Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn thông qua SBA Các khoản vay có thể trở nên dễ dàng khi bạn biết những thông tin cơ bản về chúng như được thảo luận trong bài đăng này. Điều này sẽ bao gồm việc có được kiến thức chuyên sâu về ý nghĩa của các khoản vay SBA, các loại, tiêu chí đủ điều kiện, danh sách, hướng dẫn đăng ký và các mẹo nên đưa mọi thứ vào đúng vị trí.
Ý NGHĨA VAY SBA
SBA là từ viết tắt của doanh nghiệp nhỏ sự quản lý. Nó được thành lập vào ngày 30 tháng 1953 năm 1953 bởi Tổng thống Eisenhower khi ông ký đạo luật kinh doanh nhỏ. Điều này ban đầu được ban hành như là hành động kinh doanh nhỏ năm XNUMX trong tiêu đề ii. Nó là một cơ quan được thành lập bởi HOA KỲ để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ, tập đoàn, cơ sở và doanh nhân. Các khoản vay của SBA được thực hiện thông qua các ngân hàng, các công đoàn tín dụng là những người cho vay hợp tác khác của cơ quan. Các hoạt động của SBA có thể được tóm tắt thành vốn, hợp đồng và tư vấn.
THỦ ĐÔ
Việc cung cấp vốn của cơ quan cấp vốn thông qua việc các bang phân bổ ngân sách hàng năm. Có nghĩa là cơ quan phân bổ 990 triệu đô la (2015) Mặc dù Tổng thống Obama đã hứa sẽ tăng trong 5 năm tới, nhưng không có hồ sơ nào về hiệu quả đó.
Ngoài ra, các khoản vay được đảm bảo cung cấp 90% để đảm bảo nguồn vốn mạnh cho các doanh nghiệp nhỏ. Cơ quan này đã chứng tỏ mình bằng việc đạt được khối lượng cho vay kỷ lục vào cuối năm 2010.
Cơ quan này mở cửa cho các công ty thất bại và những đổi mới văn hóa trên toàn quốc với 5% ngân sách hàng năm. Với quan điểm gắn kết các doanh nhân với các dòng vốn và tín dụng để phát triển doanh nghiệp của họ, Danh mục nhượng quyền SBA đã được thành lập vào tháng 2018 năm XNUMX
Đọc thêm: Danh sách Tài trợ Nông nghiệp của Chính phủ Liên bang
HỢP ĐỒNG
Trao hợp đồng là một trong những yếu tố chân chính của cơ quan này. SBA cho biết 0.23% các hợp đồng của chính phủ liên bang cho các doanh nghiệp nhỏ là nỗ lực của SBA. Các chương trình hợp đồng kinh doanh nhỏ đã được thiết lập để đảm bảo không bỏ qua phụ nữ làm chủ, cựu chiến binh làm chủ và người khuyết tật trong dịch vụ trái ngược với liên bang. Một số chương trình được cung cấp cho các doanh nghiệp bao gồm Chương trình Phát triển Doanh nghiệp và Khu HUB.
KẾT HỢP
SBA cung cấp dịch vụ tư vấn cho các doanh nghiệp bằng hình thức thiết lập ít nhất một trong các văn phòng của mình tại mỗi tiểu bang của Hoa Kỳ.
Ngoài ra, nó đã tạo ra các khoản tài trợ để hỗ trợ các đối tác tư vấn, bao gồm hơn 900 trung tâm phát triển doanh nghiệp nhỏ (nhiều khả năng đặt tại các trường đại học và cao đẳng). Một số dịch vụ tư vấn này bao gồm
- Một đoàn cố vấn tình nguyện gồm các nhà lãnh đạo kinh doanh đã nghỉ hưu và có kinh nghiệm với khoảng 350 chương
- A ĐIỂM, 110 trung tâm kinh doanh dành cho phụ nữ.
Dịch vụ này đã thành công vang dội trong lịch sử khi ghi nhận hơn 1 triệu dịch vụ cho các chủ doanh nghiệp nhỏ hàng năm. Không có gì ngạc nhiên khi Tổng thống Obama vào năm 2012 đã nâng cấp SBA lên thành nội các, do đó, chính quyền của SBA trở thành một vị trí cấp nội các.
Đọc thêm: RỦI RO LẠM PHÁT: Những gì bạn cần vào năm 2023
CÁC LOẠI VAY SBA
Các loại khoản vay khác nhau của SBA bao gồm các khoản sau;
# 1. SBA 7 (a) cho vay
Khoản vay này thiết lập SBA như một yếu tố tài chính chủ yếu để đưa tiền vào túi của các chủ doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân.
Mặc dù khoản vay này không trực tiếp từ SBA, nhưng cơ quan này giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ đảm bảo các khoản vay bằng cách đảm bảo một phần số tiền đã vay. Nó cũng giúp hạn chế phí và giảm lãi suất. Do đó, mỗi khoản vay đều tập trung vào việc đáp ứng các nhu cầu khác nhau; họ giải quyết các doanh nghiệp khác nhau.
Các khoản vay này được ký hợp đồng với số tiền vay và các khoản đảm bảo của họ. Một khi chủ doanh nghiệp nhỏ tìm được người cho vay được SBA chấp thuận, quá trình mua khoản vay có thể diễn ra theo đúng quy trình. Phần lớn các khoản vay SBA 7 (a) cho phép các chủ doanh nghiệp nhỏ lên đến 5 triệu đô la. Điều này đi kèm với việc đảm bảo 85% các khoản vay lên đến 150,000 đô la và 75% các khoản vay lớn hơn 150,000 đô la.
NB: Thuật ngữ 7 (a) được soạn thảo từ mục (a) của Đạo luật Doanh nghiệp Nhỏ năm 1953.
QUY TRÌNH NỘP ĐƠN VAY SBA 7 (a)
Quá trình nhận khoản vay cụ thể này không phải là một quá trình khó khăn vì người cho vay SBA được chấp thuận sẽ hỗ trợ bạn trong suốt chặng đường. Trước tiên, bạn cần tìm một người cho vay SBA được chấp thuận, đây sẽ là một bước được thực hiện sau khi bạn quyết định bạn muốn làm gì với khoản vay. Sau đó, bạn nên đến ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng để ký các tài liệu đã xuất trình. Bạn cũng cần phải cung cấp các tài liệu tài chính cá nhân và tài chính của doanh nghiệp bạn. Sau khi hoàn thành các thủ tục giấy tờ với sự hỗ trợ của người cho vay, khoản vay của bạn sẽ có trong vòng 5-10 ngày làm việc.
Các loại cho vay này, không giống như khoản vay 7 (a), cung cấp vốn để tài trợ cho việc mua tài sản, chủ yếu bao gồm bất động sản, máy móc và các tòa nhà với giá thấp. Về cơ bản, cơ quan cung cấp các khoản vay cho ba bên, trong đó chủ doanh nghiệp đặt 10% và người cho vay hoặc ngân hàng đặt 50%. Mặt khác, CDC (Công ty Phát triển được Chứng nhận) đưa vào 40% còn lại. Các tổ chức này đóng vai trò là các tổ chức phi lợi nhuận với mục đích hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, đặc biệt là ở các khu vực địa phương.
Khoản vay tối đa do CDC cung cấp là 5.5 triệu đô la cho các mục tiêu chính sách liên quan đến năng lượng và các nhà sản xuất và 5 triệu đô la cho các cuộc họp đã xác định mục tiêu chính sách.
ĐỦ ĐIỀU KIỆN
Các yếu tố đủ điều kiện để nhận khoản vay này bao gồm các yếu tố như sau: người vay phải đáp ứng đủ điều kiện kinh doanh nhỏ của đại lý; thu nhập trung bình của công ty không được vượt quá 5 triệu đô la sau thuế trong 2 năm; và người đi vay không được có giá trị ròng hữu hình vượt quá 15 triệu đô la. Quy mô dự án nên lớn hơn tài sản lưu động cá nhân không bị cản trở của các hiệu trưởng. Hơn nữa, quyền sở hữu phải là 51% công dân Hoa Kỳ hoặc người nước ngoài đã đăng ký có thẻ xanh.
Quá trình xin vay này cũng giống như khoản vay 7 (a) với thời hạn nhận được khoản vay. Trong khi khoản vay 7 (a) mất 5-10 ngày, khoản vay 504 trong khoảng 30-60 ngày, sẽ trở thành một phần của giao dịch bán giấy nợ hàng tháng thông thường
# 2. SBA CDC / 504 VAY
Khoản vay này, không giống như khoản vay 7 (a), cung cấp vốn để mua tài sản, chủ yếu bao gồm bất động sản, máy móc và các tòa nhà với giá thấp. Cơ quan cung cấp các khoản vay cho ba bên trong đó chủ sở hữu doanh nghiệp đặt 10%, người cho vay hoặc ngân hàng đặt 50% và công ty phát triển được chứng nhận (CDC) đặt 40% còn lại.
Các tổ chức được thành lập với mục đích hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, đặc biệt là ở các khu vực địa phương. Khoản vay tối đa mà CDC cung cấp là 5.5 triệu đô la cho các mục tiêu chính sách liên quan đến năng lượng và các nhà sản xuất và 5 triệu đô la để đáp ứng các mục tiêu chính sách đã xác định.
ĐỦ ĐIỀU KIỆN
Các yếu tố cho vay này bao gồm: người vay phải đáp ứng đủ điều kiện kinh doanh nhỏ của cơ quan, thu nhập trung bình của công ty không được vượt quá 5 triệu USD sau thuế trong 2 năm và người vay không được có giá trị ròng hữu hình vượt quá 15 triệu USD, quy mô dự án lưu ý phải lớn hơn tài sản lưu động cá nhân không bị hạn chế của bên giao đại lý; và quan trọng, quyền sở hữu được tạo thành từ 51% công dân Hoa Kỳ hoặc người nước ngoài đã đăng ký có thẻ xanh.
Việc xin vay này cũng giống như khoản vay 7 (a) về thời hạn nhận được khoản vay. Mặc dù khoản vay 7 (a) có thể sẵn sàng trong vòng 5-10 ngày, khoản vay 504 có thời hạn trong vòng 30-60 ngày, sẽ trở thành một phần của giao dịch bán giấy nợ định kỳ hàng tháng
# 3. SBA các khoản vay nhỏ
Các khoản vay vi mô cung cấp tới 50,000 đô la để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và một số trung tâm chăm sóc trẻ em phi lợi nhuận để thành lập hoặc mở rộng. Chi phí trung bình của khoản vay này là $ 13,000. Chính phủ Hoa Kỳ sử dụng các trung gian cho khoản vay cụ thể này như một công cụ chính để tiếp cận các chủ doanh nghiệp nhỏ. Họ cung cấp vốn cho những người cho vay trung gian này, phi lợi nhuận và dựa vào cộng đồng, những người này sẽ cung cấp hỗ trợ thông qua chương trình cho vay vi mô cho những người vay đủ điều kiện. Các khoản vay này phục vụ các mục đích khác nhau, chẳng hạn như nhu cầu máy móc hoặc thiết bị, đồ đạc, vật tư và vốn lưu động. Thời hạn trả nợ tối đa cho khoản vay này là 6 năm.
ĐƠN XIN VIỆC LÀM MICROLOAN
Đơn cho khoản vay này khác với những lần trước vì họ xem xét một số yêu cầu, bao gồm đào tạo và lập kế hoạch, để được chấp thuận.
Lý do của khóa đào tạo này là để giúp bạn khởi động và mở rộng hoạt động kinh doanh của mình. Sau khi hoàn thành khóa đào tạo, hãy tìm một người trung gian được SBA chấp thuận trong khu vực hoặc cộng đồng của bạn. Trung gian được SBA chấp thuận đưa ra tất cả các quyết định tín dụng đối với các khoản cho vay vi mô của SBA.
Hơn nữa, với tư cách là bên trung gian của SBA có liên quan đến chính SBA, việc yêu cầu sự chấp thuận của cả hai bên sẽ mất đến 30-90 ngày. Sự kiên nhẫn là chìa khóa cho khoản vay cụ thể này.
NB: Bạn không thể sử dụng lợi nhuận từ khoản vay nhỏ SBA để trả các khoản nợ hiện có hoặc mua bất động sản.
Đọc thêm: E&O INSURANCE: Cách thức hoạt động
DANH SÁCH CÁC KHOẢN VAY CỦA SBA
Danh sách dưới đây bao gồm các khoản vay SBA ít được phân loại hơn ngoài ba khoản vay chính.
- SBA THỂ HIỆN
- XUẤT KHẨU EXPRESS
- XUẤT KHẨU VỐN LÀM VIỆC
- THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ
- LỢI THẾ VETERANS
- CAP dòng
- VAY SBA ĐẶC BIỆT
- VI MẠCH SBA
- SBA 7 (a) VAY
- 504 VAY
CÁCH ĐĂNG KÝ VAY SBA
Đơn xin vay SBA khác nhau giữa các chương trình, đặc biệt là với các loại khoản vay SBA khác nhau. Nhưng có những bước cơ bản mà tất cả các khoản vay SBA đều có điểm chung cần được thực hiện để có được một khoản vay SBA và đó là:
- Biết và chắc chắn về lý do bạn đăng ký khoản vay SBA
- Kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện hay không trước khi bắt đầu đăng ký
- Chọn chương trình mong muốn
- Tìm người cho vay hoặc trung gian SBA được chấp thuận tùy trường hợp
- Thu thập giấy tờ của bạn
- Điền đơn
- Điền vào các biểu mẫu
Sau khi làm theo các bước này, bạn nên đợi khoản vay của mình theo thời hạn quy định đối với loại gói vay SBA của bạn.
MẸO MIỄN PHÍ ĐỂ CÓ ĐƯỢC CÁC VAY SBA TỐT NHẤT
Đa số mọi người có xu hướng đó là rất nhiều thủ tục giấy tờ nhưng nó giống như thủ tục giấy tờ hàng ngày giống như một khoản vay kinh doanh thông thường. SBA có xu hướng thu hút các khoản vay đối với các doanh nhân vì họ có xu hướng có thời hạn thanh toán dài hơn và lãi suất thấp hơn so với nhiều loại hình cho vay và tài trợ kinh doanh khác.
Các bước để nhận một khoản vay SBA một cách dễ dàng là:
- Biết bạn cần bao nhiêu
- Biết con số của bạn vì tín dụng tốt và tài chính vững chắc thường là chìa khóa để nhận được khoản vay SBA.
- Yêu cầu giúp đỡ không phải là việc làm một mình Loại người trong trường hợp này đảm bảo tìm kiếm lời khuyên từ các dịch vụ tư vấn, thảo luận về kế hoạch của bạn với một cố vấn có kinh nghiệm.
- Đầu tư vào bảo hiểm với tư cách là một chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn không nên bỏ qua tầm quan trọng của bảo hiểm.
- Kiến thức về doanh nghiệp của bạn cũng rất quan trọng bởi vì bạn càng biết rõ các khoản tín dụng của bạn bị mất, sự cạnh tranh của doanh nghiệp bạn, bạn càng sẵn sàng để nhận một khoản vay SBA.
Những bước đơn giản nhưng quan trọng này là tất cả những việc cơ bản bạn cần biết để có được khoản vay SBA.
Bạn cần điểm tín dụng nào cho khoản vay SBA?
Thông thường, điểm tín dụng từ 680 trở lên là bắt buộc đối với SBA và các khoản vay có kỳ hạn. Nếu bạn thuộc nhóm thấp hơn trong phạm vi này, có thể bạn sẽ cần chứng minh thông tin đăng nhập kinh doanh rất vững chắc, chẳng hạn như vài năm hoạt động hoặc doanh thu hàng năm khá lớn, để được xem xét.
Tôi cần bao nhiêu tiền đặt cọc cho một khoản vay SBA?
10% tổng số tiền vay được yêu cầu như một khoản trả trước cho hai loại khoản vay SBA phổ biến nhất, khoản vay CDC/504 và khoản vay SBA 7(a). Số tiền trả trước này có thể bắt đầu ở mức khoảng $44,000 vào năm 2019, dựa trên quy mô khoản vay SBA 7(a) điển hình. Không cần trả trước cho các sản phẩm cho vay SBA còn lại.
Bạn có thể nhận khoản vay SBA mà không cần tiền không?
Tuy nhiên, SBA cung cấp một số tùy chọn cấp vốn cho công ty nhỏ mà không cần trả trước, bao gồm Khoản vay nhỏ của SBA. Chương trình cho vay vi mô, như tên gọi của nó, cung cấp các khoản vay nhỏ hơn cho người đi vay. SBA cho phép những người cho vay trung gian tài trợ cho các khoản vay nhỏ lên tới 50,000 đô la, nhưng số tiền thông thường là 13,000 đô la.
SBA phê duyệt mất bao lâu?
Từ đơn đăng ký đến cấp vốn, thủ tục phê duyệt khoản vay SBA mất từ 30 đến 90 ngày. Khoảng thời gian phụ thuộc vào loại khoản vay và người cho vay. Mặc dù các phương pháp chính xác để có được khoản vay SBA có thể khác nhau giữa người cho vay và người cho vay, nhưng có một vài giai đoạn tiêu chuẩn: đăng ký vay
Có phải tất cả mọi người đều được chấp thuận cho khoản vay SBA không?
Nói chung, tính đủ điều kiện được xác định bằng cách một doanh nghiệp tạo ra thu nhập, bản chất của quyền sở hữu và địa điểm của doanh nghiệp. Các doanh nghiệp thường cần phải đáp ứng các yêu cầu về quy mô SBA, có khả năng hoàn trả và có mục đích kinh doanh hợp lệ. Ngay cả những người có tín dụng kém cũng có thể nhận được vốn khởi nghiệp.
Bài viết liên quan
- NGÂN HÀNG CHO VAY SBA CỦA MỸ: TÀI TRỢ CHO DOANH NGHIỆP CỦA BẠN
- CÁCH NHẬN VAY SBA ĐƯỢC PHÊ DUYỆT: Hướng dẫn Dễ dàng Nhất (+ Mẹo Miễn phí).
- VAY SỞ HỮU THƯƠNG MẠI: CÁC LOẠI & CÁCH VAY
- QUY TRÌNH CHO VAY SBA: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- VAY CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: Làm thế nào để có được một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ
