khoản vay hợp nhất bao gồm bất kỳ khoản lãi chưa thanh toán nào đối với các khoản vay riêng lẻ.
- Mất đi các ưu đãi của người vay như giảm lãi suất, giảm giá gốc và quyền lợi hủy bỏ khoản vay đối với các khoản vay cụ thể
- Bạn sẽ mất tín dụng cho bất kỳ khoản thanh toán nào được thực hiện trước khi hợp nhất sang PSLF hoặc gói IDR.
- Bạn không thể trả hết các khoản nợ cá nhân để giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Hợp nhất khoản vay sinh viên tư nhân
Khoản vay hợp nhất dành cho sinh viên tư nhân hợp nhất và tái cấp vốn một số khoản nợ của trường thành một khoản vay mới duy nhất với lãi suất mới, thời gian hoàn vốn và số tiền thanh toán hàng tháng. Điều này có thể dẫn đến lãi suất thấp hơn và/hoặc thanh toán hàng tháng. Nếu thời gian hoàn vốn của bạn được kéo dài, tổng chi phí của bạn trong suốt thời hạn của khoản vay có thể tăng lên.
Khoản vay hợp nhất tư nhân chỉ đơn giản là thay thế một hoặc nhiều khoản vay giáo dục tư nhân bằng một khoản vay khác vì hầu hết các khoản vay giáo dục tư nhân không cạnh tranh về giá. Ưu điểm lớn nhất của việc hợp nhất như vậy là khả năng thanh toán một lần mỗi tháng. Ngoài ra, vì hợp nhất đặt lại thời hạn của khoản vay, khoản thanh toán hàng tháng có thể giảm (tất nhiên, với chi phí là tăng tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian của khoản vay).
Tuy nhiên, vì lãi suất cho vay sinh viên tư nhân được xác định bởi điểm tín dụng của bạn, bạn có thể nhận được lãi suất giảm thông qua khoản vay hợp nhất tư nhân nếu điểm tín dụng của bạn đã được cải thiện đáng kể kể từ lần đầu tiên bạn nhận được khoản vay.
Lãi suất và Điều khoản
Hợp nhất khoản vay sinh viên tư nhân thường có lãi suất thay đổi, trái ngược với hợp nhất khoản vay liên bang. Kết quả là, khi lãi suất tăng và giảm, các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ thay đổi. Các khoản vay sinh viên tư nhân thường có thời hạn trả từ 10 đến 25 năm.
Lợi ích của việc hợp nhất các khoản vay sinh viên tư nhân
Người cho vay có thể cung cấp cho bạn mức lãi suất thấp hơn đối với các khoản vay tư nhân kết hợp của bạn dựa trên uy tín tín dụng của bạn. Trong suốt khoản vay, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng duy nhất cũng giúp việc theo dõi các khoản thanh toán của bạn dễ dàng hơn.
Hạn chế của hợp nhất khoản vay tư nhân
Số tiền thanh toán hàng tháng của bạn có thể thay đổi vì các khoản vay tư nhân dành cho sinh viên thường có lãi suất thay đổi.
Khi nào nên xem xét hợp nhất khoản vay sinh viên tư nhân
Hợp nhất các khoản vay sinh viên sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền trong suốt thời hạn của khoản vay nếu bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn. Mặc dù lãi suất thường được xác định bởi điểm tín dụng của người đi vay, hợp nhất nợ cá nhân có thể là một lựa chọn nếu điểm tín dụng hiện tại của bạn cao hơn khi bạn vay tiền sinh viên.
Hợp nhất khoản vay sinh viên liên bang
Nếu bạn có nhiều khoản vay sinh viên liên bang, bạn có thể trả cho những người cho vay khác nhau. Do đó, có nhiều khoản thanh toán cần theo dõi hơn và rất dễ quên việc thanh toán. Có thể hợp nhất các khoản vay sinh viên của bạn thành một khoản vay duy nhất với một khoản thanh toán hàng tháng với Khoản vay hợp nhất trực tiếp.
Lãi suất và Điều khoản
Hợp nhất khoản vay sinh viên liên bang của bạn có lãi suất cố định. Điều này, giống như một khoản thế chấp có lãi suất cố định, đảm bảo rằng lãi suất của bạn không đổi, dẫn đến số tiền thanh toán hàng tháng ổn định. Thời hạn cho vay sẽ là 30 năm, điều này có thể sẽ làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Tôi có nên hợp nhất các khoản vay sinh viên liên bang của mình không?
Hợp nhất các khoản nợ sinh viên của bạn có thể sẽ làm giảm khoản thanh toán khoản vay hàng tháng. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc theo dõi tất cả các khoản vay sinh viên của mình và kết quả là thiếu các khoản thanh toán, hợp nhất sẽ dễ dàng giải quyết vấn đề đó.
Nếu bạn lo lắng về tác động đối với lợi ích của người vay, hãy xem xét ngân sách của bạn và tìm hiểu cách bạn sẽ tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán hiện tại của mình. Trì hoãn hoặc hoãn trả nợ luôn có sẵn để hỗ trợ tài chính ngắn hạn. Có một vài lựa chọn tái cấp vốn để xem xét là tốt.
Lợi ích của việc hợp nhất các khoản vay sinh viên liên bang
Mức trung bình gia quyền của lãi suất đối với tất cả các khoản vay tổng hợp của bạn, được làm tròn đến 1/8 phần trăm gần nhất, sẽ xác định mức lãi suất bạn phải trả. Do đó, nếu bạn có bất kỳ khoản vay nào với lãi suất cao hơn đáng kể, việc hợp nhất chúng có thể có lợi.
Các lợi thế khác của việc hợp nhất các khoản vay sinh viên liên bang có thể bao gồm:
- Giảm thanh toán hàng tháng
- Trả nợ vay đơn giản
- Thời gian trả góp 30 năm
- Có sẵn các kế hoạch thanh toán thay thế
- Khả năng chuyển đổi các khoản vay có lãi suất thay đổi thành các khoản vay có lãi suất cố định.
Hạn chế của hợp nhất liên bang
Nhược điểm lớn nhất của việc hợp nhất các khoản vay sinh viên liên bang của bạn là khả năng mất quyền lợi của người đi vay, đây là mối quan tâm chính của hầu hết sinh viên.
Những bất lợi khác bao gồm phải trả lãi suất cao hơn. Ngay cả khi khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể thấp hơn vì bạn đang phân bổ các khoản thanh toán của mình trong 30 năm, thì tổng số tiền lãi bạn phải trả trong suốt thời hạn của khoản vay sẽ cao hơn.
Những lợi thế của người vay có thể bị mất bao gồm:
- Chiết khấu lãi suất
- Mất giảm giá gốc
- Mất quyền lợi hủy bỏ khoản vay
Bạn có thể hợp nhất các khoản vay liên bang và tư nhân với nhau không?
Câu trả lời là không khi chúng ta đang thảo luận về Khoản vay hợp nhất trực tiếp. Tuy nhiên, có một số lựa chọn để tái cấp vốn hoặc hợp nhất các khoản vay của sinh viên liên bang và tư nhân. Tất cả các khoản vay của bạn sẽ được hợp nhất bởi những người cho vay tư nhân này. Nhưng hãy nhớ rằng nếu bạn làm như vậy, bạn sẽ mất các đặc quyền của người đi vay đối với các khoản vay sinh viên liên bang của bạn. Các lựa chọn có thể bao gồm xóa khoản vay sinh viên và lựa chọn trả nợ dựa trên thu nhập.
Làm thế nào để hợp nhất khoản vay sinh viên
Truy cập studentloans.gov và chọn “Complete Consolidation Application Application and Promissory Note.” Bạn phải hoàn thành đơn đăng ký trong một lần, vì vậy hãy thu thập các tài liệu được cung cấp trong phần "Tôi cần gì?" phần trước khi bạn bắt đầu và cho phép khoảng 30 phút để hoàn thành nó.
- Cho biết khoản vay nào bạn muốn hợp nhất và khoản vay nào bạn không muốn.
- Xác định chiến lược hoàn vốn. Bạn có thể chọn một kế hoạch trả nợ dựa trên số dư khoản vay của bạn hoặc một kế hoạch dựa trên thu nhập. Nếu bạn chọn một kế hoạch dựa trên thu nhập, thì bạn phải điền vào biểu mẫu Yêu cầu Kế hoạch hoàn trả dựa trên thu nhập.
- Đọc các điều khoản và điều kiện trước khi gửi biểu mẫu trực tuyến. Tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán khoản vay sinh viên thông thường của bạn cho đến khi nhà cung cấp dịch vụ của bạn cho biết việc hợp nhất đã hoàn tất.
Nếu các khoản vay của bạn bị chậm lại, hợp nhất là một trong số ít các lựa chọn có sẵn để đưa chúng trở lại đúng hướng. Để hợp nhất các khoản vay không trả được nợ, bạn phải đồng ý tham gia vào một kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập và thực hiện ba khoản thanh toán đầy đủ, liên tiếp, đúng hạn hàng tháng cho khoản vay không trả được.
Mất bao lâu để hợp nhất các khoản vay sinh viên?
Cần khoảng 30 phút để hoàn thành đơn xin vay hợp nhất trực tiếp. Thông thường sẽ mất từ bốn đến sáu tuần để hợp nhất khoản vay của bạn được hoàn tất sau khi bạn nộp các giấy tờ cần thiết. Khoản thanh toán đầu tiên cho khoản vay hợp nhất sẽ đến hạn và người phục vụ khoản vay của bạn sẽ thông báo cho bạn về điều này. Sau đó, nếu có thể, hãy thiết lập thanh toán tự động để bạn không bao giờ bỏ lỡ khoản thanh toán nào.
Nếu bạn chưa nhận được thông báo rằng việc hợp nhất của bạn đã hoàn tất, hãy tiếp tục thanh toán các khoản vay hiện tại của bạn. Việc không thanh toán có thể gây tổn hại cho tín dụng của bạn và dẫn đến các khoản phí trả chậm.
Tỷ lệ hợp nhất khoản vay sinh viên
Mức trung bình gia quyền của lãi suất đối với các khoản vay liên bang của bạn, được làm tròn đến một phần tám điểm phần trăm gần nhất, là lãi suất hợp nhất khoản vay sinh viên liên bang của bạn. Do đó, các khoản vay lớn hơn có tác động lớn hơn đến lãi suất cuối cùng của bạn.
Tỷ lệ hợp nhất khoản vay liên bang hoạt động như thế nào
- Hợp nhất thanh toán làm cho cuộc sống đơn giản hơn. Bạn hợp nhất nhiều khoản vay thành một khi hợp nhất các khoản vay liên bang, để lại cho bạn một khoản thanh toán hàng tháng. Ví dụ, lãi suất bình quân gia quyền là 6.33% có thể đạt được bằng cách hợp nhất khoản vay 10,000 đô la với lãi suất 5% với khoản vay 20,000 đô la với lãi suất 7%. Con số này được làm tròn lên tới 6.375%.
- Lãi suất của họ sẽ không thay đổi. Lãi suất của bạn không có mức tối đa cao hơn, nhưng nó sẽ không đổi trong suốt thời hạn hoàn vốn của bạn.
- Hợp nhất sẽ không làm giảm tổng số tiền thanh toán của bạn. Hợp nhất các khoản vay sinh viên không dẫn đến lãi suất thấp hơn. Các khoản thanh toán của bạn có thể nhỏ hơn vì chúng được dàn trải.
- Nó có thể giúp bạn đủ điều kiện cho các kế hoạch trả nợ khác nhau và xóa nợ. Hợp nhất cũng có thể giúp bạn đủ điều kiện tham gia các chương trình trả nợ và các chương trình tha thứ dựa trên thu nhập. Bạn không bắt buộc phải hợp nhất tất cả các khoản vay liên bang của mình; bạn có thể chọn chỉ hợp nhất những người đang cần.
- Bạn không bao giờ phải trả tiền cho nó. Không bao giờ có phí hợp nhất. Truy cập studentloans.gov để tổng hợp các khoản vay liên bang của bạn.
Có phải là khôn ngoan để hợp nhất các khoản vay sinh viên?
Đúng. Hợp nhất các khoản vay của bạn có lợi ích chính là cho phép bạn thực hiện một khoản thanh toán duy nhất cho một người phục vụ khoản vay duy nhất.
Khoản vay sinh viên của tôi có thể được tha thứ nếu tôi hợp nhất không?
Đúng. Các khoản vay hợp nhất không phải là Khoản vay Trực tiếp có thể cung cấp cho bạn các lựa chọn xóa nợ như hoàn trả dựa trên thu nhập hoặc Xóa nợ Khoản vay Dịch vụ Công (PSLF). Khi bạn hợp nhất, bạn sẽ có thể chuyển đổi bất kỳ khoản vay có lãi suất thay đổi nào mà bạn có thành khoản vay có lãi suất cố định.
Làm thế nào để các khoản vay sinh viên hợp nhất?
Hầu hết các khoản vay giáo dục liên bang có thể được hợp nhất thông qua StudentLoans.gov, trong khi một số khoản vay tư nhân dành cho sinh viên có thể được hợp nhất thông qua những người cho vay tư nhân. Tuy nhiên, chương trình liên bang không cho phép bạn hợp nhất cả khoản vay liên bang và khoản vay tư nhân.
Hợp nhất khoản vay sinh viên có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?
Hợp nhất nợ vay sinh viên đôi khi có thể cải thiện tín dụng của một người, nhưng nó cũng có thể có tác dụng ngược - ít nhất là ban đầu. Người phục vụ khoản vay của bạn sẽ tiến hành một cuộc "kéo dài" đối với báo cáo tín dụng của bạn vì việc hợp nhất nợ đòi hỏi phải có một khoản vay mới.
Hợp nhất có ảnh hưởng đến tín dụng của bạn không?
Hợp nhất nhiều số dư nợ thành một khoản vay duy nhất - nếu được sử dụng để trả nợ - có khả năng nâng cao điểm tín dụng của bạn về lâu dài. Tuy nhiên, bạn có thể thấy xếp hạng tín dụng của mình giảm xuống lúc đầu.
Khoản vay sinh viên nào Không thể hợp nhất?
Không có lựa chọn hợp nhất cho các khoản vay giáo dục tư nhân. Các khoản vay sinh viên liên bang mà sinh viên kiếm được không thể được kết hợp với các khoản vay Direct PLUS mà cha mẹ có được để giúp chi trả cho việc học của một sinh viên phụ thuộc.
Bài viết liên quan
- CÁCH HỢP NHẤT VAY SINH VIÊN: Yêu cầu và Hướng dẫn chi tiết
- Khoản Vay Cá Nhân Có Tốt Để Thực Hiện Không?
- KHOẢN VAY TỔNG HỢP NỢ TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG XẤU NĂM 2023.
- Các khoản cho vay hợp nhất nợ: Các khoản cho vay hợp nhất nợ tốt nhất và các công ty được cập nhật !!!
- GIẢI THÍCH HỢP NHẤT NỢ !!! Định nghĩa Các phương pháp hay nhất (+ Công cụ Nhanh)
dự án
