Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ (SBA) đảm bảo hoàn trả khoản vay do một tổ chức tài chính thực hiện dưới hình thức khoản vay SBA. Vì sự hỗ trợ này, tổ chức cho vay có thể cung cấp các khoản vay kinh doanh cho người đi vay với các điều khoản tốt hơn hoặc các yêu cầu bảo lãnh phát hành linh hoạt hơn so với các khoản vay truyền thống. Bởi vì chúng được hỗ trợ bởi chính phủ, các khoản vay của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ khuyến khích các ngân hàng cho các doanh nghiệp vay tiền mà họ có thể không có khả năng kinh doanh. Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhỏ và không thể đáp ứng các yêu cầu đối với khoản vay kinh doanh thông thường, khoản vay SBA có thể là giải pháp thay thế tốt nhất cho bạn.
Khoản vay Sba là gì?
Khoản vay từ Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) là một loại tài chính được thực hiện để phù hợp với nhu cầu của các doanh nghiệp nhỏ hơn. Nó có thể trang trải chi phí khởi nghiệp, nhu cầu vốn hoạt động, mở rộng kinh doanh và mua thiết bị. Những người cho vay tư nhân cung cấp khoản tài chính này, nhưng chính phủ Hoa Kỳ đảm bảo điều đó.
Mỗi chương trình cho vay SBA là duy nhất và có bộ yêu cầu và tiêu chuẩn đủ điều kiện riêng. Các điều khoản hoàn trả thường bao gồm các hạn chế về mục đích sử dụng tiền. Vì các chi tiết cụ thể của chương trình thường thay đổi nên sẽ dễ dàng hơn cho bạn nếu nhân viên ngân hàng của bạn có kinh nghiệm về các khoản vay SBA.
Các khoản vay Sba hoạt động như thế nào?
Khoản vay từ Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ phải được yêu cầu thông qua ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Sau khi nộp đơn lên SBA để được bảo lãnh khoản vay, người cho vay sẽ nhận được tiền từ chính phủ nếu người vay không trả được khoản vay.
Ngoài ra, nếu công ty của bạn không thể thanh toán, bạn và tài sản cá nhân của bạn sẽ phải thanh toán. Khi cả chính phủ và chủ sở hữu của một doanh nghiệp nhỏ ký bảo lãnh cá nhân, doanh nghiệp sẽ dễ dàng nhận được tiền hơn.
Người cho vay của bạn sẽ quyết định phải làm gì tiếp theo nếu bạn đủ điều kiện nhận khoản vay của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ. Trả nợ trực tiếp cho người cho vay diễn ra thường xuyên (thường là hàng tháng).
Các loại khoản vay SBA
Các giống khác nhau được cung cấp bởi hai nhóm người cho vay riêng biệt. SBA giúp việc vay vốn trở nên dễ dàng hơn bằng cách trao cho một số tổ chức tài chính quyền đưa ra quyết định cuối cùng. Những người cho vay quan tâm phải nộp đơn xin vay cho SBA để được phê duyệt. Phí SBA thường dao động từ 2% đến 4% số tiền họ cho vay. Dưới đây là các loại khoản vay SBA:
#1. 504 khoản vay
Người vay sử dụng các loại khoản vay này để thanh toán cho việc mua tài sản và máy móc, xây dựng các cơ sở mới hoặc cải thiện các cơ sở hiện có. Cả bên cho vay tư nhân (tối đa 50%) và Công ty phát triển được chứng nhận (CDC), một đối tác địa phương (tối đa 40%), đều cho vay để thực hiện điều này. Lệ phí nộp đơn là 10% tổng chi phí dự án. Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ ủng hộ phần CDC. Cùng với nhau, chuyên gia SBA tại ngân hàng và CDC đảm bảo rằng ứng dụng của người vay diễn ra suôn sẻ.
#2. Cho vay thảm họa thiệt hại kinh tế
Nếu một cuộc khủng hoảng hoặc bi kịch làm tổn hại đến tài chính của công ty, thì công ty đó có thể yêu cầu EIDL giúp đỡ để vực dậy. Họ có thể giúp thanh toán các chi phí nằm ngoài phạm vi bảo hiểm hoặc trợ cấp cứu trợ của FEMA. Họ cũng có thể thanh toán các chi phí kinh doanh lẽ ra phải gánh chịu nếu thảm họa không xảy ra.
#3. 7(a) khoản vay
Người vay có thể sử dụng khoản vay 7(a) cho nhiều mục đích đã được phê duyệt, bao gồm mở rộng và đổi mới kinh doanh, xây dựng mới, mua đất hoặc tòa nhà, mua thiết bị và đồ đạc, vốn lưu động, hạn mức tín dụng theo mùa, hàng tồn kho, và bắt đầu một công việc kinh doanh mới.
# 4. Thể hiện
Chương trình Bảo lãnh Khoản vay của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) hỗ trợ các khoản vay SBA Express. Mặc dù khoản vay “cấp tốc” giống như khoản vay SBA 7(a) xét về quy mô khoản vay tối đa ($5 triệu) và tỷ lệ phần trăm bảo đảm khoản vay (85%), nhưng khoản vay này được phê duyệt trong vòng chưa đầy 36 giờ, tức là nhanh hơn rất nhiều.
Hơn nữa, nếu ứng dụng thành công, chủ sở hữu của doanh nghiệp sẽ có quyền truy cập vào tiền trong vòng chưa đầy một tháng. Nếu bạn đã từng xử lý thủ tục cho vay SBA 7(a), bạn sẽ biết nó có thể tẻ nhạt và tốn thời gian như thế nào. Nhưng sẽ khó khăn hơn đối với người đi vay chưa sẵn sàng vay, bất kể đó là loại chương trình cho vay nào.
Khoản vay Sba dễ nhất để được chấp thuận là gì?
Các khoản vay nhỏ từ Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA), là một trong những khoản vay SBA dễ đủ điều kiện nhất, có thể có quy mô từ 500 đô la đến 50,000 đô la. Các khoản vay nhỏ là một lựa chọn tuyệt vời cho các chủ doanh nghiệp có tín dụng kém hoàn hảo, những người có thể gặp khó khăn khi nhận các loại khoản vay SBA khác. Nhiều người nhận được các khoản vay nhỏ không thể có được số tiền họ cần để bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình vì họ là phụ nữ, thành viên của các nhóm thiểu số, kiếm được ít tiền hơn hoặc gặp phải các vấn đề khác.
Ngân hàng nào làm việc với Sba?
Nếu doanh nghiệp của bạn đã hoạt động được hơn một năm và bạn không có nhu cầu cấp vốn ngay lập tức, thì ngân hàng là cách tốt nhất để bạn nhận khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ. Mặc dù có tín dụng tốt, có thể mất vài tháng để được chấp thuận.
Dữ liệu từ Chỉ số cho vay doanh nghiệp nhỏ Biz2Credit cho thấy chỉ có khoảng 15% doanh nghiệp đăng ký vay từ ngân hàng cuối cùng được chấp thuận. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là tìm một ngân hàng không chỉ cung cấp khả năng tiếp cận khoản vay kinh doanh cần thiết mà còn có các nguồn tài chính để hỗ trợ khoản vay đó. Đây là những ngân hàng làm việc với SBA.
# 1. PNC
Nếu bạn sở hữu một công ty lâu đời hơn, PNC có thể giúp bạn vay vốn kinh doanh. Để đủ điều kiện, bạn cần chứng minh rằng công ty của bạn đã hoạt động được ít nhất ba năm, đây là khoảng thời gian dài hơn một số ngân hàng có thể yêu cầu.
Mặc dù PNC nằm trong danh sách các ngân hàng được phép cung cấp các khoản vay Quản lý doanh nghiệp nhỏ, nhưng nó không hoạt động tích cực như một số ngân hàng khác. Trong khi đó, Wells Fargo và US Bank đã phê duyệt hơn 1,800 khoản vay SBA 7(a) mỗi người tính đến tháng 2022 năm 400, trong khi PNC chỉ cấp hơn XNUMX.
#2. Ngân hàng Mỹ
Theo S&P Global Market Intelligence, tính đến tháng 2022 năm 122, Bank of America có nhiều khoản vay thương mại và công nghiệp hơn bất kỳ ngân hàng nào khác, với biên độ hơn XNUMX tỷ USD.
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay kinh doanh với các đặc quyền tuyệt vời, hãy cân nhắc đăng ký một khoản vay tại Bank of America. Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu của tài khoản, bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn, chuyển khoản ngân hàng miễn phí và các đặc quyền khác. Việc giảm 25% phí quản lý khoản vay hoặc phí khởi tạo mà Bank of America cung cấp cho các cựu chiến binh và quân nhân đang tại ngũ cũng có thể khiến ngân hàng này trở thành một lựa chọn tốt cho họ.
# 3. Wells Fargo
Wells Fargo cung cấp các khoản vay quản lý doanh nghiệp nhỏ và các hạn mức tín dụng khác, nhưng mức cho vay tối đa của nó thấp hơn mức cho vay của một số ngân hàng; nếu bạn có tài sản thế chấp và yêu cầu tài chính hơn 500,000 đô la, bạn có thể muốn đi nơi khác.
Đối với các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, Wells Fargo là một công ty lớn. Đến tháng 2022 năm 7, đây là ngân hàng quốc gia lớn nhất cho các khoản vay SBA 377(a) với XNUMX triệu đô la được phép.
#4. thành phố
Thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ Citibank có thể được các chủ doanh nghiệp biết đến nhiều hơn. Nhưng ngân hàng cũng cho doanh nghiệp vay vốn, tuy có ít lựa chọn hơn các nơi khác. Mặc dù sự thẳng thắn này có thể hấp dẫn bạn, nhưng điều đó cũng có nghĩa là bạn sẽ phải tìm khoản vay bạn cần ở nơi khác nếu Citi không cung cấp khoản vay đó.
Ngoài ra, hai hạn mức tín dụng kinh doanh có sẵn từ 10,000 đô la đến 5 triệu đô la thông qua Citibank. Cả hai dòng tín dụng đều có lãi suất thay đổi và cần có bảo lãnh cá nhân.
#5. ngân hàng mỹ
So với các đối thủ như Bank of America và Wells Fargo, US Bank duy trì mạng lưới chi nhánh nhỏ hơn. Ngược lại, nếu có một ngân hàng Mỹ Sau một năm làm việc với cùng một chi nhánh, một công ty mới có cơ hội tốt hơn để được lựa chọn cho nhiều loại dịch vụ và sản phẩm.
Nếu bạn cần một khoản vay SBA, US Bank là một lựa chọn khả thi khác. Gần 1,800 đơn xin vay 7(a) đã được cấp tính đến tháng 2022 năm 2022, thời điểm cuối năm tài chính XNUMX. Nếu công ty của bạn mới hoạt động chưa đầy một năm ở Hoa Kỳ, một ngân hàng có thể cung cấp cho bạn khoản vay SBA.
Thủ tục yêu cầu khoản vay quản lý doanh nghiệp nhỏ
Các khoản vay từ Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) có thể là câu trả lời cho những khó khăn trong việc mở rộng của bạn. Các tổ chức tài chính tư nhân cung cấp các khoản vay được SBA hỗ trợ, nhưng SBA hỗ trợ khoản vay và bổ sung các biện pháp bảo vệ bổ sung cho cả bên vay và bên cho vay.
Vì có nhiều người và tổ chức (bao gồm cả chính phủ) tham gia vào các giao dịch lớn này nên quy trình đăng ký khoản vay SBA có thể phức tạp. Bạn sẽ phải tìm kiếm một người cho vay sẵn sàng làm việc với Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ, sau đó trải qua một quy trình đăng ký dài có thể kéo dài vài tháng. Tuy nhiên, các khoản vay là cứu cánh cho các doanh nghiệp và đi kèm với lãi suất và điều khoản hợp lý.
# 1. Tìm người cho vay
Khi nói đến việc cung cấp các khoản vay SBA, chỉ những người cho vay được phê duyệt mới được phép làm như vậy. Nếu bạn tin tưởng ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng với doanh nghiệp của mình, hãy điều tra các lựa chọn cho vay SBA. Ngoài ra, dịch vụ SBA Lender Match trực tuyến miễn phí có thể giúp bạn liên lạc với những người cho vay nhỏ, có uy tín và Chương trình Định chế Tài chính Phát triển Cộng đồng (CDFI), nơi cung cấp tài chính cho các doanh nghiệp ở các khu vực có thu nhập thấp và khó khăn.
Văn phòng quận SBA địa phương của bạn có thể giúp bạn liên lạc với những người cho vay SBA địa phương. Giờ đây, bạn có thể đăng ký khoản vay SBA trực tuyến thông qua một số công ty cho vay trực tuyến khác nhau.
#2. Quyết định loại khoản vay
Các khoản vay SBA nói chung đề cập đến các khoản vay 7(a) vì đó là chương trình cho vay chính của SBA. Chúng phục vụ như một nguồn vốn hoạt động linh hoạt, trong số những thứ khác.
Các khoản vay 504 cung cấp cho các công ty nhỏ khả năng tiếp cận nguồn tài chính dài hạn để mua tài sản cố định có thể dùng để mở rộng và cải tiến. Các công ty phát triển được chứng nhận (CDC) là các tổ chức phi lợi nhuận phát hành các khoản vay này.
Các doanh nghiệp nhỏ và tổ chức phi lợi nhuận cũng có thể yêu cầu SBA cấp các khoản vay nhỏ lên tới 50,000 đô la. SBA hiện đang cung cấp các khoản vay thuộc Chương trình Bảo vệ Tiền lương (PPP) và Khoản vay Khắc phục Thiệt hại Kinh tế (EIDL) cho các doanh nghiệp đang gặp khó khăn trong việc kiếm sống do sự bùng phát của COVID-19.
#3. Tập hợp các tài liệu của bạn lại với nhau
Tùy thuộc vào chương trình, người cho vay của bạn có thể có những yêu cầu cụ thể mà bạn phải đáp ứng trước khi họ xem xét đơn đăng ký của bạn. Các thủ tục giấy tờ sau đây thường cần thiết đối với các khoản vay SBA 7(a), nhưng người cho vay sẽ cho bạn biết các yêu cầu chính xác.
Nếu bạn có thắc mắc về quy trình đăng ký hoặc các yêu cầu, hãy hỏi nhân viên cho vay SBA của bạn.
#4. Gửi gói đăng ký khoản vay SBA của bạn
Nhờ một người cố vấn hoặc huấn luyện viên kinh doanh xem qua đơn xin vay tiền của bạn sau khi bạn đã thu thập tất cả các tài liệu này có thể hữu ích. Họ có thể lấp đầy những lỗ hổng kiến thức của bạn hoặc củng cố những lĩnh vực mà bạn còn yếu.
Tiếp theo, bạn nên gửi đơn đăng ký đã hoàn thành của mình cho người cho vay tiềm năng. Sau khi xem xét mọi thứ, họ sẽ quyết định có cho vay hay không. Gửi nó cho SBA là một bước cần thiết nếu họ muốn SBA hoàn trả khoản vay.
Sau đó, SBA sẽ xem xét đơn đăng ký của bạn, kiểm tra tín dụng của bạn và quyết định có trả lại khoản vay hay không. Giai đoạn này thường mất từ năm đến mười ngày đối với khoản vay SBA 7(a). Các khoản vay nhanh có sẵn trong ít nhất là 36 giờ. Ngoài ra, đọc QUY TRÌNH CHO VAY SBA: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào.
Bạn sẽ làm việc với người cho vay của mình để hoàn tất quy trình bảo lãnh phát hành, có thể bao gồm việc cung cấp tài sản thế chấp và bảo lãnh cá nhân.
Điểm tín dụng nào bạn cần cho một khoản vay Sba?
Điểm tín dụng tối thiểu bắt buộc đối với các khoản vay SBA và các khoản vay có kỳ hạn thường vào khoảng 680. Nếu bạn ở mức thấp hơn trong thang điểm này, có thể bạn sẽ cần thông tin kinh doanh rất mạnh để đủ điều kiện, chẳng hạn như vài năm kinh doanh hoặc số tiền lớn hàng năm bán hàng. Nếu bạn không có một trong hai thứ đó, bạn sẽ không thể đủ điều kiện.
Tôi có thể nhận khoản vay Sba nhanh như thế nào?
Quá trình phê duyệt của SBA có thể mất từ 30 đến 90 ngày kể từ khi đăng ký khoản vay đến khi cấp vốn. Tuy nhiên, thời hạn này có thể thay đổi tùy thuộc vào bên cho vay cũng như hình thức cho vay.
Khoản vay Sba có khó nhận không?
Một khoản vay SBA không khó để có được, trái với niềm tin phổ biến. Phê duyệt là cực kỳ đơn giản và phổ biến hơn bạn có thể tưởng tượng, và hầu hết các công ty có thể áp dụng. Khoản vay SBA 504 hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ mua tài sản cố định như bất động sản và máy móc.
Làm cách nào để biết liệu tôi có được chấp thuận cho khoản vay Sba hay không?
Trong trường hợp khoản vay của bạn được chấp thuận, SBA sẽ gửi cho bạn một email chứa thông tin liên quan đến khoản vay. Gọi cho SBA nếu bạn muốn biết ứng dụng của mình đang diễn ra như thế nào nhưng vẫn chưa nhận được phản hồi từ họ. Tình trạng đơn xin vay của bạn có thể có sẵn trực tuyến hoặc bằng cách gọi cho nhân viên cho vay của bạn, tùy thuộc vào ngân hàng.
Ưu và nhược điểm của khoản vay SBA
Các khoản vay của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) có thể được phê duyệt dựa trên số tiền mà công ty dự kiến sẽ kiếm được trong tương lai. Điều này có nghĩa là những người được nhượng quyền tiềm năng có thể nhận được tiền để bắt đầu hoặc phát triển, tùy thuộc vào số tiền họ mong muốn kiếm được. Dưới đây là những ưu và nhược điểm của khoản vay SBA.
Ưu điểm
#1. Tỷ lệ thấp hơn
SBA sẽ không chỉ chi trả một phần lớn khoản vay của bạn mà còn hạn chế mức lãi suất mà bạn phải trả. Tùy thuộc vào các điều kiện, SBA có thể đặt tỷ lệ của mình ở mức 5.25%–7.25% nếu tỷ lệ cơ bản của liên bang là 3.25%.
Lãi suất cho vay SBA thường rẻ hơn lãi suất cho vay của các lựa chọn cho vay khác từ những người cho vay truyền thống và thay thế. Lãi suất thực tế được kết nối với lãi suất cơ bản liên bang. Cho dù bạn nhận khoản vay SBA hay hình thức tài trợ không cho vay từ một người cho vay thay thế như ứng trước tiền mặt của người bán, tổng chi phí tài trợ của bạn sẽ phụ thuộc vào mức độ tín dụng của bạn và lịch sử tài chính của bạn như thế nào.
Các chương trình cho vay SBA đa dạng có lãi suất khác nhau vì chúng có các yêu cầu phê duyệt khác nhau. Có tùy chọn lãi suất cố định hoặc thay đổi, nhưng mức lãi suất thực tế bạn phải trả sẽ được xác định thông qua thảo luận giữa bạn và người cho vay và sẽ dựa trên các yếu tố như điểm tín dụng và sự ổn định của cá nhân và/hoặc công ty của bạn tài chính.
#2. Tùy chọn trả nợ hiệu quả về chi phí
Thời hạn trả nợ của khoản vay SBA có thể thương lượng với người cho vay và thường phụ thuộc vào mục đích sử dụng của khoản vay, mặc dù nói chung, các khoản vay SBA có thời hạn trả nợ dài hơn các nguồn tài trợ khác.
Ví dụ, để mua bất động sản, các khoản vay SBA có thời hạn hoàn trả 25 năm, trong khi các khoản vay khác có 7–10 năm. Vì SBA đảm bảo rằng khoản vay sẽ được hoàn trả trong một khoảng thời gian dài hơn, khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay SBA có thể thấp hơn so với các loại khoản vay khác, giúp doanh nghiệp của bạn kiếm tiền dễ dàng hơn.
Ngoài ra, hầu hết các khoản vay SBA đều được khấu hao hoàn toàn, vì vậy các chủ doanh nghiệp không phải lo lắng về việc thực hiện các khoản thanh toán lớn, bất ngờ khi kết thúc thời hạn cho vay. Các điều khoản của khoản vay của bạn có thể bao gồm các lựa chọn tái cấp vốn, các khoản thanh toán trước nhỏ hơn và các kế hoạch thanh toán linh hoạt.
#3. Số tiền cho vay cao hơn
Tùy thuộc vào các yêu cầu cụ thể của công ty bạn, SBA có thể cung cấp khoản vay lên tới 5 triệu đô la. Ngoài ra còn có tùy chọn vay một khoản vay nhỏ hơn đáng kể dưới 50,000 đô la, được gọi là khoản vay nhỏ.
#4. Dễ dàng đủ điều kiện
Các doanh nghiệp có thể không đủ điều kiện nhận khoản vay thông thường do các yếu tố như xếp hạng tín dụng kém vẫn có thể nhận được tiền nhờ khả năng của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) trong việc cung cấp một số bảo đảm bổ sung cho người cho vay.
Điểm yếus
Lợi ích của lãi suất thấp hơn và thời hạn dài hơn rất hấp dẫn, nhưng những lợi ích này phải trả giá bằng các yêu cầu bảo lãnh phát hành nghiêm ngặt, nhiều thủ tục giấy tờ, thời gian nộp đơn dài và các vấn đề khác.
#1. Thời gian chờ đợi kéo dài cho các ứng dụng
Sau khi bạn đã gửi tất cả các tài liệu cần thiết, người cho vay có thể mất vài tuần hoặc vài tháng để xử lý đơn xin vay của bạn. Quá trình phê duyệt cho một người cho vay không ưu tiên dài hơn vì nó yêu cầu sự chấp thuận của cả người cho vay và SBA. Đây là một vấn đề lớn đối với các công ty cần tiền mặt nhanh chóng để trang trải một khoản phí bổ sung hoặc phát triển.
#2. Yêu cầu bảo lãnh phát hành nghiêm ngặt
Các chủ doanh nghiệp cần biết rằng các yêu cầu đối với khoản vay SBA là một trong những yêu cầu khó khăn nhất hiện có. Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ thường cần điểm tín dụng từ 680 trở lên, lịch sử tài chính cá nhân và doanh nghiệp vững chắc và ít nhất hai năm kinh doanh trước khi cấp khoản vay.
Người cho vay của bạn, chứ không phải SBA, đưa ra quyết định cuối cùng về việc bạn có nhận được tài trợ hay không. Ngoài các tiêu chuẩn tối thiểu này và các tiêu chuẩn tối thiểu khác của SBA, đối tác cho vay của bạn có thể có các tiêu chí bổ sung để phê duyệt và bạn có thể cần phải đăng ký tài trợ SBA với nhiều tổ chức tài chính trước khi được chấp thuận. Mỗi người cho vay tiềm năng có thủ tục đăng ký và phê duyệt riêng.
Nhiều doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn vì họ không đáp ứng các tiêu chuẩn tài trợ nghiêm ngặt của người cho vay hoặc SBA, và họ đang băn khoăn làm thế nào để đảm bảo số vốn họ cần để phát triển và mở rộng. Những người cho vay thay thế, không phải là ngân hàng, cho phép các doanh nghiệp tiếp tục nhận được số tiền họ yêu cầu. Khám phá những lợi ích và hạn chế của việc sử dụng những người cho vay phi truyền thống.
#3. Có thể có một yêu cầu đối với khoản thanh toán trước hoặc bảo lãnh cá nhân
Khoản thanh toán trước 10–20% thường được yêu cầu đối với khoản vay SBA, mặc dù số tiền chính xác có thể thay đổi tùy theo mục đích của khoản vay và tình hình tài chính cá nhân của bạn. Khoản thanh toán ban đầu tăng lên thường được yêu cầu đối với những người có điểm tín dụng kém hơn.
Đối với các doanh nghiệp nhỏ có lịch sử tài chính không ổn định hoặc đang hoạt động dưới các hạn chế của COVID-19, mặc dù SBA thường muốn khoản trả trước nhỏ hơn so với những người cho vay khác, nhưng có thể khó thu đủ tiền. Khi làm việc với những người cho vay thay thế như Greenbox Capital®, không cần vốn ban đầu.
#4. Thủ tục giấy tờ phong phú
Các chủ doanh nghiệp nhỏ tìm kiếm các khoản vay SBA phải điền vào một đơn đăng ký dài và cung cấp một số tài liệu hỗ trợ. Một số tài liệu này nói về tài chính cá nhân của người nộp đơn, trong khi những tài liệu khác nói về tài chính của công ty. Ngoài ứng dụng thông thường chi tiết, bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp:
- Báo cáo lãi lỗ
- Tính toán báo cáo lãi lỗ
- Dự báo chi tiêu và thu nhập
Có thể cần phải có một chiến lược toàn diện về cách bạn dự định sử dụng tiền vay. Nhiều chủ doanh nghiệp, đặc biệt là những người kinh doanh độc lập, phải vật lộn để tìm thời gian thu thập tài liệu.
Kết luận
Khoản vay SBA có thể là một cách linh hoạt và tiết kiệm để nhận được khoản tài chính mà bạn cần cho nhiều nỗ lực liên quan đến kinh doanh, chẳng hạn như cải thiện dòng tiền, mua hoặc mở rộng công ty, mua bất động sản thương mại hoặc hợp nhất các khoản nợ của công ty. Những mục tiêu này bao gồm: Làm việc với người cho vay đã thực hiện các khoản vay SBA trước đây sẽ dễ dàng hơn.
Điều gì khiến bạn không đủ điều kiện nhận khoản vay SBA?
Các công ty không đủ điều kiện bao gồm những công ty có chủ sở hữu hiện đang được tạm tha, tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp, cho vay nặng lãi, đầu cơ và phân phối nhiều lần.
SBA mất bao lâu để phê duyệt hoặc từ chối một yêu cầu?
Thời gian phê duyệt khoản vay SBA tiêu chuẩn là từ hai đến ba tháng với hầu hết những người cho vay. Có thể cấp vốn trong ít nhất là 30 ngày với một số người cho vay SBA.
Bạn có phải trả lại khoản vay SBA không?
Có, bạn phải trả lại khoản vay SBA. Tuy nhiên, các điều khoản cho vay - khoảng thời gian bạn phải trả lại cho người cho vay - thường dài hơn so với các loại khoản vay khác của công ty.
bài viết tương tự
- CÁCH NHẬN VAY SBA ĐƯỢC PHÊ DUYỆT: Hướng dẫn Dễ dàng Nhất (+ Mẹo Miễn phí).
- VAY CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: Làm thế nào để có được một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ
- VAY SỞ HỮU THƯƠNG MẠI: CÁC LOẠI & CÁCH VAY
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
Tài liệu tham khảo
