Đặt trước các khoản mua sắm lớn giúp bạn tiết kiệm thời gian bằng cách liên tục bổ sung vào quỹ chìm cho từng mục tiêu. Hơn nữa, trái phiếu có quỹ chìm thường được các doanh nghiệp có xếp hạng tín nhiệm thấp sử dụng. Các loại quỹ chìm, ví dụ và quỹ chìm là gì đều được trình bày chi tiết rõ ràng trong bài viết này.
Các quỹ chìm là gì?
Quỹ chìm là quỹ được dành cho các chi phí cụ thể sắp phát sinh. Nói chung, bạn có thể có các khoản chi phí hàng năm mà bạn dự kiến sẽ trả, như quà tặng cho kỳ nghỉ, kỳ nghỉ và tiền thuê nhà. Quỹ chìm có một mục tiêu cụ thể, trái ngược với quỹ khẩn cấp hoặc tài khoản tiết kiệm chung.
Chúng thực sự là một bổ sung tuyệt vời cho kế hoạch tài chính của bạn. Quỹ chìm hoạt động tương tự như tài khoản tiết kiệm nhưng có mục tiêu và chiến lược riêng biệt. Đối với các khoản thanh toán định kỳ hoặc để tiết kiệm cho một khoản mua sắm đáng kể mà bạn muốn nhưng có thể không cần, bạn có thể bao gồm các khoản tiền chìm trong ngân sách của mình. Dù bằng cách nào, bạn nên ngồi xuống với lịch của mình và lập danh sách các hóa đơn sắp tới để lên kế hoạch trước cho các chi phí có thể dự đoán được và tránh vay nợ không cần thiết hoặc sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn.
Các bước thiết lập quỹ chìm
Vì quỹ chìm cũng là tất cả về kế hoạch, đây là một số bước để thiết lập nó. Giả sử bạn muốn một chiếc ô tô trị giá 5,000 đô la. Đây là cách các quỹ chìm có thể giúp làm cho điều đó trở nên khả thi.
# 1. Đặt mục tiêu tiết kiệm và số tiền bạn cần
Giai đoạn đầu tiên là xác định chi phí, vì quỹ chìm được sử dụng cho các chi phí đã biết. Trong trường hợp này, chúng tôi đã biết rằng bạn muốn mua một chiếc ô tô và sẽ cần 5,000 đô la để biến điều đó thành hiện thực. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như với dịch vụ chăm sóc hoặc thuế, bạn có thể chỉ đoán được số tiền bạn cần phải dành ra.
Bạn cũng cần nhìn lại những năm vừa qua để xem mình đã chi những gì cho những việc như sửa chữa ô tô. Với phương pháp này, bạn có thể ước lượng đúng.
# 2. Đặt kế hoạch tiết kiệm
Việc biến dự án thành hiện thực đòi hỏi bạn phải hiểu rõ về kế hoạch tiết kiệm quỹ chìm. Sẽ mất 12 tháng để tiết kiệm 5,000 đô la nếu bạn muốn tiết kiệm quỹ chìm của mình vào cuối năm, và đó là tháng Giêng. Bằng cách chia nhỏ khoản này thành các nửa hàng tháng, bạn sẽ cần tiết kiệm 417 đô la mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình.
# 3. Xác định nơi bạn sẽ gửi tiền tiết kiệm của mình
Điều quan trọng là chọn nơi bạn sẽ gửi tiền sau khi bạn biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng. Hãy chắc chắn rằng bạn lên kế hoạch về nơi bạn đang gửi tiền, cho dù đó là một tài khoản quỹ chìm chung, nơi bạn sẽ theo dõi tiền dùng để chi cho những khoản nào hoặc nhiều tài khoản riêng biệt. Chọn bất kỳ thứ gì sẽ giúp bạn dễ dàng tiết kiệm hơn.
#4. Bao gồm các quỹ chìm trong kế hoạch chi tiêu hiện tại của bạn.
Bây giờ bạn đã biết rằng bạn sẽ cần 417 đô la một tháng tiết kiệm, hãy đánh giá kế hoạch hoặc mô hình chi tiêu hiện tại của bạn để xác định nguồn tiền sẽ đến từ đâu. Đảm bảo bạn đã lập ngân sách hợp lý, ngay cả khi điều đó có nghĩa là thực hiện các điều chỉnh trong các lĩnh vực nhất định hoặc đang tìm kiếm các phương pháp để tạo thêm $ 417 hàng tháng.
Ưu điểm và nhược điểm của quỹ chìm
Các quỹ chìm có ưu và nhược điểm của chúng. Đơn giản là không có lý do gì để không áp dụng phương pháp quản lý tiền bạc này nếu bạn có mức độ tự chủ cần thiết.
| CHUYÊN GIA | NOCs |
| Nó giúp các công ty lập kế hoạch liên quan đến việc mua tài sản. | Lỗ có thể xảy ra trong lợi nhuận dự kiến. |
| Không nợ. | Kỷ luật |
| Nó giúp bạn thanh toán các khoản chi không thường xuyên. | Tôi không có nhiều thứ để tiết kiệm. |
| Nó cũng có thể giúp bạn trang trải các khoản chi phí lớn. | Sẽ phức tạp nếu bạn có hơn 20 tài khoản mà bạn đang cố gắng nạp tiền. |
Ví dụ về quỹ chìm
Các chi phí có thể sắp tới bao gồm những khoản sau:
- Mua đồ nội thất mới
- Nộp thuế tư doanh
- Tiết kiệm cho một kỳ nghỉ
- Bảo dưỡng ô tô
- Quà tặng ngày lễ
- Một dịp quan trọng, chẳng hạn như tham dự một đám cưới hoặc tổ chức một buổi sinh con.
- Hỗ trợ tài chính hoặc mua xe
- Cải tạo hoặc bảo trì nhà
Đây chỉ là một vài ví dụ về quỹ chìm để giúp bạn tiếp tục. Trên thực tế, quỹ chìm có thể được sử dụng cho nhiều loại chi phí.
Trái phiếu có quỹ chìm
Công ty tài sản dài hạn được dành cho mục đích duy nhất là mua lại hoặc mua lại trái phiếu phải trả của nó được gọi là quỹ chìm trái phiếu. Rủi ro thấp hơn sẽ có đối với các trái chủ có trái phiếu kêu gọi quỹ chìm. Công ty phải đóng góp thường xuyên vào quỹ chìm trái phiếu, quỹ này có thể được điều hành bởi một người được ủy thác riêng biệt.
Trái phiếu có quỹ chìm thường được các doanh nghiệp có xếp hạng tín nhiệm thấp sử dụng. Mặc dù trái phiếu của họ có rủi ro khi đầu tư vào, nhưng xếp hạng tín dụng của họ không tệ. Để bảo vệ họ khỏi nguy cơ vỡ nợ và đảm bảo rằng công ty phát hành sẽ có thể trả nợ gốc trái phiếu khi trái phiếu đáo hạn, các nhà đầu tư yêu cầu các biện pháp khuyến khích bổ sung.
Hãy lấy một ví dụ. Một thỏa thuận có thể quy định rằng quỹ phải nhận được 60% tài sản vào ngày phát hành, 30% trong thời gian giữa kỳ và 40% còn lại vào ngày đáo hạn. Thỏa thuận trái phiếu yêu cầu công ty phát hành phải cầm cố tài sản cụ thể cho một quỹ luôn sẵn sàng để thanh toán trái phiếu. Người sở hữu trái phiếu giảm rủi ro theo cách này, và các công ty phát hành có nhiều khả năng thu hút các nhà đầu tư hơn với lãi suất hợp lý hơn.
Các loại trái phiếu có quỹ chìm
4 loại trái phiếu khác nhau với các loại quỹ chìm như sau:
- Quỹ mục đích cụ thể: Điều này dành cho một mục đích cụ thể, được lên kế hoạch trước. Doanh nghiệp dành riêng tiền.
- Quỹ thanh toán thường xuyên: Nhiều công ty dành một khoản tiền cụ thể mỗi tháng để thanh toán các khoản thanh toán hàng tháng cho người được ủy thác, chủ nợ và các bên khác.
- Mua lại tiền: Các quỹ chìm được đặt sang một bên để mua lại trái phiếu từ người sở hữu trái phiếu khi nó đáo hạn, với cùng một mức giá hoặc một mức giá khác.
- Trái phiếu có thể gọi được: Một quỹ như vậy được giữ trong trường hợp công ty phát hành một trái phiếu có thể được gọi với mức giá đã định.
Danh mục quỹ chìm
Có lẽ bạn đã lập ngân sách một thời gian, nhưng bạn không chắc chắn nguồn tiền nên lấy từ đâu để trang trải các chi phí cụ thể. Các hạng mục của quỹ chìm sẽ phát huy tác dụng ở đây. Một ngân sách được lập kế hoạch và thực hiện tốt là một trong những nguyên tắc cơ bản của việc quản lý tài chính hiệu quả. Danh mục quỹ chìm có thể giúp bạn tiết kiệm tiền đơn giản hơn cho các chi phí trong tương lai.
Hơn nữa, có thể rất hiệu quả để lập kế hoạch chi tiêu trong tương lai bằng cách tạo ra một ngân sách bao gồm các danh mục quỹ chìm. Dưới đây là một số danh mục quỹ chìm hàng đầu mà bạn có thể tính đến trong ngân sách của mình.
# 1. Tiền bảo hiểm
Hầu hết mọi người đều có bảo hiểm. Nó có thể bao gồm bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm thương mại hoặc bảo hiểm nhân thọ.
Việc chọn tùy chọn thanh toán hàng tháng đôi khi có thể làm tăng thêm chi phí. Bạn có thể nhanh chóng tính toán số tiền cần dành ra mỗi tháng để trang trải chi phí nếu hóa đơn đến hạn vào cuối năm hoặc sáu tháng một lần.
# 2. Hạng mục Bảo trì Nhà
Nhà ở có lẽ là khoản chi lớn nhất của bạn nếu bạn mua nhà. Vì vậy, việc dành tiền để chi tiêu trong nhà là điều cần thiết. Ngoài ra, nếu bạn dành ra một khoản nhỏ mỗi tháng, bạn sẽ có sẵn tiền khi cần để vá mái nhà bị dột hoặc thay thế một máy nước nóng.
Ngoài ra, bạn có thể phân bổ quỹ dự phòng nhỏ để bảo trì nhà, chẳng hạn như
- Thuế tài sản
- Vệ sinh máng xối
- Bảo trì thiết bị
- Kiểm soát sâu bệnh
# 3. Bảo dưỡng xe
Bạn biết rằng điều này có thể khiến bạn tốn rất nhiều tiền và cuối cùng sẽ đánh lén bạn. , Bạn có thể đến đó bằng phương tiện công cộng hoặc xe đạp. Hoặc có thể bạn sử dụng một hoặc nhiều chiếc xe để đi lại. Cho dù bạn sử dụng phương tiện di chuyển nào, bạn cũng phải lập một quỹ chìm để trang trải một số chi phí.
Bạn có thể phân bổ quỹ khắc phục hậu quả nhỏ để bảo dưỡng xe, chẳng hạn như
- Thay dầu
- Thay thế lốp mới
- Thay pin
# 4. Chi phí y tế
Một trong những lý do chính khiến nhiều người không thực hiện nghĩa vụ của mình là chi phí y tế. Ngay cả khi bạn có bảo hiểm tuyệt vời, một sự thất bại đáng kể về mặt y tế vẫn có thể khiến bạn bị hủy hoại tài chính. Tuy nhiên, thành lập quỹ chi phí y tế Nếu bạn cần tiết kiệm, lập quỹ chìm là một ý tưởng khôn ngoan.
Bạn có thể phân bổ quỹ dự phòng nhỏ cho các chi phí y tế, chẳng hạn như
- Thuốc theo toa
- Vật lý trị liệu
- Chăm sóc mắt bao gồm cả kính
- Thăm khám nha khoa
# 5. Học phí
Học phí của giáo dục tiểu học tư nhân có thể so sánh với chi phí của nhiều trường cao đẳng. Nhà trẻ thường không được cung cấp tại các trường công lập, vì vậy đây là một khoản chi phí bổ sung, khiến việc giáo dục trở nên đắt đỏ. Vì vậy, để giảm bớt ngân sách này, bạn cần cân nhắc quỹ chìm để giúp tiết kiệm tối đa.
# 6. Chi phí Du lịch và Kỳ nghỉ
Cho dù bạn thích gia đình đi nghỉ ở nước ngoài hay thích ở gần nhà, bạn có thể muốn bao gồm một quỹ chìm để đi du lịch trong kế hoạch ngân sách của mình.
Nó có thể giúp bạn sử dụng nó cho những việc như
- Vé du thuyền
- Bảo hiểm du lịch
- Phí hộ chiếu nếu bạn đi du lịch nước ngoài
- Phí nghỉ dưỡng
- Airbnb
#7. Những món quà
Danh mục này bao gồm quà tặng cho tất cả các dịp khác. Sinh nhật, ngày kỷ niệm sắp tới, Ngày của Mẹ, Ngày của Cha, Ngày lễ tình nhân, và nhiều hơn nữa đều nên được xem xét.
Lợi ích của loại quỹ này là bạn thường có thể kiếm được chỉ với một tháng hoặc lâu hơn tiền tiết kiệm cho mỗi dịp trước khi có đủ trong quỹ.
#số 8. Hạng mục Chăm sóc Cá nhân
Nếu bạn thuộc tuýp người bận rộn, việc chăm sóc bản thân là điều quan trọng để duy trì sức khỏe thể chất và tinh thần của bạn. Do đó, bạn có thể muốn tạo các danh mục hoặc ví dụ cho quỹ chìm chăm sóc cá nhân như
- Cắt tóc
- Đi spa
- Phòng thể dục
- Làm móng tay và sơn sửa móng tay
- Các chuyến thăm thẩm mỹ viện
Ưu điểm của danh mục quỹ chìm
Khi bạn cần thanh toán cho một thứ gì đó không được ngân sách chi trả, quỹ chìm có thể giúp bạn không bị cạn tiền. Ví dụ về quỹ chìm cũng có thể được sử dụng để lập ngân sách cho các hoạt động thú vị, chẳng hạn như một kỳ nghỉ gia đình. Bạn có thể có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với cách bạn chi tiêu tiền của mình nếu bạn bao gồm các danh mục và ví dụ quỹ chìm khác nhau trong ngân sách của mình.
Việc áp dụng các danh mục quỹ chìm trong ngân sách của bạn trở nên đơn giản hơn nhiều nếu bạn có thói quen làm như vậy bằng cách
- Nó sẽ giúp thiết lập và đạt được các mục tiêu tài chính cụ thể.
- Nó cũng sẽ giúp bạn chuẩn bị trước cho cả chi phí nhỏ và lớn mà ngân sách bình thường của bạn không trang trải.
- Nó sẽ giúp bạn quản lý ngân sách hàng tháng và tránh bội chi.
Sự khác biệt giữa quỹ chìm và tiết kiệm là gì?
Quỹ chìm chỉ đơn giản là tiền được lập ngân sách hoặc dành riêng cho một khoản chi phí sẽ xảy ra trong tương lai. Quỹ chìm, trái ngược với tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ khẩn cấp, chỉ được sử dụng cho một mục tiêu.
Các quỹ chìm có phải là một ý tưởng hay không?
Phương pháp tiết kiệm hiệu quả nhất mà tôi sử dụng để giảm bớt lo lắng về tiền bạc được gọi là quỹ chìm. Ngay cả khi bạn đang trong quá trình trả hết nợ, quỹ chìm có thể là nguồn cảm hứng và động lực để dành một số tiền cho tương lai. Việc thành lập một quỹ chìm ngay bây giờ có thể là một chiến lược nỗ lực thấp để tiết kiệm tiền để chuẩn bị cho các chi phí trong tương lai.
Ai hưởng lợi từ một quỹ chìm?
Các nhà đầu tư bị lôi cuốn vào quỹ chìm của một công ty do thực tế là quỹ này có một mức độ bảo vệ nào đó đối với các chủ nợ của công ty. Các công ty có thể duy trì quyền kiểm soát tổng số nợ của mình bằng cách thanh toán khoản nợ đó hoặc bằng cách thu hồi trái phiếu bằng cách sử dụng quỹ chìm. Ít có khả năng một doanh nghiệp nhỏ sẽ vỡ nợ đối với các cam kết trái phiếu của mình nếu doanh nghiệp đó duy trì quyền kiểm soát đối với khoản nợ của mình.
Quỹ chìm có phải là khoản vay không?
Quỹ chìm là một phương thức hoàn trả số tiền thu được thông qua phát hành trái phiếu bằng cách thanh toán định kỳ cho người được ủy thác. Sau đó, người được ủy thác thu hồi một phần của đợt phát hành bằng cách mua trái phiếu trên thị trường mở, điều này mang lại toàn bộ số tiền của đợt phát hành khi đáo hạn.
Bạn lưu trữ quỹ chìm ở đâu?
Trong một kịch bản lý tưởng, bạn sẽ đặt quỹ chìm của mình vào tài khoản séc miễn phí hoặc tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, cả hai tài khoản này sẽ cho phép bạn sử dụng tiền ngay lập tức—tức là, bất cứ khi nào một khoản chi tiêu không phải hàng tháng xuất hiện. hướng lên. Một số cá nhân ủng hộ việc thiết lập tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm cá nhân cho từng loại quỹ chìm.
Làm thế nào để bạn thu thập một quỹ chìm?
Một xã hội nhà ở được yêu cầu bởi pháp luật và được khuyến khích mạnh mẽ để thiết lập một quỹ chìm. Điều này có thể được thực hiện bằng cách yêu cầu đóng góp tiền tệ theo tỷ lệ định trước được thực hiện bởi mỗi thành viên của nó trên cơ sở hàng tháng. Các khoản thanh toán này sau đó được tích lũy trong vài năm, dẫn đến việc tạo ra một khoản tiền lớn.
Hai cách tiếp cận có thể được thực hiện khi quản lý một quỹ chìm là gì?
Sau đây là hai lựa chọn để thành lập một quỹ chìm: Phương pháp đầu tiên liên quan đến việc sử dụng những người được ủy thác, những người đưa các khoản thanh toán hàng năm từ các thực thể vào trái phiếu chính phủ. Phương pháp thứ hai liên quan đến việc ngừng phát hành trái phiếu hoặc bán hoặc mua trái phiếu, tùy thuộc vào lựa chọn nào dẫn đến chi phí thấp hơn.
Kết luận
Nhìn chung, quỹ chìm đã mang lại lợi ích to lớn cho những cá nhân đủ kỷ luật để thực hiện nhiệm vụ này. Bạn nên ngồi xuống với lịch của mình và lập danh sách các hóa đơn sắp tới để lên kế hoạch trước.
Câu hỏi thường gặp về Quỹ chìm
Khi nào thì quỹ chìm có thể được sử dụng?
Bạn có thể sử dụng quỹ chìm để trả tiền sửa nhà, đổ tiền mua ô tô mới, đi du lịch hoặc chi trả cho các chi phí y tế đáng kể.
Tại sao quỹ chìm được tạo ra?
Quỹ chìm về cơ bản giúp việc trả nợ đơn giản hơn và tránh thất bại bằng cách đảm bảo có đủ tiền mặt để thanh toán khoản vay.
Bài viết liên quan
- MỤC TIÊU TÀI CHÍNH 2023: Hướng dẫn Hoàn chỉnh cho Sinh viên và Doanh nghiệp (+ mẹo nhanh)
- Tài chính cá nhân: Khái niệm cơ bản, Tầm quan trọng, Loại, Quản lý (+ Phần mềm miễn phí)
- DANH MỤC CHI PHÍ KINH DOANH: Các hạng mục chi phí kinh doanh tốt nhất năm 2023 cần xem xét
- Đầu tư có lợi suất cao: Cách xác định các khoản đầu tư có lợi suất cao (Với các tùy chọn tốt nhất đã được cập nhật!)
- QUY TẮC IRA SEP: Quy tắc IRA tháng 2023 năm XNUMX
