Khi bạn muốn tiết kiệm tiền cho các nhu cầu và nguyện vọng trong tương lai, hãy xem xét việc mở một tài khoản tiết kiệm. Tài khoản tiết kiệm, theo định nghĩa, cho phép bạn gửi tiền và hưởng lãi từ số tiền đó. Bạn có thể mở các tài khoản này tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Nếu bạn muốn mở một tài khoản tiết kiệm, có một vài điều bạn nên biết về cách chúng hoạt động. Trong bài đăng này, chúng ta sẽ tìm hiểu định nghĩa về tài khoản tiết kiệm, cách thức hoạt động, 3 loại tài khoản, ưu điểm và nhược điểm của chúng cũng như cách mở tài khoản tiết kiệm.
Định nghĩa tài khoản tiết kiệm
Theo định nghĩa, tài khoản tiết kiệm là một loại sản phẩm tài chính đơn giản cho phép bạn gửi tiền và nhận một số tiền lãi nhỏ. Các tài khoản này được chính phủ liên bang bảo hiểm lên tới 250,000 đô la cho mỗi chủ tài khoản và cung cấp cho bạn một nơi an toàn để tiền của bạn phát triển và kiếm lãi.
Tài khoản tiết kiệm có sẵn tại các ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Bạn không cần nhiều tiền để mở một tài khoản tiết kiệm, và bạn sẽ có quyền sử dụng tiền của mình một cách nhanh chóng, nhưng bạn có thể bị giới hạn về số lần bạn có thể sử dụng nó mỗi tháng.
Tài khoản tiết kiệm hoạt động như thế nào
Tiết kiệm và các tài khoản tiền gửi khác là nguồn vốn chính cho các tổ chức tài chính. Do đó, bạn có thể tìm thấy tài khoản tiết kiệm ở hầu hết mọi ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, cho dù đó là cơ sở truyền thống truyền thống hay chỉ hoạt động trực tuyến. Tài khoản tiết kiệm cũng có sẵn tại một số tổ chức đầu tư và môi giới.
Lãi suất tài khoản khác nhau. Các ngân hàng và công đoàn tín dụng có thể thay đổi tỷ giá của họ bất cứ lúc nào trừ khi họ đang chạy chương trình khuyến mãi mà tỷ giá bị khóa cho đến một ngày nhất định. Tỷ giá càng cạnh tranh thì càng có nhiều khả năng biến động.
Những thay đổi về lãi suất quỹ liên bang có thể khiến các tổ chức tài chính thay đổi lãi suất tiền gửi của họ. Một số tổ chức tài chính cung cấp các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, đáng để xem xét.
Một số tài khoản tiết kiệm cần số dư tối thiểu để tránh phí hàng tháng hoặc nhận được tỷ lệ báo cáo cao nhất, trong khi những tài khoản khác thì không. Hiểu các hạn chế của tài khoản cụ thể của bạn để tránh làm giảm thu nhập của bạn bằng các khoản phí.
Một số ngân hàng đã đặt giới hạn sáu lần rút tiền mỗi tháng sau khi Cục Dự trữ Liên bang thực thi giới hạn này. Giới hạn này sẽ được dỡ bỏ vào tháng 2020 năm XNUMX. Nếu bạn thực hiện nhiều hơn sáu lần rút tiền, ngân hàng của bạn có thể tính phí, chấm dứt tài khoản của bạn hoặc chuyển đổi nó vào một tài khoản kiểm tra. Số tiền có thể rút chỉ bị giới hạn bởi số tiền trong tài khoản.
Tiền lãi tài khoản tiết kiệm là thu nhập chịu thuế, giống như tiền lãi kiếm được trên thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi hoặc tài khoản séc. Khi bạn kiếm được hơn 10 đô la thu nhập lãi, tổ chức tài chính nơi bạn giữ tài khoản sẽ cấp cho bạn biểu mẫu 1099-INT. Số tiền thuế bạn sẽ trả được xác định bởi thuế suất biên của bạn.
Mục đích của Tài khoản Tiết kiệm là gì?
Do tính an toàn, tính thanh khoản và khả năng sinh lãi nên tài khoản tiết kiệm là một nơi thông minh để gửi tiền cho một ngày sau này ngoài khoản tiền chi tiêu hàng ngày của bạn. Những tài khoản này là hoàn hảo để giữ quỹ khẩn cấp của bạn hoặc các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn, chẳng hạn như một kỳ nghỉ hoặc sửa chữa nhà.
Ngoài việc giúp bạn dễ dàng lấy tiền khi cần, tài khoản tiết kiệm thường có lãi suất tốt hơn so với tài khoản séc. Một số tài khoản tiết kiệm thậm chí có thể cung cấp APY lớn hơn tài khoản thị trường tiền tệ. APY trung bình trên tài khoản tiết kiệm là 0.19 phần trăm, nhưng tài khoản tiết kiệm năng suất cao phải trả hơn 4 phần trăm.
3 loại tài khoản tiết kiệm là gì
Mặc dù có nhiều loại tài khoản tiết kiệm khác nhưng tài khoản tiền gửi, tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi là ba (3) loại phổ biến nhất. Mỗi người bắt đầu với cùng một tiền đề cơ bản: gửi tiền của bạn vào ngân hàng và số tiền này sẽ sinh lãi.
Tuy nhiên, mỗi loại tài khoản thưởng cho bạn một cách khác nhau. Một người có thể trả cho bạn nhiều tiền lãi hơn người kia. Những người khác có thể giúp bạn kiếm tiền dễ dàng hơn, được gọi là “tính thanh khoản”. Tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho bạn sẽ được xác định bởi hoàn cảnh cụ thể của bạn.
#1. Tiền Gửi Tiết Kiệm
Tài khoản tiết kiệm tiền gửi, còn được gọi là tài khoản tiết kiệm giao dịch, là cách cơ bản nhất để tiết kiệm tiền trong ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng và kiếm lãi từ số tiền đó. Các loại tài khoản tiết kiệm này thường yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu nhỏ để mở và bạn có thể tránh phải chịu phí gửi tiền tối thiểu miễn là bạn vẫn mở tài khoản đó.
# 2. Tài khoản thị trường tiền tệ
Tài khoản thị trường tiền tệ, giống như tài khoản ngân hàng, cho phép bạn gửi tiền và kiếm lãi từ số tiền đó. Nhưng họ có thể yêu cầu số tiền gửi ban đầu lớn hơn nhiều và bạn có thể phải trả phí nếu số dư của bạn giảm xuống dưới một mức nhất định. Về mặt tích cực, lãi suất tài khoản thị trường tiền tệ tốt nhất thường đạt 2%.
# 3. Giấy chứng nhận tiền gửi
Chứng chỉ tiền gửi (CD) có tính thanh khoản thấp nhất nhưng lại có lãi suất cao nhất. Để tiết kiệm tiền mua đĩa CD, hãy mua một đĩa có thời hạn đáo hạn, thường được gọi là “thời lượng” hoặc “kỳ hạn”. Thời hạn đáo hạn có thể dao động từ vài tháng đến mười năm, với thời hạn dài hơn sẽ kiếm được lãi suất cao hơn. Lãi suất CD tốt nhất là từ 2.5 đến 3%.
Tài khoản tiết kiệm Ưu điểm và nhược điểm
Một số ưu điểm của tài khoản tiết kiệm bao gồm:
- Sự An Toàn: Tiền trong tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng được FDIC bảo hiểm hoặc hiệp hội tín dụng được NCUSIF bảo hiểm được bảo vệ lên tới 250,000 đô la cho mỗi chủ tài khoản, đảm bảo an toàn cho khoản tiết kiệm của bạn.
- Tăng trưởng: Tài khoản tiết kiệm thường có lãi, nghĩa là bạn sẽ nhận được tiền lãi trên số tiền bạn gửi vào tài khoản.
- Thanh khoản: Mặc dù tài khoản tiết kiệm cho phép bạn giữ tiền tách biệt với nhu cầu ngân hàng thông thường của mình, nhưng chúng cũng cho phép bạn thực hiện tối đa sáu lần rút tiền hoặc chuyển khoản trong mỗi chu kỳ sao kê.
- Cơ quan: Giữ tiền tiết kiệm tách biệt với tiền chi tiêu giúp bạn dễ dàng theo dõi tiến trình của mình, tránh bội chi và hiểu rõ hơn về toàn bộ tài chính của mình.
Tài khoản tiết kiệm có những nhược điểm sau:
- Sản lượng cao hơn có sẵn ở nơi khác: Nhược điểm lớn nhất là lãi suất tài khoản tiết kiệm có thể thấp hơn lãi suất của các sản phẩm tài chính khác, tuy nhiên, các khoản đầu tư khác có thể rủi ro hơn.
- Hạn chế tiếp cận: Hầu hết các tổ chức tài chính giới hạn số lần rút tiền hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiết kiệm là sáu lần trong mỗi chu kỳ sao kê.
- Mất sức mua theo thời gian: Nếu lợi suất trên tài khoản tiết kiệm của bạn thấp hơn tỷ lệ lạm phát, bạn sẽ mất dần sức mua theo thời gian.
Cách tối đa hóa thu nhập từ tài khoản tiết kiệm
Lãi suất trung bình của tài khoản tiết kiệm thấp. May mắn thay, có một vài lựa chọn để tăng thu nhập của bạn:
- Kiểm tra các ngân hàng địa phương và internet: Các ngân hàng truyền thống lớn hiếm khi mang lại lợi nhuận như các tổ chức nhỏ hơn này. Các ngân hàng thách thức trực tuyến, thường được gọi là neobanks, thường đưa ra mức giá cao nhất. Họ tránh các chi phí liên quan đến các ngân hàng truyền thống và chuyển những khoản tiết kiệm đó cho khách hàng của họ.
- Nhận tiền thưởng đăng ký: Một số ngân hàng thưởng tiền mặt khi bạn mở tài khoản tiết kiệm mới. Những phần thưởng này có thể trị giá hàng ngàn đô la. Thật đáng để theo dõi các phần thưởng tài khoản ngân hàng tốt nhất và mở một tài khoản với phần thưởng tuyệt vời và tỷ lệ tuyệt vời.
- Nhìn vào các hiệp hội tín dụng: Một hiệp hội tín dụng có thể mang lại cho bạn lợi suất cao hơn so với những gì bạn có thể tìm thấy ở nơi khác. Các tổ chức phi lợi nhuận này thuộc sở hữu của thành viên và thường đưa ra mức giá hợp lý và phí thấp.
- Đầu tư vào sức mạnh của lãi kép: Trong khi tài khoản tiết kiệm cung cấp tính thanh khoản, tiền của bạn sẽ tăng nhanh hơn nếu bạn không chạm vào nó. Một công cụ tính lãi kép có thể cho bạn thấy các khoản tiền gửi nhỏ vào tài khoản tiết kiệm có thể nhanh chóng tích lũy theo thời gian như thế nào.
- Theo dõi các khoản phí: Mặc dù một số tài khoản tiết kiệm có mức lãi suất tuyệt vời, nhưng chúng đi kèm với các khoản phí có thể làm giảm lãi suất của bạn. Thực hiện mọi nỗ lực để tránh phát sinh phí trên tài khoản tiết kiệm của bạn. Thậm chí tốt hơn, hãy tìm một tài khoản với ít phí.
Làm thế nào để bạn mở một tài khoản tiết kiệm?
Thật đơn giản để mở một tài khoản tiết kiệm. Mục tiêu đầu tiên là xác định tài khoản lý tưởng cho nhu cầu của bạn. Dưới đây là một số gợi ý để chọn tài khoản tiết kiệm tốt nhất:
- Xem xét các mục tiêu tiết kiệm của bạn: ví dụ, bạn có thể muốn tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp hoặc một kỳ nghỉ. Biết mục tiêu của bạn sẽ giúp bạn chọn khoản tiết kiệm thích hợp để tài khoản cho bạn.
- Mua sắm khắp nơi—không chỉ tại các ngân hàng lớn: Các ngân hàng trực tuyến, công đoàn tín dụng và ngân hàng cộng đồng thường tính lãi suất thấp hơn so với các tổ chức bán lẻ lớn. Ngoài ra, hãy xem xét phí duy trì hàng tháng, yêu cầu số dư tối thiểu và phí giao dịch.
- Xác nhận rằng tài khoản được bảo hiểm: Xác minh rằng tài khoản được bảo hiểm bởi FDIC nếu đó là ngân hàng hoặc NCUA nếu đó là hiệp hội tín dụng.
Cách bạn mở tài khoản tiết kiệm sẽ tùy thuộc vào ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng mà bạn đến. Giấy phép lái xe hoặc ID tiểu bang, số An sinh xã hội, địa chỉ, ngày sinh và các chi tiết cá nhân khác thường được yêu cầu để mở tài khoản.
Bạn có thể mất tiền trong tài khoản tiết kiệm không?
Bạn sẽ không bao giờ mất khoản tiết kiệm của mình—lên đến giới hạn bảo hiểm của FDIC là 250,000 đô la cho mỗi chủ tài khoản tại các ngân hàng được FDIC bảo hiểm.
Tuy nhiên, do lạm phát, tiền trong tài khoản tiết kiệm của bạn có thể mất sức mua theo thời gian. Ví dụ: nếu ai đó nhận được 0.2% APY trên tài khoản tiết kiệm của họ và lạm phát ở mức 7% mỗi năm, thì họ sẽ mất 6.8% sức mua trong một năm. Tỷ lệ tiết kiệm cao hơn có thể giúp bạn theo kịp lạm phát.
Xác định mức tiền mặt thích hợp để giữ trong tài khoản tiết kiệm của bạn. Bạn phải luôn có đủ trong tay để đối phó với bất kỳ trường hợp khẩn cấp nào. Tuy nhiên, bạn không muốn quá nhiệt tình và bỏ lỡ khả năng mở rộng các khoản đầu tư của mình theo thời gian.
Bạn nên giữ bao nhiêu trong tài khoản tiết kiệm của mình?
Số tiền bạn giữ trong tài khoản tiết kiệm của mình sẽ được xác định bởi mục tiêu tiết kiệm của bạn hoặc cách bạn dự định sử dụng tiền. Nếu bạn thiết lập một tài khoản tiết kiệm để nhận số tiền dư thừa từ tài khoản séc của mình, số dư của bạn có thể dao động thường xuyên. Ngược lại, nếu bạn đang hướng tới mục tiêu tiết kiệm, số dư của bạn rất có thể sẽ bắt đầu ở mức thấp và tăng dần theo thời gian.
Nếu bạn đã thiết lập tài khoản tiết kiệm của mình như một quỹ khẩn cấp, các chuyên gia tư vấn tài chính thường khuyên bạn nên tiết kiệm đủ để trang trải chi phí sinh hoạt trong ba đến sáu tháng, giúp bạn có một tấm đệm tài chính trong trường hợp bạn mất việc, gặp trường hợp khẩn cấp về y tế, hoặc đối mặt với một sự kiện tiêu tiền khác. Tuy nhiên, một số nhà phân tích khuyên chỉ nên giữ một phần quỹ khẩn cấp của bạn trong tài khoản tiết kiệm thông thường và chuyển phần còn lại sang tài khoản hoặc tài sản có năng suất cao hơn.
Trong mọi trường hợp, hãy nhớ rằng tiền gửi tại các ngân hàng được bảo hiểm bởi FDIC, trong khi tiền gửi tại các công đoàn tín dụng được bảo hiểm bởi NCUA. Nếu tổ chức thất bại, cả hai biện pháp bảo vệ này sẽ bảo đảm cho mỗi chủ tài khoản số dư tiền gửi lên tới 250,000 đô la. Điều này nhiều hơn bao gồm những gì hầu hết khách hàng có tiền gửi. Nếu bạn có hơn 250,000 đô la trong tài khoản ngân hàng, bạn nên chia tiền của mình cho nhiều chủ tài khoản hoặc tổ chức.
Làm thế nào để bạn mở một tài khoản tiết kiệm?
Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm bằng cách đến chi nhánh ngân hàng và mang theo giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp cũng như bất kỳ khoản tiền mặt hoặc séc nào bạn muốn gửi. Ngoài ra, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp địa chỉ, thông tin liên lạc và số an sinh xã hội hoặc số nhận dạng người đóng thuế. Bạn có thể được yêu cầu mở tài khoản séc cũng như tài khoản tiết kiệm và có thể có yêu cầu về số tiền gửi tối thiểu. Bạn cũng có thể mở một tài khoản tiết kiệm với một ngân hàng trực tuyến.
Mục đích chính của một tài khoản tiết kiệm là gì?
Do tính an toàn, tính thanh khoản và khả năng sinh lãi nên tài khoản tiết kiệm là một nơi thông minh để gửi tiền cho một ngày sau này ngoài khoản tiền chi tiêu hàng ngày của bạn. Những tài khoản này rất lý tưởng để giữ quỹ khẩn cấp của bạn hoặc các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn, chẳng hạn như đi nghỉ mát hoặc sửa chữa nhà cửa.
3 Lợi ích của Tài khoản Tiết kiệm là gì?
Ưu điểm của Tài khoản Tiết kiệm: Bảo mật, Quyền truy cập và hơn thế nữa
Rủi ro của Tài khoản Tiết kiệm là gì?
Tài khoản tiết kiệm không được thiết kế để mang lại lợi nhuận lớn cho số tiền được đặt trong đó. Một trong những nhược điểm của tài khoản tiết kiệm là một số tổ chức tài chính tính phí, điều này có thể làm giảm tiền lãi của bạn. Ví dụ: nếu số dư của bạn thấp hơn yêu cầu về số dư tối thiểu của tài khoản, bạn có thể bị tính phí hàng tháng.
5 Đặc điểm của Tài khoản Tiết kiệm là gì?
Sau đây là bảy tiêu chí hàng đầu cho một tài khoản tiết kiệm:
- Giao dịch đơn giản.
- Thanh toán hóa đơn.
- Sự sẵn có của một máy ATM.
- Internet và ngân hàng di động.
- Một thẻ ghi nợ.
- Lãi suất tiết kiệm.
- Lợi ích chéo sản phẩm.
Kết luận
Một trong những cách dễ nhất để kiếm tiền lãi từ tiền của bạn là thông qua tài khoản tiết kiệm. Họ cung cấp lãi suất tốt hơn so với các tài khoản kiểm tra truyền thống đồng thời giúp việc chi tiêu và rút tiền trở nên đơn giản. Mặt khác, lãi suất tài khoản tiết kiệm thấp hơn đáng kể so với các khoản đầu tư khác và không theo kịp lạm phát.
Bài viết liên quan
- BẠN NÊN TIẾT KIỆM BAO NHIÊU MỘT THÁNG ?: Tôi Có Phải Tiết Kiệm?
- CÁCH KIẾM TIỀN CHO BẠN: Những cách dễ dàng để kiếm tiền hiệu quả với bạn
- ĐẦU TƯ TIỀN TỆ: Các lựa chọn tốt nhất cho năm 2023 dành cho người mới bắt đầu và người chuyên nghiệp (Cập nhật)
- CÁCH TIẾT KIỆM TIỀN CHO MỘT NGÔI NHÀ: Mẹo đơn giản
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ KIẾM TIỀN CỦA BẠN NHANH HƠN & AN TOÀN: Các mẹo thông minh nên làm theo vào năm 2023
dự án
